금융감독원이 이달 4일 우리금융지주를 포함한 주요 금융지주사들의 정기검사 결과를 발표하는 가운데 이번 검사 결과가 우리금융의 보험사 인수합병(M&A) 승인에도 영향을 미칠지 주목된다. 금융권에서는 현재 탄핵정국 등으로 대내외 경영 환경이 녹록치 않은 만큼 이번 인수 건은 '금융산업 발전' 측면에서 바라봐야 한다는 분석이 나온다. 우리금융의 보험사 인수가 불발될 경우 정부가 현재 추진 중인 밸류업 정책의 본질도 퇴색될 수 있다는 관측이다. 3일 금융권에 따르면 금융감독원은 이달 4일 우리금융, KB금융, NH농협금융지주를 포함한 주요 금융사들의 정기검사 결과를 발표한다. 핵심은 단연 우리금융지주다. 이복현 금융감독원장은 그간 손태승 전 우리금융지주 회장 친인척 부당대출 사태와 관련해 수차례 우리금융을 겨냥해 불편한 심기를 드러냈다. 금감원은 작년 6월 우리금융을 대상으로 손 전 회장 사태 관련 현장검사를 진행한 뒤 8월 재검사를 진행하고, 10월부터는 정기검사를 실시했다. 금감원은 당초 12월 검사결과를 발표할 예정이었지만, 비상계엄 사태와 경제상황 등을 종합적으로 고려해 검사결과 발표를 두 차례 연기했다. 이 원장은 작년 12월 검사 결과 발표를 미룬 것에 대해 “위법 행위에 대해 경미하게 취급하겠다는 것이 아니라 '매운맛'으로 시장과 국민에게 알리려는 의도"라고 강조한 바 있다. 특히 우리금융이 지난달 금융당국에 동양생명보험, ABL생명보험 인수 승인 신청서를 제출한 상황에서 검사 결과 수위에 따라 후폭풍이 적지 않을 것으로 전망된다. 김병환 금융위원장도 우리금융의 보험사 인수 승인 신청서 제출에 대해 “심사를 하는 과정에서 금감원 검사 결과가 중요한 포인트"라고 강조한 바 있다. 다만 금융권에서는 우리금융 검사에 따른 기관제재와 보험사 인수 심사는 별개로 이뤄져야 한다는 시각이 지배적이다. 우리금융의 보험사 인수는 주주가치 제고와 금융당국이 추진 중인 밸류업 프로그램과도 연관되기 때문이다. 다수의 외국인 투자자들은 탄핵정국으로 인한 원·달러 환율 급등으로 금융사들이 기존에 발표한 밸류업 계획에도 차질이 생기는 것 아니냐는 시각들이 있다. 실제 밸류업 프로그램의 핵심 지표인 우리금융의 CET1 비율은 11.96%로 KB금융지주(13.85%), 하나금융지주(13.17%), 신한금융지주(13.13%), NH농협금융지주(13.11%) 가운데 가장 낮다. 우리금융 전체 실적에서 우리은행 비중이 95%를 차지하는 기존의 포트폴리오에서는 보험사 인수 없이 자체적으로 CET1 비율을 끌어올리기에는 한계가 있다는 평가다. 금융권 관계자는 “우리금융이 보험사 인수로 은행 중심의 사업 포트폴리오를 다각화한다면, 그 편의는 결국 주주나 고객들에게 돌아갈 것"이라며 “보험사 인수 승인과 검사 결과에 따른 제재는 별개로 이뤄져야 한다"고 밝혔다. 한편에서는 우리금융이 인수를 추진 중인 동양생명, ABL생명은 현 정부의 이른바 '아픈 손가락'으로 불리는 보험사 매물들과 거리가 있어 금융당국이 인수를 승인할 만한 명분이 부족하다는 비관론도 있다. 예를 들어 KDB생명은 산업은행이 수차례 매각을 추진했지만, 재무건전성이 취약해 새 주인을 찾지 못했다. 또 다른 관계자는 “금융지주사의 M&A는 정무적 판단과 포트폴리오 다각화라는 두 가지가 충족돼야 하는데, 동양생명과 ABL생명은 전자보다는 후자의 성격이 강하다"라며 “금융당국의 결정이 쉽지 않을 것"이라고 했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

◇ 상무이사 ▲ 허백 준법감시실장 ▲ 안호중 디지털금융본부장 ◇ 이사 ▲ 김용현 리터일콜렉션실장 ▲ 신지용 정보시스템실장 ▲ 박태수 온라인사업부장 나유라 기자 ys106@ekn.kr

하나금융그룹이 글로벌 ESG 평가기관의 2024년 ESG 평가에서 최고 등급인 'AAA' 등급을 획득했다. 하나금융그룹은 지난달 28일(현지시간) 글로벌 ESG 평가기관인 모건스탠리캐피탈인터내셔널(MSCI)이 발표한 2024년 ESG 평가에서 'AAA' 등급을 받았다고 3일 밝혔다. 이로써 하나금융그룹은 ESG 중장기 전략을 선포했던 첫해인 2021년 MSCI 평가등급에서 A등급을 획득한 지 불과 3년 만에 최고 등급인 AAA등급으로 2단계 상향됐다. 또한, 발표일 현재까지 '2024 MSCI ESG 평가' 등급이 확정된 글로벌 은행 중 가장 높은 점수인 7.6점을 기록하며 세계 유수의 글로벌 은행들을 제치고 은행산업부문 전 세계 1위를 달성했다. 세계 최대 ESG 펀드 벤치마크 제공업체이자 ESG 평가 분야에서 국제적 권위를 보유한 MSCI는 지난 1999년부터 매년 전 세계 약 8500개의 상장기업들을 대상으로 ESG 성과를 평가하고 있다. 환경, 사회, 지배구조 영역의 10개 주제와 35개 핵심 이슈를 평가하고, 평가 결과에 따라 AAA부터 CCC까지 7단계의 등급을 부여한다. 하나금융그룹은 이번 평가에서 ▲이사회 독립성 및 투명성 제고 ▲반부패 및 윤리경영 강화 등을 통해 지배구조 부문에서 우수성을 인정받았다. 나아가 ▲어린이·외국인 유학생·시니어 손님 등을 위한 금융교육 ▲소상공인·자영업자·금융취약계층과의 상생금융 확대 등을 통해 다양한 분야에 걸쳐 글로벌 최상위 수준의 평가를 받았다. 함영주 하나금융그룹 회장은 “이번 MSCI AAA 등급 달성은 하나금융그룹이 다양한 사회적 가치 창출을 위해 진정성 있는 ESG 경영 활동을 일관성 있게 실천해온 노력을 대내외에 다시 한번 입증받은 결과"라며, “앞으로도 글로벌 ESG 선도기업으로서 우리 사회 다양한 이해관계자와 함께 성장하며 행복을 나누는 금융을 적극 실천하겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

OK금융그룹이 직원 개개인을 객관적으로 평가할 수 있는 '신인사제도'를 전면 시행해 지속 성장 기반을 마련한다. 3일 OK금융그룹에 따르면 이번에 도입한 '신인사제도'는 종합금융그룹으로서의 도약을 추진하고 있는 OK금융그룹의 핵심 경쟁력 기반을 더 공고히 하는 한편, 인재 육성에 대한 최윤 회장의 철학이 반영됐다. 신인사제도는 '공정성'과 '성과보상체계' 강화가 핵심이다. 직원 개개인을 객관적으로 평가할 수 있는 시스템을 구축해 성장에 대한 확실한 동기를 부여하고, 연공서열 보다는 성과와 능력 위주의 인재 발탁으로 급변하는 금융환경에 유연하게 대응하겠다는 게 OK금융그룹 측의 설명이다. 이를 위해 기존 직급 중심의 체계를 간소화 해 성장레벨(Lv) 중심으로 전환했다. 직군에 따라 ▲Lv.1~ Lv.3(3단계) ▲Lv.1~Lv.4(4단계) 체계를 적용한다. 직급이 없는 수평적인 체계를 통해 직원들은 승진 자격 연한 없이 매년 성과와 역량에 따라 승진 기회를 얻을 수 있다. OK금융그룹은 평가 시스템도 재정비했다. 기존에는 정해진 비율 내에서 평가 등급을 받는 상대평가를 적용했지만, 앞으로는 능력 위주의 절대 평가 방식을 도입해 직원 개개인에 대한 객관적인 평가를 진행할 방침이다. OK금융그룹은 공정한 평가 시스템 구축을 위해 평가심의위원회도 신설했다. ▲기여도 ▲전문성 ▲영향력 등 평가 항목을 세분화해 직원 개개인이 각자의 역량 향상 및 성과에만 집중할 수 있도록 했다. 아울러 보상체계도 개편했다. 직군별 업무 속성에 따라 성과 보상의 주기를 다르게 적용해, 객관적이고 차별화된 보상시스템을 정착시켜 나가기로 했다. 월 성과급 및 성과급 지급률을 확대해 성과와 보상의 연계성을 높이고 보상 경쟁력을 높일 수 있는 기틀을 마련했다. OK금융그룹 관계자는 “직원과 기업 모두가 함께 성장하는 모범적 사례를 만들어 진정한 종합금융그룹으로 한 단계 더 도약하고자 선진화된 인사제도 도입을 결정했다"며 “OK금융그룹은 공정성과 성과주의를 바탕으로 한 혁신적인 조직문화를 조성하고 지속 가능한 성장 기반을 닦아 나가겠다"고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

최근 금융사들이 직원들의 점심시간을 제한하고, 내부 신고를 활성화하기 위한 당근책들을 제시하는 등 기강 잡기에 주력하고 있다. 대내외적으로 경영 환경이 녹록치 않은데다 올해부터 금융지주, 은행에 책무구조도가 본격적으로 시행되는 만큼 내부통제를 강화하고, 기존의 업무방식을 효율적으로 개선하자는 취지다. 2일 금융권에 따르면 KB국민은행은 현재 운영 중인 내부고발제도인 '올바른제보제도'의 세부 기준을 손질했다. 애매한 문구를 명확하게 고치고, 명문화해 직원들의 내부고발을 활성화하고, 조직문화를 개선하겠다는 구상이다. 국민은행의 '올바른제보제도'는 금융 사고를 예방하거나 이미 발생한 사고의 확대를 방지하기 위해 임직원등으로부터 전화, 팩스, 이메일, 우편, 행내 전산망 등을 통해 제보를 접수하는 것을 뜻한다. 해당 제보가 은행의 손실을 예방하는 등 효과가 있는 경우에는 표창, 포상금 등 인센티브를 부여한다. 이 회사는 내부채널을 통한 고발제도뿐만 아니라 법무법인 율촌, 김앤장을 통해서도 준법 관련 신고가 가능하게끔 외부 채널을 구축했다. 내부고발 방법도 이메일, 전화 등으로 다양화해 중대한 금융사고가 예상되거나 직무분리, 명령휴가, 장기근무자관리 등 주요 사고예방 조치를 이행하지 않은 경우 회사가 즉각 인지하고 대처하도록 했다. 우리은행은 내부통제를 강화하고, 금융 사고를 방지하기 위해 다수의 기업이나 공공기관이 사용 중인 외부 익명신고 운영 전문채널 '레드휘슬 헬프라인'을 가동하고 있다. 임직원들이 IP 추적이나 신원 노출 등을 우려하지 않고 자유롭게 신고할 수 있도록 외부 채널을 운영하는 것이다. 레드휘슬 헬프라인뿐만 아니라 내부망인 준법감시시스템이나 신고 전용 내부 이메일, 신고 접수 전용 전화, 외부 우편 등 모든 채널을 통해 내부고발이 가능하게끔 했다. 해당 채널에서는 준법감시나 사고 관련 제보뿐만 아니라 직장내 괴롭힘, 개인고충 등도 접수할 수 있다. 신한은행은 작년 10월부터 내부고발 포상금을 기존 5억원에서 최대 20억원으로 대폭 상향했다. 사고 규모나 피해 예상규모에 따라 포상금을 차등 지급하는 식이다. 다만 내부고발이 단순 포상금만 올려서는 활성화하는데 한계가 있는 만큼 제보한 직원들이 인사상 불이익을 받지 않도록 사후 관리도 엄격하게 적용하고 있다. 나아가 신한금융지주, 신한은행, 신한카드 등 신한금융그룹은 지난달 중순 임직원들에게 공문을 보내 '온타임 캠페인'을 준수하도록 당부했다. 'ON(溫) 타임' 캠페인은 점심시간을 정오에서 오후 1시까지로 제한하고, 업무시간 중 불필요한 이동을 금지하는 것이 골자다. 특히 박창훈 신한카드 사장은 임직원들에게 불필요한 야근을 자제하고, 가급적 업무를 제 시간에 끝낼 것을 주문했다는 후문이다. 금융사들이 내부 분위기를 다잡는 배경에는 금융사고로 조직이 어수선해지는 것을 원천 차단하고, 기존의 업무방식이나 습관만 고집해서는 '생존'을 담보할 수 없다는 위기의식이 깔려있다. 각 사마다 경영 전략, 상품, 서비스 등에 차별화를 꾀하기 어려운 시대이기 때문에 조직 긴장도를 높이는 것이 불가피하다는 진단이다. 금융권 관계자는 “각 업권 간 경쟁이 갈수록 심화되고 있고 실적, 수익성, 방향성 등도 상향평준화되고 있다"며 “기존 업무 방식에 각성이 필요한 시기"라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

하나은행이 가계대출 관리를 위해 다음달 3일부터 비대면 주택담보대출 한도를 기존 최대 10억원에서 5억원으로 축소한다. 하나은행은 31일 “가계대출의 안정적인 관리와 손님거래 활성화를 위해 비대면 주택담보대출에 대해 부수거래 감면항목, 대출한도를 변경한다"고 밝혔다. 다음달 3일부터 하나원큐아파트론과 하나원큐주택담보대출의 부수거래 최대 감면금리를 0.6%포인트(p) 적용한다. 급여이체 50만원 이상시 0.3%p, 카드결제 30만원 이상 0.1%p·70만원 이상 0.1%p, 청약저축 또는 적립식 이체시 0.1%p를 적용한다. 기존에는 부수거래 없어도 낮은 금리를 적용지만, 앞으로는 해당 조건을 충족해야만 우대금리를 받을 수 있다. 비대면 주담대 한도도 축소된다. 하나원큐 아파트론의 대출한도는 10억원에서 5억원으로 축소되고, 하나원큐주택담보대출 한도 역시 최대 7억원에서 5억원으로 줄어든다. 하나은행 측은 “기존 은행 대면 창구를 통한 주담대에 대해서는 별도의 한도 변경 등이 적용되지 않는다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

◇ 부장 전보 ▲ 기업보험5부장 김동욱 ◇ 부장 승진 ▲ 재물ＵＷ파트장 홍상혁 나유라 기자 ys106@ekn.kr

삼성화재가 2028년까지 주주환원율을 50% 수준으로 확대하고, 자사주 비중을 5% 미만으로 축소하겠다고 밝혔다. 삼성화재는 31일 이사회 보고 후 공시를 통해 정부의 밸류업 프로그램에 부응하고, 코리아 디스카운트 해소와 기업가치를 제고하기 위한 세부계획을 발표했다. 삼성화재는 지급여력비율(K-ICS)과 자기자본이익률(ROE)을 밸류업(기업가치 제고)의 핵심 지표로 선정했다. K-ICS 비율은 220% 수준으로 관리목표를 설정하고, 지속가능한 ROE 목표는 11~13%로 설정해 안정적으로 유지하겠다고 밝혔다. 삼성화재의 작년 K-ICS 비율은 265%, ROE는 13.1% 수준이다. 특히, 삼성화재는 2028년까지 주주환원율을 50% 수준으로 확대하고, 보유자사주를 소각해 자사주 비중을 5% 미만으로 축소하겠다고 했다. 주주환원 정책의 지속가능성과 예측가능성을 제고하려는 취지다. 삼성화재의 작년 주주환원율은 38~39% 수준으로 추정된다. 삼성화재는 이번 공시에서 '사업의 펀더멘털을 견고히 하고, 주주와 함께 성장하는 삼성화재'를 슬로건으로 정했다. 구체적인 실행방안으로는 △주주환원 확대 △본업 경쟁력 강화 △신성장동력 확보 △사회적가치 제고 등을 제시했다. 이 회사는 글로벌 시장에서의 적극적인 사업 기회 발굴, 새로운 고객경험 제공 등 다양한 신사업 추진을 통해 미래 수익기반을 확보한다는 구상이다. 삼성화재는 펀더멘털 개선, 배당 확대 노력 등으로 주가순자산비율(PBR)이 2020년 0.5배에서 작년 말 기준 1배로 올랐다. 다만 유럽, 일본 등 글로벌 보험사들과 비교하면 삼성화재의 밸류에이션은 상대적으로 낮은 수준이다. 유럽 보험사들의 PBR은 1.9배, 일본 보험사들은 1.6배, 미국은 1.3배 수준이다. 삼성화재는 밸류에이션 저평가 요인으로 주주환원정책 불확실성, 초과자본, 미래성장 불확실성 등을 꼽았다. 삼성화재 측은 “상대적으로 높은 배당성향과 주당배당금(DPS) 우상향 추세를 유지하고 있지만, 중장기 주주환원에 대한 예측가능성을 제고할 필요가 있다"고 진단했다. 이어 “밸류업 계획 공개를 시작으로 앞으로도 투자자 및 시장과 소통하며 적극적으로 주주가치 제고를 위해 노력할 것"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

△ 지속경영부 부장 이종수 △ 채권관리부 부장 우정수 △ 예금보호정책부 부장 장영갑 △ 기획조정부 팀장 김경중 △ 착오송금반환지원부 팀장 박대수 △ 회수기획부 팀장 염유동 △ 조사기획부 팀장 김현석 △ 김민혁 △ 김선영 △ 박용순 △ 양순철 △ 한동완 △ 강현후 △ 권준형 △ 맹근영 △ 문병호 △ 송상우 △ 유광진 △ 정수호 △ 정혜선 △ 차호성 △ 최윤숙 나유라 기자 ys106@ekn.kr

작년 12월 계엄사태 이후 계속된 정치적 불확실성과 제주항공 여객기 참사까지 맞물리면서 우리나라 경제가 심각한 '내수 부진'에 시달리고 있다. 경기에 대한 자신감이 실종됐고, 소비와 고용의 선순환을 기대하기 어려운 탓에 자영업자, 소상공인은 빚을 갚기에도 빠듯한 상황이다. ◇ 개인사업자 대출 연체율 상승세 30일 금융감독원에 따르면 작년 11월 말 1개월 이상 원리금 연체 기준 국내은행의 원화대출 연체율은 0.52%로 집계됐다. 이는 전월 말(0.48%) 대비 0.04%포인트 오른 수치다. 2023년 11월 말(0.46%) 대비로는 0.06%포인트 올랐다. 연체율이 오른 것은 연체채권 정리규모와 신규연체가 같은 수준으로 늘었기 때문이다. 11월 중 신규연체 발생액은 2조8000억원, 연체채권 정리규모는 2조원으로 전월 대비 각각 3000억원 늘었다. 11월 중 신규연체율은 0.12%로 전월(0.11%) 대비 0.01%포인트 상승했다. 특히 개인사업자대출 연체율이 가파르게 늘고 있어 우려를 낳고 있다. 11월 말 현재 기업대출 연체율은 전월 말(0.56%) 대비 0.04%포인트 오른 0.60%였다. 기업대출 연체율이 상승한 배경에는 개인사업자대출 연체율이 오른 영향이 크다. 11월 말 현재 개인사업자대출 연체율은 0.71%로 전월 말(0.65%)과 비교해서 0.06%포인트 올랐다. 전년 동월인 2023년 11월 말(0.56%) 대비로는 0.15%포인트 상승했다. 개인사업자대출 연체율은 2022년 말 0.26%에서 2023년 11월 말 0.56%, 작년 8월 말 0.70%까지 올랐다. 이후 같은 해 9월과 10월 각각 0.61%, 0.65%로 주춤했다가 11월 말 다시 0.71%로 반등했다. 중소법인 연체율도 0.78%로 전월 말(0.74%) 대비 0.04%포인트 올랐다. 중소법인 연체율 역시 전년 동월 말(0.64%)과 비교하면 0.14%포인트 상승했다. 이에 따라 중소기업대출 연체율은 지난해 10월 말 0.70%에서 11월 말 0.75%로 0.05%포인트 올랐다. 반면 대기업대출 연체율은 0.03%로 전월 말(0.04%) 대비 0.01%포인트 내렸다. 전년 동월 말(0.18%)과 비교하면 0.15%포인트 내렸다. ◇ 내수성장기여도 2000년 수준으로 회귀 문제는 앞으로 대내외 불확실성과 내수경기 회복 지연 등으로 개인사업자, 소상공인, 자영업자 등의 연체율이 추가로 오를 가능성이 크다는 점이다. 한국은행에 따르면 지난해 4분기 한국 국내총생산(GDP) 성장률은 0.1%에 그쳤고, 2024년 연간 GDP 성장률은 2%로 잠재성장률(2.0%)에 턱걸이로 부합했다. 특히 작년 민간소비 증가율이 전년 대비 1.1%에 그쳤는데, 이는 코로나19 팬데믹 때인 2020년 -4.6% 이후 가장 낮은 수준이다. 지난해 내수 성장기여도는 0.2%포인트(p)에 그쳤는데, 이는 2009년 금융위기, 2020년 팬데믹을 제외하고 2000년 이후 가장 낮은 수치다. 전문가들이 연일 추가경정예산(추경) 편성을 주장하는 배경이다. 최제민 현대차증권 연구원은 “내수는 정국 불안, 유의미한 경기부양책의 부재와 여전히 제약적인 수준의 금리, 생활물가, 원재료 가격 승승 등이 소비와 건설경기 회복을 제약하고 있다"며 “경기가 불안하고 대내외 불확실성이 높은 상황에서 나타나는 민간의 소비와 투자 공백을 메우고, 선순환을 유도할 수 있도록 완화적 통화정책 기조와 더불어 추경 시행이 시급하다"고 밝혔다. 소상공인, 자영업자의 경영난은 채무조정 프로그램인 '새출발기금' 신청건수에서도 확인된다. 한국자산관리공사(캠코)와 신용회복위원회에 따르면 새출발기금 채무조정을 신청한 차주 수는 작년 말 기준 10만3658명, 채무액은 16조7305억원이다. 새출발기금은 2020년 4월부터 작년 6월까지 사업을 영위한 개인사업자, 또는 법인 소상공인이 보유한 금융권 대출에 대해 상환기간은 늘려주고 금리부담은 낮추되 채무상환이 어려운 차주는 원금조정을 도와주는 채무조정 프로그램이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr