BNK금융그룹이 BNK 밸류업전략위원회를 출범했다. 그룹 체질을 개선하고 지속가능한 성장 기반을 마련해 기업가치를 높이겠다는 목적이다. BNK금융지주는 15일 BNK 밸류업전략위원회를 출범했다고 밝혔다. 이사회 운영 선진화와 경영 의사결정의 투명성 강화, 컴플라이언스 체계 고도화 등을 핵심 과제로 삼고 그룹 신뢰를 높이는 역할을 한다. 수익성과 자본효율성 제고, 합리적 자본정책 수립, 주주가치 향상과 생상적금융 확대, 산업금융 지원 강화 방안도 추진한다. 위원회는 지배구조 개편과 재무성과 개선을 추진해 고객과 주주가 모두 체감할 수 있는 변화를 이끌겠다는 목표다. 지역 산업과 실물경제 성장을 뒷받침하는 금융 본연의 역할도 강화한다. 위원장에는 김광수 전 은행연합회장이 선임됐다. 김 위원장은 금융 산업 전반에 대한 이해와 경험을 바탕으로 BNK 밸류업 전략의 방향성을 제시할 계획이다. 외부위원으로 참여하는 전현정 LKB평산 변호사는 위원회에 법률 전문성을 더한다. BNK금융은 외부 전문가의 객관적 시각을 적극 수렴해 현장 변화로 이끌겠다는 계획이다. BNK금융 관계자는 “밸류업은 단순한 재무지표 개선을 넘어 경영혁신과 지배구조 혁신을 통해 시장 신뢰를 높이는 과정"이라고 말했다. NH농협은행이 K-방산 밸류체인 구축을 지원한다. 농협은행은 방위산업공제조합 신규사업인 이차보전 대출 취급기관으로 선정돼 K-방산 산업을 지원한다고 15일 밝혔다. 이차보전 사업은 정부가 이자 일부를 지원해 기업의 금융비용 부담을 낮추는 방식이다. 기술력과 성장성을 갖춘 기업에 자금을 공급하는 생산적 금융 정책이다. 농협은행은 방위사업청의 방산육성자금과 국방 중소기업 정책자금 등 이차보전 사업에 참여하며 방산 산업을 지원해왔다. 지난달 말 방위산업공제조합이 시행하는 이차보전 사업 취급 금융기관으로도 선정돼 방산 금융에서의 역할을 확대했다. 이달 출시 예정인 방위산업공제조합 이차보전 대출은 공제조합 추천 기업을 대상으로 최대 10억원 한도로 지원된다. 조합이 연 1.5%포인트(p)의 이자 차액을 1년간 보전하고, 은행 우대금리도 적용된다. 엄을용 농협은행 부행장은 “농협은행은 생산적 금융을 강화해 방산기업의 안정적인 성장을 지원하고 밸류체인 구축에 기여하겠다"고 말했다. 토스뱅크가 통신사 인증 기반 솔루션을 도입해 비대면 금융 사기 예방 장치를 강화한다. 토스뱅크는 비대면 금융거래 과정에서 발생할 수 있는 보이스피싱 등에 대응하기 위해 통신사 인증 솔루션 'SurPASS'를 도입했다고 15일 밝혔다. SurPASS는 KCB가 이동통신사와 제공하는 것으로, 비대면 거래 중 발생하는 여러 위험 신호를 바탕으로 금융사가 해당 거래 위험도를 더 정교하게 판단하도록 지원한다. 토스뱅크는 SurPASS에서 감지되는 위험 신호를 우선 점검 대상으로 분류한 후 내부 이상거래탐지 체계(FDS)와 연계한다. 추가로 거래 맥락을 확인한 뒤 필요 시 정상거래 여부를 확인하는 절차를 한 번 더 거친다. 통신사 인공지능(AI)을 활용한 'AI 보이스피싱 피해탐지' 기술도 탑재했다. 통신사가 가진 여러 복합 데이터를 이용해 보이스피싱 피해 가능성을 확인하고, 고위험 거래가 시도될 경우 FDS가 추가 검증을 한다. 한편 토스뱅크는 은행권 처음으로 '안심보상제'를 도입해 지난해 한 해 동안 총 2466명의 피해 고객에게 19억1600만원을 보상했다. 이와 함께 '사기의심사이렌' 등 기술 기반의 사전 예방 체계도 함께 운영 중이다. 토스뱅크 관계자는 “AI 기반 탐지 역량과 외부 인증 신호를 결합해 예방 체계를 더욱 강화했다“고 말했다. BNK부산은행이 해양금융 특화 전략을 재정비했다. 15일 부산은행에 따르면 전날 열린 BNK경영진 포럼에서 부산은행은 '해양금융 미래전략 싱크랩' 연구 성과를 발표했다. 싱크랩은 해양수산부 부산 이전, 북극항로 논의 확대, 글로벌 공급망 재편 등 해양산업 환경 대응 등을 위해 지난 5개월 동안 운영됐다. 해양, 금융, 경제 분야 전문가와 자문위위원, 내부 실문진이 함께 했다. 특히 외부 전문가 중심의 협업으로 다양한 시각에서 내부 솔루션을 도출했다. 연구진은 BNK의 해양금융 전략 과제를 북극항로, 해운·항만, 조선·MRO, 내부 역량 강화 등 4대 분야를 중심으로 정리했다. 부산은행은 해운·조선 등 해양산업 자금 수요에 맞춰 선수금환급보증(RG), 협약대출 등 금융지원을 이어왔다. '생산적 금융 협의회', '혁신성장금융단' 출범으로 민간금융기관의 정책금융 역할을 강화했으며, 하반기에는 BNK 해양종합금융센터 설립도 추진한다. 해양금융 특화 전략을 단계적으로 구상한다는 전략이다. 김용규 부산은행 경영기획그룹장은 “이번 싱크랩은 부산은행의 해양금융 특화 전략을 한층 구체화하는 계기가 됐다“고 말했다. 핀테크 기업 핀다가 최근 5년간 중개한 대출 약정금액 중 약 76%는 중저신용자를 대상으로 이뤄진 것으로 나타났다. 핀다는 최근 5년간 약 11조원의 대출 상품을 연결했다고 15일 밝혔다. 2020년 5월부터 누적 대출 약정금액은 약 14조원이다. 이중 신용점수 400~700점대인 중저신용자의 약정금액은 총 10조6316억원으로 전체의 76%를 차지했다. 신용점수별로는 600점대가 5조6000억원으로 가장 컸다. 700점대와 500점대는 3조원, 2조2000억원으로 각각 집계됐다. 중저신용자 대출 승인율은 평균 55.1%로, 600점대가 62%로 가장 높았다. 500점대는 42%, 400점대는 20%로 나타났다. 저축은행 한도조회는 누적 10억건에 달했으며, 중저신용자 조회건수가 약 8억3000만건으로 85%를 차지했다. 핀다는 신용점수 400점 미만의 초저신용자로까지 포용 범위를 확대하고 있다. 관련 대출 공급액은 2020년 3억원에서 2021년 13억원으로 늘었다. 지난해는 전년 대비 약 300% 늘어난 114억원으로 나타났다. 정책금융 연계도 강화 중이다. 햇살론, 사잇돌, 새희망홀씨 등 70여개 상품을 운영하며, 누적 중개액은 2조5000억원이 넘는다, 핀다는 저축은행 37곳과 제휴해 총 271개의 금융상품을 취급하고 있다. 핀다 관계자는 “전체 96개 제휴 금융사 중 2금융권 해당 기관이 66개에 달할 만큼 중저신용자의 금융 접근성 확대에 기여하고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

미국과 이란 전쟁 이후 급등한 국제유가와 원·달러 환율의 '이중 충격' 청구서가 날아왔다. 지난달 수입물가가 16.1%나 치솟은 것이다. 수입 물가는 국내 기업들의 생산비를 자극해 물가 상승 압력으로 작용한다는 점에서 파장이 작지 않을 것으로 보인다. 특히 에너지 가격 상승에 환율 상승이 겹친 구조라 충격이 클 수밖에 없다. 같은 원자재라도 더 비싼 달러로 결제해야 하는 만큼 원화 기준 부담이 확대되기 때문이다. 국제통화기금(IMF)도 지난 14일(현지시간) 발표한 '2026년 세계경제전망' 보고서에서 한국의 물가가 큰 폭으로 상승할 것으로 전망했다. 올해 우리나라 물가상승률을 2.5%로 작년 11월 발표한 1.8%보다 0.7%포인트(p) 높인 것이다. 한국은행이 15일 공개한 수출입물가지수는 그 징후를 보여준다. 한국은행에 따르면 지난달 기준 수입물가지수(원화 기준 잠정치·2020년=100)는 169.38을 기록했다. 전월 대비 16.1% 오른 것으로, 9개월 연속 상승세다. 상승폭은 IMF 외환위기 당시였던 1998년 1월(17.8%) 이후 28년 2개월 만에 가장 컸다. 지난달 중동 전쟁 여파로 유가와 환율이 동시에 상승하며 석탄·석유 제품 중심으로 수입물가를 끌어올렸다. 원재료는 40.2% 급등했고, 광산품이 44.2% 오르며 상승을 주도했다. 중간재 역시 8.8% 상승했으며, 이 가운데 석탄·석유제품은 37.4% 뛰었다. 원유는 88.5% 올랐는데, 원화 기준 통계 작성이 시작된 1985년 이후 최고치를 기록했다. 계약통화 기준 상승률은 83.8%로, 1974년 1월(98.3%) 1차 오일쇼크 이후 가장 높은 수준이다. 실제 두바이유 가격은 한 달 새 87.9% 급등했고, 같은 기간 원·달러 환율도 2.6% 상승했다. 문제는 이 같은 충격이 아직 경제 전반에 충분히 반영되지 않았을 가능성이다. 수입물가는 통관 시점 기준으로 집계되는 만큼 유가 급등분이 시차를 두고 반영된다. 향후 수개월간 추가 상승 압력이 이어질 수 있다는 의미다. 중동 전쟁의 불확실성도 여전히 변수다. 한은에 따르면 이달 들어 두바이유 평균 가격은 전월 대비 14.8% 하락했으나 환율은 1.0% 상승했다. 미국과 이란 협상의 불확실성도 매우 높고 원자재 공급 차질도 당분간 해소되기 어려워 향후 상황을 지켜봐야 한다. 수입물가 상승은 결국 소비자물가로 이어진다. 원재료 가격 상승은 생산비 증가로 연결되고, 기업은 이를 제품 가격에 반영할 수밖에 없다. 특히 석유류는 운송·화학·제조 등 산업 전반에 영향을 미치는 핵심 비용인 만큼 물가 전반으로의 파급 속도가 빠르다. 이미 휘발유 등 석유류를 중심으로 소비자물가에 영향이 나타나기 시작했다는 분석도 나온다. 한은 관계자는 “3월 국제 유가가 급격히 상승하며 석유류 중심으로 소비자물가에 영향을 줬다"며 “향후 소비자물가 영향은 중동전쟁 전개 상황, 정부의 물가안정대책 효과 등에 따라 달라질 수 있다"고 말했다. 이처럼 물가 상방 압력이 다시 커지면서 통화정책 환경도 한층 복잡해지고 있다. 경기 둔화 국면에서는 금리 인하 필요성이 제기되지만, 물가가 다시 불안해질 경우 한국은행으로서는 금리를 쉽게 낮추기 어렵기 때문이다. 인플레이션 우려가 커지는 가운데 오는 21일 취임 예정인 신현송 한국은행 총재 후보자는 취임과 동시에 '물가 대응'이라는 과제를 안게 됐다. 그동안 한은은 기준금리 인하 기조 유지를 강조하며 금리 동결을 지속하고 있는데, 금리 인상으로 방향을 전환할 수 있다는 전망도 나온다. 다만 금리 인상은 가계부채와 금융시장 안정에 부담을 줄 수 있어 신중하게 결정해야 한다는 의견도 만만치 않다. 물가와 경기 사이에서 균형을 찾아야 하는 통화정책의 딜레마가 한층 깊어졌다는 평가다. 신 후보자는 이날 인사청문회에서 “높아진 유가와 환율 영향으로 물가 상승률이 점차 높아질 것으로 예상한다"며 “경제 여건의 불확실성이 높은 만큼 한은 본연의 책무인 물가 안정과 금융안정을 도모하고 경제가 안정적으로 성장할 수 있도록 통화정책을 운영하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

카카오뱅크가 BNK부산은행과 손잡고 기업 공동대출을 출시하며 법인 시장에 발을 들인다. 인터넷전문은행 중 중소기업 시장에 진출하는 것은 이번이 처음이다. 인터넷은행은 개인사업자 시장까지 확대했으며, 다음 단계로 법인 시장을 목표로 삼고 있다. 공동대출이란 방식을 통해 지방은행의 기업대출 역량을 활용하며 안정적으로 시장에 진입하겠다는 전략이다. 14일 은행권에 따르면 카카오뱅크와 부산은행은 지난 13일 부산은행 본점에서 중소기업 공동대출 사업 추진을 위한 업무협약(MOU)을 맺었다. 두 은행은 개인사업자를 포함한 중소기업 공동대출 상품을 출시하고 금융지원 확대 등 협력 사업을 추진할 계획이다. 지난 1월 정부가 '2026년 경제성장전략'에서 지방은행과 인터넷은행의 공동대출을 개인 대상에서 개인사업자·중소기업으로 넓히겠다고 발표한 데 따른 후속 조치다. 은행의 지역금융을 강화하겠다는 취지로, 정부는 하반기 중 공동대출 상품이 출시될 것을 예고했다. 기존에 카카오뱅크는 전북은행과, 부산은행은 케이뱅크와 개인 신용대출 공동대출을 출시했다. 이번에는 카카오뱅크와 부산은행이 새롭게 손을 잡고 기업 시장을 공략한다. 한 은행과 제휴를 한정하기보다는 여러 채널을 확보하는 차원에서 인터넷은행과 지방은행의 제휴 방식이 다양하게 열려있다는 게 업계 설명이다. 두 은행은 기업 공동대출 상품을 금융위원회의 1분기 혁신금융서비스 대상으로 신청한 상태다. 혁신금융서비스로 선정되면 향후 시범 운영에 들어간다. 앞서 금융당국이 시점을 하반기로 예고한 만큼 연내 출시가 유력할 것으로 보인다. 이번 공동대출 상품은 카카오뱅크 입장에서는 법인 시장에 진출한다는 점에서 의미가 크다. 인터넷은행은 그동안 기업금융이 개인사업자 시장으로 한정됐다. 법인 대상의 중소기업 대출은 사업장 확인, 서류 검증 등을 위해 현장 실사와 같은 대면 절차가 필수적인데, 인터넷은행은 관련 법에 따라 대면 활동이 원칙적으로 제한되기 때문이다. 혁신금융서비스 선정 절차에서 당국이 제도적 예외를 인정하거나, 부산은행 주도로 대면 활동이 이뤄질 것이란 전망이다. 대출 심사 과정에서도 부산은행의 역할이 클 것이란 예상이다. 공동대출은 두 은행이 각각 대출 심사를 진행한 뒤 대출 한도와 금리를 정하는 방식인데, 카카오뱅크는 중소기업 금융 경험이 없어 부산은행이 신용평가 전반을 담당할 가능성이 높다. 다만 카카오뱅크도 개인사업자 대출 경험을 바탕으로 중소기업 시장 진출을 준비하고 있는 만큼, 법인 대상 신용평가모형을 가동하며 역량을 축적하기 위해 적극 나설 것으로 보인다. 지방은행 입장에서도 기업 공동대출은 지역이란 한계를 극복할 수 있다는 점에서 긍정적이다. 인터넷은행의 플랫폼 접근성과 편리성을 활용해 전국 단위의 고객 접근이 가능해진다. 일각에서는 기업 고객이 아직은 비대면보다는 대면 절차를 선호하는 경향이 있어 개인 신용대출 공동대출만큼이나 반응을 얻을지는 지켜봐야 한다는 의견도 나온다. 카카오뱅크와 부산은행을 시작으로 인터넷은행과 지방은행의 기업 공동대출 출시 움직임이 이어질 것으로 예상된다. 앞서 토스뱅크와 광주은행도 개인사업자 대상 공동대출 상품을 준비 중인 것으로 알려졌다. 은행권 관계자는 “지역 유망 기업에 대한 자금 공급을 활성화해 인터넷은행이 생산적 금융을 참여하는 기회"이라며 “시중은행에 집중된 기업 대출 수요를 분산하고, 기업 고객에게 경쟁력 있는 조건의 대출을 제공할 수 있을 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협금융지주가 경남 창원에 '해양·항공·방산 종합지원센터' 문을 열었다. 정부의 5극3특 국가균형성장 정책에 따라 5대 금융지주가 지역으로 눈을 돌리고 있는 상황에서 NH농협금융은 부산, 울산, 경남 등 동남권 지원을 강화한다. 14일 금융권에 따르면 농협금융은 13일 창원에 해양·항공·방산 종합지원센터를 개소했다. 앞서 지난달 5극3특 정책에 따라 동남권의 해양·항공, 전후방 연계 산업을 금융 측면에서 뒷받침하겠다는 구상을 밝힌 데 대한 후속 조치다. 동남권의 경제 성장 속도는 전국 평균을 따라가지 못하고 있다. 지역내총생산(GRDP)을 보면 2000년에서 2024년까지 전국이 2.3배 성장하는 동안 부산은 1.9배, 울산은 1.5배, 경남은 2.1배 각각 성장하는 데 그쳤다. NH농협금융은 센터에 은행, 손해보험, 증권, 캐피탈 등 계열사 협업 체계를 구축하고 종합금융서비스를 제공할 계획이다. 특히 동남권 전략 산업의 성장을 지원하는 핵심 인프라 역할을 수행한다. 세부적으로 은행은 기업여신과 외환 업무를 맡고, 손해보험은 선박·적하 보험을 지원한다. 증권은 회사채 발행과 기업공개(IPO) 주선, 기업금융을 지원하며 캐피탈은 기업여신 등을 담당할 예정이다. 농협금융의 계열사 역량을 결집해 기업에 필요한 금융 서비스를 한 번에 지원하겠다는 방침이다. 해당 산업과 지역에는 향후 5년간 10조원을 금융 지원한다. 농협금융은 전국 1200개 이상의 사무소 중 61.2%를 비수도권 배치하며 지역 밀착 금융기관 역할을 강화하고 있다. 농협금융 관계자는 “센터 신설을 시작으로 5극3특 지역별 특성에 맞는 금융 지원 모델을 검토할 것"이라고 말했다. 이날 개소식에는 이찬우 농협금융 회장과 강태영 NH농협은행장을 비롯한 농협금융 임직원, 이상연 경남경영총협회 회장, 이효근 경남신용보증재단이사장 등 50여명이 참석했다. 이찬우 회장은 “동남권 핵심 산업에 최적화된 금융 솔루션을 제공하는 거점이 되겠다"고 말했다. 정부의 5극3특 체제는 수도권 집중 구조를 완화하기 위해 5개의 초광역권과 3개의 특별자치도 중심으로 국가 발전 축을 재편하는 정책이다. 5극은 수도권, 동남권, 대경권(대구·경북), 중부권(대전·세종·충청), 호남권(광주·전남·전북), 3특은 제주, 강원, 전북 특별자치도를 일컫는다. 앞서 금융지주사들은 정부의 전북 육성 기조에 따라 전북에 자산운용 능력을 집중시키는 계획을 발표하기도 했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

지방금융그룹 내 캐피탈사들이 두드러진 성적을 내며 비은행 부문의 존재감을 키우고 있다. 특히 JB금융그룹의 JB우리캐피탈은 은행 계열사를 뛰어넘는 순이익을 거두며 그룹 핵심 계열사로 부상했다. BNK금융그룹의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부담을 덜어내며 비은행 중 가장 좋은 성적을 내고 있다. 14일 금융권에 따르면 JB금융지주의 지난해 당기순이익은 7104억원으로 전년보다 1.9% 증가했다. JB금융의 실적 향상엔 JB우리캐피탈의 영향이 컸다. JB우리캐피탈 순이익은 전년 대비 25.8% 증가한 2815억원으로 집계됐다. 주요 계열사인 광주은행(2726억원·5.5% 감소)과 전북은행(2287억원·4.6% 증가)을 넘어서며 그룹 내 가장 높은 실적을 기록했다. JB금융은 JB우리캐피탈의 수익성을 높이기 위해 사업 구조를 고수익 중심으로 재편하고 있다. 중고차금융과 개인신용대출 등 리테일금융 자산 비중을 50% 수준으로 유지하고, 유가증권, 인수금융 등 비부동산 중심의 기업금융 자산 규모를 확대하는 전략이다. 개인신용대출은 자동차담보대출과 내구재 등 상품 비중을 확대하고 위험이 높은 신용대출은 축소하고 있다. 지난해 말 금융자산은 11조3100억원으로 전년 대비 15% 성장했다. 금융자산별 비중을 보면 오토금융 27.9%, 개인금융 22.1%로 리테일금융 자산이 50%를 차지했고, 기업대출 19.3%, 유가증권 13%, 인수금융 10.4%, 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 7.2%로 기업금융 자산도 50%로 나타났다. BNK금융도 BNK캐피탈이 비은행 부문 성장을 주도하고 있다. 지난해 말 BNK금융의 순이익은 8150억원으로 전년 대비 11.9% 증가했다. BNK캐피탈은 14.5% 늘어난 1285억원으로, 비은행 중 가장 높은 수준을 기록했다. BNK부산은행 4393억원, BNK경남은행 2928억원에 이어 세 번째로 큰 규모다. 과거 투자했던 부동산 PF 리스크에 2023년 실적이 크게 부진했으나, 충당금 부담 완화와 PF 일부 회수 등으로 점차 회복세를 보이고 있다. 지난해 이자이익(3063억원)과 수수료이익(221억원)은 3.2%, 30.1% 각각 줄었지만, 유가증권 등 기타부문 이익(1627억원)이 77.5% 늘어나며 실적 개선으로 이어졌다. BNK캐피탈도 사업 구조에 변화를 주고 있다. 개인금융은 자동차·채권담보대출 중심으로 경쟁력을 강화하고 동시에 기업금융과 투자 부문을 확대하고 있다. 부동산 PF는 우량 자산 중심으로 취급해 리스크를 줄인다는 방침이다. 캐피탈사가 약진하며 지방금융의 비은행 비중은 확대되고 있다. JB금융의 비은행 비중은 2024년 32%에서 지난해 37%로, BNK금융은 같은 기간 17%에서 20%로 각각 상승했다. 해외 공략도 활발히 추진하고 있어 향후 성장 흐름에 더욱 주목된다. JB우리캐피탈은 지난해 KB부코핀파이낸스를 인수하며 인도네시아 시장에 진출했다. 베트남, 미얀마에 이어 세 번째 거점을 확보했다. BNK캐피탈은 동남아와 중앙아시아 중심으로 영토를 넓히고 있으며, 지난해는 카자흐스탄 법인이 은행업 본인가를 받았다. 여기에 국내에서는 가계대출 강화로 최근 자동차담보대출 수요가 늘어나고 있어 캐피탈사의 수익성 개선에 영향을 미칠 것이란 예상도 나온다. 핀다에 따르면 지난해 10월 이후 자동차담보대출 약정 총액이 확대됐고, 10~12월 월평균 약정 규모는 같은 해 1~9월 월평균 대비 약 27% 증가했다. 금융권 관계자는 “캐피탈사가 눈에 띄는 성적을 거두며 그룹 전반에도 자극이 되고 있다"며 “비은행 중심의 포트폴리오 확대에도 도움이 되고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

국내 은행들이 국민성장펀드 1호 해상풍력 발전 프로젝트에 참여하며 지역 밀착형 생산적 금융을 강화한다. NH농협은행과 BNK부산은행은 지난 9일 국민성장펀드 1호 사업인 '신안우이 해상풍력 프로젝트'에 각각 참여해 대형 인프라 사업 지원에 나섰다고 13일 밝혔다. 이 프로젝트는 전라남도 신안군 우이도 인근 해역에 약 390MW 규모의 해상풍력발전단지를 조성하는 내용이다. 사업비만 약 3조4000억원 규모로, 국내 최대 규모의 재생에너지 프로젝트파이낸싱(PF) 사업이다. 장기 전력 판매 계약으로 안정적인 수익 구조를 확보하고 정부의 에너지 전환 정책을 뒷받침하는 사업으로 평가된다. 정부의 정책금융과 민간자금이 결합된 국민성장펀드 1호 사업으로 정책금융과 상업금융이 함께 참여하는 구조란 점에서도 의미가 있다. 농협은행은 선순위대출 1200억원과 미래에너지펀드 간접투자 870억원 등 총 2070억원의 자금을 공급한다. 특히 대규모 PF 과정에서 자금 조달에 부담을 느낄 수 있는 지역 기자재 업체들을 위해 역팩토링 제도를 도입하고, 매출채권을 조기에 현금화할 수 있도록 지원한다. 우수한 풍력기술을 가진 기업에는 기술금융 특례를 적용해 저금리 대출과 보증을 제공하는 등 상생 금융 생태계를 구축한다. 부산은행은 프로젝트 대주단으로 참여하며 해양금융 역량을 재생에너지 분야로 확장했다. 기존의 선박금융 분야에서 해양 에너지 인프라 분야로 금융 지원 범위를 확대했다. 이번 사업으로 발전소 건설과 운영 과정에서 지역 일자리 창출에 기여하고, 연관 산업 활성화에도 도움이 될 것으로 전망한다. 두 은행은 이번 프로젝트를 계기로 친환경 에너지와 지역 산업을 연결하는 금융의 역할을 강화할 계획이다. 농협은행 관계자는 “친환경 에너지 산업과 지역 중소기업을 함께 성장시키는 생산적금융을 꾸준히 확대할 것"이라고 말했다. 부산은행 관계자는 “신재생에너지와 해양 인프라 분야에 대한 금융지원을 지속하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

금융당국이 온라인 대출 중개 플랫폼의 저축은행 등 제2금융권 수수료 인하를 추진하고 있는 상황에서, 핀테크 업계의 반발은 가라앉지 않고 있다. 핀테크 업계는 제1금융권과 2금융권을 비슷한 기준으로 묶어 수수료를 책정하는 것은 현실적으로 어렵고, 수수료 인하가 실제 대출 금리 인하로 이어질지 확실하지 않다는 입장을 내놓고 있다. 특히 대출 중개 사업 비중이 높은 플랫폼 기업일수록 충격이 불가피할 것이란 우려가 크다. 12일 금융권에 따르면 대출 중개 수수료 인하를 두고 핀테크 업계와 저축은행 업계간 협의가 진전을 보이지 못하고 있다. 금융당국이 업계를 만나고, 업계 내부에서도 논의를 이어가고 있지만 아직 접점은 찾지 못하고 있는 상황이다. 당국은 '대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률' 시행령을 개정해 대출 중개 플랫폼이 부과하는 2금융권 수수료를 낮추는 방안을 추진하고 있다. 저축은행 업계는 은행 대비 중개 수수료가 지나치게 높다며 수수료 인하를 주장해왔다. 주요 플랫폼인 네이버페이, 카카오페이, 토스 등에서 저축은행 등 2금융권에 부과하는 대환대출 중개 수수료는 0.8~1.3% 수준이다. 반면 시중은행은 0.08~0.18%로 10배 이상 차이가 난다. 당국은 수수료 격차를 줄이면 저축은행이 비용 절감분을 금리에 반영해 금융소비자의 이자 부담을 낮출 수 있을 것으로 보고, 수수료 상한을 1.0% 수준으로 제한하는 방안을 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 하지만 핀테크 업계의 반발은 거세다. 1금융권과 2금융권은 차주의 신용도가 다르기 때문에 동일한 수수료율 기준을 적용하는 것은 불가능하다는 주장이다. 2금융권 고객은 상대적으로 신용도가 낮아 리스크가 높은 고객군에 속하는 경우가 많다. 업계 관계자는 “은행과 저축은행은 조달 금리와 대출 금리, 사용자들의 신용등급이 다 다르다"며 “은행이랑 저축은행을 동일선상에 놓고 비교하는 것은 무리가 있다"고 말했다. 플랫폼 의존도도 다르다. 시중은행들은 자체적인 인지도와 플랫폼을 이용해 고객을 유치할 수 있어 플랫폼 의존도가 낮은 반면, 저축은행은 플랫폼에 대한 의존도가 약 70%에 이른다. 플랫폼을 통한 대출 확대와 마케팅 등에서 많은 효과를 보고 있는 만큼 더 높은 비용을 부담할 수밖에 없는 구조란 게 핀테크 업계의 설명이다. 수수료를 낮춘다고 실제 대출 금리가 내려갈지에 대해 회의적인 시각도 적지 않다. 중개 수수료는 대출 실행이 이뤄지면 한 번 지급되는 비용으로, 저축은행의 대출 금리 산정 구조에서 차지하는 비중이 크지 않다는 주장이다. 저축은행 업계가 '금리를 낮추겠다'고 설득하고 있지만, 실제 그 효과가 얼마나 반영될지는 명확하지 않다는 의문이 제기된다. 특히 대형 플랫폼 기업과 달리 대출 중개 사업에 대한 의존도가 높은 중소 핀테크 업체들은 수수료 인하에 더 큰 부담을 느끼고 있다. 정부의 가계대출 규제 강화로 이미 수수료 수익이 줄어든 상황에서, 수수료 인하까지 이뤄지면 수익성에 직접적인 영향을 미칠 수밖에 없다는 우려가 나온다. 업계 한 관계자는 “대출 중개 플랫폼들도 최근 인공지능(AI) 기반 자동 금리 인하 요구권, 사업자 대환대출 중개 서비스 등 서민금융 지원을 강화하며 역할을 해오고 있다"며 “수수료율 인하로 수익 기반이 악화되면 이런 서비스 운영이 어려워지고 결국 차주들에게도 피해가 전가될 수 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

은행권이 개인사업자·소상공인 지원을 강화하고 있다. 정부의 포용금융 정책과 은행들의 기업대출 확대 기조가 맞물리며 개인사업자에 더욱 주목하는 모습이다. 11일 은행권에 따르면 올해 하반기부터 '소상공인 특화 신용평가모형(SCB)'이 은행권에 도입된다. KB국민‧신한·하나·우리·NH농협·IBK기업·제주은행 등 7개 은행이 약 1조8000억원의 개인사업자 대출 심사에 SCB 등급을 활용하는 시범운영에 참여할 계획이다. SCB는 “소상공인을 위한 별도의 신용평가 모형이 필요하다"는 현장의 목소리를 반영해 금융위원회가 금융감독원, 중소벤처기업부, 신용평가사(CB사) 등 유관기관과 함께 개발한 것이다. 지난해 말 기준 소상공인은 국내 전체 사업체의 95%인 약 780만개, 종사자 수는 전체 고용인구의 46%인 1090만명으로 집계된다. 내수경제의 핵심 축임에도 불구하고, 기존에는 대표자 이력 중심의 신용평가와 보수적인 대출 심사 관행으로 개인사업자 대출의 약 90%가 담보·보증대출 중위로 이뤄진다는 지적이 제기돼 왔다. SCB는 기존의 방식과 달리 매출·상권 분석, 사업 지속성, 근로자 수, 고객 인지도, 플랫폼 성장 지수 등 비금융정보를 활용해 인공지능(AI) 기반으로 소상공인의 미래 성장성을 평가한다. 도·소매업, 숙박·음식점업, 기타 서비스업, 기술업종 등 업종별로 나눈 후 업종·상권 내 지위, 절대·상대적 매출 성장률, 지속가능성·회복력 등을 종합적으로 심사한다. 예를 들어 성장성이 높다고 평가돼 SCB 상위 등급을 받으면 신용등급이 기존보다 상향 조정돼 대출 조건에서 유리한 혜택을 받을 수 있다. 은행권도 이런 변화의 필요성이 공감하고 있다. 은행권 한 관계자는 “소상공인의 경우 매출이 늘어나더라도 현금 확보 유입이 늦어지는 경우가 많은데 기존 신용평가에서는 이를 반영하기 어려웠다"며 “최근에는 은행에서도 성장성과 기술력 중심의 평가를 확대하고 있는 흐름"이라고 말했다. 앞서 제주은행은 더존비즈온과 협력해 전사적자원관리(ERP) 뱅킹인 'DJ뱅크'를 론칭하기도 했다. ERP 데이터와 다양한 대안정보를 결합해 기존 신용평가사 중심의 단일 평가 체계를 정교화한 것이 핵심이다. 폐업률이 높은 취약 업종 등 소상공인에 대한 포용금융 확대에도 초점을 맞춘다. 금융당국은 금융권이 SCB를 적극 도입할 수 있도록 제도적 지원도 병행할 예정이다. 관련 규정과 함께 인센티브 제도를 마련한다. 면책제도 도입, 성과평가 반영 등 'SCB 이용 가이드라인'도 배포한다. 올해 하반기 시범운영을 실시한 뒤 내년 하반기 시범운영 결과 평가 등을 바탕으로 CB사와 금융사별 특화된 SCB 구축을 추진한다. 2028년 상반기부터는 금융권 SCB 활용 실적을 순차적으로 점검하고, 전 금융권이 인센티브 구조에 기반한 소상공인 신용평가체계를 운영하도록 유도할 계획이다. SCB가 성공적으로 자리잡을 경우 연간 약 70만명의 소상공인에게 총 10조5000억원 규모의 신규 대출 공급이 가능해질 것으로 추산된다. 약 845억원 규모의 금리 인하 효과도 기대된다. 한편 은행권은 기업대출 강화와 포용금융 기조에 따라 올 들어 개인사업자 대출을 확대하고 있다. 5대 은행의 지난달 말 기준 개인사업자 대출 잔액은 325조4687억원으로 지난해 말 대비 1조362억원 증가했다. 지난해 연간 감소폭(1조1893억원)을 상쇄하는 수준이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

새마을금고중앙회가 말띠 해를 맞아 최고 연 12%를 주는 저출생 극복 금융상품을 출시했다. 2023년부터 시작해 4년 연속 출시되는 시리즈다. 중앙회는 'MG희망나눔 걸음마(馬)적금'을 출시했다고 10일 밝혔다. 2023년 깡총적금을 시작으로 2024년 용용적금, 2025년 아기뱀적금을 잇는 네 번째 저출생 극복 상품이다. 한도는 5만 계좌다. 1년 만기 정기적금 상품으로, 기본금리 연 4%에 자녀 수에 따라 최대 연 12%의 금리를 적용한다. 월 납입 한도는 30만원이다. 인구감소지역 출생아는 자녀 수와 상관없이 기본금리 연 4%에 우대금리 연 8%를 제공해 연 12%의 금리를 받을 수 있다. 지난해 5만 계좌 한도로 출시된 아기뱀적금은 총 4만9803계좌, 99.5%의 판매율을 기록했다. 계약금액은 총 1141억원 규모로, 올해 만기가 도래하는 가입자에게 총 64억4000만 규모의 이자가 지급될 예정이다. 깡통적금과 용용적금은 각각 3만5039명, 4만9563명이 가입해 총 106억6000만원의 이자가 지급됐다. 중앙회는 지난 8일 서울 관악구 신림동 난곡새마을금고 본점에서 걸음마적금 첫 가입 행사를 진행했다. 행사에는 지역 내 지역아동센터를 운영하는 금고 회원 자녀가 참여해 지역 내 취약 아동을 위한 의미를 더했으며, 우대금리 혜택과 함께 출생 축하 선물도 받았다. 조봉업 중앙회 지도이사는 “저출생 문제 해결을 위해 지난 4년간 매년 띠별 상품을 출시하며 실질적인 혜택을 제공하기 위해 노력했다“며 "새마을금고는 지역과 함께하는 금융기관으로, 저출생 문제뿐 아니라 취약계층 지원, 지역경제 활성화 등 사회적 책임을 지속적으로 확대하겠다“고 말했다. 새마을금고는 이번 적금 출시 외에도 지역사회와 공존을 더욱 강화한다는 방침이다. 사회연대경제조직·저신용자 특례보증상품 등 금융 연계 사업을 통해 상생 경영을 이어가고 있다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

정부가 추진하고 있는 '기금형 퇴직연금'에 대비해 NH농협금융지주가 전담 태스크포스(TF)를 본격 가동했다. 은행·증권·자산운용 계열사의 핵심 역량을 결집한 '삼각 협업 체계'의 인프라를 기반으로, 운용 전문성과 자산관리 역량을 결합해 시장 선점에 나서겠다는 포부다. 10일 농협금융에 따르면 지난 2월 노·사·정 공동선언으로 퇴직연금 의무화와 기금형 퇴직연금 제도 도입이 예고되면서 농협금융은 지주 차원의 기금형 퇴직연금 TF를 가동하며 전략 구체화에 나섰다. 기금형 퇴직연금은 회사가 퇴직연금을 개별적으로 운용하는 것이 아니라, 여러 기업 퇴직연금을 하나의 기금으로 모아 전문 운용기관이 운용하는 방식이다. 운용의 투명성을 높이고 수수료를 줄일 수 있다는 장점이 있다. 농협금융은 기금형 퇴직연금 시대는 개별 회사 역량만으로는 가입자의 니즈를 충족시킬 수 없는 만큼 계열사 간 시너지가 필요하다고 강조했다. 농협은행은 운용 수익률 성과에서 우위를 차지하고 있다. 지난해 4분기 원리금비보장상품 운용 수익률은 확정급여형(DB) 19.33%, 확정기여형(DC) 21.55%, 개인형퇴직연금(IRP) 22.04%로 5대 은행 중 1위를 기록했다. 안정적인 자금 수탁과 회계 인프라가 강점으로, 가장 신뢰할 수 있는 금고 역할을 할 것이란 전망이다. NH투자증권은 공공기금 운용 경험을 바탕으로 OCIO(외부위탁운용관리) 분야에서 두각을 나타내고 있다. 지난해 고용노동부 퇴직연금 사업자 평가에서 종합 우수사업자와 증권에 1위에 올랐다. NH아문디자산운용은 연금 특화형 펀드인 '하나로TDF(생애주기펀드) 시리즈' 운용 성과를 바탕으로 순자산 총액이 최근 1조원을 돌파했다. 은퇴 이후 삶도 주목하고 있다. 농협금융은 지난해 11월 시니어 특화브랜드 'NH올원더풀'를 런칭하고, 인생 2막을 준비하는 고객은 물론 자녀 세대까지 아우르겠다는 목표를 제시했다. 연금 수령 고객에게는 세무 상담부터 맞춤형 자산 설계를 제공하고 있다. 농협금융 내 시니어 고객만 1200만명에 달하는 만큼 은행, 보험, 증권 등 계열사에서 시니어 맞춤형 상품도 순차적으로 내놓고 있다. 농업인 퇴직연금 제도 도입에도 대비하고 있다. 소득이 일정하지 않고 자산이 농지에 집중된 농업인의 특성을 고려해 맞춤형 연금 설계 모델도 구상 중이다. 이찬우 농협금융 회장은 “기금형 퇴직연금 시대에 계열사 간 결합을 통해 퇴직연금 시장의 새로운 표준을 제시하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr