보험계약을 중도 해지하지 않고 유지하는 것이 소비자에게 더 유리하며, 보다 안정적인 재정 관리를 가능하게 한다는 분석이 나왔다. 삼성생명 컨설턴트들은 보험료 납입 부담으로 해지를 고민하는 고객들에게 '보험계약 유지 제도'를 적극 활용할 것을 권장했다. 삼성생명은 자사 컨설턴트 2000여 명을 대상으로 보험계약 유지에 대한 설문조사를 실시해 이같은 결과가 나타났다고 26일 밝혔다. 설문 결과에 따르면 지난해 소비자가 보험계약을 중도 해지하는 가장 큰 이유는 '경제적 부담(70.7%)'으로 나타났다. 최근 고물가·고금리 상황 속에서 늘어난 가계 부담이 보험 해지로 이어진 것으로 풀이된다. 생명보험협회의 2024년 실태조사에서 생명보험 가입자들이 현재 생활에서 가장 불안을 느끼는 요인으로 '물가·경기(65.4%)'를 꼽았으며, 이는 2021년 조사보다 10%p 이상 증가한 수치다. 컨설턴트 10명 중 9명은 기존 보험을 유지하는 것이 경제적 안정에 도움이 된다고 응답했다. 실제 보험계약 해지 이후 소비자가 겪는 주요 문제에 대해서 설문 응답자의 69.9%가 '질병·사고 발생 시 보장 공백에 따른 재정적 손실'을 꼽았다. 이어 '재가입 시점의 보험료 인상(16.9%)', '신체·건강 상태 변화로 인한 재가입 거절(5.8%)' 등이 뒤따랐다. 설문에 참여한 한 컨설턴트는 경제적인 이유로 보험 해지를 고민하는 고객을 끝까지 설득해 계약을 유지했던 사례를 들며 “해지를 만류했던 보험계약을 통해 고객이 예상치 못한 의료비 문제를 해결했을 때 컨설턴트로서 책임감과 큰 보람을 느꼈다"고 말했다. 컨설턴트들은 보험료 납입 부담이 클 때 '보험계약 유지 제도'를 활용하면 계약을 안정적으로 유지할 수 있다고 입을 모았다. 삼성생명은 소비자의 생계 부담이 갑자기 늘어날 경우에도 안정적으로 보장을 이어갈 수 있도록 △감액 및 감액완납제도 △보험계약대출제도 △자동대출납입제도 △보험계약 부활 등 다양한 유지 제도를 운영하고 있다. '감액제도'와 '감액완납제도'는 보장 금액이 줄어드는 대신 보장기간과 지급조건을 유지할 수 있다는 공통점이 있다. '감액제도'는 보장 금액을 줄이는 대신 납입 보험료를 낮출 수 있으며, 감액한 부분은 해지로 간주돼 해약환급금이 지급된다. '감액완납제도'는 보험료 납입을 중단하고 해당 시점의 해약환급금으로 새로운 보험가입금액을 결정해 완납하는 방식이다. '보험계약대출제도'는 해약환급금 범위 내에서 대출을 받고 이자를 상환하는 제도다. 갑작스러운 목돈이 필요할 때 보험계약 해지를 통한 해약환급금 수령 대신 활용할 수 있다. 또한, '자동대출납입제도'를 활용하면 해약환급금 범위 내에서 보험료를 대출금으로 처리해 납입을 유지할 수 있다. 다만, 대출 원금과 이자를 납부해야 하므로 장기간 활용할 경우 부담이 커질 수 있다. 보험료 미납으로 계약이 해지된 후에도 계약자가 해약환급금을 수령하지 않았다면 해지일로부터 일정 기간 내 보험계약의 부활을 요청할 수 있다. 보험회사가 부활을 승낙한 경우, 연체이자를 포함한 연체 보험료를 납입하면 실효된 기존 계약을 부활시킬 수 있다. 재가입하는 경우와 달리 피보험자의 연령 증가에 따른 추가 보험료 부담 없이 기존 보장을 그대로 유지할 수 있다는 장점이 있다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

정부가 국민의 자동차보험료 부담을 낮추고 사고 피해자에 대한 적정 배상을 지원하기 위해 '자동차보험 부정수급 개선 대책'을 마련하고, 후속 조치를 추진키로 했다. 26일 국토교통부·금융위원회·금융감독원에 따르면 차보험은 사고 피해자 보호를 위해 피해자 치료를 최대한 보장하나, 그간 이를 악용한 부정수급과 보험사기 및 과도한 합의금 지급 등의 문제가 지속됐다는 비판을 받았다. 앞서 금감원은 2023년도에 5476억원(6만5000명)의 차보험 사기를 적발했다고 발표한 바 있다. 과잉 진료와 장기 치료 등으로 인해 관절 및 근육의 긴장·염좌 등 진단을 받은 경상환자에게 지급되는 치료비의 경우 최근 6년간 연평균 중상환자(3.5%) 보다 2.5배 이상 높은 9% 증가율을 보이면서 2023년에만 1조3000억원에 달했다. 보험사가 조기 합의를 목적으로 제도적 근거가 없이 관행적으로 지급하는 향후치료비(치료 종결 이후 장래 발생이 예상되는 추가 치료에 대해 사전 지급하는 치료비)는 1조4000억원으로 치료비 보다 컸다. 정부는 이같은 비용들이 2400만명 이상 가입한 차보험의 보험료를 상승시키는 요인으로 작용하는 것으로 보고 있다. 피해 정도에 따른 적정 치료를 보장하고, 실제 손해에 대한 충분한 보상금이 지급될 수 있도록 하면서도 불건전 행위에 대한 제재 및 처벌을 강화한다는 방침이다. 보험제도 운영상 미비점도 보완한다. 향후치료비는 중상환자(상해 1~11등급)에 한해 지급하도록 근거를 마련하고, 기준을 명확히 한다. 수령시 건강보험 등 타보험으로 동일 증상에 대해 중복 치료를 받을 수 없다는 사실을 보험사가 안내하고, 중복수급 탐지를 위한 지원도 추진한다. 치료비 외 환자가 갖는 경제적 부담 경감을 위해 휴업손해 등 손해배상 지급 기준 정비를 위한 연구와 그간 차보험 약관에 규정된 보상금 지급 항목 법제화에 대한 논의도 추진한다. 경상환자(상해 12~14등급)에 대해서는 통상의 치료기간(8주)를 초과하는 장기 치료 희망시 보험사가 필요성을 확인할 수 있도록 진료기록부 등 추가 서류를 보험사에 제출하는 절차를 마련한다. 환자가 보험사의 지급보증 중지계획(서면)에 동의하지 않거나 분쟁이 생긴 경우 이를 조정할 수 있는 기구와 절차도 만든다는 계획이다. 보험사기와 관련해 금고 이상의 형이 확정된 정비업자에 대해서는 현재 사업 정지에서 등록 취소로 행저처분을 강화한다. 마약·약물 운전에 대해서도 음주운전 등과 마찬가지로 보험료 할증 기준(20%)을 마련하고, 무면허 및 뺑소니 차량 동승자와 함께 보상금을 40% 감액 지급한다. 보험료 산정 요율, 지급보증 절차를 비롯한 차보험 세부 운영 방식도 개선한다. 취업·결혼 등으로 독립해 처음 차보험에 가입하는 사회 초년생의 부담 완화를 위해 부모의 보험으로 운전한 청년층(19~34세 이하)의 무사고 경력을 신규로 인정한다. 배우자도 운전자한정특약 종류와 무관하게 무사고 경력을 최대 3년 인정한다. 자동차관리법상 품질인증부품이 OEM 부품과 동급으로 인정된 만큼, 차량 수리시 사용 가능한 신부품 범위에 품질인증부품을 포함토록 차보험 약관에 명시한다. OEM 부품 중심의 고비용 수리구조를 개선하는 것이 목적이다. 자동차 사고로 치료 받는 환자의 편의 제고 및 의료기관의 진료 행정 효율화를 위해 지급보증 절차를 전자적으로 처리하는 시스템 도입도 추진한다. 자동차 의무보험에 대한 회계처리 결과를 매년 국토부에 제출하도록 하고, 가입자·피보험자 보호를 위해 필요한 경우 보고 의무를 신설하는 등 관리 기반도 강화한다. 정부는 이를 통해 불필요한 보상금 지급이 감소, 개인의 차보험료가 3% 가량 인하되는 효과가 발생할 것으로 기대하고 있다. 백원국 국토부 차관은 “투명하고 건전한 자동차보험 체계를 구축하면서도 사고 피해자가 적정 수준에서 보호받을 수 있도록 관계기관·보험업계·소비자단체 등과 소통하며 차보험의 사회보장 기능 제고를 위해 노력하겠다"고 말했다. 김소영 금융위 부위원장은 “불필요한 차보험금 누수 문제가 개선될 것"이라며 “제도개선이 보험계약자의 편익으로 직결될 수 있도록 금감원과 함께 보험사의 부당한 보험금 지급거절이나 보험료 조정의 합리성에 대한 감독을 강화해 나가겠다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

이문구 동양생명 사장이 지난해 3000억원을 웃도는 순이익을 기록하며 사상 최대 실적을 기록했다. 취임 초 인사를 둘러싼 각종 잡음과 하반기 내내 이어진 매각 이슈에도 꾸준한 체질 개선에 집중한 결과 동양생명의 수익성 기반을 마련했다는 평가다. 26일 보험업계에 따르면 동양생명이 지난해 별도기준 누적 당기순이익으로 3102억원을 기록했다. 전년 동기 대비 17.1% 증가한 수치다. 보험손익은 지난해 동기 대비 17.2% 증가한 2744억원을, 투자손익은 26.6% 증가한 1097억원을 기록했다. 이 사장은 이번 주 대표이사로서 취임 1년을 맞는 가운데 짧은 기간 내 영업성장을 이루는 등 경영 능력을 입증해 낸 것으로 평가된다. 이 대표는 지난해 2월 말 대표이사로 선임된 뒤 같은해 8월 사장직에 올랐다. 실제로 보험영업 성장의 지표인 연납화보험료(APE)는 전년 동기 대비 23.5% 증가한 9197억원을 시현했다. 이 중 보장성은 8620억원을 기록해 지난해 전년동기대비 36.8% 성장했다. 이는 전체 APE의 약 93.7%로 보장성 보험 중심의 안정적 손익 기반 구조를 갖춘 것으로 해석된다. 신계약 보험계약마진(CSM)은 7320억원, 누적 CSM은 2조6711억원으로 집계됐다. 특히 보장성 신계약 CSM이 7127억원을 기록해 신계약 CSM 중에서도 건강상품군의 비중이 절반 이상인 60.7%를 차지했다. 이 사장의 건강보험 드라이브는 지난해 하반기 본격화됐다. 실제로 지난해 3분기 동양생명 건강보험 APE는 2706억원으로 전년동기 대비 41.1% 증가했다. 건강보험 실적이 늘어나면서 보장성 APE가 전년동기 대비 32% 증가한 6442억원으로 불었다. 같은 기간 종신보험과 CI보험 APE가 전년 동기와 비교해 26.1% 증가한 것을 감안하면 건강보험이 종신보험보다 성장세가 가파르게 나타난 것으로 해석된다. 이 사장은 건강보험 실적 견인을 위해 치매보험에 집중했다. 지난해 8월 '(무)수호천사치매간병은동양생명보험' 상품 출시 후 데이케어센터 일당을 보장하는 상품인 '노치원 플랜'이 전체 월간 실적의 23.07%에 해당하는 등 보험법인대리점(GA)채널을 타고 매출을 견인했다. 이에 분기별 보장성 APE에서 3분기 APE가 1, 2분기 대비 월등한 수치를 기록했다. 동양생명의 1분기 건강보험 APE는 845억원, 2분기는 689억원이었지만 3분기 1173억원으로 1000억원을 웃돌았다. 건강보험의 활약에 CSM은 3분기 말 2조8590억원으로 당시 이미 3조원을 육박했다. CSM 내 건강보험은 1조5883억원으로 전체 CSM 중 55.6%를 차지했다. 치매보험과 암보험을 중심으로 건강보험에 집중한 결과 작년 3분기 보험손익은 전년동기대비 27.2% 증가한 2334억원을 나타냈다. 투자손익이 같은 기간 15.6% 증가한 1054억원을 기록해 영업 성장 내실을 다졌다는 평가다. 금융당국이 무·저해지 보험 해지율의 새로운 가이드라인을 지난해 4분기부터 적용시키면서 전 보험업권의 4분기 실적이 하락한 것을 고려하면 3분기 이전 보장성 보험 판매 중심의 안정적 자본 관리 체계를 마련한 것은 고무적인 성과다. 특히 이번 성과는 저우궈단 전 대표의 배임·횡령 혐의 문제와 우리금융그룹의 인수 문제로 인해 안팎으로 어수선한 분위기 속에서 이룬 성과이기에 더욱 돋보이고 있다. 이 사장이 대표이사로 취임하던 지난해 초 동양생명은 '테니스장 논란'으로 본사 압수수색과 저우궈단 전 대표 강제 수사에 들어간 상황이었다. 일각에선 이 사장의 당시 대표이사직 발탁을 두고 실권이 크지 않다는 등 내부적 반발과 잡음도 있었다. 동양생명의 매각 또한 가시화됐으나 인수측인 우리금융그룹이 작년 8월 손태승 전 우리금융 회장의 친인척과 관련해 수백억원대 부당대출 논란에 휩싸이면서 금감원이 조사에 들어가는 등 M&A에 제동이 걸린 상태다. 이런 상황에서도 이 사장은 꾸준히 구성원들의 의욕을 이끌어내고 업무에 몰입하도록 기업 문화 탈바꿈과 내부 결속 강화에 공을 들였다. 이 대표는 지난해 4월 수동적인 업무 문화를 탈피하고자 '챗GPT 업무개선 아이디어 페스티벌'을 개최했다. 이밖에도 '제안합시다' 캠페인으로 직원에게 업무 혁신안 아이디어를 받기도 하고, 상호존중하는 긍정적인 기업문화 조성을 위해 '칭찬합시다' 캠페인을 열기도 했다. 대표이사에 오른 직후인 지난해 3월에는 이 대표가 먼저 제안해 '소통 간담회'를 열기도 했다. 이는 “사무직군 직원들의 목소리에 먼저 귀 기울이겠다"며 이 사장이 직접 제안한 프로그램이다. 이 사장이 동양생명 내 처음 선임된 한국인 최고경영자(CEO)로서 제 몫을 다 해냈다는 평가가 따른다. GA 영업본부장 재직 시절부터 강조해 온 '건강보험 영업 확대 전략'과 현장 통솔 경험이 적극 발휘된 결과다. 다만, 건전성 제고의 경우 동양생명으로선 꾸준히 달성해야 하는 과제다. 지난해 말 기준 지급여력(K-ICS, 킥스) 비율은 154.7%로 전년(193.4%) 대비 38.7%p 하락했다. 계리가정 변동과 시장금리 변동 등의 영향이다. 지난해 3분기에도 킥스는 시장금리 하락으로 인한 가용자본 감소, 요구자본 증가 영향에 2분기 대비 5.2%p 내려간 161%를 기록했다. 동양생명은 킥스관리를 위해 지난해 9월 공동재보험 1500억원을 추가 출재하고 같은해 10월 3000억원 규모 후순위채를 발행하며 방어에 나섰다. 동양생명은 “지난해 공동재보험 출재, 후순위채 발행 등 선제적 자본 관리로 지속가능경영 기반을 확립했다"며 “올해도 시장선도 상품 개발과 안정적인 손익 기반 구축에 집중해 균형 잡힌 지속이 가능한 기업으로 도약할 것"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

BNK경남은행은 지역민 주거안정 지원을 위해 올해 말까지 지방 소재 미분양 아파트 구입 고객에게 우대금리 감면과 중도상환수수료 면제 혜택을 지원한다고 25일 밝혔다. 경남은행 영업점에서 판매 중인 '집집마다도움대출II' 상품을 신규로 이용해 경남과 울산 지역 소재 미분양 아파트를 구입하면 금리를 0.2% 추가 감면해 준다. 또 우대금리가 적용된 미분양 아파트 대출은 중도상환수수료 면제 혜택도 지원한다. 대상은 해당 지자체 홈페이지에 미분양 공고 중인 아파트로, 시행사 또는 시공사 명의 보존등기가 돼 있는 경남·울산 지역 소재 미분양 아파트다. 홍응일 경남은행 개인고객그룹 상무는 “최근 지방의 미분양 아파트가 지속적으로 늘어남에 따라 지방 주택 시장이 많은 어려움을 겪고 있다"며 “경남은행은 미분양 문제 해결을 위해 금융기관 역할이 중요하다 판단하고 각종 혜택을 제공하는 지원책을 내놓게 됐다"고 말했다. 이어 “이번 지원책이 지방 주택 시장 활성화와 더불어 실수요자 부담을 줄이는 데 기여할 것으로 기대한다"고 했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

[편집자 주] 국내 비은행 금융사들이 경제성장률 둔화와 경쟁 심화라는 암초를 만났다. 정치불안정과 미국 신정부 정책기조에 따른 금융시장 충격도 변수다. 지속가능한 성장을 위한 기업 수장들의 고민이 깊어지는 까닭이다. 에너지경제신문은 생명보험사·손해보험사·카드사들의 페인 포인트를 만드는 원인들을 살펴보고, 위기 돌파를 위한 전략을 조명해본다. KB손해보험이 헬스케어 시장을 차세대 먹거리로 낙점한 모양새다. 지난해 연간 당기순이익(지배기업지분순이익 기준) 8395억원으로 전년 대비 17.7% 성장했으나, 국내 보험시장 포화와 인구구조 변화 등에 대응하기 위함이다. 구본욱 KB손해보험 사장도 미래 성장동력 확보를 핵심 아젠다 중 하나로 꼽았다. 25일 보험업계에 따르면 지난해 국내 디지털 헬스케어 시장규모는 246억달러(약 35조원) 규모로 추정된다. 정보통신정책연구원(KISDI)는 2029년까지 연평균 3.5% 안팎의 성장을 예상했다. 디지털 헬스케어는 의료 분야에 정보통신기술(ICT)이 결합된 것으로, 사물인터넷(IoT)을 비롯한 기술 발전과 비대면 진료 확산 등에 힘입어 주목 받고 있다. 보험사들은 질병 예방을 포함한 고객 건강 관리와 맞춤형 상품 개발 등으로 보험 경쟁력 강화를 모색 중이다. KB손해보험은 올해 초 디지털전환(DT)추진본부 산하에 헬스케어지원유닛(Unit)을 구성하고, 'KB 골든케어 간병보험'에 신규 특약을 넣는 등 관련 조직을 꾸리고 상품을 개발하고 있다. 해당 보험은 업계 최초로 치매 중증도를 평가하는 임상 치매 등급(CDR) 검사를 연 1회 보장한다. CDR 검사는 치매를 초기에 발견하고 진행 상태를 평가함으로써 환자 상태를 파악하는데 도움을 준다. 앞서 설립한 자회사 KB헬스케어를 통해 맞춤형 디지털 헬스케어 플랫폼 오케어(O'CARE)도 운영 중이다. 오케어는 개인 맞춤형 건강관리 프로그램을 추천하는 것으로, 건강검진·유전자 검사 결과 등의 데이터를 분석해 관련 서비스를 제공한다. 블루앤트의 비대면 진료 플랫폼 '올라케어' 사업 부문도 인수했고, 의료 마이데이터를 활용해 이들 플랫폼을 키운다는 전략이다. 자사 어플리케이션에 제휴 병원을 활용하는 비대면 진료 서비스도 장착했다. 건강상태를 묻는 질문들에 답변하면 전문 의료진이 답변하는 방식으로, 약국에서 처방된 약을 받을 수 있다. 뇌 건강 점수를 확인 가능한 게임 기능도 탑재했다. KB손해보험 포트폴리오에서 장기보험의 비중이 높은 것도 이같은 행보에 기여하는 요소다. 경쟁력 있는 상품군에 더 힘을 싣는 전략으로 어려움을 돌파하려는 행보로 볼 수 있다는 것이다. 실제로 지난해 KB손해보험의 장기보험손익(9960억원)은 전체 보험손익(9780억원) 보다 컸다. 일반보험의 적자폭이 커지고, 자동차보험도 수익성이 급감한 탓이다. 반면, 장기보험손익은 23.7% 증가했다. 2023년에는 장기보험 비중이 96.8% 수준이었다. 자동차보험은 올 4월6일 책임 개시 계약부터 개인용 자동차 보험료도 0.9% 인하하는 만큼 실적 개선이 쉽지 않다는 평가다. 손해율도 지난해 평균 83.65%까지 높아졌다. 업계가 생각하는 손익분기점(BEP)에 도달한 셈이다. 2021부터 2023년까지는 80%를 소폭 상회하는 수준이었다. 2023년말 200%를 상회한 지급여력비율(K-ICS·킥스)이 무해지 상품 해지율 가정 변경 등으로 지난해말 188.1%로 낮아졌고, 금리 인하가 추가적인 하방압력으로 작용하는 상황도 언급된다. 경기 침체 장기화로 시장금리 상승이 어려운 만큼 영업적인 측면에서 체력을 높여야 하기 때문이다. 업계 관계자는 “건강한 고객이 많아지면 보험사로서는 보험금 지급이 줄어들고 고객의 보험료 부담을 낮출 수 있다"며 “계약유지율 하락을 방지하고, 고객 기반 확장도 노려볼 수 있는 셈"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

산업기반신용보증기금은 민간투자사업에서 축적한 30년간의 노하우를 바탕으로 생활형 사회간접자본(SOC) 사업 활성화를 위한 '지역밀착형 인프라 컨설팅'을 본격적으로 시작한다고 25일 밝혔다. 이번 컨설팅 사업은 지난해 10월 기획재정부가 발표한 민간투자 활성화 방안의 후속 조치다. 산업기반신보는 지자체를 비롯한 주무관청과 중소 건설사를 대상으로 지역밀착형 민간투자산업에 대한 종합적인 컨설팅을 제공해 지역 균형발전을 지원할 계획이다. 산업기반신보는 민간투자사업의 복잡한 금융구조와 절차에 대한 이해를 돕고 사업 추진 과정에서 어려움을 해소할 수 있도록 최적의 솔루션을 제공할 예정이다. 컨설팅은 전국 8개 영업본부의 인프라 상담센터에서 신청할 수 있다. 산업기반신보 관계자는 “이번 인프라 컨설팅 사업을 통해 민간투자사업이 지역 특성과 수요에 맞게 원활히 추진될 수 있도록 최선을 다할 것"이라며 “앞으로도 신보는 민간투자 활성화를 적극 지원해 국민 편익 제고와 지역 균형 발전에 기여하겠다"고 말했다. 한편 산업기반신보는 사업별 보증 한도를 1조원에서 2조원으로 확대하고, 최초의 민간투자사업 정책 펀드인 '출자 전용 특별 인프라펀드' 조성에 참여하는 등 민자사업에 대한 복합지원체계를 구축해 내수 경기 활성화를 돕고 있다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

한국은행 금융통화위원회(금통위)가 기준금리를 연 2.75%로 0.25%포인트(p) 인하하면서 소상공인, 자영업자를 포함한 차주들의 이자 부담에도 숨통이 트일지 주목된다. 기준금리가 2%대로 하락한 것은 2022년 10월(2.5%) 이후 2년 4개월 만이다. 다만 은행권이 올해 가계대출 목표치를 보수적으로 설정한데다 가계부채 관리에 대한 부담도 계속되고 있어 대출금리가 기존보다 가파르게 떨어질 가능성은 낮다는데 무게가 실린다. 여기에 정부가 오는 7월부터 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 시행을 예고하고 있어 신용도가 좋지 않은 소상공인, 자영업자는 금리 인하 효과가 체감되기 어려울 것이라는 분석도 나온다. 25일 은행연합회에 따르면 신규취급액 기준 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행 등 5대 은행의 1월 가계대출 평균 금리는 연 4.49~5.17%다. 1년 전인 지난해 1월(연 4.38~5.25%)와 비교하면 상단이 0.08%포인트 하락했다. 한국은행이 지난해 10월 이후 이달까지 기준금리를 0.75%포인트 인하한 점을 고려하면 대출금리 하락 폭은 미미하다. 이창용 한국은행 총재는 “기준금리 인하로 지난해 5월부터 시장금리가 상당히 하락했고, 시장 선반영으로 기준금리 인하 후에는 큰 변화가 없다"고 밝혔지만 실제 대출금리에는 기준금리 하락분이 거의 반영되지 않은 것이다. 이에 금융당국은 시중은행에 대출금리 인하를 주문하고 나섰다. 김병환 금융위원장은 “기준금리 인하분을 대출금리에 반영할 때가 됐다"고 했으며, 이복현 금융감독원장도 “지난해 10월 이후 세 차례 인하된 기준금리가 가계·기업 대출금리에 파급된 효과를 면밀히 분석하겠다"고 밝혔다. 그러나 은행권은 금융당국의 가계부채 관리 기조를 이유로 대출금리 인하에 난색을 표하고 있다. 국회 정무위원회 소속 이인영 더불어민주당 의원실이 5대 은행에서 제출받은 올해 가계대출 목표치에 따르면 5대 은행은 올해 정책성 상품을 제외하고 연간 14조305억원의 가계대출을 목표치로 내세웠다. 이는 단순 계산으로 은행 한 곳이 올해 월평균 신규대출을 2300억원을 취급해야만 달성 가능한 숫자다. 게다가 은행권이 작년 말 다주택자를 중심으로 대출규제를 강화했음에도 지난해 12월 가계대출은 전월 대비 4000억원 감소하는데 그쳤다. 2024년 은행 가계대출이 46조원 급증한 점을 고려하면, 증가세가 둔화됐다고 보기 어려운 수치다. 이러한 상황에서 대출금리를 인하할 경우 특정 은행으로 대출 수요가 집중돼 올해 연간 가계부채 관리에도 차질을 빚는다는 게 은행권의 분위기다. 은행권 관계자는 “통상 연초에는 시중은행들이 공격적으로 가계대출을 늘리는데, 현재는 가계부채 관리 기조로 인해 부담스러운 상황"이라며 “만일 대출금리를 낮춰 대출목표치가 초과되면 금융당국의 페널티 등도 감수해야 한다"고 말했다. 소상공인, 자영업자의 이자 부담 역시 체감도는 크지 않을 전망이다. 비상계엄 사태로 정치 불확실성이 커지면서 소비가 부진한 가운데 단순 대출금리 인하만으로 소상공인의 체감 경기가 호전되기는 어렵다는 진단이다. 오는 7월 3단계 스트레스 DSR이 시행되면 대출한도가 축소됨에 따라 고신용자 위주로 금리 인하 혜택이 돌아갈 것이라는 비관적인 전망도 나온다. 김정식 연세대 경제학부 명예교수는 “기준금리 인하 효과는 통상 6개월의 시차를 두고 나타나기 때문에 차주들이 대출금리 인하 효과를 체감하지 못하는 측면도 있다"며 “특히 소상공인, 자영업자가 금리인하 효과를 체감하기 위해서는 내수활성화 등의 추가적인 대책이 필요하다"고 강조했다. 강경훈 동국대 경영학과 교수는 “지금은 통화정책이 실물경제에 작동하기 쉽지 않은 상황"이라며 “통화정책뿐만 아니라 추경(추가경정예산)을 통해 재정정책을 펼쳐야만 소상공인, 자영업자에도 온기가 전달될 것"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

NH농협은행과 네이버페이는 지난 24일 '디지털 금융 생태계 확장을 위한 전략적 업무협약'을 체결했다. 강태영 농협은행장을 비롯한 실무진은 세종특별자치시 소재 네이버 데이터센터 '각 세종'을 방문해 상호 협력체계 구축과 실질적인 서비스 협력 방안을 논의했다. 이번 협약은 농협은행의 오프라인 금융 인프라에 네이버페이의 디지털 기술과 플랫폼 역량을 결합해 고객에게 혁신적인 금융 경험을 제공하고자 마련됐다. 두 회사는 △데이터 기반 고객 맞춤형 금융상품 출시 △차별화된 사용자 경험을 위한 혁신적 결제서비스 개발 △농촌·지역 성장을 위한 금융·사업지원 등 다양한 분야에서 밀도 있는 협력을 추진할 계획이다. 강태영 행장은 “이번 업무협약은 고객들이 한 차원 높은 금융서비스를 경험할 마중물 역할이 될 것"이라며 “고객 기대를 뛰어넘는 금융서비스를 확대해 디지털 금융 혁신을 선도하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

전기차가 긴급출동 서비스를 요청하는 가장 큰 이유로 여름철에는 타이어 펑크, 겨울철에는 긴급 견인이 꼽혔다. 현대해상 교통기후환경연구소는 현대해상 하이카서비스 이용 데이터(2022년 3월~2024년 2월)를 활용해전기차의 계절별 긴급출동 이용특성을 분석한 결과를 발표했다고 25일 밝혔다. 겨울철 전비 감소로 인한 영향을 파악하려는 목적도 있었다. 분석결과 전기차의 월별 긴급출동 이용건수는 12월이 가장 높았으나, 계절별로 보면 가을이 가장 많은 것으로 나타났다. 동절기 영향을 적게 받는 것으로 볼 수 있는 이유다. 전기차의 겨울철 긴급출동 서비스 이용 항목별로 보면 △긴급견인(29.6%) △타이어 펑크 수리(24.7%) △배터리 충전(24.1%) 순으로 나타났다. 전기차는 구동용 고전압배터리와 시동용 12V배터리로 구분됐고, 최근 출시되는 차량 중 시동용 배터리 충전 상태가 부족하면 구동용을 이용해 충전하는 기능이 내장된 경우가 많기 때문에 내연기관차 보다 상대적으로 방전에 강하다는 것이다. 하이브리드 차종 중에서도 '12V BATT RESET' 버튼이 있으면 비상 시동을 걸 수 있다. 실제로 내연기관차를 포함한 전체 겨울철 긴급출동 서비스 이용건수에서는 배터리 충전 요청이 58.1%로 가장 많았다. 연구소는 전기차가 겨울철 주행거리 급감으로 근처 충전소까지 자력 운행이 불가능한 경우가 12V 배터리 충전 요청과는 다른 사례라고 강조했다. 이같은 상황에서는 '전기차 방전시 응급지원 서비스'를 통해 인근 충전소로 견인 받을 수 있다. 여름철에는 전기차들이 타이어펑크로 인한 어려움을 크게 겪는 것으로 나타났다. 동급 내연기관차 보다 500㎏ 가까이 무거워 마모가 심해지는 탓이다. 가속력이 높은 전기차 특성도 타이어 스트레스로 이어진다. 이를 감당할 수 있는 타이어가 비싼 까닭에 내연기관 차량에 주로 쓰이는 제품을 장착하고 주행하는 경우가 많은 것도 펑크를 야기하는 원인 중 하나다. 현대해상 관계자는 “전기차는 타이어 교체 주기가 짧은 편"이라며 “여름철 타이어 마모와 공기압 관리에 더욱 신경 쓸 필요가 있다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

최근 환율 상승에 따른 환차익이나 높은 해외 시장 금리수준 기대감으로 외화보험의 판매가 급증하는 가운데 금융감독원이 외화보험의 환테크를 목적으로 한 이용에 주의해야 한다고 당부했다. 25일 금감원은 소비자의 외화보험 상품 오인 및 불완전판매에 따른 피해가 확대될 것으로 우려됨에 따라 소비자 경보(주의)를 발령했다. 외화보험은 보험료 납입과 보험금 지급이 모두 미국 달러 등 외국통화로 이루어지는 보험상품이다. 최근 민원 사례 중 하나로, 계약자가 높은 이자율과 환차익을 얻을 수 있다는 권유로 자녀 학자금 저축 목적으로 가입했다가 추후 확인해 보니 외화종신보험으로 저축성 상품이 아니었던 경우가 발생했다. 금감원은 발령 배경에 대해 “외화보험은 보험료와 보험금이 원화 환산 시점 환율에 따라 변동되고, 투자 대상 해외채권 금리를 기반으로 만기환급금 적립이율이 결정되는 등 상품 구조가 복잡해 상품 가입시 소비자의 각별한 주의가 요구된다"고 설명했다. 외화보험은 보험료의 납입과 보험금의 지급이 외화로 이루어진다는 점 외에는 원화 보험상품과 동일한 성격을 지니고 있다. 일반적인 예·적금이나 금융투자상품과 다르게 납입한 보험료 전액이 투자되지 않는다. 계약해지 외에는 환율변동에 능동적으로 대처할 방안이 없고, 해지시 환급금이 납입한 원금보다 적을 가능성이 있다는 점을 유의해야 한다. 환율변동에 따라 납입할 보험료가 증가하거나 지급받는 보험금 등이 감소할 수 있다는 점도 유념해야 한다. 외화보험은 보험료 납입과 보험금 지급이 모두 외화로 이루어지므로, 당시 환율에 따라 보험료·보험금·환급금의 원화가치가 달라질 수 있다. 보험기간 중 환율이 상승하면 가입자의 보험료 부담이 증가하고, 보험금·환급금 수령시점에 환율이 하락하면 보험금·환급금의 원화가치도 줄어든다. 해외 금리변동에 따라서도 보험금·환급금 등이 변동할 수 있다. 외화보험 중 금리연동형 상품은 해외채권 금리를 감안해 적립이율(공시이율)을 결정하기 때문에 해외 시장금리 하락 시 해약환급금이나 만기보험금이 기대하던 수준보다 적을 수 있다. 보험료 납입과 보험금 수령 과정에서 환전수수료 등 거래비용이 발생할 가능성도 있다. 외화보험은 보험료 납부를 위해 원화를 외화로 환전하거나 보험금수령을 위해 외화를 원화로 환전해야 하기 때문이다. 금감원은 “상품 내용을 잘못 알고 가입한 경우 청약철회제도 등을 활용할 수 있다"며 “보험계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일 이내, 청약한 날로부터 30일 이내에 특별한 사유가 없더라도 청약철회가 가능하며, 납입한 보험료를 돌려받을 수 있다"고 안내했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr