◇ 수출입은행·산업은행, 한국석유공사에 총 30억달러 공동 지원 한국산업은행과 한국수출입은행이 지난달 27일 개최된 '에너지위기 대응 긴급 간담회'의 후속 조치로 한국석유공사에 총 30억달러를 공동 지원한다. 에너지 안보 위기에 선제적으로 대응하기 위해 '에너지 안보 금융 지원망'을 구축하는 것이다. 호르무즈 해협 봉쇄 등 중동발 에너지 위기 가능성이 고조된 긴급한 상황에 대응해 신속하게 실무협의를 마무리하고 이날 자금인출에 필요한 절차를 모두 완료했다. 산업은행은 △석유 구매를 위한 수입결제자금 △해외 공모채 상환을 위한 외화운영자금 △비축설비의 개보수를 위한 시설자금 및 단기유동성 대응을 위한 한도대출 등 다양한 자금 수요에 맞춰 총 15억달러를 지원할 계획이다. 산은은 “이번 금융지원으로 석유공사가 석유를 원활히 확보함으로써, 우리 경제가 에너지 안보 위기 상황을 헤쳐나가는데 도움이 될 수 있도록 정책금융 기관으로서의 역할을 다하겠다"고 밝혔다. ◇ 수출입은행, BNK금융지주와 '동남권 수출기업 위기극복' 지원 한국수출입은행(수은)이 BNK금융지주의 촘촘한 지역 내 영업망과 결합해 해외 대형 프로젝트를 함께 수행하고 동남권 특화 금융 프로그램 공동 개발 및 운영에 나선다. 수은은 황기연 행장이 부산을 찾아 BNK금융지주와 생산적 금융 활성화를 위한 업무협약(MOU)을 맺고 지역 수출 기업을 대상으로 중동발 위기 돌파구를 찾기 위한 해법을 논의했다고 16일 밝혔다. 이날 부산 남구 BNK금융지주 본사에서 부산은행·경남은행과 수은은 '동남권 지역특화 생산적 금융 활성화를 위한 업무협약'을 체결했다. 이번 협약은 중동 사태로 인한 글로벌 경제 변동성이 커진 상황에서 수은의 글로벌 정책금융 전문성과 BNK의 지역 밀착 네트워크를 결합해 동남권 기업의 수출 경쟁력을 뒷받침하기 위해 마련했다. 협약을 통한 주요 업무는 △조선·해양·방산 등 수은 주도의 해외 대형 프로젝트에 BNK 참여 △수은의 경쟁력 있는 정책자금을 BNK 지점망을 통해 지역 기업에 직접 지원하는 해외온렌딩대출 활성화 △동남권 특화 금융프로그램 공동 개발·운영 등 세 가지다. 수은은 이날 협약식과 함께 동남권 기업·유관기관 관계자들을 초청해 중동 사태로 인한 수출 현장의 애로사항을 청취하고 위기 극복을 위한 정책금융 지원 방안을 공유하는 자리도 마련했다. 중동 사태 등 위기 상황에 선제 대응하기 위해 △비수도권 중소중견기업 지원을 강화한 수출활력 온(ON) 패키지 및 △기업맞춤형 전문컨설팅 제도 △원자재 안정적 확보를 위한 공급망안정화기금 활용 방안을 상세히 안내했다. 이와 함께 기업의 대외 경영활동을 보호하기 위한 '국제 경제제재 리스크 대응 방안'도 함께 논의했다. 황 행장은 “동남권은 대한민국 제조와 수출의 심장"이라며 “지역 특색에 맞는 정책금융을 신속하게 공급하고, 지역 기업들이 대외 변수에 흔들리지 않고 경영에만 전념할 수 있도록 촘촘한 맞춤형 금융지원 체계를 갖춰나가겠다"고 강조했다. ◇ 신용보증기금, '스타트업 네스트' 모집…전 산업 분야 지원·육성기간 늘려 신용보증기금이 스타트업 네스트 제19기 참여기업을 오늘부터 내달 6일까지 모집한다. 이번 기수는 지원 대상을 전 산업 분야로 확대하는 한편 연 1회 선발 및 육성기간 2배 연장으로 스타트업 육성 내실화를 도모한다. 스타트업 네스트는 신보의 창업지원 노하우를 바탕으로 액셀러레이팅→금융지원→성장지원을 단계별로 구분해 금융·비금융 서비스를 원스톱으로 제공하는 신보의 대표 스타트업 육성 플랫폼이다. 지난 18기까지의 평균 경쟁률이 6.1대 1을 기록하는 등 스타트업 네스트에 대한 관심도가 높은 만큼 이번 지원 대상은 전 산업 분야로 확대해 폭넓은 혁신 스타트업을 발굴할 계획이다. 특히 올해부터는 NEST 졸업기업 등으로부터 다양한 의견을 수렴해 기존 연 2회 운영 방식을 연 1회 집중 선발체제로 전환한다. 액셀러레이팅 기간을 기존 3개월에서 6개월로 확대해 창업 초기부터 실질적인 성장이 이루어질 수 있도록 밀착 지원할 방침이다. 모집 대상은 혁신성장 분야를 영위하는 3년 이내 창업기업 또는 예비창업자이며 △일반전형 △글로컬(지역) △딥테크 △소셜벤처 △넷제로챌린지X 특별전형까지 총 5개 전형에서 140개사를 선발한다. 신보는 선발 기업에 성장전략 수립, IR 역량 강화, 법률·세무·회계 자문 등 액셀러레이팅 프로그램을 제공한다. 또한, 기업별 자금 수요와 특성에 따라 신용보증, 투자 등 맞춤형 금융을 지원하고, 신보의 'U-CONNECT 데모데이'에 참여 기회를 부여해 민간 투자유치를 돕는다. 아울러 해외진출, 창업공간 입주, 마케팅, 멘토링과 같은 성장에 필요한 비금융 서비스 제공과 함께 대기업 오픈이노베이션과 유관기관 스타트업 육성 프로그램의 참여 기회도 함께 지원할 예정이다. ◇ KB국민은행, 'SME 현장지원팀' 운영…현장밀착형 금융지원 강화 KB국민은행이 'SME 현장지원팀' 운영을 통해 기업 대상 금융컨설팅 활성화와 영업경쟁력 제고에 나선다. 지역균형 발전과 수출기업 위기극복을 위해 베테랑 마케팅 전문가를 확대해 운영한다는 방침이다. 국민은행은 이달부터 생산적금융 확대를 위해 'SME 현장지원팀'을 운영하고 있다고 16일 밝혔다. 'SME 현장지원팀'은 영업점 기업금융 담당자들과 함께 기업들에게 금융컨설팅을 지원하고 △기업 분석 △마케팅 노하우 전수 △기업여신 심사 지원 등 분야에서 협업해 영업 현장의 경쟁력 강화를 돕는다. 또한 기업들을 직접 찾아가 금융솔루션을 제공해주는 기업마케팅전문가와 수출입마케팅전문가도 확대한다. 마케팅전문가들은 퇴직직원으로 구성해 올해 상반기 내 기업금융 분야에 역량과 전문성을 보유한 퇴직 직원들을 대상으로 추가 채용에 나설 계획이다. 특히 새롭게 채용된 기업마케팅전문가들을 지방으로 확대 배치해 중소기업에 맞춤형 금융지원을 제공하고 지역균형발전에도 기여할 예정이다. 수출입마케팅전문가도 중동 리스크로 인해 어려움을 겪고 있는 수출입기업을 찾아가 금융지원 및 제도 안내에 나선다. KB국민은행 관계자는 “기업금융 분야에 열정과 전문성을 겸비한 전문가들이 현장에서 발로 뛰며 고객과 함께 성장하겠다"며 “앞으로도 영업점과의 유기적인 협업을 통해 현장 중심의 생산적금융 확대에 앞장서겠다"고 밝혔다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

우리금융그룹이 10년 이상 장기적인 자금 투자 방법으로 주식시장에서의 적립식 지수추종 종목 투자를 제안했다. 국내 주식시장은 삼성전자를 비롯한 반도체 기업의 이익 전망치에 따라 코스피지수의 상방이 아직 크게 열려있다는 전망이다. 채권투자는 이자 흐름에 집중한 전략을 고려할 필요가 있다는 제언이다. 우리금융지주는 15일 서울 중구 우리은행 본점에서 '우리파이낸스포럼'을 개최하고 현재 금융시장의 주요 이슈와 트렌드를 점검하며 투자 전략을 공유했다. 정나영 우리투자증권 애널리스트는 '미국 변동성장세에서 완성하는 10년 우상향 포트폴리오' 주제의 강연에 나서 최근 주식시장 변동성이 매우 커졌지만, 10년 이상 가져갈 장기 투자를 한다면 장기 우상향했던 미국 주식시장의 데이터에 기반해 꾸준한 적립식 투자에 나서야 한다고 설명했다. 정 애널리스트는 “S&P500 지수의 역사가 시작된 1957년부터 투자 시뮬레이션을 돌려봤을 때 매일 S&P500 지수에 투자했다면 1년 뒤, 5년 뒤, 10년 뒤 손실과 수익률을 볼 때 갈수록 손실 확률이 줄었고 20년, 30년 부터는 손실 확률이 0%에 수렴한다"며 “장기 우상향하는 국가의 주식 대표지수를 추종하는 ETF를 매월 똑같이 적금처럼 산다면 가장 손쉽게 시장을 따라갈 수 있다"고 말했다. 특히 주식을 통해 은퇴 이후 정기적인 수입을 원한다면 배당주로 포트폴리오를 구성할 것을 추천했다. 배당 투자는 은퇴 전에는 배당금 재투자를 통해 투자수익률을 극대화시켜주고 은퇴 후에는 안정적인 소득 확보에 도움을 줄 수 있다. 정 애널리스트는 “배당주도 성장주 위주로 담아야 하며 배당 빈도를 고려하면 좋다"고 말했다. 우리금융은 올 들어 급등 중인 코스피지수의 상방 여력도 충분하다고 내다봤다. '국내외 주식시장과 글로벌 전략'을 주제로 설명에 나선 우리은행 WM상품부 박석현 애널리스트는 “코스피종목 PER 흐름을 보면 대외 불확실성이 진정된 이후 코스피가 상승기조를 복귀할 전망"이라며 “기업이익 전망 변화율에 기반해 PER을 예상해보면 코스피 호조 및 7000포인트 달성 가능성은 상당히 근거있다"고 설명했다. 이어 “미국과 한국 주요기업의 순이익 규모와 시총을 비교 했을때, 삼성전자는 이번 실적 발표 기준 구글 제외 글로벌 탑 수준으로 성장할 것으로 보인다"고 말했다. 한편 채권투자와 관련해선 2020년 이후 재정 확장과 물가압력이 지속되는 뉴노멀시대에선 과거에 지녔던 채권투자 전략 포인트를 바꿔 이자수익에 집중해야 한다고 제언했다. 김성규 우리자산운용 채권매니저는 “과거 패턴은 금리가 내려갈 것 같을 때 장기채를 사서 금리가 내리길 기다렸다"며 “그러나 이제는 각종 변동성으로 인해 예측이 어려워 장기채 구매 방식이 자본 손실을 가져올 수 있다"고 말했다. 이어 “채권을 보유하는 동안 채권이자에 집중하는 중장기 크레딧 중심 캐리전략이 유효하다"고 부연했다. 우리금융은 절세와 노후 준비를 위해 개인형 IRP계좌를 적극 활용할 것 또한 추천했다. 우리은행 연금사업부 주현지 대리는 “은퇴 후 현금흐름을 확보하려면 개인형 IRP 상품부터 활용하는 것이 좋다"며 “퇴직 시 받는 퇴직금, 그리고 개인이 자유롭게 납입한 개인자금을 함께 적립하고 운용해 노후 자금으로 활용할 수 있다"고 말했다. 주 대리는 특히 IRP상품의 절세 효과를 정확히 누리는 것이 중요하다는 설명이다. 소득이 많은 흑자기에 납입한 개인 부담금은 미래 소비 재원으로 적립할 수 있고, 연말정산 시 최대 16.5%의 세금을 돌려받을 수 있다. 납입한 자금을 통해 얻은 운용 수익은 과세이연을 통해 운용 원금이 커지는 효과를 얻게 된다. 특히 과세이연의 경우 입출금통장으로 퇴직금 수령 시 원천징수를 제외하고 수령하지만, IRP는 퇴직소득세가 이연됨으로써 이를 운용해 원금을 보존하고 최대 수익률을 극대화하는 효과를 얻게 된다. 적자기에는 연금으로 수령 시 퇴직금은 퇴직소득세를 최대 50% 감면 받고, 개인 부담금과 운용 수익도 연령에 따라 3.3%~5.5%의 저율과세를 적용받게 된다. 결과적으로 퇴직금을 IRP로 받아 연금으로 나눠 수령할 경우 수천만원에 이르는 절세혜택을 가져갈 수 있게 된다. 주 대리는 퇴직소득세 최대 절세 혜택 팁으로 미리 소액으로 연금 개시해 두는 것을 추천했다. 실제로 연금을 수령한 기간이 11년 차가 되면 40%, 21년 차가 되면 50% 감면 혜택을 주기 때문이다. 주 대리는 “연금 신청 시 금액을 지정하는 방식으로 12개월 주기로 세팅해 최소 수령 금액(10만원)으로 연금을 신청하면 매년 1회씩 자동으로 연금이 인출되면서 연금 수령 기간을 카운팅을 받을 수 있다"고 설명했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

◇ 수협, 손흥민 소속 구단과 '한국 김' 알리기 공식 파트너십 체결 수협중앙회가 글로벌 축구 스타 손흥민 선수의 미국 메이저리그사커(MLS)의 명문 구단 로스앤젤레스 FC(LAFC)와 한국 김의 글로벌 브랜드 'GIM' 알리기에 나선다. 수협은 홈구장 내 김 소비 전환 유도 체험형 부스를 마련하는 등 김 홍보에 적극 나서기로 했다. 14일(현지 시각) 이승룡 수협중앙회 경제사업 부대표와 래리 프리드먼 LAFC 공동대표는 미국 캘리포니아주 LAFC 홈구장인 BMO 스타디움에서 이 같은 내용의 공식 파트너십을 체결했다. 이번 파트너십은 수산식품(Seafood)과 운동경기(Sport)를 연계한 해양수산부의 홍보·마케팅 사업(씨포츠 프로젝트)의 일환이다. 최근 한국 김이 건강식품, 저칼로리 스낵, 비건 식품 등으로 알려지며 북미·유럽 시장을 중심으로 수출이 꾸준히 증가한 데 따라 추진됐다. 수협은 올해 시즌 동안 LAFC의 높은 관중 동원력과 강력한 글로벌 팬층을 기반으로 구장 내 온·오프라인 채널을 활용한 전방위적인 마케팅을 진행한다. 'GIM' 브랜드를 LAFC가 보유한 경기장 내외 전광판, 인터넷 TV 등 다양한 마케팅 자산을 통해 노출하기로 했다. 주요 빅 매치 기간 운영되는 팬 페스티벌(Fan Festival)에 체험형 홍보 부스를 운영해 현지 소비자의 인지도와 호감도 높이기 활동에도 나선다. 축구 선수 손흥민과 주전 선수들이 참여한 한국 김 홍보 영상도 제작해 글로벌 팬층을 대상으로 한 브랜드 확산 작업도 진행한다. 미국은 간편식 소비 증가와 아시아 식품 선호 확대에 힘입어 한국 김의 시장 규모가 빠르게 성장하고 있는 국가 중 하나다. 수협은 특히 LA를 다양한 인종과 문화가 공존하는 글로벌 소비 시장으로, 한국 식품의 성장 가능성이 높은 핵심 전략 지역으로 보고 있다. 수협중앙회는 '인지→체험→구매'로 이어지는 소비 전환 구조를 한국 수산식품의 해외 진출 모델로 삼는다는 전략이다. 수협 관계자는 “이번 LAFC와 수협의 파트너십은 한국 김을 글로벌 브랜드로 육성하기 위한 전략적 시도"라며, “스포츠 마케팅과 연계한 현지 밀착형 홍보를 통해 북미 시장 공략을 강화해 나가겠다"고 말했다. 수협중앙회는 해양수산부와 함께 이번 파트너십을 계기로 북미 시장을 중심으로 스포츠 마케팅을 확대하고, 한국 수산식품의 글로벌 브랜드화를 지속 추진할 계획이다. ◇ 수출입은행, 두산그룹 초격차 경쟁력 확보 위해 '맞손' 한국수출입은행(수은)이 두산그룹의 성공적인 '인공지능(AI) 대전환'과 '글로벌 초격차 경쟁력 확보'를 위해 5조원을 지원한다. 수은은 두산그룹과 이 같은 내용을 골자로 한 '국가전략산업 분야 수출 경쟁력 강화 및 공급망 안정화를 위한 업무협약(MOU)'을 체결했다고 15일 밝혔다. 이번 협약은 AI 대전환에 맞춰 수요가 급증하고 있는 △반도체 소재인 동판적층판(CCL) △차세대 에너지원인 소형모듈원자로(SMR) △가스터빈 △로보틱스 등 국가전략산업 분야에서 글로벌 시장 점유율을 확대하고 우리 기업의 공급망을 안정적으로 구축하기 위해 마련됐다. 수은은 이번 협약을 통해 2028년 말까지 두산그룹을 대상으로 총 5조원 규모의 금융을 적기에 공급해 글로벌 시장 확대와 초격차 확보를 돕는다. 특히 수은은 두산의 전략 사업들이 적기에 실행될 수 있도록 'AX(AI 전환) 특별 프로그램'(최대 1.2%p)을 비롯해 가용한 금융 우대 조치를 최대한 적용해 지원의 실효성을 높일 계획이다. 황기연 행장은 “AI 시대 핵심 인프라인 반도체와 미래 에너지 산업은 단순히 개별 기업의 성장을 넘어 우리 국가 경쟁력과 경제 안보를 결정짓는 핵심 보루"라며 “두산그룹이 글로벌 시장에서 초격차 경쟁력을 확보할 수 있도록 수은이 가장 든든한 금융 파트너이자 버팀목으로서의 역할을 다하겠다"고 말했다. 수은은 두산그룹뿐 외에도 다른 주요 그룹사들에 대해 맞춤형 금융지원을 지속적으로 확대하고 우리 산업 전반의 글로벌 경쟁력 강화를 전폭적으로 뒷받침할 계획이다. ◇ 우리은행, 'K-방산' LIG 디펜스&에어로스페이스에 전방위 금융 지원 우리은행이 LIG 디펜스&에어로스페이스에 5년간 시설⸱수출⸱해외사업 금융을 전방위적으로 지원한다. 자금 공급을 넘어 산업 성장 동반자로서 핵심 첨단전략산업 경쟁력 강화를 뒷받침하겠다는 포부다. 우리은행은 지난 14일 서울 중구 본점에서 LIG 디펜스&에어로스페이스(이하 LIG D&A)와 'K-방산 육성을 위한 생산적 금융 지원 업무협약'을 체결했다. 이번 협약을 통해 우리은행은 향후 5년간 총 3조원 규모의 금융을 공급하며, 방산을 비롯해 첨단전략산업 전반에 대한 금융 지원을 본격적으로 확대할 방침이다. 구체적으로는 △시설투자 △수출금융 △해외사업 연계 금융 △상생협력금융 등 기업 성장의 전 단계에 걸쳐 체계적으로 자금을 투입한다. LIG D&A는 정밀 유도무기 체계 등 핵심 방산 분야에서 글로벌 경쟁력을 갖춘 대표 기업이다. 최근 중동 사태로 중거리 미사일 '천궁Ⅱ' 수출 확대를 기반으로 해외 시장에서 빠르게 입지를 넓혀가고 있다. 우리은행은 △외화지급보증 △기업어음 발행주선 등 금융 솔루션을 제공하며 LIG D&A의 중장기 투자와 수출을 뒷받침하는 동반자 역할을 하고 있다. 우리은행은 이번 지원이 국가 첨단전략산업 육성이라는 전략적 큰 틀에서 추진된다는 설명이다. 관계자는 “최근 방산, 우주항공을 비롯해 AI, 바이오 등 첨단전략산업 중심으로 기업금융 포트폴리오를 개편하고 있다"며 “정책 방향과 연계한 금융 지원을 통해 산업 현장의 실질적인 성장 기반을 구축해 나가고 있다"고 말했다. ◇ 은행권, 퇴직연금 시장 보폭 확대…신한은행 시장 내 '적립금 1위' 달성 은행권의 퇴직연금 시장 내 발 넓히기가 가속화되고 있다. 신한은행은 전 금융권에서, 하나은행은 은행권 내에서 적립금 1위를 달성했다. 신한은행은 금융감독원 통합연금포털 공시 기준 퇴직연금 적립금 54조7391억원을 기록해 금융권 전체 1위를 달성했다고 15일 밝혔다. 신한은행은 DB·DC·IRP 전 영역에서 고른 성과를 이어가고 있으며, 기업·고객 모두에게 연속성 있는 연금 자산관리 서비스 제공을 바탕으로 이같은 성과를 달성했다는 설명이다. 특히 장기 수익률 경쟁력과 실적배당형 상품 확대를 통해 연금 자산 역량 강화가 성과의 배경으로 꼽힌다. 신한은행은 금융감독원 통합연금포털 2026년 1분기 공시 기준 원리금 비보장형 10년 수익률은 DC 5.17%, IRP 4.78%를 기록했다. 고객 수요 증가에 따라 ETF·TDF 등 실적배당형 상품 라인업을 지속 확대해 왔으며, 은행권 최다 수준인 242개 ETF 상품을 제공해 고객 선택 폭을 넓히고 있다. 하나은행은 1분기 은행권 내 퇴직연금 적립금 증가 1위를 달성했다. 금융감독원 통합연금포털 퇴직연금 비교공시에 따르면 3월 말 기준 하나은행의 퇴직연금 적립금은 전년 말 대비 9224억원 증가한 49조3037억원으로, 은행권 퇴직연금사업자 중 적립금이 가장 크게 증가했다. 2023년부터 2025년까지 3년 연속 은행권 퇴직연금 적립금 증가 1위를 기록한 데 이어, 2026년 1분기에도 또다시 적립금 증가 1위를 달성했다. 하나은행은 모바일 앱 '하나원큐'를 통해 연금자산 관리를 위한 비대면 서비스를 강화해 왔다는 설명이다. 특히 △금융권 최초로 출시한 '로보어드바이저 투자일임 서비스' △카카오톡 기반 맞춤형 투자 포트폴리오 제공 서비스 '하나 MP구독 서비스' △적립부터 인출까지 생애주기 전반을 통합 관리하는 'AI 연금투자 인출기 솔루션' 등을 제공하고 있다. 또한 대면 채널에서는 연금 상담 서비스를 확대하고 있다. △퇴직연금 VIP손님을 위한 '연금 더드림 라운지' △손님을 직접 찾아가는 '움직이는 연금 더드림 라운지' △기업 임직원을 위한 '하나 무빙클래스' 등을 통해 손님의 연금자산 관리를 지원하고 있다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

저축은행 업계가 2년간의 적자상태에서 벗어나 흑자전환에 성공하고 건전성 지표가 안정적인 수준으로 올라섰다. 그러나 업계 내 고질적인 문제로 꼽혀온 양극화는 가속화하고 있어 저축은행 전반의 체질 개선을 위한 대책이 필요하다는 지적이 나온다. 15일 저축은행중앙회에 따르면 저축은행업계가 지난해 당기순이익으로 전년 말 대비 8405억원 증가한 4173억원을 기록했다. 유가증권 운용수익의 증가 및 선제적 충당금 적립에 따른 대손충당금 전입규모 감소 등 비이자손실 축소에서 기인했다. 다만 이자이익이 여신감소 등으로 인해 전년말 대비 소폭 축소되는 등 영업상황이 회복됐다고 판단하기는 어려운 상황이다. 실제로 업계는 지난해 여신과 수신 모두 감소하며 전반적인 영업 위축을 보였다. 여신은 93조5000억원으로 전년 말(97조9000억원) 대비 4조4000억원 감소했다. 수신은 99조원으로 전년 말(102조2000억원) 대비 3조2000억원 줄어들었다. 연체율과 고정이하여신비율은 각각 전년말 대비 2.5%p, 2.3%p 씩 하락했다. 부동산 PF 공동펀드 매각(2조4000억원) 등 적극적 부실채권 정리 노력으로 건전성이 개선된 결과다. 자본적정성(BIS비율 15.9%)은 역대 최고 수준을 기록 중으로 경영안정성도 확보하고 있다. 다만 업계는 현재의 수익성이 표면적인 수치라는 지적을 피하지 못하고 있다. 업계 수익을 일부 대형사가 견인하고 있는데다 지방 중·소형 저축은행은 재정적 취약성이 높아 건전성 격차가 커지고 있어서다. 실제로 이번 순이익의 3분의 2 이상은 자산 규모 상위 2개사가 차지하고 있다. SBI저축은행의 작년 당기순이익은 1131억원으로 전년 대비 40%(323억원) 증가했다. OK저축은행은 330%(1296억원) 증가한 1688억원의 순이익을 기록했다. 두 회사 순이익은 전국 79개 저축은행의 총 순이익의 67.6%를 차지한다. 자산규모 상위사 5개사 중 하나인 웰컴저축은행은 지난해 순이익으로 63억원을, 한국투자저축은행은 16억원을 기록했다. 각각 전년 대비 83.2%, 96%씩 감소한 결과다. 애큐온저축은행은 370억원 흑자에서 59억원 적자를 기록했다. 자산 규모 상위사에 속하는 저축은행들 중 하나저축은행, KB저축은행, NH저축은행, IBK저축은행 등은 지난해 줄줄이 적자를 기록했다. 이번 결산에서 서울과 지방 중·소형사들간 수익성 양극화 문제는 더 뚜렷해졌다. 서울 소재 저축은행을 제외하면 지방 회사의 순이익은 △광주·전라·제주권 259억원 △대전·충청권 89억원 △대구·경북·강원권 16억원 수준이었다. 건전성은 서울 소재 저축은행의 평균 연체율이 5.6% 수준인 반면 지방 저축은행은 7% 후반대까지 치솟고 있다. 부동산 시장 위축으로 연체율이 상승하고 고위험 차주 비중이 높은 특성 등 부실자산에 대한 부담이 훨씬 높게 작용하고 있기 때문이다. 지방 저축은행은 여신 영업 기반이 약해 신규 수익원 확보가 저조한 구조로, 한 번 어려움에 빠지면 회복세 전환이 어렵다는 취약성도 가지고 있다. 지방 및 중소형사 적자가 지속될 경우 업권 내 격차를 넘어 지역 중소기업과 자영업자의 금융 접근성 저하와 서민금융 기반 약화를 야기할 수 있다. 이에 양극화가 구조적으로 고착화되지 않도록 부동산 PF 부실 쏠림과 수도권 중심의 영업 구조를 완화하고 비수도권 저축은행의 경쟁력을 키워야 한다는 지적이 나온다. 이를 위해 금융당국은 건전성이 악화된 저축은행의 원활한 구조조정을 위해 M&A 규제를 한시적으로 완화한 상태다. '저축은행 건전 발전방안'을 마련해 비수도권 대출에 가중치를 낮추는 등 규제 부담을 줄이고 지방 여신 확대 유도에도 나서고 있다. 다만 영업구역 제한 완화나 중견기업 대출 활성화 등 보다 직접적이고 실제적인 규제가 필요하다는 요구도 남아있다. 저축은행 관계자는 “올해도 부동산시장 회복 지연과 가계부채 관리강화 기조 유지 등 당분간 어려운 영업환경이 지속될 것으로 예상되나, 강도 높은 자구노력과 새로운 성장동력 확보 및 서민금융 기관으로서 본연의 기능을 보다 충실히 이행하기 위해 보다 적극적인 노력을 기울일 예정"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

◇ 수출입은행, AI 활용 여신감리 조기경보모형 도입 착수 한국수출입은행(수은)이 여신감리에 AI를 활용해 생산적 금융에 속도를 낼 방침이다. 수은은 AI 활용 여신감리 조기경보모형 도입에 착수하는 한편 AI 기반 신용위험 관리 고도화로 자산건전성을 선제적으로 관리하고 대고객 서비스 제고 방안도 검토한다고 14일 밝혔다. 여신감리란 신용평가, 여신승인, 여신 사후관리 등 여신업무의 전 과정과 관련한 주요 의사결정이 적정하게 이루어졌는지 독립적으로 점검하는 기능이다. 조기경보모형은 이상 징후를 사전에 포착해 선제적인 리스크 관리를 가능케 하는 여신감리의 핵심 도구다. 수은은 컨설팅 용역을 통해 △기존 조기경보모형의 개선 필요 부분 △AI 기술을 활용한 개선 방향 △도입 효과 등 모형 전반에 대한 종합적인 실증 작업에 들어간다. 아울러 여신감리 제도·조직·프로세스·성과 등 여신감리 체계 전반에 대한 평가 및 개선 방안도 함께 도출한다. 조기경보모형을 활용한 대고객 서비스 제고 방안 여부도 병행 검토할 방침이다. 관련 컨설팅 용역은 오는 16일 입찰 공고한다. 수은 관계자는 “첨단산업, 혁신성장 기업 등 실물경제 성장 기여도가 높은 분야에 금융자원을 집중 배분하는 생산적 금융을 신속하면서도 흔들림 없이 지원하려면 여신감리 시스템이 잠재적 불확실성을 정교하게 관리·통제해야 하는 만큼 본 사업이 수은이 적극적인 역할을 하는 데 도움이 될 것"이라고 강조했다. 이어 “수은 여신의 88.6%(지난해 말 기준)가 담보 없이 신용에 기반하고 있어, 신용위험의 체계적인 관리가 자산건전성 관리의 핵심"이라고 덧붙였다. ◇신용보증기금, 생산적금융 실현 위한 신보 역할 및 지원 방안 논의 신용보증기금이 학술포럼을 개최하고 생산적 금융 실현을 위한 신보의 역할 및 지원 방안을 논의했다. 보증지원 성과 분석을 통해 보증지원의 효과성 및 향후 발전방안도 모색하는 시간을 가졌다. 신보는 서울 중구 은행회관에서 '생산적 금융 실현을 위한 신보의 역할'을 주제로 학술포럼을 개최했다고 14일 밝혔다. 포럼은 정책금융 자원을 효율적으로 배분하기 위해 생산적 금융의 구체적인 실행 방안을 모색하고자 마련했다. 행사에는 박재훈 금융위원회 산업금융과장, 최정일 한국경영학회장, 이석환 한국정책학회장, 박재성 중소벤처기업연구원 수석연구위원 등 금융당국 및 학계 주요 인사 약 100여 명이 참석했다. 2개 세션 중 첫 번째 세션에서는 '신보의 생산적 금융 추진 계획'을 주제로 안정복 신보 미래전략실장이 신보의 전략적 로드맵을 발표했다. 미래 성장 가능성이 높은 AI 등 첨단산업 분야 기업 발굴 및 지원 강화를 위한 전략이다. 두 번째 세션에서는 '소재·부품·장비 분야 경쟁력 강화 성과 분석' 등을 주제로 기업 보증지원 효과를 공유하고, 정책금융 실무자와 학계 전문가들이 향후 발전방안을 중심으로 폭넓게 의견을 교환했다. 강승준 이사장은 “이번 포럼은 '생산적 금융'이라는 새로운 패러다임 아래 효과적인 보증지원 방향을 정립해 나가는 뜻깊은 자리"라며, “앞으로도 신보는 보다 구체적인 실천 방안을 모색해 우리 경제의 활력 제고에 역량을 집중하겠다"고 밝혔다. ◇ 수협, 회원조합 일괄 공개채용으로 하반기 신입직원 선발 수협중앙회가 전국 수협 회원조합의 하반기 일괄 공개채용을 통해 신입직원을 선발한다. 중앙회가 채용절차를 주관하며 56개 회원조합 233명의 신입 직원 채용을 위해 10개 권역에서 지역인재를 유치할 방침이다. 일괄 공개채용은 면접전형을 제외한 모든 채용절차를 중앙회가 주관함으로써 회원조합의 개별채용에 소모되는 시간과 비용을 절감함과 동시에 공정성과 투명성을 강화하기 위해 마련된 제도다. 이번 상반기 채용에는 전국 56개 회원조합이 참여해 일반관리계 219명(일반 209명, 보훈 10명), 기술·기능계 14명 등 총 233명을 선발한다. 권역별 채용인원은 회원조합 본소 소재지 기준으로 △서울 1곳(5명) △경인 4곳(19명) △강원 9곳(26명) △충청 3곳(8명) △전북 3곳(12명) △전남 9곳(38명) △경북 4곳(18명) △경남 12곳(44명) △부산 6곳(33명) △제주 5곳(30명)이다. 지원자의 학력과 연령은 제한이 없고, 지원서 접수는 오는 23일까다. 서류전형 합격자는 내달 4일 오후 2시에 채용공고 홈페이지에서 발표한다. 같은 달 16일 서울에서 서류합격자를 대상으로 필기고시를 실시한다. 일반관리계와 기술·기능계 부문 모두 필수과목으로 인성검사와 NCS 직업기초능력평가를 치르며 일반관리계는 민법, 회계학, 경영학, 수협법, 상업경제 중 한 과목을 선택해 전공시험을 보게 된다. 필기합격자를 대상으로 5월 26일부터 6월 2일까지 회원조합별 인성면접과 실무면접 등의 면접전형이 진행되고, 최종합격자는 6월 6일 발표될 예정이다. 회원조합별 근무지역과 채용조건 등에 관한 자세한 사항은 수협중앙회와 인크루트 홈페이지에서 확인할 수 있다. ◇ KB국민은행, 강화된 금융소비자보호 체계 도입 KB국민은행이 금융소비자보호를 위해 소비자보호품질지수(CPQI) 활용 등 보다 강화된 수준의 금융소비자보호 체계를 도입한다고 14일 밝혔다. 운영대출 전 과정의 내부 관리 기준을 보다 강화된 수준으로 운영할 방침이다. 이번 조치는 △소비자보호품질지수(CPQI)를 활용한 모니터링 강화 △취약계층 대출 대상 관리 강화 △소비자보호 사전 체크리스트 개편 등 고객의 상환 능력과 거래 적합성을 보다 면밀히 반영하는 데 목적이 있다. 먼저 이달 중 소비자보호품질지수(CPQI)에 고령층 및 사회초년생 신규대출 현황과 연체 증감률 등 주요 여신 지표를 추가해 이상징후에 대한 모니터링을 강화한다. 소비자보호품질지수(CPQI)는 데이터 기반으로 소비자보호 수준을 점검하고, 이상 징후 발생 시 신속하게 대응할 수 있도록 지원하는 관리지표다. 또한 금융취약계층을 대상으로 한 대출 관리도 강화한다. 담보 중심이 아닌 실질적인 채무상환능력 검증을 확대해 과도한 대출 이용을 예방하고, 고객 특성을 고려한 맞춤형 관리 체계를 운영할 예정이다. 아울러 소비자보호 사전협의 단계에서는 체크리스트를 개편해 사전 검증 기능을 강화한다. 본부부서에서 대출 상품, 금리 및 수수료 정책을 수립 시 고객 관점에서 충분히 고려해야할 사항을 필수적으로 사전 점검할 수 있도록 관련 프로세스를 개선한다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

기존 직업을 가지면서 부업으로 설계사 일을 하는 이른바 'N잡 설계사'의 규모가 확장하고 있지만 정작 전체 전속설계사 정착률 등 실속은 떨어지는 추세다. 보험업계에선 부업설계사가 도입 3년차에 접어들면서 가시적인 성과를 이어갈 수 있도록 외형 확대보다 실질적인 생산성을 높여가야 하는 단계라는 지적이 나온다. 14일 금융권에 따르면 업계에 따르면 지난해 말 기준 국내 손해보험사 전속 설계사 수는 14만4224명으로 전년(12만263명) 대비 2만3961명(20.0%) 증가했다. 지난해 9월 말 기준 메리츠화재의 전속 설계사 수는 4만1111명으로 5대 손보사(삼성·DB·현대·KB·메리츠) 중 가장 많은 규모를 기록했다. 같은 기간 삼성화재의 전속 설계사 수는 2만4798명으로 집계됐다. 지난 2024년 2월 업계 내 부업설계사를 도입한 메리츠화재가 플랫폼을 통해 부업설계사를 확보하면서 전체 증가분의 상당 비중을 차지한 것으로 분석된다. 지난해 12월 말 기준 메리츠화재의 부업 설계사 플랫폼 '메리츠파트너스'의 누적 가입자 수는 약 1만2000명으로 집계됐다. 롯데손해보험도 부업설계사 제도인 '스마트플래너'를 운영 중으로, 메리츠화재의 설계사 확장세를 따라잡고 있다. 2023년 12월 '원더(wonder)' 플랫폼을 출시한 후 전체 설계사 6353명 중 63.7%인 4046명까지 부업 설계사 수를 늘리기도 했다. 중장기적으로 이 숫자를 2만명으로 확대하는 게 목표다. 삼성화재 역시 지난 1월부터 보험영업 플랫폼 'N잡크루'를 출시해 부업설계사를 확보하기 시작했다. 설계사 시험 준비부터 등록까지 전 과정을 비대면으로 운영하는 것이 특징으로, 오프라인 응시가 필수인 손해보험협회 자격시험을 제외한 절차는 온라인으로 간소화해 접근성을 높였다. 전담 멘토 배정과 자격시험 응시료도 지원한다. 부업설계사는 별도의 출퇴근 없이 애플리케이션(앱) 플랫폼을 통해 계약을 체결한다. 보험 설계사 자격 취득부터 상품 설계와 비교, 청약까지 전 과정에서 앱을 통해 비대면으로 처리할 수 있다. 보험사들은 손쉽게 새로운 직업을 가질 수 있다며 부업설계사를 홍보하고 설계사 수 확보에 집중하는 추세다. 실제로 부업설계사의 업계 도입 초기에는 전속 영업조직이 크게 확대되며 수익성으로 연결됐다. 메리츠화재는 부업설계사 도입 해인 2024년 말 대면모집 영업으로 5조3203억원의 보험료 수입을 기록했다. 당시 현대해상(4조9799억원), 삼성화재(4조7892억원), DB손보(4조4599억원)를 제친 동력에 등록설계사의 빠른 확장이 뒷받침한 것으로 분석된다. 우리나라 보험산업은 특성상 대면영업이 계약에 큰 영향을 미치고 설계사가 많을수록 수익성에 유리하게 작용한다. 특히 보험료가 높은 장기보험의 경우 담보나 청구가 복잡한 까닭에 다이렉트 채널보다 설계사와 계약자 사이의 신뢰도나 관계에 따라 계약으로 이어지는 경우가 많다. 다만 현재는 외형과 질적 성장 모두 정체기에 접어들었다는 평가가 나온다. 부업설계사의 활동 기간이 길어질수록 신규 계약률과 설계사 정착률 등이 감소하며 생산성 저하 현상이 나타나기 때문이다. 대부분 부업설계사가 본인의 직업을 중복으로 지닌 경우가 많고, 초기 진입이 쉬운 탓에 상품 이해도가 얕은 편이다. 전업 대비 실적 부담이 없는 체제이기에 전문적으로 뛰어들기보다 지인영업 위주로 계약해 수수료를 수령한 뒤 새로운 고객 확장 단계에서 동력이 약해지는 패턴을 보인다. 메리츠파트너스의 경우 2024년 말 4544명에 달하는 설계사 중 실제 계약을 체결한 설계사는 약 1200명으로 전체의 27% 수준이었다. 10명 중 7명은 사실상 비활동·저활동 중이란 의미다. 설계사 규모가 세 배가량 늘어 현재 1만2000명 수준까지 확대됐지만 누적 숫자인 점을 감안하면 실제 계약 체결 숫자가 이와 비례해 늘어나지 않았을 가능성이 높다. 부업설계사는 전체 설계사 정착률도 낮추고 있다. 메리츠화재는 지난해 말 기준 전년 대비 설계사 정착률이 -7.63%p를 기록해 DB손해보험(-1.44%p), 현대해상(-2.99%p)보다 낮았다. 반면 삼성화재는 5.12%p, KB손해보험은 8.17%p씩 늘었다. 메리츠의 경우 부업설계사 숫자가 늘어난 만큼 이탈도 많아진 것으로 분석된다. 설계사 인당 생산성도 크게 줄어들고 있다. 지난해 손보사 소속 전속설계사가 전년 대비 2만여명 증가했지만 수입보험료는 17.4% 감소했다. 업계에선 자기계약과 지인계약 중심인 부업설계사들로부터 전문성 확보가 어렵다는 점에서 계약된 보험의 장기 유지율도 낮을 수 있다는 우려도 나온다. 한 보험업계 관계자는 “설계사는 계약 이후 장기적인 관리가 핵심인데 부업설계사의 경우 언제든 비활동기로 접어들 수 있어 지속적인 대응이 어렵다"며 “부업설계사 모델 자체가 아직까지 채널의 양적 확대 수준에 머무르고 있어 실제 영업 생산성이 제한적이다"고 말했다. 이에 업계에선 부업설계사 합류 후 전문성과 정착률 관리가 주요 과제로 떠오르고 있다. 관계자는 “장기적으로는 고객관리 및 교육 역량이 실적을 가를 것"이라며 “전업 설계사도 상품 숙지가 완벽하지 않는 경우가 많기에 장기적 운영을 노린다면 부업설계사의 질적 전환이 필요해 보인다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

◇ 수출입은행, 중기부·식약처·기보와 K-뷰티·지역 중소기업 글로벌 도약 위해 '맞손' 한국수출입은행(수은)이 중동발 물류·원자재 리스크에 전방위적으로 대응하고 K-뷰티·지역 기업의 수출경쟁력 강화 도모하기 위해 정부·정책금융기관과 협력해 보증 지원 등을 추진한다. 수은은 충북 충주에 소재한 화장품 제조기업 아우딘퓨쳐스에서 중소벤처기업부, 식품의약품안전처, 기술보증기금과 '중소·벤처기업 글로벌 진출 및 수출 경쟁력 강화를 위한 업무협약'을 체결했다고 13일 밝혔다. 아우딘퓨처스는 2000년 설립된 화장품 전문 수출중소기업이다. 주문자개발생산(ODM)과 자체브랜드 네오젠을 중심으로 화장품을 제조·수출하며, 미국·일본 등 글로벌 시장에 진출했다. 수은은 중동전쟁에 따른 물류비 급등과 원자재 수급 불안으로 수익성 악화가 우려되는 가운데 국제적 불확실성에 노출된 K-뷰티 산업과 기초 체력이 상대적으로 취약한 비수도권 기업들의 경영 부담이 가중되고 있는 것으로 진단했다. 이에 수은이 중기부, 식약처, 기보와 협력 체계를 구축하고 정책금융의 시너지를 극대화해 리스크에 선제적으로 대응하기로 했다. 지역 중소기업들이 흔들림 없이 글로벌 시장에 진출할 수 있도록 하기 위함이다. 수은·중기부·식약처·기보는 업무협약을 통해 △중기부 프로그램에 대한 연계 우대금융 지원 △기보 특별출연을 통한 비수도권 중소기업 지원 강화 △수은·중기부 간 권역별 핫라인 구축 등 3개 핵심 과제를 공동 추진한다. 이날 협약식에 참석한 기관들은 중동전쟁 관련 업계 피해와 애로 사항을 공유하고 실질적인 지원 방안에 대해 심도 있게 논의했다. 황 행장은 “우리나라 뷰티 산업의 전초기지인 이곳에서 중동 상황 여파로 물류비 상승과 원자재 수급 불안을 겪고 있는 화장품 업계의 목소리를 직접 들을 수 있어 뜻깊다"며 “이번 협약을 통해 기보 특별출연, 권역별 핫라인 구축 등 중기부·식약처·기보와의 협력 체계를 본격 가동해 K-뷰티 업계를 두텁게 뒷받침하겠다"고 강조했다. 협약을 살펴보면 먼저 중기부 프로그램과 연계 지원을 통해 '글로벌 강소기업 1000+' 등 중기부의 기업 육성 프로그램에 선정된 기업에 각종 지원을 우대한다. 금리·한도 등 금융 서비스 우대와 함께 중기부 수출지원센터가 추천하는 기업에는 수은의 '기업 맞춤형 전문 컨설팅'을 지원한다. 수은은 기업의 해외진출, 통상리스크, 환경·사회·지배구조(ESG) 규제 대응 등 경영현안 해결을 위한 컨설팅 비용을 최대 80%까지 지원하는 기업 맞춤형 전문컨설팅을 운용 중이다. 기보 특별출연으로 보증 여력 확대와 관련해선 수은이 기보에 100억원을 특별 출연하고, 기보는 이를 재원으로 수은이 지원하는 중소기업에 2000억원 규모의 보증을 제공할 계획이다. 특히 보증 총액의 60%를 비수도권 소재 기업에 우선 배정한다. 수은·중기부 간 권역별 핫라인 구축은 수은 영업 네트워크와 중기부 권역별 수출지원센터 간 정책협력 체계를 구축해 금융상담·정책연결·공동설명회 등을 연계 운영하는 방안이다. 중기부의 '글로벌 비즈니스센터'와 수은의 해외 네트워크를 연결해 정보 공유·공동설명회 등 현장 밀착형 지원을 가동한다. ◇ 우리은행, 김앤장⸱삼일PwC와 '기업승계 비즈니스 상호협력 업무협약(MOU)' 체결 우리은행이 금융⸱법률⸱세무 등 분야별 최고 전문기관과의 연계를 통해 '기업 승계 전략'의 원스톱 지원에 나선다. 고령화⸱승계 공백 속 기업 생존 확보와 지역 고용 유지 등 생산적 금융 지원도 추진할 방침이다. 우리은행은 13일 서울 중구 본점에서 김앤장 법률사무소, 삼일PwC와 '기업승계 비즈니스 상호협력 업무협약(MOU)'을 체결했다고 밝혔다. 최근 중소·중견기업의 창업 1세대 고령화가 빠르게 진행되면서 기업승계는 더 이상 개인의 상속 문제가 아닌 기업의 생존과 고용을 좌우하는 핵심 과제로 부상하고 있다. 승계가 원활히 이뤄지지 않을 경우 기업의 급격한 매각이나 폐업으로 이어질 수 있어, 체계적이고 전문적인 대응 필요성이 커지고 있는 상황이다. 이번 협약은 이러한 환경 변화에 대응해 금융·법률·세무 전 영역을 아우르는 통합 지원 체계를 구축하기 위해 마련됐다. 각 분야 최고 수준의 전문기관이 협력해 기업승계 과정에서 발생하는 복잡한 이슈를 유기적으로 해결하고, 단순 자문을 넘어 '실행 가능한 승계 전략'을 공동 설계하는 것이 핵심이다. 협약에 따라 세 기관은 △기업승계 관련 법률·세무 자문 제공 △기업 대상 교육 및 세미나 공동 추진 △제도 및 시장 발전을 위한 연구·정보 교류 등을 추진할 계획이다. 특히 자녀 승계 중심에서 제3자 매각(M&A) 등 '시장형 승계'로 확대되는 흐름에 대응해, 기업의 상황에 맞는 최적의 승계 구조를 설계하고 실행까지 지원한다. 이번 협력 모델은 기업의 연속성과 경쟁력을 유지하는 동시에 지역경제 기반과 고용 안정에 기여하는 새로운 금융 모델로 자리매김할 전망이다. 정진완 우리은행장은 “기업승계는 단순한 지분 이전이 아니라 기업의 미래를 설계하는 과정"이라며 “금융을 넘어 법률·세무까지 아우르는 협력 모델을 통해 고객 맞춤형 승계 솔루션을 제공하고, 기업이 안정적으로 다음 세대로 이어질 수 있도록 적극 지원하겠다"고 말했다. ◇ 하나은행, 티머니모빌리티와 디지털 기반 모빌리티 금융 프로세스 구축 나선다 하나은행은 티머니모빌리티와 '택시사업자 상생 금융지원을 위한 업무협약'을 체결하고 택시사업자의 성장 및 디지털 기반의 모빌리티 금융 프로세스 구축에 본격 나선다. 하나은행은 이번 협약을 통해 기존에 보유한 차별화된 금융서비스와 인프라를 티머니모빌리티가 구축한 모빌리티 사업역량 및 노하우와 결합할 방침이다. 이를 통해 택시사업자를 위한 맞춤형 금융서비스 모델을 개발하고, 금융을 플랫폼 영역으로 확장해 택시사업자의 금융 접근성을 높일 예정이다. 하나은행은 택시사업자의 안정적인 사업운영 지원을 위한 특화 금융상품을 출시하고, 모빌리티 금융 프로세스 구축을 위해 티머니모빌리티의 택시사업자 전용 플랫폼 '택시투데이'와의 연계 강화에도 나설 방침이다. 아울러 하나은행의 금융 데이터와 티머니모빌리티의 운행 데이터를 활용한 신규 비즈니스 모델을 개발하는 등 데이터 기반의 신사업 발굴을 위해 상호 협력해 나갈 예정이다. 또한 금융교육 지원, 온‧오프라인 프로모션 진행 등 다양한 시너지 창출을 위한 마케팅 전략 수립도 함께 추진한다. 서유석 하나은행 기업그룹 부행장은 “플랫폼 영역으로 금융을 확장해 택시사업자의 금융 접근성을 높이고, 맞춤형 금융서비스 출시를 통해 실질적인 혜택을 제공하고자 이번 업무협약 체결하게 됐다"며 “양사가 보유한 금융 데이터와 운행 데이터를 기반으로 택시사업자의 성장을 지원하는 한편, 택시사업자와의 상생을 위해서도 협력을 강화해 나가겠다"고 말했다. ◇ 수협, 금융권 최초 '연계형 비대면 전용 적금 상품' 출시 수협중앙회가 출석체크로 일적금 직접 이체 시 최대 3% 우대금리를 제공하는 상품을 출시했다. 수협은 매일의 저축 습관을 매달 수익으로 이어주는 금융권 최초의 '연계형 비대면 전용 상품'인 Sh모아링적금을 내놓았다고 13일 밝혔다. 이번 상품은 새로운 상품구조를 통해 고객이 스마트폰으로 매일 간편하게 소액을 저축하고, 만기 시 다시 월 단위 목돈마련으로 이어갈 수 있도록 설계된 것이 특징이다. Sh모아링적금은 운용 방식에 따라 일적금과 월적금 두 가지로 구분된다. 일적금은 매일 1만원에서 3만원 사이의 소액을 1개월간 저축하는 단기 상품이다. 고객의 편의에 따라 출석체크를 통한 직접 이체(최대 3%)와 자동이체(최대 1.5%) 중 한 가지 방식을 선택해 우대금리를 받을 수 있다. 단순히 돈을 모으는 기능적 측면을 넘어, 고객들이 일상 속에서 저축의 즐거움을 체감할 수 있도록 기획된 것이다. 이 같은 우대 조건에 기본 금리(조합별 상이)를 더하면 최고 6%(세전 기준) 수준의 이자 혜택을 제공한다. 월적금은 매월 1만 원에서 최대 100만 원까지 1년간 가입하는 상품으로, 일적금 만기 시 연계 납입하는 경우 0.5%의 우대금리를 제공한다. 납입횟수에 따라 0.4% 이내, 마케팅 동의 시 0.1%를 제공하는 등 최대 1%의 우대금리를 받을 수 있다. 월적금의 경우 우대금리 조건을 충족하면 최대 연 4%(세전 기준)의 금리 혜택을 받을 수 있다. 단, 기본 금리는 일적금과 마찬가지로 조합별로 다를 수 있다. 수협중앙회는 이번 신상품 출시를 기념해 4월 한 달 동안 신규 가입고객을 대상으로 경품 증정 이벤트를 진행한다. 추첨을 통해 선정된 당첨자에게는 롯데 시그니엘 숙박권(3명) 등의 경품이 제공된다. 수협 관계자는 “소액의 성취감이 실질적인 금리 혜택과 자산 형성으로 이어지는 구조를 통해 고객의 만족도를 극대화하고자 상품을 출시했다"며 “적금 가입을 통해 풍성한 경품 행운까지 가져가길 바란다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

금융당국이 최근 보험계약대출(약관대출)이 늘어나자 압박을 강화하고 나섰다. 올 들어 나타나고 있는 증시 활황으로 인해 '빚투'(빚내서 투자)에 유입될 수 있어 경계하는 한편 과도한 대출이 보험계약 해지로 이어질 수 있는 만큼 소비자 보호에 나서겠다는 명목이다. 다만 대표적인 서민 급전창구인 보험계약대출마저 조여질 경우 서민 자금난과 취약계층의 부담 확대로 이어질 수 있다는 우려가 따라오면서 선별적인 관리가 필요하다는 지적도 제기된다. 12일 금융권에 따르면 삼성생명, 현대해상, 한화손해보험 등 주요 보험사는 당국의 대출 한도 축소 권고에 따라 이달 들어 보험계약대출 최대 한도를 기존 해약환급금의 95%에서 85%로 10%p 낮췄다. KB손해보험은 상품별로 10~20%p 수준으로 한도를 조정하고, DB손해보험 등도 한도 축소를 공지했다. 보험계약대출은 가입자가 보유한 보험의 해약환급금 범위 내에서 대출을 내주는 상품이다. 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 적용이 제한적으로 적용돼 일반 신용대출 대비 접근성이 좋고 심사가 간단한 편이다. 생활자금이 필요한 계약자들이 급하게 활용할 수 있어 불황형 대출로도 꼽힌다. 통상적으로 자금 수요가 높은 연말에 잔고가 늘었다가 연초 현금 유동성 증가와 함께 감소하는 흐름을 보인다. 가계대출 압박 기조를 강화 중인 당국은 최근 대출 증가세가 보험계약대출로 튀자 이를 막아서는 조치에 나선 것으로 해석된다. 보험계약대출이 주식투자 등 빚투 자금으로 쓰이는 것을 경계해야 한다는 이유에서다. 또한 대출 원리금이 환급금을 초과할 경우 계약이 강제로 해지될 수 있어 소비자 피해를 예방하고, 보험사들에게는 대출 증가가 지급여력비율(K-ICS) 하락 부담을 키울 수 있어 이를 방지하려는 목적도 있다. 실제로 업계에선 통상 1분기경 줄어들어야 할 대출 잔고가 3월 기준 오히려 5000억원가량 늘어났다. 이에 금융감독원은 빚투 등 리스크가 확대된 것으로 보고 보험사들에 공문을 보내 보험계약대출 관리 강화를 주문했다. 다만 당국의 가계부채 관리 기조가 2금융권 내에서도 대표적 서민 급전 창구인 보험계약대출까지 뻗어가는 양상을 보이면서 불황에 서민들이 찾는 최후의 통로마저 위축될 수 있다는 우려가 나온다. 늘어난 보험계약대출이 모두 빚투 통로로 이용되고 있다고 보는 것에 무리가 있다는 시각도 적지 않다. 통상적으로 보험계약대출은 급하게 필요한 생활비나 의료비 등 단기 목적성 목돈 수요에 쓰여왔기 때문이다. 이에 대출 규모나 목적을 살피지 않고 대출을 막을 경우 이런 필요를 채울 수 있는 통로마저 막힐 수 있다는 지적이다. 특히 취약차주의 자금난 확대가 주된 부작용으로 예상된다. 취약층의 경우 대부분 보험계약대출 규모가 크지 않고 의료비나 생활비, 카드대금 지불 등에 사용한다. 규제 강화 시 급전 수요가 카드론이나 대부업으로 이동할 경우 금리 부담이 커지게 되고, 대출이 막힌 차주가 보험을 깨서 현금을 확보하는 선택을 한다면 보험 보장 공백으로도 이어질 수 있다. 보험사 입장에선 안정적인 이자수익원인 보험계약대출이 줄어들면서 단기 실적에 부담으로 작용할 전망이다. 특히 대출자산 성장성 둔화는 대형사보다 중소형 생보사 위주로 민감하게 작용할 가능성이 높다. 업계에선 취약차주를 보호하기 위해서라도 총량 억제보다 생활안정 목적 대출에 대해 예외를 두는 등 선별적인 관리로 접근해야 한다는 시각이 제기된다. 한 금융권 관계자는 “당국도 보험계약대출이 담보성 대출이자 서민 안전판 기능이 있다는 점을 인지하고 있다"며 “일괄 억제보다 고액 차입자 위주로 살펴본다든지, 빚투나 주택구입이나 우회 경로 등에 사용되지 않도록 관리하는 방법이 있다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

국내 체류 외국인이 300만명에 가깝게 늘어나면서 은행권에선 새로운 수익 채널로서의 중요성이 확대되고 있다. 은행권이 일제히 외국인 고객 유치에 나선 가운데 단순 송금 서비스 제공을 넘어 생활 밀착형 플랫폼과 전문 자산관리의 영역으로 고객 관리가 진화하는 추세다. 11일 은행권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 외국인 고객 수는 700만명에 육박한다. 신규 외국인 고객도 1년 새 약 18% 증가하는 등 높은 증가세를 나타내고 있다. 국내 체류 외국인은 지난해 말 기준 278만명으로 1년 새 13만명이 증가하는 등 매년 늘어나는 추세다. 장기체류 외국인도 2024년 기준 200만명을 넘어섰다. 이에 은행권에선 외국인 고객이 더이상 단순 송금 고객이 아닌 장기수익성과 직결되는 고객군으로 인식되고 있다. 급여 통장을 통해 장기적인 거래를 할 수 있고 해외 송금에 따른 수수료수익이나 신용카드 및 기타 금융상품 이용자로도 연계될 수 있다. 은행별로는 하나은행이 '외국인 특화'이미지 선점에 적극적이다. 기존 외국인 고객 기반이 두터워 서비스에 유연한 편이고 외환·송금에 강점이 있어 추가 고객 유입을 공격적으로 확대하는 것으로 풀이된다. 하나은행은 안산·평택·김해 등 외국인 밀집지에 통역 인력이 배치된 외국인 특화센터를 열어 외국인 고객 전용 채널을 확대했다. 특히 '평택외국인센터점' 등을 중심으로 38개 언어를 지원하는 AI 기반 실시간 통번역 시스템을 설치했고, 외국인 전용 앱 '하나이지'를 통해 다국어 지원으로 계좌개설, 해외송금 등 주요 금융 업무를 비대면으로 처리할 수 있도록 했다. 하나은행은 시중은행 중 가장 많은 지점(16개)에서 일요일 영업을 시행해 편의성 극대화에 초점을 맞추고 있다. 신한은행은 앱 UX 강점을 살려 디지털·플랫폼을 통해 접근성을 키우고 있다. 전용 앱 'SOL Global'과 신한 SOL뱅크 내 외국인 서비스를 강화한 한편 다국어·비대면 계좌 개설 관련 편의를 확대했다. 외국인 고객의 금융 편의를 위해 부산금융센터와 대구 성서지점 등 전국 네 곳에서 일요일 영업점을 운영 중이다. 취업비자 대상 외국인 전용 대출도 출시해 체류 초기고객을 확보하는 방식도 늘리고 있다. 우리은행은 글로벌 데스크를 전국 12개 수준으로 확대하고 외국어 가능 직원 배치를 늘리고 있다. 올해 1월엔 '제주글로벌PB영업점'을 열어 외국인 대상 고액 자산관리 서비스도 시작했다. 우리 WON Global 앱에선 다국어 지원 앱 및 송금·계좌 서비스를 확대하는 한편 생활지원과 결합하기 위해 '복합문화공간' 인천 글로벌 라운지를 열고 금융상담을 비롯해 휴식공간과 생활정보를 제공하는 등 외국인 고객과의 스킨십을 늘리고 있다. KB국민은행은 전국 지점망이 많은 강점을 통해 오후 6시까지 연장영업을 시행하는 등 직장인 외국인 접근성을 개선하고 있다. NH농협은행과 지방은행은 지방 네트워크를 살려 농촌이나 산업단지 외국인 근로자 대상 급여계좌와 대출상품 등을 늘려 접근하는 추세다. 은행권은 외국인의 비자 이슈나 주거, 병원, 교육 등 생활 밀착형 서비스를 확대해 슈퍼앱 유인력을 높이고, 외국인 대출 및 PB(프라이빗 뱅킹) 서비스까지 영역을 확장해 외국인 고객을 전략적 채널로 확대해 나갈 방침이다. 은행권 관계자는 “외국인 고객이 넓고 다양해짐에 따라 기존 해외 송금 수수료 경쟁에서 벗어나 외국인의 생애 주기와 정착에 필요한 상품을 내놓고 있다"며 “생활 밀착형 서비스와 편의성을 확대해 유입을 늘리는 동시에 전용 대출·적금, 외국인 근로자 퇴직금 보장을 위한 보험이나 상해보험 가입 상품과 연계해 고객군을 늘려가는 추세"리고 설명했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)이 금융위원회가 주관하는 '소상공인 특화 신용평가모형(SCB)'을 활용한 금융지원 시범사업에 참여한다고 10일 밝혔다. 이번 사업 참여로 소상공인의 미래 성장성을 반영해 금융 문턱을 낮춤으로써 생산적금융과 포용금융을 확장하겠다는 취지다. 이번 시범사업은 금융위가 주재한 '신용평가체계 개편 TF'의 핵심 과제인 소상공인 신용평가 고도화의 일환이다. 금융위는 신용평가체계 개편 추진을 앞두고 오는 8월 SCB 서비스 오픈에 맞춰 은행권과 함께 약 1년간 시범사업을 운영한다. 금융위는 지난 9일 신용평가체계 개편 TF 3차 회의를 열고 SCB 모형 개발 완료에 따라 금융권의 시범운영 참여를 요청한 바 있다. 현재 시범운영 참여기관은 KB국민·신한·하나·우리·NH농협·IBK기업·제주은행 등 7개 은행이다. SCB는 기존 개인의 금융이력·실적·담보·신용도 등 재무 정보 중심의 기존 평가방식에서 벗어나 매출, 업종, 상권, 사업지속성 등 비금융ㆍ비정형 정보를 통해 업종별 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 AI 기반의 소상공인 맞춤형 신용평가모형이다. 매출 변화, 고객 리뷰, 상권 분석 등 다양한 비금융 데이터를 종합적으로 반영해 기존 금융정보 중심 평가에서 어려움을 겪었던 중·저신용 소상공인도 신용도 개선 효과를 얻을 수 있다. 금융이력 부족 고객이라도 우수한 사업역량을 보유했다면 지속가능한 성장을 위한 실질적인 금융 혜택을 제공받을 수 있다. SCB는 한국신용정보원이 기술력, 매출, 온라인 플랫폼 등 다양한 대안정보를 활용해 산출한 성장등급을 사업자 CB등급과 결합하는 방식으로 개발했다. 이를 통해 기존 평가체계만으로는 충분히 반영하기 어려웠던 소상공인의 사업 특성과 성장 잠재력을 심사 과정에 함께 반영할 수 있게 됐다. 은행권은 SCB 도입 이후 신용등급 상향 조정, 대출한도 확대, 금리 우대 적용에 나서는 한편 맞춤형 신상품을 출시한다. KB국민은행은 시범운영 기간 동안 SCB 등급에 따라 'KB일사천리대출', 'KB투게더론' 등 대표 사업자대출 상품을 중심으로 대출금리 우대 및 대출 한도 확대 등 맞춤형 혜택을 제공할 예정이다. 신한은행은 신규 개인사업자 대출 신청 고객 중 SCB 등급이 우수한 고객을 대상으로 우대 심사 기준을 적용하고 대출 한도 확대와 금리 우대 등 실질적인 혜택을 제공한다. 신한은행은 이번 시범운영 테스트 결과를 바탕으로 소상공인 특화 신용평가 체계를 지속 보완해 나갈 예정이다. 하나은행도 미래 성장 가능성을 평가하는 성장등급(S등급)이 우수하게 평가된 소상공인에게 신용등급 상향 조정과 금융 지원 등 다양한 혜택을 지원할 예정이다. 개인사업자·소상공인 전용 상품인 '하나더소호 신용대출' 심사에 SCB 등급을 활용하고, SCB 등급별 우대 혜택이 적용된 소상공인 맟춤형 신용대출 상품을 새롭게 출시한다. 시범 운영을 통해 축적된 데이터를 활용해 이후 자체적인 SCB 모형을 개발하고 지속적인 고도화를 추진할 계획이다. 우리은행은 상반기 중 SCB 도입을 위한 검증과 우대 수준 산정을 거친 뒤, 하반기부터 개인사업자 신규대출 심사에 시범 적용할 계획이다. 지원 규모는 약 3000억원 수준이며 성장성이 우수한 것으로 평가된 소상공인에게는 맞춤형 금융지원을 제공한다. 이를 통해 금융이력이 상대적으로 부족한 소상공인도 사업의 성장성과 경쟁력을 보다 정교하게 평가받을 수 있어, 소상공인 대상 포용금융 확대에도 기여할 것으로 기대된다. KB국민은행 관계자는 “이번 시범사업 참여를 통해 소상공인 금융지원의 사각지대 완화와실효성을 높여 민생경제에 활력을 더할 수 있을 것으로 기대한다"며, “앞으로도 소상공인의 지속 가능한 성장을 위해 생산적금융과 포용금융 실천을 강화해 나가겠다"고 말했다. 신한은행 관계자는 “이번 소상공인 특화 신용평가 모델 도입은 금융의 관점을 과거의 신용에서 미래의 성장성으로 확장하는 전환점이다"며 “금융위원회의 소상공인 지원 정책 방향에 발맞춰 보다 많은 소상공인이 실질적인 금융 혜택을 받을 수 있도록 지원을 확대해 나가겠다"고 말했다. 한편, KB국민은행은 포용금융 확대를 위해 개인사업자 대상 '비대면 금리인하요구권' 확대도 함께 실시하기로 했다. 개인사업자 고객의 금융비용 부담을 완화하고 금리인하요구권 활용도를 높이기 위한 시도다. '금리인하요구권'은 대출을 이용하는 고객이 신용상태가 개선됐을 때 금융회사에 금리 인하를 요구할 수 있는 제도다. 개인사업자 고객의 경우 기존 비대면 금리인하요구권 서비스는 신용대출에 한해 이용할 수 있었으나 이번 확대를 통해 보증서대출과 담보대출까지 신청 대상이 넓어졌다. 이에 따라 개인사업자 고객은 영업점 방문 없이도 KB기업스타뱅킹과 인터넷뱅킹을 통해 금리인하요구권을 간편하게 신청하고 결과를 확인할 수 있게 됐다. 아울러 KB국민은행은 금리인하요구권 신청 결과가 수용되지 않은 경우에도 고객이 신용상태를 관리할 수 있도록 '신용 개선가능 항목 안내' 서비스를 신설했다. △신상정보 △당행거래정보 △대출거래정보 △카드거래정보 △연체정보 등 5개 항목을 제공해 고객의 신용관리를 지원하고 금융비용 절감으로 이어질 수 있도록 했다. KB국민은행 관계자는 “바쁜 소상공인 고객이 보다 편리하게 금융 서비스를 이용하고, 금리 인하 혜택을 누릴 수 있기를 기대한다"며, “앞으로도 금융소비자 권익 보호와 금융비용 부담 완화를 위한 포용금융 서비스를 지속 확대해 나가겠다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr