5대 시중은행(KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협은행)이 산업은행과 함께 9조원 규모의 미래에너지펀드를 조성하고, 연내 투자 집행을 추진한다. 김주현 금융위원장은 17일 서울 중구 은행연합회에서 열린 미래에너지펀드 조성 협약식에 참석했다. 앞서 금융위원회는 지난 3월 '기후위기 대응을 위한 금융지원 확대방안'을 발표했다. 해당 방안에는 2030년까지 △ 기업들의 저탄소 공정 전환을 지원하기 위한 420조원의 정책금융 공급, △ 청정에너지 공급 확대를 위한 9조원 규모의 미래에너지펀드 조성, △ 기후기술 선점을 위한 3조원 규모의 기후기술펀드 신설을 비롯한 총 9조원의 기후기술에 대한 투자 계획이 담겼다. 이 중 미래에너지펀드는 주로 해상풍력 등 재생에너지 설비에 투자하는 펀드로, 산업은행과 5대 시중은행(국민, 신한, 하나, 우리, 농협)이 2030년까지 총 9조원을 출자한다. 김주현 금융위원장은 “우리나라는 발전량 중 재생에너지 비중이 경제협력개발기구(OECD) 평균에 비해 낮은 수준"이라며, “미래에너지펀드가 재생에너지 설비 증설에 필요한 금융수요 160조원의 마중물 역할을 할 것"이라고 밝혔다. 은행권은 시장에서 필요한 자금이 원활하게 조달될 수 있도록 펀드 출자를 통해 모험자본을 공급한다. 이때 은행이 적극 출자할 수 있도록 산업은행이 정책금융기관으로서 위험경감 역할을 수행함으로써, 5대 시중은행이 펀드 출자액에 대해 위험가중치를 400%가 아닌 100%를 적용하게 됐다. 미래에너지펀드는 상반기 중 조성을 완료하고, 올해 중 투자 집행을 추진할 계획이다. 이밖에 기후기술 분야에 2030년까지 총 3조원 규모로 투자하는 기후기술펀드 조성 협약식도 이달 중 개최될 예정이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

KB국민은행의 이동통신서비스인 KB Liiv M(KB리브엠·KB리브모바일)이 금융당국으로부터 정식 부수업무로 인정받으면서 우리은행도 알뜰폰 사업을 본격화하기 위한 작업에 착수했다. 우리은행은 알뜰폰 사업을 통해 금융 신사업 포트폴리오를 확장하고, 연말에 선보일 슈퍼앱 '뉴 우리WON뱅킹'과 시너지를 창출한다는 구상이다. 17일 금융권에 따르면 우리은행은 최근 홈페이지에 알뜰폰 사업 통신 사업자 제안 공고를 냈다. 알뜰폰 사업과 관련해 통신사사업자를 선정하기 위한 작업이다. 이달 22일까지 제안서를 접수받은 후 프레젠테이션을 거쳐 최고 점수 획득 업체를 우선협상업체로 선정한다. 사업기간은 계약일로부터 18개월이다. 우리은행은 상반기 중 통신사를 선정해 금융, 통신의 결합을 기반으로 차별화된 서비스를 선보일 예정이다. 하반기 중 조직을 확대하고, 관련 인프라를 구축하는 것을 목표로 하고 있다. 우리은행 측은 “연말에 새롭게 출시할 우리은행 슈퍼앱 '뉴 우리WON뱅킹'과 시너지를 창출해 2030세대 고객을 확보할 것으로 기대한다"고 말했다. 우리은행이 신사업 진출에 속도를 내는 것은 최근 KB국민은행의 알뜰폰 사업이 금융당국으로부터 정식 부수업무로 지정된 것과 무관치 않다. 금융권에서 비금융사업이 정식 부수업무로 인정받은 것은 이번이 처음이다. 이로 인해 다른 은행권은 별도의 허가나 신고를 받지 않고도 알뜰폰 사업을 영위할 수 있다. KB국민은행이 금융위로부터 부수업무로 지정받기까지는 우여곡절이 많았다. 국민은행의 리브모바일은 2019년 4월 금융위원회의 혁신금융서비스 1호로 지정받으면서 본격적으로 알뜰폰 사업을 개시했다. 그러나 중소 알뜰폰 업체를 중심으로 은행이 막강한 자본력을 업고 과도한 마케팅 경쟁을 벌이면서 중소 유통 업체들이 고사 위기에 몰렸다는 비난이 쏟아졌다. 이러한 비판 속에도 국민은행의 리브모바일은 24시간 365일 고객 센터 운영, 멤버십 혜택, 친구 결합 할인 등 다양한 서비스를 선보였다. 그 결과 국민은행 리브모바일은 42만명의 가입자를 유치하며 알뜰폰 이미지 제고, 시장 활성화에 기여했다는 평가를 받는다. 특히 국민은행은 금융당국에 리브모바일을 은행 부수업무로 신고하면서 요금제를 망 도매대가 대비 90% 이상 수준에서 책정하겠다고 보고했다. 중소 알뜰폰 사업자의 요금제가 통상 망 도매대가의 80% 이하인데, 이보다 높은 요금제를 내놓겠다는 게 국민은행의 방침이다. 이는 중소 알뜰폰 사업자들의 우려를 불식시키고, 중소 사업자들과 상생하겠다는 의도로 해석된다. 국민은행은 신규 가입자를 대상으로 해당 요금제를 적용할 방침이다. 기존 고객들의 요금제는 변동이 없다. 국민은행의 요금제는 우리은행 등 알뜰폰 사업을 준비 중인 다른 은행에도 일종의 '가이드라인'이 될 것으로 전망된다. 후발주자인 다른 은행들은 요금제를 국민은행과 유사한 수준으로 책정하면서도 차별화된 서비스를 제공해야 한다는 부담을 안게 됐다. 업계 관계자는 “국민은행의 알뜰폰 사업 진출로 알뜰폰에 대한 젊은층의 인식도 과거와 달라졌다"며 “국민은행 고객 입장에서도 다른 은행에서는 경험할 수 없는, 새로운 서비스를 접할 수 있어 만족도가 높다"고 말했다. 부수업무 지정을 계기로 통신데이터와 금융데이터를 결합해 새로운 서비스를 내놓겠다는 국민은행의 구상에도 한층 탄력이 붙을 전망이다. 알뜰폰 사업이 안정 궤도에 오른 만큼 신규 서비스 개발이나 요금제 출시도 활발해질 것이라는 관측이다. 또 다른 관계자는 “현재 알뜰폰 시장이 포화 상태이기 때문에 신규로 진출하려는 은행은 국민은행과는 다른 형태의 새로운 서비스를 내놔야 하는 부담이 있을 것"이라며 “이미 국민은행이 가격을 올리고, 중소 알뜰폰 업계와 상생하겠다는 의지를 보인 만큼 이러한 정책이 다른 은행권에도 가이드라인으로 적용될 수 있다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

지난 1월 금융권의 주택담보대출 대환대출 플랫폼이 가동된 후 지방은행들의 연 3%대 주담대 금리 비중이 크게 늘어난 것으로 나타났다. 시장금리 하락 속에 대환대출 플랫폼까지 시작되자 고객을 끌어들이기 위해 지방은행들이 금리를 크게 낮췄기 때문이다. 최근에는 은행채 금리가 오를 수 있는 데다 가계대출 관리를 위해 시중은행들이 금리를 높이고 있어 지방은행들도 이같은 흐름을 따라갈 지 주목된다. 17일 은행연합회에 따르면 지난 2월 신규 취급된 DGB대구은행의 연 3%대 주담대 금리 비중은 91.5%로 나타났다. 전월에는 같은 수준 금리의 주담대 비중이 67.8%였는데, 이보다 23.7%포인트(p)나 높아졌다. 주담대 금리가 연 3% 이상 연 3.5% 미만인 비중은 11.6%에서 23.4%로, 연 3.5% 이상 연 4% 미만인 비중은 56.2%에서 68.1%로 확대됐다. 주담대 평균 금리는 전월 연 3.78%에서 연 3.61%로 0.17%p 내렸다. 이어 BNK경남은행의 연 3%대 주담대 금리 비중이 90.4%를 기록했다. 전월(90%)에 비해 0.4%p 더 늘었다. 단 연 3.5% 미만 금리 비중이 줄고 연 3.5% 이상 연 4% 미만 금리 비중이 늘어나 주담대 평균 금리는 연 3.7%에서 연 3.8%로 0.1%p 높아졌다. BNK부산은행에서 취급된 연 3%대 금리의 주담대 비중은 85% 수준이었다. 연 3.5% 이상 연 4% 미만 금리의 주담대 비중이 64.4%에서 83.2%까지 높아졌다. 평균 금리는 전월 연 3.92%에서 연 3.83%로 낮아졌다. 이들 3개 지방은행의 연 3%대 금리 주담대 비중은 인터넷전문은행보다도 높은 수준이다. 지난 2월 인터넷은행이 취급한 연 3%대 주담대 비중을 보면 케이뱅크는 82%, 카카오뱅크는 78.8%를 기록했다. 지방은행들의 대출 금리가 낮은 것은 지난 1월 주담대 대환대출 플랫폼이 가동된 후 주담대 금리를 크게 낮추며 고객 확보에 드라이브를 건 결과로 해석된다. 대구은행은 지난 2월 은행권 최저 수준인 연 3.1%까지 주담대 금리를 내리기도 했다. 특히 대구은행은 시중은행 전환을 앞두고 대환대출을 통해 고객 확보를 위해 금리 경쟁력을 강화하는 전략을 펼치고 있다. 이에 따라 예대금리차도 축소됐다. 대구은행의 2월 평균 예대금리차는 0.06%p로 전월 0.2%p에서 0.14%p, 부산은행은 같은 기간 0.19%에서 0.16%로 0.03%p 줄었다. 반면 경남은행은 0.03%에서 0.19%로 0.16%p 늘었다. 이밖에 제주은행의 연 3%대 주담대 비중도 지난 1월 5.1%에서 지난 2월 25.5%로 높아졌다. 반대로 광주은행의 연 3%대 주담대 금리 취급 비중은 지난 1월 56.7%에서 지난 2월 48.2%로, 전북은행은 1.7%에서 0%로 오히려 낮아졌다. 최근 주담대 변동(혼합형)금리의 준거금리인 은행채 금리가 꿈틀대고 있는 데다 가계대출 증가에 대비하기 위해 시중은행들이 대출 금리를 올리고 있어 지방은행들도 대출 금리 인상 흐름을 따라갈 지 주목된다. 금융투자협회에 따르면 은행채(무보증·AAA) 5년물 금리는 이달 1일 3.737%에서 지난 16일 3.9%까지 높아졌다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

부동산 경기 침체가 계속되면서 건설, 부동산업을 중심으로 은행권의 무수익여신이 증가하고 있다. 무수익여신이란 시중은행이 대출해주고 돌려받지 못한 돈으로, 통상 '깡통대출'로 불린다. 17일 은행연합회 경영공시에 따르면 KB, 신한, 하나, 우리, NH농협은행 등 5대 은행의 작년 말 무수익여신은 총 3조5207억원이었다. 이는 전년도인 2022년 말 2조7900억원 대비 26.2% 증가한 수치다. 무수익여신은 연체여신과 이자 미계상 여신을 합한 수치로, 통상 깡통대출로 불린다. 이 중 이자 미계상 여신은 부도업체 등에 대한 여신, 채무 상환 능력 악화 여신, 채권 재조정 여신 등을 포함한다. 회사별로 보면 신한은행을 제외한 대부분 은행의 무수익 여신이 크게 늘었다. KB국민은행은 무수익여신이 2022년 5221억원에서 지난해 7498억원으로 43.6% 늘었다. 하나은행은 6521억원에서 8678억원으로 33.1% 증가했다. 우리은행은 작년 말 무수익여신이 5289억원으로 전년(4701억원) 대비 12.5% 증가했다. 이 기간 NH농협은행은 5130억원에서 7682억원으로 49.7% 늘었다. 이와 달리 신한은행 무수익여신은 2022년 6327억원에서 6060억원으로 4.2% 감소했다. 각 은행이 공개한 거액 무수익여신 증가업체 현황을 보면, 대체로 건설·부동산업 업체들의 부도나 채무 불이행이 전체 무수익여신 증가를 이끌었다. 회사명은 공개하지 않았지만, 5대 은행에서 무수익여신이 가장 큰 폭으로 증가한 차주는 예외없이 건설·부동산업 회사로 분류됐다. 예를 들어 국민은행에서는 부동산업을 영위하는 A업체에 대한 무수익여신이 1년새 645억원으로 증가했다. 해당 업체는 2022년도 무수익여신이 없었지만, 지난해 645억원 늘었다. 채무상환능력이 악화되면서 이자 미계상 여신이 발생했기 때문이다. 신한은행은 주거용 건물 임대업을 영위하는 B회사의 무수익여신이 347억원 늘었다. 부도업체의 채무 불이행이 원인이다. 하나은행에서는 기타 토목 시설물 건설업을 영위하는 C회사의 무수익여신이 604억원 늘었다. 채무상환능력 악화로 유동성이 나빠졌기 때문이다. 건설, 부동산업을 중심으로 은행권의 무수익여신 증가 추세는 당분간 계속될 전망이다. 올해 들어 반도체를 중심으로 제조업 생산이 확대되고, 재고가 감소하는 등 회복세가 나타나고 있지만, 건설업 등 내수 경기는 둔화되고 있기 때문이다. 한국은행은 3월 통화신용정책보고서에서 “최근 분양시장이 위축되는 가운데 고금리 지속, 공사비 상승 등의 비용 부담 증가로 건설업 및 부동산업의 재무 위험이 확대될 가능성이 있다"고 설명했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

우리은행이 홍콩 H지수 주가연계증권(ELS) 손실 고객을 대상으로 첫 배상금 지급을 완료했다. 17일 금융권에 따르면 우리은행은 이달 12일 만기가 도래한 H지수 ELS 계좌 40건 가운데 10건에 대해 전날 오전까지 배상 비율 동의를 얻었다. 이 중 2건에 대한 배상금 지급을 완료했다. 이번 만기 도래는 우리은행이 판매한 H지수 ELS 중 처음이다. 손실률은 46.41%로 집계됐다. 다만 구체적인 고객별 배상 비율은 공개되지 않았다. 이달 17일 추가로 6건에 대한 배상이 이뤄질 것으로 보인다. 우리은행의 홍콩H지수 ELS 자율조정 대상 금액은 415억원으로, 타행보다 비교적 적다. 우리은행은 이달부터 만기가 도래함에 따라 손실이 확정된 고객들을 대상으로 최대한 신속하게 조정비율 산정과 배상금 지급에 나서겠다고 밝힌 바 있다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

건강보험 등 제3보험시장으로 보험사들의 관심이 모이는 가운데 삼성생명이 치아보험에 본격 뛰어들자 업계가 예의주시하고 있다. 최근들어 생명보험사와 손해보험사 업권간 경계가 본격 허물어지는 가운데 긴장감이 커질 것이란 예상이 나온다. 17일 보험업계에 따르면 에이스손해보험은 지난달 출시한 '미래든든 치아안심보험' 상품의 보험료를 20% 인하하고 가입연령은 20세에서 70세로 확대했다. 금감원이 치아보철물 수리와 관련해선 보험금을 지급받지 못한다고 규정하고 있지만 이마저도 보장에 포함했다. 치과치료 빈도가 높은 소비자층을 겨냥하기 위해 가입 연령을 낮추고 타사 상품 대비 보장금액은 4~5배로 책정하며 시장 점유를 위한 본격 채비에 나선 것으로 분석된다. 치아보험 누적 가입자수가 300만명에 이르는 라이나생명은 앞니나 송곳니 등 전치부 치료 시 크라운과 임플란트를 추가 보장하는 신규 특약을 이달 출시하며 경쟁 대비에 나섰다. 삼성생명도 이달 들어 치아보험상품의 보장을 강화하며 시장 점유 확대에 나섰다. 표준형 기준 20세 남성 3만원 수준으로 가입이 가능하며 발치 42만원, 임플란트 100만원 등 업계 평균 대비 높은 보장액을 제시했다. 삼성생명은 기존 종신보험에서 건강보험 중심으로 상품 포트폴리오 전환 작업에 들어갔다. 연간 3조원의 신계약서비스마진(CSM)을 목표로 내걸며 사실상 건강보험을 통한 시장점유율을 확대할 방침이다. 최근에는 암 진단, 치료 보장을 대폭 확대한 '다모은 건강보험 S2'를 출시해 건강보험 포트폴리오 확장에 팔을 걷었다. 올해 초부터는 제3보험 상품군에 특별 추가 시책을 지급하며 상품 판매 확대에 드라이브를 걸기도 했다. 대형사가 제3보험서 몸집 확대에 적극적으로 나서면서 본격 업권간 경계가 허물어지고 있다는 평가가 나온다. 한 생명보험사 관계자는 “지금까지 크게 신경쓰지 않았던 치아보험에 삼성생명이 들어가고 존재감을 키우는 건 발생가능한 여러 리스크를 감수하면서까지 경쟁 범위를 늘리겠다는 것으로 해석된다"고 말했다. 생보사들의 제3보험에 대한 겸영이 허용된 것은 20여년이 경과했지만 손보사들의 시장장악력에는 미치지 못했다. 그러나 생보사들은 기존 손보사 영역이던 제3보험 시장에서 본격 고객유치 경쟁을 벌이고 있다. 저출산과 고령화로 종신보험에 대한 수요가 떨어지자 성장세 둔화에 직면해 제3보험을 새로운 격전지로 공략하는 추세다. 제3보험은 질병이나 상해 또는 그로 인한 간병 계약 등의 보험을 의미한다. 치매, 어린이, 실손 등을 포함한다. 다만 실손보험의 경우 손해율이 높아 쉽게 뛰어들기 어렵고, 저출산 등으로 인해 어린이보험에 대한 경쟁도 한풀 꺾인 상태다. 치아보험은 실손보험에서 보장하지 않는 비급여 항목으로, 신규 보장 수요를 발굴해 확대하기 좋은 영역 중 하나로 꼽힌다. 아울러 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17)상 보험계약마진(CSM)이 실적을 가르는 주요 지표가 되면서 제3보험 강화 움직임은 거세질 것으로 예상된다. 최근에는 생보사들이 일상생활배상책임보험(일배책)으로 손을 뻗으려는 시도가 감지되고 있다. 업계에 따르면 생보사들은 금융당국에 일배책의 판매 허용을 요청한 것으로 알려졌다. 생보사들은 제3보험 경험통계를 공유받아 이를 기반으로 보험료를 합리적으로 책정하려는 부분에서도 영역 갈등이 불거지고 있다. 업계는 향후 여성과 시니어, 치아 등 특화 보험이 격전지에서 만나게 되면 업권간 긴장이 더욱 높아질 것으로 보고 있다. 한편, 타 상품보다 불완전판매 비율이 높은 제3보험에 대해 회사 간 판매 경쟁이 심화되면 불완전판매를 부추길 수 있다는 우려도 따른다. 아울러 경쟁을 위해 보장을 무리하게 확대하다보면 손해율 관리가 어렵다는 점은 위험요소로 꼽힌다. 한 보험사 관계자는 “치아보험의 경우 도덕적 해이 문제가 크게 작용하는 영역이다"며 “보험금 수령 뒤 계약 해지 케이스가 많은데 면책기간이 지난 뒤 치료를 한 번만 받아도 보험료보다 많은 보험금을 받는 경우가 생길 수 있어 손해율 관리가 어려울 수 있다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

#중소기업을 운영하는 A씨는 경영인정기보험에 가입하면 납입 보험료의 비용처리를 통해 절세가 가능하다는 설계사의 말만 듣고 월보험료 200만원인 경영인정기보험에 가입했다. 그런데 이후 결산과정에서 세무대리인에게 문의한 결과, 납부한 보험료에 대해 비용인정을 받더라도 추후 해약환급금을 받으면 다시 법인세를 납부해야 한다는 사실을 알고 보험계약 해지를 요구했다. A씨의 사례처럼 최근 보험업계에서 높은 환급률, 절세 효과 등을 강조하며 경영인정기보험에 대한 영업을 확대하고 있어 불완전판매에 대한 우려가 커지고 있다. 경영인정기보험은 중소기업 대표이사 등을 피보험자로 해서 경영진의 유고 등에 대비하기 위한 보장성 보험이다. 해당 보험은 해약환급금이 보험기간 중 증가하다가 일정시점 이후 감소하며 만기환급금 등이 없도록 설계됐다. 임원 퇴직 시 수익자를 변경해 퇴직금으로 활용하거나, 사망 시 법인이 보험금을 수령해 유족보상금 등으로 지급이 가능하다. 금융감독원은 17일 경영인정기보험 모집 과정에 대한 검사를 실시한 결과 모집조직의 불건전 영업행위가 발견되는 등 소비자 피해가 우려돼 소비자 경보를 발령한다고 밝혔다. 경영인정기보험은 법인 CEO 등을 피보험자로 해서 사망을 보장하는 보장성 보험상품이다. 저축 목적으로는 적합하지 않으며, 해약환급률이 100%에 도달하기까지 10년 이상 소요되고, 일정 시점 이후 감소해 해지 시점에 따라 손실이 발생할 수 있다. 특히 일부 설계사가 미승인 안내자료를 사용해 수익률을 과장하거나, 법인세 차감액을 수익금액에 포함시키기도 해 소비자들의 주의가 요구된다. 금감원은 “경영인정기보험은 보장성보험이므로 저축 목적으로 가입하려는 경우에는 적합하지 않을 수 있다"며 “특히, 납입 후 해약환급률이 증가하다가 일정시점 이후 감소하므로 금전적 손실이 발생할 수 있다"고 말했다. 금감원은 “보험안내자료에 보험회사의 심사번호 등이 기재되지 않은 경우 불법 안내자료에 해당하니 반드시 보험회사가 승인한 안내자료인지 확인해야 한다"고 당부했다. 보험사들이 최근 경영인정기보험을 절세 목적의 보험상품인 것처럼 판매하고 있는데, 이 역시 적합하지 않다. 법인이 납부한 보험료는 세법에서 정하는 요건 등을 충족하는 경우에만 제한적으로 비용(손금) 인정 받을 수 있고, 비용 인정을 받더라도 향후 해약환급금 등을 수령(익금)하면 법인세 등이 부과되므로 절세상품으로 적합하지 않을 수 있다. 실제 보험회사 안내자료에도 비용(손금) 인정 세무처리와 관련해 고객이 세무사와 상의 후 결정해야 하며, 그 책임은 고객에게 귀속된다고 명시됐다. 금융감독원 검사 결과 법인 CEO나 CEO의 배우자, 자녀 등을 대상으로 거액의 금전을 약속하며 경영인정기보험 가입을 권유하는 사례도 다수 발견됐다. 보험설계사가 피보험자인 법인 CEO에게 본인이 수령한 모집수수료의 일부를 리베이트로 제공하거나, 보험가입의 대가로 보험설계사가 아닌 법인 CEO의 가족에게 모집수수료 명목의 금전을 지급하는 등 위법행위가 확인됐다. 금감원은 “보험업법은 특별이익 제공을 행위를 금지하고 있으며 이를 요구해 수수(收受)한 피보험자도 처벌받을 수 있다"며 “보험 취지와 다르게 수수료 수취를 목적으로 보험에 가입하는 경우 불법행위에 연루될 수 있어 주의하길 바란다"고 말했다. 금감원은 “경영인정기보험 모집과정에서 모집질서 위반 및 불완전판매 방지방안을 강구하는 한편, 각종 소비자 피해 우려사항에 대해서는 즉각적인 시정을 요구할 계획"이라며 “모집질서 위반 가능성이 높은 보험회사, 법인보험대리점(GA)에 대해서는 현장검사 등을 통해 적극 대응할 예정이며, 위법행위가 적발된 보험회사‧GA에는 사안의 경중에 따라 엄정한 제재조치(등록취소 등)를 취해 나갈 계획"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

우리금융지주가 은행권의 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 배상 우려에서 비껴나면서 1분기 양호한 실적을 거둘지 주목된다. 시장에서는 우리금융이 증권, 보험사가 없어 국내외 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 익스포져(위험노출액)가 크지 않고, ELS 배상 이슈에서도 자유롭다는 점을 긍정적인 요인으로 보고 있다. 16일 금융권에 따르면 우리금융지주는 이달 26일 1분기 실적을 발표한다. 증권가에서는 우리금융지주의 1분기 순이익 추정치를 7700억~8130억원대로 보고 있다. 작년 1분기(9137억원)와 비교하면 약 10% 감소한 수치다. 우선 우리은행은 경쟁사 대비 홍콩H지수 ELS 배상금액이 크지 않다는 점이 강점으로 꼽힌다. 우리은행의 홍콩H지수 ELS 자율조정 대상 ELS 금액은 415억원 수준이다. 실제 배상 규모는 100억원 이하로 추정된다. 반면 ELS 최다 판매사인 KB국민은행을 비롯해 신한은행, 하나은행은 자율배상 규모만 수천억원에 달할 것으로 점쳐진다. 여기에 우리금융은 부동산 PF 관련 익스포져도 크지 않다. 지방은행이나 금융지주 내 증권, 보험 계열사들은 올해 1분기에도 국내외 부동산 PF에 대한 보수적인 회계처리를 진행할 것으로 예상되나, 우리금융은 자회사들의 규모가 크지 않아 이에 대한 영향도 제한적이라는 평가가 나온다. 가장 큰 변수는 비용이다. 금융당국이 연일 금융권을 향해 부동산 PF에 대한 보수적 접근과 충당금 적립 등을 주문하는 가운데 환율 상승에 따른 외화환산손실, 상생금융 비용 등도 1분기 실적에 반영될 가능성이 크다. 우리금융은 1분기 대기업 대출을 중심으로 원화대출 성장이 양호할 것으로 전망되나, 각종 비용으로 인해 순이익은 전년 동기 대비 감소가 불가피하다는 게 전문가들의 분석이다. 금융권 관계자는 “충당금 같은 대외변수는 은행 자체적인 결정이 아닌 당국의 주문에 따라 이뤄지는 사안이기 때문에 실제 발표되기 전까지는 충당금 수준을 예측하는 것이 쉽지 않다"고 말했다. 이러한 점을 종합적으로 고려해도 우리금융의 주가는 여전히 타사 대비 저평가됐다. 우리금융지주의 주가순자산비율(PBR)은 0.32배로 KB금융지주(0.43배), 하나금융지주(0.39배), 신한금융지주(0.39배) 보다 낮다. 우리금융이 현재 포스증권 인수를 검토하는 등 비은행 경쟁력을 강화하고자 주력하고 있는 만큼 증권사 인수합병(M&A)에 대한 기대감은 유효하다는 분석이다. 또 다른 관계자는 “전반적으로 은행은 부동산 PF 익스포져가 크지 않지만, 부동산 경기 침체로 인해 금융권 전반적으로 PF 관련 위기설은 해소되지 않고 있다"며 “(은행이나 금융지주사들이) 매월 만기가 도래하는 ELS 손실액을 회계상 얼마나 반영할지도 미지수"라고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

오는 20일 임기가 끝나는 조윤제 한국은행 금융통화위원회 위원이 “기준금리 인하를 서두를 필요가 없다"고 밝혔다. 물가 안정이 중요한 데다 금융시장의 불확실성이 커지고 있기 때문이다. 그러면서도 소비자물가 상승률은 가능하면 빠르게 목표(2%) 수준만큼 낮아지는 것이 중요하다고 강조했다. 조윤제 금통위원은 16일 서울 중구 한은에서 기자간담회를 열고 이같이 말했다. 조 위원은 2020년 4월부터 금통위원을 지내고 있으며 오는 20일 임기가 끝난다. 그는 금통위원 중에서도 대표적인 매파(통화 긴축 선호) 위원으로 꼽혔다. 조 위원은 지난 12일 금통위 이후 이창용 한은 총재가 하반기 물가가 월 평균 2.3% 정도로 가면 금통위원 전체가 하반기 금리 인하 가능성을 배제할 수 없다고 언급한 것과 관련한 질문을 받고 “성장률이 잠재성장률 수준이고 불확실성도 많은 데다 금융시장이 지난 수개월 동안 완화적 흐름을 이어오고 있어 금리를 서둘러 인하할 필요가 없다는 게 개인적인 생각"이라고 말했다. 이어 “총재가 말씀하신 것처럼 제일 중요한 전제는 물가가 목표 수준대로 안정될 것이란 확신이 들어야 한다"며 “이는 금통위원들의 공통된 의견"이라고 강조했다. 또 그는 “하반기에 월 평균 물가가 2.3% 정도로 가면 연말에는 그보다 더 낮은 수준이 될 수 있다"며 “지금보다 실질금리는 더 올라가고 더 긴축적인 효과를 가지게 된다"고 설명했다. 이어 “동시에 통화정책은 조금 선제적이어야 하기 때문에 그런 의미에서 하반기에 금리 인하 가능성을 배제하지 않는다고 말씀하신 것"이라며 “하지만 결코 서둘러 금리를 인하할 단계는 아니라고 생각한다"고 말했다. 그러면서도 조 위원은 물가는 가능한 빠르게 안정돼야 한다고 강조했다. 물가가 빨리 안정될 수록 누적 물가 상승률이 낮아지고, 국민들의 구매력이나 통화가치가 인정받을 수 있기 때문이다. 그는 “근원물가는 추세적으로 안정되고 있지만 소비자물가는 공급 영향을 많이 받기 때문에 우리가 컨트롤 하기 어려운 부분이라 대체로 빠른 패스로 가고 있다고 생각한다"고 부연했다. 이창용 총재가 취임한 후부터 시행하기 시작한 3개월 포워드 가이던스의 효과에 대해서는 “아직 평가하기에는 시기상조인 것 같다"고 했다. 그는 “조금 더 시계를 가져가며 분석을 해봐야 할 텐데, 개인적으로는 3개월 동안 적어도 시장의 기대심리를 안정시키는 긍정적인 효과가 있지 않았나 느끼고 있다"고 했다. 그러면서도 “개인 의견으로는 포워드 가이던스가 가지고 있는 한계도 있다고 본다"며 “연방준비제도(Fed·연준)는 세계 중앙은행으로서 주도적으로 통화정책을 해나갈 수 있지만, 한은의 통화정책은 여러 대내외 변수들의 영향을 받는다. 우리가 주도적으로 긴 시계에서 포워드 가이던스를 하는 것은 한계가 있다"고 말했다. 이어 “특히 불확실성이 높을 때 포워드 가이던스를 하는 것은 중앙은행 신뢰성에 손상을 가져올 수도 있기 때문에 여러 가지 환경 요인들을 고려해야 한다고 생각한다"며 “이에 대한 본격적인 토의는 내부에서 시작하지 않았지만, 추후 논의가 있을 것으로 생각한다"고 부연했다. 이날 금통위원들이 시장과 소통이 미흡하다는 지적도 나왔다. 이에 조 위원은 “타당한 질책이라고 생각한다"면서도 “금통위가 협의체이기 때문에 저의 의견은 7분의 1의 의견이다. 제가 어떤 권위나 책임을 가지고 통화정책을 얘기할 입장은 아니라고 생각한다"고 말했다. 그는 “시장과 소통을 가장 활발히 하는 곳은 미국인데, 미국은 중앙은행 제도가 우리하고 많이 다르고 실제 거버너(governor)들의 역할도 금통위원들과 다르다고 이해하고 있다"고 했다. 한 예로 미 연방준비제도이사회(FRB)의 거버너는 감독, 조사, 결제 등 각자 맡고 있는 포트폴리오가 있기 때문에 개인이 책임과 권위를 가지고 얘기를 할 수 있지만 한은의 금통위원들은 맡고 있는 포트폴리오가 없다. 조 위원은 “그런 생각 때문에 가능하면 통화정책에 대해서는 언급하지 않는 게 옳다는 생각을 지켜왔다"고 말했다. 원·달러 환율이 이날 장중 1400원을 돌파한 것과 관련해서는 “최근 경상수지 흐름, 외환보유고 수준 등 우리나라 펀더멘털을 고려할 때 우리 경제의 전반적인 상황이 우려할 만한 수준은 아니다"라고 조 위원은 평가했다. 그는 “환율 상승의 주 요인은 달러화 강세와 함께 최근에는 피크 아웃이 지연될 수 있다는 기대가 반영됐기 때문"이라고 설명했다. 또 한미간 금리 차에 따른 환율 변동 가능성을 묻는 질문에는 “금리도 분명히 하나의 요인이기는 하지만, 환율에 미치는 요인은 여러가지가 있다"며 “단기적으로는 그 나라 경제에 대한 평가, 성장률, 각종 금융안정에 대한 리스크 등 종합적인 변수들의 결과로 나타난다"고 했다. 이어 “최근 수개월 동안 내외 금리차는 변화가 없었지만 환율 수준은 많이 변했다"며 “그 변화는 내외 금리차보다도 오히려 다른 요인이 더 많았다 볼 수 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

손해보험업계가 펫보험 비교·추천 서비스 시행을 앞두고 시장 확대를 위해 상품 개정 등 힘을 싣고 있는 가운데 향후 성장성을 두고 상반된 예측이 나온다. 업계에선 늘어나는 반려동물 보유 인구로 인해 새로운 먹거리로 삼으려는 움직임이 커지는 한편 총선 이후 당분간 시장 성장 동력이 주춤해지는 것이 아니냐는 예상도 나온다. 16일 보험업계에 따르면 올해 상반기 중 카카오페이 플랫폼을 통해 펫보험 비교·추천 서비스가 시행된다. 플랫폼에는 △메리츠화재 △삼성화재 △DB손해보험 △현대해상 △KB손해보험 등이 참여해 상품을 선보일 전망이다. 서비스 출시를 앞두고 손보사들은 이달 들어 펫보험 보장 강화나 보험료를 다양화하는 방식으로 제각기 경쟁력 키우기에 착수한 상태다. 삼성화재는 이달 초 다이렉트 전용 상품인 '착한펫보험'을 출시했다. 월 최저 1만원대 이하 보험료로 반려견의 입·통원 의료비와 수술비, 장례서비스 지원금 등을 보장받을 수 있다. 현대해상은 펫보험 가입 대상에 고양이를 추가하고 보험 갱신 주기를 기존 3·5년에서 7·10년으로 늘렸다. KB손해보험은 이달 초 'KB금쪽같은 펫보험' 상품 개정에 나섰다. 치료비 보장을 확대하고 특화 보장을 신설한 것이 골자다. 업계 최초로 주요 3대 질환인 종양, 심장, 신장 실환에 대해 기존보다 보장한도액을 2배로 늘린 '반려동물 치료비Ⅱ'를 탑재했다. 메리츠화재는 이날 수의사단체인 한국동물병원협회와 업무협약을 진행하면서 향후 반려동물 보험 활성화에 나서기로 했다. 보험업계는 펫보험 시장 활성화에 기대가 큰 상황이다. 윤석열 정부의 국정과제 중 하나로써 지자체와 업계가 협업하는 움직임도 커진데다 손해보험협회 등 유관기관도 지원에 대한 입장을 공식화하며 힘이 실리고 있었기 때문이다. 금감원은 지난달 펫보험 가입 시 국가동물보호정보시스템에 반려동물을 등록하면 최대 5%의 보험료 할인 혜택을 받을 수 있다고 안내하기도 했다. 그러나 지난 10일 총선에서 여당이 패한 결과가 나오면서 정부가 과제 수행 동력이 약해지면 펫보험 시장에도 영향이 갈 수 있단 예상이 나온다. 카카오페이가 추진 중인 펫보험 비교·추천 서비스의 경우에도 당초 이르면 이달 서비스 개시가 가능할 것이란 예상이 나왔지만 오픈 시기가 늦어지고 있다. 서비스 시행엔 펫보험 담보구성이 중요 이슈 중 하나인데, 형평성있는 비교와 추천을 위해 담보 구성이 표준화돼야 한다는 게 업계 중론이다. 담보 구성이 다르면 보험료가 달리지기에 일률적인 비교가 어렵기 때문이다. 또한 펫보험 가입기간에 대한 업계별 입장차도 있어 핀테크사와 보험사간 정부 중재가 필요하다는 목소리가 나온다. 가뜩이나 펫보험 개선의 근본 원인으로 지적된 제도 개선과 진료수가 통일화가 이뤄지지 못한 상태이기 때문에 급진적인 활성화가 어려울 것이란 평가가 나온다. 윤 정부가 한창 펫보험에 관심을 가질 때도 이 같은 이유에 발목이 잡혀 계약율이 1%대에 머물렀기 때문이다. 손해보험협회에 따르면 지난해 말 기준 펫보험을 판매하는 10개 손해보험사의 보험 계약 건수 합계는 10만9088건으로, 전체 반려동물 보유 가구 대비 1.4%에 그친다. 전년 대비 51.7% 증가했지만 여전히 미미한 상황이다. 펫보험의 활성화를 위해서는 반려동물의 개체 식별, 진료비 항목 표준화 등이 필요한 상황이다. 현재 동물병원 진료내역과 진료비 증빙서류 발급은 의무가 아니기 때문에 정부가 발급을 의무화하는 방안도 추진 중이다. 국회에 계류 중인 개정안이 처리되려면 수의업계와 관련 부처 등이 동의해야하는 절차 등 현 정부가 협의를 끌어내는 역할이 필요하다. 업계는 해당 시장을 확대하기 위해선 제도 전반이 개선돼야 하고 진료수가가 통일되는 작업이 선행돼야 한다고 입을 모은다. 그러나 이런 절차는 업계가 단독으로 진행하기 어렵기때문에 이 부분이 해결될 때까지 당분간 펫보험 활성화도 미뤄질 것이란 시각이다. 한 보험사 관계자는 “근본적인 제도 개선이 이뤄지지 않으면 보험업계도 상품 구성에 한계를 느끼게되고 정부차원의 주도적인 진행이 필요하다"며 “펫보험 비교 서비스 시행이 되면 소비자의 관심이나 접근성 확대에 도움이 되겠지만 총선 이후 정부 국정 수행에 속도로 인해 펫보험 생태계로의 확장과는 무관해질 수 있다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr