[에너지경제신문 송두리 기자] 이복현 금융감독원장은 19일 고금리, 경기 둔화로 일시적인 어려움을 겪고 있는 중소기업·소상공인 차주를 금융권이 적극 도와야 한다고 강조했다. 이 원장은 이날 IBK기업은행 본점에서 금융권과 중소기업, 소상공인 관계자와 현장 간담회를 진행하고 "중소기업·소상공인 차주가 어려운 시기를 넘길 수 있도록 금융권이 적극 도와서 장기적으로 함께 상생할 수 있는 지혜가 필요하다"고 말했다. 이 원장은 기업은행과 농협중앙회에서 운영하고 있는 중소기업·소상공인 자체 지원 프로그램과 원리금 상환유예 차주 지원 현황에 대한 설명을 듣고, 이같은 프로그램이 원활히 추진하도록 격려했다. 이날 기업은행은 중소기업에 채무상환 유예, 대출금리 인하 등의 채무조정을 해주는 ‘중소기업 재기 지원 프로그램’을 발표했다. 이 중 소외·취약사업자 재도약 프로그램은 기업이 신청하기 전에 은행이 대상 기업(총 여신 10억원 미만)을 선정해 지원한다. 농협중앙회는 상환유예 차주를 위한 자체 지원 프로그램을 발표했다. 신용대출 최장 10년 담보대출 최장 20년 분할상환 대환, 최장 2년 상환유예 기간 추가 연장 등의 내용을 담았다. 금감원에 따르면 전 금융권의 개인사업자 연체율은 2021년 말 0.43%에서 올해 3월 말 0.86%로 증가했다. 은행의 중소법인 연체율은 2022년 6월 말 0.30%에서 올해 3월 말 0.45%로 확대됐다. 이 원장은 "최근 많은 금융회사가 금융부담 경감을 위해 고금리 대출 금리를 인하하거나, 대출 만기를 연장하는 등 다양한 상생금융 노력을 기울여 주고 있는데, 최대한 조기 집행해 주시길 당부한다"고 말했다. 또 "코로나19 상환유예 차주가 상환계획서에 따라 충분한 기간에 걸쳐 상환할 수 있도록 세심하고 적극적인 지원과 관리를 해달라"며 "특히 개별 차주의 상황을 충분히 반영해 금리 인하, 분할상환 기간(최장 60개월) 추가 연장 등 필요한 맞춤형 추가 지원도 실행해 달라"고 강조했다. 아울러 이 원장은 최근 전국적인 집중호우로 피해가 발생한 중소기업, 소상공인에 대해서도 "긴급자금 등 금융지원이 신속히 이뤄질 수 있도록 적극 협조해 달라"고 말했다. dsk@ekn.kr이복현 금융감독원장 19일 서울 중구 IBK기업은행 본점에서 열린 취약차주 지원 활성화를 위한 중소기업·소상공인 간담회에서 이복현 금융감독원장이 발언하고 있다. 연합뉴스

[에너지경제신문 송두리 기자] 국내은행들은 3분기 가계와 기업의 신용위험이 늘어날 것이라고 전망했다. 대출금리 상승에 따른 이자부담 증대, 취약업종과 영세 자영업자의 채무상환능력 저하 등이 영향을 미칠 것이란 분석이다. 한국은행이 19일 발표한 ‘금융기관 대출행태 서베이’ 결과를 보면 국내 은행이 예상한 3분기 신용위험지수는 36으로, 전분기(34) 대비 2포인트 높아진 것으로 나타났다. 지난해 3분기(31)와 비교해도 5포인트 상승했다. 지난 5월 31일부터 6월 16일까지 총 204개 금융사의 여신 총괄책임자를 대상으로 진행한 설문조사는 신용위험, 금융기관 대출태도, 대출수요에 대한 평가를 가중평균해 100과 -100 사이 지수를 산출한다.지수가 양(+)이면 (신용위험·대출수요) 증가 또는 (대출태도) 완화라고 답한 금융기관 수가 ‘감소’ 또는 ‘강화’보다 많다는 의미다. 3분기 대기업의 신용위험지수는 14로 전분기와 같았는데, 중소기업과 가계는 각각 36으로 전분기 대비 3포인트씩 상승했다. 한은은 "3분기 기업 신용위험은 일부 취약업종과 영세 자영업자의 채무상환능력 저하, 오는 9월 코로나19 금융지원 종료에 대한 우려 등으로 중소기업을 중심으로 확대될 전망"이라며 "가계 신용위험도 대출금리 상승에 따른 이자부담 증대 등의 영향으로 전분기 보다 높아질 것으로 예상된다"고 말했다. 국내은행의 3분기 대출태도 지수는 5로 전분기(6) 대비 1포인트 낮아졌다. 대출태도 지수가 양(+)으로 집계된 만큼 전반적으로는 대출 태도를 완화할 것이란 의미다.차주별로 보면 대기업은 2분기 3에서 3분기 -3으로 하락했다. 반면 중소기업은 0에서 3으로, 가계일반은 3에서 6으로 상승했다. 가계주택은 22에서 11로 내렸다. 한은은 "최근 은행의 대기업대출 취급 확대에 따른 리스크 관리 등으로 3분기 대기업에 대한 대출태도가 강화될 것으로 예상한다"며 "중소기업의 경우 일부 지방은행의 중소기업 대상 대출 확대 전략으로 소폭 완화될 것"이라고 말했다. 가계 대출태도는 정부의 부동산·대출 규제 완화 등의 영향으로 완화기조가 이어질 것으로 보인다. 특히 일반대출은 신용대출 순상환 지속, 대환대출 플랫폼 출시 등으로 대출태도 완화가 이어질 전망이다. 3분기 은행 대출수요 지수는 2분기(18)보다 1포인트 높은 19를 기록했다. 가계일반은 2분기 0에서 3분기 14로, 가계주택은 14에서 19로 상승했다. 중소리업은 19로 전분기와 같았고, 대기업은 17에서 14로 낮아졌다. 저축은행 등 비은행 금융기관들도 설문조사에서 오는 3분기 신용카드사를 제외하고는 대출자들의 신용 위험이 커질 것으로 내다봤다.기관별로 보면 상호저축은행(36), 상호금융조합(43), 생명보험회사(24) 등의 신용위험지수가 모두 높았다. 신용카드사는 2분기 6에서 3분기 0으로 떨어졌다. 비은행 금융기관의 3분기 대출태도지수는 신용카드사(0)를 제외하면 상호저축은행(-23), 상호금융조합(-22), 생명보험회사(-11) 모두 음으로 나타났다. 대출 태도 강화 기조가 지속될 것이란 전망이다. dsk@ekn.kr국내은행의 차주별 신용위험지수.(자료=한국은행)

[에너지경제신문 송두리 기자] KDB산업은행은 대만과 아시아권 투자자들을 대상으로 미 달러(USD) 표시 포모사 공모채권 3억 달러를 18일 발행했다. 포모사채권은 대만에서 발행·상장하는 대만달러화(TWD) 이외 외화표시 채권이다. 이번 채권은 산은이 2018년 6월 이후 5년 만에 발행한 포모사 공모채권이다. 5년 만기 변동금리채로 발행됐다. 산은은 지속적인 틈새시장 모니터링을 통해 포모사채권에 대한 투자 수요를 적기에 파악해 경쟁력 있는 금리로 외화자금을 확보했다고 설명했다. 산은 관계자는 "포모사채권 발행을 통해 투자자 저변 확대와 대만 달러시장 조달창구를 재개했다"고 말했다. dsk@ekn.kr산업은행 KDB산업은행 포모사 공모채권 주요 조건.

[에너지경제신문 송두리 기자] NH농협금융은 전국에 내린 집중호우로 피해를 입은 농업인과 고객들을 위해 농협금융 차원의 각종 금융지원과 긴급 구호물품 기부, 범농협 차원의 성금 동참 등을 실시한다고 19일 밝혔다. 먼저 NH농협은행은 호우 피해와 관련해 ‘피해사실확인서’를 발급받은 고객을 대상으로 총 5000억원 규모의 금융지원을 실시한다. 중소기업에게는 기업자금 최대 5억원, 개인고객은 가계자금을 최대 1억원까지 지원하고 최대 2%포인트(농업인 2.6%포인트)의 금리 인하 혜택을 제공한다. 또 신규·기존에 대출을 받은 고객에게 최대 12개월까지 이자·할부상환 유예 혜택을 준다. 농업인에게는 최대 20억원, 농업법인에게는 최대 30억원 한도에서 1.0%의 고정금리로 농업정책자금을 지원한다. 시설 피해를 입은 농업인에게는 시·군 재해대책본부에서 통보한 금액 이내에서 1.5%의 고정금리로 자금을 지원한다. 피해고객의 신용카드 결제대금 청구는 최대 6개월까지 유예한다. 피해지역의 자동화기기와 창구 수수료도 면제할 예정이다. NH농협생명과 NH농협손해보험은 최대 6개월 동안 보험료 납입유예·부활연체이자를 면제한다. 특히 NH농협손해보험은 농작물·시설 피해에 대해 신속하게 손해를 평가하고 피해 농업인에게 보험금을 조기에 지급하기 위해 대표이사를 중심으로 비상대책반을 가동했다. 약 1300명의 조사인력을 사고현장에 우선 투입해 피해조사를 실시할 예정이며, 가지급 보험금 제도를 안내해 지급예정 보험금의 50%이내를 선지급해 신속한 피해복구를 도울 계획이다. 이외에도 재난재해 발생 시 신속한 대응을 위해 제작한 NH긴급구호키트 1700개와 비상식량세트 1000개를 전달하고, 피해복구 지원을 위해 전사적인 일손돕기도 추진할 예정이다. 이석준 농협금융 회장은 "이번 집중호우로 전국적으로 많은 인적·물적 피해가 발생한 것에 안타깝게 생각한다"며 "이번 지원이 그 분들에게 조금이나마 도움이 되길 바라며, 농협금융은 피해가 완전히 복구돼 정상적인 일상이 회복될 때까지 최선을 다해 나가겠다"고 말했다. dsk@ekn.kr농협금융

[에너지경제신문=나유라 기자] 우리은행은 한국무역정보통신(KTNET)과 협업해 전자무역서비스(EDI)를 이용한 비대면 외화지급보증 서비스를 출시했다고 19일 밝혔다. 기존 외화지급보증 발행은 은행에 신청서를 비롯해 계약서, 증권발행신고서 등 관련서류를 직접 제출하고 국제은행간통신협회(SWIFT) 전문을 입력하는 등 많은 시간이 걸렸다. 그러나 우리은행은 무역거래 온라인 서비스를 지원하는 KTNET의 유트레이드허브 전자무역시스템과 연계해 외화지급보증 발행신청, 결과 회신까지 전자무역 서비스로 제공할 수 있게 됐다. 해당 시스템은 기업이 송부한 다양한 형식(PDF, JPG, PNG 등)의 이미지 문서를 단일 형식으로 변환하고, 검증된 보안 네트워크로 은행에 실시간 전송할 수 있는 기능을 적용한 것이 특징이다. 기업들은 신청전자문서와 첨부 증빙서류를 손쉽게 우리은행에 전송할 수 있다. 해당 서비스는 지점 방문 없이 유트레이드허브 전자무역시스템에서 온라인 전자거래약정으로 이용업무 신청 후 이용이 가능하다. 우리은행 관계자는 "이번 비대면 전자무역 서비스를 통해 보증신청기업들의 시간과 비용을 절감할 수 있을 것으로 기대된다"며, "특히 증빙서류 전자화 기능은 해외송금 등 타 전자무역 업무로도 확대 적용이 가능하며, 이용 기업 편의를 증대하고자 KTNET과 협력해 비대면 외환거래를 확대할 계획"이라고 말했다.우리은행

[에너지경제신문=나유라 기자] SC제일은행은 박종복 행장이 생활 속 에너지 절약을 위한 소셜네트워크(SNS) 캠페인인 ‘쿨코리아 챌린지’에 동참한다고 19일 밝혔다.박 행장은 "SC제일은행 임직원들은 근무 복장 자율화를 통해 간편한 옷차림으로 근무할뿐만 아니라 가까운 층은 엘리베이터 대신 계단을 이용하는 등 평소 에너지 절약을 실천하고 있다"고 밝혔다.박 행장은 함영주 하나금융그룹 회장의 지명을 받아 캠페인에 참여했다. 다음 참여자로 유명순 한국씨티은행장, 강신숙 Sh수협은행장을 추천했다.한편, 이번 캠페인과는 별도로 SC제일은행은 2021년부터 사내 문화 혁신과 에너지 절약을 위해 근무 복장 자율화를 시행하고 있다. 또한 매년 8월 에너지의 날에는 본점 건물을 일괄적으로 소등하는 행사를 벌여 에너지를 아끼고 절약하는 실천문화가 확산될 수 있도록 노력하고 있다.박종복 SC제일은행장(가운데)이 임직원들과 함께 소셜네트워크(SNS) 캠페인인 ‘쿨코리아 챌린지’에 동참하며 생활 속 에너지 절약을 다짐하고 있다.

[에너지경제신문=나유라 기자] 우리은행은 다회용컵 사용체계 구축으로 온실가스 배출량을 감축하고, 자원순환 인식을 제고하기 위해 임직원과 함께하는 ‘다(多).다(Re).익선’ 캠페인을 진행한다고 19일 밝혔다. ‘다회용컵을 많이(多), 그리고 다시(Re) 사용할수록 환경과 우리에게 모두 좋다’는 의미의 ‘다(多).다(Re).익.선’ 캠페인은 환경부와 한국기후·환경네트워크가 주최하는 ‘자원순환 및 탄소중립 생활실천 민간보조사업’의 일환으로 실시하는 전액 국고보조금 지원사업이다. 우리은행은 오는 11월 17일까지 서울시 회현동 본점 건물에 입점한 사내카페 두 곳과 제휴해 다회용컵이나 개인 텀블러로 음료를 구매하는 임직원에게 한 잔당 300원의 할인 혜택을 제공한다. 또한, 임직원의 캠페인 참여를 활성화하기 위해 다회용컵 2000개를 선착순으로 무상 제공하는 한편, 부서 단위 인증 이벤트 등 다양한 이벤트를 병행할 예정이다. 조병규 은행장은 "지속가능한 미래를 만들어가기 위한 순환경제 활성화는 생활 속 작은 실천에서 시작된다"며 "우리 미래세대가 살아갈 더 나은 세상을 위해 우리은행은 앞으로도 자원순환 확산을 위한 다양한 친환경 캠페인으로 ESG경영을 선도해 나가겠다"고 밝혔다. 한편, 우리은행은 자원순환 활성화를 위해 2021년부터 본점 건물 전 부서에 분리수거함을 도입했다. 특히 작년에는 새로운 환경오염의 원인으로 부각된 폐마스크를 수거해 자원순환용품으로 재생산하는 ‘희망리본(Re-born)’ 캠페인을 실시하는 등 순환경제 동참을 위한 다양한 친환경 사업을 펼치고 있다.우리은행

[에너지경제신문 송두리 기자] 신용보증기금은 ‘전국적 집중호우 피해 중소기업 특례보증’을 시행했다고 19일 밝혔다. 이번 특례보증은 최근 전국적으로 내린 집중호우로 수해를 입은 중소기업의 원활한 자금 조달을 통해 기업의 경영 애로를 해소하고 신속한 피해 복구를 지원하기 위해 마련됐다. 지원대상은 정부와 지방자치단체 등으로부터 재난(재해) 중소기업으로 확인받거나, 재난(재해) 복구자금을 배정받은 중소기업, 특별재난지역에 대한 현장실사 등을 통해 재난 피해 사실을 확인한 중소기업이다. 최대 3억원의 운전자금과 시설자금이 지원된다. 단 기술보증기금으로부터 집중호우 피해 관련 특례보증을 받은 기업은 대상에서 제외된다. 신보는 보증비율 90%, 보증료 0.5%를 우대 적용하고 심사기준과 전결권도 완화했다. 또 지원대상 중소기업(휴·폐업 상태 기업 제외)이 이용 중인 기존 보증에 대해서도 1년간 전액 만기 연장과 상환유예 처리해 피해기업의 신속한 복구를 지원하고 금융비용 부담을 최소화할 예정이다. 현재 경북·충북지역을 포함한 피해지역이 정부의 특별재난지역으로 선포되면, 보증금액은 운전자금 최대 5억원, 시설자금은 소요자금 범위까지 확대되고 고정 보증료율 0.1%가 적용된다. 특히 신보는 특별재난지역의 신속한 피해 복구를 지원하기 위해 정부나 지자체가 발급한 재난 피해 관련 서류 없이도 피해 사실이 확인되는 경우 보증을 지원할 수 있도록 지난 6월 관련 제도를 개편했다. 신보는 지난 17일 오전 긴급 대책 화상회의를 마련하고 집중호우 피해기업에 대한 현황 점검과 특례보증 지원을 포함한 대책을 논의했다. 일원화된 피해 대응체계를 구축하고 지속적인 모니터링을 통해 피해 복구지원을 위한 후속 조치에 만전을 기할 계획이다. dsk@ekn.kr신용보증기금 17일 신용보증기금이 진행한 집중호우에 따른 긴급 대책 화상회의에서 최원목 신용보증기금 이사장이 임원, 본부장 등과 함께 피해기업에 대한 현황 점검과 지원방안을 논의하고 있다.

[에너지경제신문 송두리 기자] 카카오뱅크는 임대차보증금 가계 제한 없이 최대 5억원까지 대출할 수 있는 ‘SGI전월세보증금 대출’을 새로 출시한다고 19일 밝혔다. SGI 전월세보증금 대출은 전월세보증금의 최대 80% 한도 이내에서 최대 5억원까지 대출이 가능한 상품이다. 이에 따라 카카오뱅크에서 받을 수 있는 전월세보증금 대출 최대 한도는 2억2200만원에서 5억원까지 확대된다. 대출금리는 최저 연 3.81%대다. 기존 주택금융공사 보증 상품의 경우 2억2200만원, 청년 전월세보증금 대출의 경우 2억원까지 대출이 가능했다. 기존에는 수도권은 7억원 이하, 수도권 외 지역은 5억원 이하로 제한됐던 임대차보증금 제한도 없다. 국가통계포털에 따르면 지난 3월 기준 서울 아파트 전세 평균 실거래가는 6억8920만원 수준으로, 이번 SGI 전월세보증금 대출을 통해 전월세보증금 대출을 이용할 수 있는 고객 폭이 넓어질 것으로 예상된다. 중도상환해약금은 면제되며 채권양도 통지비용도 발생하지 않는다. 고객은 대출계약 문서를 작성할 때 부과하는 세금인 인지세만 부담하면 된다. 채권양도 통지비용이란 대출채권이 은행으로 양도된다는 사실을 집주인에게 통지할 때 발생하는 비용이다. SGI 전월세보증금 대출의 경우 다른 전월세보증금 대출과 달리 대출채권이 은행으로 양도되는 ‘채권양도(질권설정)’ 절차가 필수다. 이번 상품 출시에 따라 전월세보증금 대출을 이용하고자 하는 고객들은 체크리스트를 한 번만 작성하면 청년 전월세보증금 대출·주택금융공사 전월세보증금 대출·SGI 전월세보증금 대출 등 3개 상품의 대출 한도와 금리를 한 번에 조회할 수 있다. 고객들은 대출한도가 높은 대출 상품부터 순차적으로 확인할 수 있으며, 한도가 동일할 경우 금리가 낮은 순으로 대출 조건 확인이 가능하다. 카카오뱅크 전월세보증금 대출은 복잡한 대출 프로세스를 챗봇을 통해 쉽고 편리하게 진행할 수 있다는 장점이 있다. 챗봇에서는 고객이 기다려야 하는 단계별 심사 진행 현황을 실시간으로 안내받을 수 있다. 결과를 기다리는 동안에는 ‘이사 이후 체크리스트 A to Z’ 등 전월세 안내사항 콘텐츠도 받아볼 수 있다. 카카오뱅크 관계자는 "시장환경 변화에 따라 더욱 폭 넓은 고객들이 전월세보증금 대출을 이용할 수 있도록 상품 라인업을 확대했다"며 "그간 카카오뱅크 전월세보증금 대출을 이용하기 어려웠던 고객들도 경쟁력 있는 금리와 편의성은 물론 금융비용 절감 혜택까지 경험할 수 있을 것"이라고 말했다. dsk@ekn.kr카카오뱅크 카카오뱅크.

[에너지경제신문=박경현 기자] 동양생명이 보험계약대출(보험약관대출) 이용 고객 지원을 위해 최초 이용고객과 기존 고객들을 대상으로 이벤트를 진행한다고 19일 밝혔다. 이벤트는 오는 9월 30일까지다. 먼저, ‘반가워요 고객님’ 이벤트를 통해 장기미사용자 포함 보험계약대출을 최초로 이용하는 전 고객을 대상으로 커피쿠폰을 증정한다. 최초 이용 고객은 2020년 이후 당사에 보험계약대출 이력이 없는 고객이며 해당 고객이 이벤트 기간 중 100만원 이상의 대출을 실행할 시 이벤트 쿠폰이 제공이 된다.기존 고객을 대상으로는 ‘감사해요 고객님’ 이벤트를 진행하며 추첨을 통해 안마기기와 청소기, 헤어 드라이기 등 최신 가전제품을 전달할 예정이다. ‘반가워요 고객님’ 이벤트 참여자를 포함해 보험계약대출을 이용했던 경험이 있는 고객이라면 누구나 기존 고객으로 참여할 수 있으며, 이벤트 기간 중 100만원 이상 대출을 실행하고 마케팅 문자 메시지 수신에 동의하면 자동으로 응모된다.한편, 동양생명은 이달 1일부터 금리확정형 상품에 대한 보험계약대출에 적용되는 최고금리를 기존 9.9%에서 3.95% 인하한 5.95%로 변경했다. 단, 가입 중인 보험의 예정이율이 5.95%를 넘어설 경우 예정이율과 동일하게 보험계약대출 금리가 적용된다. 아울러 최고 금리 인하를 통한 혜택을 신규 고객 뿐만 아니라 해당 상품을 이용하는 기존 고객에게도 적용해 보다 많은 고객들이 이자 감소 혜택를 누릴 수 있도록 했다. 동양생명 관계자는 "고물가와 고금리 등으로 인해 가계의 이자상환부담이 커지는 상황에서 당사 고객을 지원하고자 얼마 전 금리확정형 상품에 대한 보험계약대출 최고금리를 인하한 것에 이어 이번 이벤트도 준비했다"며 "대출이 필요한 고객이라면 낮아진 실질이자부담을 체감하고, 이벤트를 통한 혜택도 경험해보시길 바란다"고 말했다. pearl@ekn.kr