금융당국이 여신전문금융업권의 금융사고 예방을 위한 '여전업권 내부통제 모범규준'을 시행한다. 중고차금융 영업관행 개선 가이드라인을 개정해 중고차 대출 관련 대출금 편취 예방 및 사후 관리를 강화하고, 동일 부서 연속근무 5년 초과를 금지하는 한편 명령휴가제도도 도입한다. 금융감독원은 이러한 내용을 담은 여전업권 내부통제 관련 모범규준 4종의 제정, 개정을 완료했다고 25일 밝혔다. 여전사는 다수 이해관계자와 제휴하는 업무가 많고, 중고차·프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등 고위험업무 비중이 높으며, IT·결제업무의 중요성이 높아 내부통제 강화 필요성이 지속적으로 제기됐다. 이에 금감원은 현재 여전사가 개별적으로 운용중이던 내부통제기준을 '표준내부통제기준' 등 4가지 모범규준으로 정비했다. 각 모범규준에는 내부통제기준 마련, 중고차금융 및 카드사 제휴업체 관리 강화, 순환근무·명령휴가제 도입, 준법감시체제 강화 등 여전업권 금융사고 감축을 위한 내용을 포함했다. 우선 여전사는 이사회, 대표이사, 내부통제위원회, 준법감시인의 권한 및 역할 등 규정하고, 준법감시인의 임면, 지위, 임기, 독립성 보장, 내부통제기준 위반시 시정·개선 등 처리 근거를 구체화해야 한다. 중고상용차 대출금 유용, 횡령 가능성을 차단하고자 대출금을 고객의 동의를 받아 제3자(중고차매매상) 계좌에 입금할 경우 문자서비스를 통해 대출 주요 내용을 고객에게 안내해야 한다. 이 때 여전사는 고객과의 전화통화(해피콜), 대출실행 이전 또는 이후 고객이 제출한 차량사진 확인, 에스크로 계좌를 활용한 지급 가운데 2가지 이상의 조치를 취해야 한다. 대출 취급 후 일정기간(중고 승용차는 10일, 중고 상용차는 25일) 내에 차량 명의 이전 및 근저당 설정 여부를 확인하고, 명의이전 여부에 대해 주기적으로 점검을 실시해야 한다. 제휴서비스업체, 제휴업체 선정 및 관리 가이드라인도 마련됐다. 현업부서가 제휴서비스업체를 선정해달라고 요청할 경우 총무부와 같은 지원부서와 준법지원부 등 통제부서가 합의결재해야 한다. 신용도, 업력, 매출액 등 제휴업체의 기본 자격요건 기준을 사전에 마련하고, 자격기준에 대한 평가도 실시해야 한다. 아울러 자금관리 등 직무분리가 필요한 고위험업무를 규정하고, 업무분장 변경시 3단계 이상 강화된 승인절차를 적용해야 한다. 순환근무제의 실효성을 제고하고자 동일 부서 연속근무 5년 초과 금지, 인력 운영상 불가피한 경우 인사담당임원의 승인절차를 의무화해야 한다. 고위험업무 담당직원 및 동일부서 5년 초과 장기근무 직원에 대한 명령휴가제도를 도입하고, 준법감시인력을 임직원의 1% 이상으로 의무화해야 한다. 준법감시인을 선임할 때는 내부통제 등 관련 업무경력을 고려해야 한다. 부동산 토지신탁을 통해 PF사업을 영위할 경우 최초 등록한 신탁사 관리계좌 또는 거래처 계좌 등으로 대출금을 송금해야 한다. 대출 취급시 증빙서류는 진위확인 가능한 자료 및 방법(스크래핑, 행정안전부 공공마이데이터 정보 등)을 통해 확인해야 한다. 금감원은 “이번 모범규준 시행으로 건전한 내부통제 문화가 정착될 수 있도록 지속 노력하겠다"며 “이를 위해 각 여전사는 모범규준 시행 관련 전산시스템 개발 및 내규를 조속히 정비하는 한편 금감원은 여신금융협회를 통해 내부통제교육을 강화하고, 여전사별 내규 반영 및 이행상황 등에 대해 점검할 예정"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

우리금융지주가 비은행 포트폴리오를 확충하고자 롯데손해보험 인수전에 참여한다. 24일 금융권에 따르면 우리금융지주는 매각 주관사인 JP모건에 롯데손보 인수의향서(LOI)를 제출했다. 롯데손보 인수전에는 우리금융을 비롯해 블랙록, 블랙스톤, 콜버그크래비스로버츠(KKR) 등 다수의 글로벌 사모펀드(PEF)가 참여한 것으로 전해졌다. 우리금융은 5대 금융지주 중 유일하게 보험사를 갖고 있지 않다. 우리금융은 롯데손보를 인수해 비은행 포트폴리오 확충, 수익성 다변화 등을 이룬다는 구상이다. 이러한 전략의 일환으로 최근 한국포스증권 인수 절차도 추진 중이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

금융감독원이 다음달 진행하는 NH농협금융지주와 NH농협은행에 대한 정기검사에서 대주주인 농협중앙회와 관련된 지배구조를 들여다본다. 앞서 금감원은 농협은행의 110억원 규모의 배임 사고와 관련한 수시검사와 농협의 지배구조를 점검하는 현장검사를 진행했다. 금감원은 농협의 취약한 내부통제가 농협중앙회의 과도한 인사 개입 등 적절하지 못한 관계에서 기인하고 있다고 판단했다. 금감원이 작심하고 이를 집중적으로 보겠다고 밝힌 만큼 농협 계열사에 대한 농협중앙회의 영향력에 변화가 있을 수 있다. 금감원은 농협금융과 농협은행에 대한 정기검사를 5월 중순부터 실시할 계획이라고 24일 밝혔다. 주요 대형은행에 대한 정기검사는 2년마다 실시하는데, 농협금융과 농협은행은 2022년 5월 정기검사를 받아 올해 검사를 진행한다고 금감원은 설명했다. 금감원은 지난 22일부터 농협금융과 농협은행에 대한 사전검사를 진행하고 있다. 금감원은 최근 발생한 농협은행의 금융 사고와 관련해 내부통제의 취약성이 있다고 판단하고 이를 집중적으로 살필 계획이다. 금감원은 지난 2월 검사에서 은행 직원이 불법행위에 직접 가담한 정황을 확인했다. 한 직원은 부동산 브로커로부터 금품을 수수하고 이들과 공모해 사문서 위조·행사와 담보가액 부풀리기를 통해 거액의 부당대출을 취급했다. 농협은행 다른 지점과 여타 금융회사 등에서 동일한 유형의 사고가 발생했을 개연성도 확인됐다. 또 다른 직원은 국내 금융업무가 익숙하지 않은 귀화 외국인 고객 동의 없이 펀드 2억원을 무단 해지해 횡령했다. 이 직원은 여타 금융사고를 유발해 내부감사 시 적발된 직원이었지만, 적절히 관리되지 않아 추가 사고가 발생했다. 특히 금감원은 농협중앙회 출신 인물들이 농협은행에서 요직을 맡으며 포진해 있다는 점을 문제 삼았다. 금감원은 “농협중앙회 출신 직원이 시군지부장으로서 관할 은행 지점의 내부통제를 총괄해 내부통제 통할 체계가 취약할 소지가 있고, 이같은 내부통제 체계의 취약성은 추가적인 금융사고로 이어질 수 있다"고 지적했다. 이에 따라 이번 정기검사에서는 농협중앙회→농협금융→농협은행으로 이어지는 지배구조에서 비롯한 부적절한 관계를 들여다보고 개선하도록 범위를 확대할 예정이다. 금감원은 금융지주회사법, 은행법 등 관련 법규에서 '주요출자자들의 부당한 영향력 행사 금지'가 명시돼 있다는 점을 언급하며 “대주주인 농협중앙회 관련 사항과 지배구조법에서 정하는 지배구조 관련 사항을 살펴보고 개선이 필요한 사항이 있다면 개선하도록 지도할 계획"이라고 밝혔다. 사실상 자회사에 대한 농협중앙회의 과도한 영향력에 문제가 있다고 보고 이를 손질하겠다는 의미다. 농협금융은 농협중앙회가 100% 지분을 보유하고 있어 농협중앙회의 입김에서 자유롭지 못하다는 지적을 받아 왔다. 2012년 신경분리(신용사업과 경제사업의 분리)를 통해 농협중앙회에서 농협금융지주가 독립했지만 여전히 농협중앙회가 영향력을 행사하는 구조다. 지난 3월 NH투자증권 CEO(최고경영자) 선임을 놓고 강호동 농협중앙회장과 이석준 농협금융 회장 간 갈등이 생기며 농협중앙회의 인사 개입 갈등이 수면 위로 부상했다. 강호동 농협중앙회장은 유찬형 전 농협중앙회 부회장을 CEO 후보로 추천했지만, 이석준 농협금융 회장은 증권 전문가가 필요하다며 대립각을 세웠고 결국 윤병운 NH투자증권 부사장이 신임 사장으로 선임됐다. 실제 농협금융 산하 계열사에는 농협중앙회를 거친 인물들이 포진돼 전문성이 떨어진다는 지적도 나온다. 농협금융 계열사 7곳의 전현직 CEO 14명 중 12명이 농협중앙회를 거친 이력이 있다. 농협금융의 비상임이사도 농협중앙회의 영향력이 작용하는 자리다. 농협금융의 비상임이사는 임원후보추천위원회의 운영위원장을 맡으며 CEO, 사외이사 등 임원진 선임에 영향을 미치는데, 농협중앙회장 측근이 주로 임명된다. 최근 선임된 광주 비아농협 조합장 출신 박흥식 비상임이사도 강호동 농협중앙회장이 추천한 것으로 알려졌다. 금감원은 농협중앙회에서 시작되는 낙하산 인사가 농협의 부실한 내부통제로 이어졌다는 시각을 가지고 있다. 금감원은 “이번 정기검사를 통해 농협금융과 농협은행의 경영 전반과 지배구조 취약점을 종합 진단해 개선하도록 하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

삼성화재가 모바일 앱을 통해 고객에게 정비업체를 연계해주는 서비스를 새롭게 시작한다. 보험사들이 최근 새 수입원에 관심이 커지고 있어 이 같은 바람이 업계 전반으로 확대될지 주목된다. 24일 보험업계에 따르면 삼성화재는 지난 5일 금융감독원에 차량관리서비스 관련 통신판매중개업을 부수업무로 신고했다. 부수업무는 보험사 고유업무에 수반되는 업무로 투자자문 및 일임업, 지급결제 업무, 헬스케어 등이다. 이에 오는 7월부터 삼성화재는 모바일 기반의 차량관리 플랫폼을 통해 고객과 정비 업체를 연결해주는 차량관리 관련 서비스를 운영한다. 방식은 다이렉트 모바일 웹과 앱에 차량관리서비스 중개 기능을 탑재하는 식이다. 제휴된 정비 네트워크를 활용해 차량관리서비스를 제공하며 손해사정 자회사에서 정비 네트워크를 운영하고 관리하게 된다. 소비자는 필요한 차량관리서비스를 선택한 후 정비업체와 날짜를 지정해 예약하면 제휴 정비업체는 예약된 고객에게 차량관리 서비스를 제공하게 된다. 이 과정에서 삼성화재는 서비스 비용의 일부를 중개수수료로 수취하게 된다. 삼성화재는 차량관리서비스를 통해 자동차보험에 구축된 정비 네트워크를 활용하는 한편 보험업 본질인 리스크 관리와 밀접한 차량관리 서비스를 제공해주는 점이 보험업과 연계성이 있다고 보고 있다. 또한 앱 서비스에 자사 보험 고객을 위한 차량관리 서비스 중개 기능을 추가함으로써 자동차보험 판매 경쟁력을 제고할 복안이다. 최근 손해보험사들은 보험료 인하 폭 확대와 할인 특약 개편으로 자동차보험 판매 경쟁이 치열해지는 추세다. 삼성화재 관계자는 “중개 서비스를 통해 소비자 편의를 제고하고 자동차보험 판매와 관련해서도 긍정적인 영향을 줄 것으로 본다"고 말했다. 삼성화재의 부수업무 추가로 한동안 뜸했던 보험업계 부수업무 신청이 활발해질수 있을지 관심이 모인다. 금감원에 따르면 실제로 보험사 부수업무 신청이 최근 몇년 새 시들해진 추이를 보이고 있다. 2020년 33건이었던 보험사 부수업무 신고는 2022년 8건으로 줄었고 지난해도 10건 미만에 그쳤다. 부수업무 신청이 활발했던 2020년에는 △교육서비스업 △상표권 제공 업무 △보험관련 소프트웨어 판매 및 대여 △건강증진 관련 서비스 플랫폼 운영 △헬스케어 콘텐츠 관련 통신판매 및 중개 등 보험사들이 앞다퉈 새로운 영역에 발을 넓혔다. 그러나 이후 보험사들이 새 회계제도(IFRS17) 대비를 위한 본업 경쟁력 집중, 금융권에 디지털 분야 개발이 흥행하던 시기가 지나는 등 부수업무 신고가 눈에 띄게 줄게 됐다. 최근 들어 요양사업 등 보험사들이 새로운 사업 영역을 키워가고 있어 부수업무에 대한 관심이 다시 커질 전망이다. 보험업법 11조에 따라 보험사가 부수업무 및 자회사 설립 형태로 장기요양 서비스 사업을 수행할 수 있게 되는 등 환경적 영향도 더해지고 있다. 가장 먼저 요양원과 실버타운을 운영하며 요양사업에 뛰어든 KB라이프생명 이후 신한라이프도 해당 시장에 참전한 상태다. 이 외에도 삼성생명, NH농협생명 등이 요양업에 진입할 것으로 예상된다. 한 보험사 관계자는 “보험사 부수업무 신청이 작년과 재작년 등 최근 몇년 새 시들해진 분위기였다"며 “삼성화재가 새로운 업무를 확장함으로써 새로운 서비스가 추가되면 자동차보험 경쟁에도 영향을 줄 것으로 보고 있으며 보험사들이 새로운 먹거리에 관심이 많은 상황이기에 이 외에 영역에서도 부수업무를 확장해 수익성을 키우는 분위기가 나타날 것으로 예상된다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

2008년 외환파생상품 키코(KIKO) 사태, 2019~2020년 파생결합펀드(DLF) 손실사태, 최근 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 손실 사태에 이어 조만간 커버드콜 상장지수펀드(ETF)에서도 대규모 금융사고가 발생할 것이라는 분석이 나왔다. 해당 상품들은 은행 영업점의 불완전판매를 넘어 고객을 기망한 명백한 사기 판매인 만큼 판매를 전면 금지시켜야 한다는 지적이다. 24일 국회 의원회관에서 금융경제연구소 주관으로 열린 '은행의 고위험상품 판매, 어떻게 볼 것인가?' 토론회에서 파생상품 전문가인 더불어민주당 이용우 의원실 소속 김성영 보좌관은 “키코, DLF, ELS에 이어 앞으로 벌어질 커버드콜 ETF를 포함한 대형 금융사고는 옵션을 매도하는 상품이라는 공통점이 있다"며 “4가지 상품 모두 금융사 관점에서 보면 수익이 좋은 상품"이라고 설명했다. 그는 “과거 키코 사태 당시 검찰이 SC제일은행을 압수수색해 SC제일은행 딜링룸의 딜러가 영업점 직원과 통화한 녹취록을 확보했다"며 “당시 통화에서 딜러가 영업점 직원에게 '선물 거래시 달러당 10전이 남는데, 키코를 거래하면 달러당 4원, 즉 40배 넘는 수익을 얻을 수 있어 적극적으로 고객들에게 키코 상품을 권유하라'는 내용이 있다. '대신 고객들에게는 우리가 많은 수익을 본다는 것을 절대로 알게 해서는 안 된다'고 했다"고 설명했다. 금융감독원이 2019년 10월 발표한 '주요 해외금리 연계 DLF 관련 중간 검사결과'에도 거래 참여 금융회사의 수익 및 거래행태가 명시됐다. 금감원 조사 결과 독일국채 DLF 관련 금융회사의 수수료 수익은 6개월 기준 총 4.93% 수준이고, 투자자에게 제시되는 약정수익률은 2.02%였다. 이 중 외국계 투자은행(IB)는 DLS 헤지 대가로 평균 3.43% 수준의 헤지수수료를 수취했다. 은행은 자산운용사가 설정한 DLF를 은행 창구에서 고객에게 투자권유, 판매하는 대가로 평균 1%의 판매수수료(선취)를 수취했다. 선취판매수수료는 펀드를 매수하는 시점에서만 발생하는 일회성 수수료다. DLS를 발행하는 주체인 증권사는 발행 대가로 평균 0.39%의 발행 수수료를 수취했으며, 자산운용사는 DLF를 설정, 운용하는 대가로 평균 0.11%의 운용수수료를 거뒀다. 김성영 보좌관은 “(해당 상품에 가입한) 고객들이 (금융사에) 지급한 수수료는 은행 판매수수료 1%이고, 나머지 수수료는 고객들이 모르는데 지급이 됐다"며 “옵션을 매도하면, 매도 대금을 매도한 사람이 받게 되는데, DLF의 경우 매도 대금을 고객들이 아닌 금융사들이 다 나눠서 가져갔다"고 비판했다. 그는 “ELS, DLF 상품 모두 고객들에게 수수료를 제대로 설명하지 않고 판매사들이 나눠서 가져갔다"며 “이는 고객을 기망해 금융사들이 금전적 이득을 취한 것으로, 불완전판매가 아닌 사기 판매"라고 강조했다. 김 보좌관은 “만일 고객들이 받아야 할 프리미엄이 8%인데, 6개월에 1%만 주고 나머지는 우리(금융사)들이 나눌 테니 양해해달라고 제대로 설명했다면, 불완전판매가 아닌 완전 판매를 했다면 해당 상품은 절대 판매되지 않았을 것"이라며 “불완전판매 여부를 떠나 명백한 사기 상품이기 때문에 판매를 전면 금지시켜야 한다"고 거듭 강조했다. 이날 토론회에서는 금융회사의 이익 중심 경영 문화가 결과적으로 사모펀드, ELS 손실 사태 같은 대규모 금융사고로 이어졌다는 비판이 나왔다. 성수용 금융감독원 선임교수 겸 한국금융연수원 파견교수는 “사모펀드 사태에 따른 투자자 보호 강화 조치와 금융소비자보호법 시행에도 불구하고 본점 차원의 판매 정책상 금융소비자 보호 실패 사례가 반복됐다"며 “금융소비자의 이익 최우선 경영 문화는 아직도 금융회사 경영 전반에 착근되지 않았음을 보여준다"고 진단했다. 그는 “고위험 상품 투자자 보호 조치 강화, 금융소비자보호법(금소법) 시행에 따라 금융소비자보호 규제 및 절차가 대폭 강화됐지만, 실제 판매 과정에서 금융소비자 보호 장치들이 금융회사 전반에 충실히 작동되지 않았다"며 “금융권 전반적으로 금융소비자보호 체계 및 절차를 재점검해야 한다"고 제언했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

예금은행 정기적금 회전율이 지난 2월 역대 최고를 기록했다. 청년희망적금 대규모 만기 도래 때문으로 분석된다. 24일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 2월 예금은행 정기적금 회전율은 월 0.4회로, 전월(0.1회)보다 4배 급등했다. 관련 통계가 작성된 1985년 1월 이후 월간 기준 최고 수준이다. 그동안 정기적금 회전율은 통상 월 0.1회 수준이었다. 수년에 한 차례씩 0.2회로 오른 적은 있었으나 그 위로 뛴 것은 이번이 처음이다. 한은은 청년 희망적금 대규모 만기 도래 영향이 컸던 것으로 추정했다. 월 평잔 대비 지급액이 갑자기 늘었기 때문이다. 청년희망적금은 2022년 2월 2년 만기로 출시됐다. 시중 이자에 더해 납입액의 최고 4%를 저축 장려금으로 지원했다. 최근 만기 시 지급된 자금 중 상당 규모는 다시 청년도약계좌 등으로 이동한 것으로 보인다. 은행권에 따르면 현재 청년도약계좌 잔액은 청년희망적금 만기 도래액의 50% 수준으로 파악된다. 나머지 자금은 요구불 예금 등 단기 상품으로도 옮겨간 것으로 분석된다. 지난 2월 말 기준 가계의 요구불예금 잔액은 145조3246억원으로, 1월 말(136조3065억원) 대비 9조원 이상 늘었다. 월간 증가 폭으로 역대 최대다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

2월 은행 연체율이 0.51%로 2019년 5월 이후 4년 9개월 만에 최고치를 기록했다. 금융당국은 은행 연체율이 코로나19 이전 장기평균보다는 낮은 수준이고, 국내은행 손실흡수능력이 과거 대비 크게 개선돼 관리 가능한 수준이라고 평가했다. 24일 금융감독원에 따르면 2월 말 국내은행의 원화대출 연체율(1개월이상 원리금 연체기준)은 0.51%로 전월말(0.45%) 대비 0.06%포인트(p) 상승했다. 지난해 2월 말(0.36%) 대비로는 0.15%포인트 올랐다. 2월 은행 연체율은 2019년 5월(0.51%) 이후 가장 높은 수치다. 금융감독원 측은 “은행 연체율은 2022년 하반기 이후 상승세를 이어가고 있지만, 코로나19 이전 장기평균 대비로는 여전히 낮다"며 “국내은행의 손실흡수능력이 과거 대비 크게 개선돼 관리 가능한 수준"이라고 말했다. 코로나19 이전인 2010년부터 2019년까지 평균 연체율은 0.78%였다. 2월 중 신규연체 발생액은 2조9000억원, 연체채권 정리규모는 1조3000억원으로 집계됐다. 이는 1월 신규연체 2조9000억원, 연체채권 정리규모 1조3000억원과 유사하다. 2월 중 신규연체율은 0.13%로 전월(0.13%)과 같았다. 전년 동월(0.09%) 대비로는 0.04%포인트 상승했다. 2월 말 현재 기업대출 연체율(0.59%)은 전월 말(0.50%) 대비 0.09%포인트 올랐다. 1년 전(0.39%) 대비로는 0.20%포인트 상승했다. 이 중 대기업대출 연체율(0.18%)은 전월 말(0.12%) 대비 0.06%포인트 상승했다. 중소기업대출 연체율(0.70%)은 전월말(0.60%) 대비 0.10%포인트 올랐다. 중소법인 연체율은 전월 말(0.62%) 대비 0.14%포인트 오른 0.76%였다. 개인사업자대출 연체율(0.61%)은 전월말(0.56%) 대비 0.05%포인트 상승했다. 가계대출 연체율(0.42%)은 전월말(0.38%) 대비 0.04%포인트 올랐다. 이 가운데 주택담보대출 연체율은 전월(0.25%) 대비 0.02%포인트 오른 0.27%였다. 주택담보대출을 제외한 가계대출(신용대출 등)의 연체율(0.84%)은 전월 말(0.74%) 대비 0.10%포인트 상승했다. 금감원은 “통상 분기말(연말)에는 은행의 연체채권 정리(상·매각 등) 강화로 연체율이 큰 폭으로 하락하는 경향이 있어 3월말 연체율은 하락할 것으로 예상된다"고 말했다. 금감원은 “취약차주에 대한 채무조정 활성화를 유도하고, 부실채권 상･매각 등을 통한 자산건전성 관리를 강화토록 하는 한편, 대내외 불확실성이 확대되는 상황에서 대손충당금 적립을 확대토록 하는 등 손실흡수능력 확충을 지속적으로 유도할 예정"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

인터넷전문은행들이 체크카드 서비스와 혜택을 강화하며 카드 사업에 힘을 쓰고 있다. 비이자이익 확대의 발판이 될 수 있는 데다 고객 확보를 위한 통로가 될 수 있기 때문이다. 소비자들의 반응도 좋다. 특히 다양한 혜택을 비교하고 따져보는 10~20대 중심의 잘파세대의 호응을 얻고 있다는 분석이다. 23일 은행권에 따르면 카카오뱅크는 전날 1000만명이 이용하는 모임통장 고객 전용 체크카드인 '모임 체크카드'를 출시한다고 밝혔다. 모임에 최적화된 캐시백 프로모션 혜택을 제공하는 상품으로, 모임통장을 보유한 모임주 누구나 발급할 수 있다. 캐시백 지급 한도 없이 5만원 이상 결제할 때마다 3000원 또는 300원의 캐시백을 실시간으로 랜덤 지급하는 것이 특징이다. 전월 실적 등 제한이 없어 자유롭게 이용할 수 있다. 카카오뱅크는 기존에 개인 고객을 대상으로 '카카오뱅크 프렌즈 체크카드'를 운영하고 있다. 이 카드는 전월 실적과 한도 제한 없이 전 가맹점에서 평일에는 0.2%, 주말과 공휴일에는 0.4% 캐시백을 제공한다. 전월 실적이 30만원 이상을 넘는다면 고객 선호 가맹점에서 추가 캐시백 혜택을 제공하는 프로모션도 올해 연말까지 진행한다. 2017년 출범 당시부터 함께해 온 이 카드는 지난해 말 기준 발급 수가 3000만장에 이른다. 체크카드의 인기는 카카오뱅크의 수수료 수익에도 기여를 하고 있다. 지난해 기준 카카오뱅크의 수수료 수익에서 체크카드 수수료가 차지하는 비중은 76% 수준이다. 또 지난해까지 집계된 체크카드 이용금액은 22조4000억원 규모로, 시장점유율은 12.5% 정도다. 토스뱅크는 올해 체크카드에 외환서비스를 접목시키며 체크카드의 기능을 확대했다. 토스뱅크는 지난 1월 환전 수수료 무료를 내세운 외화통장을 선보였고, 이를 토스뱅크 체크카드와 연결할 수 있도록 했다. 이에 따라 토스뱅크 체크카드를 이용해 해외여행이나 직구시 외화로 결제가 가능해졌다. 현재 토스뱅크는 인천공항과 김포공항 입점 주요 카페에서 토스뱅크 체크카드를 내밀면 아메리카노 1잔을 주는 등 최대 3만원 상당의 혜택을 주는 해외여행 이벤트를 5월 31일까지 진행하고 있다. 토스뱅크 체크카드는 2021년 10월 토스뱅크 출범과 동시에 내놓은 카드로, 진화를 거듭하고 있다. 토스뱅크 체크카드의 누적 발급 수는 총 760만장에 수준이다. 토스뱅크 체크카드는 4가지 중 원하는 캐시백을 고를 수 있는 '스위치 캐시백 시즌2'를 7월 31일까지 진행하고 있다. 대중교통, 편의점 등 45곳에서 500원 또는 100원을 돌려받는 '집중 캐시백', 국내 어디서나 결제할 때 100원 또는 1%를 돌려받는 '어디서나 캐시백', 결제할 때마다 최대 3000원 뽑기 기회를 주는 '행운 캐시백', 네이버페이 등 주요 온라인 결제처에서 10% 캐시백을 주는 '온라인 캐시백' 중 고르면 된다. 이와 함께 토스뱅크는 모임통장 전용 체크카드인 '모임카드'도 발급한다. 케이뱅크의 경우 '마이(MY)체크카드' 4월 시크릿 이벤트를 진행 중이다. 오는 30일까지 이벤트에 응모하고 MY체크카드를 발급받으면 5000원의 현금을 준다. 케이뱅크에는 현재 MY체크카드, '플러스 체크카드', 'KT멤버십 더블혜택 체크카드'와 모임비 관리에 특화된 '모임 체크카드'가 있다. 지난 2월 말 기준 케이뱅크의 체크카드 총 발급 수는 200만장 수준이다. 이 중 케이뱅크의 대표 체크카드는 MY체크카드로 지난 2022년 11월 출시됐다. 편의점, 카페, 영화 등 10가지 생활영역에서 건당 최소 5000원 이상 결제할 때마다 300원, 최대 500원(전월 카드 사용 실적 30만원 이상)의 캐시백을 제공해, 일 최대 5000원의 캐시백을 받을 수 있다. 알뜰교통카드 기능이 있어 대중교통 1회 이용시 최대 450원의 마일리지도 적립된다. 대중교통비가 5만원 이상이면 케이뱅크가 자체적으로 월 3000원의 캐시백을 준다. 아울러 케이뱅크의 체크카드를 이용할 경우 오늘의 쿠폰 등 케이뱅크의 혜택을 받을 수 있다. 업계 한 관계자는 “고물가가 이어지면서 할인 등으로 혜택을 많이 주는 카드를 소비자들이 선호하고 있어 인터넷은행의 체크카드가 인기를 얻는 것 같다"고 말했다. 또 다른 관계자는 “혜택 등을 따져보며 소비하고 캐시백 혜택을 받는 잘파세대들의 호응이 좋다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

4대 금융지주(KB금융, 신한지주, 하나금융지주, 우리금융지주) 주가가 홍콩H지수 주가연계증권(ELS), 이란과 이스라엘 간 중동 불안 충격파에서 벗어나 상승세로 전환했다. 이번주 발표되는 1분기 실적에서 ELS 충당금, 주주환원 확대 의지 등이 확인되면 금융지주사 주가는 중장기적으로 안정적인 흐름을 보일 것으로 전망된다. 최근 홍콩H지수도 반등하고 있어 이러한 추세가 지속될 경우 은행 ELS 관련 배상금도 일회성 이벤트에 그칠 것이라는 관측이 나온다. 23일 유가증권시장에서 KB금융 주가는 전일 대비 1.01% 오른 7만200원에 마감했다. 전날 9.11% 오른데 이어 2거래일 연속 오름세다. 하나금융지주 주가도 22일 8.78% 상승한 데 이어 이날 1.05% 올랐다. 신한금융지주 주가는 전날 6.11% 올랐지만 이날 차익실현 매물이 일부 나오면서 0.90% 내린 4만3900원에 마감했다. 우리금융지주는 0.35% 오른 1만4200원에 마감하며 18일 이후 4거래일 연속 올랐다. 이들 회사는 올해 초 정부의 기업 밸류업 프로그램 기대감에 힘입어 3월 중순 52주 신고가를 찍고 최근 들어 하락 전환했다. 총선 이후 밸류업 정책 추진력이 약해질 수 있다는 우려와 함께 홍콩H지수 ELS 대규모 손실 사태 관련 자율배상 비용 반영으로 금융지주사 내 비중이 큰 시중은행의 수익성이 저하될 것이라는 관측이 나왔기 때문이다. 여기에 이스라엘의 이란 공격 소식에 환율이 급등한 점도 금융주 투자심리에 부정적이었다. 그러나 이번주 들어 금융당국이 선거 결과와 관계없이 기업 밸류업 프로그램을 추진하겠다고 거듭 강조하면서 시장 우려가 일부 완화됐다. 이란과 이스라엘 간 공격이 소강국면에 접어들면서 최악의 상황까지 가지 않았고, 홍콩H지수 ELS 배상 관련 최악의 상황도 지나갔다는 안도감이 커지고 있다. 홍콩H지수는 어느덧 6000선을 보고 있는데, 이러한 추세가 지속될 경우 하반기에는 ELS 손실이 줄어들고 은행권이 부담할 배상액도 축소될 것이라는 분석이다. 이는 곧 금융지주사 실적은 물론 연간 배당과도 직결되기 때문에 투자자 입장에서는 중요한 요소다. 금융권 관계자는 “금융지주사 1분기 실적만 보면 전년 대비 다소 줄어들겠지만, 연간 기준으로는 H지수 ELS 자율배상이 큰 영향을 미칠 것 같지는 않다는 의견이 많은 것 같다"며 “KB금융지주, 신한금융지주의 경우 비은행 비중이 상대적으로 크기 때문에 비은행에서 얼마나 받쳐주냐에 따라 H지수 ELS 배상액 관련 리스크를 상쇄할 수 있다"고 말했다. 특히나 최근 정상혁 신한은행장을 비롯해 신한금융지주 경영진들의 자사주 매입이 금융주 투자심리에 간접적으로 영향을 미쳤다는 해석도 나온다. 신한금융지주 기타비상무이사를 겸직하고 있는 정상혁 신한은행장은 이달 15일 자사주 5000주를 매입했고, 김지온 파트장도 500주를 장내 매입했다. 천상영 신한금융지주 부문장과 고석헌 부문장도 각각 500주, 1500주를 사들였다. 이달 25일 KB금융지주를 필두로 26일 신한금융, 하나금융, 우리금융지주의 1분기 실적발표가 예정돼 있다. 이 자리에서 ELS 배상액 규모, 분기배당금 등이 구체화될 경우 중장기적으로 금융지주사 주가는 상승세를 탈 것으로 전망된다. 또 다른 관계자는 “이번주 들어 금융지주 주가를 두고 우려보다는 기대나 바람이 커지는 분위기"라며 “당분간은 안정적인 흐름을 보이지 않겠나"고 말했다. 우도형 IBK투자증권 연구원은 “은행들은 고금리 장기화로 대부분 시장 추정치를 상회, 부합하는 실적을 시현할 것"이라며 “5월 2차 기업 밸류업 프로그램 가이드라인이 제시되는 만큼 은행주의 추가 상승에 대한 기대감은 지속될 것"이라고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

비급여 진료행위로 인한 누수가 실손보험 적자의 원인으로 꼽히는 등 실손보험 개혁에 대한 목소리가 각처에서 나오고 있다. 이에 최근 정부가 나서 실손과 관련한 대수술이 예고됐지만 이를 두고 업계와 소비자가 상반된 입장을 보이고 있다. 23일 보험업계에 따르면 의료개혁특별위원회가 이번주 첫 회의를 연다. 실손보험 필수의료에 관해 중점 방향을 검토하는 것이 목적이다. 의료개혁특별위원회는 의료개혁과 관련한 주요 정책 과제 중에서 중장기적 구조개혁 과제 등을 검토하고 이행방안을 마련하기 위한 사회적 논의 기구다. 앞서 보건복지부가 의료개혁특별위원회를 통해 실손보험 필수의료에 대한 보장 강화 방안을 살피겠다고 발표한 바 있어 이에 관해 후속 절차가 시행되는 것이다. 정부는 의료업계 일부 과에서 급여 치료를 받을 때 도수치료 등 비급여를 함께 권하는 소위 '끼워팔기'가 공공연하게 성행하고 있는 점을 문제삼고 있다. 비급여는 의료보험이 적용되지 않아 피보험자가 의료비를 모두 부담하는 것을 뜻한다. 앞서 지난 8일 조규홍 보건복지부 장관은 “실손 보험이 의료비를 증가시키고, 비필수의료 분야에 대한 과다한 보상이 보상체계 불공정성을 가중하는 요인으로 지목되고 있다"며 “실손보험 보장범위를 합리화함으로써 필수의료에 대한 보장을 강화하겠다"고 말했다. 비급여 영역에서 과잉진료가 증가하면 실손보험 손해율을 끌어올리면서 보험 가입자 전체 보험료를 증가시키는 영향을 가져온다. 실제로 보험업계와 의료계 안팎에선 안과나 산부인과에서 도수치료를 받는 경우나 백옥주사 등으로 일컫는 각종 영양주사의 무분별한 처방이 실손보험료의 인상으로 돌아오고 있다는 지적이 적지 않다. 보험업계로선 이런 문제가 실손보험 운영을 어렵게 하는 효과를 가져왔고 실제로 지난 2012년 이후 14개 회사가 실손보험 판매에서 손을 떼기도 했다. 실손보험료율도 꾸준히 오르는 추세로, 향후 큰폭 인상이 불가피할 것으로 예상된다. 앞서 인상폭은 △2019년 10.1% △2020년 9.9% △2021년 10~12% △2022년 14.2% △2023년 8.9% 등 5년 연속 10% 안팎을 나타내고 있다. 의료개혁특별위원회는 금융위원회 포함 6개 부처 정부위원이 모여 실손보험 체계 개선 방향을 두고 논의한다. 논의를 통해 일부 의료기관에서 행해지는 과잉진료나 보험사기 의심행위를 사전 차단하는 지침이나 필수의료와 관련한 보상 방향이 나올 것으로 예상된다. 앞서 지난해 12월에는 금융위, 금감원, 복지부가 협의한 결과 백내장 실손보험금 지급기준 정비방안을 마련하기도 했다. 업계는 이같은 움직임을 두고 반기는 분위기다. 보험금 누수를 막으면 운영 비용이 줄게 돼 보험 보장성을 늘리거나 보험료를 낮출 수 있어 보다 효율적인 운영이 가능해지기 때문이다. 한 보험업계 관계자는 “일부 병원에서 비급여 항목을 과잉진료하는 것이 일반 가입자들의 보험료를 대폭 늘리는 주범이었는데 대처할 방법이 없었다. 과잉진료로 인해 고령, 유병력자는 가입이 거절되는 등 혜택을 받을 수 없어 실손 사각지대에 놓이게 되는 부분도 있었다"며 “보험사 입장에선 비급여 항목 진료 관리가 철저해질수록 기대할 수 있는 부분이 많아진다"고 말했다. 반면 소비자 입장에서 가입자로서 누릴 수 있는 권리가 축소될 수 있다는 우려도 제기된다. 앞서 금융위가 백내장 실손보험금 지급기준 정비방안을 내놓았을 당시에도 일부 시민단체에서 이를 반박하기도 했다. 당시 시민단체 '실손보험 소비자권리찾기 시민연대'(실소연)는 “수정체의 노화현상 등 백내장 수술이 필요할 때 적절한 치료를 받아야 한다"고 지적했다. 한 실손보험 가입자는 “일부 병원이나 소비자들 사이에서 행해지는 비급여 의료행위와 관련해 제재할 필요성이 있지만 실제 소비자들의 권익이 침해되는 결과로 돌아오지 않도록 분별적인 개정이 필요하다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr