인터넷전문은행 3사의 2분기 중저신용 대출 비중이 모두 30%를 넘어선 것으로 나타났다. 23일 각 사에 따르면 2분기 중저신용 대출 비중은 토스뱅크 34.9%, 케이뱅크 33.3%, 카카오뱅크 32.4% 순으로 나타났다. 인터넷은행의 중저신용자 비중 목표는 30%로, 3사 모두 이를 달성했다. 토스뱅크의 2분기 중저신용자 대출 평균 잔액은 4조2160억원으로 집계됐다. 특히 2분기에만 중저신용자 대출 3461억원을 신규 공급했으며, 상반기 기준 8673억원을 시장에 수혈했다. 토스뱅크 관계자는 “그동안 대내외적 환경의 어려움 속에서도 가장 높은 수준의 포용금융을 이어가기 위해 토스뱅크는 지속적으로 노력해 왔다"며 “앞으로도 인터넷은행 본연의 역할을 수행하고, 지속가능한 포용을 실현해 나갈 것“이라고 말했다. 케이뱅크의 중저신용 대출 비중(33.3%)은 5분기 연속 상승세를 보였고 출범 이후 최대 수치를 기록했다. 상반기 동안 공급한 중저신용 대출 규모는 5750억원이다. 상반기까지 누적 공급한 중저신용 대출 규모는 6조5750억원으로 집계됐다. 케이뱅크는 하반기에도 포용금융 확대를 위해 중저신용자 대출 공급을 지속하며, 소상공인 등 개인사업자 대상 금융 지원을 강화할 예정이다. 케이뱅크 관계자는 “중저신용자 대출을 확대하며 포용금융을 실천한 결과 역대 최대 중저신용자 비중을 기록했다"며 “앞으로도 중저신용자와 소상공인 등 개인사업자를 위해 혜택을 강화하겠다"고 말했다. 카카오뱅크도 2분기 중저신용 대출 비중(32.5%)이 역대 최고치를 기록했다. 2분기 중저신용 대출 잔액은 약 4조7000억원이다. 2017년 7월 출범 후 누적 공급액은 약 12조원에 이른다. 카카오뱅크는 2분기 중저신용 대출을 받은 고객을 분석한 결과 대출 실행 후 1개월 내 신용점수가 오른 고객은 평균 35점 상승했고, 가장 높게 오른 사람은 300점이나 높아졌다고 설명했다. 또 '중신용대출'을 받은 고객의 5명 중 1명은 신용점수가 평균 67점 올라 고신용자가 된 것으로 파악됐다. 카카오뱅크는 개인사업자들을 위해 소상공인 업종 특화 신용평가모형(CSS)을 고도화해 나가고 있다. 3분기 중에는 이커머스셀러 특화 신용평가모형을 여신 심사에 적용할 예정이다. 카카오뱅크 관계자는 “전체 공급한 신용대출의 절반 가량을 중·저신용 고객에게 공급하는 적극적인 포용금융으로 이자 부담 해소와 신용도 상승에 기여했다“고 말했다. 이어 "앞으로도 지속적인 신용평가모형 고도화를 통해 건전성을 관리하면서 안정적으로 중저신용 대출 공급을 지속할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협은행 영업점에서 100억원대 금융사고가 또다시 발생했다. 농협은행에서 금융사고가 터진 것은 이번이 네 번째다. 23일 금융권에 따르면 농협은행은 서울의 한 영업점에서 횡령 가능성이 있는 부당여신거래 행위를 발견하고 지난 20일부터 즉시 감사에 들어갔다. 농협은행은 지난 3월 거액의 배임 사고 발생을 공시한 후 여신 관련 사고 예방 상시 감시를 강화했고, 7월부터 상시 감사 시스템을 새로 도입해 이같은 정황을 포착했다. 이 영업점 직원은 지인 명의를 도용하는 방식으로, 2020년 6월부터 올해 8월까지 약 117억원의 횡령한 것으로 추정된다. 사고 금액은 감사 결과에 따라 더 늘어날 수 있다. 농협은행은 “행위자에 대한 즉각적인 형사 고발과 인사 조치를 실시했다"며 “감사 결과에 따라 관련자에 대해 위규 사항이 발견되는 즉시 징계해직 등 최고 수위로 징계하고 형사 고발 등 법적인 조취를 취할 예정"이라고 밝혔다. 이 가운데 해당 직원은 내부 감사가 진행되던 지난 21일 극단적 선택을 한 것으로 전해졌다. 농협은행은 지난 3월 부동산 담보대출 관련 배임 사고가 발생했고, 지난 5월에도 금융사고 2건이 추가로 적발됐다. 이번 사고는 올해 들어서 네 번째다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

홍원학 삼성생명 대표의 시니어사업 강화 전략이 본격화되고 있다. 특히 시장 내에서 각종 상품 경쟁력 강화 작업과 시설운영 사업 등을 확대하면서 시니어 전문 보험사라는 이미지를 다져가는 모양새다. 삼성생명은 지난달 경도인지장애나 최경증치매부터 치매의 모든 단계별 보장을 받을 수 있는 '삼성치매보험'을 출시했다. 주보험에서 중증치매상태로 진단 확정 시 중증치매진단보장금을 주며 진단 확정 후 중증치매진단보험금 지급사유일을 최초로 해 10년간 매년 해당일에 생존 시 중증치매 연금을 보장하는 게 특징이다. 이달 8일부터는 '삼성 함께가는 요양보험'도 출시해 판매 중이다. 노인장기요양보험의 사각지대인 병원 입원과 가족돌봄에 대한 보장 공백을 해소하기 위해 출시했다. 이로써 시설·재가·요양병원·가족돌봄까지 요양의 전 치료 여정을 보장하게 되며 가사도우미와 간병인 등을 제공하는 삼성생명만의 시니어케어서비스도 제공한다. 삼성생명은 삼성화재와 함께 요양보험을 동시 출시해 공동 브랜딩 시도에도 나섰다. 같은 날 삼성생명은 '삼성 함께가는 요양보험'을, 삼성화재는 '삼성 함께가는 요양건강보험' 판매를 개시했다. 생보·손보 분야에서 상호 보완적인 상품을 출시하는 한편 돌봄 영역이나 치매 담보 등을 강화해 기존 요양상품 대비 빠짐없는 보장을 강조해 시니어 시장을 본격 타깃했다. 배타적 사용권 확보를 통해 상품 경쟁력도 차별화하고 있다. 생명보험협회에 따르면 삼성생명은 지난달 경도인지장애·최경증이상치매 보장특약에 대한 배타적사용권을 신청했다. 돌봄로봇을 제공함으로써 업계 최초로 경미한 치매를 예방하고 치료하겠단 목적이다. 삼성생명은 초고령사회 진입으로 치매로 인한 사회문제가 대두될 것에 대비해 해당 상품을 개발했다는 설명이다. 치매는 근본적 치료가 어렵기 때문에 예방과 조기진단을 통해 병세를 최소화 시키는 것이 중요하다는 판단에서다. 이를 위해 업계 최초로 보험 미진입 영역인 경도인지장애와 최경증치매 진단 시 보험금으로 돌봄로봇을 제공하는 상품을 개발했다. 돌봄로봇은 치매예방을 위한 생활습관, 정서관리 및 치매특화 인지기능 훈련 프로그램이 탑재된 기기다. 업계 최초로 치매 전단계인 경도인지장애까지 보장 영역을 확대함으로써 치매 모든 단계를 보장하게 된 점도 특이점이다. 기존 경증이상 치매 보장에서 경도인지장애와 최경증(CDR 0.5)이상 치매까지 보장 범위로 넓혔다. 경도인지장애 단계부터 돌봄 로봇 보급을 통해 인지기능 향상 및 치매 진행속도 억제를 돕게 된다. 주력상품 중 하나인 삼성플러스원건강보험에는 장기유지 고객이 노후에 필요한 보장을 추가로 제공받을 수 있다는 부분에서 배타적 사용권을 인정받았다. 해당 상품은 납입완료시점까지 유지 시 추가 보험료 납입없이 사망보장이나 시니어질병보장을 추가로 보장한다. 이는 업계 최초로 장기유지 고객에게 노후에 필요한 담보를 추가로 맞춤 보장하는 것이다. 나중에 건강상태가 바뀌어도 보장이 가능해 보험료 소멸부담을 줄였다. 삼성생명은 이들 상품 개발을 위해 지난해 11월 신(新)건강 개발 전담부서를 신설하고 일반고객과 판매자를 대상으로 조사에 나서는 등 본격적인 준비 태세를 갖췄다. 생보업권이 새로운 먹거리인 요양사업에 접근하고 있는 가운데 요양원 등 시설 운영 분야에도 본격적인 준비에 들어간 상태다. 삼성생명은 지난해 말부터 기획실 산하에 요양사업을 위한 TF를 구성하고 요양시설 설립과 관련한 시니어 보험상품, 건강관리 서비스 등을 준비해왔다. 삼성생명 관계자는 “현재 준비 중인 요양시설은 삼성생명공익재단이 운영하는 고급 시니어타운인 삼성노블카운티와 비슷한 수준의 중상위층 고객을 타깃으로 할 것으로 보인다"고 설명했다. 앞서 KB라이프생명은 업계에서도 선제적으로 지난해 10월 KB골든라이프케어를 자회사로 편입하고 본격적인 사업 확장에 들어간 상태다. 현재 도심형 요양시설 '위례빌리지', '서초빌리지'를 개소했고 2022년 첫 실버타운 '평창 카운티'도 문을 열었다. 이외에도 NH농협생명과 신한라이프도 해당 사업에 뛰어들어 본격 추진을 준비 중이다. 신한라이프는 내년부터 2028년까지 요양시설 4곳과 실버타운 2곳을 설립하며 NH농협생명도 일본 디지털 요양사와 협업해 디지털 요양 플랫폼 사업을 추진 중이다. 홍원학 대표는 앞서 올해 초 생·손보 통합 1위로 도약하겠다는 목표를 제시한 바 있다. 혁신상품 출시를 통해 종신·건강보험 통합 1위를 달성하겠다는 목표다. 지난해 연간 실적발표 후 올해 초 진행한 콘퍼런스 콜에서는 삼성생명이 해외 자산운용사 인수합병(M&A)과 헬스케어·시니어리빙 등 성장성 높은 영역으로 신사업을 확대하겠다는 계획을 밝히기도 했다. 당시 이주경 삼성생명 경영지원실장(CFO)은 “올해는 회계제도(IFRS17) 도입 2년 차가 되는 해이기에 손익·확장·성장 세 가지 키워드를 중심으로 손익 제고, 시장 지배력 확대, 미래 성장동력 확보 등 세 가지 전략을 중점 추진하겠다"고 말했다. 한편 홍 대표는 보험사 수익구조에서 또 하나의 영역인 자산운용면에서도 수익성을 끌어올리고 있다. 이를 통해 올해 상반기 순이익으로 전년동기대비 40.5% 성장한 1조3685억원을 시현했다. 국내 빅3 생보사들 중 유일한 성장세 기록이다. 홍 대표는 앞서 삼성화재 수장으로 있을 당시에도 자산운용부문 등 투자이익 성장을 통해 역대 최대 순이익을 달성한 성과가 있다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

정부가 1900조원에 육박하는 가계부채를 관리하고자 은행권을 앞세워 인위적으로 대출금리를 인상하는 가운데 전문가들은 “가계빚은 물론 집값을 잡을 의지가 있는지 의문"이라고 비판했다. 정부가 가계부채를 잡겠다면서도 정치권을 중심으로 한국은행을 향해 기준금리 인하를 압박하는가 하면 금리인상 시기에는 은행권에 오히려 주택담보대출 금리를 낮추라는 식의 오락가락 메시지를 전달하면서 시장의 혼란을 가중시켰다는 지적이다. 결국 가계부채를 잡기 위해서는 금융당국이 은행권에 인위적으로 대출을 규제하는 식의 '시장 개입'을 자제하고, 주택 매수 수요를 억제하는 식의 다른 정책들을 가동하는 것이 효과적이라고 경제 전문가들은 제언했다. 22일 금융권에 따르면 우리은행은 이달 26일부터 갈아타기를 포함해 대면 아파트 담보대출 금리를 최대 0.40%포인트(p) 인상한다. 연립, 다세대 등 아파트 외 주택담보대출 금리도 최대 0.40%포인트 올린다. 비대면 주택담보대출 금리도 최대 0.40%포인트 상향한다. 전세대출의 경우 대면 전세자금대출인 '우리전세론' 금리를 0.30%포인트 올리고, 대출이동 대환대출 특별 우대금리(0.60%포인트)도 폐지하기로 했다. 국책은행인 IBK기업은행도 이달 27일부터 주담대와 전세자금대출 금리를 각각 0.45%포인트, 0.4%포인트 상향한다. 시중은행들이 가계부채 관리를 위해 금리를 올리자 기업은행도 금리를 인상해 후속 대응에 나선 것으로 해석된다. 은행권은 시장금리 하락에도 금융당국의 가계부채 관리 기조에 대응하고자 지난달부터 수차례에 걸쳐 대출금리를 올리고 있다. 그러나 전문가들은 정부가 진정성 있게 가계부채를 관리하려는 의지가 있는지 의문이라고 지적했다. 금융당국이 당초 7월 도입 예정이었던 2단계 스트레스 DSR을 9월로 연기한 것부터 현재의 은행권 대출금리 인상까지 잘못된 단추를 꿰고 있다는 분석이다. 하준경 한양대 경제학과 교수는 “정부가 스트레스 DSR을 한 번 연기하면서 시장에 가계부채를 느슨하게 관리하겠다는 시그널을 줬는데, 빚이 급증하니까 다시 규제를 강화하는 모습을 보이고 있다"며 “소비자 입장에서는 정책에 대한 신뢰도가 약해지다 보니 최대한 대출을 받을 수 있을 때 많이 받아두자고 생각하는 것"이라고 말했다. 강경훈 동국대 경영학과 교수는 “정부가 가계부채의 위험성을 설파하면서도 한쪽에서는 한국은행에 금리 인하를 압박하는 식의 오락가락 정책을 펴고 있다"며 “가계부채 관리, 부동산 경기 회복이라는 두 가지 과제를 동시에 해결하려는 마음이 앞서면서 시장의 혼란을 가중시켰다"고 지적했다. 부동산 규제를 강화하지 않으면서 부동산 가격 상승, 가계부채 증가 등의 악순환 고리에 빠졌다는 지적도 만만치 않다. 특히나 시장 전문가들은 정부가 투기지역, 투기과열지구 규제를 강화하지 않는 것은 집값을 안정화시킬 의지가 없다는 것과 마찬가지라고 비판했다. 결국 현재 금융당국의 가계부채 관리방안들은 '생색내기식'에 불과하다는 취지다. 정부가 재정 건전화를 앞세우면서 긴축재정 기조를 펼침에 따라 민간부채는 증가하고, 민간소비는 줄어드는 악순환에 빠진 것도 우려스러운 부분이다. 해당 사안에 정통한 한 투자은행(IB) 업계 관계자는 “정부는 생산의 주체가 아닌 분배의 주체"라며 “정부가 부채를 늘린다는 건 다른 한 편에서 부채를 줄일 수 있는 여유가 생긴다는 뜻인데, (현) 정부가 세수 감소에도 (건전재정) 기조를 유지하면서 이에 대한 부담은 민간이 떠안는 악순환 고리에 빠졌다"고 강조했다. 김정식 연세대 경제학부 명예교수는 “단기적으로 대출 규제를 강화하면 가계부채는 줄어들 수 있는데, 이미 집값 상승에 대한 기대감이 (시장에) 만연한 상황에서 금리를 올리는 것만으로는 수요를 잠재울 수 없다"고 말했다. 전문가들은 정책에 대한 신뢰도를 회복하는 동시에 부동산 수요를 잠재할 수 있는 정책을 가동하는 것이 가계부채 관리의 출발점이라고 제언했다. 하준경 교수는 “정부가 DSR 규제는 앞으로 일관되게 유지하겠다는 식의 메시지를 시장에 전달해 정책의 일관성, 신뢰성을 동시에 회복하는 게 중요하다"고 했다. 유선종 건국대 부동산학과 교수는 “이전에 고금리로 받은 대출을 저금리로 대환하는 과정에서 최근 가계빚이 일시적으로 증가한 경향도 있다"며 “다만 주택매수 수요가 늘고 있기 때문에 이 부분에 대해서는 (정부 정책으로) 조정을 할 필요가 있다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

이창용 한국은행 총재는 22일 “물가 수준만 보면 기준금리 인하 여건이 조성됐다고 판단하는 쪽으로 가고 있다"면서도 “한은이 이자율을 급히 낮추거나 유동성을 과잉 공급해 부동산 가격 상승 심리를 자극하는 실수를 범해서는 안된다고 생각하고 있다"고 말했다. 이창용 총재는 이날 서울 중구 한은에서 열린 금융통화위원회에서 기준금리를 연 3.5%로 동결한 후 진행한 기자간담회에서 이같이 밝혔다. 기준금리는 이날까지 13회 연속 동결됐는데, 한은 설립 이래 가장 동결 기간이 길다. 최근 소비자물가 상승률이 2%대로 안정화되고 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 정책금리 인하가 시작될 예정이라 시장에서는 한은도 기준금리를 인하할 시기가 됐다고 보고 있다. 단 한은은 수도권 중심의 집값 상승과 가계대출 확대 등을 이유로 들며 금리 인하에 신중한 모습을 보였다. 이 총재는 “금리 인하가 늦어지면 내수 회복이 지연돼 성장 모멘텀이 약화될 가능성이 있지만 현 상황에서는 금리 인하가 부동산 가격 상승을 부추기고 외환시장 변동성을 확대시킬 위험이 더 크다고 판단했다"고 설명했다. 또 “부동산 가격과 가계부채 증가의 위험 신호가 많이 들어오고 있다"며 “금융안정 측면에서 지금 들어오는 신호를 막지 않으면 더 위험해질 수 있다는 생각"이라고 말했다. 사실상 최근 수도권 중심의 집값 상승과 가계부채 확대가 이날 기준금리 동결 결정에 큰 요인으로 작용했다는 의미다. 금통위원들은 이날 만장일치로 금리 동결 결정을 내렸는데, 이 총재를 제외한 6명 중 4명은 향후 3개월 내 기준금리 인하 가능성을 열어둬야 한다는 의견을 제시했다. 지난 7월 금통위 때는 금리 인하 가능성을 언급한 금통위원이 2명이었는데 이보다 늘었다. 이들은 물가 상승률이 목표 수준으로 수렴할 것으로 보이는 가운데, 정부의 부동산 관련 정책이 발표돼 시행될 것이라 금리 인하 가능성을 열어둔 채 거시경제와 금융안정 상황을 지켜봐야 한다는 의견을 냈다. 나머지 2명의 위원은 정부 대책 효과를 확인하기 위한 시차가 필요하고, 향후 3개월 내인 11월까지는 금융안정에 보다 유의하는 것이 안정적인 정책이라는 생각에 금리 유지 의견을 냈다고 이 총재는 설명했다. 금리 인하가 늦어지며 국내 소비가 위축되고 있다는 의견에 대해선 이 총재는 고용과 인구가 줄어드는 구조적인 요인이 작용하고 있기 때문이란 의견도 밝혔다. 고용의 경우 고령층에서는 늘어나고 있지만 인구 감소에 따라 20~40대에서는 줄어들고 있는데, 소비는 20~40대에서 많기 때문에 금리 인하를 통한 소비 진작 효과는 제약적일 것이란 설명이다. 이 총재는 “향후 금리 인하에 따라 내수의 투자 수요 등은 짧은 시차를 두고 영향을 주겠지만 소비는 긍정적으로 작용은 하겠으나 시간은 좀 더 걸릴 것"이라고 했다. 한은이 기준금리 동결 결정을 내리며 한미간 금리차는 최대 2%포인트(p)로 유지됐다. 미 연방공개시장위원회(FOMC)가 9월에 금리를 0.25%p 낮추면 한미간 금리 차이는 최대 1.25%p로 좁혀진다. 이날 정치권에서는 한은의 금리 동결 결정을 두고 “내수 측면에서 아쉽다"는 반응을 보이기도 했다. 정치권에서 한은의 독립된 금리 결정에 곧바로 입을 여는 것은 이례적이다. 이에 이 총재는 “지금 상황이 어느 측면을 보느냐에 따라 다양한 해석이 가능하다고 본다"며 “한은을 두고 다양한 평가를 하는 것은 지금 상황으로는 당연하다. 그런 의견을 취합해 듣고 내부에서 토론을 통해 결정하고 있다"고 했다. 또 그는 “물가상승률이 5% 이렇게 오를 때는 금리를 한 방향으로 조정하면서도 커뮤니케이션이 쉬웠다"면서도 “지금은 어떤 결정을 하더라도 합리화되거나 욕을 먹을 수 있다"고 했다. 이어 “다른 요인들을 고려하면 시차를 두고 반응할 수 있지만 부동산 가격이나 가계부채가 올라가는 금융안정 문제는 이 시점에 잡아두는 것이 시급한 과제라고 생각한 것"이라고 재차 강조했다. 이 총재는 10월 금리 인하 전망에 대해서도 확신하기에는 이르다며 신중한 반응을 보였다. 그는 “향후 3개월 전망에는 10월과 11월이 모두 포함된다"며 “앞으로 나올 지표를 보면서 판단을 해야 하는데 10월이 될 수도, 11월이 될 수도 있는 것"이라고 말했다. 한편 한은은 이날 올해 경제성장률 전망치를 2.5%에서 2.4%로 0.1%포인트(p) 하향 조정했다. 올해 소비자물가 상승률 전망치도 2.6%에서 2.5%로 낮춰 잡았다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

김병환 금융위원장은 최근 티몬·위메프(이하 티메프) 사태를 계기로 전자상거래 안정성을 확보하는 방안을 마련하는 한편 2차 이하 전자지급결제대행사(PG사)에 대한 규율체계를 마련하겠다고 밝혔다. 김 위원장은 22일 서울 중구 여신금융협회에서 여신전문금융업권 간담회를 열고 “최근 티몬·위메프 사태는 전자상거래(이커머스) 등 새로운 산업영역의 복잡한 지급결제 구조하에서 발생한 문제"라고 진단하며 “카드업권의 신속한 취소·환불이 이번 사태 문제해결의 출발점이 됐다"면서 이같이 말했다. 이날 간담회에는 6개 카드사(롯데, 비씨, 삼성, 신한, 우리, 현대)와 7개 캐피탈사(롯데, 신한, 우리금융, 하나, 현대, KB, IBK), 신기술사업금융회사(아주아이비투자) 등 총 15개사 CEO와 정완규 여신금융협회장 등이 참석했다. 김 위원장은 최근 지급결제 환경이 유통·금융간 융합에 따른 비대면·다단계 결제구조 확산, 비금융사업자 진출 등으로 이전과는 다른 형태로 빠르고 복잡하게 변화하고 있다고 진단했다. 이어 “현재 당면한 문제에 대한 제도개선과 함께 보다 근본적 제도 재설계 필요성도 살펴볼 필요가 있다"고 말했다. 이에 김 위원장은 카드업권이 국내 지급결제시스템의 핵심적 역할을 담당하는 만큼 지급결제시스템의 안전성 확보를 위해 보다 책임감 있는 역할을 해달라고 당부했다. 김 위원장은 “카드업권은 빅데이터 시대에 가장 앞서 있는 금융 분야"라며 “신용판매·카드대출 등 전통적인 방식의 소비자 금융에서 나아가 앞으로는 빅데이터 기반 플랫폼으로 진화해 혁신적 결제와 맞춤형 금융서비스의 활성화 등을 통해 소비자 편익을 제고하고, 또 다른 고객인 가맹점을 포함해 고객의 범위를 확대해 나갈 필요가 있다"고 말했다. 금융당국은 이를 위해 지급결제의 안정성을 확보하고 동일기능-동일규제 원칙하에 관련 규제를 정비해 나가겠다는 방침이다. 아울러 김 위원장은 캐피탈업권에도 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 연체채권 등 건전성 관리를 철저히 하기 위해 PF 사업성 평가에 따른 부실채권 정리를 원활히 하고, 자본확충을 통한 충분한 손실흡수능력도 갖춰줄 것을 당부했다. 김 위원장은 “필요하다면 정부도 원활한 부실채권 정리를 위한 추가적인 방안도 적극 검토하겠다"며 “구독·공유경제 친화적인 물적 금융 영업 노하우와 기반을 토대로 다양한 금융·비금융서비스를 제공할 수 있도록 새로운 업무범위 확대와 관련규제 개선 등도 적극 협의해 나가겠다"고 밝혔다. 금융당국은 여전업권이 성장성이 높은 신흥 해외 시장 진출에 큰 장점을 지니고 있다는 평가도 전했다. 김 위원장은 “앞으로 해외 진출 시 업무영역 확대나 규제 개선을 위해 해외 당국과 협조가 필요하다면 적극적으로 지원하겠다"고 덧붙였다. 한편, 카드업계에서는 거래과정 단축과 거래비용 완화를 위한 카드사의 지급결제 전용 계좌 운영 허용을 요청했다. 최근 티메프 사태를 감안해 2차 이하 PG사에 대한 규율 방안을 마련하는 데에는 공감을 표했다. 정완규 여신금융협회장은 “카드결제범위 확대, 지급계좌 발급 허용 등이 가능하다면 카드사가 금융혁신 추진에 훌륭한 동반자가 될 것으로 확신한다"며 “캐피탈업계가 새로운 금융 수요에 유연하게 대처하고 신기술금융사가 벤처캐피탈로 자리매김할 수 있도록 합리적 규제개선과 정책지원을 해달라"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

이창용 한국은행 총재는 22일 “물가상승률 둔화 추세가 이어지고 내수 회복세가 더디지만, 정부의 부동산 대책과 글로벌 위험회피심리 변화가 수도권 주택가격과 가계부채, 외환시장 등 금융안정에 미치는 영향을 좀 더 점검해 볼 필요가 있는 만큼 현재의 긴축 기조를 유지하는 것이 적절하다고 판단했다"고 밝혔다. 이 결정은 금통위원 전원 일치로 이뤄졌다. 한은은 이날 기준금리를 연 3.5%로 동결했다. 지난해 2월 이후 13회 연속 동결로, 한은 설립 이래 가장 동결 기간이 길다. 이 총재는 기준금리 유지 배경에 대해 “먼저 금리 인하가 너무 늦어질 경우 내수 회복이 지연되면서 성장 모멘텀이 약화될 가능성이 있지만 현 상황에서는 금리 인하가 부동산가격 상승을 부추기고 외환시장의 변동성을 확대시킬 위험이 더 크다고 판단했다"며 “또 정부가 주택공급 확대와 거시건전성 규제 강화 등의 대책을 내놓았는데 어느 정도 효과를 나타낼지 살펴볼 필요가 있다"고 했다. 이어 “글로벌 위험회피심리도 아직 완전히 진정됐다고 보기 어렵다"며 “이번주 열리는 미 연준의 잭슨홀 미팅과 새로 발표될 고용리포트, 9월 연방공개시장위원회(FOMC) 회의 결과 등을 통해 미국 경기흐름과 엔캐리 자금 청산 재개 여부, 국내 외환시장에 미치는 영향 등도 좀 더 점검해봐야 한다"고 말했다. 그는 “이번에는 금리를 동결하고 물가·성장 흐름과 함께 금융안정 측면의 리스크 요인들을 점검해 본 후에 향후 정책 방향을 결정하는 것이 적절하다고 봤다"고 덧붙였다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

국내 은행권의 상반기 순이익이 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 관련 충당부채 적립으로 1조원 넘게 감소한 것으로 나타났다. 이자이익은 30조원에 육박했지만 순이자마진(NIM) 축소로 증가세는 둔화됐다. 22일 금융감독원이 발표한 2024년 상반기 국내은행 영업실적'에 따르면 올해 상반기 국내은행의 당기순이익은 12조6000억원으로 전년 동기(14조1000억원) 대비 1조5000억원(11%) 감소했다. 금융감독원은 “상반기 국내은행 순이익은 ELS 관련 충당부채(1조4000억원) 등 비경상적 손실이 발생하면서 1년 전보다 감소했다"고 설명했다. 시중은행 순이익은 6조7000억원으로 전년 동기(6조9000억원) 대비 2000억원(3.1%) 감소한 반면 지방은행과 인터넷은행은 각각 8.5%, 100.3% 증가했다. 특히 특수은행 순이익은 4조8000억원으로 전년 동기(6조4000억원) 대비 24.5% 감소했는데, 이는 작년 상반기 한화오션 경영정상화로 순이익이 급증한 데 따른 기저효과다. 올해 상반기 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.67%로 전년 동기(0.79%) 대비 0.12%포인트 하락했다. 자기자본순이익률(ROE)은 9.03%로 전년 동기(10.85%) 대비 1.82%포인트 내렸다. 순이익을 항목별로 보면 올해 상반기 국내은행의 이자이익은 29조8000억원으로 전년 동기(29조4000억원) 대비 1.4% 늘었다. 이는 이자수익자산이 4.1% 증가한 데 주로 기인한다. NIM이 작년 상반기 1.68%에서 올해 상반기 1.62%로 0.06%포인트(p) 축소되면서 이자이익 증가세는 둔화됐다. 전년 동기 대비 이자이익 증가율을 보면 2022년 상반기 18.8%, 작년 상반기에는 12.2% 성장했지만, 올해는 1%대 성장에 그쳤다. 올해 상반기 국내은행의 비이자이익은 3조4000억원으로 전년 동기(3조8000억원) 대비 11.4% 감소했다. 수수료이익과 유가증권관련이익은 1년 전보다 각각 9.5%, 11.2% 증가한 반면 외환, 파생관련이익은 47.4% 감소했다. 상반기 국내은행의 대손비용은 2조6000억원으로 전년 동기 대비 15.9% 감소했다. 상반기 국내은행의 한화오션 관련 충당금 환입에도 불구하고 대손충당금 산정방식 개선 등에 따라 국내은행의 대손비용이 큰 폭으로 증가한 영향이다. 금융당국은 코로나19 착시효과(낮은 부도율)를 개선하고자 충당금 PD(부도율)에 과거 위기상황을 충분히 반영해 충당금을 확대하도록 했다. 금감원은 “주요국 통화정책 불확실성, 지정학적 리스크 등에 따라 금융시장 변동성이 확대될 가능성이 있다"며 “위기시에도 은행이 본연의 자금중개 기능을 충실히 수행할 수 있도록 충분한 손실흡수능력 확충을 지속 유도할 계획"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

기준금리가 동결됐다. 한국은행은 22일 서울 중구 한은에서 금융통화위원회를 열고 기준금리를 연 3.5%로 유지했다. 지난해 2월 이후 13차례 연속 동결로, 한은 설립 이래 가장 동결 기간이 길다. 최근 수도권 중심으로 집값이 급등하고 있고 가계대출이 확대되는 것을 고려해 기준금리를 기존 수준에서 유지하기로 한 것으로 보인다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

은행권이 디지털 전환, 비용절감 등을 이유로 영업점을 통폐합하는 가운데 국민은행은 영업점을 활용해 고객 편의성과 수익성을 높이는 '역발상 전략'을 가동하고 있다. 국민은행은 이르면 다음달 중 '점심시간 집중근무제'를 기존 5개점에서 전국 50개점으로 늘리는 한편, 노사 협의를 거쳐 알뜰폰(MVNO) 서비스인 'KB리브엠'을 전국 지점에서 판매한다. KB국민은행은 모바일 뱅킹으로 대표되는 비대면 채널을 '첫 번째 고객 접점'으로 삼고, 대면 채널은 국민은행만의 전문적인 상담을 제공하는 '2차 고객 접점'으로 구축해 24시간 365일 끊김없는 금융서비스를 제공한다는 구상이다. 22일 금융권에 따르면 이재근 KB국민은행장은 7월 정기조회사(사내방송)를 통해 임직원들에게 영업점 운영체계를 효율적으로 개편하고, 다변화하는 전략을 가동해야 한다고 주문했다. 이재근 행장은 “디지털과 모바일 기술의 발달로 대다수의 고객들이 비대면 디지털 채널을 첫 번째 접속 채널로 선호하고 있다"며 “따라서 KB국민은행의 영업방식도 비대면 채널이 '첫 번째 고객 접점'이 되고, 대면 채널은 고가치 상담 서비스 중심의 '2차 고객 접점'이 되도록 만들어야 한다"고 밝혔다. 국민은행은 현재 여섯시 은행, 점심시간 집중근무제와 같은 영업시간 특화점포를 운영하고 있다. 이 중 점심시간 근무제는 방문 고객이 가장 많은 정오부터 오후 1시까지 개인 창구 전 직원이 근무해 창구 공백을 최소화하는 제도다. 이 회사는 작년 12월부터 점심시간에 지점을 방문하는 직장인 고객들이 신속하고, 원활하게 업무를 처리할 수 있도록 '점심시간 집중근무제'를 시범적으로 시행했다. 국민은행은 현재 강남역종합금융센터, 교대역, 가락동, 증권타운, 서소문 등 5곳에서 점심시간 집중근무제를 운영 중인데 이를 9월 중 전국 50개점으로 확대할 방침이다. 점심시간 집중근무제 대상 점포는 점심시간 내점 고객이 많은 지점을 중심으로 현장 의견을 받아 추후 선정할 계획이다. 이와 함께 기존 오후 4시까지였던 영업점(개인고객창구) 운영시간을 저녁 6시까지로 연장 운영하는 특화점포인 '여섯시은행'도 장기적으로 확대할 계획이다. 국민은행은 여섯시은행을 2017년 14곳에서 작년 82곳으로 확대해 운영 중이다. 여섯시은행은 고객과 직원이 모두 윈윈할 수 있는 대표 모델이다. 은행 방문이 어려웠던 직장인, 맞벌이 부부들은 퇴근 이후에도 은행 영업점을 이용할 수 있기 때문이다. 여기에 국민은행은 오전 시간을 활용해 자녀를 보살펴야 하는 학부모 직원 등 희망자를 여섯시은행에 배치하는 식으로 점포 운영에 대한 유연성을 확보했다. 이렇듯 영업점을 은행 관점의 '비용'이 아닌 고객 대면 창구로 활용하는 전략은 고객 만족도 제고와 신규 고객 확보로 이어졌다. 올해 상반기 여섯시은행의 연장 영업시간 동안 수익성 상품을 신규로 가입한 고객은 전년 동기 대비 약 34% 증가했다. 대면 채널에서 전문적인 상담을 통해 상품을 가입하고 싶은 고객 수요를 충족한 결과다. 아울러 국민은행은 비대면 가입이 어려운 고객들을 위해 이달 8일부터 알뜰폰 서비스인 'KB 리브엠(KB리브모바일)'을 전국 영업점에서 판매 중이다. 기존에는 고령층 등 한정된 고객만 지점에서 리브엠에 가입할 수 있었는데, 현재는 모든 고객들이 영업점에서 손쉽게 알뜰폰 서비스를 접할 수 있게 됐다. 특히 국민은행 노사는 리브엠이 직원들의 실적 압박이나 과당경쟁으로 이어지지 않도록 다양한 보호 장치를 마련했다. 리브엠을 직원들 성과평가지표(KPI)에 반영하지 않고, 불건전 영업행위에 대해 책임자나 관리자를 엄격히 처벌하도록 했다. 만일 영업점에서 리브엠의 불건전 영업행위가 적발될 경우 부행장, 은행장 명의의 경고문이 나가고, 최악의 경우 관리자의 직급이나 직위 강등으로 이어질 수 있다. 국민은행 리브엠은 현재 약 42만명의 고객을 보유 중이다. 국민은행 측은 “대면 채널 판매가 늘어날 경우 비대면 가입이 어려웠던 고객들도 편의성, 접근성이 확대될 것으로 기대한다"고 밝혔다. 다만 일선 영업점에서는 리브엠 관련 노사 합의 사항을 일부 위반하는 사례도 있는 것으로 전해졌다. 지점 입장에서는 리브엠 판매량이 늘면 성과 측면에서 타 영업점보다 눈에 띌 수 있기 때문이다. 국민은행 한 관계자는 “아직 제도 시행 초기인 만큼 노사 합의 사안이 전국 영업점으로 전파되고, 가동되기까지 시간이 걸릴 것으로 보인다"며 “노사 합의 사안들이 잘 운영되고 있는지 (노조 측에서) 꾸준히 관리, 감독해야 할 것"이라고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr