실적 발표 시기를 전후로 국내 금융지주사들의 주가 오름세가 심상치 않다. 지난해 연간 실적으로 줄줄이 사상 최대치를 갈아치운 가운데 금융주 주가에 추가 상승 기대감이 실리는 모양새다. 금융지주사들은 올해도 주주환원 확대 행보를 이어가겠다는 기조를 밝힌 가운데 생산적금융 전환과 비은행 자회사를 통한 수익성 향상에도 자신감을 보이고 있어 기업가치가 보다 확대될 것으로 전망된다. 12일 한국거래소에 따르면 4대 금융지주(KB·신한·하나·우리) 주가가 지난 11일 종가 기준 전일대비 일제히 상승 마감했다. KB금융은 전일보다 8600원(5.53%) 상승한 16만4100원을 가리킨 가운데 신한지주는 전일대비 2500원(2.55%) 오른 10만400원, 하나금융지주는 전일보다 4000원(3.27%) 오른 12만6200원, 우리금융지주는 전일보다 2800원(7.87%) 상승한 3만8400원을 기록했다. KB금융 주가는 4일간 연달아 상승세를 이어온 가운데 신한지주와 우리금융지주는 앞선 7거래일 동안 하루를 제외하고 모두 상승했다. 하나금융은 8거래일 연속 상승 마감했다. 지주사들의 주가 상승세는 지난해부터 본격적으로 시작됐다. KB·신한·하나·우리금융을 포함해 10개 금융사와 은행사 종목으로 구성된 'KRX 은행지수'는 지난 3일 기준 1462.91을 기록했다. 이는 최근 1년 동안 66.2% 오른 수치다. 이 기간 주요 금융사의 주가 상승률을 보면 △KB금융 13만8800원(56.3%) △신한지주 8만8000원(75.3%) △하나금융 11만200원(85.8%) △우리금융 3만1300원(100.9%)이다. 많게는 100% 넘게 상승률을 나타냈다. 지난해 하반기부터 코스피지수가 크게 상승해 머니무브 효과를 받은데다, 꾸준히 예고해 온 주주환원 정책과 사상 최대 실적에 따른 기대감이 한데 맞물린 결과로 해석된다. 실제로 외국인 투자자의 매수세가 고배당주인 금융지주에 몰려 상승 랠리를 이끌었다. 지주사들은 올해도 기업가치의 상승을 예고하고 있다. 이미 4대금융 모두 배당소득 분리과세 요건(배당성향 25% 이상, 배당액 전년 대비 10% 증가)을 충족한 가운데 주주환원율도 50%선까지 올라선 상태다. KB금융은 올해 1차 주주환원 재원을 역대 최대 규모인 2조8200억원으로 제시했다. 신한금융도 지난달 2000억원 규모의 자기주식 취득을 완료한 가운데 이달 추가로 5000억원의 자기주식 취득을 결정한 바 있다. 하나금융도 상반기 중 4000억원 규모의 자사주 매입·소각에 나서며 우리금융은 올해 자사주 매입·소각 규모를 전년 대비 약 33% 증가한 2000억원으로 늘릴 방침이다. 정부의 밸류업 정책에 맞춘 주주환원 강화가 투자매력 확대로 이어질 것이란 관측이 실린다. 주주환원 예측 가능성이 커지면 덩달아 외국인들의 매수세도 추가로 확대될 전망이다. 특히 올해부터 배당소득 분리과세가 시행되는 가운데 투자자로선 실제로 손에 쥐는 '세후 배당금'이 늘어날 것으로 예상되고 있다. 실적 개선 전망도 이어지고 있다. 지난해 4대금융의 당기순이익이 2년 연속 사상 최대 실적을 기록한 가운데 올해도 비은행 확대를 기반으로 수익 강화를 이어가겠다는 계획이다. KB금융은 올해 꾸준히 순이자이익 중심 구조에서 벗어나 생산적금융 확대와 기업금융 중심으로 수익 구조를 전환하겠다고 밝혀왔다. 이를 위해 CIB(기업투자금융) 조직 등을 신설해 실제적인 능력 확대에 나선 상태다. 지난해 비이자이익의 상승률을 24%까지 끌어올렸던 우리금융은 올해도 비은행 계열사 확대를 기반으로 18%의 비이자이익 증가를 목표치로 제시했다. 각종 요인들로 인해 전문가들 사이에서도 금융주의 추가 상승에 대한 전망이 나온다. 올해도 점진적 상승 흐름을 이어갈 것이란 전망이다. 하나증권은 최근 발행한 리포트에서 “기존 주도업종들의 재상승 여부에 따라 은행주 상승 속도가 조절될 개연성은 있지만 계속 우상향할 것이라는 우리의 믿음에는 변화가 없다"며 “지난주 은행주 급등으로 작년 주당순자산(BPS) 기준 은행 평균 주가순자산비율(PBR)이 0.72배 수준까지 상승했지만 올해 예상 BPS 기준으로는 0.66 배에 불과하다"고 분석했다. 신한투자증권은 우리금융지주에 대해 “비과세 배당 시행, 증권·보험 인수·합병(M&A) 효과 등 타행 대비 모멘텀(동력) 측면에서 돋보인다"며 “은행 담보인정비율(LTV) 담합 관련 과징금에 대해 전액을 비용처리하며 향후 실적 불확실성을 제거했고, 은행 마진이 1bp 상승하며 4분기 연속 개선되고 있는데다 적극적인 자산 리밸런싱(재조정)으로 인한 선별적 성장 정책이 주효하다"고 설명했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

메리츠금융지주가 3년 연속 당기순이익 2조원 이상을 달성했다. 지난해는 보험업황 부진에도 증권이 힘을 내면서 역대 최대 실적을 냈다. 12일 금융권에 따르면 메리츠금융은 지난해 연결 기준 총 자산이 약 135조5000억원으로 전년말 대비 17.2%, 당기순이익은 2조3501억원으로 0.7% 증가했다. 주당순이익(EPS)는 1만2903원으로 5.4%, 주당순자산가치(BPS)는 5만9139원으로 8.5% 높아졌다. 총자산이익률(ROA)과 자기자본이익률(ROE)는 각각 1.8%·22.7%로 같은 기간 0.3%포인트(p), 1.0%p 줄었다. 그룹 부동산금융 익스포저는 30조원 규모로, 이 중 국내는 25조6000억원 수준이다. 부동산금융을 유형별로 보면 선순위대출의 비중이 89%로 가장 높았고, 중순위는 8%로 집계됐다. 총 주주수익률(TSR)과 주주환원율은 각각 8.8%·61.7%로 나타났다. 지난해말 기준 PER은 7.2배, 자사주 매입·소각 수익률은 13.9%다. 총 1조4500억원 규모의 자기주식취득 신탁계약 체결을 통해 올 1월말까지 누적 1076만주를 취득했고, 최근 맺은 계약을 포함하면 1조4000억원에 달한다. 메리츠금융은 지난해 주주환원 재원을 모두 자사주 매입과 소각에 배정했고, 현금배당을 실시하지 않기로 결정했다. 김용범 부회장은 이날 실적발표 컨퍼런스콜을 통해 “(주식) 저평가 구간에서는 자사주 매입·소각, 고평가 구간에서는 현금 배당 비중이 증가할 것"이라며 “저평가 국면에서 자사주 매입·소각은 단기 주가 부양이 아니라 주당가치를 구조적으로 높이는 선택이라고 생각한다"고 발언했다. 메리츠화재의 별도 기준 순이익은 1조6810억원으로 1.7% 하락했다. 13·25회차 보험계약 유지율을 유지하고 자산운용 성과를 견조한 수준으로 유지했으나, 예실차이익이 대폭 감소한 탓이다. 경쟁 심화 속에서도 합리적 가정을 유지하면서 가격경쟁력에서 불리한 측면이 있었고, 법인세율 인상을 비롯한 비우호적 매크로환경도 악재로 작용했다. 보험손익은 1조4254억원으로 7.1% 축소됐다. 장기인보험을 중심으로 수익성 높은 신계약에 집중했지만, 기상이변으로 인한 손해율 증가로 자동차보험 적자가 불어나고 일반보험도 손해율이 나빠지면서 수익성이 낮아졌다. 장기 상품의 손해율도 나빠졌다. 보험계약마진(CSM) 잔액은 지난해말 기준 11조1037억원으로 신계약 CSM이 1조5900원 가량 증가했으나, 전년 대비 842억원 가량 축소됐다. 신계약 CSM 전환배수는 12.1배로 0.9배 가량 개선됐다. 이 중 인보험을 포함한 보장성보험은 11.2배에서 12.2배로 높아졌다. 채널별 인보험 신계약 구성을 보면 법인보험대리점(GA)이 55.1%로 가장 높았고, 원수보험료에서 차지하는 비중은 장기 상품이 84.8%를 차지했다. 투자손익은 8623억원으로 양호한 금융시장과 대손충당금 환입에 힘입어 13.2% 확대됐다. 4분기에는 채권 포트폴리오 교체로 생긴 처분 손실 인식과 이자수익의 기저효과 등 일시적 요인이 반영됐다. 신지급여력제도(K-ICS·킥스) 비율은 지난해말 기준 237.4%로 전년말 대비 소폭 하락했으나, 금융당국의 권고치를 크게 상회하고 있다. 기본자본 기준 킥스 비율은 82%로 내년까지 92% 수준으로 높인다는 계획이다. 금융당국의 손해율 가이드라인이 미치는 재무적 영향은 거의 없을 것으로 예상했다. 김중현 대표는 시장 경쟁 심화에 따른 해지율 상승과 교육세율 인상으로 인한 감소분 보다 손해율 개선 효과가 컸던 덕분에 CSM이 순증했다고 강조했다. 가치 중심 언더라이팅 기조를 토대로 손실계약 비중이 경쟁사 보다 낮았고, 고수익 신상품을 중심으로 포트폴리오를 재편한 것이 손해율 지표에 긍정적인 영향을 줄 것이라는 기대감도 내비쳤다. 메리츠증권의 별도 순이익은 7016억원으로 11.3% 늘어났다. 일부 해외 자산 손상 반영과 충당금 증가라는 악재가 있었지만, 우량 자산을 기반으로 기존 딜을 상환하고 신규 빅딜을 성사시킨 덕분이다. 부문별로 보면 기업금융은 5021억원으로 32% 가까이 불어났고, 금융수지와 자산운용도 개선됐다. 순자본비율(NCR)은 1470%대로 개선됐고, 고정이하여신(NPL) 비율은 5.6%로 집계됐다. 김종민 메리츠증권 대표는 기업금융실적 개선에 따른 성과급 증가와 2024년 성과급 감소에 따른 기저효과가 더해지면서 판매관리비가 5938억원에서 8278억원으로 커졌다고 설명했다. 리테일 관련 전산 개발(운용비), 거래 증가에 비례한 지급 수수료, 지역금융본부 인력 충원으로 인한 인건비 증가도 언급했다. 또한 본업에서 창출된 이익도 회계적으로 영업외손실로 잡히는 항목이 있는 만큼 당기순이익을 기준으로 이익 체력을 판단해야 한다는 견해를 표명했다. 메리츠캐피탈의 연결 순이익은 1163억원으로 13.8% 줄었다. 대손비용 환입을 비롯한 이유로 별도 실적이 개선됐으나, 연결 자산 평가손실 등이 발생한 탓이다. 투자자산 수익은 배당금 등으로 증가했다. 한편, 메리츠금융은 홈플러스 리스크가 그룹 재무 상황에 미치는 영향이 제한적이라고 일축했다. 회생절차 등과 무관하게 최우선 변제지위를 확보했고, 담보자산도 원리금의 4배에 달한다는 이유다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

