신용보증기금이 발안~남양 고속화도로와 부산항 신항 양곡부두 민간투자사업에 대해 5700억원 규모의 산업기반신용보증을 지원한다고 25일 밝혔다. 발안~남양 고속화도로 사업은 화성시 향남읍 상신리와 남양읍 송림리를 연결하는 15.36km 구간에 왕복 4차로를 건설하는 프로젝트다. 이번 사업을 통해 화성시 남북축 도로의 교통난 해소와 지역 내 산업단지 및 주거지 간 연결성 개선이 기대된다. 특히, 이번 사업에는 도로 분야 최초로 정부와 민간이 손익을 공유하는 BTO-a 방식이 적용된다. 정부가 민간사업자에게 일정 비율의 최소 사업운영비를 보전함으로써 이용료 부담은 낮아지고 국민의 편익은 커질 것으로 전망된다. 부산항 신항 양곡부두 사업은 연간 190만톤의 하역능력을 갖춘 곡물 전용부두를 신설하는 것으로, 노후화된 북항 양곡부두를 대체하고 기존 수요는 물론 초과 물동량도 안정적으로 수급할 수 있는 기반을 마련할 것으로 예상된다. 이 사업은 항만분야 최초의 공공기관 공동 금융지원 사례로, 한국해양진흥공사가 조성한 인프라펀드를 통해 민간투자사업자에게 자금을 지원하고, 신보는 인프라펀드에 신용보증을 제공함으로써 사업의 원활한 진행을 도울 계획이다. 신보 관계자는 “대규모 민간투자사업의 원활한 자금조달을 지원해 조기 착공을 유도하고, 지역 균형발전과 국민 삶의 질 제고에 기여하겠다"라며, “앞으로도 신보는 유관기관과 협력해 사회기반기설 확충을 위한 정책금융을 적극 지원하고, 지역 민자사업 활성화를 위한 인프라 컨설팅을 지속적으로 확대해 나가겠다"라고 밝혔다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

“호의가 계속되면 권리인 줄 안다." 영화 '부당거래'에 등장해 유명해진 대사다. 이는 최근 새 정부의 '빚탕감 정책'을 접한 한 은행권 관계자의 입에서도 나온 문장이다. 최근 이재명 정부가 2차 추가경정예산안(추경)의 뚜껑을 열면서 '배드뱅크' 추진 방향도 윤곽이 잡혔다. 발표된 내용에 따르면 채무 탕감 대상은 113만명으로 7년이상 연체된 5000만원 이하 장기연체채권을 금융권에서 일괄 매입해 소각할 방침이다. 이번 원금 감면 대상엔 취약계층에서 저소득층으로 기준이 확대됐고, 지원 기간도 늘려 코로나 이후 어려움을 겪은 소상공인과 자영업자 10만명도 추가 지원하기로 했다. 문제는 16조원 규모의 채무 탕감을 위해 필요한 예산 8000억원 중 정부가 4000억원을 부담하고 금융권이 나머지를 분담하는 방식을 취한다는 점이다. 은행권은 최소 3000억원 이상 지원하게 된다는 분석이 나오고 있다. 은행권은 금융 소외계층을 통 크게 돕는다는 취지는 좋지만, 정부가 '통 큰 지원'을 외치고 뒷감당은 은행권 주머니를 통해 메우려 한다는 목소리다. 한 관계자는 “말이 협의지, 실질적인 부담을 떠안는 건 금융권이다"고 말했다. 지난 정부의 상생금융 요구에 지난해 4조원 가까운 자금을 투입하기도 했던 은행권은 이자수익 감소와 연체율 상승으로 건전성 부담이 높은 업황 속 사실상 강제적인 자금출연 부담까지 떠안게 됐다. 은행권의 마음이 무거운건, 재정적 부담은 차치하더라도 정책의 실효성에 물음표가 떠 있다는 점 때문이다. 이번 정책으로 인해 시장에서 '빚을 안 갚은 사람이 혜택을 보는 구조'가 굳어지고 있다는 것이다. 실제로 정부의 정책을 소개하는 다수의 유튜브와 SNS(소셜네트워크서비스)에선 “모든 정부가 빚 탕감을 해주는데 이걸 놓치고 받지 않으면 바보"라는 식으로 광고하고 있다. 금융권에 따르면 앞서 박근혜·문재인·윤석열 정부에서 탕감한 취약계층 대출 원리금이 최소 18조원에 달했지만 가계 평균 신용대출액은 오히려 증가했다. 은행권에선 “지원 규모도 부담이지만 정부의 명분 좋은 요구에 충실하게 지갑을 열어야 하는 형국이 될 때가 있다"며 “은행의 재원 충당이 사실상 명령처럼 작동하고, 공적 재원을 통한 빚 탕감은 어느새 당연해진데 반해 정책 성과는 좀처럼 느끼기 어렵다"고 토로했다. '재정적자 3% 이내 관리'라는 재정준칙이 사실상 무너진 상황에서 정부 지원이 계속될 수는 없는 노릇이다. 이제는 재원을 충당하는쪽도, 도움을 받는쪽도 정책 효과와 형평성에 공감할 수 있도록 부담 주체에 대한 논의나 성실상환자에 대한 상대적 박탈감도 보다 깊게 고려돼야 할 것으로 보인다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

중동 지역의 지정학적 리스크가 급격히 확대되면서 국내 금융권에도 긴장감이 높아지고 있다. 중동 정세가 악화하면 환율과 유가가 흔들려 시장 변동성이 커지는데 더해 위험가중자산이 증가하면서 금융권 자본건전성 전반에도 영향을 줄 전망이다. 23일 금융권에 따르면 전날 우리금융그룹은 임종룡 회장 주재로 '중동 상황 관련 긴급 점검회의'를 개최했다. 이는 지난 주말 동안 미국이 이란 핵시설을 공격하면서 국내외 경제·금융 시장 영향이 커질 것으로 예상됨에 따른 것이다. 임 회장은 원·달러 환율 상승, 주가지수 하락 등 국내 금융 및 외환시장이 민감하게 반응할 가능성에 대비해 시장 점검과 함께 대응방안을 마련할 것을 주문했다. 구체적으로는 △그룹의 유동성·자산건전성·자본비율 등 수시 점검 △정부의 대응책 면밀히 파악 △기업RM 등을 통해 거래기업의 상황 파악 △시장과 적극적인 소통을 위한 IR 실시 △ IT 안정성 확보와 정보보안체계 재점검 등을 요구했다. KB금융과 KB국민은행도 글로벌 포함 전반 금융시장 모니터링 강화에 나선 한편 자본시장 손익의 일별 점검에 들어갔다. KB금융의 비상 대응 체계는 신속 대응을 위한 지주 전 임원과 계열사 주요 임원이 참여해 상시 운영 중이다. 하나금융은 시장 변동성 확대와 금융·실물경제 위기 대응을 위해 △내·외부 자금흐름 현황과 조달금리 상황 실시간 모니터링 △위기 상황에 대비한 비상조달 및 공급계획 점검을 진행 중이다. 자본 적정성 유지를 위해 관계사별 일별 자산증감 모니터링도 실시하고 있다. 아울러 신한금융도 시장 변동성 확대 대응을 위해 모니터링을 강화한 상태다. 금융권의 이런 움직임은 지난 주말인 21일(현지시간) 미국의 이란 핵시설 타격으로 중동 정세가 급격히 악화함에 따라 국내 금융권의 경계감이 높아진 영향이다. 금융사들은 금융시장의 불확실성 확대 등 필요 시 유동성 확보와 실물경제 지원을 위해 수립해 둔 시나리오에 따라 대응하겠단 방침이다. 미국이 이란 핵 인프라에 대한 직접적인 군사행동에 나선 건 전례가 없었던 행보다. 외신에 따르면 이는 중동 지정학을 재편할 수 있는 수준의 극적인 긴장 고조를 유발할 수 있다. 또한 이란의 보복이나 더 광범위한 지역 분쟁 촉발, 핵 확산에 대한 의문 등이 퍼지면 세계적인 혼란이 가중될 가능성이 크고 이에 전세계 금융시장이 출렁일 가능성이 높아진 상황이다. 국내 금융시장과 금융권 전반에 퍼질 여파에도 촉각이 모인다. 우선 중동 분쟁이 심화해 안전자산 선호가 강화되면서 원·달러 환율이 단기간에 1400원까지 치솟을 가능성이 제기되고 있다. 실제로 이날 원·달러 환율은 전 거래일 대비 9.4원 오른 1375.0원으로 출발했다. 이후 고점을 높여 장 중 한 때 1380원에 육박하기도 했다. 이미 유가 상승과 인플레이션 압박도 시작된 상태다. 이날 오전 7시 30분 기준 다음 달 인도분 서부텍사스산원유는 3.36% 올라 배럴당 76달러를 넘었다. 유가가 급등하면 수입물가와 기대 인플레이션을 자극해 곧바로 국내 물가 상승 압력과 소비심리 위축으로 이어진다. 자본시장과 증시에도 충격을 줄 것이란 예상이 나온다. 금융 및 외환시장이 출렁이면 외국인 투자자 이탈이 커질 수 있고, 외국인 투자 비중이 높은 반도체 업종과 수출주 중심으로 주가 하방 압력이 커지게 된다. 이런 현상은 국내 금융권 자산건전성 전반에도 영향을 줄 수 있다. 환율이 치솟으면 금융사 외화자산 가치가 변동하고 위험가중치가 증가해 자기자본비율(CET1)이 하락할 수 있어서다. 업계에 따르면 원·달러 환율이 10원 오를 때마다 CET1이 0.01~0.03%p 하락하는 것으로 분석된다. 금융권은 자본건전성이 악화하면 배당 여력 감소로 이어져 주주환원 정책에도 부담이 커질 수 있다. 사태가 장기화하거나 확전될 경우 환율·유가·금융시장 영향이 현재보다 커질 전망이다. 이에 따른 금융권의 리스크 관리 부담과 실물경제 충격도 불가피할 것이란 예상이 나온다. 이에 금융당국과 금융권은 24시간 비상대응 체제를 가동하며, 시장 불확실성에 신속하게 대응하고 있다. 우리은행도 이날 정진완 은행장 주재로 추가 긴급 임원회의를 개최해 대응방안을 수립했다. 임 회장은 “과거 경험으로 볼 때 원·달러 환율 상승, 주가지수 하락 등 국내 금융 및 외환시장이 민감하게 반응할 수 있다"며 “시장상황을 예의주시하면서 차분하게 담당업무에 전념해달라"고 당부했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

최근들어 은행권이 빅테크나 유통회사들과의 협업을 늘리며 업권간 담을 넘는 시도를 지속하고 있다. 신규 고객 접근성 확대와 수익 다각화를 위해 은행권의 이런 움직임은 향후 더 강화될 것으로 전망된다. 22일 금융권에 따르면 NH농협은행이 최근 네이버페이와 업무 협약을 맺고 NH멤버스의 포인트와 네이버페이 포인트를 전환해 사용할 수 있는 시스템 구축에 나섰다. 네이버페이는 3400만명의 이용자를 보유 중으로, 농협은행은 이 고객을 은행 고객으로 유입하는 한편 추후 금융서비스 제휴를 늘려가겠단 목표다. 이를 위해 농협은행은 지난 2월 네이버페이와 디지털 금융 생태계 확장을 위한 업무협약을 맺었다. 앞서 KB국민은행도 신세계그룹과 손을 잡고 다각도로 협업을 시작했다. 국민은행은 지난 4월 스타벅스와 함께 제휴 통장 'KB별별통장'을 출시하고 스타벅스 어플리케이션(앱) 내 국민은행 계좌 간편결제 서비스도 시행했다. 이커머스(전자상거래) 플랫폼인 SSG닷컴 내에서는 국민은행의 금융 상품에 가입하고 은행 서비스를 이용할 수 있는 '쓱KB은행'을 연내 출시할 계획이다. 이후 SSG닷컴 이용 고객 대상 파킹통장이나 쇼핑 테마형 적금상품도 내놓는다. 이용자가 선불충전금 형태인 SSG머니를 해당 통장에 보관하고 언제든지 쓸 수 있도록 하는 방식이다. 하나은행은 지난 3월 온라인 중고 거래 앱 당근마켓과 손 잡고 '당근머니 하나통장 서비스'를 내놨다. 이 통장은 당근마켓 이용자의 선불 충전금인 '당근머니'를 보관하고 우대금리 혜택을 제공하는 입출금 통장이다. 신한은행도 네이버페이와 연계해 개인 사업자를 위한 상품을 준비 중이다. SK텔레콤·KT 등 통신사와의 데이터 동맹 등 전략적 협업도 모색 중이다. 우리은행은 CJ와 'CJ페이 우리통장 서비스', 네이버와 '네이버페이머니 통장 서비스' 등 비금융 플랫폼과 연계한 금융상품을 준비하고 있다. 이렇듯 올 들어 은행권의 타 업권과의 협업 사례가 두드러지고 있는 가운데 시장에서 속속 성과도 나타나고 있다. 국민은행이 지난 4월 삼성금융네트웍스(삼성생명·화재·카드·증권 등 삼성 금융계열사 협력 조직)와 함께 출시한 '모니모KB 매일이자 통장'은 출시 40일 만에 20만좌가 완판되는 등 소비자들의 호응을 얻었다. 신규 고객 확보가 우선 과제인 시중은행 입장에선 비금융 업종과의 제휴인 '임베디드 금융(Embedded Finance)'이 새로운 돌파구 중 하나로 떠오르고 있다. 임베디드금융은 비금융 플랫폼 즉, 기존 금융기관이 아닌 쇼핑·배달·소셜 미디어 등 다양한 플랫폼에서 금융 서비스를 제공하는 것을 말한다. 임베디드를 통해 은행권은 소비자들로 하여금 금융 서비스 접근성을 높일 수 있다는 장점이 있다. 금융소비자가 플랫폼 등 비금융을 통해 자연스럽게 금융을 접하기 때문에 보다 쉽게 금융서비스를 이용할 수 있어서다. 또한 별도의 앱 전환 없이 익숙한 플랫폼에서 바로 금융서비스를 이용할 수 있어 사용자 편의성도 높다. 이러한 장점에 힘입어 은행권은 비금융 플랫폼의 충성 고객을 자연스럽게 신규 고객으로 유입할 수 있다. 특히 기존 은행의 주 고객층인 40~60대 고객보다 젊은 이용자층과의 스킨십이 많아지는 것도 이점이다. 플랫폼에서 직접 결제·대출·보험·투자까지 이뤄질 수 있기에 추가 수익으로 연계하기도 용이하다. 은행 입장에선 플랫폼과 협업해 출시하는 통장으로 저원가성 예금을 확보하므로 자금 조달 부담을 낮추는 효과도 얻을 수 있어 일거양득의 효과를 보는 셈이다. 은행권이 최근 디지털 전환을 앞세우고 있는 점도 이런 흐름에 힘을 보태고 있다. 과거에는 빅테크의 금융업 진출을 경계하는 시선과 함께 경쟁자란 인식도 있었지만, 현재는 금융과 비금융간 경계가 점차 흐려지면서 함께 수익성을 모색하고 디지털 역량을 강화할 수 있는 동반자의 관계로 변모하고 있다. 한 은행권 관계자는 “플랫폼과의 협업은 점차 단순 제휴를 넘어 상품 개발이나 데이터, 기술 교류로 확대될 것"이라며 “다만 은행이나 플랫폼, 핀테크사 모두 자체 플랫폼의 강화가 중요하기에 외부 협업을 전략적으로 이용할 것"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

하나금융그룹이 요양사업을 본격적으로 시작한 가운데 향후 그룹 먹거리로 키워내기 위한 운영 방식에 이목이 모인다. 하나금융지주는 글로벌 경험과 감각이 풍부한 인물을 하나생명의 자회사 수장으로 배치해 추진력을 모색하는 한편 앞선 요양시설 운영 경험을 통한 서비스 품질 차별화를 꾀할 것으로 예상된다. 22일 금융권 및 보험업계에 따르면 지난 16일 하나생명이 자회사 '하나더넥스트 라이프케어' 법인 설립 등기를 신청했다. 자회사를 통해 요양사업의 포문을 연 하나생명은 첫 시설 부지로 경기도 고양시 일대를 낙점했다. 현재 고양시에 시설 설립을 위한 부지를 매입하고 설계를 준비 중인 단계로 알려졌다. 하나금융에게 요양사업 진출은 단순한 사업 확장이 아닌 그룹사 차원의 무기이자 향후 먹거리로 키워낼 전략사업인 것으로 해석된다. 지주사는 앞서 시니어 특화 브랜드 '하나더넥스트'를 출범하고 시니어 세대를 타깃해 금융과 비금융을 융합한 '종합 라이프케어 솔루션'을 제공하겠다는 계획을 밝힌 바 있다. 이에 발맞춰 하나생명도 토탈라이프케어 전문 회사로의 성장을 최종 목표로 제시하기도 했다. 결국 현재 시작하는 사업이 그룹사가 전략적으로 내 건 하나더넥스트와 연계될 것이란 구상이다. 하나금융은 가장 먼저 요양사업 분야에서 앞서가는 글로벌 사업 모델과 사례들을 살피고 도입을 추진할 것으로 예상된다. 이를 위해 초기 하나더넥스트 라이프케어의 지휘봉은 황효구 전 하나은행 글로벌그룹장이 잡았다. 그는 하나은행 글로벌사업 본부장과 글로벌 그룹장을 역임해 해외 사정에 밝은 인물로 꼽힌다. 은행원으로 지낸 30년 중 20년을 글로벌 관련 업무를 담당한데다 하나금융의 글로벌 핵심 거점으로 꼽히는 중국에서도 오랜 경험을 쌓은 바 있다. 시설은 도심형 프리미엄 요양시설을 목표로 설계하고 있다. 하나생명은 상대적으로 수요가 높은 수도권 도심지역 이용객을 타깃해 우선적으로 요양 시설을 설립하는 한편 북한산 등 주변 자연환경을 누릴 수 있는 고양시를 입지로 선정했다. 요양 시설 설립이 완료되면 재가 요양 서비스를 확대하고, 서비스형 시니어 주거 사업을 추진하면서 단계적으로 영역을 넓혀갈 것이란 예상이 나온다. 하나금융은 그룹 내 하나금융공익재단에서 지난 2009년부터 운영해 온 하나케어센터를 통해 이런 모델을 적용한 바 있다. 하나케어센터는 하나금융이 금융권 최초로 운영을 시작한 요양 시설이다. 특히 앞선 시설 운영 경험은 소비자 서비스 제공에 있어 중요한 자산이 될 것으로 보인다. 프리미엄 시설이나 그룹 계열사와의 상품 연계 전략은 타 금융그룹에서도 내놓은 방식이지만 국내에서 전문 요양시설을 운영해 본 경험은 하나금융만이 지니고 있기에 진화된 서비스로 시장에 접근할 수 있기 때문이다. 하나더넥스트 라이프케어가 요양 시설을 중심으로 그룹 요양사업의 구심점 역할을 하게 되면 요양사업을 단계적으로 확장해 나갈 것으로 예상된다. 종국에는 하나은행, 하나증권 등 타 계열사들의 협업을 바탕으로 시니어 세대 생애 전반에 걸쳐 요구되는 종합 서비스를 제공하는 전략을 추진할 것으로 보인다. 보험사에서 케어 서비스와 보험상품을 제공하는 것을 넘어 은행과 증권사에서 은퇴설계나 상속·증여 등 자산관리로 연계할 수 있다. 이미 하나은행은 '하나더넥스트본부'를 신설해 시니어 컨설팅 강화 등 자산관리를 위한 전문 조직을 운영하고 있다. 다만 그룹 내 시너지를 나타내거나 본격적인 수익화 단계까지 이르는데는 시일이 걸릴 것이란 시각이 나온다. 요양사업 시장 선두주자인 KB라이프 자회사(KB골든라이프케어)는 지난해 147억원의 영업수익을 기록했다. 신한라이프케어는 같은 해 5억원의 매출액을 냈다. 두 회사 모두 초기인 2022년과 2023년에는 적자거나 수익이 크지 않았다. 한 금융권 관계자는 “요양사업은 초기 시설 비용이 크기 때문에 단기적 수익성을 바라고 시작하지 않고 중장기적 투자를 통해 향후 사업 확장과 시너지 창출을 기대하는 것"이라고 설명했다. 이어 “현재 금융권은 초기 진입단계로써 그룹사로 특색을 잡아가며 장기적인 투자에 들어갈 것으로 보인다. 자리를 잡으면 타 계열사와의 시너지를 모색해 갈 전망이다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

한국경제가 저출산·고령화라는 인구 구조 변화 속에서 내수부진 등 장기적인 저성장 국면 진입에 놓였다는 우려가 커지고 있다. 이에 국내 금융권이 전반적 구조 개혁부터 미래 먹거리 대비까지 다양하게 살펴야한다는 제언이 나왔다. 우리금융그룹 산하 우리금융경영연구소는 지난 18일 개최한 기자간담회에서 일본의 경제 흐름 분석을 통해 한국 금융권이 놓인 구조적 문제점을 분석하고 돌파구를 모색했다며 이같이 밝혔다. 올해 한국의 경제 성장률은 전반적으로 낮을 것이란 예상이 나오고 있다. 1분기 마이너스 0.2%로 역성장을 기록한데 이어 연간 성장률은 1% 내외에 머무를 것이라는 우려가 제기되는 상황이다. 현대경제연구원은 올해 성장률 전망치를 기존 1.7%에서 0.7%로 하향 조정하기도 했다. 한국 경제성장률은 1998년 외환위기 이전까지 7%대의 높은 수준을 유지했지만 2011년 3.7%로 떨어진 이후 줄곧 3% 안팎을 기록해왔다. 이런 와중 올해 경제성장률이 1%에도 미치지 못할 것이란 전망은 좋지 못한 시그널로 읽힌다. 최근 5년래 추이를 보면 2022년 2.7%, 2023년 1.6%, 2024년 2.0%를 나타내 하락 추이를 보이고 있다. 앞서 2020년에는 처음으로 마이너스 성장률을 기록한 데 이어 2023년에도 1%대 성장률이 나타나면서 큰 틀에서 점차 경기침체의 수렁에 빠지고 있다는 평가다. 저성장 원인은 내수와 수출의 부진 등 자금경색과 대내외적 금융 환경 악화가 꼽힌다. 소비자물가 상승률은 둔화될 것으로 예상(2024년 2.3%→2025년 1.7%)되지만 실업률은 지난해 2.8%에서 올해 3.3%로 상승할 것이란 예상에 따라 저성장기조 지속이 전망된다. 고령화와 저성장이 맞물린 사회를 먼저 경험한 일본은 경제와 금융 분야에 어떻게 대응했을까. 현재 일본은 '잃어버린 30년'을 지나 저성장 국면에서 벗어나는 추세로, 여기엔 아베노믹스를 중심으로 한 양적완화, 확장적 재정정책, 구조개혁 등이 전환점으로 작용했다는 분석이다. 실제로 이런 각종 구조적 개혁 이후 기업 실적 개선과 수출 경쟁력 회복, 고용 회복 등으로 이어졌다. 30년간 이어진 디플레이션(내수부진)에서 벗어나기 위해 일본은 지난 2013년 3월 양적·질적 금융완화 정책을 추진했다. 재정적자 누적으로 인한 국가채무를 우려하기보다 침체된 경기를 되살리기 위한 재정지출을 정부 차원에서 적극 확대한 것이다. 이어 성장 전략의 효과가 나타나기까지 재정정책과 통화정책의 공조를 통해 내수부진 탈출 여건을 조성했다. 특히 총리가 바뀌어도 이런 정책기조를 장기간 유지하면서 동력이 떨어지지 않도록 했다. 즉, 정부 주도의 양적 완화 통화정책의 지속성이 성장 추진의 밑거름이 된 것이다. 2010년 이후 일본 기업들에 활력이 불어넣어지는 시기에 일본 금융권에선 투자 중심의 생태계가 정착됐다는 분석도 나온다. 이 시기 대출이 가장 많이 늘어난 곳은 부동산업으로, 현재도 일본의 상업용 부동산시장은 주거용의 2.7배에 달한다. 당시 고이즈미 내각 이후 저성장 타개를 위해 대대적인 도심 재개발이 추진됐고, 이 과정에서 사업용 부동산 시장의 확대와 자금 수요가 동시에 일어난 것으로 분석된다. 박정훈 우리금융경영연구소장은 “일본 부동산금융은 자본적 투자 중심으로 공급이 이뤄졌다"며 “은행은 리츠와 부동산펀드 디벨로퍼를 대상으로 대출을 수행하고 계열 신탁 은행은 리츠 등 간접투자 기구에 투자하는 형태"라고 설명했다. 그는 “이런 부동산 금융 활성화 방식이 매우 특징적으로 우리 금융권에 시사점이 있다"고 말했다. 여기서 일본 부동산금융의 특징 중 하나는 주요 시행사(디벨로퍼)들의 자기자본비율이 30%를 상회하고, 차입금은 회사채나 신용대출 형태로 조달해 프로젝트파이낸싱(PF) 대출은 거의 활용되지 않고 있다는 점이다. 대출을 공격적으로 이용하기에 유리한 초저금리 환경이지만 주택담보대출비율(LTV)가 50%를 넘는 경우는 드물다. 자금 조달의 중심을 자기자본에 두는 일본의 방식은 부채 의존도가 높고, 빠르게 건축한 뒤 매각 차익을 실현하는 한국식 PF 모델과 구조적인 차이점을 갖는다. 박 소장은 “대출 총액은 늘었으나 부채 의존도는 낮은 수준에서 안정적으로 관리되고 있다는 점에 주목할 필요가 있다"며 “부동산 개발부터 운용에 이르는 긴 과정에 자기자본, 즉 '내 돈'이 투입되면서 사업성 판단이 보다 신중해지고 단기적 가격보다 부동산 내재가치 제고에 집중하게되는 효과가 있었다"고 부연했다. 일본 금융회사의 구체적 대응 전략에도 이목이 모인다. 연구소 조사에 따르면 일본 금융사들은 수익성 향상을 위해 사업구조 개편과 비은행 부문 확장, 글로벌 전략을 강화해왔다. 고령화와 자산 양극화에 대비해 자산관리(WM)부문과 연금 시장 공략에도 적극 나서는 추세다. 저금리 환경에 대응하기 위해서는 디지털화, 자본시장 강화, 비이자 수익 확대에 선제적으로 대비했다. 이런 움직임은 최근 국내 금융권에서도 포착된다. 은행연합회가 최근 이재명 정부에 제출한 '은행권 주요 건의사항' 초안엔 은행이 다른 회사 지분에 15% 이상 출자(타 산업 진출)가 가능하도록 하는 비금융업 전면 허용이 담긴 것으로 알려졌다. 연구소는 성장성 둔화에 직면한 우리나라 금융권의 미래 먹거리 발굴과 연계할 지점을 제시하기도 했다. 연구소는 일본이 탄소중립으로 가기 위한 '전환금융'을 국가적 새 아젠다로 던지고 본격적인 도입에 나선 점을 예로 들어 한국 금융권이 주목할 만한 점이라고 소개했다. 특히 전환금융 도입을 위한 제도화 과정에서 일본 메가뱅크가 실행한 전략을 한국 금융권 새로운 사업화의 주춧돌로 삼을 수 있다는 시각이다. 실제로 전환금융 프로젝트에선 일본 내 12개 주요 발전사 중 11개사의 주채권 은행인 미즈호의 성과가 큰 것으로 분석된다. 미즈호는 탄소다배출 기업인 발전사 고객들에 고효율 LNG 발전 시설 자금을 지원하는 등 전환금융을 공급해 2021~2023년 누적 1조엔의 전환금융 실적을 달성했다. 한 우리금융연구소 연구원은 “대규모 자금이 투입되는 일본의 전환금융 전략에서 핵심역할을 담당한 건 메가뱅크로, 일본 대형그룹들"이라고 설명했다. 다만 박 소장은 아직까지 규모의 차이로 인해 현실적으로 대입이 어려운 한계점도 있다고 짚었다. 그는 “일본이 기축 통화국이기도 하고 금융그룹 사이즈는 우리 금융권보다 10배 수준인데다 직원, 네트워크, 해외사업 경력 등 모든 면에서 우리가 많이 부족한 현실"이라고 토로했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

신용보증기금이 충남도청에서 충청남도, 농협은행과 '충청남도 베이밸리 입주 중소기업 육성 금융지원 업무협약'을 체결했다고 19일 밝혔다. 베이밸리는 충남 북부와 경기 남부의 아산만 일대를 반도체, 수소경제, 미래 모빌리티 등 4차산업을 선도하는 '한국판 실리콘 밸리'로 육성하기 위한 프로젝트다. 이번 협약은 충청남도 천안·아산·당진·서산·예산 등 베이밸리 권역 내 중소기업 지원을 통해 지역 거점 산업을 육성하고, 국가 균형발전에 기여하기 위해 마련됐다. 신보는 올해 하반기부터 충청남도가 추천한 베이밸리 소재 중소기업에 대해 농협은행의 출연금 10억원을 재원으로 500억원 규모의 특별출연 협약보증과 보증료 지원 협약보증을 제공할 계획이다. 신보는 특별출연 협약보증으로 3년간 보증비율 100%를 적용하고 보증료율 0.2%p를 차감한다. 보증료지원 협약보증을 통해서는 2년간 연 0.5%p의 보증료를 지원한다. 이와 함께, 충청남도는 협약보증 대출에 대해 2년간 연 2.0%p의 이자 차액을 보전한다. 채병호 신보 이사는 “이번 협약을 통해 지역 중소기업에 대한 금융지원을 강화한 만큼 충남지역이 첨단산업 중심지로서 한 단계 도약하는 계기가 되길 바란다"라며, “앞으로도 신보는 지자체, 민간과 긴밀히 협력해 지역의 산업기반을 강화하고 중소기업의 성장을 적극 뒷받침하겠다"라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

한국수출입은행은 18일(현지 시간) '수은 바르샤바 사무소' 개소식을 열고, 정식 업무를 개시했다고 19일 밝혔다. 개소식에는 윤희성 수은 행장과 태준열 주 폴란드 대사를 비롯해 폴란드에 진출한 우리나라 주요 기업, 폴란드 주요 발주처(국영 에너지회사 Orlen, 폴란드원전공사 PEJ 등) 및 정책금융기관(폴란드개발은행 BGK, 폴란드개발기금 PFR, 폴란드 수출신용기관 KUKE 등), 글로벌 투자은행(HSBC, ANZ, Citi) 등이 참석했다. 개소식 직후 윤 행장은 폴란드 국영 에너지회사 올렌(Orlen)과 우리기업이 참여하는 대규모 플랜트 사업에 대한 금융지원 방안을 논의했다. 또한 대표적인 정책금융기관인 폴란드개발은행(Bank Gospodarstwa Krajowego)과 우리기업의 수출 및 투자 지원을 위한 협업방안을 논의하는 등 본격적인 업무 개시를 알렸다. 올렌은 1999년 2개 국영 석유회사의 합병으로 설립해 정유, 석유화학, 발전, 원유개발 등 사업을 영위하고 있는 중·동부 유럽 최대 에너지 기업 중 하나다. 폴란드개발은행(BGK)은 폴란드 경제와 산업발전 지원을 위해 1924년 설립된 폴란드 유일의 국책금융기관으로 대출 등 금융지원과 정부기금 수탁 운용, 관리를 수행 중이다. 수은 바르샤바 사무소는 중·동부 유럽 거점 사무소로서 폴란드를 비롯한 체코, 슬로바키아, 헝가리 및 우크라이나 등 주변 국가들을 담당하게 된다. 해당 국가들은 일찍부터 우리나라 배터리·자동차·가전 기업들의 유럽시장 진출을 위한 생산기지로써 많은 투자가 이뤄졌다. 최근에는 방산·원전·플랜트·철도 등 분야에서 한국기업들의 수주가 증가하고 있다. 수출입은행은 바르샤바 사무소를 통해 기업들의 현지 투자수요를 신속히 파악해 지원하고, 주요 발주처들과의 협력관계를 구축해 우리기업들의 대규모 사업 수주를 뒷받침할 계획이다. 이와 함께 바르샤바 사무소는 우리나라의 전후 우크라이나 재건시장 선점을 위한 전진기지로서 우크라이나 및 주변국 정부, 국제기구 등과의 긴밀한 소통 채널을 확보하고 협력기반을 마련하는 역할도 수행할 예정이다. 윤 행장은 이날 개소식에서 “폴란드를 비롯한 중·동부 유럽 국가들은 최근 국방·에너지·사회기반시설 등에 대한 투자를 확대하고 있어 우리기업들에게 많은 진출 기회를 제공할 것으로 예상한다"며 “수은은 우리기업들의 현지 수주와 투자에 대한 금융지원을 강화하는 한편, 전후 우크라이나 재건시장 진출 교두보 마련을 위한 역할도 확대할 것"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

저축은행업권이 부담하는 예금자보험료가 이전보다 크게 상향할 것으로 예상된다. 표준 요율이 타 업권보다 많게는 5배 높은 수준을 유지하고 있는 와중 예금자보호한도 상향에 따른 추가 인상이 예상되는데다, 이달 예금보험공사(예보)의 평가로 인한 할증 부담까지 늘었기 때문이다. 업계는 수익성에 타격이 클 것이라며 추후 나타날 부작용에 우려를 표하고 있다. 18일 금융권과 저축은행업계에 따르면 예금보험공사는 지난 16일 은행·보험사·금융투자회사·저축은행 등 269개 부보금융사에 대한 '2024사업연도 차등평가등급'을 확정해 통보했다. 예보는 2014년부터 개별 금융사의 재무건전성과 리스크 지표 등을 기준으로 예보료율을 나누는 '차등예금보험료율제도'를 도입해 매년 평가를 실시하고 있다. A+등급부터 C등급까지 5개로 등급을 나누며 A+·A는 할인(각각 10%, 7% 할인)등급, C+·C는 할증(각각 10%, 7% 할증)등급에 속한다. 예보료율은 업권별 표준예금보험료율에 등급별 차등폭을 반영해 최종 산정한다. 2024사업연도 예상 예금보험료는 2조4773억원이었다. 이번 평가 결과 ▲A+등급 25개 ▲A등급 17개 ▲B등급 127개 ▲C+등급 34개 ▲C등급 66개로 분류됐다. 저축은행업권은 경기부진 등으로 업황이 악화해 자산건전성과 수익성 지표가 하락하며 할증등급(C+·C) 비중이 상대적으로 높았다. 이에 저축은행이 부담하는 예보료율이 크게 늘어날 전망이다. 표준요율부터 살펴보면 저축은행 업계의 예보료율이 금융권 내 타 업권 대비 현저히 높은 수준이다. 저축은행의 예보료율은 연 0.4%로 시중은행(0.08%) 대비 5배 높다. 증권(0.15%), 보험(0.15%), 상호금융(0.2%)과 비교해서도 높은 예보료율이 적용돼왔다. 저축은행이 예보에 내는 예보료는 연간 4000억원 이상이다. 저축은행 예보료가 타 업권보다 높은 건, 지난 2011년 발생한 저축은행 사태 이후 부실 저축은행의 대규모 파산이 발생함에 따라 27조원의 예보기금이 투입된 결과다. 여기에 할증분까지 더해져 예보료에 따른 부담이 상당해질 것으로 전망된다. 가뜩이나 예금자보호한도 상향으로 예보료율이 추가로 인상될 가능성까지 점쳐지고 있어 예보료율 부담은 최대 수준으로 예고된다. 금융당국은 오는 9월부터 예금자보호한도를 기존 5000만원에서 1억원으로 두 배 확대할 예정이다. 저축은행은 기초체력이 크게 개선됐음에도 업계 적용 표준요율이 한 번도 인하되지 않았다는 점을 문제삼고 있다. 업계 관계자는 “저축은행사태와 같은 줄도산 가능성이 현저히 낮아진데다 금융당국의 규제와 감독으로 인해 대응할 충분한 자금적 여력을 갖추고 있기에 형평성에 어긋난다"고 설명했다. 또한 저축은행업권의 할증비중이 높게 분포함에 따라 일부 회사들은 추후 대출금리 인상이나 예금금리 인하 등 상품 경쟁력이 약화될 것이란 예상이다. 예보료 부담이 커지면 수익성 방어가 어려운 회사를 중심으로 상품 금리를 조절하는 방식으로 대응해야 하기 때문이다. 중소형 저축은행일수록 자금 상황이 여유롭지 않은 상황 대비 현재 지출하는 연체율 감소 비용이 높아 부담이 커질 것으로 관측된다. 예금금리를 낮추면 고객 유치력이 현저히 떨어지게 된다. 업계는 이런 현상이 차츰 중소형 저축은행을 소외시키면서 일부 대형 저축은행으로만 자금이 쏠리는 양극화가 극심해 질 것이란 예상도 내놓고 있다. 아울러 업계의 수익성 부담은 결국 소비자의 금리 부담으로 이어질 가능성도 있다. 예금자 보호 한도 확대나 건전성 관리를 위한 예보료율 차등제도가 되려 소비자에게 금리 부담으로 이어질 수 있다는 지적이다. 관계자는 “예보료 부담이 경영부담으로 이어지고 인상분이 소비자에게 역으로 전가될 가능서잉 있다"며 “저축은행 업권이 올 들어 건전성 정상화를 위해 자금 투입 등 여력을 쏟아붓고 있는 만큼 예보료에 따른 부담을 경감시켜주는 제도적 보완점이 필요하다"고 말했다. 다만 할증등급 산정은 업계 재무건전성과 업황 등 일정한 기준에 의해 산정된 것이기에 업계가 당분간 높아진 예보료율을 감당해야 할 전망이다. 당국은 2028년부터 새로운 예보료율을 적용할 것이란 방침이지만 기본적으로 자산건전성과 수익성이 악화된 결과로 예보료율이 할증된 것이란 입장을 유지하고 있다. 실제로 이번 예보료율 할증 금융사는 전년 대비 11개사가 늘어났다. 반대로 재무상황을 우수하게 유지한 금융사는 예보료율을 할인받는다. 예보는 “차등예금보험료율제도가 부보금융회사의 자발적인 건전경영을 유도하고 리스크관리 노력에 대한 보상을 적절히 제공하는 제도로 기능하도록 운영한다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

금융당국의 가계대출 관리에 전 은행권에서 만기 40년짜리 주택담보대출(주담대)가 막힐 전망이다. 은행권은 연체율 급증과 대출금리 인하 등 수익성에 악영향이 예상되는 상황에서 대출 규모 관리에 나서야 해 하반기 실적 악화 우려를 나타내고 있다. 17일 금융권에 따르면 금융감독원은 전날 오후 서울 여의도 소재 본원에서 은행 20곳의 가계대출 담당 부행장을 소집해 비공개 회의를 열고 가계대출 자율 관리에 나설 것을 재차 당부했다. 당국은 특히 '비가격조치'를 통한 관리를 강조한 것으로 알려졌다. 가산금리 인상을 통한 대출 억제가 아닌 대출 심사나 방식상 기준을 통한 대출 총량 관리에 나서라는 것이다. 대표적으로 주담대 만기 축소 등이 이에 속한다. 점차 풀었던 주담대 모기지보험(MCI·MCG) 적용을 다시 중단하거나 생활안정자금 목적 주담대 한도도 다시 축소할 수 있다. 이에 은행권에서 당분간 주담대 만기 40년 상품을 취급하지 않을 것이란 전망이 나온다. 앞서 일부 시중은행이 만기를 40년으로 늘렸지만 대출 만기가 늘면 원리금 상환부담이 줄어 대출 여력이 늘어나기 때문에 대출 총량 관리를 위해 만기를 축소하는 것이다. 당국은 또 은행이 연초 제출한 자율 관리 현황 점검에도 나설 방침으로 알려졌다. 갭투자를 방지하기 위해 중단됐던 '소유권 이전 조건부 전세대출' 등과 관련해 가계대출 심사를 들여다봄으로써 규제를 피해 대출이 승인된 사례가 없는지 등을 살펴보겠단 의미다. 앞서 주요 시중은행은 전세대출이 갭투자에 활용되는 것을 막기 위해 서울지역의 '소유권 이전 조건부 전세대출'을 중단한 바 있다. 은행권은 이런 분위기에 따라 당분간 대출이 위축되는 분위기가 지속될 것이란 예상이다. 금융당국은 서울 집값 과열을 제지하기 위한 수단으로 은행 부행장을 수시로 소집해 대출을 관리해오고 있다. 부동산 공급 대책이나 세제 규제는 상대적으로 시간이 걸리므로 대출을 통제하려는 것이다. 실제로 상반기 들어 불어나기 시작한 가계대출은 좀처럼 잡히지 않고 있다. 지난달에는 전 금융권에서 가계대출은 전월 대비 6조원 급증했다. 이는 지난해 10월 증가 폭(6조5000억원) 이후 7개월 만에 최대 증가폭이다. 은행권에선 기준금리 인하와 경기 침체 등에 따른 수익성 악화가 예고되고 있어 비가격적 가계대출 제한 시행이 달갑지 않다는 입장이다. 아울러 새 정부 들어 은행 대출 가산금리 산정 시 법적 비용을 감면하겠다는 정책 시행이나 3단계 총부채원리금상환비율(DSR) 도입 등도 대비해야 하기에 이자수익 성장세가 제한될 것이란 전망이다. 은행권은 대출금리 인하도 앞두고 있다. 이재명 대통령이 최근 은행의 예대금리차 문제를 거론함에 따라 추가 대출금리 인하도 불가피한 상황이다. 시중은행들은 이날부터 신규 주택담보대출 변동금리에 꾸준히 인하한 코픽스 금리도 반영하기로 했다. 현재 은행 연체율이 치솟고 있어 추가 관리 비용도 커진 실정이다. 금융권에 따르면 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)의 지난달 말 기준 전체 원화 대출 연체율 평균은 0.49%다. 직전 달 0.44% 대비 0.05%p 오른데다 지난해 12월 말 0.35%와 비교하면 다섯 달 새 0.14%p 높아졌다. 부실 위험 지표가 오르면 은행이 동일한 대출을 실행해도 더 많은 자기자본을 쌓아야 하기에 수익성이 추가로 저하될 수 있다. 가계·개인사업자·기업 대출의 부실 지표가 이같이 치솟은 건 약 9~11년 만으로 은행권 긴장감이 높은 상태다. 지난달 말 기준 가계·개인사업자·중소기업 연체율과 부실채권(NPL) 비율은 2014년 이후 11년 만에 최고치를 기록했다. 설상가상 은행의 투자 대기 자금 성격인 요구불예금도 부동산과 주식시장으로 이동하며 이달 들어서만 15조원 가량 빠져나갔다. 업계에 따르면 지난 12일 기준 5대 은행의 요구불예금 잔액은 611조8826억원으로, 이달 들어 14조8663억원 줄어든 것으로 나타났다. 정기예금 잔액(938조7552억원)도 감소세로, 이달 들어 2조1123억원 감소했다. 수익성을 가늠하는 핵심 지표인 순이자마진(NIM)은 이미 하락세로 전환했다. 4대 은행(국민·신한·하나·우리은행)의 올해 1분기 평균 NIM은 1.56%로, 전년 동기 대비 0.08%p 감소했다. NIM은 은행이 자산을 운용해 벌어들이는 이자수익에서 예금과 채권 등 조달비용을 뺀 뒤 운용자산 총액으로 나눠 구한다. 한국금융연구원은 하반기 가계대출규제와 밸류업 영향에 은행권이 대출 규모가 주춤하면서 이익이 둔화할 수 있을 것이란 전망을 내놨다. 연구원은 “가계대출 규제 강화가 하반기 은행권 대출 규모를 축소시키고, 순이자마진(NIM)도 하락 압력을 받을 수 있다"고 진단했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr