[에너지경제신문=나유라 기자] 저축은행, 보험사의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출이 5년새 24조6000억원 증가한 것으로 집계됐다. 최근 원자재 가격과 금리는 오르는 반면 자산가격은 하락하고 있는 만큼 비은행 금융기관의 부동산 PF 대출을 중심으로 부실에 대비해야 한다는 조언이 나온다.11일 국회 기획재정위원회 소속 장혜영 정의당 의원이 금융감독원으로부터 제출받은 자료에 따르면 2018년 말부터 올해 6월 말 사이 저축은행의 부동산 PF 대출 잔액은 5조6000억원 증가했다. 이 기간 생명보험사의 부동산 PF 대출 잔액은 10조7000억원, 손해보험사는 8조3000억원 늘었다. 최근 5년새 저축은행, 보험사들의 부동산 PF 대출 잔액이 24조6000억원 증가한 것이다.이 중 저축은행의 경우 한 건당 50억원을 초과하는 대출 잔액도 같은 기간 10조3000억원 증가했다. 비은행 금융기관의 부동산 PF 대출잔액은 물론 규모가 큰 대출 잔액도 큰 폭으로 증가한 셈이다. 한국은행은 ‘금융안정상황’ 보고서에서 "부동산가격이 하락 전환한 상황에서 경제 여건 등에 따라 건전성이 악화할 가능성이 있다"고 진단했다.장혜영 의원은 "원자재 가격과 금리가 오르는데, 자산 가격은 계속 하락하고 있는 만큼 비은행금융기관의 대규모 PF 대출을 중심으로 부실에 대비할 필요가 있다"고 밝혔다.

[에너지경제신문 송두리 기자] 핀크는 송금 서비스를 마이데이터 기반으로 확대 개편했다고 5일 밝혔다. 이번 개편은 고객이 계좌정보를 통합적으로 관리할 수 있도록 마이데이터를 연계하고, 서비스 접근성을 높일 수 있도록 사용자경험(UX)·사용자인터페이스(UI)를 간결하고 직관적으로 구성한 것이 특징이다. 기존 서비스에서 원하는 계좌를 연결하기 위해서는 ‘계좌연결’ 버튼을 눌러 계좌를 일일이 불러와야 했다. 반면 새로운 송금 서비스에서는 마이데이터를 통해 여러 계좌 정보를 한번에 모아 확인하고 관리할 수 있다. 빠르고 편리한 송금을 위해 프로세스를 간소화하고, 정보를 쉽게 파악할 수 있는 인터페이스를 구현했다. 입금처 선택 시 △추천(자주 보낸 계좌) △연락처 △계좌번호로 구성된 ‘입금수단 탭’을 화면 상단에 배치했다. 입금액 입력창으로 넘어가도 입·출금 계좌를 자유롭게 변경할 수 있다. 본인 계좌로 등록하면 동의 한 번으로 추가인증 없이 돈을 보낼 수 있는 ‘내 계좌로 송금’ 기능도 새로 추가했다. 핀크는 송금 서비스 개편을 기념해 ‘내 금수저는 내가 만든다’ 이벤트를 이날부터 26일까지 실시한다. 이벤트 기간 동안 핀크 마이데이터 가입·자산 연동 후 송금을 하면 자동 응모된다. 참여 고객 중 추첨을 거쳐 3명에 미니 금수저 1돈, 50명에 미니 골드바 1g을 증정한다. 권영탁 핀크 대표는 "고객 경험을 최우선으로 고려해 송금 서비스를 마이데이터 기반으로 더욱 편리하게 개편했다"고 말했다. dsk@ekn.kr핀크

[에너지경제신문=나유라 기자] 다올저축은행은 서울 코엑스 파르나스몰에 팝업 스토어 ‘살롱 드 머니퍼퓸(Salon de Money Perfume)’을 오픈했다고 30일 밝혔다. 다올저축은행은 디지털뱅크 Fi(파이)앱 출시를 기념해 돈 향기를 담은 향수 ‘머니퍼퓸’을 출시했다. 실제 지폐 성분 분석을 통해 새 지폐의 향기를 섬세하게 구현한 향수로 최근 TV CF 론칭 이후 각종 SNS상에서 관심을 얻고 있다. 팝업 스토어 ‘살롱 드 머니퍼퓸’은 다올디지털뱅크 Fi(파이)앱 광고에 등장하는 ‘머니퍼퓸’을 직접 경험할 수 있는 공간이다. 머니퍼퓸 향수를 직접 경험할 수 있는 시향존, 인생네컷 포토부스, 대형금고 이벤트 존, Fi(파이) 앱 홍보존 등 4개의 스팟으로 구성돼 다양한 즐길 거리를 제공한다. 또한 젊은 세대의 취향을 반영해 대형 머니퍼퓸 향수병, 금속금고 등 조형물을 활용한 포토존도 준비했다. 방문객을 위한 다양한 경품 이벤트도 진행된다. 팝업 스토어 방문고객 모두에게 머니퍼퓸 샘플(2ml)을 증정하며, 럭키드로우, SNS인증샷 이벤트 등을 통해 머니퍼퓸(100ml)과 백화점 상품권을 제공한다. 다올저축은행 관계자는 "부내 가득한 팝업 스토어에 방문하셔서 시각적, 후각적으로 색다른 경험을 해 보시길 바란다"며, "혁신 금융플랫폼 다올디지털뱅크 Fi(파이)는 기존 금융의 틀을 벗어난 새로운 경험을 제공할 것"이라고 말했다.다올저축은행

[에너지겨제신문 송두리 기자] 핀크가 ‘신용점수 올리기’ 서비스를 마이데이터 기반으로 개편했다. 핀크는 신용점수 올리기 서비스에 마이데이터를 연계해 신용점수 산출 기반 범위를 확대했다고 27일 밝혔다. 신용점수 상승에 유리한 정보를 신용정보회사인 KCB에 전송해 가점을 부여 받는 방식이다. 이를 통해 보다 많은 사람들이 손쉽게 신용점수 향상 혜택을 볼 수 있도록 했다. 이번 서비스는 24시간 실시간으로 이용할 수 있다. 동의 과정을 거쳐 정보를 제출하면 1분 내 결과를 확인할 수 있다. 기존 서비스는 국민연금·건강보험·소득금액증명 등 공공정보와 특정 통신사 이용내역을 활용했다. 개편된 서비스는 기존 공공정보에 마이데이터로 수집한 통신3사·은행(계좌)·보험 거래내역을 새로 추가했다. 이용자는 공공정보와 마이데이터 두 가지 항목 중 개인 상황에 맞는 것을 선택해 제출하면 된다. 고객이 신용점수를 효율적으로 관리할 수 있도록 하기 위해 사용자 경험(UX)·사용자 인터페이스(UI)도 대폭 개선했다. 먼저 신용점수를 조회하면 점수에 따른 △신용조회건수 △신용변동내역 △백분위(상위 %) △신용카드 발급률 △대출 이자율을 측정해 보여준다. 또 개인의 신용점수 분석을 토대로 보고서를 제공해 신용관리를 할 수 있도록 돕는다. 신용점수 기반으로 △변동 히스토리 △동일 성별·연령대 및 전국민 평균점수 비교 △신용관리 코칭을 제공한다. 신용점수에 영향을 미치는 개인의 신용카드·대출·연체·보증 사용현황도 분석해 보여준다. 신용카드와 대출 사용정보를 동일 집단의 평균 값과 비교해 자신의 수준을 객관적으로 파악할 수 있다. 권영탁 핀크 대표는 "일정한 수입이 없거나, 금융 이력이 부족한 사람들도 포용할 수 있도록 마이데이터를 연계해 통신3사·은행·보험 등으로 제출내역을 다양화했다"고 말했다. 핀크는 지난 12월 마이데이터 첫 출시 이후 핀크리얼리, 카드몰, 대환대출, 신용점수 올리기 등 마이데이터를 활용한 서비스를 꾸준히 확대하고 있다. dsk@ekn.kr핀크

[에너지경제신문 송두리 기자] 카카오페이가 금융 소외계층과 소상공인을 위해 연내 10억원을 지원한다. 카카오페이는 27일 ESG(환경·사회·거버넌스) 추진위원회를 열고 올해 상생기금 10억원 조성과 상생 프로그램 운영을 승인 받았다고 밝혔다. 이에 따라 카카오페이는 ’누구에게나 이로운 금융 서비스’란 기업 철학을 담은 상생활동을 전개할 계획이다. 카카오페이의 상생활동은 △플랫폼 기반 금융 소외계층과 소상공인 후원 △자회사 협력을 통한 금융 서비스 지원 △지역사회 커뮤니티와 소통 강화 등이다. 카카오페이는 이번에 조성된 상생기금을 기반으로 ESG경영을 강화하고, 지역사회와 함께 성장할 수 있는 다양한 프로그램을 전개할 예정이다. 카카오페이 관계자는 "금융교육과 서비스 지원 등 카카오페이만의 방법으로 상생활동을 펼쳐 나갈 계획"이라며 "지역사회와 함께 지속가능한 성장을 이루기 위해 힘쓸 것"이라고 말했다. dsk@ekn.kr카카오페이

[에너지경제신문=성우창 기자] 우리금융캐피탈은 디지털 혁신기업 발굴 및 육성을 위해 총 2000억원 규모의 디지털 투자 펀드결성을 추진한다고 25일 밝혔다. 이에 그룹 주요 자회사가 참여해 1차로 500억원 규모 펀드를 결성했다.우선 이번 1차 펀드 결성에 신기술사업금융업 라이선스를 보유하고 있는 우리금융캐피탈이 펀드운용(GP)을 담당하고 우리은행, 우리카드 등 주요 자회사가 출자자(LP)로 참여했다. 향후 투자전략과 목적을 고려한 시리즈(Series) 형태로 총 2000억원 규모까지 펀드를 지속 출시해 투자재원을 확대할 예정이다.이번 결성된 펀드는 향후 인공지능, 빅데이터, 블록체인, 인슈어테크 등 우수한 디지털 기술을 보유한 국내 스타트업에 주로 투자할 계획이다. 외부 혁신기업과의 협업을 통해 우리은행 등 그룹사의 미래 성장동력을 확보하는 한편, 디지털 생태계 조성에도 기여할 것으로 기대된다.우리금융캐피탈은 우리금융그룹의 디지털분야 스타트업 육성 프로그램인‘디노랩(Digital Innovation Lab)’과 우리은행의 혁신벤처기업 대상 직접투자 프로그램을 연계해 기업의 생애주기에 따른 적절한 지원과 투자는 물론, 그룹사와의 협업을 통해 투자기업의 성장을 지원하는 동반자로서의 역할도 수행할 계획이다.우리금융캐피탈 관계자는 "펀드를 통해 디지털 분야의 우수한 혁신기업에 투자함으로써 파트너쉽 기반의 협업을 추진할 예정"이라며 "융·복합 금융시대를 선도할 다양한 사업모델을 개발해 미래성장 교두보로 활용할 것"이라고 밝혔다.suc@ekn.kr

[에너지경제신문=나유라 기자] 웰컴저축은행은 정기예금 금리를 최고 연 3.85%로 인상한다고 23일 밝혔다. 이번 인상분은 기존 대비 연 0.2%포인트(p) 오른 수치다. 정기예금 약정 기간별 금리는 웰컴디지털뱅크 및 인터넷뱅킹으로 가입 시 ▲12개월 이상 연 3.80% ▲24개월 이상 연 3.85%가 확정 제공된다. 정기예금 금리 인상에 따라 회전 정기예금 상품의 기본금리도 0.2%p 인상된다. 인상 후 금리는 웰컴디지털뱅크 및 인터넷뱅킹으로 가입 시 조건 없이 연 3.8%가 제공되며, 회전 주기(12개월) 도래 시 우대금리 0.1%p가 추가된다. 웰컴저축은행 측은 "최근 높은 변동성을 보이는 시장금리에 대응하기 위해 이번 금리 인상을 결정했다"고 밝혔다.웰컴저축은행

[에너지경제신문=나유라 기자] OK저축은행은 주요 예금상품 금리를 최대 0.6%포인트(p) 올린다고 21일 밝혔다.금리 인상 대상 상품은 ‘OK비대면보통예금’, ‘중도해지OK정기예금369’ 등이다.입출금예금상품인 ‘OK비대면보통예금’의 금리는 0.6%포인트 상향 조정된다. 이에 따라 1억원 이하 예치금에는 연 3.3%(세전)의 금리가 제공되며, 1억원 초과분에 대해서는 기존과 동일한 연 1.0%(세전)의 금리가 적용된다. OK비대면보통예금은 비대면계좌개설 전용상품으로, 가입금액에 제한이 없지만 1회에 한해 개설할 수 있다. ‘중도해지OK정기예금369’는 0.2%포인트 인상된 연 3.4%(세전)의 금리 혜택을 받을 수 있다. 이 상품은 3개월 단위로 금리가 변경되는 상품으로, 하루만 맡겨도 약정금리(3개월 단위 변동금리)가 적용된다. ‘중도해지OK정기예금369’는 영업점을 비롯해 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹 등 비대면채널을 통해 가입할 수 있으며 고객당 최대 1억원까지 가입 가능하다. OK저축은행 관계자는 "금리 인상기를 맞아 안전자산을 선호하는 고객의 수요가 늘어남에 따라 고객의 목돈 관리를 돕기 위해 정기예금 금리 인상을 단행했다"며 "앞으로도 OK저축은행은 고객에게 더 많은 혜택과 금융서비스를 제공하기 위해 노력해 나가겠다"고 밝혔다.

[에너지경제신문=나유라 기자] 올해 상반기 국내 저축은행의 순이익이 예대금리차 축소, 비용 증가 등의 요인으로 전년 대비 15% 감소한 것으로 나타났다. 19일 금융감독원이 발표한 ‘상반기 저축은행 영업실적’에 따르면 올해 6월 말 현재 영업 중인 저축은행 79곳의 상반기 당기순이익은 8991억원으로 전년 동기(1조592억원) 대비 15% 감소했다. 대출 증가로 이자손익은 3조2978억원으로, 전년 동기 대비 17% 증가했지만, 대손충당금전입액이 60% 늘어난 1조2974억원을 기록하며 전체 순이익이 줄었다. 여기에 기준금리 인상으로 조달금리가 오르면서 예대금리차가 축소된 점도 실적에 부정적이었다. 올해 6월 말 기준 저축은행의 총자산은 133조3741억원으로 작년 말보다 12.8% 늘었다. 이 중 총대출은 작년 말보다 13.9% 증가한 114조4621억원이었다. 총대출 가운데 기업대출은 70조7000억원, 가계대출 39조7000억원으로 작년 말보다 각각 20.2%, 4.7% 늘었다. 6월 말 현재 총여신 연체율은 2.6%로 작년 말(2.5%) 대비 0.1%포인트 올랐다. 기업대출 연체율은 1.9%, 가계대출 연체율은 4%로 지난해 말보다 각각 0.1%포인트, 0.3%포인트 상승했다. 6월 말 현재 고정이하여신비율은 3.3%로 작년 말(3.4%)에 비해 0.1%포인트 하락했다. 요적립액 대비 대손충당금 적립률(114.2%)이 작년 말(113.5%) 대비 0.7%포인트 올랐고, 고정이하여신 대비 대손충당금비율은 0.9%포인트 낮아진 126%였다. 6월 말 현제 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 12.88%로 작년 말(13.31%) 대비 소폭 하락했다. 다만 규제비율 대비로는 높은 수준을 유지했다. 자산 1조원 이상인 저축은행에는 자기자본비율 8%를, 1조원 미만인 저축은행에는 7% 이상을 확보해야 한다. 금감원은 "저축은행 업권의 성장세가 지속됐지만, 조달금리 상승에 따른 예대금리차 축소, 대손비용 증가 등으로 순이익은 전년 동기 대비 감소했다"고 진단했다. 이어 "금리 상승 등 대내외 경제·금융환경 변화에 따른 리스크 관리 필요성이 높아지고 있어 저축은행들이 자체적인 위기상황분석 등을 통해 잠재 리스크를 파악하고 리스크에 따른 손실흡수능력을 제고하도록 할 것"이라며 "과도한 외형 확대가 BIS비율 하락, 부실 증가 등으로 이어지지 않도록 자산 증가속도 관리 및 자본확충 등을 유도하겠다"고 덧붙였다.저축은행 저축은행 주요 손익 현황.

[에너지경제신문=나유라 기자] 최근 주택시장이 공급 과잉 사태에 직면한 만큼 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 수익성도 악화될 것이라는 우려가 나온다. 부동산 시장 침체가 장기화될 경우 부동산 PF 비중이 상대적으로 높은 저축은행이 가장 큰 영향을 받을 것이라는 분석이다. 서영수 키움증권 연구원은 15일 "아파트 매매 거래량이 2006년 거래 이후 최저 수준까지 감소하는 등 거래 침체가 장기화되고 있다"며 "지난 8월 거래 건수는 수도권 기준으로 전월 대비 12% 감소했고, 거래량이 급감하기 직전인 2011년 11월과 비교해도 68% 감소했다"고 설명했다. 그는 "주택거래 침체 영향으로 경매 건수도 크게 늘고 있다"며 "올해 8월 주택 경매 건수는 1758호로 올해 평균 경매건수 대비 28% 증가했는데, 이는 매매시장이 중개 역할을 제대로 하지 못했다는 의미"라고 말했다. 서 연구원은 "2008년과 마찬가지로 주택시장이 급격한 조정을 보이기 시작하면 주택 공급을 위해 모집한 자금, 즉 부동산 PF의 수익성이 크게 악화될 수밖에 없다"며 "더욱이 전 정부 후반 공급 규제 완화로 수도권 아파트 분양, 계획 물량이 2016년 이후 최고치에 달할 것으로 예상되는 점을 고려할 때 부동산 PF 문제는 2008년보다 더 심각할 수밖에 없다"고 진단했다. 부동산 시장 침체가 장기화될 경우 가장 영향을 많이 받는 곳은 저축은행이다. 부동산 PF 비중이 높고, 분양이 쉽지 않은 중소형 건설사 PF 비중도 크기 때문이다. 보유한 수익형 부동산 대출, 후순위 주택담보대출도 부동산 시장 침체에서 자유롭지 않다. 실제 올해 6월 말 현재 12대 독립계 저축은행의 요주의이하 여신은 13조4000억원으로 전년 말 대비 20% 증가했다. 자기자본 대비 요주의이하 여신 비율은 175.8%에 달했다. 서 연구원은 "과도한 성장 결과 자기자본비율이 빠르게 하락한 점도 우려되는 사항"이라며 "요주의이하 여신은 부동산 시장 침체가 장기화되면 고정이하 여신으로 전환될 수 있다는 점에서 주목해야 한다"고 밝혔다. 수익성이 낮은 부동산 관련 PF를 보유 중인 독립계 캐피탈 회사도 유동성 위험을 주시해야 한다. 서 연구원은 "캐피탈회사는 저축은행과 달리 예금으로 조달하지 않아 상대적으로 느슨한 건전성 규제를 받고 있어 저축은행 대비 낮은 고정이하여신 비율을 기록하고 있다"며 "그러나 부동산 PF 부실화가 가시화되면 건전성은 빠르게 악화될 가능성을 배제할 수 없다"고 밝혔다.저축은행