KB금융지주가 국내 은행지주 중 최초로 주가순자산비율(PBR) 1배를 달성했다. 이 회사는 2024년 10월 기업가치제고계획을 처음 발표할 때만 해도 PBR이 0.61배에 그쳐 시가총액이 장부상 순자산가치(청산가치)에도 못 미칠 정도로 저평가됐지만, 연간 6조원에 육박하는 역대 최고 실적과 꾸준한 주주환원을 이어가면서 가장 먼저 PBR 1배의 고지를 밟았다는 평가가 나온다. 12일 금융권에 따르면 전날 유가증권시장에서 KB금융지주 주가는 3.65% 오른 17만500원에 마감했다. 장중 16만5000원까지 오르며 장중 시가총액 60조원을 넘어섰다. 4대 금융지주 가운데 시총 60조원 고지를 밟은 것은 KB금융지주가 처음이다. KB금융지주 주가에서 가장 주목받는 것은 PBR 1배를 넘어섰다는 것이다. 그간 국내 금융주들은 탄탄한 실적에도 불구하고 저평가에 시달리며 PBR이 0.4~0.6배 수준에 그쳤다. 그러나 KB금융지주는 '상단이 모두 열려있는' 주주환원 정책을 발표한 이후 높은 수준의 보통주자본(CET1)비율 관리 능력을 보여줬다. 작년 말 기준 이 회사의 CET1비율은 13.79%로 업계 최고 수준이다. 지난해 연간 누적 당기순이익은 5조8430억원으로 전년 대비 15.1% 늘었다. 지난해 4분기 주당배당금(DPS)은 전년 동기(804원) 대비 약 2배 증가한 1605원이었다. 기존에 지급된 2025년 분기별 현금배당을 포함한 총 현금배당금액은 역대 최고 수준인 1조5800억원으로 전년 대비 32% 늘었다. 연간 배당성향은 역대 최고 수준인 27%로 고배당기업 기준인 25%를 넘어서며 배당소득 분리과세 대상기업 요건을 충족했다. 지난해 연간 총주주환원 규모는 배당 1조5800억원, 자사주 매입 및 소각 1조4800억원을 포함해 총 3조600억원이었다. 총주주환원율은 2024년 39.8%에서 지난해 52.4%로 뛰었다. 김현수 상상인증권 연구원은 “KB금융지주가 올해 하반기 자사주 6000억원을 추가 매입하는 점을 가정하면, 총주주환원율은 56.5%를 기록할 수 있을 것"이라며 목표주가를 14만8000원에서 16만8000원으로 상향 조정했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

이재명 대통령이 올해 수도권 중심 성장에서 지방 주도 성장으로의 전환을 본격화하겠다고 천명한 가운데 금융권도 비수도권을 키우기 위한 역할에 집중하고 있다. 12일 금융권에 따르면 하나은행은 최근 기술보증기금과 '충청권 미래전략산업(ABCDEF) 육성을 위한 생산적 금융 지원' 협약을 맺었다. 이번 협약은 인공지능(AI), 바이오, 콘텐츠, 방산, 에너지, 스마트공장 등 국가 미래전략산업을 영위하는 충청권 소재 중소기업의 안정적인 경영활동과 성장을 지원해 지역 균형발전에 기여하고자 마련됐다. 이를 위해 하나은행은 기술보증기금에 10억원을 특별출연하고, 기술보증기금 보증 지원을 통해 총 200억원 규모의 운전자금을 충청권 소재 중소기업에 공급한다. 지원 대상은 대전광역시, 세종특별자치시, 충청남도 및 충청북도에서 기술력을 보유하고, 미래전략산업을 영위하는 중소기업이다. 해당 기업은 최대 3억원까지 기술보증기금 보증서 담보대출이 가능하다. 기술보증기금은 중소기업의 금융비용 경감 등을 위해 보증비율 우대(100%)와 보증료 감면(0.2%포인트(p)) 혜택을 지원한다. 신한은행은 이달 초 울산신용보증재단과 업무협약을 맺고, 울산 지역 소기업·소상공인의 금융 부담 완화와 지역경제 활성화를 위한 포용금융을 확대하기로 했다. 이번 협약으로 신한은행은 울산신용보증재단에 11억원을 특별출연하고, 재단은 이를 재원으로 총 165억원 규모의 협약보증을 공급한다. 지원대상은 울산광역시 소재 소기업 및 소상공인이며, 기업당 보증한도는 최대 1억원이다. 이번 특별출연은 자금 조달에 어려움을 겪는 울산 지역 소상공인에게 실질적인 도움이 되도록 설계됐다. 신한은행은 울산 지역을 포함한 주요 지역에서도 보증기관과의 협력을 확대하며, 현장에서 체감할 수 있는 포용금융 지원을 강화해 나갈 계획이다. KB금융지주와 신한지주는 전북혁신도시에 금융 거점을 조성한다. KB금융지주가 전북혁신도시에 조성하는 'KB금융타운'에는 KB증권과 KB자산운용 전주사무소, KB국민은행의 비대면 전문 상담 조직인 스타링크, KB손해보험의 광역스마트센터가 입점한다. 기존 전북혁신도시 내 임직원 150여명을 포함해 추가로 100여명의 임직원이 상주해 총 250여명의 임직원이 근무하게 된다. 신한지주는 전북혁신도시에 300명 이상의 직원들이 근무하는 '자산운용·자본시장 허브'로 구축한다. 신한펀드파트너스는 올해 초부터 30여명의 전문인력을 전주에 상주시켰다. 은행·증권·자산운용 등 그룹 주요 계열사 인력까지 포함하면 현재 총 130여명의 자본시장 전문 인력이 전주에 상주하며 실질적인 운영 체계를 가동하고 있다. 신한자산운용은 전주에 사무소를 개설할 예정이며, 신한은행은 연내 전주에 고객상담센터를 신설한다. 이번 결정으로 KB금융지주와 신한지주는 금융 기능이 수도권으로 집중되는 것을 완화하고, 지역경제 활성화와 양질의 일자리 창출, 교육 및 인프라 개선 등을 실현한다는 구상이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

NH농협금융지주는 지난해 2조5112억원의 당기순이익을 달성했다고 11일 밝혔다. 전년 대비 2.3% 증가한 것으로 역대 최대 규모다. 영업이익은 4조8960억원으로 전년 대비 8.6% 성장했다. 시장금리 하락과 우량 자산 중심의 포트폴리오 재편으로 순이자마진(NIM)은 소폭 감소했으나 유가증권 운용손익, 인수자문·위탁중개수수료 등 비이자이익이 큰 폭으로 성장하며 실적 상승으로 이어졌다. 이자이익은 NIM 하락으로 전년 동기 대비 1% 감소한 8조4112억원을 기록했다. 은행, 카드의 NIM은 지난해 6월 1.7%포인트(p)에서 12월 1.67%p로 하락했다. 비이자이익은 수수료와 유가증권·외환파생 손익 등이 성장하며 전년 대비 26.4% 증가한 2조2740억원을 시현했다. 수수료 이익은 2조727억원으로 15.2%, 유가증권·외환파생 이익은 1조5563억원으로 25.7% 각각 성장했다. 특히 NH투자증권은 리테일·투자금융(IB) 등 전 사업 부문의 균형 있는 성장으로 당기순이익이 1조원을 돌파하며 그룹 비이자이익 성장을 견인했다. 자산건전성 지표는 업계 최고 수준을 유지했다. 회수･정상화 중심의 연체 관리를 통해 고정이하여신비율은 0.63%로 전년 말 대비 0.05%p 개선됐다. 대손충당금적립율은 165.98%로 주요 금융지주 중 최고 수준이다. 수익성 지표인 총자산이익률(ROA)은 0.60%로 전년 말 수준을 유지했고, 자기자본이익률(ROE)은 9.26%로 0.12%p 낮아졌다. 계열사별로는 NH농협은행은 1조8140억원으로 0.4%, NH투자증권은 1조316억원으로 50.2% 각각 성장했다. 반면 농협생명은 2155억원으로 12.4%, 농협손해보험은 824억원으로 20.4% 각각 감소했다. 농업지원사업비는 6503억원으로 집계됐다. 취약계층·지역 소외계층 등 지원을 위한 사회공헌금액은 2762억원이다. 농협금융은 “앞으로 농협금융만의 특화된 생산적·포용금융 체계를 본격 가동해 국내 경제 역동성 제고에 기여하고, 그룹 포트폴리오 체질 개선을 통해 미래 성장 동력 확보를 동시에 추진할 계획"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

KB금융그룹이 경찰청과 함께 설 명절 전후 급증하는 보이스피싱과 신종 스캠 범죄로부터 국민의 소중한 자산을 보호하기 위한 대국민 예방 활동을 전개한다. KB금융은 보이스피싱·신종 스캠 범죄를 예방하고 국민 피해를 사전에 차단하고자, 전국 840여 개 KB국민은행과 KB증권 영업점 객장TV와 디지털 디스플레이, 주요 계열사의 SNS 채널을 통해 캠페인 영상을 송출한다고 11일 밝혔다. 경찰청 전기통신금융사기 통합대응단이 마련한 이번 예방 영상은 최근 급증하고 있는 △투자리딩방 사기 △로맨스스캠 △팀미션 부업 사기 등 이른바 '신종스캠' 범죄의 주요 수법을 국민들이 알기 쉽게 설명하고, 의심스러운 연락을 받았을 경우 즉시 통화를 종료하는 핵심 메시지를 중심으로 구성됐다. KB금융은 그동안 금융소비자 보호를 최우선 가치로 삼고 보이스피싱 예방을 위한 다양한 노력을 이어왔다. 그룹 차원에서 금융사기 예방 체계를 구축하고, 금융거래 과정에서 이상 징후가 감지될 경우 추가 확인 절차를 거치거나 거래를 제한하는 등 선제적인 대응을 지속해 왔다. 주요 계열사인 KB국민은행은 인공지능(AI) 기반 이상거래 탐지 시스템을 활용해 금융사기 의심 거래를 조기에 포착하고 피해를 최소화하기 위한 대응 역량을 강화하고 있다. 또한 보이스피싱 예방과 범죄 차단에 기여한 시민을 포상하는 'KB국민 지키미상'을 경찰청과 함께 운영하며, 택시기사·숙박업 종사자 등 다양한 직종의 일반 시민이 참여하는 보이스피싱 예방 사례를 발굴·확산하고 있다. 아울러 농촌 지역 어르신을 대상으로 찾아가는 보이스피싱 예방 활동과 시니어 금융사기 예방 교육을 병행해, 실제 피해 사례를 바탕으로 한 대응 요령을 전파하며, 고객의 경각심을 높이는 데 기여하고 있다. 한편 경찰청은 설 연휴 기간을 전후해 명절 분위기를 악용한 각종 사이버 사기가 집중적으로 발생할 수 있어 각별한 주의가 필요하다고 강조했다. 최근 교통범칙금 조회, 택배 배송 조회, 경조사 알림 등을 가장한 문자메시지를 통해 악성 링크를 클릭하도록 유도하는 스미싱 범죄와 가짜 쇼핑몰 또는 온라인 중고거래 플랫폼을 이용한 사기가 반복적으로 발생하고 있어 출처가 불분명한 인터넷주소(URL)나 전화번호는 클릭하거나 응답하지 말고, 개인정보나 금융정보 혹은 금전을 요구받을 경우 반드시 사실 여부를 재확인해야 한다는 설명이다. 경찰청은 “의심스러운 상황에서는 즉시 통화를 종료하고, 경찰청 전기통신금융사기 통합대응단(국번 없이 1394)이나 금융기관 상담 창구를 통해 도움을 받아야 한다"고 강조했다. KB금융은 “경찰청과 함께 신종범죄수법을 신속히 반영한 행동수칙 및 실제 예방사례 대국민 홍보 등 금융 사기 사각지대를 해소하고 실질적인 소비자 보호를 할 수 있도록 업무 협력을 확대해 나갈 것"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

◇ 하나은행, KOSA와 생산적 금융 대전환 위해 맞손 하나은행은 한국인공지능·소프트웨어산업협회(KOSA)의 'AI·SW기업 ESG경영 진단서'를 발급 받은 기업에게 최대 2.0%의 우대금리를 제공하는 대출상품을 출시했다고 11일 밝혔다. 이번 대출상품은 KOSA의 ESG경영 진단을 통해 ESG경영 실천을 객관적으로 검증받은 기업에게 실질적인 금융 혜택을 제공해 AI·SW기업의 자발적인 ESG경영 확산을 유도하고 생산적 금융 생태계를 조성하기 위해 마련됐다. 대출한도 제한 없이 최대 2.0% 우대금리 혜택이 제공되며 운전자금 또는 시설자금 모두 신청 가능하며 상품에 대한 자세한 내용은 KOSA 홈페이지 또는 가까운 하나은행 영업점에서 확인할 수 있다. KOSA의 ESG경영 진단은 AI·빅데이터 기반의 ESG 진단관리 솔루션을 보유중인 i-ESG를 통해 AI·SW산업 맞춤형으로 개발됐다. 일반적인 ESG평가 항목 외에도 △AI윤리 △데이터 보호 △알고리즘 투명성 △정보보안 및 디지털 책임성 등 AI·SW기업에게 요구되는 다양한 요소를 종합적으로 평가한다. 서유석 하나은행 기업그룹 부행장은 “ESG 규제 환경이 급속히 확산되는 상황에서 기술력이 뛰어난 AI·SW 기업들의 성장을 지원하기 위해 이번 상품을 출시했다"며 “앞으로도 하나은행은 벤처ㆍ중소ㆍ중견기업에게 힘이 되는 다양한 금융 상품 및 서비스를 제공하여 생산적 금융 지원을 흔들림 없이 추진해 나가겠다"고 밝혔다. 한편, 하나은행은 생산적 금융의 실질적인 공급 확대를 위해 KPI 항목을 개편하고 '가점' 항목을 신설했으며, 이를 통해 하나금융연구소가 선정한 'Core 첨단산업' 업종에 대해 기업대출 신규 공급 시 실적 가중치를 적용하는 등 다양한 인센티브를 제공하여 생산적 금융 공급 확대에 전행적인 역량을 집중하고 있다. ◇ 신한은행, 국립암센터발전기금에 3억원 후원…취약계층 암환자 지원 신한은행은 지난 10일 경기도 고양시 일산동구 소재 국립암센터에서 이봉재 신한은행 기관·제휴영업그룹장과 양한광 국립암센터 원장이 참석한 가운데 후원금 전달식을 진행했다. 신한은행은 국립암센터발전기금과 함께 취약계층 암환자의 안정적인 치료 환경을 조성하고 암경험자의 사회복귀를 지원하는 '취약계층 암환자 치료비 및 암경험자 사회복귀 지원사업'을 추진한다. 이를 위해 신한은행은 올해부터 2028년까지 3년간 국립암센터발전기금에 총 3억원을 후원한다. 먼저 신한은행은 치료 중단 또는 지연 위기에 놓인 취약계층 암환자의 경제적 부담을 완화하기 위해 중위소득 100% 이하 암환자 24명을 대상으로 1인당 500만원의 의료비를 지원할 계획이다. 이를 통해 치료의 연속성을 높이고 안정적으로 치료를 이어갈 수 있는 환경을 지원한다. 또한 암 치료 과정에서 발생할 수 있는 심리적 위축과 사회적 고립을 완화하고 정서적 회복을 돕기 위해 암 치료 종료 또는 유지·관찰 단계에 있는 660여명을 대상으로 다양한 사회복귀 프로그램을 운영한다. 아울러 신한은행은 정상혁 은행장이 강조해온 고객과 사회로부터 인정받는 지속가능한 은행의 역할에 발맞춰 사업과 연계한 임직원 참여형 봉사활동도 함께 진행할 예정이다. 이를 통해 단순한 재정 후원을 넘어 암환자의 회복 여정에 동참하고, 사회적 약자에 대한 공감과 포용의 가치를 확산해 나갈 계획이다. ◇ KB국민은행, '2026 설맞이 전통시장 사랑나눔' 행사로 포용금융 실천 KB국민은행은 11일 서울 망원시장에서 설 명절을 앞두고 전통시장 활성화와 소외이웃 지원을 위한 '전통시장 사랑나눔' 행사를 진행했다고 밝혔다. 이번 행사는 명절을 맞아 KB국민은행 전국 영업추진그룹이 지역화폐를 활용해 전통시장에서 식료품을 구입한 뒤, 이를 지역사회 복지시설 및 어려운 이웃에게 전달하는 행사다. 2011년부터 이어온 이 행사는 올해까지 16년간 총 171억원 상당의 식료품을 전통시장에서 구입해 25만2000여명의 이웃에게 전달했다. 이날 행사에는 이세훈 금융감독원 수석부원장과 이환주 KB국민은행장을 비롯한 금융권 관계자들이 직접 시장을 방문해 상인들을 응원하며 따뜻한 나눔 활동에 동참했다. 이외에도 KB국민은행은 설 명절을 앞두고 일시적인 자금 수요 증가로 경영에 어려움을 겪고 있는 중소기업 및 소상공인을 위해 총 15조1250억원 규모의 자금을 공급한다. 업체당 최대 10억원까지 신규 대출을 지원하며, 대출 신규 및 만기연장의 경우 최대 1.5%포인트의 우대금리도 제공한다. 더불어 대출 만기 시 원금 일부상환 조건 없는 만기연장과 분할상환금 납입 유예 등 실질적인 금융 부담 완화를 위한 금융지원도 함께 제공한다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

우리은행의 작년 연간 실적이 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리) 중 유일하게 역성장하며 지주간 레이스에도 영향을 미쳤다. 우리은행이 외형확대보다 건전성과 자본비율 방어에 집중한 것으로 해석되는 가운데 시장에선 종합금융그룹으로서 도약 채비를 마친 우리금융이 올해부터 나타낼 성과에 집중하고 있다. 11일 금융권에 따르면 우리은행의 작년 연간 당기순이익은 2조6066억원으로 전년 대비 14.2% 줄었다. KB국민은행과 신한은행, 하나은행이 각각 전년 대비 18.8%, 2.1%, 11.7%씩 증가한 것과 대조적이다. 대내외 불확실성에 대비해 충당금 전입액을 늘리면서 연간 실적에 부담으로 작용한 것으로 분석된다. 우리금융지주 공시에 따르면 우리은행의 대손비용은 지난 4분기 5670억원으로 전년 동기(4630억원)와 비교해 22.4% 증가했다. 아울러 그룹 보통주자본(CET1) 비율 성장에 목적을 두고 외형 성장보다 내실을 선택한 행보로 풀이된다. CET1비율 상승을 위해 RW(위험가중치)가 높은 중소기업대출과 개인사업자대출을 축소함으로써 RWA(위험가중자산)를 조절한 것이다. 실제로 우리은행의 작년 말 기업대출은 전년 동기 대비 6조원 줄었다. 중소기업과 소호대출을 작년 대비 각각 -6.2%, -12.5%씩 축소한 결과다. 기업대출성장률도 지난 4개 분기 모두 약세를 나타냈다. 곽성민 우리금융지주 CFO 부사장은 지난 6일 실적발표 후 진행한 컨퍼런스 콜에서 “작년 한 해 그룹 전 임직원이 CET1비율 제고와 종합금융그룹 포트폴리오 완성에 역량을 집중했다"고 설명했다. 중기대출 조절 결과 지난해 우리은행의 RWA는 2.9% 감소했고, 그룹 CET1비율은 13%에 근접한 수준으로 올라섰다. 우리은행이 그룹 자본비율 등 리스크관리에 우선적으로 초점을 맞춘 행보지만 결과적으로 우리금융은 지주사간 실적 레이스에서 '리딩금융'인 KB금융과 두 배에 가까운 순이익 차이를 빚어냈다. 우리금융의 작년 연간 순이익은 3조1413억원으로 KB금융(5조8430억원)과 연간 순이익 차이는 2조7000억원이 넘는 규모다. 다만 우리은행이 지난해 건전성과 체력을 다져둔데다 종합금융그룹으로서 비은행 자회사의 약진을 준비해온 만큼, 올해부터 나타낼 가시적인 성과가 중요해졌다는 평가다. 우리금융은 지난해 증권 자회사인 우리투자증권의 출범과 생명보험사인 동양·ABL생명 인수 및 영업 확대를 통해 비은행 기반을 다진 바 있다. 실제로 우리금융지주는 우리투자증권에 대규모 자본을 투입해 은행, 증권, 보험을 3대 축으로 한 그룹 재편에 속도를 낼 방침이다. 지난 6일 컨퍼런스 콜에서 우리투자증권에 대한 단계적 유상증자 방침을 공식화하며 비은행 성장에 대한 포부를 밝히기도 했다. 곽 CFO는 “올해는 증권을 비롯한 비은행 부문 성장을 본격화해 실적과 기업가치를 동시에 끌어올리는 전환점이 될 것"이라고 말했다. 그룹은 올해 자회사들을 통한 비이자이익의 추가 확대 등 가시적인 성과가 나타날 것으로 전망하고 있다. 곽 CFO는 “보험사 편입 및 증권사 라이센스 부여 후 지난해 3월 영업을 시작했기에 올해는 증권사와 보험사가 비이자이익에 기여를 많이 할 것"이라며 “올해도 18% 정도의 비이자이익이 증가할 것으로 계획을 세우고 있다"고 설명했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

하나카드가 법인카드 시장에서 존재감을 키우고 있다. 기업금융 '베테랑' 성영수 대표를 기용한 하나금융그룹의 인사, 하나은행을 비롯한 그룹 계열사들과 진행한 콜라보레이션이 결실을 거둔 셈이다. 11일 여신금융협회에 따르면 지난해 하나카드의 국내외 신용·체크카드 이용금액(구매전용, 현금서비스 제외)은 약 23조1194억원으로 전년 대비 1조5659억원(7.3%) 증가하면서 우리카드를 제치고 전업 카드사 7곳(삼성·신한·현대·KB국민·하나·우리·롯데) 중 2위로 한 계단 올라섰다. 1위 KB국민카드과의 격차도 3조5022억원에서 2조8470억원으로 좁혀졌다. 시장점유율은 11.3%에서 11.6%로 0.3%포인트(p) 높아지면서 KB국민카드(13.1%→13.0%)에 1.4%p 차이로 다가섰다. 법인카드의 선전은 하나카드가 일반영업이익와 일반관리비 지표 악화라는 악재 속에서도 창사 이래 첫번째 2년 연속 2000억원대 당기순이익을 기록하는 데 기여했다. 순이익 하락폭을 1.8%로 억제하면서 그룹 내 비은행 계열사 실적 1위로 올라선 발판이기도 하다. 국세·지방세 등을 제외하고 일반과 할부 일시불만 놓고 보면 시장점유율이 11.1%에서 12.4%로 상승하는 등 더욱 긍정적인 변화가 나타났다. 일시불 점유율이 커지는 것은 내실 강화를 의미한다. 법인카드도 개인카드처럼 세금납부가 사실상 카드사 실적에 도움되지 않기 때문이다. 법인카드는 개인카드 보다 회원수와 전체 이용액은 적지만 '가성비'가 높다. 지난해 4분기 평균승인금액은 14만7579원으로 개인카드(3만7098원)의 4배에 달했다. 하나카드 뿐 아니라 업계 전반적으로 법인카드에 힘을 쏟는 이유다. 하나카드는 지난해 하나은행과 거래하는 법인들의 일반경비성 카드 사용의 주거래 카드화 영업을 중점 추진한 것이 이러한 전장에서 성과를 거둔 원인이라고 분석했다. 특히 신용한도가 부여 가능한 우량법인을 대상으로 신규 손님 모집에 주력했다. 법인 직불/체크카드(일반) 이용액이 2조8876억원에서 2조9417억원으로 1.9% 늘어나는 동안 신용카드 일시불(일반) 이용액은 13조5185억원에서 15조3143억원으로 13.2% 더 크게 확대된 까닭이다. 법인 신용카드 회원수(사용가능 기준) 역시 24만5000명에서 25만8000명으로 많아졌다. 같은 기간 하나카드 보다 회원수가 빠르게 확대된 곳은 없고, 신한카드(16만2000명→17만2000명)를 제외하면 가시적으로 늘지 않거나 오히려 줄었다. 성 대표의 행보도 법인카드를 '1등 지향 전략사업'으로 지목한 것과 궤를 같이한다. 취임 직후 영업·디지털 부문을 중심으로 조직 재편을 단행했고, 영업그룹장이 기업본부를 겸임토록 하면서 의사결정 속도를 높였다. 은행에 몸담은 동안 축적한 네트워크를 바탕으로 우량 회원 발굴에 나선 것도 성적표에 반영됐다. 대기업을 비롯한 우량 회원에 집중하는 것은 경제상황과도 관련이 있다. 지난해 전국 법원에 접수된 법인 회생건수는 1317건으로 1년 만에 20.3%, 파산건수(2282건)도 17.6% 증가했다. 폐업 대신 법적 절차를 통해 회사를 정리하는 트렌드를 고려하더라도 부동산 경기 침체 등에 따른 도산이 많아졌다는 분석이다. 실제로 지난해 분기별 법인카드 승인건수 증가율을 보면 2024년 4분기 1.6%에서 지난해 1·2분기에 각각 -2.2%와 -0.7%로 낮아졌다. 3분기 들어 2.9%로 플러스전환했으나, 4분기에 다시 -2.7%로 하락했다. 일명 'K자형 성장'이 법인카드 시장에도 나타난 셈이다. 지난해 12월부터 신용·체크카드 국세 납부대행수수료율이 낮아진 점도 언급된다. 연간 총수입금액이 1000억원 이하인 사업자 등을 대상으로 적용되고, 인하율도 0.1%p로 크지 않으나 이미 인건비·전산 유지비·조달비 등을 제외하면 손익분기점(BEP) 달성도 쉽지 않은 상황에서 역마진 구간에 접어드는 것 아니냐는 우려다. 우량 회원 비중을 높이면 손실을 줄이는 효과도 기대할 수 있다. 하나카드 관계자는 “올해도 하나은행 등과의 협업을 강화, 그룹 관계사의 기업 손님을 모두 하나카드 고객으로 일체화하는 영업에 주력할 예정"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

“5년간 150조원 규모 '수출활력 ON(온) 금융지원 패키지' 시행 등 통상위기 극복과 수출활력 제고를 위해 총력 지원하겠다" 황기연 수출입은행장이 11일 오전 서울 중구 은행회관에서 취임 100일 기념 기자간담회를 열고 “수도권의 대기업부터 지방의 중소기업까지 아우르는 건강한 생태계를 만드는데 사활을 걸겠다"는 포부를 밝혔다. 황 행장은 올해 수은의 커다란 목표로 '생산적금융 활성화를 통해 저성장 극복 및 양극화 해소 기여'를 제시했다. 추진 방향에 대해선 “혁신성장과 균형성장을 기준으로 다양한 일을 하려 한다"고 설명했다. 수출입은행은 올해 역점 과제로 △통상위기 극복 및 수출활력 제고 총력 지원 △지역경제 활성화 및 상생성장 지원 확대 △국가전략산업 육성 및 핵심 공급망 구축 △대한민국 경제영토 확장 등 네 가지를 설정했다. 먼저 통상위기 극복을 위해 올해부터 5년 동안 150조원 규모의 '수출활력 온 금융지원 패키지' 시행에 들어간다. 위기를 버티는 단계에 머무르지 않고 수출의 질적 전환과 균형성장을 동시에 추구하기 위함이다. 이를 위해 우선적으로 고환율과 관세장벽으로 어려움을 겪는 수출 중소중견기업의 금융비용 부담을 완화하는 한편 특정시장 수출의존도 완화를 위해 금융우대(금리·한도) 등으로 신수출시장 개척 지원에 나선다. 이 외에도 콘텐츠·푸드·뷰티 등 유망 소비재의 해외진출을 적극 지원해 K-컬쳐의 수출을 촉진하는 한편 정부의 석화·철강산업 구조개편 정책에 부응해 기간산업의 경쟁력 제고도 지원한다. 수은은 지역경제 활성화와 상생성장 지원을 대폭 늘린다. 우선 유동성 공급 확대를 위해 지역 성장 모멘텀을 확충할 방침이다. 황 행장은 “기술력과 성장잠재력을 보유한 중소중견기업에 올해부터 3년간 110조원 이상을 지원하고 글로벌 선도기업으로 도약을 견인하겠다"고 설명했다. 특히 비수도권 소재기업 대상으로 수출금융을 집중 공급(수은 총여신의 35% 이상)해 지역의 자생적 성장기반을 마련한다. 지역 특화 펀드 조성으로 중소기업 근력 기르기에도 나설 방침이다. 상반기 중 1조3000억원 규모의 '수출중소중견 지역주도성장펀드'를 조성하고 수은 약정금액(2500억원)의 1.5배를 지역기업 등에 투자하도록 의무화한다. 특히 펀드 운용사 인센티브를 인구감소지역 투자실적과 연계해 소외지역의 기업 성장 촉진과 정부의 '5극3특체제' 대전환을 뒷받침하겠단 방침이다. 대기업과 중소기업의 동반성장 생태계 구축을 위해선 대기업에 수출용 원부자재를 공급하는 중소중견기업의 조기 납품대금 회수를 위해 상생금융을 3조5000억원으로 확대한다. 지역기업의 수출경쟁력 제고를 위해 제공하는 기업맞춤형 컨설팅 규모도 100억원에서 150억원으로 늘린다. 지원범위는 기존통상위기와 ESG규제에서 AX 대응으로 확대한다. 국가전략산업 중점 육성에도 힘을 싣겠다는 방침이다. 특히 AI·첨단산업의 글로벌 경쟁력 확보를 위해 수은이 지난달 신설한 'AX 특별 프로그램'의 본격 가동에 들어간다. AI산업 전 분야에 5년 간 22조원(대출·보증 20조원, 투자 2조원)을 지원하는 게 골자다. 황 행장은 지난해 12월 개정된 수은법에 따라 직접투자를 확대할 수 있게 됐다는 설명이다. 그는 “벤처 전용펀드 신설 등 투자기능을 강화해 AI분야 유망기업의 단계별 성장을 지원하겠다"고 부연했다. 반도체·이차전지·바이오 등 첨단분야의 원천기술 확보와 대규모 설비투자 등에 대해서는 5년 간 50조원을 지원한다. 아울러 전략수주산업 지원 영역에선 방산·원전·인프라 등 전략수주 분야에 5년 간 100조원을 지원하기로 했다. 핵심 공급망 구축을 통한 경제안보 강화도 이어간다. 수은은 출연금(850억원 예정)을 이차(移差)보전 재원으로 활용해 국고채 금리에 준하는 초저금리 대출 프로그램을 시행한다. 저신용 등으로 여신한도가 부족한 중소중견기업 지원을 위해 특별 대출한도(총 500억원)도 운영한다. 또한 글로벌 사우스 등 새로운 수출시장 개척을 위해 수은이 보유한 정책자금에 해외정부 및 발주처, 국제기구와의 네트워크 활용을 확대할 방침이다. 신시장 진출 시 EDCF 사업 지원을 통해 우리 기업의 수주이력을 확보하고, 글로벌 사우스 국가 내 생산시설 건설·운영 자금을 수출금융으로 제공하는 등 생산기지를 다각화하는 방식이다. 황 행장은 “대한민국 경제가 세계 각국과 겨루는 국가대항전 양상인 가운데 우리나라 수출 경쟁력 확대를 위한 수은의 역할에 대해 고민을 지속하고 있다"며 “지방 중소협력사, 지방 수출중소기업의 애로사항이 많고 산업개편이 이뤄지는 상황에서 비올 때 우산 안 뺏는 '인내금융'에 나서는 한편 보다 촘촘한 도움을 줄 수 있도록 현장경영을 이어갈 것"이라고 강조했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr