금융당국이 정부와 차주가 주택의 소유권을 나누는 '지분형 모기지'의 도입을 추진 중인 가운데 은행권의 각종 변화가 예고되고 있다. 은행권은 당국 정책에 따라야하는 입장이라면서도 전체적으로 위험부담이 늘어나는 구조가 되는 것엔 우려를 표하고 있다. 14일 금융권에 따르면 내달부터 정부가 주도하는 '지분형 모기지' 제도가 시범사업 형태로 도입될 예정이다. 정부가 시범사업에 약 4000억원을 투입해 1000가구 내외를 대상으로 운영에 들어가며, 시범지역과 시범물량은 점진 확대할 방침이다. 지분형 모기지는 무주택자, 청년, 신혼부부 등 실수요자가 주택을 매입할 때 한국주택금융공사(주금공)가 일정 지분을 투자해 초기 자금부담을 낮추는 방식이다. 부동산 매수자는 주택 가격의 10~20% 가량의 초기 투자금이 필요하며 나머지는 공공기관과 은행이 채워주게 된다. 예를 들어 10억원의 주택을 매입하는 경우 주금공이 최대 40~50%의 지분을 투자하고, 나머지 금액에 대해 LTV(담보인정비율) 70%를 적용받아 자기자본 1.5~1.8억원만으로도 집을 소유할 수 있게 된다. 엄밀히는 매수자와 주금공, 은행이 집의 지분을 나눠 공동으로 소유하는 것이기에 집값이 상승하면 차익은 지분 비율대로 나누고, 하락 시 손실은 주금공이 우선 부담하게 된다. 당국은 급격하게 치솟는 부동산 가격 관리와 가계대출 쏠림 현상 해소를 위해 지분형 모기지 제도를 고안해냈다. 김병환 금융위원장도 취임 직후부터 우리나라 금융 구조를 부채에서 자본중심으로 개선하겠다고 공언해 온 바 있다. 시장은 당국의 도입 취지와 제도 필요성에 공감하면서도 지분형 모기지에 대한 우려와 비판이 적지 않게 따라오고 있다. 부동산 가격을 오히려 자극하게 되거나, 반대로 주택가격이 하락할 시 '눈먼 돈'인 세금의 누수가 예상된다는 시각에서다. 은행권에서는 대출 규제나 상품 변화가 크게 나타날 전망이다. 기존 가계대출은 주택담보대출이나 신용대출로 이뤄졌지만 지분을 담보로 하는 대출이 새롭게 도입되기 때문이다. 지분형 모기지의 경우 매수자가 보유한 지분에 대해서만 담보로 잡아 대출을 내주는 방식이 예상된다. 은행권은 기존에 운영하던 주택담보대출의 규모는 줄고 리스크는 커질 것이란 예상이 제기되고 있다. 대출 규제 변화 속 혼선이나 대출금 회수의 어려움도 나타날 것이란 관측도 나온다. 이제까지 지분을 담보로 대출을 내주는 게 일반적이지 않았기 때문에 담보가치 평가부터 대출 회수 방식에 대한 리스크들이 따라올 수 있다는 것이다. 실제로 지분 담보의 경우 경매 시 낮은 낙찰률 등 회수 위험이나 실무적인 난감함이 지적되고 있다. 한 은행권 관계자는 “당국이 탄탄한 구조로 운영하겠지만 은행의 대출은 후순위가 될 가능성이 높다"며 “주담대는 안전하게 팔아왔는데 이전보다 전체적으로 위험부담이 높아지는 건 사실이다"고 말했다. 은행권은 우선 내달 당국이 내놓을 구체화 된 정책을 기다리고 있다. 담보 설정 범위나 대출 한도, 회수 구조 등 구체적 방안이 명확히 나와야 대비도 가능하다는 입장이다. 또 다른 은행권 관계자는 “현재 나온 내용들만 봐서는 따로 대응책을 꾸리기도 애매한 상황"이라며 “현재 디딤돌과 같은 정책대출의 수요가 지분형 모기지 관련 대출로 이어질 것으로 예상하기 때문에 공공에서 진행하는 대출 규모 등 수요층과 공공기관 측 가이드가 제시되면 그에 따라갈 가능성이 높다"고 설명했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

우리은행이 생성형 AI를 활용한 운영리스크 특화 상담 시스템 '운영GPT'를 도입해 운영리스크 관리 업무의 효율성을 높였다고 13일 밝혔다. 운영리스크는 부적절하거나 잘못된 내부 절차, 인력, 시스템 또는 외부 요인 등으로 인해 발생하는 손실 위험이다. 바젤Ⅲ에서 신용·시장 리스크와 함께 중요 리스크로 분류된다. 운영리스크 점검 대상은 관리 활동이 수반되는 모든 업무로, 직원들의 관련 문의도 빈번하다. 우리은행은 이러한 업무 부담을 줄이기 위해 운영리스크 업무 매뉴얼과 질의응답 등 관련 자료를 데이터베이스(DB)로 구축해 생성형 AI로 학습시켰다. 이를 통해 직원 문의에 능동적으로 답변할 수 있는 운영리스크 전용 상담 시스템을 개발했다. '운영GPT'를 통해 직원들은 △ 은행 업무에서 중요한 운영리스크를 스스로 식별·평가하고, 제거 또는 개선하는 관리 활동인 리스크통제자가진단(RCSA) △ 운영리스크를 식별하고 모니터링하기 위한 수단으로 사용되는 데이터인 주요리스크지표(KRI) △손실사건 등의 업무 정의 △전산등록 방법 △운영리스크 KPI 평가 기준 △업무별 담당자 정보를 신속히 안내받을 수 있다. 우리은행 관계자는 “생성형 AI 기반 상담 시스템 도입으로 운영리스크 관리가 보다 효율적이고 체계적으로 이뤄지게 됐다"며, “앞으로 리스크 관리 체계를 지속적으로 고도화해 내부통제를 강화해 나갈 것"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

롯데손해보험이 후순위채 조기상환(콜옵션)을 두고 금융감독원과 대립한 끝에 결국 콜옵션을 보류하기로 결정했다. 그러나 시장에선 후순위채 유통금리가 증가하는 등 각종 여파를 남긴 가운데 롯데손보가 추진 중인 매각에도 영향을 줄 것으로 관측된다. 13일 금융권과 보험업계에 따르면 전날 롯데손해보험이 예탁결제원에 “금감원의 중도상환 요건을 맞춰 계속 협의해 나가겠다"는 취지의 공문을 전달했다. 롯데손보는 조속한 시일 내 당국의 요건에 충족하는 자본을 갖춘 뒤 하반기 중 다시 나설 방침이다. 롯데손보는 앞서 콜옵션 행사를 두고 금감원과 대립해 왔다. 롯데손보는 900억원 규모의 후순위채를 조기 상환할 계획이었으나 금융당국은 롯데손보가 건전성 요건에 충족하지 못한다며 이를 불허했다. 이후 지난 8일 롯데손보가 후순위채 상환을 강행하겠다는 입장을 재확인했고, 이에 금감원은 긴급 발표를 통해 “당국 승인 없이 추진하는 조기상환은 보험업법 위반"이라며 “법령상 건전성 요건에 충족하는 자본확충 계획을 마련한 후 조기상환에 나서야 한다"고 한층 더 강한 수위로 제재한 바 있다. 당국과의 대립은 일단락됐지만 이후 금융당국과의 정무적 관계에서 실이 클 것이란 평가가 나온다. 매각을 진행하고 있는 롯데손보는 이후 인수 과정에서 금융당국의 인가를 받아야 하는데, 건전성 부분에서 여러 차례 지적을 받으면서 당국의 세밀한 기준 등을 피하기 어려워졌기 때문이다. 당장 당국은 롯데손보의 경영실태평가(RAAS) 등급을 결정하기 위한 추가 평가도 진행 중이다. 평가 결과 발표가 이달 중으로 결정된 가운데 4등급을 이하를 받을 경우 적기시정조치 대상으로 지정될 전망이다. 앞서 롯데손보는 무·저해지상품 해지율 가정 적용 당시에도 보험사 중 홀로 '예외 모형'을 적용해 금감원으로부터 수시검사를 받기도 했다. 당국이 권고한 원칙 모형을 적용 시 롯데손보는 지난해 적자전환할 것으로 관측됐으나 예외 모형을 적용하면서 충격을 줄였다. 한편 롯데손보가 금융당국과 콜옵션 행사를 두고 공방하는 동안 시장 심리가 악화하면서 연내 콜옵션이 예정된 보험사들 사이에 긴장감이 돌고 있다. 예탁결제원에 따르면 롯데손보를 제외하고 올해 보험사 5곳이 총 5900억원가량의 후순위채 콜옵션 행사를 앞둔 상태다. 이번 콜옵션 연기로 보험사 자본성 채권 전반에 대한 시장 신뢰에 균열이 야기되면서 롯데손보와 유사한 지급여력(K-ICS, 킥스)비율을 가진 보험사들이 발행한 후순위채 금리가 민평금리를 웃도는 등 투자자 경계심이 확대되고 있다는 평가다. 푸본현대생명의 '푸본현대생명 20(후)는 7일 민평금리 대비 79bp, 8일에는 92.2bp 높은 수준에서 거래됐다. KDB생명보험의 'KDB생명 12(후)'도 8일 민평금리보다 39.8bp 높은 금리로 거래됐다. 롯데손보 또한 건전성 이슈로 조기상환이 불가했기에 단기간 내 상환 여부가 불투명해졌다. 시장 관례인 '5년 내 콜' 룰을 어기면서 이후 상환에도 악영향을 줄 전망이다. 후순위채는 통상적으로 만기가 10년이지만 5년 이내 콜옵션을 행사한 뒤 차환하는 것이 관례다. 상환 지연은 곧 채권시장 내 신뢰도에 직접적인 영향을 주면서 금리 등 조건에서 불리한 위치를 얻게 된다. 신용평가사들도 이번 자본성증권 콜옵션 연기 이후 롯데손보의 자본 적정성 저하를 비롯해 실적 저하, 금융당국과의 잦은 충돌 이슈 등이 부각된 만큼 이를 감안해 신용등급 전망 하향 여부를 고심 중인 것으로 알려졌다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

금융당국이 매각에 실패한 MG손해보험의 정리 방식을 고심 중인 가운데 가교보험사 설립이 유력한 안으로 예상되고 있다. 당국이 소비자 피해 최소화를 위해 일단 부담을 떠안는 쪽으로 가닥을 잡은 것이지만, 고용불안을 우려한 노조 측의 강력한 반발이 예고돼 또 다시 분란이 커질 전망이다. 13일 보험업계에 따르면 금융당국이 MG손보를 정리하기 위한 방식으로 가교 금융기관(보험사)를 설립할 전망이다. 금융위원회는 오는 14일 정례회의에서 MG손보의 일부 영업정지와 가교 보험사의 영업을 인가할 것으로 알려졌다. 가교보험사 설립은 우선 금융당국이 재무적 부담을 떠안는 구조다. 예금보험공사(예보)가 100% 출자해 설립하며, MG손보의 자산·부채를 넘기게 된다. 이후 가교 보험사가 회사를 운영하며 점진적 정리에 나서는 절차를 밟을 전망이다. 우선 부실 확산을 막고 계약 안정성을 유지하는 동시에 점차 대형 손해보험사로 계약을 이전하거나 제3자 매각을 추진할 가능성이 있다. 금융당국은 보험계약자 보호를 우선해 가교 보험사 설립으로 방향을 잡은 것으로 분석된다. MG손보 정리 방식에 청산 및 파산, 감액 이전 등의 정리 방안도 제기된 바 있지만 계약자들의 피해나 타 보험사와의 조율로 인한 시간 소요가 예상됨에 따라 현실화하지 못했다. 매각을 위해선 2023년 이후 세 차례 시도에 나섰지만 지난해 12월 메리즈화재가 우선협상대상자로 선정된 이후 MG손보 노조 반대에 부딪히면서 이마저도 무산됐다. 당국으로선 청·파산이나 계약 이전 사이에서 쿠션역할을 하기 위해 공적자금을 투입해 임시 보험사를 만들기에 여러가지로 부담일 수 있다. 주요 보험사들이 꺼리고 있는 계약 이전이나 재매각 추진도 매끄럽게 진행될 수 있을지 미지수다. 업계에선 당국이 현실적 대안인 가교 보험사를 택했지만 사례가 없어 운영상 각종 난감함도 겪을 것으로 예상하고 있다. 한 보험업계 관계자는 “예보도 어쨌거나 해묵은 숙제를 해결하게 되니 결과적으로 잘 된 결과지만 향후 운영상 문제나 계약 이전 정리 문제 등이 남아있다"며 “공적자금 투입 규모 논의부터 계약을 이전받는 보험사가 부담을 느끼기는 부분을 설득하고, 최상의 손해 협상을 이어가는 과정들에서 상당한 에너지가 소모될 것으로 본다"고 말했다. 이런 가운데 노조의 반발이 예고돼있어 가교보험사 설립에도 잡음이 끊이지 않을 전망이다. 가교 보험사가 설립되면 사실상 MG손보의 신규 영업은 중단되며, 계약을 한시적으로 관리하다가 정리 단계에 들어가게 된다. 계약을 관리하는 인력을 제외한 나머지 인력과 기존 영업조직의 조정이 크게 이뤄질 것으로 예상되는 상황이다. 노조는 전날 '일부 영업 정지'와 '폐쇄형 가교 보험사' 계획에 반발하며 이를 중단하고 정상매각을 추진할 것을 촉구한다는 입장을 밝혔다. 13일 오전 금융위 앞에서 기자회견을 예고한 상태다. MG손보 노조 측은 반대에 나서는 이유로 즉각 '생존권'을 꼽았다. MG손보 노조 측 관계자는 “당장 직원과 설계사 목숨이 보장되지 않는 상황인데 어떻게 이를 받아들이겠느냐"며 “정상 매각을 위해 최선의 협조를 진행 중인데, 당국이 이를 거절하고 일방적인 정리 수순에 들어갔다. 보험사 구조를 아는 인수후보자라면 충분히 매각 가능성이 있다"고 설명했다. MG손보 노조는 쟁의대책위원회를 꾸려놓은 상태로, 당국과 전면전도 불사하겠다는 입장이다. 일각에선 이런 노조를 향한 비난도 제기된다. MG손보 매각 과정 당시 메리츠화재의 실사를 저지하며 매각 무산에 이르렀기 때문이다. 한 MG손보 계약자는 “메리츠화재의 인수를 막아섰는데 가교 보험사도 반대하고 나서고 있다"며 “구체적인 대안 없이 고용승계만 강요하는 행태"라고 지적했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

보험사와 저축은행 등 2금융권이 가정의 달을 맞아 각종 사회공헌과 가족을 위한 프로그램을 진행한다. KB손해보험은 지난 9일 돌봄 사각지대에 놓인 미혼한부모가정 아동 지원을 위한 기금 1억원을 전달했다고 12일 밝혔다. 사회공헌기금은 서울시 마포구 합정동에 위치한 홀트아동복지회에서 미혼한부모가정 아동의 건강한 양육을 돕기 위한 취지로 전달했다. 전달식에는 구본욱 KB손해보험 사장, 신미숙 홀트아동복지회 회장, 홀트아동복지회 홍보대사 배우 김성은 씨와 '365베이비케어키트', '365키즈키트'를 지원받은 경험이 있는 미혼한부모들이 함께 참석했다. KB손해보험은 지난 2014년부터 12년째 홀트아동복지회를 통한 양육 물품 지원사업으로 미혼한부모가정 아동 총 3678명을 후원했다. KB손해보험의 '365베이비케어키트'는 생후 36개월 미만의 영아를 양육하는 미혼한부모가정에 분유, 기저귀, 이유식 등의 물품을 월령에 맞게 지원함으로써 출산 초기 양육 부담을 덜고 지원 가정 아동이 안정적으로 성장할수있도록 돕는다. 또한 '365키즈키트'는 초등학교 입학 예정 자녀를 둔 미혼한부모가정에 책가방, 신발주머니, 학용품, 학습교재 등으로 구성된 물품을 지원함으로써 학령기 자녀 양육에 실질적 도움을 제공하고 있다. 구 사장은 “'365베이비케어키트'와 '365키즈키트'를 통해 미혼한부모가정 아동을 위한 상생, 나눔 활동을 실천할 수 있어 기쁘다"며, “앞으로도 KB손해보험은 저출산 사회 문제 해결 및 돌봄의 가치를 실천하는데 앞장서는 기업이 되겠다"고 말했다. DB손해보험도 가정의달을 맞아 '프로미 가족약속 캠페인'을 시행한다. ▲가족사랑 마음 전하기 ▲오늘의 가족약속 실천하기 ▲캠페인 페이지 공유하기 등 총 3가지 이벤트로 구성해 이달 1일부터 31일까지 진행한다. 첫 번째 이벤트인 '가족사랑 마음 전하기'는 DB손해보험의 '프로미 우체통'을 통해 가족에게 사랑과 감사의 메시지를 카드로 전하는 이벤트로 다양한 디자인의 카드 중 원하는 스타일을 선택하고 메시지를 작성하면 참여가 완료된다. DB손해보험의 대표 고객 참여 캠페인인 '프로미 우체통' 은 2014년부터 시작해 올해로 12년째를 맞이했으며, 지금까지 누적 참여자 수는 약 54만5000명에 달한다. '오늘의 가족약속 실천하기'는 프로미 가족 약속 카드를 뽑고 실천 약속 댓글을 남기는 이벤트다. '잔소리 대신 칭찬하기로 약속', '오늘은 일찍 들어가기로 약속' 등 랜덤으로 제시되는 가족약속 카드를 가족, 친구에게 SNS로 공유할 수도 있다. 마지막으로 '이벤트 페이지 공유하기'는 프로미 가족약속 캠페인 페이지를 개인 SNS 채널에 공유하면 참여 완료되며 즉석으로 당첨 여부를 확인할 수 있는 이벤트다. DB손해보험 관계자는 “5월 가정의 달을 맞아 가족 간의 따뜻한 소통과 약속의 의미를 돌아볼 수 있는 기회를 마련하고자 캠페인을 기획했다"며 “일상 속 가족과의 작지만 소중한 약속을 되새기고 실천하며 진심을 전하는 시간이 되길 바란다"고 말했다. SBI저축은행은 지난 9일 임직원 가족 초청 행사 '부모님 오신데이(Day)'를 개최했다. SBI저축은행은 일과 가정이 양립할 수 있는 소통의 장을 제공하고, 가족 친화적인 기업문화 조성을 위해 지난해부터 가족을 회사로 초청하는 행사를 진행하고 있다. 지난해는 임직원의 자녀를 대상으로 행사를 개최해 출퇴근 체험, 사원증 발급, 어린이 금융교육, 참여 이벤트 등 다양한 프로그램으로 운영했다. 올해는 보다 많은 직원들의 관심 및 참여 대상을 확대하기 위해 부모님을 회사로 초청하는 '부모님 오신데이(Day)'를 진행했다. 부모님과 함께하는 출근길을 시작으로 사무실 투어, 업무 체험, 사원증 및 명함 교부 등 직장 간접 체험 프로그램으로 시작했다. 이어 영상편지 상영, 카네이션 전달, 명예 이사 임명장 수여식, 시니어 금융교육, 단체사진 촬영 등을 진행했다. 이와 함께 청계천, 종묘, 익선동 등 회사 인근 유명 관광지를 방문해 다양한 체험 프로그램과 기념사진 촬영 등 가족과 함께 시간을 보냈다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

DB생명은 국내 3대 신용평가사 중 하나인 나이스신용평가(이하 '나신평')로부터 보험금지급능력평가에서 'AA/Stable' 등급을 획득했다고 12일 밝혔다. 나신평은 등급 상향의 사유로 △보장성 보험 중심의 우수한 보험 포트폴리오 보유 △우수한 수익성 시현 중이며, 확대된 이익 규모가 안정적으로 지속될 전망 △시장금리 및 규제 관련 불확실성 존재하나, 우수한 수준의 자본적정성을 유지할 전망 등을 언급했다. DB생명 관계자는 “보장성 보험에 기반한 안정적 수익 구조와 재무건전성을 대외적으로 인정받은 결과라고 생각한다"라며, “앞으로도 다양한 이해관계자에게 더욱 신뢰받는 생명보험사가 되도록 노력하겠다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

지난해 비급여주사, 도수치료 등 일부 비급여 종목 쏠림현상이 심화하면서 실손보험 지급보험금이 전년 대비 1조가량 늘어난 15조2000억원을 나타냈다. 12일 금융감독원이 발표한 '2024년 실손의료보험 사업실적(잠정)'에 따르면 지난해 실손보험 지급보험금은 15조2000억원으로 전년 동기 대비 1조1000억원(8.1%) 증가했다. 이 중 급여는 6조3000억원으로 41.6%를 차지했고, 비급여는 8조9000억원으로 58.4%를 차지했다. 주요 치료항목 중 비급여주사제(영양제 등)와 도수치료·체외충격파 등 근골격계 질환의 보험금이 각각 2조8000억원, 2조6000억원을 나타내 전체 지급보험금의 35.8%를 기록했다. 이는 암 치료 관련 실손보험금(1조6000억원)보다 몇 배 많은 수치다. 비급여주사 보험금은 2023년 25.3%, 2024년 15.8% 증가했고, 근골격계질환 보험금은 2023년 12.0%, 2024년 14.0% 늘어 쏠림현상이 심화했다. 또한 무릎줄기세포주사(645억원), 전립선결찰술(438억원) 보험금도 지난해 각각 40.7%, 29.1%씩 큰 폭 늘어나 신의료기술 관련 비급여치료도 빠르게 불어나는 추세다. 비급여 보험금은 상급병원보다 소규모 병원과 의원급에서 상대적으로 많이 지급된 것으로 나타났다. 의료기관별로 실손보험금 지급이 가장 많은 곳은 △의원(32.2%) △병원(23.3%) △종합병원(17.3%) △상급종합병원(14.0%) 순이었다. 이 중 비급여는 의원(37.5%)과 병원(28.6%) 비중이 66.1%로 더욱 높았다. 종합병원(12.3%)과 상급종합병원(9.0%) 비중은 21.3%에 그쳤다. 실손계약 1건당 연간 지급된 비급여 보험금은 실손 세대별로 상이했다. 비급여 자기부담률이 0%인 1세대의 경우 평균 비급여보험금이 40만원으로 가장 높았다. 뒤를 이어 2세대 25만4000원, 3세대 18만2000원, 4세대 13만6000원 등으로 자기부담률이 낮은 상품일수록 지급액이 컸다. 다만 1·2세대 실손을 중심으로 보험료가 지속적으로 인상됨에 따라 실손보험의 보험손익과 손해율은 개선됐다. 지난해 실손보험 적자는 1조6200억원으로, 전년(마이너스 1조9700억원) 대비 3500억원 적자 폭이 줄었다. 실손보험 경과손해율은 99.3%로 전년(103.4%)대비 4.1%p 개선돼 100% 이하로 내려갔다. 세대별로 보면 1세대 손해율은 97.7%, 2세대는 92.5%로 100% 미만을 나타냈다. 반면 3세대는 128.5%, 4세대는 111.9% 등으로 100%를 넘어섰다. 지난해 기준 월납 보험료는 과거 상품일수록 비쌌다. 40대 남성 기준 2세대 4만원, 3세대 2만4000원, 4세대 1만5000원 수준이다. 3·4세대는 최근 보험료 인상을 시작한 만큼 손해율이 가장 높은 3세대에서 향후 보험료가 크게 오를 것으로 예상된다. 금융당국은 급여 의료비의 자기부담률을 차등화하고, 비중증 비급여의 한도·범위·자기부담을 합리화하는 내용의 5세대 실손보험을 연내 출시할 예정이다. 금감원은 “실손보험의 실적과 손해율은 개선됐으나 이는 보험금 누수방지에 따른 것이 아니라 보험료 인상에 주로 기인한다"고 평가했다. 이어 “병·의원급을 중심으로 비급여 주사제·도수치료 등 특정 비급여 항목 보험금 쏠림은 개선이 필요하다"고 말했다. 금감원은 지난달 발표된 실손 개혁방안을 차질 없이 이행하는 한편 이행 과정에서 무리한 심사나 절판 마케팅 등 소비자 피해가 발생하지 않도록 감독할 방침이다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

롯데손해보험이 당국의 불허 방침에도 후순위채 상환 강행을 결정했다. 금융감독원이 재무건전성을 두고 다소 높은 수위로 우려를 표하는 가운데 어렵게 감행하는 콜옵션이 오히려 매각에 방해요소로 작용할 수 있다는 시각이 제기된다. 11일 금융권에 따르면 지난 8일 롯데손보는 5년 전 발행한 900억원 규모의 후순위채권에 대한 조기상환(콜옵션)을 행사해 공식적인 상환 절차를 개시했다. 롯데손보 지난 8일 밝힌 입장문에 따르면 현재 채권자들과 상환을 위한 실무 절차를 거치는 중으로 수일 내 상환 절차가 완료될 예정이다. 다만 법령상 불가하다는 당국 제지에 예탁결제원도 제동을 건 것으로 알려지면서 과정상 완수는 장담하지 못하는 상황이다. 롯데손보는 앞서 자본건전성 악화를 예상한 금감원의 만류가 있었음에도 콜옵션 행사를 결정했다. 이에 당국은 즉각 다시 반박에 나서 '지급여력비율(킥스, K-ICS) 저하로 인해 조기상환 요건을 미충족한다'며 사실상 이를 불허했다. 롯데손보가 이같은 역풍을 맞으면서도 후순위채 상환에 나서는 건 결국 대주주인 사모펀드(PEF) JKL파트너스(이하 JKL)의 이익과 매각을 염두에 둔 결정이라는 평가가 나온다. 롯데손보는 지난 2월 신규 후순위채 발행이 막히자 회사 자체 자금으로 후순위채를 상환하는 방식을 택했다. 이는 자본증액이 필요한 상황임에도 유상증자 등 대주주의 추가 수혈 없이 매각 및 수익 실현을 진행하겠다는 뜻으로도 읽힌다. 매각 협상력이나 시기 면에서도 이득일 수 있다. 콜옵션을 행사하면 외형상 부채를 감소시켜 재무구조가 단순화되는 효과가 있다. 차환 리스크나 콜옵션 미행사에서도 자유로워지기에 매각 협상에서 보다 유리한 조건으로 작용할 여지가 생긴다. 콜옵션 행사로 인해 킥스비율 감소 등 당장 건전성 지표가 하락할 수 있으나 단기적인 실적이나 투자수익 실현에는 가까워지는 셈이다. 그러나 보험사 중 이례적으로 당국과 갈등을 빚은 사태로 번지면서 매각에 오히려 자충수로 작용할 수 있다는 평가가 나온다. 금감원이 건전성에 대한 우려와 비판수위를 높인 상황이기에 실제 적기시정조치 등을 시행할 경우 경영권 제한이 걸려 매각 협상 조건에서 롯데손보 측이 불리해질 수 있다. 또한 금감원과의 공개적 갈등 및 재무 이슈가 부각되면서 앞으로도 금융업을 영위해야하는 보험사로서 이미지와 신뢰도에 치명타를 피하기 어려워졌다. 시장의 평가 절하는 인수가격 협상에도 부정적인 영향을 미친다. 콜옵션 행사 후 자본 보강 수단이 부재한 상황이기에 실제 재무적으로도 상당한 자본관리 부담을 지게 될 것으로 업계는 예상하고 있다. 인수자 측면에선 자본 증액 규모가 커지게 돼 재무적 부담이 가중될 가능성도 높다. 롯데손보는 현재 상황과 입장에 대해 “콜옵션은 현재 진행 중에 있고, 다양한 투자자 보호 방법을 찾겠다"고 말했다. 콜옵션을 완수한다고 해도 이전부터 이어진 당국과의 대내외적인 갈등이 JKL의 추후 사업이나 엑시트 전략에 발목을 잡을 것으로 관측된다. 롯데손보 인수엔 당국 승인이 필수적인데, 꾸준히 재무 지표의 취약을 문제삼아 온 당국으로선 인수 심사에 미온적일 수 있고 이는 매각 성사에 제동으로 이어질 수 있기 때문이다. 실제로 지난 8일 긴급 브리핑에서 당국은 여러차례 '법규 위반'과 '금융업의 본질'을 짚으며 강한 질타를 쏟아냈다. 이세훈 금감원 수석부원장은 “고유자금을 쓰는 데 문제가 없다는 인식은 금융쪽에 종사하면서 처음 듣는 얘기"라며 “핵심적인 준수사항 위반을 강행하는 건 이전까지는 상상할 수 없던 일"이라고 말했다. 일각에선 대주주인 JKL이 사실상 국내 시장에서 금융업 포트폴리오의 철수까지도 각오한 게 아니냐는 추측이 제기된다. 당국이 이번 사태로 주인이 PEF인 점 등 지배구조를 지적했기에 향후 금융기관 M&A를 추진하는 데 부정적 영향은 불가피할 것이기 때문이다. 업계에선 규제기관인 금융당국이 향후 PEF의 금융사 인수 시 받는 심사에 까다로워질 것이란 시각이 적지 않다. 당국과의 '화해 모드'를 당장 가동하는 것도 쉽지 않다. 금감원이 “자본 확충은 기본자본 위주로 됐으면 한다"며 직접 수혈을 에둘러 표현했지만 다수 출자자(LP)의 동의를 얻어야 하는 등 사모펀드 특성상 추가 증자가 용이하지 않기 때문이다. 이미 인수 과정상 투입된 자본을 생각하면 매각이 늦어지는 상황에서 투자자들에게 추가 증자를 설득하는 건 부담일 가능성이 높다. 자본성 증권 발행이 막힌 상황에서 회사 몸체에서 끌어올 수익성도 기대하기 어려운 실정이다. 롯데손보의 지난해 당기순이익은 약 272억원으로 전년 대비 91.5% 급감했다. 지난해 말 기본자본 기준 킥스 비율은 -1.56%다. 손보사 중 기본자본 킥스가 마이너스인 회사는 롯데손보와 MG손해보험 뿐이다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

삼성화재가 지난 4월 30일 새로운 '보험 선물하기' 광고 영상을 선보인 결과 공개 9일 만에 조회 수 650만회를 넘어서고, 1만5000건의 좋아요를 받는 등 높은 인기를 얻고 있다. 새 광고 캠페인에서는 '보물같이 소중한 사람에게 보험을 선물하세요'라는 메시지로, 일상 속에서 보험이 얼마나 좋은 선물이 될 수 있는지를 여러 에피소드를 통해 전달하고 있다. '보험 선물'을 줄인 '보물'과, 보험 선물하기의 대상인 소중한 사람들을 '보물 같은 사람'이라고 연결시킨 부분을 특징으로 잡았다. 해외여행 가는 엄마에게 딸이 선물하는 해외여행보험, 골프 치러 가는 부하직원들에게 부장이 선물하는 골프보험, 데이트를 위해 차를 빌리는 아들에게 아빠가 선물하는 원데이자동차보험 등 3가지 에피소드 영상과 보험을 선물한다는 것의 의미를 전하는 종합편까지 총 4개의 영상을 만나볼 수 있다. 이 광고는 유튜브에서 390만회, 인스타그램에서 130만회 등 누적 조회 수 600만회를 넘어서며 매우 높은 반응을 얻고 있다. 특히 고객의 자발적인 피드백을 나타내는 '좋아요'는 유튜브 기준 1만5000건 받았다. 삼성화재는 지난해 11월 업계 최초로 '해외여행보험' 선물하기를 선보인 이후 올해 상반기에는 '골프보험', '원팀 골프보험', '원데이 자동차보험' 선물하기를 연달아 출시하며, 업계 최대의 선물하기 상품 라인업을 확보했다. 하반기까지 선물하기 상품을 3개 이상 추가 확대하고, 다양한 기능과 서비스도 신설할 예정이다. 삼성화재 관계자는 “'보험 선물하기'라는 새로운 서비스가 고객들에게 얼마나 좋은 경험을 드릴 수 있는지 광고를 통해 공감대를 갖고자 했다"고 밝혔다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

우리카드는 전기차 충전 통합플랫폼사 에바씨엔피(EVACNP), 자동차 종합관리 서비스 기업 '마스타자동차', 아파트관리 서비스 기업 '이지스엔터프라이즈'와 다자간 업무협약식을 진행했다고 9일 밝혔다. 이 행사는 지난달 30일 우리카드 광화문 본사에서 진행됐다. 진성원 우리카드 대표이사, 곽동원 에바씨엔피 대표이사, 마스타자동차 장은석 대표, 이지스엔터프라이즈 이원재 사장 등이 참석했으며 전기차 충전을 비롯한 모빌리티 통합 제휴카드 출시에 합의했다. 에바씨엔피에서 개발한 모바일 통합플랫폼으로 전기차를 충전하면 별도의 회원가입 없이 다양한 충전사업자의 회원 할인가를 적용받을 수 있다. 현재 멤버십 할인가로 전기차를 충전하기 위해서는 여러 충전 사업자별로 회원가입은 물론, 각각의 멤버십카드를 소지해야해 이용이 불편했다. 우리카드는 이지스엔터프라이즈와 아파트 관리비에 포함된 전기차 충전금액을 식별해 제휴카드 혜택이 적용될 수 있도록 시스템을 개발 중이다. 기존에는 전기차 충전금액이 아파트 관리비에 포함되어 일괄 납부되면 카드사에서 제공하는 충전요금 혜택을 받지 못했다. 향후 마스타자동차와 협의해 전기차 특화 관리서비스도 제공할 예정이다. 우리카드 관계자는 “전기차 수요가 꾸준히 증가하고 있지만, 평균 4~5개의 충전사 멤버십 카드를 소지해야만 할인가로 충전할 수 있는 번거로움이 있었다"며, “우리카드에서 출시할 전용 제휴카드 한 장으로 각 충전사업자의 회원 할인가로 충전이 가능함은 물론 충전비용 추가 할인을 비롯해 여러 혜택을 함께 받을 수 있어 전기차 이용자들의 편의성이 높아질 것으로 기대한다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr