신한금융지주는 보통주자본(CET1)비율을 13% 이상으로 유지하면서 주주환원을 확대하겠다고 26일 밝혔다. 신한금융은 이날 '10·50·50 기업가치 제고 계획'을 발표하며 2027년까지 자기자본이익률(ROE) 10%, 주주환원율 50%, 주식수 5000만주 감축 등의 계획을 밝혔다. 천상영 신한금융 최고재무책임자(CFO)는 이날 열린 상반기 실적 발표 컨퍼런스콜에서 ROE가 높아지면 CET1도 계속 높아지는 것인지 묻는 질문에 “CET1는 계속 높여가는 것이 아니라 13% 이상을 유지하겠다는 것"이라며 “13% 이상의 일부 버퍼를 고려해 주주환원으로 사용하겠다는 것"이라고 말했다. 신한금융의 상반기 말 기준 CET1은 13.05%를 기록했다. 또 주가순자산비율(PBR)이 낮을 경우 자사주를 추가 소각할 지 배당을 확대할 지 묻는 질문에는 “PBR이 1배 미만이면 배당보다는 자사주 소각이 훨씬 더 낫다고 분석했다"고 했다. 이어 “ROE와 자사주 소각이 조화로우면 좋을 것"이라며 “기업가치 제고 계획을 이제 막 발표했기 때문에 세부 내용은 반기나 실적 발표를 할 때마다 업데이트를 하겠다"고 부연했다. 목표한 2027년까지 자사주 5000만주를 소각하기 위해 내년부터 주주환원율 50%를 달성해야 한다는 질문에는 “수익이 뒷받침되고 우상향 구조로 안정적으로 갈 수 있다면 생각하는 목표까지 갈 수 있을 것"이라며 “자사주 소각 규모가 상당히 커지는 것은 불가피하다"고 천 CFO는 대답했다. 그러면서 “이사회에서 충분한 공감대를 만들었다"며 “자본비율 13%를 지키겠다는 기준점이 있기 때문에 감독당국 이슈 등에서는 무리가 없다고 생각한다"고 했다. 아울러 신한금융은 2분기에 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 손실을 충분히 반영했다고 설명했다. 천 CFO은 “2분기에 나온 부동산PF 사업성 평가는 그룹사 전체에 적용했다"며 “현재까지 반영할 수 있는 것은 보수적으로 반영했다"고 했다. 이어 “신한자산신탁에 대해서도 개별 사업장을 전수조사해 잠재 위험이 되는 사업장을 선별해 충당금을 인식했다"며 “책임준공형 관리형 사업장에 2696억원의 충당금을 적립했다"고 했다. 방동권 신한금융 리스크관리부문 파트장(CRO)은 “사업성 평가 기준이 연체 중이거나 3회 이상 연장한 사업장에 적용하게 돼 있는데, 신한금융은 모든 사업장에 적용해 평가했고, 부실채권(NPL)으로 분류해 충당금이 컸다"고 부연했다. 하반기 은행 순이자마진(NIM)은 소폭 하락할 것으로 예상했다. 김기흥 신한은행 CFO는 “NIM은 1분기 고금리 적금 만기 효과가 있었는데, 금리 하락 추세가 지속되면서 2분기에는 소폭 하락했다"며 “하반기에 기준금리 인하가 전망되고 규제들을 감안해 점진적인 하락은 불가피하다"고 했다. 이어 “다만 조달비용률 관리를 강화하고 조달 시기를 적절하게 관리해 연간 NIM은 전년 대비 소폭 하락한 수준으로 관리를 할 수 있을 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

신한카드는 올해 상반기 당기순이익으로 전년 동기대비 19.7%(624억원) 증가한 3793억원을 시현했다고 26일 밝혔다. 2분기 순이익은 1943억원으로 전분기대비 5% 상승했고 전년대비 29.3% 뛰어올랐다. 신한카드는 앞서 추진해온 사업 포트폴리오 다변화와 비용 효율화가 주효했다는 설명이다. 신한카드 관계자는 “특히 탄탄한 고객 기반 구축을 바탕으로 결제 취급액이 증가하고 있고, 할부금융 리스 등 사업 영역뿐만 아니라 플랫폼을 기반으로 한 신사업 수익도 성장하고 있다"고 말했다. 구체적으로 상반기 실적을 살펴보면 카드 본업격인 신용판매부문 결제금액은 전년 동기대비 4.0% 증가한 96조8913억원을 달성했다. 그 외 금융 사업부문 및 할부금융·리스 사업부문을 포함한 총 이용금액은 110조7837억원으로 전년 동기대비 3.1% 증가한 수치를 나타냈다. 이러한 호조에 힘입어 올해 상반기 영업수익은 3조825억으로 전년 동기대비 15.3% 증가했다. 플랫폼을 기반으로 한 신규 사업의 성장으로 관련 수익이 전년 동기 대비 16% 증가했으며, 데이터 판매로 비롯된 매출도 같은 기간 대비 16.1% 증가하는 등 플랫폼·데이터 기반 수익이 증가세를 보였다. 신용판매, 할부금융, 리스 등 고른 성장으로 영업 수익은 신판 1조6137억원, 할부금융 1172억원, 리스 3736억원으로 각각 전년 동기 대비 5.0%, 7.5%, 12.1%씩 성장했다. 반면 영업비용은 2조1575억으로 전년 동기 대비 13.7% 증가에 그쳤다. 신한카드는 비용 효율화를 통한 체질 개선이 수익 증가에 기여한 것이란 평가다. 이와 함께 선제적인 리스크 및 채권 관리 전략을 통해 건전성이 개선됐다. 2024년 2분기 말 기준 1개월 이상 연체율은 1.44%로 직전 분기 말 대비 0.12%p 하락했다. 2개월 이상 연체 전이율도 0.40%로 직전 분기 말 대비 0.01%p 감소했다. 신한카드의 통합 멤버십은 올해 상반기 기준 3248만명, 신한 SOL페이 회원수는 1747만 명으로 전년 동기 대비 각각 4.9%, 7.4% 늘었다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

하나금융그룹이 상반기 2조687억원의 당기순이익을 달성했다. 전년 동기 대비 2.4% 증가한 규모다. 2분기 순이익은 1조347억원을 시현했다. 하나금융지주는 26일 이같은 상반기 실적을 발표했다. 대내외 금융시장의 불확실성 증대와 홍콩 H지수 주가연계증권(ELS) 손실보상 1147억원, 환율 상승에 따른 FX 환산손실 1287억원 등 대규모 일회성 비용에도 불구하고 고객 기반 확대, 수익 포트폴리오 다각화, 선제적·체계적 리스크 관리 노력 등에 힘입은 결과라고 하나금융은 설명했다. 하나금융의 상반기 핵심이익은 5조4144억원으로 집계됐다. 전년 동기 대비 1.7%(903억원) 늘어난 규모다. 핵심이익 중 이자이익 4조3816억원, 수수료이익 1조328억원으로 각각 집계됐다. 이자이익은 전년 동기 대비 0.6% 감소했고, 수수료이익은 12.6% 늘었다. 은행의 투자은행(IB) 수수료 증가, 퇴직연금·운용리스 등 축적형 수수료 기반 확대, 신용카드 수수료 증대 등 그룹의 지속적 수익 포트폴리오 다각화 노력에 따라 수수료이익이 늘었다는 설명이다. 상반기 말 대손비용률은 2.4%로 전년 동기보다 0.18%포인트(p) 줄었다. 상반기 중 국내 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 리스크 관련 충당금 등을 추가 적립했으나, 2022년 말 이후 최저 수준을 기록했다. 그룹 연체율은 전분기 대비 0.05%p 개선된 0.49%로 하락 전환됐다. 은행의 안정적 연체율 관리와 전사적 자산건전성 제고 노력에 따른 것으로 해석된다. 그룹의 국제결제은행(BIS)비율, 보통주자본비율(CET1) 추정치는 각각 15.09%, 12.79%으로 나타났다. 적극적인 위험가중자산(RWA) 관리와 수익성 중심의 자산 성장 전략을 통해 안정적인 자본적정성을 유지하고 있다고 하나금융은 설명했다. 주요 경영지표인 자기자본이익률(ROE)은 10.36%, 총자산이익률(ROA)은 0.69%다. 그룹의 상반기 말 기준 총자산은 신탁자산 175조406억원을 포함한 802조8364억원이다. 계열사별로 보면 하나은행은 상반기 1조7509억원의 순이익을 기록해 전년 동기 대비 4.8% 줄었다. ELS 손실보상과 환율 상승에 따른 FX 환산손실 등 대규모 일회성 비용에도 불구하고 고객 기반 확대, 수수료 이익 증가 등 견조한 영업력을 유지했다고 하나금융은 분석했다. 은행의 핵심이익은 4조3657억원이다. 이자이익 3조8824억원, 수수료이익 4833억원이다. 상반기 말 기준 연체율은 업계 최저 수준인 0.27%를 기록했으며, 고정이하여신비율은 0.23%, NPL커버리지비율은 209.44%이다. 하나증권은 자산관리(WM) 부문의 고객 수 증대와 IB, 세일즈앤트레이딩(S&T) 관련 수익 개선을 바탕으로 상반기 1312억원의 순이익을 시현했다. 전년 동기 대비 278.6% 성장했다. 하나카드는 1166억원으로 전년 동기 대비 60.7% 늘었다. 반면 하나캐피탈은 1111억원으로 8.3%, 하나자산신탁은 364억원으로 22.9%, 하나생명은 92억원으로 29.4% 각각 순이익이 줄었다. 이날 하나금융 이사회는 적극적인 주주환원정책 일환으로 주당 600원의 분기 현금배당을 결의했다. 이외 연초 발표한 3000억원 규모의 자사주 매입 계획을 상반기 내 조기 마무리해 주주환원 의지를 실천했다. 매입한 자사주는 다음달 중 전량 소각 예정이다. 하나금융 관계자는 “하반기에는 기업 밸류업 계획을 공시하는 등 그룹 기업가치와 주주가치 제고를 위한 다양한 활동을 추진할 계획"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

신한금융그룹이 상반기 2조7470억원의 순이익을 거뒀다. KB금융그룹 순이익(2조7815억원)에 미치지 못하면서 1분기 탈환했던 리딩금융 자리를 내줘야 했다. 신한금융은 이날 2분기 주당 540원의 분기배당을 결의했다. 또 기업가치제고 계획을 발표하며 주주환원율을 50%까지 확대한다는 방침을 밝혔다. 신한금융지주는 2분기 1조4255억원의 당기순이익을 냈다고 26일 발표했다. 전년 동기 대비 15.1% 늘어난 규모다. 상반기 순이익은 전년 같은 기간보다 4.6% 증가한 2조7470억원을 기록했다. 앞서 상반기 실적을 공개한 KB금융은 2분기 1조7324억원, 상반기 2조7815억원의 순이익을 내며 신한금융을 앞섰다. 1분기에는 금융그룹이 홍콩 H지수 주가연계증권(ELS) 사태 여파를 받아 신한금융이 가장 높은 순이익을 냈지만 2분기에는 KB금융이 리딩금융 자리를 되찾았다. 신한금융 관계자는 상반기 실적에 대해 “금융시장을 둘러싼 불확실성 확대 등 어려운 영업환경 속에서도 그룹의 견고한 펀더멘탈과 이익체력을 다시 한번 입증했다"며 “특히 부동산 관련 잠재 손실에 대한 선제적인 충당금 인식에도 불구하고 경상손익 기준 분기 최대 손익을 달성한 것은 상당한 의미가 있다"고 평가했다. 신한금융의 이자이익과 비이자이익은 고르게 성장했다. 2분기 이자이익은 2조8218억원으로 전분기 대비 0.2% 늘었다. 상반기 이자이익은 5조6377억원으로 전년과 비교해 7% 성장했다. 금리부자산이 전년 말 대비 4.3% 늘어나고, 상반기 누적 그룹 순이자마진(NIM)이 1.97%로 전년 동기 수준으로 유지하며 7% 늘었다고 신한금융은 설명했다. 2분기 비이자이익은 1조1121억원으로 전분기 보다 10.9% 증가했다. 상반기 비이자이익은 2조1145억원으로 전년 동기 대비 4% 늘었다. 상반기 비이자이익은 전년 동기 대비 유가증권 관련 이익이 감소했으나 신용카드·리스, 증권수탁, 투자은행(IB) 등 수수료이익과 보험이익이 증가하며 성장했다. 2분기 판매관리비는 1조4716억원으로 전분기 대비 7.2% 커졌다. 상반기 기준으로는 2조8439억원으로 전년 동기 보다 1.6% 늘었다. 상반기 누적 영업이익경비율(CIR)은 36.7%로 안정적인 수준이라고 신한금융은 설명했다. 대손충당금 전입액은 2분기 6098억원으로 전분기 대비 61.4% 증가했다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장에 대한 사업성 평가, 책임준공확약형 토지신탁에 대한 충당금 적립 등의 영향을 받았다고 신한금융은 설명했다. 상반기 기준으로는 9876억원으로 2.2% 줄었다. 상반기 누적 대손비용률은 0.48%로 나타났다. 6월 말 잠정 그룹 BIS자기자본비율은 15.76%, 보통주자본(CET1)비율은 13.05%로 나타났다. 신한금융은 적정 위험가중자산(RWA) 관리를 통해 안정적인 수준의 자본비율을 유지하고 있다고 했다. 계열사별로 보면 신한은행은 2분기 1조1248억원의 순이익을 내며 전분기 대비 21.1% 증가했다. 상반기 순이익은 2조535억원으로 1년 전보다 22.2% 늘었다. 신한카드의 2분기 순이익(1943억원)은 전분기 대비 5%, 상반기 순이익(3793억원)으로 전년 동기 대비 19.7% 각각 증가했다. 신한투자증권은 2분기 순이익(1315억원)이 전분기 대비 73.7% 증가한 반면, 상반기 순이익(2072억원)은 전년 동기 대비 14.4% 감소했다. 신한금융은 하반기 전망에 대해 “상반기에 집중됐던 자산 성장은 하반기에는 다소 완화될 것으로 보이며, 시장금리 인하에 따른 NIM 하락 압력이 있을 것"이라고 했다. 이어 “우량자산 중심의 적정 성장 추구, 비은행·비이자 부문의 성장과 전사적 차원의 비용관리 노력을 바탕으로 연간 기준 견조한 재무 펀더멘털을 지속 유지할 계획"이라고 말했다. 신한금융 이사회는 2분기 배당으로 주당배당금 540원과 그룹의 '기업가치제고 계획'을 결의했다. 신한금융은 기업가치 제고 계획을 통해 CET1비율 13% 이상을 기반으로 자기자본이익률(ROE) 10%, 유형자기자본이익률(ROTCE) 11.5% 달성, 주주환원율 50% 수준으로 확대, 올해 말 주식수 5억주 미만, 2027년 말 4억5000만주까지 감축을 목표로 주당가치를 제고해 나갈 계획이라고 밝혔다. 신한금융은 개인투자자 이해를 돕기 위해 온라인 설명회도 진행한다. 26일부터 8월 2일까지 그룹 홈페이지에서 개인투자자 질문을 취한한 후 8월 21일 그룹 공식 유튜브 채널에서 질문에 대한 답변을 진행할 계획이다. 신한금융 관계자는 “개인투자자를 대상으로 한 신한금융 최초의 투자설명회(IR) 행사인 이번 설명회는 주주 친화 경영을 강화하기 위한 방안 중 하나"라며 “이를 계기로 주주와 진정성 있는 소통을 더욱 확대해 나갈 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

함영주 하나금융지주 회장이 해외금리 연계 파생결합펀드(DLF) 손실 사태로 금융당국으로부터 받은 중징계 처분을 취소해야 한다는 대법원 판결이 나왔다. 함 회장이 금감원과의 소송에서 최종 승소함에 따라 사법 리스크를 덜었다. 26일 금융권에 따르면 대법원은 전날 DLF 행정소송에서 심리불속행 기각 결정을 내렸다. 심리불속행 기각은 원심 판결에 문제가 없다고 판단해 심리하지 않고 상고를 기각하는 제도다. 이번 판결로 함 회장은 DLF 사태 중징계 취소 소송에서 최종 승소했다. 금융당국은 법원의 판결을 바탕으로 함 회장에 새롭게 징계 수위를 정할 것으로 보인다. 다만 하나은행의 사모펀드 신규판매 등 일부 업무에 대해 내린 업무정지 6개월 처분은 적법한 것으로 인정됐다. 앞서 서울고등법원 제9-3행정부는 지난 2월 함 회장과 장경훈 전 하나카드 사장 등이 금융위원회, 금융감독원장을 상대로 제기한 소송에서 “함 회장에 대한 문책경고와 장 전 사장에 대한 업무정지 3개월 처분을 취소한다"며 원고 승소로 판결했다. 당시 재판부는 함 회장의 내부통제 마련 의무 위반에 대해 10개 세부항목 가운데 7개를 인정했던 1심과 달리 DLF 불완전판매, 부당한 재산이익 수령 등 2개 항목만 처분 사유를 인정했다. 금융감독원 검사 업무방해는 제재 처분 사유로 인정되지 않는다는 1심 판결과 달리 일부 처분 사유를 인정했다. DLF는 금리, 환율, 신용등급 등을 기초자산으로 하는 파생결합증권(DLS)에 투자하는 펀드다. 2019년 하반기 전 세계적으로 채권금리가 하락하면서 미국, 영국, 독일 채권금리를 기초자산으로 삼은 DLS와 이에 투자한 DLF에서 대규모 원금 손실이 발생했다. 금융당국은 2020년 3월 DLF 판매 당시 하나은행장이었던 함영주 하나금융 회장에 불완전판매 관련 내부통제 기준 마련의무 위반, 관리 및 감독 부실의 책임을 물어 문책경고의 중징계를 내렸다. 함 회장은 중징계를 받은 데 불복해 행정소송을 제기했지만 2022년 3월 1심에서 패소했고, 2심에서는 승소했다. 금감원은 2심 판결에 불복해 대법원에 상고했지만 최종 패소했다. 하나금융 측은 “하나금융그룹은 대법원 판단을 존중하며, 향후 그룹 내부통제가 더욱 효과적으로 작동되도록 최선의 노력을 다할 것"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

정부가 티몬, 위메프 정산 지연으로 소비자들의 불안감이 커지고 있는 것과 관련해 합동 현장점검을 실시했다. 정부는 이번 사태로 피해를 입은 소비자, 판매자가 신속히 민원을 접수할 수 있도록 금융감독원에 민원접수 전담창구를 설치, 운영하고, 신속한 피해구제를 위해 집단분쟁조정 준비에 즉시 착수할 방침이다. 25일 금융당국에 따르면 공정거래위원회, 금융감독원 직원 등으로 구성된 합동조사반은 티몬, 위메프 본사에서 긴급 현장점검, 조사를 진행했다. 조사반은 소비자에 대한 대금환불 의무, 서비스 공급계약 이행의무 등 전자상거래법 위반 여부를 점검하고, 판매자에 대한 판매대금 미정산 현황을 조사했다. 정부는 위메프, 티몬 측에 책임있는 자세로 정상화 방안을 마련할 것을 촉구하기도 했다. 문화체육관광부도 여행상품을 구매한 소비자 피해가 가장 우려되고 있는 만큼 여행업계에서 계약이행에 적극 임해줄 것을 당부할 방침이다. 금감원이 위메프, 티몬으로부터 보고받은 미정산 금액은 대략 1600억~1700억원이다. 이번 사태는 대부분 사적 계약이 이행되지 않은 부분이 있기 때문에 정부가 우선적으로 티몬, 위메프를 소유한 큐텐그룹 측에 책임있는 자세로 사태 해결에 적극적으로 나서달라고 촉구할 수밖에 없는 상황이다. 정부는 “업계의 자구노력과 더불어 소비자 피해 예방과 판매자 보호를 위해 적극적으로 대응하겠다"고 밝혔다. 구체적으로 공정거래위원회는 환불 지연, 거절 등으로 인한 소비자 피해구제, 분쟁조정을 지원하고자 금일(25일)부터 한국 소비자원에 전담 대응팀을 운영할 계획이다. 신속한 피해구제를 위해 집단분쟁조정 준비에 즉시 착수하는 한편, 추후 상황에 따라 민사소송도 적극 지원할 예정이다. 금융위원회, 금융감독원은 정산을 위해 유입된 자금은 정산에만 사용될 수 있도록 은행 등 금융회사와 에스크로 계약 체결을 유도할 방침이다. 당국은 “판매자 보호를 위한 정산자금 관리체계 강화에 집중할 것"이라고 강조했다. 큐텐그룹은 2010년 싱가포르에 설립돼 아시아 지역에서 이커머스 사업을 영위했다. 2022년부터 작년 4월까지 티몬, 위메프, 인터파크커머스 등 국내 전자상거래 업체를 인수했다. 주요 계열사인 티몬, 위메프는 전자상거래법상 통신판매중개업(오픈마켓)과 전자금융거래법상 전자지급결제대행업(PG업)을 영위하고 있다. 그러나 이달 들어 티몬, 위메프의 입점업체에 대한 대금 정산이 지연되기 시작했다. 이달 11일 위메프가 491개 판매자에 대해 369억원 가량의 대금 정산을 지연했다. 여기에 티몬·위메프에 입점한 판매자 일부가 이탈하면서 매출액이 급감했고, 유동성이 악화돼 추가적으로 정산 지연이 발생했다. 큐텐은 이달 말까지 정산 완료, 지연이자 10% 지급 등의 내용을 담은 입장문을 발표했지만 정산지연이 지속되면서 해당 업체를 통해 상품, 서비스를 구매한 소비자, 입점 판매자의 추가 피해가 우려되는 상황이다. 이복현 금융감독원장은 이날 국회 정무위원회에서 업무보고를 마친 뒤 해당 사태에 대해 “실태를 파악하고자 검사반을 내보냈다"며 “책임 여하를 떠나 피해를 최소화하고 정산 복구를 위해 최선을 다하고, 제도개선을 추진하겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

“보통주자본(CET1)비율은 이익이나 위험가중자산(RWA) 성장 등을 종합한 함수이기 때문에 13%를 언제 달성하느냐는 예측하기 어렵다. 13%가 되기 전에 주주환원을 상당히 올릴 수도 있다." 김기홍 JB금융지주 회장은 25일 열린 상반기 실적발표 컨퍼런스콜에서 CET1비율 13%를 내년이면 달성할 수 있는지 묻는 질문이 나오자 이같이 답했다. JB금융은 CET1비율이 13%를 달성할 경우 지금보다 더 적극적으로 주주환원 정책을 강화할 수 있다고 밝혀 왔다. 상반기 말 기준 JB금융의 CET1비율은 12.51%를 기록했다. 김 회장은 “13% 달성 시기를 묻는 취지가 그때가 되면 주주환원이 훨씬 더 많이 될 것이라고 생각해서일 텐데, 13%가 되기 전에도 주주환원을 상당히 올릴 수 있고, 13%가 넘더라도 어느 정도에서는 주주환원을 확대할 수 없기 때문에 13%와 주주환원에 대한 부분은 좀 더 시간이 지난 다음 가시적으로 알 수 있을 것"이라고 했다. 이어 “이것과 별개로 JB금융의 주주환원 비율은 꾸준히 올라가고 있다"며 “다른 금융그룹과 비교해도 뒤지지 않을 정도로 준비하고 있다"고 강조했다. JB금융은 이날 이사회를 열고 1주당 105원의 현금 분기배당을 실시할 것을 결의했다. 또 신탁계약 체결을 통한 300억원 규모의 자기주식 취득과 200억원의 자사주 소각을 결정했다. JB금융이 자사주 소각을 지속하면 대주주인 삼양사 지분이 15%가 넘을 수 있다는 질문에 대해서는 김 회장은 “그건 삼양사의 문제"라며 “JB금융은 그것과 상관 없이 자사주 정책을 실시한다"고 말했다. 금융지주회사법에서는 동일인이 은행지주회사 주식의 10%(지방은행지주는 15%)를 초과해 보유해서는 안된다고 명시됐다. 삼양사의 경우 지난 1분기 말 기준 JB금융 지분 14.28%를 보유하고 있다. 그러면서도 그는 “다만 삼양사가 50년 동안 주주였기 때문에 합리적인 대응방안을 마련하기 위해 금융위원회와 논의하고 있다"고 했다. 앞서 금융위는 자사주 매입·소각을 통해 특정 주주의 지분이 15%가 넘을 경우 15%가 넘는 지분에 대해서는 의결권을 제한하고 보유할 수 있도록 아젠다를 제시했지만 현재는 빠진 상황이라는 것이 김 회장의 설명이다. 그는 “지분이 15%가 넘는 경우 의결권을 제한하는 대신 보유는 할 수 있게 해달라고 금융위에 건의한 상태"라고 했다. 이어 “삼양사가 15% 이상의 지분을 매각해야 할 경우에는 시장 수급에도 영향을 줘 단기적으로 주가에 부정적으로 영향을 줄 수 있다"며 “종합적으로 여러 이해당사자들의 의견을 조율할 수 있는 노력을 하고 있다"고 말했다. 아울러 하반기 중요 경영과제는 '순이자마진(NIM) 관리'라고 김 회장은 강조했다. JB금융의 2분기 말 기준 NIM(은행합산)은 2.73%로 지난해 4분기부터 매분기 감소하고 있다. 그는 “하반기에는 NIM을 높이는 작업을 할 것"이라며 “NIM 하락은 금리 하락에 따른 것이긴 하지만, 가장 큰 요인은 사업 포트폴리오 중 이자율이 상당히 높은 전략상품인 중금리 신용대출의 비중이 줄었기 때문"이라고 했다. 지난해부터 중금리 신용대출 연체율이 상당히 올라가 건전성 관리를 했고, NIM 축소로 이어졌다는 설명이다. 이어 김 회장은 “전북은행의 경우 비대면 신용대출 특화모형을 만들어 여러 테스트를 마쳤고, 중금리 신용대출에서 안정적으로 나타나고 있어 하반기부터 시행할 수 있을 것"이라며 “광주은행도 상반기부터 리빌딩 작업을 진행해 안정적으로 나타나고 있다. 또 광주은행이 토스뱅크와 공동대출을 출시할 예정이라 NIM 상승에 기여할 것이라고 예상한다"고 말했다. 그는 “작년부터 NIM이 계속 떨어지고 있는 추세였는데, 적어도 하반기에는 NIM 하락을 멈추거나 턴어라운드 하는 것이 가시적으로 나타날 것"이라고 강조했다. 이와 함께 연체율 하락은 하반기에도 꾸준히 이어질 것으로 예상했다. JB금융의 2분기 말 연체율은 0.94%로 전분기 대비 0.23%포인트(p) 줄었다. 신규 연체률 발생률(0.19%)이 전분기 대비 0.26%p나 축소됐다. 김 회장은 “신규 연체율 자체가 하락하면서 연체율이 떨어지고 있다"며 “작년에 연체율이 상당히 오르면서 연체가 많이 발생하던 중금리 대출을 보수적으로 하며 연체율 관리를 타이트하게 했기 때문"이라고 했다. 이어 “연체율(을 계산할 때)에 분모와 분자가 있는데, 분모값이 줄어듦에도 불구하고 전체 연체율이 낮아지고 있다"며 “하반기에도 연체율 하락 추세가 이어질 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

우리금융지주가 최근 시장에 매물로 나온 한양증권 인수를 고려하지 않는다고 선을 그었다. 현재 실사 중인 동양생명, ABL생명을 인수해도 과도한 지출은 하지 않을 것이며, 투자에 여유가 있는 만큼 유상증자 역시 단행하지 않겠다고 밝혔다. 이성욱 우리금융지주 재무부문 부사장(CFO)은 25일 2분기 실적발표 컨퍼런스콜에서 추가 인수합병(M&A)에 대한 질문에 “최근 매물로 나온 한양증권은 여러 측면에서 인수 대상으로 고려하지 않는다"며 “중장기적으로 중대형 증권사 인수를 검토할 수 있지만, 현재는 우리투자증권 자체 성장에 집중할 계획"이라고 밝혔다. 그는 “(다음달 1일 출범을 앞둔) 우리투자증권은 종합금융, 증권 라이선스를 모두 보유하고 있어 성장 잠재력이 충분하다"며 “출범 후 경쟁력을 조기에 확보하도록 그룹 차원의 시너지 창출, 영업지원에 집중하겠다"고 말했다. 이 부사장은 “지난번 롯데손해보험 인수를 검토했지만 재추진하지 않기로 했고, 실사 중인 생명보험사(동양생명, ABL생명)를 인수할 경우 당분간 추가적인 보험사 M&A 계획은 없다"고 선을 그었다. 그는 “우리금융지주 주가가 경쟁사 대비 심각하게 저평가됐다"며 “M&A 관련 불확실성, 자본비율 하락 우려, 이에 따른 유상증자 가능성 등을 두고 시장의 우려가 있는 것 같다"고 진단했다. 그러면서 이 부사장은 “우리금융은 유상증자를 단행하지 않고도 보험사 M&A가 가능하다고 판단한다"며 “실사 후 금액이 결정되겠지만, 보험사를 인수할 때 오버페이는 하지 않겠다"고 거듭 강조했다. 우리금융지주는 상반기 연결재무제표 기준 지배기업지분순이익 1조7554억원을 달성했다. 1년 전보다 14% 증가한 수치다. 특히 2분기 순이익은 9314억원으로 분기 기준 사상 최대 실적을 썼다. 우리금융은 이러한 성과를 바탕으로 2분기 배당금을 주당 180원으로 결정했다. 나아가 4대 금융지주 중 처음으로 기업가치 제고 계획도 발표했다. 중장기 밸류업 목표를 '보통주자본비율 기반 주주환원 역량 제고'로 설정하고 △지속가능 자기자본이익률(ROE) 10% △보통주자본비율 13% △총주주환원율 50% 등을 달성하겠다는 계획이다. 이 부사장은 보험사 인수시 발생하는 염가매수차익을 추가적으로 주주환원에 활용할 계획인지에 대해 “염가매수차익은 자본비율에 도움 되는 게 있고, 우리금융의 보유한도(약 1조9000억원)를 초과하는 염가매수차익은 자본이 차감되기 때문에 이를 구분해야 한다"고 말했다. 그는 “아직 확정되지 않았지만 연말에 전체 자본비율, 배당성향, 주주가치 제고 방안 등을 종합적으로 고려해서 판단하겠다"고 설명했다. 우리금융의 ROE는 올해 6월 말 현재 10.82% 수준이다. 여기에 보험사를 인수하면 중장기 ROE도 개선될 것으로 전망된다. 이 부사장은 “유상증자 없이 보험사를 인수하면 그룹 전체 ROE는 개선되기 때문에 목표치(10%)를 달성하는데 유리한 구조가 된다"며 “은행, 보험은 ROE 10% 이상을 달성할 것으로 보이나, 증권사의 경우 출범 초기인 만큼 단기적으로 ROE 10%를 기록하는 것은 어려울 것 같다"고 밝혔다. 우리금융은 중장기적으로 글로벌 수익 비중을 25%로 끌어올리기 위한 계획들도 차근차근 이행 중이다. 우리금융은 선택과 집중 전략으로 베트남, 인도네시아, 캄보디아 등 3개국을 중심으로 글로벌 부문 성장을 추진하고 있다. 이들 3개국을 대상으로 최근 총 5억 달러 규모 유상증자를 완료했으며, 현지 당국으로부터 폴란드 지점 신설도 승인받았다. 이 부사장은 “국내 최초로 폴란드에 지점을 신설하게 됐다"며 “수익성이 악화된 국가는 성장을 제한하거나 철수를 고려하고, 미국 뉴욕, 영국 런던 등에는 우량 기업금융(IB) 확대로 전체적으로 글로벌 비중을 늘리겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

JB금융지주가 상반기 최대 실적을 기록했다. 은행과 캐피탈 등을 중심으로 순이익이 개선되며 실적 호조를 이어갔다. 비용 절감을 통한 효율적인 내실 경영으로 높은 수익성도 유지했다. 적극적인 주주환원 정책도 이어갔다. 1분기에 이어 2분기에도 105원의 분기배당을 실시하고, 300억원 규모의 자기주식을 취득하기로 결정했다. JB금융은 상반기 당기순이익(지배지분)이 3701억원을 기록했다고 25일 발표했다. 전년 동기 대비 13.5% 증가한 규모로, 역대 최대 규모의 반기 실적이다. 2분기 기준 당기순이익(지배지분)은 1969억원으로 전년 동기 대비 21% 증가했다. 주요 경영지표를 보면 수익성 지표인 지배지분 자기자본이익률(ROE)은 14.7%, 자기자산이익률(ROA)은 1.17%를 기록했다. 동일 업종 최고 수준이다. 경영 효율성 지표인 영업이익경비율(CIR)은 역대 최저치인 34.1%를 기록했다. 비이자이익 증가에 따른 톱 라인(Top-Line) 확대와 지속적인 비용 절감 노력에 따른 결과라고 JB금융은 설명했다. 보통주자본비율(CET1·잠정)은 12.51%를 기록하며 안정적인 수준에서 관리되고 있다고 JB금융은 설명했다. 앞서 김기홍 JB금융 회장은 CET1이 13%를 넘어가면 보다 적극적으로 주주환원 정책을 확대할 수 있다고 강조했다. JB금융은 2분기에도 1분기와 똑같이 1주당 105원의 현금 분기배당을 하기로 했다. JB금융은 올해부터 지방금융지주사 중 유일하게 분기배당을 실시하고 있다. JB금융 이사회는 이날 주주가치 제고와 주주환원 정책 일환으로 이같이 결정하고, 신탁계약 체결을 통한 300억원 규모의 자기주식 취득과 200억원의 자사주 소각을 결정했다. JB금융 관계자는 “고물가 장기화, 부동산 시장 위축 등 경기 불확실성이 지속되는 경영 환경에서도 그룹 계열사들은 수익성 중심의 내실경영을 바탕으로 양호한 실적을 시현했다"고 말했다. 계열사별로 보면 은행 부문의 실적 개선과 함께 캐피탈, 인베스트먼트 등의 실적이 두드러졌다. 전북은행 순이익은 1127억원, 광주은행은 1611억원으로 전년 동기 대비 10%, 13.7% 각각 증가했다. JB우리캐피탈은 전년 동기와 비교해 21.4% 증가한 1236억원의 실적을 달성했다. JB인베스트먼트 순이익은 7억3000만원으로 전년 동기 대비 144%나 늘었다. 반면 JB자산운용 순이익은 15억원으로 같은 기간 77.3% 줄었다. 손자회사인 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank)은 1년 전보다 18% 늘어난 166억원의 순이익을 냈다. 김기홍 JB금융지주 회장은 이날 열린 상반기 실적발표 컨퍼런스콜에서 “JB금융은 불확실성에 대응하기 위해 리스크 관리를 최우선으로 삼고 있다"며 “새로운 시장 기회를 수익화하기 위한 다양한 방안도 모색하고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

우리금융지주가 비이자이익 증가에 힘입어 2분기 사상 최대 실적을 달성했다. 2분기를 포함한 상반기 당기순이익은 1년 전보다 14% 증가했다. 이 회사는 4대 금융지주사 중 처음으로 '기업가치 제고(밸류업)' 계획을 공개하며 주주가치 제고의 의지도 재확인했다. 25일 우리금융그룹은 상반기 연결재무제표 기준 지배기업지분순이익 1조7554억원으로 전년 동기 대비 14% 성장했다고 밝혔다. 특히 2분기 순이익은 9314억원으로 분기 기준 사상 최대 실적을 썼다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 등 대손비용 추가 적립에도 시장 컨센서스(8034억원)를 큰 폭으로 상회했다. 작년 2분기(6252억원) 대비로는 49% 불었다. 올해 초 경영전략워크숍에서 임종룡 회장이 제시한 “2024년은 도약의 모멘텀을 확보하는 해"라는 목표를 수치로 입증한 셈이다. 세부 내역을 보면 상반기 이자이익은 4조3950억원으로 전년 수준을 유지한 가운데 비이자이익이 1년 전보다 45.1% 증가한 8850억원을 기록했다. 특히 △은행 부문 기업금융 및 글로벌IB 사업 확대 △카드, 리스 부문 자회사의 영업력 신장 등에 힘입어 수수료 이익이 전년 동기 대비 26% 증가했다. 시장금리 하락에 따라 유가증권 이익도 호조를 보였다. 그룹 대손비용은 부동산PF 관련 충당금 800억원을 2분기에 추가 적립했음에도, 전년 동기 대비 5% 감소한 7757억원을 기록하며 한층 강화된 손실흡수능력을 보였다. NPL(무수익여신)비율은 그룹 0.56%, 은행 0.23%였다. 그룹 보통주자본비율은 환율상승 등 어려운 대내외 금융 여건 속에서도 전분기 대비 약 10bp(1bp=0.01%p) 상승했다. 그룹 판매관리비용률은 39.9%로 2019년 지주 설립 후 처음으로 40%를 하회하며 경영효율성도 개선됐다. 이 같은 성과를 바탕으로 우리금융 이사회는 2분기 배당금을 주당 180원으로 결정했다. 우리금융지주는 4대 금융지주 중 처음으로 기업가치 제고계획도 발표했다. 중장기 밸류업 목표를 '보통주자본비율 기반 주주환원 역량 제고'로 설정하고 △지속가능 자기자본이익률(ROE) 10% △보통주자본비율 13% △총주주환원율 50% 등을 달성하겠다는 계획이다. 밸류업의 핵심인 총주주환원율은 보통주자본비율 12.5%~13.0% 구간에서는 40%까지, 13.0% 초과 시에는 50%까지 확대하는 로드맵을 제시했다. 특히 보통주자본비율 12.5%를 2025년까지 조기 달성해 주주환원의 속도를 높이기로 했다. 이번 밸류업 프로그램은 이사회의 심도 깊은 논의와 임종룡 회장의 강한 의지가 반영됐다. 이번 발표를 계기로 그룹의 역량이 주주가치 극대화에 더욱 집중될 것으로 기대된다. 우리금융은 시장과 쌍방향 소통을 강화하겠다는 의지도 표명했다. 경영진과 이사회의 IR 참여를 확대하고, 해외 IR에도 집중해 올해 상반기 기록한 '외국인 투자자 지분율 4.6%p 증가' 모멘텀을 이어갈 방침이다. 또한, 개인투자자 대상 소규모 기업설명회 등을 통해 개인투자자의 접근성을 높이는 방안도 마련했다. 우리금융그룹 관계자는 “우리금융은 업종 내 높은 수준의 ROE 시현, 비은행 부문 인수합병(M&A) 등 성장동력을 확보해 업계 최고 수준의 배당수익률을 기록하며 주주가치 제고에 노력해왔다"며 “우리금융은 그간 각종 인프라 정비와 밸류업 계획 마련 등을 통해 1등 금융그룹 도약을 위한 모멘텀을 확보한 만큼 앞으로 시장 기대 수준 이상의 성과를 보여주겠다"고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr