[에너지경제신문=윤하늘 기자] 한화투자증권은 다른 증권사에 보유 중인 국내와 해외 주식을 입고하는 고객들에게 최대 2000만 원의 입고지원금을 제공한다고 8일 밝혔다.한화투자증권은 이날 보도자료를 통해 오는 6월 30일까지 한화투자증권 비대면 계좌 또는 은행연계계좌를 보유한 고객들에게 ‘내 주식 입고 슛 최대 2000만원 캐시백’ 이벤트를 실시한다고 알렸다. 법인, 대주주, 영업점 계좌 고객 등은 제외된다.이벤트 신청 고객이 타사에 보유 중인 국내주식을 입고하고 100만 원 이상 거래하면 순입고금액에 따라 최대 1000만원을 지급한다.또 타사에 보유 중인 해외주식을 입고하고 100만원 이상 거래하면 순입고금액에 따라 최대 1000만원을 지급한다. 이벤트 신청은 한화투자증권 홈페이지, 모바일앱(SmartM)을 통해 가능하다.장형철 한화투자증권 신성장솔루션실 상무는 "국내·해외주식에 투자하는 고객들에게 실질적인 혜택을 드리기 위해 입고이벤트를 준비했다"며 "앞으로도 고객들이 필요로 하는 다양한 이벤트를 제공하기 위해 최선을 다하겠다"고 말했다.yhn7704@ekn.kr한화투자증권이 다른 증권사에 보유 중인 국내와 해외 주식을 입고하는 고객들에게 최대 2000만 원의 입고지원금을 제공한다. 사진제공=한화투자증권

[에너지경제신문 송두리 기자] 신한은행은 NHN페이코(페이코)와 협업해 ‘신한 PAYCO 소액대출’을 출시했다고 8일 밝혔다.신한은행과 페이코는 취업준비생, 프리랜서, 긱워커와 같은 20~30대 씬파일러 고객을 위해 데이터 분석, 대안모형개발 등 협업을 진행했으며 이를 통해 신한 PAYCO 소액대출을 출시했다. 대상 고객은 페이코 앱을 1년 이상 사용한 고객이고 비금융 거래 정보 등을 활용한 대안평가모형으로 대출 가능여부를 심사한다. 신청 후 페이코 앱에서 심사결과를 실시간으로 확인하고 신한은행 쏠(SOL)로 이동해 한도 50만원 마이너스통장으로 대출을 이용할 수 있다.특히 마이너스통장 대출 계좌를 페이코 포인트 계좌로 연결하고 온·오프라인 가맹점에서 결제할 경우 온라인 가맹점에서 1%, 오프라인 가맹점에서 0.5% 리워드가 적립돼 대출이자를 아끼는 효과를 누릴 수 있다. 신한은행과 페이코는 상품 출시를 기념해 대출 약정 고객 선착순 1만명을 대상으로 페이코 2000포인트를 지급하는 이벤트도 진행한다.두 회사는 향후 대출 고객 데이터를 분석하고 고객반응, 상품 경쟁력 등을 감안해 상품 취급 규모를 확대할 예정이다.신한은행 관계자는 "20~30대 사회초년생 고객들이 신용을 체계적으로 관리하는데 도움을 주기 위한 ESG(환경·사회·거버넌스) 관점으로 상품을 준비했다"며 "앞으로도 데이터 분석·수집을 통해 대안평가모형을 더 정교하게 고도화하고 씬파일러 고객들에게 다양한 BaaS형 특화 금융상품을 제공하겠다"고 말했다.dsk@ekn.kr

[에너지경제신문=나유라 기자] 금융감독원이 홀인원 축하 비용을 신용카드로 결제한 후 취소했음에도 해당 비용을 지출한 것처럼 허위 카드 영수증을 제출해 보험금을 청구한 개인보험대리점과 보험설계사에 등록취소 등의 제재를 내렸다. 보험사를 위해 보험계약 체결을 중개하는 보험 설계사가 보험의 허점을 노리고 사기를 쳤다는 점에서 비판의 목소리가 커지고 있다.8일 금융권 등에 따르면 금융감독원 보험사기대응단, 보험영업검사실, 생명보험검사국은 보험대리점(GA), 생명보험사를 대상으로 검사를 진행한 결과 34개 GA와 생명보험사의 전현직 보험설계사 50여명에 등록 취소, 업무정지 등의 징계를 내렸다.특히 이번 금감원 검사에서는 티샷으로 볼을 한 번에 홀컵에 넣는 홀인원과 관련한 보험 사기가 다수 적발됐다. 일례로 A개인보험대리점은 홀인원 축하 비용을 신용카드로 결제한 후 취소했음에도, 해당 비용을 지출한 것처럼 허위의 카드 영수증을 제출하는 방법으로 2017년 4월 26일 보험금을 청구했다. 이를 통해 보험사로부터 보험금 500만원을 편취했다. 이에 금감원은 해당 대리점을 등록취소했다.드림라이프 보험대리점 소속 보험설계사 B씨도 같은 방법으로 2015년 12월 보험금을 청구해 보험사로부터 보험금 500만원을 편취한 사실이 적발됐다. 현대해상 보험설계사도 이러한 방법으로 2018년 12월 20일 보험금을 청구해 보험금 104만원을 편취했다. 금감원은 드림라이프 보험설계사에 신규 보험모집 업무에 한해 업무정지 180일의 제재를 내렸다. 현대해상 보험설계사는 업무정지 90일의 징계를 내렸다. 홀인원보험은 보험에 가입한 골퍼가 홀인원 샷에 성공하면 기념품 구입, 축하 만찬, 축하 라운드 등에 들어가는 비용을 보상해주는 특약보험이다.보험설계사들이 보험사기 연루행위 금지의무를 위반한 사실도 다수 적발됐다. 우리은행 보험대리점 소속 보험설계사는 2019년 1월 12일부터 2019년 2월 25일 중 입원 치료를 받지 않았음에도 B 의원에서 입원치료를 받은 것처럼 허위의 입퇴원 확인서 등을 발급받아 제출하는 방법으로 2019년 3월 10일부터 2019년 3월 12일 기간 중 보험금을 청구해 2개 보험사로부터 보험금 327만원을 편취했다. 이에 해당 보험설계사는 업무정지 180일의 징계를 받았다. 한화손해보험 소속 보험설계사는 2017년 5월 20일부터 같은 해 11월 1일까지 의사의 진료 없이 충격파 치료를 받았음에도, ‘요추 및 골반의 관절 및 인대 탈구, 염좌 및 긴장’ 진단을 받고 충격파 치료를 받은 것처럼 허위의 진료확인서를 발급받아 제출하는 방법으로 보험금을 청구했다. 이에 2017년 7월 14일부터 11월 9일까지 2개 보험사로부터 보험금 233만원을 편취한 사실이 적발됐다.지에이코리아 보험대리점 소속 보험설계사는 2016년 3월 14일부터 4월 4일 기간 중 경미한 교통사고가 발생해 상해를 입은 사실이 없음에도 상해가 발생한 것처럼 위장하는 방법으로 보험금을 청구해 4개 보험사로부터 보험금 369만원을 편취했다. 또 다른 설계사는 한의원에서 선결제한 후 약물치료, 체외충격파, 경락마사지 치료를 받았음에도 치료를 받지 않은 다른 의원으로부터 혀위의 진단서 등을 발급받았다. 이를 통해 보험사로부터 보험금 170만원을 받아냈다. 금감원은 해당 설계사에 신규 보험모집 업무 관련 업무정지 180일의 제재를 내렸다.ys106@ekn.kr금융감독원.(사진=에너지경제신문DB)

[에너지경제신문=나유라 기자] 코로나19로 영업 타격을 받은 자영업자의 연체율이 각종 금융지원에도 코로나19 사태 이전 수준까지 올라간 것으로 조사됐다. 이들은 그간 상대적으로 문턱이 낮은 상호금융, 대부업체 등 비은행권의 중금리, 고금리 대출을 크게 늘렸던 만큼 향후 금융지원이 종료되면 건전성 위기가 불거질 것이라는 우려가 나온다.8일 한국은행이 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 의원(더불어민주당)에게 제출한 ‘자영업자 소득 수준별 대출 잔액·연체율 현황’ 자료에 따르면 지난해 4분기 말 현재 전체 자영업자의 전 금융기관 대출 잔액은 1019조8000억원으로 사상 최대 수준이다.작년 3분기(1014조2000억원)에 이어 두 분기 연속 1000조원을 넘어섰다. 특히 코로나19 대유행 직전인 2019년 4분기(684조9000억원)와 비교하면 48.9%나 늘었다.연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)도 계속 오르는 추세다. 지난해 3분기 0.19%에서 4분기에는 0.26%로 3개월 사이 0.07%포인트(p) 뛰었다.작년 4분기 연체율 0.26%는 코로나 사태 초기인 2020년 2분기 0.29% 이후 2년 반 만에 가장 높다.해당 수치는 한국은행이 자체 가계부채 데이터베이스(DB·약 100만 대출자 패널 데이터)를 활용해 개인사업자대출 보유자를 자영업자로 간주하고, 이들의 가계대출과 개인사업자대출을 더해 분석한 결과다.자영업 대출자 연체율을 소득별로 나눠보면, 소득 하위 30%인 저소득층 연체율은 작년 3분기 0.7%에서 4분기 1.2%로 0.5%p 높아졌다. 이는 코로나19 사태 전인 2019년 4분기(1.3%) 이후 3년 만에 최고 기록이다. 소득 상위 30%인 고소득 자영업자의 연체율(0.7%)도 2020년 2분기(0.7%) 이후 2년 6개월 내 가장 높은 수준에 이르렀다.중소득(소득 30∼70%) 자영업자의 연체율(1.3%)은 1년 전인 2021년 4분기(1.3%)와 같다. 지난해 1분기(1.1%) 이후 계속 오르고 있지만, 저·고소득층보다는 상대적으로 연체율 상승 속도가 가파르지 않다는 분석이다.연체율이 가장 빨리 상승할뿐만 아니라 코로나 사태 이후 3년간 대출 증가 폭이 가장 큰 계층도 저소득 자영업자였다.저소득층의 전 금융기관 대출 잔액은 2019년 4분기 70조8000억원에서 2022년 4분기 119조9000억원으로 69.4% 불었다.대출 증가율은 같은 기간 중소득층(64.7%·112조9000억원→186조원)이나 고소득층(42.4%·501조2000억원→713조9000억원)보다도 높다.중소득 자영업자의 작년 4분기 대출 잔액은 3분기보다 0.9% 줄어 2018년 3분기(-0.7%) 이후 4년 3개월 만에 첫 감소를 기록했지만, 저소득층과 고소득층은 각 0.8%, 0.9% 더 늘어 역대 최대 대출액 행진을 이어갔다.특히 저소득 자영업자의 경우 비은행 2금융권 대출 급증 현상이 두드러진다.2019년 4분기부터 2022년 4분기까지 저소득 자영업자의 은행 대출은 45.8%(49조3000억원→71조9000억원) 늘었다. 반면 상호금융 대출은 2.3배(16조1000억원→37조1000억원)로 뛰었다. 중소득층(87.8%·32조8000억원→61조6000억원), 고소득층(76.5%·116조8000억원→206조2000억원)보다 증가율이 월등히 높다.저소득층 대출은 보험사에서도 2.1배(8000억원→1조7000억원)로 불었고, 여신전문금융회사는 57.9%(1조9000억원→3조원) 증가했다. 보험사와 여신전문금융회사 대출 증가율 모두 중·고소득자를 크게 웃돈다.대부업을 포함한 기타 금융기관의 저소득 자영업자 대출액은 같은 기간 1조2000억원에서 3조5000억원으로 급증했다.문제는 3년 넘게 금융사들이 원금 및 이자 상환을 유예했음에도 자영업자의 연체율이 높아졌다는 점이다. 금융권은 2020년 초 코로나19 대유행이 시작되자마자 정부 방침에 따라 중소기업, 소상공인의 대출 원금 만기를 연장하고 이자 상환도 유예했다. 당초 해당 지원책은 2020년 9월까지였지만, 코로나19 여파가 장기화되면서 지원 종료 시점이 5차례 연장됐다. 양경숙 의원은 "금융기관의 건전성 관리를 위해서 자영업자의 대출 부실 징후를 선제적으로 파악하고 적극 대응해야 할 것"이라고 밝혔다.ys106@ekn.kr지난해 4분기 말 전체 자영업자의 전 금융기관 대출 잔액은 1019조8000억원으로 사상 최대 수준이다.(사진=에너지경제신문DB)(자료=양경숙 의원실)

[에너지경제신문=나유라 기자] 우리은행은 이달 26일까지 제4기 우리 팬(Woori Fan) 리포터를 모집한다고 8일 밝혔다. ‘우리 팬 리포터’는 금융소비자보호 강화 차원에서 고객의 의견을 경청하는 대표 소통 창구다. 은행의 주요 상품과 서비스에 관해 금융소비자 관점의 다양한 아이디어와 개선 의견을 수렴하는 고객패널 제도다. 고객패널은 상품/서비스 및 디지털 프로세스 체험을 통해 ▲금융소비자 피해 예방을 위한 아이디어, ▲불편사항 및 개선사항 등 소비자의 눈높이에서 적극적이고 다양한 제안을 하는 역할을 맡는다. 특히, 올해 4기를 맞은 ‘우리 팬 리포터’는 ▲고령층 등 금융소외 계층의 금융 접근성 강화와 취약계층의 금융애로 해소를 위한 역할에 더욱 관심을 기울일 예정이다. 수도권에 거주하고 우리은행의 금융상품을 이용 중이거나 향후 이용 계획이 있는 고객이라면 누구나 지원 가능하다. 선발된 고객패널에게는 소정의 활동비가 지급되며 최우수패널로 선정될 경우 별도로 추가 인센티브가 제공된다. 자세한 모집 내용은 우리은행 홈페이지 또는 우리WON뱅킹 앱에서 확인 가능하다. 우리은행 관계자는 "따뜻한 금융환경 조성과 소비자 중심의 금융생태계 구축을 위해 최선을 다하겠다"며 "고객패널 제도에 많은 참여와 관심을 부탁드린다"고 말했다.우리 팬 리포터

[에너지경제신문=나유라 기자] 하나은행은 지속적인 경기침체 및 소비둔화로 인해 사업 운영에 어려움을 겪고 있는 전국 도소매업자와의 상생금융을 실천하고자 ‘도소매업자 이자 캐시백(Cashback) 프로그램’을 실시한다고 8일 밝혔다.이는 경기침체로 어려운 서민경제의 고통을 분담하고자 지난 3월부터 실시한 ‘사장님 희망드림 프로그램’의 일환으로 마련됐다.특히, 하나은행은 코로나19 사태로 타격을 입었던 도소매업자들이 최근 지속적인 물가 상승 및 금리인상 등으로 사업 회복에 어려움을 겪고 있는 점을 고려해 해당 업종을 지원키로 결정했다. 하나은행은 시행일 기준 도소매업을 영위 중인 개인사업자가 보유한 기업대출(최대 1억원) 잔액의 1%에 해당되는 금액(최대 100만원)을 캐시백하기로 했다. 매월 대출 이자를 정상 납부 중인 NICE CB 신용평점 779점 이하인 도소매업자는 대출 잔액의 1%에 상당하는 금액을 1년 동안 매월 나눠 입출금이 가능한 본인 명의 계좌로 캐시백 받게 된다.이번 ‘도소매업자 이자 캐시백(Cashback) 프로그램’은 별도의 신청 절차 없이 기업대출을 보유 중인 전국 도소매업자에게 일괄 적용해 편의성을 높였다. 전산테스트를 거쳐 5월 내 전면 실시할 계획이다.하나은행은 ‘사장님 희망드림 프로그램’의 지원 대상 업종을 점진적으로 확대해 개인사업자들에 대한 적재적소의 핀셋 금융지원이 이뤄질 수 있도록 추진할 방침이다.하나은행 관계자는 "이번 프로그램이 도소매업을 영위하는 사장님들의 사업 재기를 위한 실질적인 보탬이 될 수 있기를 희망한다"며, "앞으로도 하나은행은 어려움을 겪고 있는 다양한 사회구성원들과의 고통 분담을 통해 함께 성장하며 행복을 나눌 수 있는 상생금융 실천에 앞장서 나가겠다"고 밝혔다.ys106@ekn.kr(사진=에너지경제신문DB)

[에너지경제신문=윤하늘 기자] 한국투자증권은 8일 만기상승부스터형 주가연계증권(ELS) 상품 2종을 각각 50억원 한도로 모집한다고 밝혔다.만기상승부스터형 ELS는 조기상환 조건 달성시 약정된 수익을 지급하고 종료된다. 만기까지 갈 경우 최초 기준가격 대비 등락에 따라 손익이 결정된다.만기 평가가격이 최초 기준가격의 100% 이상이면 상승률의 200%를 수익으로 지급하고, 미만인 경우 최대 원금의 100%까지 하락률만큼 손실이 발생할 수 있다.TRUE ELS 16018회는 미국 전기차 기업 테슬라(Tesla)를 기초자산으로 하는 1년 만기 상품이다. 상환여부는 4개월 차에 1회 판단, 기초자산이 기준가격의 90% 이상이면 8.2%의 수익을 지급하고 조기상환된다.TRUE ELS 16019회는 삼성전자를 기초자산으로 하는 1년 만기 상품이다. 6개월 차에 상환 여부를 판단해 기초자산이 최초 기준가격의 90% 이상이면 4.4%의 수익을 지급하고 조기상환된다.일반 개인투자자의 청약 기간은 이날부터 9일까지다. 투자자 숙려제도에 따라 10일부터 11일까지 숙려기간을 갖고, 12일부터 15일 오전 10시까지 청약 의사를 확정하면 된다.yhn7704@ekn.kr한국투자증권이 만기상승부스터형 주가연계증권(ELS) 상품 2종을 각각 50억원 한도로 모집한다. 사진제공=한국투자증권

[에너지경제신문=윤하늘 기자] KB증권은 개인형퇴직연금(IRP)·신연금저축 가입 고객을 대상으로 ‘연금, 지금부터 차곡차곡’ 이벤트를 진행한다고 8일 밝혔다.이번 이벤트는 KB증권 IRP 계좌 또는 신연금저축계좌를 갖고 있는 국내 거주 내국인 개인 고객 중에서 자동 이체를 신청한 고객을 대상으로 7월 말까지 진행한다.KB증권 모바일트레이딩서비스(MTS) 또는 홈페이지에서 이벤트를 신청하고, 이벤트 기간 내 신규 자동이체 납입기간을 12개월 이상 설정한 후, 9월말까지 자동이체 2회 이상 납입한 금액에 따라 혜택을 제공한다.개인퇴직연금(IRP)계좌는 소득이 있는 국내 거주자에 한해 가입이 가능하며, 신연금저축계좌는 소득여부와 관계없이 누구나 가입이 가능하다. 연간납입액(1800만원, 전 금융기관 연금계좌 개인부담금 합산) 중 총 급여액이 5500만원(종합소득금액 4500만원) 이하라면 16.5%, 초과라면 13.2%의 세액공제 혜택을 받을 수 있다.연금저축계좌와 퇴직연금계좌(DC/IRP)를 모두 보유한 경우 세액공제 대상 납입한도는 900만원이며, 900만원 납입시 지방소득세를 포함해 최대 148만5000원(또는 118만8000원)까지 절세 효과를 누릴 수 있다.연금 상품은 투자 결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있으며, 이는 투자자에게 귀속된다.yhn7704@ekn.kr

[에너지경제신문 송두리 기자] 토스뱅크는 소기업·소상공인 사업주를 대상으로 모바일에서 가입과 납입, 관리까지 편리하게 이용할 수 있는 ‘노란우산공제’ 가입 서비스를 제공한다고 8일 밝혔다. 토스뱅크는 이번 출시를 맞아 토스뱅크에서 노란우산공제에 가입한 신규 가입자 전원에게 현금 3만원을 제공하는 프로모션을 진행한다. 프로모션은 6월 30일까지 진행된다. 혜택은 가입 후 한 달 뒤 토스뱅크 계좌로 지급된다. 노란우산공제는 소기업·소상공인이 폐업이나 노령 등 생계 위협이 가능한 상황에서 생활의 안정을 기하고 사업재기 기회를 제공받을 수 있도록 만들어진 공제제도다. 중소벤처기업부가 감독하고 중소기업중앙회가 운영한다. 토스뱅크는 인터넷전문은행 중 최초로 노란우산공제 가입서비스를 출시했다. 토스뱅크 관계자는 "토스뱅크가 가진 편리하고 직관적인 사용자 경험을 공제 가입부터 납입, 관리 절차에 접목해 사업에 바쁜 사장님들이 퇴직금이나 목돈마련을 위해 편리하게 이용할 수 있도록 했다"고 말했다. 소기업이나 소상공인 범위에 포함되는 개인사업자라면 누구나 토스뱅크를 통해 노란우산공제 서비스에 가입할 수 있다. 단 전 금융권에서 1인 1개 사업체만 가입이 가능하다. 무등록 소상공인이나 개업 1년 미만으로 매출액 증빙이 가능하지 않은 경우는 노란우산 모바일 앱 또는 노란우산 홈페이지에서 가입하면 된다. 토스뱅크를 통한 노란우산공제 가입은 평일 오전 9시부터 오후 6시까지 할 수 있다. 서비스가 출시되는 8일 오후 12시부터 바로 이용 가능하다. 가입신청만 가능한 시간은 저녁 10시까지로 노란우산공제 가입이 가능한 금융기관 중 가장 길다. 납입금액은 월 5만원부터 100만원까지다. 3개월 분기납입의 경우 15만원부터 300만원까지 납입할 수 있다. 공제금 지급 사유 발생 시까지 가입 기간에 별도 제한이 없다. 현재 기준 이율은 연 3%이며, 폐업·사망 공제 이율은 연 3.3%를 제공한다. 납부부금액에 대해서는 기존 소득공제상품과 별도로 최대 연 500만원까지 추가로 소득공제가 가능하기 때문에 절세 효과도 동시에 누릴 수 있다. 예를 들어 사업주 연간 사업소득금액이 5000만원이면 매달 25만원씩 납입하면 약 79만원의 절세 혜택을 받을 수 있다. 토스뱅크 관계자는 "바쁜 사장님들이 은행 지점에 직접 방문하지 않아도 토스뱅크에서 모바일로 편리하게 노란우산공제 가입이 가능해졌다"며 "중기중앙회와 함께 소기업·소상공인의 사회안전망 구축을 위한 노력을 계속해 나갈 것"이라고 말했다. dsk@ekn.kr토스뱅크

[에너지경제신문 송두리 기자] 카카오뱅크는 지난 2일부터 5일까지 인천 송도컨벤시아에서 열린 제56차 아시아개발은행(ADB) 연차총회에서 인증기술을 통한 금융사기 예방과 보안 강화 사례를 소개했다. 디지털 전환을 주제로 참여한 카카오뱅크는 신분증 사본 탐지 기술, 안면인식 기술과 얼굴 도용 방지 기술을 활용한 비대면 인증 기술, 무자각 인증 기술을 선보였다. 이 기술들은 혁신금융서비스로 지정된 카카오뱅크 금융기술연구소와 고객인증캠프간 협업을 통해 자체 개발했으며 현재 카카오뱅크 모바일 애플리케이션에 활용되고 있다. 신분증 사본탐지 기술은 촬영된 운전면허증 또는 주민등록증의 해상도, 주사율, 빛 반사 등을 판별해 원본 신분증을 판별하는 기술이다. 참가객들은 셀카 인증을 통해 현장에서 촬영한 본인의 셀프카메라(셀카)와 신분증을 비교해 두 이미지 간에 유사한 정도를 확률로 확인해볼 수 있는 안면인식 기술을 체험했다. 6자리 숫자 비밀번호를 입력하면 본인이 입력했을 확률과 예상 나이를 확인할 수 있는 무자각 인증 기술도 전시했다. 무자각 인증 기술은 휴대폰 이용자의 미세한 사용 습관을 학습해 본인 여부를 판별할 수 있는 기술이다. 휴대폰 명의도용 등의 사고를 방지하는 데 이용할 수 있다. 카카오뱅크 관계자는 "자체적으로 개발한 인증 기술을 소개해 금융사기를 예방하기 위한 기술력을 알리고자 했다"며 "앞으로도 모바일 금융의 안전망을 강화하기 위해 지속적으로 노력할 것"이라고 말했다. dsk@ekn.kr카카오뱅크 인천 송도컨벤시아에서 열린 제56차 아시아개발은행(ADB) 연차총회 카카오뱅크 전시관.