NH농협은행이 농촌 초등학교 유휴공간을 놀이터로 탈바꿈시키는 사회공헌 사업을 진행하며 지역 교육환경 개선에 나서고 있다. 21일 농협은행에 따르면 전날 충남 서천군 서도초에서 '초록사다리×우주공간' 프로젝트 4호 완공식이 열렸다. 이 사업은 농촌 초등학교 활용도가 낮은 공간을 아동 중심의 놀이·학습 공간으로 재조성하는 사업이다. 농협은행이 후원하며 굿네이버스와 협력해 추진되고 있다. 초록사다리는 농촌지역 아동과 청소년들이 교육·복지 환경의 제약을 넘어 미래로 나아갈 수 있도록 돕는다는 의미를 담고 있다. 우주공간은 아이들이 공간 주체가 돼 기획 단계부터 직접 참여한다는 점에서 의미가 있다. 서도초 우주공간은 놀이와 학습을 결합한 복합 체험 공간으로 꾸며졌다. 미끄럼틀과 트램폴린, 볼풀장 등 신체활동 시설과 보드게임, 음악 체험 요소 등을 갖춰 아이들이 창의력과 감성을 키울 수 있도록 설계됐다. 오주현 농협은행 충남본부장은 “농촌 아이들에게 새로운 가능성을 여는 출발점이 되길 바란다"고 말했다. 카카오뱅크가 흩어져 있는 휴먼·비활동 계좌를 한 번에 조회할 수 있는 서비스를 선보였다. 카카오뱅크는 '숨은 계좌 찾기' 서비스를 출시했다고 21일 밝혔다. 이 서비스는 은행과 상호금융 등 26개 금융사에 분산된 계좌를 카뱅 앱에서 한 번에 조회하고 해지와 잔액 입금까지 처리할 수 있도록 지원한다. '계좌 찾아보기'를 실행하면 보유하고 있는 전체 계좌 목록을 확인할 수 있다. 일정 기간 거래가 없는 '비활동성 계좌'는 별도로 표시된다. 원하는 계좌를 선택해 해지할 수 있고, 잔액은 본인 명의 계좌로 자동 입금된다. 접근성도 강화했다. 전체 탭에 들어가 서비스, 자산·지원금 찾기 순을 눌러 이용할 수 있다. 카카오뱅크 인공지능(AI) 대화를 이용해 쉽게 접근이 가능하다. '신청이력' 메뉴를 이용하면 해지 내역을 볼 수 있다. 잔고가 100만원 이하이면서 1년 이상 입출금 거래가 없는 계좌를 대상으로 한다. 고객은 잔액을 본인 명의 계좌로 받거나, 서민금융진흥원에 기부할 수 있다. 기부 시 영수증이 발급된다. 카카오뱅크는 향후 서비스를 증권사와 보험사까지 확대할 계획이다. 카카오뱅크 관계좌는 “계좌 존재를 잊거나 해지가 번거로워 방치되는 금융자산이 많아 이번 서비스를 출시했다"고 말했다. 토스를 운영하는 비바리퍼블리카와 토스증권이 시각장애인을 대상으로 한 맞춤형 금융교육을 실시한다. 토스는 4월 20일 '장애인의 날'을 맞아 한국시각장애인복지관에서 시각장애인을 위한 금융교육을 운영한다고 21일 밝혔다. 이번 프로그램은 이달 20일부터 5월 18일까지 총 4회에 걸쳐 진행된다. 교육 과정은 실제 금융생활에 필요로 하는 내용을 중심으로 구성됐다. 연금부터 투자까지 이어지는 교육 과정을 통해 금융 전반에 대한 이해를 확장할 수 있도록 했다. 회차별로 보면 1회차에서는 국민연금, 개인연금, 퇴직연금 등 연금 구조와 활용 전략을 다뤘고, 2회차는 소득 유형별 절세 전략과 금융상품 선택 기준을 안내한다. 3~4회차에서는 주식투자 기본 개념부터 실전 투자 전략까지 단계적으로 교육한다. 특히 4회차 교육에는 토스증권 리서치센터가 참여해 국내외 주식시장 분석과 인사이트를 제공한다. 학습 접근성 확대에도 초점을 맞췄다. 모든 강의 자료는 점자교안과 확대활자 교재로 별도 제작해 제공한다. 수강생들이 교육 이후에도 복습할 수 있도록 구성했다. 토스는 시각장애인의 금융 접근성을 높이기 위한 노력을 지속하고 있다. 앱 접근성 자동 진단 도구 '앨리(Ally)'를 개발해 화면 내용을 음성으로 안내하는 스크린 리더를 사용하는 시각장애인도 앱 내 기능을 원활히 이용할 수 있도록 지원한다. 토스는 시각장애인이 금융을 이용하는 과정에서 겪는 불편은 정보 접근 단계에서부터 발생한다는 점을 강조했다. 토스 관계자는 “접근성 기술과 금융교육을 함께 강화해 실제 이용 환경에서 체감할 수 있는 변화를 만들겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

BNK금융그룹이 빈대인 회장 2기 체제에서 동남권 해양금융 투자 금융사로 체질을 바꾸는데 속도를 내고 있다. 예대마진 중심의 수익 기반을 다변화하고 정부의 생산적 금융 기조에 부응한다는 취지다. 21일 금융권에 따르면 BNK부산은행은 전날 선박거래와 해양금융에 특화된 '선박 에스크로 에이전트' 서비스를 국내 처음으로 시행한다고 밝혔다. 에스크로는 물품을 거래할 때 판매자와 구매자 사이에 제3의 중립 기관이 자금을 관리하며 중개하는 방식이다. 부산은행은 선박 매매 계약 과정에서 매수인과 매도인 사이에서 선박매매대금을 관리하고 대금을 지급하는 역할을 한다. 선박 거래는 고액 자산이 오가는 만큼 계약 체결과 실제 인도, 소유권 이전 간 시차가 존재해 안정성이 중요한 요인으로 꼽혀왔다. 국내에서는 에스크로 서비스를 하는 곳이 없어 그동안 국내 해운사는 싱가포르나 영국의 법무법인을 이용해 선박 매매를 진행했다. 부산은행은 이런 불편함을 해소하기 위해 선박 매매대금 예치부터 지급까지 전 과정을 지원할 계획이다. 부산은행의 움직임은 BNK금융이 동남권 생산적 금융을 확대하고 해양·선박 금융을 강화하는 전략과 맞물린다. BNK금융지주는 지난해 해양·조선 등 지역특화산업을 육성하고 지역 산업에 성장 자금을 공급하기 위한 투자 금융을 강화하겠다는 목표를 밝혔다. 해양수산부의 부산 이전과 북극항로 논의 확대 흐름에 맞춰 동남권 금융사인 BNK금융의 역할이 중요하다는 판단도 작용했다. 특히 예대마진 중심의 영업 방식에 대한 비판이 커지는 상황에서 수익 구조 다각화를 실현할 수 있어 금융사의 체질 개선은 중요한 과제로 여겨졌다. BNK금융은 지난해 11월 해앙금융 등을 연구하는 해양금융미래전략 싱크랩을 출범해 해양산업과 금융의 연계 성장 기반을 본격적으로 마련하기 시작했다. 지난달 26일 빈대인 회장 2기 체제가 시작되면서 BNK금융은 해양금융 특화 금융그룹 도약을 전면에 내걸었다. 지역의 혁신 기업 지원과 지역 산업의 생산적 금융 지원을 꾸준히 확대한다는 구상이다. 2기 체제 출범 후 한 달이 채 되지 않았지만 BNK금융은 해양·선박 금융 강화에 드라이브를 걸고 있다. 특히 부산은행과 BNK경남은행을 중심으로 산업 지원이 활발히 이어지고 있다. 부산은행은 지난달 27일 조선 산업 경쟁력 강화를 위해 HJ중공업 대상으로 1억7600만 달러 규모의 선수금환급보증(RG)을 발급했다. 지난해 1억6400만 달러 지원에 이은 후속 조치다. RG는 선박 건조 계약 시 선주가 조선사에 선수금을 지급했으나 조선사가 계약을 이행하지 않거나 지급불능이 되면 금융기관이 선수급 환급을 보증하는 제도다. 조선사가 수주 경쟁력을 확보하는 데 필수적으로 요소로 평가된다. BNK경남은행은 방위산업공제조합과 이달 방산기업에 50억원을 지원하는 업무협약을 체결했다. 금융권 최초의 전략적 투자로, 지역 방산 생태계 활성화를 목표로 한다. BNK금융은 이달 중순 열린 해양금융 미래전략 싱크랩 연구 성과 발표회에서 해양금융 전략 과제를 도출했다. 하반기에는 BNK 해양종합금융센터를 설립해 해양금융 특화 전략을 단계적으로 추진할 계획이다. 금융권 관계자는 “생산적 금융은 그동안 부동산에 쏠렸던 은행 자금을 생산적 분야로 이동시켜 은행의 수익 기반을 확대하는 계기가 된다"며 “정부가 지역의 생산적 금융 강화를 요구하고 있는 상황에서 BNK금융은 지역 기반인 동남권에 초점을 두고 투자를 확대하고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

신현송 한국은행 총재가 대내외 불확실성 확대 속에 중앙은행 역할을 재정립 해야 한다고 강조했다. 물가와 금융안정을 첫 번째 과제로 제시하며 통화정책을 보다 유연하게 운영하겠다고 했다. 신 총재는 21일 취임사에서 “지금과 같은 전환기에는 중앙은행 역할이 무엇인지 다시 물어야 한다"며 이같이 밝혔다. 그는 세계 경제에 대해 “지정학적 갈등과 인공지능(AI) 기술 혁명으로 대전환의 시기를 지나고 있다"고 진단했다. 통상 갈등은 무역구조 재편으로 이어지고 중동 지역 긴장은 에너지 위기를 고조시키며, AI 기술은 산업 지형을 변화시켜 향후 경제 성장과 생산성, 노동시장 등 경제 전반에 큰 영향을 미칠 것이란 전망이다. 국내 경제도 인구구조 변화, 양극화 심화, 부동산 시장과 가계부채 문제로 성장 동력이 약화되고 있다고 평가했다. 신 총재는 “중동 전쟁에 따른 공급 충격으로 물가와 성장 경로 불확실성이 한층 커진 만큼 신중하고 유연하게 통화정책을 운영해 물가안정과 금융안정을 도모해야 한다"고 강조했다. 통화정책 유효성을 제고하기 위해서는 정책 수단을 재점검하고, 정부와 필요한 부분은 정책 공조를 하겠다고 했다. 시장과의 양방향 소통도 강화하며 커뮤니케이션 방안을 고민할 방침이다. 금융안정 측면에서는 은행과 비은행, 국내와 해외 부문의 경계가 허물어지고 있는 만큼 기존 틀로는 금융시스템 위험을 대응하기 어렵다고 분석했다. 이에 따라 기존 건전성 지표뿐 아니라 시장 가격 지표 움직임을 적극 활용해 조기 경보 기능을 강화할 계획이다. 비은행 부문의 정보접근성을 확대하고 금융기관의 부외거래, 비전통 금융 상품 등으로 분석 범위를 확장한다. 원화 국제화를 위한 통화 인프라도 구축한다. 정부와 함께 외환시장 24시간 개장을 추진하고 역외 원화결제 시스템을 구축해 외환거래 접근성과 안정성을 국제적 기준에 맞게 개선한다. 미래 통화체계를 위해서는 중앙은행 디지털화폐(CBDC)와 예금토큰 활용도를 높일 계획이다. 아고라 프로젝트 등 국제협력을 강화해 원화 위상을 제고한다. 이와 함께 구조개혁에 대한 중앙은행 역할도 강화한다. 경제구조가 달라지면서 경제현실과 경제주체 인식 사이에 괴리가 커질 경우 통화정책 파급경로에 영향을 미칠 수 있기 때문이다. 신 총재는 “구조적 요인이 통화정책과 별개의 영역이 아니라 통화정책 운영의 중요한 일부라 생각한다"며 “한은은 이런 과제에 대한 깊이 있는 연구와 정책 제언을 지속할 것"이라고 말했다. 그는 “한은은 국제사회 논의에 보다 적극 참여하고 기여하는 조직으로 나아가고자 한다"며 “한국은 K-컬처뿐 아니라 K-점도표 등 한은의 정책적 경험 면에서도 해외 주목을 받고 있다"고 했다. 이어 “한은이 축적해 온 연구와 정책 경험이 국제결제은행(BIS), 국제통화기금(IMF)을 비롯한 국제 논의에서 의미 있는 기여로 이어질 수 있도록, 국내외 담론 형성에 적극 참여할 장을 마련하겠다"고 덧붙였다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

BNK부산은행이 선박 거래 과정에서 안정성을 높이기 위한 금융 서비스를 도입했다. 부산은행은 20일 선박거래와 해양금융에 특화된 '선박 에스크로 에이전트 서비스'를 실시한다고 밝혔다. 국내 은행권 최초다. 이 서비스는 선박 매매 과정에서 매수자와 매도인 사이에서 부산은행이 선박매매대금을 안전하게 보관하고, 계약 조건이 충족되면 대금을 지급하는 구조다. 선백 거래는 금액 규모가 크고 계약 체결 이후 실제 인도와 소유권 이전 과정에서 시차가 발생해 거래 과정에서 안정성 확보가 중요하게 여겨졌다. 국내에는 해당 서비스가 없어 그동안 국내 해운사는 싱가포르나 영국의 법무법인을 이용해 거래를 진행했다. 부산은행은 업계 불편을 해소하기 위해 이번 서비스를 도입했다. 선박 매매대금을 안전하게 예치하고 지급 실행 등 거래 전 과정을 지원해 거래 과정이 보다 편리하게 이뤄질 것으로 예상된다. 부산은행 관계자는 “이번 서비스로 국내 선박금융 시장의 신뢰 수준이 한 단계 더 높아질 것"이라고 말했다. 토스뱅크가 인터넷전문은행 처음으로 전자점자 서비스를 제공한다. 20일 토스뱅크에 따르면 토스뱅크는 발급 빈도가 높은 통장사본을 시작으로 전자점자 서비스를 제공한다. 전자점자 서비스는 모바일에서 발급되는 금융 문서를 점자 파일로 자동 변화해주는 기능이다. 시각 장애 고객은 점자정보단말기 등 보조기기를 이용해 별다른 도움을 받지 않아도 직접 내용 확인이 가능하다. 계좌 정보, 표 등 기존의 음성 안내로 전달이 어려웠던 정보도 보다 명확하게 파악할 수 있다. 토스뱅크는 지난해 '금융 서류를 전자점자 파일로 함께 제공해달라'는 시각 장애 고객 의견을 받고 전자점자 기능 개발에 들어갔다고 설명했다. 전자점자 변환 로직과 솔루션을 토스뱅크 자체적으로 개발한 점도 특징이다. 문서를 점자 형식으로 바꾸고, 고객이 금융 서비스를 이용하는 과정 전반에서 접근성을 높이는 데 주안점을 뒀다. 통장 사본 발급 과정에서 스크린리더 사용자 경험을 함께 개선해 시각 장애가 있더라도 편리하게 서비스를 이용할 수 있도록 했다. 토스뱅크 앱에서 통장사본(계좌개설확인서) 발급하기 메뉴에 들어가면 전자점자 서비스를 이용할 수 있다. 스크린리더 사용자에게는 전자점자 문서 발급 안내가 진행된다. 이메일로 받기를 선택하면 점자 변환 문서와 PDF 파일이 함께 제공된다. 토스뱅크는 향후 금융 문서와 증명 문서 등 전반으로 서비스를 확대할 계획이다. 카카오뱅크가 20일부터 차량 5부제 자율 참여를 시작했다. 이날 카카오뱅크에 따르면 차량 5부제가 임직원들의 자율적인 참여 아래 운영된다. 차량 번호 끝자리에 해당하는 요일에 차량 이용을 하지 않고 대중교통을 이용하는 방식이다. 월요일은 1·6번, 화요일 2·7번, 수요일 3·8번, 목요일 4·9번, 금요일 5·0번의 차량 이용이 제한된다. 단 교통 약자, 장거리 출퇴근자 등 대중교통 이용이 어려운 경우와 전기차, 수소차 등 친환경차는 대상에서 제외했다. 카카오뱅크는 사내에서도 에너지 절약을 강화한다. 불필요한 조명은 끄고 실내 온도는 적정 수준으로 유지하는 등 에너지 절약 실천을 독려한다. 사무실에서는 고효율 LED 조명을 사용하고, 전자문서 기반 업무 환경, 다회용컵 사용 등 자원 절감에도 전사적으로 나선다. 카카오뱅크 관계자는 “일상 속 작은 변화가 의미 있는 에너지 절감으로 이어질 수 있을 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

은행권이 모임통장을 강화하고 있다. 은행 자금이 증시 등으로 빠져나가는 머니무브가 가속화하자 모임통장을 활용해 고객을 유치하고 저원가성예금을 확보하려는 전략이다. 20일 은행권에 따르면 신한은행은 지난 16일 쏠(SOL)모임통장 서비스를 개편했다. 쏠모임통장은 지난해 2월 '잘생긴 모임통장' 콘셉트로 출시한 후 1년 만에 모임 회원 65만명이 이용하는 등 빠르게 성장했다. 이번 개편으로 홈 화면에서 주요 기능을 한 번에 확인할 수 있도록 했고, 모임비 현황, 거래 내역, 공지사항 등을 볼 수 있도록 했다. 챗봇, 캘린더, 선물하기 기능 등도 확대해 이용 편의를 높였다. 하나은행은 앞서 이달 10일 '하나모임통장'을 새로 출시했다. 입출금과 금고 영역을 따로 분리했고, 정산, 총무 변경 기능 등을 탑재했다. 금고에 보관하는 자금은 최대 300만원까지 최고 연 2.5%의 금리를 적용해 금리 혜택을 강화했다. 오는 6월까지 가입자 전원에게 경품을 제공하는 이벤트도 진행한다. 카카오뱅크도 이달 모임통장 이용자에게 제휴사 혜택을 제공하는 '브랜드포켓'을 출시하고, 첫 번째 제휴로 하나투어와 '모임통장 하나투어포켓'을 선보였다. 모임통장에서 제휴사 미션을 수행하면 혜택을 받을 수 있는 서비스로, 하나투어포켓을 개설한 후 모임비 일부를 옮기고 30일간 돈 모으기 미션을 완료하면 다양한 제휴 혜택을 받을 수 있다. 모임주와 모임원이 함께 참여하는 '그림 완성하기' 미션에 참여하면 현금 캐시백으로 최대 1만원을 지급한다. 은행권이 모임통장을 확대하는 이유는 고객 유입 효과가 크고, 낮은 금리로 자금을 유치할 수 있기 때문이다. 여러 명의 모임원들이 동시에 참여하는 구조상 하나의 통장으로 다수 고객을 확보할 수 있다. 또 모임통장은 수시입출금통장으로 일반적으로 금리가 연 0.1% 수준으로 낮다. 하나은행처럼 은행별로 한도와 조건에 따라 이보다 높은 금리를 주기도 하지만, 규모가 제한적인 만큼 전반적으로 저금리로 자금 조달이 가능하다. 최근 은행 수신(예·적금) 상품 금리가 낮아지고 증시 호황이 맞물리며 은행권은 머니무브를 우려하고 있다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 3월 말 기준 정기예금 잔액은 937조4565억원으로, 한 분기 동안 1조8297억원이 빠져나갔다. 정기적금 잔액은 46조1577억원으로 같은 기간 2994억원이 줄었다. 요구불예금 잔액(699조9081억원)은 미국과 이란 전쟁 여파에 증시가 흔들리며 대기성 자금이 몰려 한 분기 동안 25조8998억원이 늘었다. 다만 상황이 진정되면 언제든 다시 빠져나갈 수 있어 은행권은 안심할 수 없는 상황이다. 모임통장은 정기적으로 회비를 거두는 용도 등으로 사용되기 때문에 수요가 꾸준히 존재한다. 카카오뱅크는 2018년 12월 모임통장을 출시했으며, 지난해 말 기준 이용자 수는 1250만명, 잔액은 10조7000억원을 돌파했다. 카카오뱅크는 모임통장이 주력 상품으로 자리매김한 만큼 인공지능(AI) 모임총무를 탑재하는 등 새로운 기능을 도입하며 서비스 고도화에 힘을 쏟고 있다. 은행권 관계자는 “모임통장은 고금리 상품 보다 낮은 금리로 수신을 확보할 수 있는 경쟁력 있는 상품"이라며 “모임주뿐 아니라 모임원 가입도 유도해야 하기 때문에 다양한 기능과 혜택, 이벤트 등을 제공하고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

금융당국이 온라인 플랫폼 기업의 저축은행 등 제2금융권 대출 중개 수수료 인하 방안을 조만간 발표할 계획이다. 저축은행의 비용 부담을 줄이고 금융소비자의 이자 부담을 낮추겠다는 취지다. 다만 정책이 의도한 방향대로 작동할지는 미지수다. 금융당국은 '대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률' 시행령을 개정해 대출 중개 플랫폼이 부과하는 2금융권 수수료를 낮추는 방안을 추진하고 있다. 저축은행 업계는 은행 대비 대출 중개 수수료가 지나치게 높다며 수수료를 은행 수준으로 낮춰야 한다고 주장해왔다. 주요 플랫폼인 네이버페이, 카카오페이, 토스 등에서 저축은행 등 2금융권에 부과하는 대환대출 중개 수수료는 0.8~1.3% 수준이다. 반면 시중은행은 0.08~0.18%로 10배 이상 차이가 난다. 금융당국은 수수료 격차를 줄이면 저축은행이 절감한 비용을 금리에 반영해 금융소비자의 이자 부담도 낮아질 수 있을 것으로 보고 있다. 현재 수수료율을 1.0% 안팎으로 낮추는 방안이 검토되는 것으로 알려졌다. 하지만 실제 금리 인하로 이어질지는 불확실하다. 금리는 차주의 신용 위험과 조달 비용 등 여러 요소가 반영돼 형성된다. 일반적으로 2금융권을 이용하는 고객들은 1금융권 이용자 대비 신용등급이 낮아 리스크가 그만큼 크다고 평가되며, 2금융권은 이를 감안해 1금융권보다 높은 수준으로 금리를 책정한다. 핀테크 업계도 비슷한 시각이다. 2금융권 금리가 1금융권 보다 구조적으로 높은 상황에서 중개 수수료만 1금융권 수준에 가깝게 낮추는 것은 설득력이 떨어진다는 것이다. 중개 수수료는 저축은행이 지급하는 일회성 비용에 가깝고, 금리 산정 체계에 비중 있게 반영되지 않는 요소라 금리가 유의미하게 조정되기는 어렵다고 보고 있다. 결국 줄어든 비용은 금융회사 이익으로 반영될 가능성이 크다고 본다. 반면 저축은행 업계는 연간 2200억~2300억원에 이르는 중개 수수료가 줄어들면 금리 인하 여력이 생길 수밖에 없다고 주장한다. 비용 절감이 금리에 반영될 수밖에 없다는 논리다. 결국 정책을 어떻게 실현할지가 중요하다. 수수료 인하가 '금융소비자 이자 부담 완화'란 결과를 얻기 위해서는 금융당국이 정책 실효성을 높이기 위한 구체적인 방안을 함께 제시해야 한다. 금리 인하를 압박하는 것에 그치는 것이 아니라 금리 산정 체계나 비용 절감분 반영 공시 등 세부 정책을 함께 마련해야 한다. '금융소비자'란 출발점을 잃게 되면 이번 논쟁은 핀테크 업계와 2금융권 간 이익 구조를 둘러싼 숫자 싸움으로 변질될 가능성이 크다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

은행권이 외국인 대상 금융 서비스를 강화하고 있다. 국내 체류 외국인이 늘어나며 새로운 시장으로 성장 가능성이 커지고 있기 때문이다. 지방은행이 외국인 시장 선점에 활발히 나서고 있는 상황에서, 인터넷전문은행도 본격적으로 뛰어드는 모습이다. 19일 은행권에 따르면 전북은행과 광주은행은 '장기 체류 외국인·재외동포 전용 비대면 계좌 개설 시범사업'을 준비하고 있다. 외국인 대상 비대면 금융 서비스를 도입하는 것으로, 금융위원회의 혁신금융서비스 승인을 받아야 한다. 이번 시범사업은 장기 체류 외국인들이 입국 후 외국인등록증을 발급받기까지 최대 8주가 걸리는 시간 동안 계좌 개설이 어려워 일상생활에 불편을 겪는 문제를 해결하기 위해 추진됐다. 외국인등록증 발급 전이라도 식별번호, 여권 정보 등을 이용해 거래한도 제한 계좌를 개설할 수 있도록 지원하는 내용이다. JB금융그룹는 전북은행을 중심으로 외국인 시장을 확대하고 있다. 전북은행은 2016년 국내 거주 외국인 우대 전용상품인 'JB 브라보 코리아 통장'을 출시하며 외국인 시장 진출에 시동을 걸었다. 지난해는 외국인 대상 '브라보 코리아 무빙 라운지'를 개설하고, 외국인 생활·금융 플랫폼 '브라보 코리아'를 출시하는 등 서비스 강화에 드라이브를 걸고 있다. 광주은행도 지난해 광주·전남 금융권 처음으로 외국인금융센터를 개점하며 시장 확대에 나섰다. 현재 은행과 계열사를 포함한 JB금융의 외국인 대출 시장 점유율은 70%에 이른다. 전북은행은 이달 1일 경기 안산시에 '안산외국인금융센터'를 열며 접근성을 더욱 강화했다. 외국인 거주 비율이 높은 안산 지역에 특화 점포를 마련해 고객 편의를 높인 것이다. 평일 방문이 어려운 외국인을 위해 주말 상담 서비스를 제공하며, 대출, 예금, 해외 송금, 체크카드 등 다양한 금융 상담도 지원한다. 이외 수원, 부산 등에서도 외국인금융센터를 운영하고 있다. BNK금융그룹도 외국인을 위한 금융, 생활 서비스를 확대하고 있다. 이달 초에는 부산 지역 외국인 유학생 160명을 초청해 영화 '왕과 사는 남자'를 관람했다. 외국인 유학생과 고객이 증가하고 있는 만큼 한국 문화의 이해도를 높이기 위한 사회공헌활동 차원에서 진행됐다. 부산은행은 지난해 김해금융센터 외국인 특화점을 신설하는 등 외국인 고객 유치에 활발히 나서고 있다. 부산의 외국인 밀집 지역 등 일부 영업점에는 외국인 서포터즈를 배치해 금융 서비스를 편리하게 이용할 수 있도록 했다. 외국인 전용 통장·대출·카드 상품도 제공하며, 17개국 언어를 지원하는 '인공지능(AI) 번역 채팅 서비스'도 지원한다. 지역 대학과 연계한 이동점포도 운영 중이다. BNK경남은행 또한 외국인 전용 통장, 신용대출, 전세자금대출 등을 운영하며 서비스를 확대하고 있다. 지난해는 울산과 거제에 '외국인 전용센터'를 오픈했다. 모바일 뱅킹 앱에서는 '외국인 모드 서비스'를 지원해 외국인 고객 이용 편의를 높였다. 인터넷은행도 비대면 경쟁력을 앞세워 외국인 시장 참전 의지를 보이고 있다. 카카오뱅크는 올해 처음 외국인 서비스 출시를 예고했다. 계좌개설, 해외송금, 체크카드를 제공하고, AI 전문 번역 솔루션을 활용해 다국어로 지원할 예정이다. 국내 거주 외국인 250만명을 위한 서비스를 시작으로 방한 외국인, 재외국민까지 약 2000만명을 아우르는 서비스를 출시한다는 구상이다. 토스뱅크는 외국인 비대면 계좌개설, 외국인등록증 진위확인 서비스 등을 운영하고 있다. 은행권 관계자는 “국내 체류 외국인 300만명 시대를 앞두며 외국인 시장이 새로운 기회로 여겨지고 있다"며 “은행권 경쟁이 치열해지고 있어 다양한 맞춤형 서비스 출시가 이어질 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

정부의 생산적 금융 기조에 따라 은행들이 기업대출을 확대하고 있는 상황에서 연체율도 함께 상승하고 있다. 대출을 제때 상환하지 못하는 기업들이 늘어나며 은행들의 건전성 관리 부담이 커지고 있다. 18일 금융감독원에 따르면 지난 2월 말 기준 국내 은행의 기업대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.76%로 전월 말 대비 0.09%포인트(p) 상승했다. 가계대출 연체율(0.45%) 상승 폭은 0.03%p로, 이보다 3배 더 악화됐다. 대기업, 중소기업, 개인사업자 대출 연체율이 모두 나빠졌다. 중소법인 연체율은 전월 말 대비 0.13%p 오른 1.02%로, 1%를 넘었다. 은행권은 연체율이 1%를 넘어서면 건전성에 위기 신호가 켜진 것으로 본다. 같은 기간 개인사업자 대출 연체율은 0.78%로 0.07%p, 대기업 대출 연체율은 0.19%로 0.06%p 각각 상승했다. 대외 불확실성 확대와 국내의 경기 둔화로 자금 사정이 어려워진 기업들이 제때 돈을 갚지 못하는 경우가 늘어난 것으로 분석된다. 이 수치는 미국과 이란 전쟁 여파가 반영되기 이전이란 점에서 악화될 가능성이 있다. 지난달 중동 전쟁으로 유가와 환율이 급등하며 기업들의 자금 부담이 더 커졌기 때문이다. 정부가 생산적 금융을 강조하며 은행들은 기업대출을 확대하고 있는데, 건전성 위험도 덩달아 커지고 있는 것이다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 기업대출 잔액은 올 들어 3개월 동안 15조483억원 증가했다. 지난해 같은 기간에 4조5868억원 늘어난 것에 비해 3배 이상 확대됐다. 특히 중소기업 대출 잔액은 올해 3개월 간 6조3356억원 증가했는데, 전년 증가 폭(9632억원)과 비교하면 6배 이상 늘었다. 이런 상황에서 금융위원회는 지난 16일 '제5차 생산적 금융 대전환 회의'를 열고 은행·보험권에 묶인 자금을 생산적 분야로 유도하기 위한 자본규제 합리화 방안을 추진하기로 했다. 은행권은 이를 통해 74조5000억원의 추가 공급 여력이 생길 것으로 추산된다. 은행이 기업대출 공급을 더욱 확대해야 하는 환경이 조성되며 은행의 건전성 관리에 더욱 집중해야 하는 상황이다. 은행은 우량 차주 선별, 보증서 대출 확대 등으로 기업대출 리스크 관리에 나서고 있다는 입장이다. 은행권 관계자는 “상대적으로 안정적인 대출 취급을 확대하면서 모니터링도 강화하고 있다“고 말했다. 금감원 관계자는 “중소법인을 중심으로 연체율이 상승하고 있으며, 대내외 불안요인 등에 따라 연체율 상승세가 지속될 가능성에 대비해야 한다"고 했다. 이어 “은행권이 충분한 대손충당금 적립, 적극적인 상매각 등 연체채권 정리를 통해 자산건전성 관리를 강화하도록 유도할 계획"이라고 덧붙였다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

BNK부산은행이 주가지수 흐름에 따라 수익률을 기대할 수 있는 예금 상품을 15년 만에 재출시했다. 부산은행은 코스피200지수 변동률 조건에 따라 최고 연 6.1%의 수익률을 얻을 수 있는 'BNK지수연동 정기예금(ELD)'을 출시한다고 17일 밝혔다. 이 상품은 만기까지 유지하면 원금을 보전하면서 기초자산 변동에 따라 추가 이자 수익이 붙는 구조다. 부산은행은 2011년 출시 후 약 15년 만에 상품을 출시했다. 이번에는 두 가지 상품으로 구성된다. BNK지수연동 정기예금 1차(상승참여형1호)는 최저 연 2.5%부터 최고 연 4.2%, BNK지수연동 정기예금 2차(상승참여형2호)는 최저 연 1.1%부터 최고 연 6.1%의 금리가 적용된다. 두 상품 모두 코스피200 지수를 기초자산으로 삼으며, 만기 시 지수 상승률에 따라 최종 이자율이 결정된다. 지수가 상승하면 추가 수익을 기대할 수 있으며, 하락하거나 변화가 없더라도 최저 보장금리를 적용받을 수 있다. 특히 낙아웃 조건을 배제한 구조로 설계됐다. 낙아웃 구조란 기초자산 가격이 사전에 정해진 기준을 초과하면 최저 금리로 수익이 제한되는 것이다. 이 상품은 가격변동률을 초과해도 최고 금리를 받을 수 있어 보다 안정적이다. 가입 금액은 100만원 이상이며, 계약기간은 12개월이다. 모집기간은 내달 6일까지다. 각 회차별로 100억원 한도로 판매되며, 목표 금액이 채워지면 조기 마감할 수 있다. 가입 대상은 제한이 없다. 만기 유지 시 원금이 보장되지만, 중도 해지 시에는 수수료가 발생해 일부 원금 손실이 발생할 수 있다. 부산은행 관계자는 “원금 보장 구조를 기반으로 시장 상황에 따라 추가 수익을 기대할 수 있도록 설계했다"고 말했다. BNK경남은행이 창립 56주년을 맞아 신규·기존 고객에게 특별금리 0.9%를 기본으로 제공하는 '경남은행 다시 온(ON) 정기예금'을 출시했다고 17일 밝혔다. 한도는 5000억원이다. 조건을 충족할 경우 우대금리를 더 받을 수 있다. 우대금리는 가입 전 경남은행 정기적금 보유 시 0.2%, 가입 전 경남은행 신용카드(휴면카드 제외) 보유 시 0.1%, 신규 자금 우대 0.1% 등이다. 특별금리를 포함해 최대 1.3%의 우대금리를 받을 수 있다. 기본금리는 2.0%로 최고 연 3.3%의 금리가 적용된다. 가입 금액은 최저 100만원 이상부터 최고 50억원까지다. 가입 기간은 12개월이다. 가입 좌수도 별도 제한이 없다. 경남은행 관계자는 “5월 22일 창립 56주년을 맞아 이용 고객들을 위해 다시 ON 정기예금을 출시했다"고 말했다. 토스뱅크가 신규 고객을 위해 입출금통장에 우대금리를 제공한다. 토스뱅크는 신규 고객 대상으로 통장 우대금리 프로모션을 진행한다고 17일 밝혔다. 기간은 이날부터 6월 30일까지다. 프로모션 페이지에서 토스뱅크 통장을 개설한 신규 고객은 3개월 간 기본금리 연 1%에 우대금리 연 1%를 더한 2%(세전)의 금리를 받을 수 있다. 한도는 제한이 없다. 토스뱅크는 입출금통장에 매일 이자를 지급하는 '지금 이자받기' 서비스를 금융권 최초로 도입했다. 기존에는 월 단위로 이자를 지급했는데, 고객이 원할 때 이자를 바로 받을 수 있도록 했다. 가입 대상은 만 14세 이상 고객이다. 수시입출금통장으로, 1인당 1계좌만 개설 가능하다. 토스뱅크는 “신규 고객이 상품의 편리함을 직접 경험할 수 있도록 이번 프로모션을 마련했다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협금융지주가 생산적금융 특별위원회 출범 3개월 만에 연간 목표치의 약 40%에 달하는 생산적·포용금융 자금을 공급했다. 16일 금융권에 따르면 농협금융은 전날 서울 서대문 NH농협타워에서 제2차 '생산적금융 특별위원회'를 개최하고 이같이 밝혔다. 지난 1월 생산적금융 특별위원회 출범 이후 약 3개월 만에 생산적·포용적 금융에 총 7조5000억원을 공급했다. 연간 목표액 19조2504억원의 약 39% 수준이다. 이번 회의는 이처럼 빠른 공급 속도를 강화하는 실행 방향을 논의하기 위해 마련됐다. 정부 정책과 연계하는 전략을 논의하기 위해 정부 정책을 공유하고 분과별 추진 상황과 향후 계획 등을 공유했다. 특히 지난 14일 동남권 '해양·항공·방위산업 종합지원센터'를 개소한 것을 계기로 지역 밀착형 금융 지원에 속도를 내기로 했다. 농협금융은 정부의 5극3특 국가균형성장 정책에 발맞춰 동남권의 해양, 항공, 전후방 연계 산업을 지원한다는 구상을 밝힌 바 있다. 센터에는 계열사 협업 체계가 구축됐으며, 동남권 전략 산업을 지원하는 데 핵심 역할을 하겠다는 목표다. 분과별로는 모험자본 공급 계획을 비롯해 신재생에너지 밸류체인 지원, 지역 인프라를 활용한 국민성장펀드 지방 투자 활성화 방안, 지역 밀착형 포용적 금융 모델 개발 등을 주요 안건으로 다뤘다. 이와 함께 NH금융연구소는 신재생에너지 발전시장 현황과 '리스크 요인 분석'을 주제로 발표하며 신재생에너지 산업 확대 속에서 농협금융의 역할을 제시했다. 이날 회의에는 이찬우 농협금융 회장을 포함해 특별위원회 위원, 분과장, 간사부장 등 약 50명이 참석했다. 이찬우 회장은 “정부 정책 추진방향에 맞는 농협금융 고유의 생산적·포용적 금융을 실현해 나가야 한다"고 말했다. NH농협은행이 인공지능(AI)을 활용해 여신(대출) 프로세스를 전면 재정비한다. 농협은행은 서울 중구 본점에서 '여신 프로세스 개선 태스크포스(TF)' 발대식을 열었다고 16일 밝혔다. TF는 빠르게 변화하는 디지털 금융 환경에 대응하고, 직원의 업무효율성을 높이기 위한 취지에서 꾸려졌다. 김성훈 농협은행 부행장은 “TF 출범은 디지털 전환 시대에 맞는 여신 경쟁력을 확보하기 위한 중요한 계기"라고 설명했다. 개발, 상품, 플랫폼, 여신제도 등 관련 부서가 TF에 참여해 전사적 협업 체계를 구축한다. 대출 신청 단계에서는 AI가 관련 서류를 인식해 고객 입력 부담을 줄인다. 대출 심사 직원은 수기 업무를 최소화하고, 고객에게는 대면과 비대면 등 채널 구분 없이 동일한 금융 경험을 제공할 계획이다. 김 부행장은 “고객에게는 신속하고 편리한 서비스를, 직원에게는 효율적인 업무 환경을 제공할 수 있을 것"이라고 말했다. BNK부산은행과 BNK경남은행이 한국수출입은행과 손잡고 지역 특화 생산적 금융을 강화한다. 부산은행은 16일 본점에서 경남은행, 수출입은행과 '동남권 지역 특화 생산적 금융 활성화·수출기업 지원을 위한 업무협약(MOU)'을 체결했다고 밝혔다. 중동 정세 장기화와 환율 변동 등으로 경영 환경에 어려움을 겪는 지역 수출기업의 경영부담을 줄여주기 위해 마련된 자리다. 특히 정책금융과 지역금융 간 협력을 강화해 실질적인 지원 기반을 강화한다는 의미가 있다. 세 기관은 부울경 지역의 대규모 투자와 인프라 사업을 금융 지원하고, 프로젝트금융(PF)과 투자금융(IB) 협력 확대, 수출입은행 해외 네트워크 활용 금융 지원을 추진한다. 또 지역 기반 온렌딩 대출을 확대하고, 부울경 특화 금융프로그램도 공동 개발할 계획이다. 정책금용과 지역금융 간 정례 협의체도 구축한다. 실무진 간 협력 채널을 강화해 공동 투자처를 발굴하고, 금융 솔루션 고도화에도 나선다는 방침이다. 김성주 부산은행장은 정책금융과 지역금융 간 협력해 생산적 금융 확대와 수출기업 지원 기반을 강화하는 계기가 될 것이라고 평가했다. 그는 “지역경제 활성화와 기업의 해외 경쟁력 강화를 위한 협력을 지속할 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr