3일 은행권에 따르면 신한은행이 한국전력공사와 공동 시장발굴을 목적으로 업무협약을 체결했다. kb국민은행은 비대면 방카슈랑스 가입 편의성을 높인 한편 하나은행은 '모바일 웹'을 새롭게 개편했다. ◇ 신한은행, 한전과 업무협약 체결 신한은행은 한국전력공사와 함께 '글로벌 케이에너지(K-energy) 사업 강화'를 위한 업무협약을 체결했다고 3일 밝혔다. 이번 협약은 한국전력공사가 추진하는 해외전력 인프라 및 신재생 에너지 프로젝트에 맞춤형 금융 솔루션을 제공하는 등 공동 시장 발굴과 리스크 대응을 위해 체결했다. 양사는 이번 업무협약으로 △해외프로젝트 자금조달 △시장 및 정책정보 공유 △현지 금융기관 협업 △정책금융 연계 등 실질적 사업 연계 성과 창출에 집중할 계획이다. 특히 신한은행은 20개국 167개의 글로벌 네트워크를 기반으로 축적해 온 글로벌 금융 노하우 및 시장정보를 공유하고 한국전력공사는 해외 인프라 사업에 대한 정보 공유 등 다양한 분야에서 상호 협력 함으로써 한국전력공사의 원활한 글로벌 진출을 도울 계획이다. 협약식에 참석한 정상혁 은행장은 “K-에너지의 위상을 높이고 있는 한전과의 오늘 협약을 계기로 미래 친환경 인프라 사업 확대를 위한 금융솔루션 제공에 최선을 다하겠다"며 “앞으로도 더 나은 세상을 만들기 위해 긴밀히 협력하며 지속 가능한 미래를 함께 만들어 가겠다"고 밝혔다. ◇ KB국민은행, 비대면 방카슈랑스 가입 프로세스 개편으로 고객 편의 확대 KB국민은행은 고객 편의성을 높이기 위해 방카슈랑스 비대면 가입 프로세스를 개편했다. KB국민은행은 이번 개편을 통해 KB스타뱅킹 앱 내 방카슈랑스 관련 가입 절차를 간소화하고, 고객 친화적으로 화면 UI를 고도화했다. 기존 11단계였던 가입 절차를 6단계로 축소하고, 주요 안내사항 화면도 고객이 더욱 이해하기 쉽도록 재배치했다. 이번 개편은 변액보험 상품을 시작으로 향후 타 보험 상품에도 순차적으로 확대 적용될 예정이다. KB국민은행 관계자는 “저금리와 고령화 등 변화하는 시장 환경에 발맞춰, 방카슈랑스를 찾는 고객들에게 편리한 서비스를 제공하고자 개편을 진행했다"며, “앞으로도 고객 편의성 향상을 최우선에 두고 비대면 서비스를 지속적으로 개선해 나갈 것"이라고 전했다. ◇ 하나은행, 이용자 중심으로 '모바일 웹' 개편 하나은행은 디지털 금융환경 변화에 발맞춰 손님의 다양한 금융 니즈를 충족하고 편의성을 증대하기 위해 은행 '모바일 웹'을 새롭게 개편했다. 이번 개편은 웹과 앱의 접근성 향상을 위해 모바일 웹의 홈 화면과 기능을 모바일뱅킹 앱 '하나원큐'와 동일하게 구성하고, 전체메뉴 구조 개편을 통해 가독성을 한 단계 끌어 올린 것이 특징이다. 먼저, '홈 화면 개편'으로 손님들에게 일관된 사용 경험을 제공한다. 이를 위해 '하나원큐' 기본 홈 스타일의 디자인을 적용하고, 앱과 동일한 UI‧UX로 재구성 했다. 뿐만 아니라, 홈 화면에 △놀이터 △축구PLAY △달달하나 등 '하나원큐' 전용 콘텐츠와 상품을 선보이며 웹과 앱 간의 연계성도 강화했다. 또한, 메뉴 구성을 부분 화면에서 전체 화면으로 변경하는 '전체메뉴 개편'을 통해 직관성을 높이고, 메뉴의 구조도 간소화 했다. 이를 통해 손님이 원하는 서비스를 보다 쉽고 빠르게 찾을 수 있게 해 모바일 웹 이용 편의성과 만족도가 향상될 것으로 기대된다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

한국수출입은행은 LS전선 등 국내 5개 해상풍력 업체들이 참여하는 '대만 장화2 해상풍력발전사업'에 총 1억5000만달러(45억대만달러) 규모의 프로젝트 파이낸스(Project Finance) 금융을 제공한다고 3일 밝혔다. 기업금융(Corporate Finance)은 기업의 신용을 바탕으로 금융을 제공하는 반면, 프로젝트 파이낸스는 프로젝트에서 발생하는 미래현금흐름을 바탕으로 대출금 상환재원을 마련하고, 프로젝트 자산·권리 등을 담보로 해당 프로젝트의 건설자금을 조달하는 금융기법이다. 장화2 해상풍력발전사업은 대만 중서부 장화현 해안에서 약 35~60㎞ 떨어진 해상에 총사업비 43억달러를 투입, 설비용량 624MW 규모의 해상풍력발전단지를 건설·운영하는 프로젝트다. 이는 대만 정부가 '2050 탄소중립 로드맵'에 따라 재생에너지 확대를 위해 추진하는 사업으로, 생산 전력은 전력구매계약에 따라 대만전력공사와 TSMC에 20년간 판매할 예정이다. 특히 TSMC는 재생에너지 역대 최대 규모의 전력구매계약을 체결함으로써, 2040년 RE100 달성을 본격 추진한다는 계획이다. 수은은 총 4억달러 규모 국산 해상풍력 기자재 수출을 지원하는 이번 사업을 위해 1억5000만 달러 규모의 수출금융보증을 제공한다. 수은의 채무보증을 통해 조달한 자금은 우리 기업들이 수출하는 해상풍력 기자재 결제자금 용도로 사용된다. 수은 관계자는 “해상풍력은 탄소중립 달성을 위한 핵심 전력원으로 부상하고 있으며, 향후 글로벌 시장의 지속적인 성장도 전망되는 만큼 국산 기자재 수출 확대를 위한 실적(트랙 레코드) 축적이 절실하다"며 “대만뿐만 아니라 우리나라 역시 탄소중립 달성을 위해 해상풍력 확대를 적극 추진하고 있는 만큼, 국내외 해상풍력 사업에 대한 정책금융 지원을 통해 우리 기업의 트랙 레코드 축적을 뒷받침하고, 이를 바탕으로 해상풍력 기자재 수출산업화 및 해외시장 진출 확대에 기여하겠다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

DB손해보험이 미국 보험사 포르테그라 인수에 나서며 해외 판로 확장에 본격 팔을 걷었다. 단기적 재무부담 등 각종 리스크가 예상됨에도 장기적으로는 수익성의 꾸준한 증가가 관측된다. 3일 보험업계에 따르면 DB손해보험은 미국 자동차 특화 보험사 포르테그라 인수를 추진 중이다. DB손보는 최근 인수를 위한 실사를 마치고 가격 협상을 진행 중이다. 예상 인수금액은 최대 2조원에 이를 것으로 예상되는 가운데 DB손보가 포르테그라 지분 100% 인수를 희망하고 있는 것으로 알려졌다. 포르테그라는 글로벌 보험사 '팁트리'의 자회사다. 차량 서비스 계약과 차량 경미손상 수리보험 등 자동차 관련 특수보험에 특화한 수익 구조를 갖추고 있다. 자산 규모는 지난해 말 기준 54억달러(한화 약 7조3000억원), 순이익은 1억5700만달러(약 2119억원) 수준이다. DB손보는 국내 보험업권이 저출생과 인구구조 변화 등 성장성이 둔화된 환경에 직면하자 해외 판로를 개척해 글로벌화에 나선 것으로 풀이된다. 실제로 DB손보는 지난해 말 조직개편으로 해외전략본부를 신설해 해외사업을 강화하기 위한 작업에도 착수했다. DB손보는 현재 미국을 해외 거점시장으로 점찍고 영역을 확대하고 있으며 괌, 하와이, 캘리포니아, 뉴욕 등 4개 지점을 운영 중이다. 중국, 인도네시아, 베트남, 미얀마 등에서도 사무소 개설 및 현지 보험사 지분투자 등에서도 외연을 넓히고 있다. 지난해부터 베트남 현지 10위 손보사 VNI(베트남국가항공보험)와 9위 손보사 BSH(사이공하노이보험) 지분을 각각 75%씩 인수해 베트남 운영 법인을 총 3개까지 늘렸다. 올해 1분기 말 기준 DB손보가 해외원보험을 통해 벌어들인 보험료는 1827억원으로 국내 손보사 중 가장 높은 수준이다. 이런 와중 진행하는 포르테그라 인수는 DB손보의 사업 방향이 본격 해외로 향하는 것으로도 풀이된다. 이미 해외사업을 통한 이익 기여도가 높아지고 있지만 보다 넓고 확실한 길을 닦겠다는 것이다. 이번 건은 한국 보험사 역사상 최대 규모의 해외 M&A이자 첫 미국 회사 인수다. 조단위 대규모 자금이 필요한 만큼 해외 사업을 먹거리로 타깃한 것으로 분석된다. 포르테그라 인수 시 현지 자동차보험 시장에서 DB손보 입지가 한층 강화될 전망이다. 특수 자동차보험에 강점이 있는 회사이면서 높은 현지 인지도를 지녀 DB손보가 미국에서 사업을 확장하고 경쟁력을 제고하기 유리한 특징을 가졌기 때문이다. 국내 자동차보험 시장은 보험료 인상이 자유롭지 않은 구조로, 상품을 많이 판매해도 수익을 내기 어렵기에 우회적 통로로도 인식된다. 다만 해외사업은 당장 가져다주는 실적기여도가 높지 않기에 단기적 재무 부담은 불가피할 것으로 보인다. 명확한 인수가가 밝혀지지 않았으나 예상 인수가의 절반 수준인 1조원만 잡더라도 부담이 작지 않다. DB손보가 보유 중인 현금성자산은 지난해 말 기준 1조7000억원 수준이다. 내부 유보금과 외부 차입을 병행할 가능성이 예상되는 가운데 단기적으로는 자본비율 등 재무건전성 지표가 일부 하락할 가능성도 있다. 해외사업 내실화도 과제다. 현재 DB손보 해외사업이 전체 순이익에 미치는 기여도는 5% 내외 수준이다. 미국을 비롯한 해외시장은 자연재해 등 대형 리스크에 우리나라 대비 크게 노출될 수 있으므로 관리 역량 강화에 드는 비용도 감안해야 할 것으로 보인다. DB손보는 최근 미국 LA 산불 등 대형 재해로 1분기 해외보험 부문에서 적자를 기록한 바 있다. 베트남 자회사 VNI와 BSH도 각각 순이익 8억4300만원과 순손실 21억9800만원을 내는 등 수익이 불안정해 해외사업환산이익이 전분기보다 감소했다. 사업이 본궤도에 올라가면 장기적으로 전체 글로벌 사업 포트폴리오가 크게 확대되면서 수익성 개선과 자산 성장에 긍정적 효과가 나타날 것으로 전망된다. 포르테그라의 연간 현금창출력만 보더라도 실적 기여에 따라 인수로 인한 단기 변동성을 향후 충분히 상쇄 가능할 것이란 예상이다. DB손보 관계자는 “현재 가격을 협상 중인 단계로, 최종 인수 지분이 몇퍼센트인지 확실치 않지만 재무적으로 감당 가능한 수준에서 진행할 것으로 보인다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

4대금융지주가 일제히 '주주환원' 보폭 키우기에 나섰다. KB금융지주는 가장 적극적인 행보에 올해 총주주환원율이 50%를 웃도는 수준으로 오를 것으로 예상되는 가운데 신한금융지주도 자사주 매입 등 주주환원 속도를 높여 뒤를 바짝 쫓고 있다. 실적 상승과 시장 환경변화에 따라 금융지주 전반 주주환원율 확대에도 기대감이 실린다. 2일 금융권에 따르면 신한지주가 지난달 26일 1034만7131주의 자사주를 소각했다. 소각 규모는 약 5000억원으로, 주주 환원에 속도를 내기 위해 지난 2월 밝힌 '5000억원 규모의 자사주 정리 계획'을 앞당겨 실행한 것이다. 당시 정리 완료 시점을 8월로 두고 순차적으로 시행하겠다고 밝혔지만 시기를 당겨 조기에 완료한 것이다. 신한금융은 지난 2월부터 네 차례에 걸쳐 자사주를 사들이고 4월에는 520만주(2463억원규모)를 일시에 매수하기도 했다. 하반기에도 추가 자사주 매입을 계획 중인 가운데 금융권에선 3000억원 규모를 매입할 것이란 예상이 나온다. 특히 올 들어 자사주 매입·소각 총규모는 1조7500억원으로 이중 소각은 6500억원 규모다. 신한금융은 보통주자본비율(CET1) 13% 초과 자본을 주주환원에 사용하는 전략을 취하고 있다. 최근 주주가치 제고 행보 확대에 올해 주주환원율 목표치를 달성할 것으로 예상된다. KB금융은 5대 금융지주(KB금융·신한·하나·우리·NH농협) 중 가장 공격적인 행보를 보이고 있다. 상반기에만 1조7600억원 규모의 자사주 매입·소각을 발표했고 하반기 추가 주주환원책을 예정 중이다. CET1 비율 13%를 초과하는 자본은 주주에게 환원하고 있으며, 밸류업 프레임워크를 도입해 자본관리와 환원을 연계한 밸류업 전략을 시행하고 있다. 올해 총주주환원율은 57%까지 오를 것으로 예상된다. 하나금융지주에서는 앞서 함영주 회장이 2027년까지 주주환원율 50%를 달성하겠다는 목표를 밝힌 이후 적극적인 주주환원에 나서고 있다. 지난 2월에는 4000억원 규모 자사주 소각을 결정했고, 올 들어 1조7000억원의 매입·소각 규모를 밝혀 공격적으로 보폭을 늘렸다. 특히 금융지주 중 가장 높은 수준의 TSR(총주주환원수익률)이 예상되고 있다. 올해 은행 평균 총주주환원수익률 예상은 8.5%로 하나금융은 9.7%다. 총주주환원수익률은 총주주환원율과는 다르게 주식 가격 상승분과 배당금, 자사주 매입에 따른 가치 환원 등을 합산한 총체적 수익을 일컫는다. 하나금융의 올해 예상 주당배당금(DPS)은 3700원으로, 2024년 3600원 대비 2.8% 증가할 전망이다. 이는 KB금융(3400원)보다 300원 높은 수준으로 업계 최고 수준 인상이다. 우리금융도 상대적으로 낮은 주가로 인해 높은 환원수익률이 예상된다. 앞서 비과세 배당 도입과 분기배당 등 차별화된 정책을 추진한다고 밝힌 바 있다. 주주환원 목표로는 CET1 비율 12.5%를 조기 달성한 후 50% 환원을 내걸었다. 금융지주사들은 지난해부터 주주환원율, CET1 비율, 자기자본이익률(ROE) 등 3대 핵심 지표의 개선을 전략으로 밸류업에 드라이브를 걸기 시작했다. 특히 새 정부가 자본시장 구조개혁을 추진해 금융업이 수혜주로 거론되는 가운데 원화가치 상승과 내수 부양책이 맞물린 시장 상황과의 시너지가 커질 것이란 예상이 나온다. 금융권은 지난 5월부터 국채금리가 상승세를 보이고 있어 매매평가익이 확대될 가능성도 열려있다. 금융지주사의 2분기 실적에 대한 기대감도 커지고 있어 올해 역대 최대 실적 기록과 함께 주주환원율도 상향할 것이란 관측도 있다. 신한금융은 올해 4조9000억원의 순이익을 기록해 최대실적을 나타낼 것이란 전망이다. CET1 비율 개선에 따라 자사주 매입·소각이 늘어나면서 주주환원율은 45%에 이를 것으로 보인다. 하나금융도 주가상승률이 올 들어 모든 금융지주사 중 가장 큰 폭으로 나타났다. 김인 BNK투자증권 연구원은 “KB금융의 주주환원율 상향에 주목하고 있다"며 “하반기 보통주자본(CET1)비율 13.5% 초과 자본을 주주환원 재원으로 활용하는 점을 고려하면 추가 자사주 매입·소각 1조1000억원을 포함해 총주주환원율 57.2%도 가능할 것"이라고 분석했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

수출입은행이 글로벌 통상질서 재편이라는 위기 속 수출금융을 전방위적으로 확대해야 한다고 강조했다. 윤희성 수출입은행장은 1일 수출입은행 창립 49주년 맞이 기념사를 통해 “국내외 불확실성이 심화되는 가운데 기업들이 당면한 자금애로를 해소하고 새로운 기회를 모색할 수 있도록 해야 한다"며 이같이 밝혔다. 윤 행장은 “1분기 우리 경제는 마이너스 성장을 기록했고 대미 수출 감소와 공급망 차질은 이미 현실이 됐다"며 “기업들이 불확실성 속에서 생산과 투자에 어려움을 겪으면서 수출 중심의 한국 경제는 새로운 도전에 직면하고 있다"고 현 상황을 진단했다. 윤 행장은 이날 수은이 도전할 세 가지 전략적 방향에 대해 밝혔다. 먼저 '통상위기 대응의 첨병이 되자'고 독려했다. 그는 “국내외 불확실성이 심화되는 가운데 기업들이 당면한 자금애로를 해소하고 새로운 기회를 모색할 수 있도록 수출금융을 전방위적으로 확대해야 한다"며 “올해 신설한 위기대응 특별프로그램 등을 통해 수출금융 10조원을 추가적으로 공급하고, 추경을 통해 확보한 재원을 신속히 집행해야 한다"고 말했다. 두 번째는 신성장 산업과 신시장 진출 강화다. 윤 행장은 “우리가 새로운 성장동력을 찾지 못하고 주춤하는 사이 중국은 첨단전략산업을 중심으로 글로벌 주도권을 빠르게 확보하고 있다"며 “AI, 반도체, 방산, 바이오 등 전략산업은 물론 글로벌 사우스를 비롯한 신흥시장 진출에 필요한 맞춤형 금융을 설계하고 제공해야 한다"고 말했다. 아울러 수은만이 가진 장점인 다양한 정책금융수단의 통합적 실행력을 높여야 한다고 강조했다. 윤 행장은 “수은금융, EDCF, 공급망안정화기금, 개발금융이 하나의 우산 아래에서 끈끈하게 협력한다면 글로벌 경제 파트너십을 강화하고 기업의 활로 개척을 위한 실질적인 성과를 창출할 수 있을 것"이라고 말했다. 윤 행장은 얼마 남지 않은 임기 동안 DFI 기능과 자본시장 업무를 강화해 변화와 확장의 실행 허브로 삼겠다는 포부도 밝혔다. 그는 “장기·모험자본 투자와 금융주선을 통해 민간금융의 참여를 촉진하고 기업과 산업의 혁신을 견인함과 동시에 정책금융 수행 여력을 확보해 나갈 것"이라며 “DFI 기능 강화는 글로벌 사우스와의 새로운 경제협력 모델을 제시함으로써 대한민국 경제영토 확장의 핵심 기반이 될 것"이라고 말했다. 수은의 업무 방식이 디지털 기반 혁신으로 변화해야 함도 강조했다. 윤 행장은 “지난주 개소한 용인 IT센터는 디지털 전환의 시작점이자, 수은의 미래 디지털 전략을 실현해 나갈 핵심 기반"이라며 “AI, 클라우드 등 첨단 디지털 기술을 활용해 업무의 효율성과 안정성을 높이는 동시에 시스템 운영의 신뢰성을 한층 강화했다"고 설명했다. 이어 “IT센터는 수은의 디지털 역량이 집약되는 공간이자 중단 없는 정책금융 서비스를 뒷받침할 든든한 디지털 인프라로 자리잡을 것"이라고 덧붙였다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

정부가 지난달 27일 기습적으로 내놓은 가계대출 정책이 곧장 시행되면서 일선 현장에서 혼란이 나타나는 가운데 장기적으로도 여러 변화가 나타날 것으로 전망된다. 특히 고강도 규제에 따라 대출이 크게 급감할 것으로 예상되면서 은행권이 수익성을 위한 전략 수정이 불가피한 상황이다. 1일 금융권에 따르면 주말이었던 지난달 28일부터 은행권이 이번 대출 규제에 따른 전산작업으로 비대면 대출 신청을 중단했다. 정부 대출 한도 규제를 내부 대출시스템에 바로 적용하기 위한 처사다. 실제로 KB국민은행에서 비대면 신용대출 신청을, 하나·신한은행은 주택담보대출을, 우리·농협은행은 두 대출 모두의 비대면 접수를 막은 상태다. 영업점이 없는 카카오뱅크와 케이뱅크도 주요 가계대출 상품의 비대면 접수를 중단했다. 당장 급전이 필요한 실수요자들의 경우 비대면 대출 실행을 통해 우대금리를 받는 점을 고려할 때 금리혜택이 줄어든 것 뿐만 아니라 오프라인 지점을 직접 찾아야하는 불편함도 나타나면서 혼란이 커지고 있다. 이는 지난주 정부가 내놓은 '수도권 가계부채 관리 강화 방안'에 따른 결과다. 정부는 수도권에서 주택 구입 시 주담대 한도가 6억원으로 제한되고, 전 은행권의 주담대 만기도 30년으로 축소되는 내용을 담은 고강도 대책을 유예기간 없이 시행했다. 이후 파생될 장기적인 시장 변화에도 이목이 모인다. 정부의 의도대로라면 강남권 등 수도권 핵심지역 아파트의 매수를 위한 거래가 사실상 꺾이면서 가계대출이 줄어들게 된다. 거액의 대출이나 갭투자를 위한 방법이 원천 봉쇄됐기 때문이다. 당장 은행권으로선 하반기 금융권 가계대출 총량 목표가 당초 계획의 절반으로 줄 전망이다. 이번 정책으로 주담대·신용대출 한도 제한 및 다주택자의 신규 주담대 전면 금지, 생애최초 주택구입자의 LTV 하향 등이 포함됐기 때문이다. 저소득층과 청년 대상 정책대출 한도도 최대 25% 가량 축소된다. 이에 시장은 하반기 가계대출 총량이 약 20조원 수준으로 줄어들 것으로 추산하고 있다. 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 할당량도 절반 수준으로 감소할 전망이다. 더불어 은행권은 7월 1일부터 '3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)'을 적용한다. 3단계 조치 도입 후 은행과 제2금융권의 주담대·신용대출·기타대출 등에 최소 1.5%의 가산금리가 반영되면서 실제 대출 가능 금액이 줄어들게 된다. 은행권 전체 수익의 약 40%가 발생하는 가계대출이 제한되면서 이자수익 등 수익성도 크게 하락할 것으로 예상된다. 대출금리 구조 개편 등 금융사가 일부 발생 비용을 부담하게 되면서 이자수익이 추가로 감소할 가능성도 있다. 이에 은행권은 기업 대출로 방향을 설정하거나 대체 수익원을 모색해야 하는 등 영업전략 수정이 불가피한 상태다. 가계대출사업과 관련해서는 실수요 중심의 대출로 전환하는 한편 실거주 의무화 등에 따라 보다 엄격한 대출심사를 시행할 것으로 보인다. 6개월 이내 전입 여부에 대한 모니터링이나 대출회수 시스템, 갭투자 차단을 위한 목적 검증 등이 강화되는데 따른 운영 관련 비용도 예상된다. 다만 이번 정책에서 은행에겐 역마진이나 다름없는 정책대출이 함께 줄었기에 수익성에 일정 부분 보전될 것이란 시각도 있다. 또한 갭투자 등 투기성 대출이 줄면 주택가격 하락에 따른 대출 부실화 가능성도 낮아질 수 있고, 실수요자 중심 대출이 늘어 리스크 변동 손실 가능성이 축소될 수 있다. 한 은행권 관계자는 “은행도 가계대출 총량 규제에 맞추는 과정에서 어려움이 있었는데 이런 부분이 수월해진 부분은 있다"며 “디딤돌과 버팀목 대출 등 정책대출까지 함께 줄었기에 일부 측면에선 가계대출 관리가 용이해진 부분도 있다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

신용보증기금이 운영하는 밸류업 프로그램 참여기업이 비참여기업에 비해 지난 3년간 고용은 13.4%, 매출은 17.2% 더 증가했고, 부실 위험은 4.8%p 낮아지는 등 경영성과가 더 우수한 것으로 나타났다. 신보는 지난 21일 '2025년 한국금융학회 정기학술대회 및 특별 정책심포지엄'에서 밸류업 프로그램이 중소기업의 고용 증진과 매출 성장에 효과가 있다는 실증 연구 결과에 대해 이같이 발표했다고 30일 밝혔다. 신보는 2019년부터 밸류업 프로그램을 운영하며 성장 가능성은 있으나 일시적인 경영 위기에 빠진 기업을 조기에 선별해 선제적으로 구조조정을 지원하고 있다. 이를 통해 신규보증, 기존 보증 전액 연장, 경영개선 방안 수립 등 각종 금융·비금융 서비스를 제공한다. 이번 연구는 2021년 기준 밸류업 프로그램 대상 기업 중 실제로 참여한 97개 기업과 비참여기업 1988개를 대상으로 2024년까지의 성과를 분석했다. 정책의 순효과를 확인하기 위해 'PSM-DID(성향점수매칭-이중차분) 기법'을 활용했다. 신보는 이번 연구가 사전 구조조정 정책의 효과를 실증 분석한 첫 사례로, 밸류업 프로그램이 단순한 기업 지원을 넘어 고용 친화적 성장 정책으로서 효과가 있음을 보여줬다는 평가다. 효과를 확인한 만큼 사전 구조조정 프로그램을 확대하고 위기기업 조기경보시스템을 고도화해 경영위기 중소기업 지원을 강화해 나갈 계획이다. 앞서 신보는 밸류업 프로그램 도입 후 올해 5월까지 754개 기업을 대상으로 2891억원의 신규보증을 지원한 바 있다. 또한, 지난 2월에는 전국 8개 영업본부에 구조조정 전문조직인 '기업밸류업센터'를 신설해 위기기업의 재도약과 실패기업의 재도전을 체계적으로 지원 중이다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

노동진 수협중앙회장이 수년간 부진했던 노량진개발사업과 관련해 전담 부서를 신설하고 속도내기에 나섰다. 노 회장은 노량진 일대를 수산클러스터로 구축하는 수협의 대형 프로젝트에 동력을 불어넣는 동시에 임기 내 급속 추진을 통해 수산업 재건을 앞당기겠단 포부다. 30일 금융권에 따르면 수협중앙회는 지난 26일 중앙회 내 노량진개발사업부를 신설했다. 신설된 사업부는 기존 경영지원부 내 노량진개발사업팀이 부서 규모로 확대된 것이다. 이후 노량진개발지원팀과 노량진개발사업단으로 나뉘어 사업 추진 활동에 나설 방침이다. 노량진개발사업단은 사업 추진 전략 수립을 비롯해 △개발 관련 규제와 규모 검토 △개발공모지침서 작성 △사업인허가 및 사전협상 대응 △사업 부동산개발회사 출자 관리 등 전반 업무를 수행한다. 노량진개발지원팀은 사업추진관련 법무와 회계·세무를 검토하고 민자공동개발사업자 공모와 관련된 업무 전반을 추진한다. 사업단 신설은 노 회장이 수협의 숙원사업이자 어업인 지원을 위한 프로젝트 '노량진개발사업'에 본격 속도를 내겠다는 의미로 해석된다. 수협중앙회는 2007년부터 2021년까지 옛 노량진수산시장의 현대화 사업에 나서면서 남은 약 1만4590평(4만8231㎡) 규모의 유휴부지에 공동주택, 업무시설, 판매시설 등을 세우는 대규모 복합개발사업을 추진해 왔다. 그러나 지난 2023년 부동산 시장 악화와 고금리 등 외부 여건으로 사업이 일시 중단된 상태다. 노 회장은 올 들어 부동산 시장 회복 등 사업 재개 가능성을 보고 서울시·동작구의 지원을 끌어내 재착수에 시동을 걸었다. 지난해 12월에는 동작구청과 관련 사업 업무협약을 체결하기도 했다. 지난달 기자간담회에서 노 회장은 “서울시와 동작구 모두 노량진 잔여 부지 개발에 대한 지원 의사가 뚜렷하고, 부동산 시장에 대한 회복 신호가 확인돼 사업을 재추진하게 됐다"며 사업 재시동 배경을 밝혔다. 수협은 민간 공동개발사업자 선정을 위해 올해 초 자문용역을 재개하고 현재 공모지침서를 작성하는 단계다. 사업자 모집을 위해 공고를 내려면 개발 계획과 조건 등이 담긴 공모지침서가 필요하다. 이를 받아 본 후보자들이 개발구상안을 제출하면 수협이 최종 선정하게 된다. 수협은 하반기 중 지침서를 완료하고 늦어도 연말까지 사업자 선정을 마친다는 목표다. 사업자가 선정되면 지분출자 후 개발에 들어가는 순서를 거치게 된다. 노량진 개발사업은 수협중앙회가 서울의 핵심 부지를 복합도시로 탈바꿈시킴과 동시에 수산업 재건의 마중물을 끌어오는 3조원 규모 대형 프로젝트다. 개발 부지는 노들로·올림픽대로와 인접해 서울 핵심 입지로 꼽힌다. 수협은 해당 부지에 60층 규모의 복합시설을 조성하고 본사 이전을 비롯해 수산 관련 단체, 수산물 가공·유통 스타트업, 수산식품 연구센터 등을 유치함으로써 '수산 클러스터'로 탈바꿈시킬 계획을 세웠다. 특히 대형 유통업체 입점과 동시에 수산물 판매 협약을 맺음으로써 시너지를 극대화 시키겠다는 구상이다. 시장과 복합시설을 잇는 연결통로를 설치하고 상호 연계형 할인제도를 시행하는 등 노량진수산시장 활성화 방안도 검토 중이다. 사업에 따른 수익은 향후 어업인 지원과 수산업 재건 등 산업 활성화 재원으로 활용될 예정이다. 수산클러스터 구축에 따른 수산업의 연구, 가공, 유통 등 생태계 전반의 경쟁력 제고를 기대하게 되는 것이다. 뿐만 아니라 주택과 업무시설, 대형 상업시설 입점으로 지역경제 활성화와 고용효과, 주민 생활편의성 증대 등 각종 부가적 파급효과도 따라올 전망이다. 아울러 노량진 일대가 주거, 업무, 문화, 경제활동이 어우러진 한강변 대표 복합도시로 재편됨으로써 서울의 새로운 랜드마크로 조성될 수 있다. 수협은 회원조합의 건전성 강화와 수출 실적 확대 등으로 연계 효과를 누릴 전망이다. 다만, 노량진 내 사업 대상 부지는 서울시가 용적률과 건폐율 등을 지정한 '지구단위계획 구역'으로 지정돼 있다. 서울시가 제시하는 가이드 등에 맞춰 사전 협상 등을 거쳐야 하는 점은 빠른 개발 과정 중 난관으로 꼽힌다. 노 회장은 이 기간을 최소화 하고 각종 실무 절차에도 속도를 낼 방침이다. 본격적인 개발사업 착수까지 약 1년이 소요될 것으로 예상되는 가운데 노 회장은 남은 임기 안에 개발 첫 삽을 뜨는 것을 목표로 하고 있다. 수협중앙회 관계자는 “임기가 4년으로 짧다보니 어떻게든 기초작업이라도 해놓자는 게 노 회장의 생각인 것으로 안다"며 “다음 후임자가 사업을 빠르게 이어받아 수산업 활성화 성과를 끌어오도록 하려는 게 목표"라고 설명했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

저축은행 업계의 신용등급 하락이 이어지면서 자산건전성에 대한 우려가 커지고 있다. 신용등급이 내려가면 퇴직연금 판매에 차질을 빚는 등 경영악화로 이어질 수 있다는 전망이다. 28일 저축은행업계에 따르면 한국기업평가(한기평)은 지난 24일 NH저축은행에 대한 기업 신용등급을 기존 'A(부정적)'에서 'A-(안정적)'으로 하향 조정했다. 부동산프로젝트파이낸싱(PF) 중심으로 자산건전성이 악화하면서 충당금 적립 부담에 수익성이 줄어든 결과다. 한기평은 지난해 6월에도 NH저축은행의 대손비용 증가에 따른 수익성 저하를 이유로 신용등급 전망을 'A(안정적)'에서 'A(부정적)'으로 낮춘 바 있다. NH저축은행은 2023년 562억원의 순손실을 기록한 뒤 지난해 125억8000만원의 당기순이익을 냈지만 올 1분기 대손충당금 증가로 인해 다시 49억원 가량의 순손실을 내면서 적자로 돌아선 상태다. 지난 23일에는 한국신용평가(한신평)에서 IBK저축은행의 기업신용등급 전망을 'A(안정적)'에서 'A(부정적)'으로 조정했다. 원인은 자산건전성 지표의 지속적인 악화로, 1개월 이상 연체율은 2023년 말 5.7%에서 지난 3월 말 10.9%까지 상승했다. 같은 기간 고정이하여신비율도 7.6%에서 14.4%로 크게 증가한 것으로 나타났다. 수익성 측면에서도 2개 회계연도(2023~2024년) 연속 대규모 적자를 기록하고 있다. 이런 가운데 상상인플러스저축은행은 건전성 지표가 크게 악화되며 지난 25일 금융위원회로부터 적기시정조치 2단계인 '경영개선요구'를 받기도 했다. 상상인플러스저축은행의 3월 말 기준 연체율은 21.3%, 고정이하여신비율은 24.7%로 업계 평균(연체율 9.0%, 고정이하여신비율 10.6%)을 크게 웃돈다. 자산건전성 측면에서는 심각한 경고등이 켜진 상태라는 의미다. 적기시정조치는 금융당국이 부실 위험 금융사에 내리는 행정조치로 자본금 증액, 부실자산 처분, 위험자산 보유 제한 등이 요구된다. 영업정지 등 구조조정 조치는 아니며, 12개월의 이행 기간 동안 정상 영업이 허용된다. 올 들어 저축은행 신용등급 전망이 줄하향하며 수익성 하락, 조달 리스크 확대 등 다방면에서 압박이 커지고 있다. 국내 3대 신용평가사(나이스신용평가, 한국기업평가, 한국신용평가)는 앞서 고려저축은행에 대해서도 A-에서 BBB+로 신용 등급을 낮췄다. 예가람·다올저축은행은 BBB+에서 BBB로, JT저축은행과 바로저축은행도 각각 등급이 한 단계씩 떨어진 바 있다. 업계 신용등급 하락의 주요 원인은 부동산PF 부실 확대와 경기 침체에 따른 수익성·건전성 악화다. 부동산 경기 침체로 인해 PF 대출의 부실 가능성이 커지면서 대손충당금을 대거 적립하면 순이익이 감소하게 되는 것이다. 문제는 부동산 PF 부실과 경기침체 여파가 여전한 상황이기에 향후 경영상 복합적 위기에 처할 수 있다는 점이다. 신용등급 강등은 장기 안정성을 중시하는 퇴직연금 고객의 이탈로 이어질수 있는데다 최악의 경우 퇴직연금을 취급조차 하지 못하게 돼 사업에 차질이 불가피해진다. 저축은행이 퇴직연금 상품을 판매하려면 일정 수준 이상의 신용등급을 충족해야 하며 마지노선은 'BBB-'다. 실제로 지난 3월 신용등급이 'BBB-'로 떨어졌던 JT저축은행은 지난달 초부터 퇴직연금 정기예금 신규 상품 판매를 선제적으로 중단한 바 있다. 퇴직연금 축소는 당장 자금조달면에서 큰 영향을 주지는 않지만 중장기적으로 자금 유입이 줄면서 예금 의존도가 커지게 되고, 자금 대거 유치를 위해 예금 금리를 높이게 되면서 부담이 부메랑으로 돌아오게 된다. 다만 업계는 신용 등급이 낮다고 해서 반드시 해당 저축은행의 부실을 의미하는 것은 아니라고 설명하고 있다. 상상인저축은행도 BIS 자기자본비율(8.6%)과 유동성비율(218.3%)은 규제 기준을 넘기고 있어 단기 유동성 위험은 낮은 것으로 평가된다. 한 저축은행 관계자는 “감독기관의 지시에 따라 선제적으로 충당금을 쌓고 있고 업계 전반적으로 유동성 위험은 크지 않다"며 “부실에 대해선 다른 요소들과 함께 종합적으로 판단할 필요가 있다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

우리은행은 고객 중심 조직 체계 구축을 비롯해 디지털 플랫폼 경쟁력 강화와 미래 성장동력 확보에 초점을 맞춰 대대적인 본부 조직개편을 단행했다고 27일 밝혔다. 먼저 개인그룹과 기업그룹 일부 부서를 고객 니즈와 금융시장 변화에 민첩하게 대응할 수 있게 고객 중심으로 재편했다. 이를 위해 개인고객 상품개발과 마케팅 조직을 '개인상품마케팅부'로, 기업고객 영업전략과 상품개발 조직을 '기업영업전략부'로 통합했다. 기업고객의 자금·외환 원스톱(One-stop) 지원 강화를 위해 '외환사업본부'를 기업그룹에 새롭게 배치했다. '소호사업부'도 신설해 소호 전용상품 출시와 경영 컨설팅을 전담토록 해 자영업자와 소상공인의 안정적인 성장을 지원하기로 했다. 아울러 디지털 플랫폼 경쟁력 강화를 위해 '디지털영업그룹'을 신설하고 △WON뱅킹사업부 △플랫폼사업부 △WON모바일사업부 등을 배치했다. 이를 통해, '우리WON뱅킹' 앱의 초개인화 맞춤형 서비스 확대 및 UI·UX 고도화 등으로 고객 편의성을 더욱 높일 방침이다. 디지털 공급망금융 플랫폼인 '원비즈플라자'를 비롯한 항공결제․정산서비스 등 플랫폼 기반 사업도 한 단계 더 발전시킬 계획이다. 인공지능 대전환(AX) 추세에 맞춰 AI 기반 업무 프로세스를 혁신하고 미래성장 동력을 확보하기 위해 기존 'AI플랫폼부'는 'AI전략센터'로 확대 개편했다. 또한 HR그룹 산하에 'TECH인사부'를 신설해 IT·디지털 개발 역량 확충과 생산성을 향상하고 업계를 선도해 나가겠다는 구상이다. 한편 기업그룹 산하에 '기업시너지팀'을 신설, 기업고객과의 파트너십을 강화해 미래 먹거리 발굴 등 공동사업을 추진할 예정이다. 우리은행 관계자는 “이번 개편을 통해 고객 중심으로 조직을 재편해, 중소·소상공인을 체계적이고 실질적으로 지원할 방침이다"라며, “앞으로도 우리은행의 강점인 기업금융을 더욱 성장시키고 디지털과 AI 기반의 지속 가능한 미래 경쟁력을 확보해 나가겠다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr