카카오뱅크가 지난해 총 1조4000억원 규모의 사회적 가치를 창출한 것으로 나타났다. 카카오뱅크는 2025년 지속가능경영 성과와 향후 ESG(환경·사회·지배구조) 추진 방향을 담은 다섯 번째 지속가능경영보고서를 발간했다고 26일 밝혔다. 보고서에 따르면 카카오뱅크가 지난해 창출한 사회적 가치는 총 1조3774억원으로 집계됐다. 분야별로는 무점포 운영과 종이 없는 업무 등을 통한 환경 부문에서 61억원, 포용금융·사회공헌·금융소비자 보호 등 사회 부문에서 9923억원의 가치를 창출했다. 특히 중신용대출과 햇살론 등 금융 취약계층 지원을 통한 포용금융 부문의 사회적 가치는 6958억원으로 전년 대비 32% 증가했다. 주주환원과 납세 등 지배구조와 기타 부문에서는 3790억원의 사회적 가치를 만들었다. 카카오뱅크는 환경과 사회에 미치는 영향, 기업가치에 미치는 재무적 영향을 함께 고려하는 '이중 중대성 평가'로 기후변화 대응, 금융소비자 보호, 윤리경영, 정보보호, 고객 만족, 포용금융, 인재 확보 등 7개 핵심 ESG 이슈를 선정하고 관련 성과와 계획을 보고서에 담았다. 올해 보고서는 처음으로 일반 이해관계자용과 투자자용으로 구분해 발간했다. 일반 이해관계자용 보고서에는 인공지능(AI) 기술 혁신을 통한 고객 편의성 확대, 포용금융 실천, 사회적 가치 창출 등 지속가능경영 활동 전반을 담았다. 투자자용 보고서는 국제지속가능성기준위원회(ISSB) 공시 체계에 맞춰 기후변화 대응, 금융소비자 보호, 정보보호 등 주요 ESG 지표를 보다 상세히 공개했다. 카카오뱅크는 지난해 국내 인터넷전문은행 처음으로 2045년 넷제로(Net Zero) 달성을 선언했다. 올해는 처음으로 REC(재생에너지공급인증서)를 구매해 재생에너지를 조달했다. 앞으로도 재생에너지 조달 규모와 방식을 확대하며 단계적으로 에너지 전환을 추진할 계획이다. 카카오뱅크 관계자는 “고객, 사회와 함께 지속가능한 성장을 이루고자 했던 노력과 성과를 보고서에 담았다"고 설명했다. 이어 “앞으로도 혁신적인 금융기술을 바탕으로 사회적 책임을 다하며 포용금융 실천에 앞장서겠다"고 말했다. 토스를 운영하는 비바리퍼블리카가 블록체인 기반 탈중앙화 인공지능(AI) 데이터 인프라 기업 포세이돈과 손잡고 사용자 참여형 AI 데이터 사업 확대에 나선다. 26일 토스에 따르면 두 회사는 사용자가 AI 학습 데이터 구축에 직접 참여하고, 기여 가치에 따라 보상을 받을 수 있는 새로운 데이터 경제 모델을 함께 구축하기 위해 협력에 나섰다. 이번 협력은 AI 산업 성장으로 급증하는 데이터 수요에 대응하고, 데이터 생산에 기여한 이용자에게 가치를 보다 투명하게 환원하는 구조를 만드는 데 초점을 둔다. 포세이돈은 데이터 기여 내역과 가치가 투명하게 기록·관리되는 블록체인 기반 인프라를 제공한다. 토스는 약 3000만명의 사용자 기반과 디지털 금융 운영 역량을 바탕으로 이용자가 데이터 경제에 보다 쉽고 자연스럽게 참여할 수 있는 환경을 제공한다. 두 회사는 포세이돈의 사용자 참여형 데이터 기여 서비스 '누모(NUMO)'를 토스 미니앱에서 선보인다. 토스 사용자는 누모에서 음성·이미지·영상 등 다양한 형식으로 AI 학습 데이터 구축에 참여 가능하다. 기여도에 따른 보상도 받을 수 있다. 특히 누모에서 수집되는 데이터는 사람이 실제 환경에서 말하고 움직이고 반응하는 모습을 담은 1인칭 시점(POV) 데이터로, 로봇·자율주행 등 피지컬 AI 학습에 핵심 자원이다. 글로벌 AI 연구소 수요가 빠르게 늘고 있는 만큼, 한국의 풍부한 실생활 데이터와 토스의 사용자 기반을 토대로 고품질 데이터 확보에 주력한다는 방침이다. 이번 협력은 토스가 구축 중인 차세대 금융 인프라와 블록체인 기반 데이터 경제가 결합되는 사례라는 점에서 의미가 있다. 두 회사는 향후 이용자 참여와 보상, 정산이 유기적으로 연결되는 새로운 디지털 금융 모델을 함께 발전시킬 계획이다. 국내에서 검증한 사용자 참여형 데이터 모델을 기반으로 글로벌 시장 확장도 추진한다. 서창훈 토스 신사업담당 상무는 “AI 산업이 성장할수록 양질의 데이터에 대한 수요가 빠르게 늘어나고 있다"며 “토스는 사용자가 데이터 경제에 보다 쉽고 자연스럽게 참여할 수 있는 환경을 만들고, 기여한 가치가 투명하게 보상받을 수 있는 구조를 확대해 나갈 계획"이라고 말했다. BNK경남은행은 편리하게 대출 서비스를 이용할 수 있도록 '통합 대출전자약정 플랫폼'을 구축했다고 26일 밝혔다. 경남은행에 따르면 이 서비스는 대출 상담부터 약정까지 절차를 하나로 연결하고 종이 서류 작성과 영업점 방문 횟수를 줄여 고객이 보다 빠르고 편리하게 대출을 이용할 수 있도록 했다. 별도 앱(APP) 설치 없이 은행에서 보낸 문자메시지 링크를 이용해 바로 화면을 보며 대출 약정을 진행할 수 있어 복잡한 종이 서류를 여러 장 작성해야 하는 번거로움을 크게 줄였다. 또 필수적인 경우 외에는 시스템을 통해 고객 정보를 확인할 수 있도록 해 서류 준비 부담을 줄였다. 약정 서류는 분실 걱정 없이 고객이 언제든 확인할 수 있게 전자문서로 보관한다. 직원 업무는 반복적인 서류 출력과 확인, 스캔 등 과정을 줄이고 고객 상담·맞춤형 금융서비스 등에 집중할 수 있도록 개선된다. 최진권 경남은행 경영지원그룹 상무는 “단순히 종이를 전자문서로 바꾸는 것이 아니라 언제 어디서나 쉽고 편리하게 대출 서비스를 이용할 수 있도록 만든 디지털 금융서비스“라며 "고객 입장에서 더 편리하고 안전한 금융서비스를 제공하겠다“고 말했다. NH농협은행은 26일 경기도 화성시 비봉면 구포리 소재 포도농가를 찾아 경기도 유관기관과 군포농협 임직원들과 함께 농촌일손돕기 활동을 실시했다. 이번 일손돕기에는 함유근 농협은행 이사회 의장을 비롯한 이사 5명과 투자상품·경영지원부문 임직원, 군포도시공사·군포시체육회·군포농협 등 지역 유관기관 130여명이 참여했다. 참가자들은 포도봉지 씌우기, 농가 주변 환경정비 작업을 지원하며 힘을 보탰다. 함유근 의장은 “앞으로도 농협은행의 농업·농촌 지원 활동에 적극 동참하며 ESG(환경·사회·거버넌스)경영 실천에 앞장서겠다"고 했다. 박현동 농협은행 투자상품·경영지원부문 부행장은 “농번기 인력 부족으로 어려움을 겪는 농가에 조금이나마 보탬이 되고자 이번 봉사활동을 마련했다"며 “지역 유관기관들과 협력을 바탕으로 농업·농촌 지원 활동을 지속적으로 확대하겠다“고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

금융권이 녹색금융 확대에 속도를 내고 있다. 정부가 녹색 대전환(K-GX)을 추진하며 재생에너지, 기후금융 등에 대한 중요성이 커지고 있는 만큼 금융권도 역할을 강화하는 모습이다. 26일 금융권에 따르면 NH농협은행과 우리은행은 전날 기술보증기금과 기업의 탄소감축 설비 정책자금을 지원하는 '녹색기업 육성·지원을 위한 녹색정책금융 이차보전 지원 협약보증 업무협약'을 맺었다. 온실가스 감축 사업을 추진하는 중소·중견기업 중 일정 수준 이상의 온실가스 감축 효과와 한국형 녹색분류체계(K-택소노미) 적합성이 확인된 경우, 은행이 대출을 지원하는 내용이다. 기술보증기금은 탄소가치평가, K-택소노미 적합성 평가에 기반한 보증서와 온실가스 감축평가 보고서, K-택소노미 평가보고서를 은행에 제공한다. 은행은 이를 토대로 기업이 탄소 감축 설비 도입 등을 위해 시설자금이 필요할 때 우대금융을 지원한다. 중소·중견기업이 탄소감축 설비 투자를 추진하는 과정에서 자금 공급에 어려움을 겪는 경우 은행이 이를 도와주기 위해 마련된 것이다. 이번 협약은 정부의 녹색 대전환 정책 기조에 부응하기 위해 추진됐다. 정부는 지난 1월 관계부처, 주요 산업 협·단체와 함께 민관합동 K-GX 추진단을 출범했다. 금융위원회는 다음 달 '생산적금융 대전환 회의'를 열고 금융이 기업의 녹색 전환을 뒷받침하도록 ESG(환경·사회·거버넌스) 공시를 제도화하고 기후금융을 활성화하는 방안을 발표한다. 2035년 국가온실가스감축목표(NDC) 달성을 위해 정책금융기관을 통해 10년간 790조원 규모의 기후금융을 공급하고, 철강·화학·시멘트 등 고탄소 기업의 탄소감축 노력을 지원하는 한국형 전환금융을 도입하는 것이 골자다. 금융의 기후대응 노력을 독려하도록 정보 인프라도 고도화한다. 정부는 2035년까지 2018년 대비 온실가스를 53~61% 감축하는 계획을 가지고 있다. NH농협금융지주는 녹색 금융을 새로운 성장 기회로 삼고 추진 동력을 높이고 있다. 지난 4월 전환금융 프로젝트에 착수한 후 농업·농식품·반도체 첨단산업 분야에서 총 3건의 전환여신을 실행했다. 탄소 감축 실행 계획을 반영한 새로운 여신 심사 방식을 통해 3개 기업에 총 122억원의 전환여신을 공급했으며, 국내에서 전환여신을 성공시킨 주요 사례로 꼽힌다. 농협금융은 ESG전략협의회에서 재생에너지 기반 시설 투·융자, 녹색·전환금융 중심의 새로운 성장 기회 발굴을 강조했다. 이에 따라 은행을 중심으로 그룹의 녹색 전환 움직임이 활발해지고 있다. 녹색 인프라 사업에 대한 투자도 확대되고 있다. 정부가 생산적 금융 확대를 위해 국민성장펀드를 출범하는 등 구체적인 방향성을 제시하면서 각 금융그룹들도 자체 펀드 등을 활용해 재생에너지 등 관련 사업 투자를 늘리고 있다. 하나은행은 이달 하나모두성장인프라펀드를 이용해 '완도금일해상풍력 발전단지'의 금융주선을 맡기로 했다. 600WM(메가와트) 규모의 국내 최대 규모 친환경 인프라 프로젝트로, 프로젝트파이낸싱(PF) 이전 단계부터 개발, 건설, 운영 등 사업 전 주기를 검토하고 금융 지원에 나선다. 신한금융은 같은 달 2230억원 규모의 국내 첫 항만물류 인프라 블라인드 펀드에 참여하기로 했다. 신한자산운용이 조성한 1170억원 규모의 신한 탄소중립 항만인프라 펀드를 통해서다. 해상풍력 전용 항만, 수소·암모니아 터미널, 친환경 연료 벙커링 시설 등 항만 에너지의 친환경 전환을 위한 인프라가 주요 투자 대상이다. 신한은행은 또 한국산업은행과 전남 영광군 90WM급 태양광 발전사업 PF 대주단으로 참여했다. 금융약정 규모는 약 2410억원이며, 발전 규모는 향후 300MW까지 확대할 예정이다. 금융권 관계자는 “녹색 대전환을 위한 금융의 역할은 생산적 금융 확대와도 맞물려 있다"며 “정부 기조에 발맞춰 저탄소 지원과 녹색금융 확대에 적극적으로 나설 것“이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

카카오뱅크가 캐피탈업에 신규 진출하며 비은행 여신 사업 확대에 나선다. 마스턴캐피탈 인수를 추진해 이르면 연내 연수 절차를 마무리하고 내년부터 할부금융을 시작으로 캐피탈업 사업 영역을 확대할 계획이다. 25일 공시에 따르면 카카오뱅크는 마스턴캐피탈 지분 100% 인수를 추진한다. 이번 인수는 카카오뱅크의 밸류업(기업가치 제고) 계획 일환으로, 비은행 여신 분야로 사업을 확대해 지속 가능한 성장 기반을 마련하기 위한 것이다. 앞서 카카오뱅크는 연내 목표로 캐피탈사 인수·합병(M&A)을 적극 검토하고 있다고 밝혀왔다. 인터넷전문은행이 그동안 접근하지 못했던 새로운 시장에 진출할 수 있고, 재무적 기여도도 클 것이란 판단 때문이다. 마스턴캐피탈은 2022년 마스턴투자운용과 NH투자증권이 공동 출자해 설립한 여신전문금융사다. 현재 리스금융과 기업금융 등을 영위한다. 카카오뱅크는 이르면 연말까지 인수를 마무리 짓고 캐피탈업 진출에 필요한 라이선스와 운영 기반을 확보할 계획이다. 이번 인수로 카카오뱅크는 비은행 여신 영역으로 사업 포트폴리오를 확대한다. 특히 기존에 대면 중심이었던 캐피탈 서비스에 카카오뱅크의 비대면 금융 역량과 기술력이 결합되며 서비스 영역이 비대면으로 확장될 것이란 예상이다. 카카오뱅크는 할부금융을 시작으로 캐피탈업 사업 영역을 단계적으로 강화할 방침이다. 단기적으로는 안정적인 사업 기반을 구축하고, 자동차 유통 플랫폼 등 다양한 파트너사와 협력해 자동차 금융 시장의 디지털 전환을 추진할 계획이다. 이후 리스와 렌탈, 기업금융, 투자금융 등으로 사업 영역을 다변화한다는 구상이다. 카카오뱅크 관계자는 “단계적으로 사업을 확대해 생산적 금융을 강화하고, 플랫폼 경쟁력과 자본 효율성을 높여 기업가치 제고에 힘쓰겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

MG새마을금고 지역희망나눔재단이 3분기 중 2억원 규모의 지역생산품을 구입해 3000명의 아동에게 전달한다. 농촌 지역 활성화와 성장기 아동의 균형 있는 성장을 지원한다는 취지다. 재단은 이 같은 내용의 'MG 도농상생 영양 지원사업'을 추진한다고 25일 밝혔다. 재단은 지역 농가에서 생산된 제철 농산물, 맛과 영양은 우수하지만 외관이나 규격 등의 이유로 상품 가치가 낮게 평가되는 어글리푸드 등을 구매해 'MG 영양 꾸러미'를 만들어 저소득 소외가정, 결식아동 등에 지원할 계획이다. 올해 처음 실시하는 지원사업으로, 보건복지부 산하 한국사회복지협의회 업무위탁기관인 전국 푸드뱅크와 연계해 농가의 안정적인 판로 확대에 도움이 될 것이란 전망이다. 또 농산물, 어글리푸드, 과일 등 지역생산품 가치를 재발견하고 성장기 아동에게는 건강한 성장 환경을 지원하는 상생의 선순환 구조를 만들겠다는 구상이다. 김인 재단 이사장은 “농산물 가치를 다시 발견하고 도움이 필요한 아동들에게 건강한 먹거리를 전하는 따뜻한 나눔의 연결고리가 되길 바란다“고 말했다. 재단은 그동안 아동과 청소년을 위한 지원 사업을 꾸준히 이어왔다. 지난해 어린이 안전을 위해 안전체험 취약지역인 인구소멸지역과 도서산간지역 아동과 어린이 1000명을 대상으로 안전역량 강화 실습교육지원금 2억원을 기부했다. 2019년부터 2024년까지는 문화소외지역 71개소에서 어린이 3만6906명에 총 1억6000만원 상당의 범죄예방 뮤지컬 관람 기회를 제공했다. 청년주거장학 지원사업도 진행 중이다. 2018년부터 지난해까지 장학생 총 800명에게 주거비‧교육비‧생활비 등 19억1000만원을 지원했다. 재단 관계자는 “앞으로도 지역농가와 미래세대 뿐만 아니라 복지 손길이 닿지 못하는 곳까지 '지역사회와 상부상조'라는 철학을 바탕으로 따뜻함을 전할 수 있도록 하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

새마을금고에서도 가상계좌를 이용해 지방세를 납부할 수 있다. 새마을금고는 지난 22일 지방자치단체 고지서에 적힌 가상계좌로 지방세를 납부할 수 있는 '지방세입 통합가상계좌 수납 서비스'를 개시했다고 24일 밝혔다. 상호금융권 처음으로 도입한 것이다. 이 서비스는 행정안전부 산하 한국지역정보개발원의 지방세입 수납 체계와 새마을금고 전산망을 연계해 제공된다. 앞서 새마을금고는 지난해 4월 금융결제원에 참여 의사를 전달했다. 이후 시스템 개발, 관계기관 테스트, 검증 절차를 거쳐 서비스 준비를 완료했다. 이용자는 새마을금고 영업점과 자동화기기(CD·ATM), 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, 오픈뱅킹 등 계좌이체가 가능한 모든 채널에서 가상계좌를 이용해 지방세를 납부할 수 있다. 서비스 이용이 가능한 지자체는 부산, 대구, 인천, 광주, 경기, 충북, 전북, 전남, 경북, 경남, 강원 지역 시군구 49곳이다. 서울시는 한국지역정보개발원 지방세입 수납 체계를 사용하지 않아 서비스 이용 대상에서 빠졌다. 새마을금고는 향후 서비스 대상 지자체를 확대할 계획이다. 이용 시간은 매일 오전 0시 30분부터 오후 10시까지다. 영업점 창구 수납은 새마을금고 영업시간 내 하면 된다. 대상은 지방세입이다. 지방세 정기분과 수시분 납부에 먼저 적용된다. 새마을금고는 앞으로 세외수입도 포함될 수 있도록 서비스를 확대할 계획이다. 새마을금고는 이번 서비스를 통해 이용자의 지방세 납부 편의성이 좋아질 것으로 예상한다. 지방세 공공 수납 채널에 가상계좌 납부수단이 추가돼 선택권 확대도 기대한다. 새마을금고가 지역금융기관인 만큼 공공금융 서비스 제공 역할도 강화될 것이란 전망이다. 새마을금고는 안정적인 서비스 운영을 위해 지속적으로 관리에 나설 계획이다. 영업점 직원과 민원 응대 담당자를 위한 업무 매뉴얼, 질의응답 자료도 함께 배치했다. 새마을금고 관계자는 “앞으로도 고객과 지역사회가 체감할 수 있는 금융서비스를 발굴하겠다"며 “디지털 금융 경쟁력을 강화할 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

고신용자 중심으로 대출을 취급해온 은행권에서 신규 신용대출 차주의 평균 신용점수가 낮아지며 중저신용자에 대한 대출 문턱이 다소 완화되고 있다는 분석이 나온다. 정부가 중저신용자 포용 확대를 지속적으로 주문하면서 은행권은 관련 상품 확대 등 포용금융 강화에 힘을 쏟고 있다. 24일 은행연합회에 따르면 지난 4월 신규 취급한 개인 신용대출 차주의 평균 신용점수는 전월 대비 전반적으로 하락했다. 개인 신용대출 상품을 취급하는 17개 은행 중 전북·제주은행과 케이뱅크를 제외한 14개 은행의 평균 신용점수가 낮아졌다. 평균 하락 폭은 4점 수준이다. 은행별로 보면 인터넷전문은행인 카카오뱅크와 토스뱅크의 평균 신용점수 하락 폭이 상대적으로 컸다. 카카오뱅크 신용대출 차주의 평균 신용점수는 3월 890점에서 4월 878점으로 12점 낮아졌다. 토스뱅크는 같은 기간 930.9점에서 920.2점으로 10.7점 하락했다. 반면 케이뱅크는 893.2점에서 898.8점으로 5.6점 높아졌다. 다만 토스뱅크가 인터넷은행 중 평균 신용점수가 가장 높아 상대적으로 고신용자 중심의 대출이 이뤄지고 있는 것으로 분석된다. 시중은행도 평균 신용점수가 줄줄이 하락했다. 신한은행은 911.4점에서 901점으로 10.4점 떨어져 하락 폭이 가장 컸다. 하나은행도 9점 하락하며 평균 902점을 기록했다. KB국민은행 926점, 우리은행 924.1점, NH농협은행 923점으로, 전월 대비 4점, 4.5점, 9점 각각 낮아졌다. 평균 신용점수가 오른 은행 중 BNK경남은행은 전월 대비 27점 상승해 937점으로 높아졌다. 제주은행은 6점 높아진 892점으로 나타났다. 이 같은 흐름은 지난 1월과 비교해도 확인됐다. 1월 대비 4월 평균 신용점수는 17개 중 11개 은행이 하락했다. 5대 시중은행, 카카오뱅크, 토스뱅크, 전북은행, iM뱅크 등 주요 은행에서 하락세가 나타났다. 신한은행이 25.3점 줄어 감소 폭이 가장 컸고, 하나은행 25점, 전북은행 19점, 카카오뱅크 17점 순으로 하락 폭이 컸다. 정부가 은행에 대한 포용금융 강화를 주문하면서 은행들이 이전보다 신용도가 낮은 고객층으로 대출을 확대하고 있다는 의미로 해석된다. 일반적으로 중저신용자는 코리아크레딧뷰로(KCB) 875점 이하의 신용 하위 50% 차주를 의미한다. 이 기준으로 보면 전북은행과 광주은행 차주 평균 신용점수는 각각 764점, 852.4점으로 중저신용자 중심의 대출 비중이 높은 것으로 분석된다. 다만 서민금융 제외 신용대출 평균 금리는 각각 13.7%, 8.7%로 은행권 내에서 높은 수준이다. 지난 5월 김용범 대통령실 정책실장이 은행권의 포용 부족을 공개적으로 저격하며 은행권이 포용금융 강화에 열을 올리고 있는 만큼 이 같은 현상은 지속될 것으로 예상된다. 은행권은 중저신용자를 위한 상품과 지원책을 확대하고 있다. 중금리 대출 상품을 출시하고 최고 금리를 제한하는 방식 등으로 포용금융을 강화하고 있다. 신한은행은 최고 연 6.9%를 적용하는 중저신용자 대상 중금리 대출을 오는 8월 출시할 예정이다. 우리은행은 개인 신용대출 최고 금리를 연 7%로 제한하고 있다. 신용 회복 지원도 병행한다. 제주은행은 약 36억원 규모의 장기 연체채권을 소각할 계획이며, 농협은행은 사회적 배려 대상자에 대해 원금 최대 90% 감면 등을 시행한다. 은행권 관계자는 “평균 신용점수는 월별로 변동이 있지만, 은행권 전반적으로 하락했다는 것은 포용금융 노력의 일환으로 볼 수 있을 것"이라고 했다. 또 다른 관계자는 “정부 기조에 따라 포용금융이 중장기적으로 이어질 수 있도록 다양한 방안을 고민하고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협은행이 금융취약계층 재기를 돕기 위해 특별 감면에 나선다. 사회적 배려 대상자가 보유한 3년 이상 특수채권 원금의 최대 90%를 감면해준다. 농협은행은 '사회적 배려 대상자 등 개인채무자 특별지원 프로그램'을 오는 7월 1일부터 1년간 시행한다고 24일 밝혔다. 지원 대상은 기초생활수급자, 장애인, 고령자 등 사회적 배려 대상자다. 이들이 보유한 3년 경과 특수채권을 대상으로 원금의 최대 90%를 감면하고, 미수이자는 전액 면제한다. 농협은행은 이번 조치로 약 2만6000명의 채무 부담이 줄어들 것으로 예상한다. 감면 규모는 총 2006억원에 이를 전망이다. 소멸시효가 도래한 채권 소각도 진행한다. 농협은행은 상반기 개인·개인사업자 대상 시효완성 채권 1370억원 규모를 소각했다. 연내 시효가 만료되는 연체채권 1500억원 규모도 '원칙적 시효 완성' 기조에 따라 정리할 예정이다. 장기간 누적된 78억원 규모의 미수이자채권도 소각한다. 이에 따라 차주 약 2590명이 혜택을 받을 것으로 추산된다. 농협은행은 이번 프로그램이 단순한 채권 정리를 넘어 채무 부담으로 장기간 어려움을 겪고 있는 금융취약계층에게 새로운 출발 기회를 제공할 수 있을 것이라고 설명했다. 범농협 차원의 포용금융 확대 노력도 이어지고 있다. 앞서 농협중앙회는 8876억원 규모의 장기연체채권 소각·감면 방침을 발표했다. 이를 통해 약 9만명의 취약계층이 재기 기회를 얻을 것으로 전망된다. 강태영 농협은행장은 “앞으로도 포용금융을 실천해 사회적 책임을 다하고 고객과 함께 성장하는 농협은행 역할을 강화하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

광주은행과 케이뱅크가 중저신용자를 위한 공동 대출상품 개발에 나선다. 광주은행과 케이뱅크는 23일 중저신용자 금융지원 확대와 두 은행 동반성장을 위한 '전략적 마케팅 제휴 협약'을 체결했다. 이번 협약은 지방은행의 중저신용자 금융지원 노하우와 인터넷전문은행의 디지털 플랫폼 역량을 결합해 금융 접근성이 낮은 고객에게 실질적인 금융 혜택을 제공하기 위해 마련됐다. 두 은행은 협약을 계기로 중저신용자를 위한 맞춤형 공동상품 개발과 운영에 본격 착수하기로 했다. 기존 신용평가 기준으로는 1금융권 대출 이용에 어려움이 있던 중저신용자를 대상으로 두 은행 데이터와 여신 관리 역량을 결합한 공동 대출상품을 기획할 예정이다. 상품 개발은 물론 출시 이후 운영과 리스크 관리까지 함께 수행해 고객에게 합리적인 금리와 한도를 제공한다는 구상이다. 광주은행은 지역 기반 금융 서비스 역량을, 케이뱅크는 전국 단위 비대면 금융 플랫폼을 보유하고 있는 만큼 두 은행이 윈윈(Win-Win) 할 수 있는 새로운 상생 금융 모델을 구축한다는 계획이다. 협약식에는 정일선 광주은행장과 최우형 케이뱅크 행장을 비롯한 은행의 주요 관계자들이 참석했다. 정일선 광주은행장은 “지역과 비대면 채널의 경계를 넘어 중저신용 고객에게 더 나은 금융 혜택을 제공할 수 있는 의미 있는 협력"이라고 했다. 최우형 케이뱅크 행장은 “케이뱅크의 디지털 금융 역량과 광주은행의 지역 밀착 금융 전문성이 결합된다면 더 많은 고객에게 금융 기회를 제공할 수 있을 것"이라고 말했다. NH농협은행이 서울 소상공인 지원을 강화하기 위해 서울신용보증재단과 손을 잡았다. 농협은행은 22일 서울시 종로구 소재 NH농협타워에서 서울신용보증재단과 서울시 소상공인 지원 확대를 위한 '인공지능(AI) 빅데이터 교류 기반 소상공인 지원 활성화 업무협약(MOU)을 체결했다. 이번 협약은 전국 단위 카드 소비, 은행 여·수신, 농협하나로마트 유통 소비 데이터 등을 보유한 농협은행과 데이터 기반 상권분석 사업을 운영하는 서울신용보증재단이 협력해 서울 소상공인에 대한 맞춤형 지원 체계를 구축하기 위해 마련됐다. 두 기관은 협약을 통해 공동 연구를 수행하고, 서울시 행정구역별 소비 패턴과 상권 변화를 정밀 분석할 계획이다. 또 분석 결과를 바탕으로 소상공인 맞춤형 경영진단 모형을 개발해 지역별 상권을 입체적으로 진단하고, 지방자치단체의 데이터 기반 행정 활성화를 지원할 예정이다. 소상공인을 대상으로 창업 지원과 맞춤형 경영진단 서비스를 제공해 사회적 책임 실현에도 기여할 방침이다. 농협은행은 최근 미래 금융 비전인 '고객의 마음을 실현하는 에이전틱 AI 뱅크'를 선포하고 AI 빅데이터 활용을 확대하고 있다. 강태영 농협은행장은 “이번 협약을 통해 많은 어려움을 겪고 있는 소상공인들이 더욱 정교화된 상권 빅데이터를 활용할 수 있는 기회를 얻길 바란다“고 말했다. BNK경남은행이 지역민들을 위해 여름나기 지원에 나선다. 경남은행은 23일 '2026 쿨(COOL) BNK 사업' 일환으로 경상남도에 에너지바우처와 부채를 기탁했다고 밝혔다. 김태한 경남은행장은 경남도청을 방문해 박완수 도지사와 경남사회복지공동모금회 정영식 회장에게 1억6000만원 상당의 에너지바우처와 4000만원 상당의 부채를 전달했다. 에너지바우처는 경남사회복지공동모금회를 통해 경남 18개 시·군이 추천한 취약계층 가정 3180세대에 지원될 예정이다. 부채는 '공공기관 2차이전 홍보 메시지'가 작성됐으며, 총 2만개가 경남은행 전 영업점에 배부돼 지역민에게 무료로 제공된다. 경남은행은 또 전 영업점을 무더위 쉼터로 조성했다. 무더위 쉼터에서는 시원한 냉방시설이 가동된 지역민들이 편하게 휴식을 취할 수 있다. 김태한 행장은 “경남은행은 지역을 대표하는 금융기관으로서 지역민 삶의 질 향상에 도움이 되는 다양한 사회공헌사업을 지속적으로 추진하겠다"고 말했다. 전북은행이 예치금 규모에 따라 유리한 금리 혜택을 받을 수 있는 맞춤형 파킹통장 '씨드모아 소액우대 통장'과 '씨드모아 고액우대 통장'을 23일 출시했다고 밝혔다. 개인고객 누구나 가입 가능하며 고객의 자금 규모에 따라 선택해 가입할 수 있다. 입출금 통장이지만 가입 후 3개월간 우대금리 포함 최고 연 4.0% 금리를 적용한다. 기간 종료 후에도 연 1.8~2.0%의 기본금리를 제공한다. 씨드모아 소액우대 통장은 소액 자산을 집중 운용하는 고객이 높은 금리 혜택을 누릴 수 있도록 설계했다. 5000만원 이하 금액에 기본금리 연 2.0%, 5000만원 초과 금액에는 연 1.8%를 제공한다. 씨드모아 고액우대 통장은 잔액이 5000만원 이상이면 기본금리 연 2.0%, 5000만원 미만이면 연 1.8%를 제공한다. 우대금리 조건은 2종 모두 마케팅 동의 연 0.2%, 전북은행 첫 거래 고객 연 0.8%, 보너스금리 연 1.0%가 적용된다. 우대금리는 가입 후 3개월간 제공된다. 전북은행 관계자는 “유동성과 수익성을 동시에 고려하는 고객이 늘어나고 있어 자금 규모에 따라 혜택을 선택할 수 있도록 신상품을 출시했다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

JB금융지주 최대주주인 삼양사가 최근 JB금융 주식 27만주를 매각했다. JB금융의 자사주 소각이 지속되자 동일인이 보유할 수 있는 지분 한도를 넘지 않기 위해 조치를 취한 것이다. JB금융은 적극적인 주주환원 정책을 이어가고 있어 삼양사의 추가 매각은 지속될 것으로 전망된다. 23일 공시에 따르면 삼양사는 지난 17~19일 JB금융 주식 27만주를 매도했다. 삼양사(특수관계인 포함)는 JB금융 주식을 가장 많이 보유한 최대주주다. 삼양사는 지난 17일 JB금융 주식 9만주를 주당 2만8494원에 장내 매도했다. 이후 18일 2만8572원에 9만주, 19일 2만7614원에 9만주를 각각 처분했다. 이번 매각으로 삼양사 단일 JB금융 지분율은 기존 14.38%에서 14.37%로 0.01%포인트(p) 감소했다. 단 특수관계인을 포함하면 삼양사는 여전히 JB금융의 최대주주를 유지하고 있다. 삼양그룹 장학재단인 수당재단이 0.47%, 김윤 삼양그룹 회장이 0.01%의 지분을 가지고 있어 삼양사 측 지분율은 14.85%다. 기존 14.86% 대비 0.01%p 낮아졌다. 삼양사가 지분 매각에 나선 것은 JB금융이 주주환원 정책에 따라 자사주 소각을 지속하고 있기 때문이다. 금융지주회사법에 따르면 지방금융지주의 동일인 지분 보유 한도는 15%다. JB금융이 자사주를 소각하면 발행 주식 수가 줄어들어 삼양사 지분율은 상승하게 된다. 삼양사 지분율은 14% 후반 수준으로 15%를 초과할 가능성이 있어 지분율 조정을 지속하고 있다. 실제 지난 3월 말 기준 지분율은 14.99%까지 높아지기도 했다. 2024년 금융지주사들이 정부 주도로 밸류업(기업가치 제고) 계획을 발표하고 자사주 소각을 본격화하면서 삼양사는 지난해부터 JB금융 주식을 매도하고 있다. 지난해 7월 12만5000주를 시작으로 같은 해 10월 20만주, 올해 1월 23만주를 팔았다. 이번 매각까지 포함하면 총 매도 물량은 82만5000주에 달한다. JB금융은 현재 450억원 규모의 자사주 매입·소각을 진행하고 있다. 2024년에는 자사주 200억원 규모를 소각했고, 지난해는 1200억원 규모의 자사주를 매입·소각을 추진했다. JB금융의 지난해 말 총주주환원율은 45%를 기록했고, 올해는 50% 달성을 목표로 하고 있다. 지방금융지주사 중 가장 높은 수준으로, JB금융은 적극적인 주주환원 정책으로 시장 주목을 받고 있다. 자사주 소각이 지속되며 2대 주주인 얼라인파트너스의 지분 변화도 주목된다. 얼라인파트너스 지분율은 지난 3월 기준 14.69%다. 아직 여유가 있지만 자사주 소각으로 향후 지분율이 높아지면 15% 도달 가능성이 있어 지분 매각을 검토할 수 있다. JB금융은 하반기 700억원 규모의 자사주 매입·소각을 예고한 상태다. 김기홍 JB금융 회장은 앞서 지난 1분기 실적 발표 컨퍼런스콜(IR)에서 “상반기 450억원 규모의 자사주를 소각하고, 하반기에는 이보다 더 많은 700억원 수준까지 높일 예정"이라고 했다. 이어 “상반기보다 하반기에 자사주 소각 규모를 더 확대하며 총주주환원율 50%를 맞추기 위한 자사주 매입을 연중 지속할 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

시중은행과 인터넷전문은행이 신용대출 문턱을 높이자 지방은행으로 수요가 이동하는 '풍선효과'가 나타날 수 있다는 우려가 나온다. 다만 지방은행들은 가계대출 관리가 가능한 수준인 데다 시중은행만큼 가파른 증가세는 나타나지 않고 있어 신용대출 관리를 위한 추가 대책은 내놓지 않고 있다. 향후 풍선효과 조짐이 나타날 경우 신용대출 조이기에 동참할 수 있다는 전망이다. 23일 은행권에 따르면 지난 18일 금융당국은 지방은행과 카카오뱅크, 상호금융 등과 회의를 열고 가계대출 관리를 요청했다. 최근 마이너스통장 중심으로 신용대출이 급증하자 금융당국은 지난 11일 가계대출 비상관리체계에 돌입했다. 가계대출 관리 목표를 지키지 못한 금융회사를 대상으로 매주 집중 점검을 하겠다고 밝혔는데, 지난주 회의도 그 일환으로 진행된 것으로 알려졌다. 시중은행이 곧바로 신용대출 관리를 강화한 데 이어 인터넷은행도 지난주 추가 대책을 발표하며 신용대출 시장에 한파가 불고 있다. 신용대출은 기존에 연 소득 내 한도에서 가능했으나 은행별로 한도를 최대 1억원으로 줄였다. 여기에 마이너스통장 한도를 줄이고 미사용 금액에 대해서는 연장 시 감액 조치에 나서며 대출 문을 걸어잠그고 있다. 이에 따라 아직 추가 대책을 내놓지 않은 지방은행으로 신용대출 쏠림 현상이 나타날 수 있다는 우려가 커진다. BNK경남은행은 대출 비교 플랫폼을 통한 비대면 신용대출 신규 취급과 갈아타기(대환)를 중단한 반면, BNK부산·광주·전북은행과 지방 거점 시중은행인 iM뱅크는 신용대출 관리 강화 기조에도 별도 조치를 적용하지 않은 상황이다. 지방은행들은 대출 변동 추이를 지켜보면서 신용대출 관리 강화 여부를 결정할 것으로 보인다. 특히 지난주 금융당국이 지방은행을 소집했으나 별다른 대책이 나오지 않는 것은 아직 대출 관리가 가능한 수준으로 판단하고 있다는 분석이다. 연초 설정한 가계대출 총량 목표에 아직 여유가 있고 시중은행처럼 쏠림 현상이 크지 않은 데다, 대출 상환분 등을 고려하면 크게 우려할 수준은 아니란 것이 지방은행 관계자들 설명이다. 한 은행 관계자는 “연초 주어진 가계대출 총량 목표치 내에서 관리 가능한 수준“이라며 "추가 조치는 내부적으로 검토하고 있다"고 했다. 지방은행으로 풍선효과가 크지 않을 것이란 전망도 나온다. 이미 받아둔 마이너스통장 사용으로 신용대출이 불어나고 있어 신규 대출 수요가 많지 않을 것이란 분석에서다. 강화된 가계대출 규제로 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에 막혀 추가 대출이 쉽지 않을 것이란 예상도 나온다. 은행 관계자는 “마이너스통장의 경우 약정 기간 중 임의로 은행에서 한도를 감액하거나 중단할 수는 없다"며 “마이너스통장을 사용하며 신용대출이 늘어나고 있어 이를 직접적으로 막을 수 있는 상황은 아니다"라고 설명했다. 다만 풍선효과 움직임이 나타날 경우 지방은행들도 곧바로 신용대출 조이기에 나설 것으로 전망된다. 또 다른 관계자는 “시중은행과 인터넷은행 대출이 막히면 상대적으로 규제가 덜한 지방은행으로 수요가 이동하는 것은 일반적인 흐름“이라며 "풍선효과 조짐이 나타나면 지방은행도 대출 관리 강도를 강화할 수밖에 없을 것“이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr