핀테크 기업 핀다가 BaaS(Banking as a Service·서비스형 뱅킹) 확대에 박차를 가하고 있다. BaaS는 비금융 플랫폼에서 금융사의 서비스를 사용할 수 있는 것으로, '탑재 금융'이라고도 불린다. 예를 들어 비금융 플랫폼에 은행의 BaaS를 실으면 이용자들은 은행 앱을 별도로 설치하지 않아도 비금융 플랫폼에서 은행 계좌 개설, 송금 등의 서비스를 이용할 수 있다. 대출 비교·중개 서비스를 제공하고 있는 핀다는 다양한 플랫폼에서 핀다의 서비스를 빠르고 편리하게 이용할 수 있도록 BaaS 이식에 힘을 싣고 있다. 지난달에는 BaaS를 이용해 핀다의 자사 인공지능(AI) 상권 분석 플랫폼 '오픈업'에서 핀다 서비스를 이용할 수 있도록 서비스를 결합했다. 4일 핀다에 따르면 지난달부터 오픈업 사이트에서 핀다의 AI 기반 대출 비교·중개 서비스를 이용할 수 있다. 오픈업 사이트에서 '핀다에서 대출조건 확인하기' 팝업창이나 배너를 누르면 오픈업 웹페이지에 핀다 앱 내의 서비스가 곧바로 떠 핀다 앱을 설치할 필요 없이 대출 비교가 가능하다. 오픈업은 핀다가 2022년 7월 인수한 상권 분석 플랫폼으로, 현금 흐름이 필요한 개인사업자나 예비창업자 등이 주요 이용자다. 핀다 앱에서도 오픈업의 상권 분석 서비스를 이용할 수 있다. 핀다 사용자들은 홈 화면 '전체' 탭에서 '사업자' 카테고리 내에 있는 '상권 분석 서비스'를 누르면 앱에서 오픈업 서비스를 사용할 수 있다. 핀다 관계자는 “핀다-오픈업 간 서비스 결합이 완성됐다"며 “핀다가 대출 비교·중개 서비스를 다른 업체의 앱과 웹으로 제공할 수 있는 것은 임베디드(내장형 시스템) 금융의 일종인 BaaS 덕분"이라고 설명했다. BaaS는 금융사가 API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스) 형식의 금융 서비스를 기능 단위로 세분화해, 비금융 기업에게 맞춤형으로 제공해 활용할 수 있도록 하는 사업 모델이다. BaaS가 활발해지면 사용자들은 쇼핑 사이트에서 쇼핑을 하다가 은행 이체를 하고, 증권 서비스를 통해 주식을 사는 등의 행동이 가능해진다. 특히 은행권에서 BaaS는 화두다. 은행 서비스의 접근성을 높일 수 있을 뿐 아니라 비금융 플랫폼을 통해 새로운 고객을 유입시킬 수 있는 통로로 활용될 수 있다. 은행이 서비스를 제공하면서 플랫폼으로부터 수수료도 받기 때문에 비이자이익을 확대할 수 있는 기회도 된다. 핀다는 국내 BaaS 시장을 선도하겠다는 포부를 가지고 BaaS 사업을 강화하고 있다. 앞서 핀다는 직장인 플랫폼 '리멤버'와 손잡고 핀다의 서비스를 리멤버 앱에 이식하는 BaaS 일부 서비스 테스트를 마쳤다. 현재는 서비스 안정화와 고도화 작업을 진행 중이며, 정식 도입을 추진할 예정이다. 향후 이직자 특화 서비스를 제공할 계획으로, 금융권 '버티컬 서비스' 전략의 하나로 제공하려 한다는 것이 핀다의 설명이다. 버티컬 서비스는 다양한 분야의 상품을 종합적으로 판매하는 것이 아니라 인테리어, 식품 등 특정 카테고리 상품만을 전문적으로 판매하는 것으로, '하나만 공략'하는 서비스를 의미한다. 핀다는 BaaS를 통해 현금 흐름이 필요한 사용자들이 몰려 있는 플랫폼과 집중적으로 손을 잡고 핀다의 대출 비교·중개 서비스를 곳곳에 탑재해 나간다는 계획이다. 핀다 관계자는 “이용자는 핀다 앱을 설치하지 않고도 자주 이용하는 플랫폼에서 대출 서비스를 이용할 수 있어 서비스 접근성이 크게 높아진다"며 “'모든 사람을 위한 주거래 은행'이 되기 위한 핀다의 비전을 실현하는 데 한층 더 가까워질 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

모바일 금융 서비스 '토스'를 운영하는 비바리퍼블리카는 자사 광고 서비스 '토스애즈(Toss Ads)' 사용자의 연령대별 특성을 분석한 보고서 '토스애즈 오디언스 분석 리포트'를 공개했다고 4일 밝혔다. 이 보고서는 10대부터 50대까지 각 연령대별 사용자의 토스 서비스 이용 특성과 광고 반응 결과를 분석했다. 각 기업의 마케팅 담당자들이 정교한 맞춤형 광고 전략을 수립하고 토스애즈를 더욱 효과적으로 활용할 수 있도록 돕는다는 취지에서 공개했다고 토스는 설명했다. 사용자 분석 결과 가입률과 재방문율은 연령이 낮을 수록 높았다. 특히 10대 사용자는 토스 앱 재방문 비율이 90% 이상으로 가장 높았다. 주로 이용하는 서비스는 전용 선불카드인 '유스카드'와 '토스페이'다. 20대는 전체 인구 중 94% 이상이 토스에 가입했고, 앱 내 활동이 가장 많은 사용자층이다. 재방문율도 88% 이상이다. 주로 이용하는 서비스는 '송금'과 '토스페이'다. 20대 사용자를 타깃으로는 브랜드 인지도 캠페인을 진행하는 것이 효과적인 것으로 분석됐다. 30대는 안정적인 소득과 구매력을 바탕으로 다양한 소비 활동을 하며, 개인화된 서비스와 혜택에 가장 민감하게 반응했다. 이용하는 서비스도 가장 다양했다. 여러 업종에서 효과적으로 타깃팅할 수 있는 주요 소비자층인 것으로 분석됐다. 구매 전환율은 고연령일수록 높았다. 40대와 50대는 수요에 맞춘 광고 전략을 수립할 경우 탁월한 광고 성과를 기대할 수 있는 연령층이다. 특히 토스에 가입한 40대 사용자는 홈쇼핑과 온라인 구매 빈도가 높은 특징을 보였다. 주로 이용하는 토스 서비스 역시 '토스쇼핑'이다. '라이브 쇼핑 보기'는 40대 사용자의 관심사를 반영한 상품과 서비스를 효과적으로 제안할 수 있는 중요한 광고 지면이다. 50대 사용자는 광고에 가장 긍정적으로 반응했다. 특히 이들의 고유 CTR(Unique Click-Through Rate·고유 클릭율)은 70% 이상으로 나타났다. 주로 이용하는 서비스는 '만보기', '함께 토스 켜고 포인트 받기' 등 앱테크형 서비스다. 이 보고서는 토스애즈 홈페이지에서 누구나 열람할 수 있다. 김형빈 토스 광고사업총괄은 “토스애즈 오디언스 분석 리포트는 토스가 본격적으로 광고 사업을 시작한 지 2년 만에 처음 공개하는 사용자 분석 결과"라며 “각 기업의 마케팅 담당자가 토스애즈와 함께 정교한 광고 전략을 수립하고 타깃 고객에게 효과적으로 도달하길 바란다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

모바일 금융 서비스 '토스'를 운영하는 비바리퍼블리카는 금융경영연구소 '토스인사이트(Toss Insight)'를 출범했다고 2일 밝혔다. 토스인사이트는 핀테크 업권을 중심으로 금융에 대한 이해를 높이기 위해 관련 정책을 분석하고 트렌드를 연구한다. 이를 통해 금융산업 전반에 유의미한 메시지를 전달하고 사회적 기여도를 확대하고자 하는 목표를 가졌다. 또 토스의 지속 가능한 성장 전략을 수립해 의사결정을 돕는 등 싱크탱크로서 기능도 수행한다. 설립 초기 토스인사이트는 금융·디지털 금융 산업의 정책 연구와 동향 분석의 역할을 한다. 국내·글로벌 금융 시장의 주요 흐름을 분석하고, 필요한 규제 개선 사항을 발굴해 관련 정책을 제안할 예정이다. 이를 위해 학계·외부 전문가와 협력을 강화할 계획이다. 금융, 경제, 기술 분야 학계·전문가들과 긴밀히 협력해 최신 연구 성과를 반영한 정책적 제언도 도출한다. 토스인사이트의 초대 대표는 하성봉 토스 기업전략팀장이 맡는다. 하 대표는 한국투자공사와 베인앤컴퍼니를 거쳐 2021년 토스에 합류했다. 하 대표는 “토스인사이트는 다양한 연구를 통해 토스의 장기적인 성장을 뒷받침하게 될 것“이라며 "이는 곧 금융산업의 미래를 이끌어 갈 새로운 혁신의 시작이 될 것이라 기대한다"고 말했다. 토스는 이번 토스인사이트 설립을 통해 금융 플랫폼으로서 입지를 더욱 강화한다는 계획이다. 토스 기업전략팀을 주축으로 시작해 향후 리서치 인력을 채용해 조직을 보강할 예정이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

저축은행중앙회가 신분증 위변조, 명의도용 보이스피싱 사기에 대응해 저축은행 애플리케이션(앱) 'SB톡톡플러스'를 고도화했다. 2일 저축은행중앙회에 따르면 중앙회는 최근 'SB톡톡플러스'에 신분증 사본여부 판별 및 안면인식 비교시스템을 탑재하고, 지난달 말 오픈했다. 해당 시스템은 비대면계좌 개설시 신분증 촬영 단계에서 제출된 신분증에 대해, 사본(인쇄본, 모니터·휴대폰 사진 등) 여부를 자동으로 판단하는 것이 핵심이다. 신분증의 사진과 안면촬영된 얼굴을 비교함으로써, 본인여부 부정인증을 보다 정밀하게 차단하게 된다. 저축은행중앙회는 “신기술로 무장한 위변조 탐지시스템을 통해, 사기범들의 위변조 기술 발전과 신분증 진위확인 인식률 저하 가능성에 대응해 사기 시도를 판별해 내는 성능과 본인확인의 정교함을 한층 강화하게 됐다"고 밝혔다. 이어 “저축은행 고객이 'SB톡톡플러스' 앱을 안심하고 이용할 수 있도록 지속적인 소프트웨어 업그레이드와 신기술 적용으로 사기 위변조 예방 및 금융소비자 보호에 앞장서겠다"고 덧붙였다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

저축은행업권이 상반기 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 충당금 적립 등의 영향으로 3804억원의 당기순손실을 기록했다. 채무자 상환능력 저하로 신규연체가 발생하면서 연체율과 고정이하여신비율 등 건전성 지표도 악화됐다. 30일 금융감독원이 발표한 '상반기 저축은행 및 상호금융조합 영업실적' 자료에 따르면 상반기 전국 79곳의 저축은행 순손실은 3804억원이었다. 작년 상반기(965억원 적자) 대비 적자 폭이 확대됐다. 차주의 채무상환능력 악화에 따른 연체 증가, 금융당국의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업성 평가 기준 개선 영향 등으로 대손충당금 적립 규모가 작년 상반기 1조9323억원에서 올해 상반기 2조3285억원으로 4000억원 늘었기 때문이다. 6월 말 저축은행 연체율은 8.36%로 작년 말(6.55%) 대비 1.81%포인트(p) 상승했다. 이 중 가계대출 연체율은 4.80%로 작년 말(5.01%) 대비 0.21%포인트 하락한 반면 기업대출 연체율은 11.92%로 3.90%포인트 올랐다. 고정이하여신비율은 11.52%로 작년 말(7.75%) 대비 3.77%포인트 올랐다. 감독규정상 요적립액 대비 충당금적립률은 113.8%로 작년 말(113.8%) 수준을 유지했고, 모든 저축은행이 규제비율(100%)을 상회했다. 6월 말 현재 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율은 15.04%로 작년 말(14.35%) 대비 0.69%포인트 상승했다. 규제비율(자산 1조원 미만 7%, 자산 1조원 이상 8%)보다도 높은 수준을 유지했다. 상반기 적자에도 자본확충으로 작년 말보다 위험가중자산 감소 폭(6조3000억원·5.8%)이 자기자본 감소 폭(2000억원·1.3%)을 상회한 영향이다. 상반기 저축은행 총자산은 120조1000억원으로 전분기(122조7000억원) 대비 2조6000억원(2.2%) 감소했다. 이 중 여신은 98조1000억원으로 전분기(101조3000억원) 대비 3조2000억원(3.1%) 줄었다. 저축은행이 보수적으로 여신을 취급한데다 부실채권 해소를 위해 매각, 상각 등을 확대하면서 여신잔액이 감소했다. 여신 축소로 신규 자금유치 필요성이 적어지면서 상반기 수신잔액은 100조9000억원으로 전분기(103조7000억원) 대비 2조8000억원(2.8%) 감소했다. 금감원은 “저축은행의 최근 수신 감소는 대출 감소에 대응하는 자발적인 수신 전략에 기인한 것"이라며 “유동성비율은 규제비율을 크게 상회하는 등 유동성 상황은 안정적인 수준"이라고 말했다. 실제 저축은행 유동성비율은 올해 6월 말 현재 231.7%로 규제비율(100%)을 크게 상회한다. 금감원 측은 “하반기에도 국내․외 경제 불확실성이 상존하는 만큼 충당금 추가 적립, 자본확충 등을 통해 손실흡수능력을 지속 제고하겠다"며 “PF 부실사업장 경·공매 등 실질적인 연체채권 정리 확대 유도, 연체정리가 미흡한 금융회사에 대한 경영실태평가 실시 등을 통해 건전성 관리를 계속 강화해 나갈 계획"이라고 밝혔다. 한편, 신협, 농협, 수협, 산림 등 상호금융조합은 상반기 순이익 1조639억원으로 전년 동기(2조185억원) 대비 47.3% 감소했다. 신용사업부문(금융) 순이익(2조 7531억원)은 대손비용 증가 등으로 전년 동기(3조7657억원) 대비 △1조126억원(26.9%) 감소했다. 경제사업부문은 농·수산 판매수익 증가 등으로 적자 규모가 작년 상반기 1조7472억원에서 올해 상반기 1조6892억원으로 줄었다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

8월 간편결제 브랜드평판 빅데이터 분석 결과 네이버페이가 1위로 나타났다. 2위는 카카오페이, 3위는 삼성페이 순이었다. 한국기업평판연구소는 국내에서 서비스 중인 19개 간편결제 브랜드평판을 알기 위해 빅데이터 평판을 분석했다고 30일 밝혔다. 지난달 30일부터 이달 30일까지 간편결제 브랜드에 대한 국내 소비자 빅데이터 1868만504개를 분석했다. 지난달 간편결제 브랜드 빅데이터 2102만4345개와 비교하면 11.15% 줄었다. 한국은행에 따르면 결제액 기준 국내 간편결제시장 규모는 2016년 11조7810억원에서 2020년 120조원을 돌파했다. 삼성전자, LG전자 등 디바이스 사업자, 네이버·카카오·NHN·SK플래닛 등 플랫폼 사업자, PG사, 신세계·롯데 등 유통사들이 페이 서비스를 하고 있다. 정부에서 주도하는 제로페이도 있다. 브랜드 평판지수는 브랜드에 대한 소비자들 활동 빅데이터를 참여가치, 소통가치, 소셜가치, 시장가치, 재무가치로 나눈다. 간편결제 브랜드 평판조사에서는 참여지수와 미디어지수, 소통지수, 커뮤니티지수로 빅데이터 분석했다. 8월 국내 간편결제 브랜드평판 순위는 네이버페이, 카카오페이, 삼성페이, 페이코, 제로페이, 토스페이, 페이팔, 알리페이, 스마일페이, SSG페이, 티몬페이, 우리페이, 쿠페이, T페이, SK페이, 케이페이, 엘페이, 페이나우, 원큐페이 순으로 나타났다. 1위인 네이버페이의 브랜드평판지수는 537만692로 분석됐다. 지난 7월의 489만1941과 비교하면 9.79% 상승했다.​ 구체적으로 참여지수 99만486, 미디어지수 112만7946, 소통지수 130만4918, 커뮤니티지수 194만7343를 보였다. 2위인 카카오페이 브랜드평판지수는 363만9956으로 나타났다. 지난달 404만5810 대비 10.03% 하락했다. ​참여지수 23만1563, 미디어지수 85만5115, 소통지수 142만1678, 커뮤니티지수 113만1601으로 나타났다. 3위인 삼성페이 브랜드는 참여지수 4만5251, 미디어지수 78만1071, 소통지수 79만5195, 커뮤니티지수 102만1498으로, 브랜드평판지수 264만3016으로 분석됐다. 지난달의 292만2008과 비교하면 9.55% 떨어졌다. 구창환 한국기업평판연구소 소장은 “8월 간편결제 브랜드 빅데이터 분석 결과 네이버페이가 1위를 기록했다"며 “간편결제 브랜드 카테고리를 분석해보니 지난달 간편결제 브랜드 빅데이터와 비교해 11.15% 줄었다. 세부 분석을 보면 브랜드소비 5.09% 상승, 브랜드이슈 3.01% 하락, 브랜드소통 0.27% 하락, 브랜드확산 24.11% 하락했다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

마이데이터 전문기업 뱅크샐러드가 마이데이터와 인공지능(AI)을 결합한 마이(My) AI의 비전을 제시하고 '1인 1AI' 시대를 열겠다는 포부를 밝혔다. 연내에는 My AI 자산관리 서비스인 '토핑+(플러스)'를 출시할 예정이다. 뱅크샐러드는 28일 서울 동대문디자인플라자(DDP)에서 간담회를 열고 이같이 밝혔다. 김문규 뱅크샐러드 CTO(최고기술책임자)는 “뱅크샐러드는 마이데이터 정책이 시작된 2022년 이후 사용자의 금융·자산 관리의 다양한 문제들을 데이터로 풀기 위해 데이터 프로덕트들을 개발했으나, 사용자 문제가 너무 다양하고, 한정된 인터페이스 안에서 사용자들이 서비스를 다 찾을 수 없다는 두 가지 문제에 부딪혔다"며 “이 두 가지 문제의 해답을 생성형 AI에서 찾았다"고 말했다. 생성형 AI는 자연어 처리 등에 대응해 텍스트나 이미지 등을 생성할 수 있는 AI로 챗GPT의 등장과 함께 급속도로 발전했다. 김 CTO는 뱅크샐러드의 비전을 마이데이터와 AI가 결합한 My AI로 제시하며 '개인만을 위한 AI 데이터 분석가'라고 설명했다. My AI는 사용자 필요를 이해하고 마이데이터를 조회해 분석하며, 문제 해결을 위해 외부 정보를 검색하고 이를 활용해 사용자에게 초개인화된 해답을 제공한다는 설명이다. 특히 My AI는 데이터 활용을 공급자 관점에서 사용자 관점으로 전환하는 것이 특징이다. 기존 데이터 서비스는 공급자가 제공한 정보 중에 사용자가 필요한 것을 찾는 형태였다면, My AI는 사용자 시점과 상황에 맞게 먼저 필요한 질문을 제안하고 이를 예상해 답변한다. 예를 들어 사용자가 여행 일정을 요청했을 때 기존에는 여행 일정을 짜주는 답변만을 제공했다면, My AI는 사용자의 연간 대비 지출과 함께 가는 사람, 그동안 가지 않은 곳 등을 고려해 일정을 짜주거나, 소비 내역 등을 고려해 “이번에는 안가는 게 좋다"는 식의 답변도 가능하다. 뱅크샐러드는 이같은 My AI의 기술을 담은 자산관리 서비스인 토핑을 하반기에 출시한다. 뱅크샐러드가 구상한 '나만의 AI 데이터 분석가'의 역할을 하겠다는 포부다. 홍성준 뱅크샐러드 CDO(최고디자인책임자)는 “뱅크샐러드란 이름은 맛있는 데이터를 맛보다라는 뜻으로 사용하고 있는데, 토핑을 활용해 이 데이터를 더 다채롭게 경험한다는 의미로 자산관리 서비스에 토핑이란 이름을 붙였다"고 설명했다. 토핑은 개인의 금융과 자산관리를 위한 대화형 인터페이스가 적용되며, 대규모 언어 모델(LLM)과 LLM 에이전트 기술을 기반으로 AI 서비스의 정확도와 신뢰도를 높였다. 김 CTO는 “토핑은 금융과 자산 영역에서 사용자가 알아야 될 정보를 먼저 제공하고 이에 대한 질문을 추천하며, 추천한 질문 혹은 사용자가 직접 한 질문에 대답하며, 사용자 필요에 따라 소비·투자에 대한 깊이 있는 분석을 제공한다"고 말했다. 특히 사용자의 질문 맥락을 이해하고 답변을 할 수 있다는 점에서 기존 AI 서비스들과 차별화된다. 최신구 뱅크샐러드 PM(프로젝트매니저)은 “기존의 AI 서비스라고 하면 챗봇을 많이 생각하지만, 토핑은 AI가 문제를 해결하는 방법을 스스로 고민해 사용자가 어떤 맥락으로 질문을 했는지 판단하고 답변을 한다"며 “사용자 관점에서 근본적으로 문제를 해결할 수 있는 부분이 차별화가 될 것"이라고 말했다. 토핑은 스마트 브리핑, 금융 비서, 소비 분석 등의 기능을 제공한다. 스마트 브리핑과 금융 비서는 마이데이터를 분석해 개인이 가장 관심 높은 금융 정보를 예상하고 요약해 보여준다. 사용자는 더 상세한 분석과 조언을 위해 추가 질문과 대화를 이어갈 수 있다. 소비 분석 기능은, 예를 들어 식비 지출이 크게 바뀐 때가 언제이며 그 이유는 무엇인지, 지난달 소비 감소 이유가 무엇인지 등 다면적인 질문에 답을 할 수 있다. 투자에 관심을 많은 사용자들 니즈도 해결할 수 있다. 본인 소유 주식의 매수 시점과 가격, 미국 주식 매도 시 양도소득세 등 투자와 관련한 다양한 질문을 해결해 준다. 투자 의사 결정을 위해 외부 전문지식을 구체적인 상황에 질문에 맞춰 제시할 수도 있다. 뱅크샐러드는 향후에는 금융을 넘어 건강 영역까지 토핑의 서비스를 확대할 예정이다. 김 CTO는 “사용자 데이터를 이해하는 AI 기술이 출현하며 데이터 활용의 새로운 관점이 제시돼야 하는 시점에 뱅크샐러드가 세계 최초의 새로운 데이터 활용 담론인 My AI 비전을 제시한다"며 “모든 뱅크샐러드 고객들이 금융 자산과 관련한 고민을 My AI와 함께 할 수 있도록 1인 1AI 시대를 열어 나가겠다“고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

새마을금고가 상반기에 1조4000억원의 대손충당금을 추가 적립했다. 2조원 규모의 부실채권도 매각했다. 새마을금고중앙회는 올해 '건전성 관리'를 최우선 목표로 삼고 새마을금고를 대상으로 대손충당금 추가 적립과 부실채권 매각 등을 적극적으로 지도하고 있다. 21일 중앙회에 따르면 새마을금고는 상반기 1조4000억원의 대손충당금을 추가 적립해, 총 6조8000억원 규모의 대손충당금을 쌓았다. 대손충당금은 금융회사가 대출채권 일부의 회수가 어려울 것에 대비해 사전에 쌓아두는 준비금으로 보면 된다. 대손충당금을 많이 적립할수록 이익은 줄어든다. 새마을금고는 금융당국의 부동산개발 사업성 평가 개편 후 두 달 만에 4500억원 규모의 충당금을 새로 적립했다. 올해 상반기에 새마을금고가 적립한 대손충당금 추가 적립 규모(1조4000억원)는 지난해 한 해 적립한 규모(1조2000억원)를 넘어섰다. 중앙회 관계자는 “행정안전부와 함께 일선 금고를 대상으로 현장 점검 등 강도 높은 관리와 감독을 수행한 결과"라고 설명했다. 중앙회는 하반기에도 새마을금고 감독기준 개정에 따른 대손충당금 적립 상향과 사업성 평가 개편 후속 조치 등이 계속되기 때문에 각 새마을금고가 강화된 기준에 따라 예외 없이 대손충당금을 추가 적립할 수 있도록 지도·점검해 나갈 계획이라고 밝혔다. 개정된 감독기준에 따라 부동산･건설업 대출은 리스크를 고려해 대손충당금을 기존 적립액보다 지난 7월 110%, 내년 1월 120%, 내년 7월 130% 등 점차적으로 더 많이 쌓아야 한다. 사업성 평가의 경우 지난 6월에는 연체·만기를 3회 이상 연장한 사업장만 평가했으나 하반기부터는 평가 대상을 단계적으로 확대한다. 이와 함께 연체율 관리를 위한 부실채권 매각에도 적극 나서고 있다. 새마을금고는 상반기에만 2조원 규모의 부실채권을 매각했다. 지난해 부실채권 매각 규모인 2조4000억원을 포함하면 지금까지 총 4조4000억원 규모의 부실채권을 정리했다. 이에 따라 지난 2월 이후 연체율이 안정적으로 관리되고 있다고 중앙회는 설명했다. 3분기에도 최소 1조2000억원 규모의 부실채권을 추가 정리할 예정이다. 하반기에는 금융당국이 추진하는 경·공매 활성화 등 다각적인 방식을 활용해 건전성 관리에 더욱 박차를 가할 예정이다. 한편 지난해까지 새마을금고가 쌓아둔 이익잉여금은 총 8조3000억원이다. 이 중 손실 보전에 쓸 수 있는 특별·임의적립금은 5조6000억원 규모로 예상 손실에 대한 대응은 충분하다고 중앙회는 설명했다. 중앙회 관계자는 “적극적인 대손충당금 적립과 부실채권 매각 등으로 1조원 이상의 손실은 불가피해 보이지만, 손실 대비를 위한 제적립금 규모가 상당한 만큼 손실 규모는 충분히 극복 가능한 수준으로 보고 있다"고 했다. 이어 “올해는 뼈를 깎는 노력으로 그간의 잠재적 부실을 털어내는 과정으로 보고, 하반기에도 건전성 관리에 총력을 다할 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

카카오페이가 중국 알리페이에 고객 동의 없이 개인신용정보를 넘긴 것으로 드러나며 페이를 이용한 해외결제 불안감이 커지고 있다. 금융감독원은 또 다른 대형 페이사인 네이버페이, 토스에 대한 서면 검사를 진행하고 하고 있으며, 카카오페이에 대해서는 검사의견서를 송부한 후 제재 절차에 들어갈 예정이다. 업계에서는 빅테크·핀테크 기업이 금융산업에 침투해 성장세가 가파른 상황에서 명확한 기준을 제시할 만한 관련 법이 없어 변화하는 금융환경에 맞는 새로운 법 제정이 필요하다는 의견도 나온다. 반면 빅테크·핀테크 기업의 성격이 다양해 하나에 법으로 제한하는 것은 불가능하기에 플랫폼 기업들이 현행 법들을 엄격하게 지키기 위한 노력이 필요하다는 의견도 있다. 21일 금융권에 따르면 금감원은 네이버페이와 토스에 대해 개인신용정보 해외 유출과 관련한 사례가 있는지 들여다보는 서면 검사를 진행하고 있다. 앞서 카카오페이가 2018년 4월부터 매일 1회, 총 542억건, 누적 4045만명의 고객 개인신용정보를 고객 동의 없이 알리페이에 제공한 사실이 드러나며 이와 비슷한 사례가 있는지 확인하기 위해서다. 단 업계에서는 카카오페이가 애플 앱스토어에 직접 입점해 결제가 가능해진 것이 이번 정보 유출의 발단인 만큼, 애플스토어에서 직접 결제가 불가능한 두 회사에서 카카오페이와 같은 정보 제공 가능성이 일어났을 가능성은 낮을 것으로 전망한다. 특히 카카오페이의 개인정보 암호화 방식이 원본 데이터를 유추할 수 있도록 단순하게 설정된 것이 핵심 쟁점으로 여겨진다. 카카오페이는 알리페이에 정보를 제공할 때 무작위 코드로 변경하는 암호화 방식을 적용해 철저히 비식별 조치를 했다는 입장이다. 하지만 금감원은 카카오페이가 공개된 암호화 프로그램 중 가장 일반적으로 통용되는 암호화 프로그램(SHA256)을 사용했고, 해시처리(암호화) 함수에 랜덤값을 추가하지 않고 전화번호, 이메일 등 정보 위주로 단순하게 설정해 일반인도 복호화가 가능한 수준이라고 보고 있다. 금감원은 사실상 카카오페이에 대한 제재 절차에 들어갔다. 카카오페이에 조만간 검사의견서를 송부해 답변서를 받으면 제재심의위원회를 개최할 예정이다. 검사의견서는 검사 과정에서 문제가 있었다고 본 것에 대해 공식적인 답변을 요구하는 절차다. 이에 카카오페이는 알리페이에 불법적인 정보 제공을 한 것은 아니라고 주장하고 있다. 애플스토어 결제를 위한 위수탁 관계에 따른 처리 위탁 방식이란 반박이다. 업계에서는 빅테크·핀테크 기업의 몸집이 거대해지고 금융환경이 급변하고 있는 상황에서, 플랫폼 산업에 대한 명확한 기준을 제시할 만한 관련 법이 없어 혼란이 가중되고 있다는 지적도 나온다. 빅테크·핀테크 기업은 내달 시행되는 전자금융거래법(전금법) 개정안이나 신용정보법 등 혼재된 여러 법들의 적용을 받으며 사업을 영위하고 있다. 이 법들이 빅테크·핀테크 기업에만 초점이 맞춰진 것이 아닌 만큼 플랫폼 기업의 영업 행태 등을 명확하고 세밀하게 규정할 만한 새로운 법안 마련이 필요하다는 것이다. 금융권 한 관계자는 “은행이나 보험사와 같은 금융회사들은 은행법, 보험법 등의 적용을 받아 산업에 대한 기준이 뚜렷하다"며 “플랫폼 기업은 여러 법을 적용받으면서 법을 두고 다양한 해석이 가능하기 때문에 제도적 규제가 미비한 상황"이라고 말했다. 반면 플랫폼 기업의 성격이 획일되지 않고 다양해 법 제정을 통한 규제가 오히려 혁신을 저해할 수 있을 것이란 의견도 있다. 또 다른 관계자는 “빅테크·핀테크 기업은 기업의 종류, 사업 등이 다 다르기 때문에 하나의 법으로 규정하는 것이 쉽지 않을 것"이라며 “획일화된 법으로 규제를 하면 플랫폼 기업의 혁신이나 사용성이 떨어질 수 있다"고 말했다. 이어 “플랫폼 기업이 다양한 법을 적용받기 때문에 내부적으로 더욱 엄격하게 보완을 강화하고 법을 준수하기 위해 노력해야 한다"고 덧붙였다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

6월 말 국내은행의 원화대출 연체율이 전월 말 대비 0.09%포인트(p) 하락했다. 신규 발생 연체채권이 감소하고 연체채권 정리규모가 확대되며 큰 폭으로 하락했다. 금융감독원은 6월 말 국내은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.42%로, 전월 말 대비 0.09%p 하락했다고 20일 밝혔다. 1년 전(0.35%)과 비교해서는 0.07%p 상승했다. 6월 중 신규연체 발생액은 2조3000억원으로 전월 대비 4000억원 감소했는데, 연체채권 정리 규모가 4조4000억원으로 전월 대비 2조4000억원 늘었다. 6월 중 신규연체율은 0.1%로 전월 대비 0.02%p 하락했다. 전년 동월과 비교해서는 0.01%p 상승했다. 부문별로 보면 6월 말 기업대출 연체율은 0.46%로 전월 말 대비 0.12%p 낮아졌다. 대기업 대출 연체율(0.04%)은 전월 말 대비 0.01%p 하락했고, 중소기업대출 연체율(0.58%)은 전월 말 대비 0.14%p 낮아졌다. 중소법인 연체율은 0.58%, 개인사업자대출 연체율은 0.57%로, 전월 말 대비 0.17%p, 0.12%p 각각 하락했다. 가계대출 연체율은 0.36%로 0.06%p 낮아졌다. 주택담보대출 연체율(0.24%)은 0.03%p 떨어졌고, 주택담보대출을 제외한 가계대출(신용대출 등)의 연체율(0.71%)은 0.14%p 낮아졌다. 금감원 관계자는 “대내외 불확실성에 따른 금융시장 변동성 확대 등으로 인해 취약차주를 중심으로 연체율이 상승할 가능성에 대비할 필요가 있다"고 했다. 이어 “취약차주에 대한 채무조정 등을 활성화하고, 적극적인 연체채권 정리(상·매각 등)를 통해 건전성 관리를 강화하도록 하는 한편, 충분한 대손충당금 적립 등으로 손실흡수능력을 유지할 수 있도록 지속적으로 유도할 예정이다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr