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은행 제도 개선 TF …내일 실무작업반 첫 회의

[에너지경제신문=윤하늘 기자] 금융당국이 ‘은행권 경영·영업 관행·제도 개선 태스크포스(TF)’ 회의를 시작으로 관련, 대책 마련에 속도를 내고 있다.1일 금융당국에 따르면 금융위원회는 오는 2일 김소영 부위원장 주재로 TF 실무작업반 첫 회의를 연다. 지난달 22일 TF 1차 회의가 열린 지 일주일 만에 열리는 후속 회의다. 실무작업반은 과제별 세부 내용을 논의하는 조직으로, 첫 회의에서는 ‘경쟁 촉진 및 구조 개선’ 주제를 다룬다. 금융당국은 방대한 논의 과제와 6월 말까지로 설정된 논의 기한 등을 고려했을 때 매주 TF 회의를 열 필요가 있다고 판단한 것으로 알려졌다. 첫 회의에서는 △증권회사·보험회사·카드회사에 대한 법인 지급 결제 허용 △인터넷 은행 중·저신용층 대출 비중 조정 △대출 비교플랫폼 확대 등 약 10가지 소주제가 논의될 것으로 보인다.특히 2금융권인 기존 보험회사, 카드회사, 증권회사, 저축은행, 인터넷 은행에 은행 업무 영역 진입을 허용할지가 업계 최대 관심사다.이와 관련, 이복현 금감원장은 최근 인터넷 은행·핀테크 기업 대표들과 만난 자리에서 "인터넷 전문은행과 핀테크 기업이 은행 산업의 경쟁을 촉진하는 ‘혁신 액셀러레이터’로 자리 잡을 수 있도록 다각적 노력을 지속하겠다"고 밝힌 바 있다. TF는 은행권 경쟁 촉진 이외에도 성과급·퇴직금 등 보수 체계, 금리 체계 개선, 사회공헌 활성화, 비이자이익 비중 확대, 손실흡수 능력 제고 등에 대한 논의도 이어간다.특히 은행권 사회적 책임이 더 강화돼야 한다는 여론 속에 점포 축소·폐쇄 관련 절차를 법제화하는 안건도 논의 테이블에 오를 예정이다.현재 금감원은 은행이 점포 폐쇄를 결정하기 전 고객에게 미칠 영향 등을 분석하는 ‘사전영향평가’를 의무화하고 있지만, 금융 취약층 불편이 가중되고 있다는 지적이 많다. 금감원에 따르면 2017년 이후 작년 8월까지 폐쇄된 국내 은행 지점은 총 1112개로 집계됐다.yhn7704@ekn.kr금융위원회는 오는 2일 김소영 부위원장 주재로 TF 실무작업반 첫 회의를 연다. 사진은 김소영 부위원장이 지난 달 24일 서울 중구 한국프레스센터 코시스센터 다목적홀에서 개최한 외신기자 간담회 정책 발언 모습.

정부, 은행 압박 강도 높인다…3월 신한 종합검사

[에너지경제신문=윤하늘 기자] 정부가 시중은행의 과점 깨기에 이어 담합 조사까지 나서며 압박의 강도를 높이고 있다. 은행권이 역대급 실적에 따른 고액 성과급 논란으로 여론의 뭇매를 맞으면서다. 1일 금융권 등에 따르면 금융감독원은 3월 중에 신한금융지주와 신한은행에 대한 정기 검사를 진행할 예정이다. 금감원은 이번 검사에서 성과급, 임원 선임 등 지배구조 및 내부 통제 현황, 금리 상승 등에 따른 예대금리 운영 실태 등을 집중적으로 점검할 예정이다.금융사에 대한 정기 검사는 2~5년 주기로 이뤄지는 대규모 검사로, 신한금융지주와 신한은행은 2019년 이후 3년 만에 받게 된다. 금감원은 올해 금융지주를 포함해 은행 9곳에 대해 정기 검사를 계획 중이다.금융위원회는 금감원 등과 함께 ‘은행권 관행·제도 개선 태스크포스(TF)’를 만들어 신한은행과 KB국민은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행 등 5대 시중은행의 과점을 깨는 작업을 진행함과 동시에 예대금리차 공시제도 개편 등 금리체계 개선 방안을 추진하고 있다.시중은행의 영역이었던 지급 결제와 대출, 외환 분야 업무에 기존 보험사와 증권사 등이 진출하는 방안을 검토하고 있으며, 불합리한 성과급과 수수료 체계, 경영진 선임 과정도 개선할 여지가 있는지 보고 있다.이복현 금감원장은 지난 달 27일 카카오뱅크를 직접 방문해 인터넷 전문은행과 핀테크 기업이 은행 산업의 경쟁을 촉진할 수 있도록 노력하겠다며 ‘은행 과점 깨기’ 의지를 피력했다.공정거래위원회도 같은 날 5대 시중은행과 IBK기업은행에 대해 대출 금리와 고객 수수료 등을 담합했는지 여부를 파악하기 위해 현장 조사에 나섰다. 금융위원회나 금감원은 이번 조사와 관련해 공정거래위원회가 요청할 경우 적극 협조한다는 입장이다.은행권은 지난 달 15일 국민경제의 어려움을 분담하고 사회적 책임을 이행하고자 3년간 10조 원 이상의 ‘사회공헌 프로젝트’를 추진한다고 밝혔지만, 금융당국과 여론의 시선은 차가운 편이다.보증 재원의 승수 효과 등까지 모두 지원 규모에 포함한 ‘부풀리기’ 발표가 아니냐는 지적이 나오고 있으며, 금융당국 또한 은행권에 사회 공헌 확대를 지속해서 요구하고 있기 때문이다.이복현 금감원장은 2월 23일 하나은행을 방문한 자리에서 은행권을 겨냥해 국민과 상생하려는 노력이 크게 부족하다면서 취약차주의 부담을 줄여주기 위해 적극적으로 노력해달라고 주문했다. 이 원장은 지난해 하반기 금리상승 국면에서 은행들이 최대 수 조원에 이르는 이자 이익을 거뒀지만 소비자에게 돌아간 혜택은 극히 적었다고 질타했다.이처럼 은행에 대한 정부와 여론이 압박이 거세짐에 따라 은행들은 상반기 중으로 하나은행처럼 취약층을 위한 다양한 지원책을 추가로 내놓을 것으로 보인다.하나은행은 이달 중 서민금융상품 차주를 위한 이자 캐시백 프로그램을 출시한다. ‘햇살론 15’ 고객을 대상으로 대출잔액의 1%에 상당하는 금액을 캐시백해주는 프로그램이다. yhn7704@ekn.kr정부가 시중은행의 과점 깨기에 이어 담합 조사까지 나서며 압박의 강도를 높이고 있다. 사진은 서울 시내에 설치된 각 은행 현금자동지급기. 연합

카드·보험사 금리인하요구 수용률 절반…평균 40~50%대

[에너지경제신문=윤하늘 기자] 카드사와 보험사의 지난해 하반기 고객 금리인하 요구권에 대한 수용률이 평균 40~50% 수준 밖에 안되는 것으로 나타났다. 1일 여신금융협회와 생·손보협회에 따르면 지난해 하반기 카드사와 손해보험사, 생명보험사에 접수된 금리 인하 요구 신청은 총 18만5900건으로 집계됐다. 이 중 9만6236건이 받아들여졌다. 총 감면액은 40여억원이었다.금리 인하 요구 수용률은 카드회사가 평균 51.4%, 손해보험사가 48.3%, 생명보험사가 55.37%였다. 금리 인하 요구 수용에 따른 감면액은 카드회사가 28억9000여만원, 손해보험사가 3억3000여만원, 생명보험사가 7억80000여만원이었다.금리인하요구권이란 대출을 받았을 당시보다 신용 상태가 좋아진 대출자가 금융사에 대출금리를 내려달라고 요구할 수 있는 권리다. 최근 주택담보대출, 카드론 등 대출 금리가 급등하면서 카드회사와 보험회사에서도 금리인하 요구권 행사가 중요해지는 상황이다.카드사 가운데 지난해 하반기에 고객의 금리 인하 요구 수용률이 가장 낮은 회사는 BC카드로 16.29%였다. 이어 하나카드(40.97%), KB국민카드(46.38%), 삼성카드(49.42%), 우리카드(54.81%) 순으로 낮았다.현대카드는 금리 인하 요구 수용률이 73.8%로 카드회사 중 가장 높았다. 손해보험사에서는 한화손해보험과 흥국화재의 금리 인하 요구 수용률이 각각 41.4%와 41.7%로 최저였고 현대해상(44%), 롯데손해보험(57.1%)이 뒤를 이었다. NH농협손해보험의 금리 인하 요구 수용률은 87.5%로 손해보험사 중 최고였다. 생명보험사 중에는 동양생명의 금리 인하 요구 수용률이 27.56%로 가장 낮았고 NH농협생명(29.63%), 신한라이프(30.06%), 교보생명(37.13%), ABL생명(41.51%)이 뒤를 이었다.생·손보업계 1위 업체인 삼성화재와 삼성생명의 금리 인하 요구 수용률은 각각 64.1%와 74.61%로 양호한 편이었다.금융감독원은 은행뿐만 아니라 보험회사나 카드회사에 대해서도 고객 권리 강화를 위해 올해 금리인하요구권 활성화에 나설 방침이다.금감원은 올해 업무 계획에서 금리 상승기에 금융소비자의 권익을 보호하기 위해 금리인하요구권의 운영 적절성을 점검하겠다고 밝힌 바 있다. 보험권도 이달 중에 금감원의 보험업 감독업무 시행 세칙 개정을 통해 은행과 마찬가지로 금리 인하 수용에 따른 평균 인하 금리와 비대면 신청률을 공시에 추가하며 카드회사도 올해 상반기에 동참할 예정이다.yhn7704@ekn.kr카드사와 보험사의 지난해 하반기 고객 금리인하 요구권에 대한 수용률이 평균 40~50% 수준 밖에 안되는 것으로 나타났다. 사진은 서울의 한 은행 대출창구. 연합

DGB대구은행, 내달 3일부터 비대면 타행이체 수수료 면제

[에너지경제신문 송두리 기자] DGB대구은행이 다음 달 3일부터 비대면 거래 타행 이체 수수료를 전액 면제한다. DGB대구은행은 3월 3일부터 IM뱅크 앱과 모바일 웹, 개인인터넷뱅킹의 타행 이체 수수료와 타행(납부자) 자동이체 수수료가 전액 면제된다고 28일 밝혔다. 기존에는 비대면 타행 이체 500원, 타행 자동이체 납부 300원으로 일정 항목 수수료 면제 기준 충족 고객 이외에는 수수료가 책정됐다. DGB대구은행 관계자는 "대내외 금융·경제 여건 불확실성이 높아지고, 경기 둔화 등으로 힘든 시기에 어려움 극복에 동참하며 고객의 금융 부담을 완화하고자 수수료를 면제하기로 결정했다"며 "앞으로도 고객의 어려움을 이해하고 고객 지원을 위한 방안을 지속적으로 마련하겠다"고 말했다. dsk@ekn.krDGB대구은행 본점 DGB대구은행 본점.

은행 예금금리, 대출금리보다 더 내렸다…예대금리차 확대

[에너지경제신문 송두리 기자] 지난달 은행권 예금·대출 금리가 두 달 연속 하락했다. 대출 금리 하락 폭보다 예금 금리 하락 폭이 더 커 예대금리차는 더 벌어진 것으로 나타났다. 한국은행이 28일 발표한 ‘금융기관 가중평균 금리’ 통계를 보면 1월 예금은행의 저축성 수신(예금) 평균금리(가중평균·신규취급액 기준)는 연 3.83%로 전달 대비 0.39%포인트 하락했다. 지난해 12월(-0.07%포인트) 11개월 만에 하락한 뒤 두 달 연속 내렸다. 정기예금 등 순수저축성예금 금리(3.87%)는 0.42%포인트, 금융채 등 시장형금융상품 금리(3.7%)는 0.27%포인트 떨어졌다. 은행 간 수신 경쟁이 완화됐고 시장 금리가 하락했다는 것이 한은 설명이다. 1월 예금은행의 전체 대출 평균금리(가중평균·신규취급액 기준)는 연 5.46%로 전달 대비 0.1%포인트 낮아졌다. 역시 두 달 연속 하락했다. 세부적으로는 가계대출(5.47%) 금리가 0.13%포인트 낮아졌다. 주택담보대출 금리(4.58%)는 0.05%포인트, 신용대출 금리(7.21%)는 0.76%포인트 떨어졌다. 기업대출 금리(연 5.47%)는 0.09%포인트 하락했다. 중소기업 대출 금리(5.67%)는 0.09%, 대기업 대출 금리(5.3%)는 0.02%포인트 내렸다. 한은 관계자는 "은행채 등 지표 금리 하락과 안심전환대출 취급 등으로 대출 금리가 전반적으로 낮아졌다"고 했다. 그러면서도 "지표금리 동향과 은행별 가산금리 조정 등을 같이 봐야 하기 때문에 추세적 하락 여부는 단정할 수 없다"고 말했다. 예금은행의 가계대출 중 1월 신규취급액 기준 고정금리 비중은 47.2%로 전달 대비 4%포인트 증가했다. 2020년 1월(50.2%) 이후 가장 높다. 고정금리인 안심전환대출 취급이 늘었고 고정형 대출 금리는 하락했기 때문이라고 한은은 설명했다. 예대금리차는 1.63%포인트로 전월(1.34%포인트) 대비 0.29%포인트 커졌다. 예대금리차는 예금은행 신규 취급액 기준 대출 금리와 저축성 수신 금리의 차이다. 수신 금리 하락 폭이 대출 금리 하락 폭 보다 커짐에 따라 1개월 만에 확대 전환했다고 한은은 설명했다. 예대금리차는 지난해 11월 1.35%포인트, 지난해 12월 1.34%포인트로 0.01%포인트 축소됐다가 다시 확대됐다. 잔액 기준으로 봐도 예대금리차는 2.58%포인트로 전월(2.55%포인트) 대비 0.03%포인트 벌어졌다. 총수신 금리(2.48%)는 0.11%포인트, 총대출 금리(5.06%)는 0.14%포인트 각각 올랐다. 은행 외 금융기관 중에서 상호저축은행 예금금리(1년 만기 정기예탁금 신규취급액 기준)는 5.2%, 신용협동조합 예금금리는 5.27%로 전달 대비 0.5%포인트, 0.17%포인트 각각 하락했다. 상호금융(5%)은 0.17%포인트, 새마을금고(5.27%)는 0.21%포인트 각각 내렸다. 대출 금리는 상호저축은행(13.17%)은 0.1%포인트, 신용협동조합(7.08%)은 0.16%포인트 모두 상승했다. 상호금융(6.34%)도 0.02%포인트, 새마을금고(7.02%)도 0.18%포인트 각각 올랐다. dsk@ekn.kr서울의 한 은행 영업점.자료=한국은행.

해외여행 재개에...작년 카드 해외사용액 18.9% 증가

[에너지경제신문=나유라 기자] 전 세계 각국의 코로나19 관련 입국 제한조치 완화로 해외여행이 재개되면서 지난해 거주자의 카드 해외 사용금액이 전년 대비 18.9% 증가했다.28일 한국은행에 따르면 지난해 거주자의 카드(신용+체크+직불) 해외 사용금액은 145억3800만 달러로 집계됐다. 이는 2021년(122억2700만 달러) 대비 18.9% 증가한 수치다.해외에서의 카드 사용액은 2017년 171억4200만 달러, 2018년 192억2000만 달러, 2019년 191억2300만 달러로 증가세를 보였다. 그러나 2020년 코로나19 여파로 103억1000달러까지 감소했다. 2019년과 비교하면 46% 급감한 수치다. 이후 온라인쇼핑 해외직접구매가 늘면서 2021년 122억2700만 달러로 전년 대비 18.6% 늘었다.통계청에 따르면 지난해 온라인쇼핑 해외직접구매액은 41억4000만 달러로 2021년(44억7000만 달러) 대비 7.4% 감소했다. 반면 지난해 내국인 출국자 수는 655만명으로 전년 대비 436.1% 급증했다. 한은은 "온라인쇼핑 해외 직접구매 감소에도 불구하고 세계 각국의 코로나19 관련 입국 제한조치 완화, 10월 일본 무비자 입국 재개 등에 따른 내국인 출국자 수의 증가로 인해 카드 사용액이 늘었다"고 설명했다.지난해 거주자가 해외에서 사용한 카드 수는 5128만8000장으로 전년(4644만3000장) 대비 10.4% 늘었다. 장당 사용금액은 2021년 263달러에서 지난해 283달러로 7.7% 증가했다. 카드 종류별로 보면 신용카드 해외 사용액이 지난해 109억4800만 달러로 전년 대비 32.6% 증가했다. 체크카드(35억3100만 달러), 직불카드(5800만 달러)는 전년 대비 각각 8.6%, 45.5% 감소했다.지난해 외국인 등 비거주자가 국내에서 카드로 쓴 금액은 58억6200만 달러, 사용카드 수는 2501만장이었다. 1년 전에 비해 각각 61.9%, 81.6% 증가했다. 장당 사용액은 234달러였다.ys106@ekn.kr거주자의 카드 해외 사용실적 추이.(자료=한은)

최준우 주금공 사장 "희망이 되는 주택금융 제공할 것"

[에너지경제신문 송두리 기자] 최준우 주택금융공사(HF) 사장은 28일 창립 19주년 기념사를 통해 "국민의 신뢰에 부응하는 따뜻한 주택금융을 제공하겠다"고 말했다. 최 사장은 임직원 모두에게 "국민이 공사에 원하는 것이 무엇인지 파악하고 미진한 부분을 치밀하게 살피면서, 국민에게 실질적 도움이 되는 방안을 고민해야 할 것"이라며 "모두가 어려운 시기에 국민에게 희망이 되는 주택금융 상품과 서비스를 제공해 나가자"고 했다. 또 그는 지속 성장을 위한 끊임없는 혁신 노력을 강조했다. 최 사장은 "혁신은 생각하는 방식, 업무처리방식 모두 변화하는 것을 의미한다"며 "이런 혁신은 소수의 생각이 아니라, 다수의 다양한 관점과 아이디어가 모여야 제대로 이뤄질 수 있다"고 했다. 이어 "불필요한 관행은 과감히 없애고 적극적인 업무처리를 통해 생산성과 효율성을 높일 수 있는 방안을 강구해보자"고 주문했다. 최 사장은 건강하고 발전하는 조직을 위한 소통의 중요성을 강조하며 "상호 존중과 배려가 바탕이 되는 소통을 지속해 나갈 것"이라고 말했다. dsk@ekn.kr최준우 한국주택금융공사 사장.

카뱅, 중저신용 대출 누적 공급액 7조 돌파…25% 달성

[에너지경제신문 송두리 기자] 카카오뱅크는 2017년 7월 출범 이후 지난해까지 중·저신용고객(KCB 신용점수 분포 하위 50%)에게 공급한 무보증 신용대출 규모가 총 7조1106억원으로 집계됐다고 28일 밝혔다. 카카오뱅크가 지난해 한 해 동안 중·저신용고객에게 공급한 무보증 신용대출 규모는 2조5975억원으로 전년 대비 1.5배 늘었다. 2020년은 4679억원, 2021년 1조7166억원 등이었다. 지난해 말 기준 무보증 중·저신용대출 잔액은 3조2414억원으로 전년 말 대비 7771억원 늘었다. 중·저신용 대출 잔액 비중은 25.4%로 나타났다. 2021년 4분기 17%에서 1년 만에 비중을 8%포인트 넘게 끌어올렸다. 지난해 카카오뱅크 중·저신용대출 상품을 이용한 고객 2명 중 1명(50%)은 대출 실행 후 1개월 내 신용점수가 상승했다. 평균 신용점수 상승 폭은 34점으로 나타났다. 카카오뱅크 중·저신용 대출을 통해 상대적으로 고금리인 비은행권 대출을 상환해 신용점수가 상승한 것으로 분석됐다. 카카오뱅크는 지난해 12월 독자적인 대안신용평가모형인 ‘카카오뱅크 스코어’를 대출 심사에 적용해 우량한 중저신용 고객을 선별하며 대출 가능 고객군을 확대하고 있다. 실제 지난 두 달 간 카카오뱅크스코어 모형의 성능을 분석한 결과 기존 모형으로는 거절된 중저신용 고객 10명 중 1명은 우량한 중저신용 고객으로 추가 선별된 것으로 나타났다. 올해도 카카오뱅크는 중·저신용자 대상 신용대출을 확대하기 위해 신용평가모형을 지속 고도화하고 대안 정보 활용을 확대할 계획이다. 타행 대환 대출 특화 모형, 개인사업자 대상 신용평가 모형 등 다양한 분야의 모형 개발을 추가로 진행하고 고도화해 보다 많은 중저신용 고객을 포용할 예정이다. 카카오뱅크 관계자는 "중저신용자, 금융이력부족 고객 등 금융 소외 계층을 대상으로 대출 공급을 적극 확대해 포용금융을 실천해 나가겠다"고 말했다. dsk@ekn.kr카카오뱅크.

신협중앙회 검사·감독이사에 이희준 전 금감원 부원장보

[에너지경제신문 송두리 기자] 신협중앙회 신임 검사·감독이사로 이희준 전 금융감독원 부원장보가 선임됐다. 신협중앙회는 지난 27일 대전시 유성구 소재 신협중앙연수원에서 열린 제50차 정기대의원회에서 이 전 부원장보를 신임 검사·감독이사로 선임했다고 밝혔다. 임기는 27일부터 2024년 2월 29일까지다. 신협중앙회 관계자는 "이 신임 검사·감독이사는 검사·감독 분야의 전문가로 금감원에서 28년 간 재직하며 검사기획, 금융감독, 현장점검, 건전성 감독업무 등에서 주요한 역할을 담당해 왔다"고 설명했다. 이 검사·감독이사는 경희대 경제학과와 연세대 경영대학원(MBA)을 졸업하고, 금감원 기획검사국 금융경영분석실 팀장, 저축은행감독국 부국장, 상호금융감독실장, 저축은행검사국장, 중소서민금융 부원장보를 역임했다. dsk@ekn.kr이희즌 이희준 신협중앙회 신임 검사·감독이사.

카카오페이 대출비교에 카카오뱅크 중저신용 대출 입점

[에너지경제신문 송두리 기자] 카카오뱅크와 카카오페이가 중·저신용 고객을 위해 협력한다. 두 회사는 카카오페이 ‘대출비교’ 서비스에서 카카오뱅크의 ‘중신용대출’, ‘중신용플러스대출’ 두 가지 상품을 조회할 수 있게 됐다고 28일 밝혔다. 카카오뱅크의 대출 상품이 대출 비교 플랫폼에 입점한 것은 이번이 처음이다. 카카오페이에서 신용 대출 상품을 조회할 수 있는 금융사는 61개로 늘었다. 카카오뱅크가 제공하는 상품은 중·저신용 고객(KCB기준·신용평점 하위 50%)을 위한 중신용대출, 중신용플러스대출 등 2개 상품이다. 카카오뱅크 중신용대출과 중신용플러스대출은 신용점수 850점(KCB·28일 기준) 이하의 직장인 급여 소득자를 대상으로 한 대출 상품으로, 최대 한도는 각각 1억원, 5000만원이다. 금리는 최저 기준 연 4.525%, 연 7.069%다. 카카오페이 대출비교에서 본인 인증과 간단한 개인정보 입력 과정을 거치면 카카오뱅크를 포함한 61개 금융사의 상품 조회 결과를 확인할 수 있다. 조회 결과에서 카카오뱅크 중·저신용 대출 상품 금리와 한도를 확인하고 ‘이어서 신청하기’를 누르면 카카오뱅크 앱으로 이동해 대출을 신청할 수 있다. 대출비교 서비스는 카카오톡의 카카오페이 홈, 카카오페이 앱의 대출 탭에서 ‘신용대출 받기’를 선택하면 이용할 수 있다. 카카오뱅크와 카카오페이는 협업을 통해 공동체 간 시너지를 확대하는 동시에 중·저신용대출 공급액과 취급 상품군을 늘리고 포용금융에 앞장선다는 방침이다. 두 회사는 "카카오뱅크 중·저신용 대출 상품이 카카오페이 대출비교 서비스에 입점하면서 보다 많은 금융소비자들이 다양한 상품을 만날 수 있게 됐다"며 "앞으로도 카카오 공동체 간 시너지를 창출하고 포용금융을 실천해 나가겠다"고 말했다. dsk@ekn.kr카카오뱅크.

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