토스뱅크 체크카드를 이용하면 알리익스프레스에서 진행되는 15주년 애니버서리 세일 기간 동안 최대 5달러의 즉시 할인 혜택을 받을 수 있다. 토스뱅크는 제휴 국제 브랜드사인 마스터카드(Mastercard)와 함께 글로벌 쇼핑 플랫폼 알리익스프레스의 15주년 애니버서리 특별 할인 프로모션을 진행한다고 17일 밝혔다. 이번 프로모션은 알리익스프레스 창립기념일 특별 행사로 이날부터 오는 26일까지 진행된다. 알리익스프레스에서 진행하는 연중 최대 쇼핑 행사 중 하나로, 토스뱅크는 이번 제휴를 통해 고객들에게 보다 합리적인 해외 쇼핑 혜택을 제공한다. 행사 기간 동안 알리익스프레스에서 결제 통화를 미국 달러(USD)로 설정하고 50달러 이상 결제하면 5달러 즉시 할인 혜택을 받을 수 있다. 통상 100달러 이상 결제해야 할인 쿠폰이 제공되는 경우가 많지만, 토스뱅크는 100달러를 채워야 하는 부담 없이 쇼핑을 즐기고 싶은 고객 니즈를 고려해 50달러만 결제해도 할인 혜택을 받을 수 있도록 설계했다. 이를 통해 고객들은 필요 이상의 지출 없이도 합리적으로 쇼핑을 즐길 수 있다. 할인 혜택은 아이디(ID)당 1회 적용된다. 소진 시 프로모션이 조기 종료될 수 있다. 토스뱅크 관계자는 “이번 프로모션에서 고객들이 합리적으로 쇼핑을 즐길 수 있도록 사용금액 허들을 낮췄다"며 “마스터카드와 함께 마련한 이벤트를 통해 합리적인 혜택으로 해외 쇼핑을 즐길 수 있길 바란다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

아시아1위 사모펀드운용사(PEF) MBK파트너스가 위기다. 고려아연 적대적 M&A로 대기업이 함께 일하기 껄그러운 PEF가 됐다. 여기에 홈플러스 기습 회생 신청으로 민심은 추락했고, 국회 청문회도 앞두고 있다. 는 위기감이 돌고 있는 MBK와 관련해 그들의 영향력과 사회적 파장, 이에 따른 사회적 책임을 두루 살펴보며 MBK를 조망하고자 한다. 국내 2위 대형마트 홈플러스가 신청한 기업회생의 여파가 금융권에도 미치고 있다. 홈플러스 기업어음(CP)과 자산유동화 전자단기사채(ABSTB) 등을 보유한 개인투자자, 2만명에 달하는 홈플러스 임직원, 국민연금·신용보증기금을 비롯한 주체들이 얽혔기 때문이다. 특히 금융권 익스포저(위험노출액)의 대부분이 집중된 메리츠금융지주에 시선이 쏠리고 있다. 17일 금융권에 따르면 메리츠금융은 MBK파트너스와 홈플러스가 제시하는 자구책을 보면서 대응방향을 결정할 전망이다. 이자 지불 유예, 대출금리 인하를 골자로 하는 리파이낸싱 등을 단행하는 과정에서 수익성 저하를 넘어 배임 논란이 불거질 수 있는 만큼 보수적인 행보를 보일 필요가 있기 때문이다. 김병주 MBK파트너스 회장이 사재 출연 의사를 밝혔지만, 경영 정상화에 필요한 수준(약 1조원)은 아닐 것이라는 관측도 지배적이다. 홈플러스향 금융권의 익스포저는 1조4462억원 수준으로, 이 중 메리츠금융의 비중이 80%에 달한다. 메리츠금융은 지난해 5월 홈플러스 매장 62곳을 담보로 1조3000억원 규모의 선순위대출을 집행한 바 있다. 한국신용평가는 지난달말 대출잔액 1조2167억원 가운데 메리츠증권이 6551억원으로 가장 크고, 메리츠화재·메리츠캐피탈도 각각 2808억원이라고 설명했다. 메리츠금융은 자금 회수가 어렵지 않을 것이라는 입장을 내비치고 있다. 기업회생으로 기한이익상실( EOD)이슈가 발생했으나, 62개 점포의 감정가액이 4조8000억원에 달한다는 이유다. 대출잔액에 대한 담보인정비율(LTV)는 25% 수준이다. 메리츠금융은 대출을 하면서 조기 상환을 조건으로 걸었던 것도 이같은 맥락으로 풀이된다. 해당 대출의 만기는 2027년 5월로, 1년 내 2500억원·2년 내 6000억원 상환이 이뤄지지 않으면 담보를 처분할 수 있다는 특약을 걸었다. 또다른 홈플러스 점포가 문을 닫게 된다는 의미다. 하지만 이러한 조치가 실제 이뤄지면 리스크 관리 차원이라는 명분에도 일자리 파괴 등의 논란을 피하지 못할 것으로 보인다. 일각에서 MBK가 메리츠금융을 '방패막이'로 생각하는 것 아니냐는 분석이 나오는 이유다. 지방을 중심으로 부동산 경기가 극심한 침체를 겪고 있어 점포 매각이 쉽지 않은 것도 문제다. 은행과 카드를 비롯한 다른 금융권이 입는 충격은 상대적으로 적다는 평가가 나온다. 은행권에서는 KB국민은행(567억원)과 신한·우리은행(각각 280억원 안팎)이 대출 회수를 긍정적으로 보고 있다. 카드업계는 홈플러스 상품권 충전 및 결제 승인을 중단했다. 고객들이 입을 피해를 예방하기 위함이다. 현재 보유한 상품권을 매장에서 사용하는 것은 가능하다. 카드사들은 현재 상황에서 추가적인 문제가 발생하지 않을 것으로 파악하는 모양새다. 카드사들이 홈플러스의 기업회생을 예측하고 채권을 넘겼다는 것은 억측이라고 보는 시선이 강하다. 전단채 발행을 위해 받은 신용평가가 부도 후 강등됐다는 명분도 있어 형사처벌 등 법적인 책임을 지지는 않을 공산이 크다. 업계 관계자는 “결국 현실성 있는 자구책이 나와야 한다"면서도 “쿠팡을 비롯한 사업자와 해외직구 등 전자상거래의 부상으로 대형마트 전망도 밝지 않은 탓에 금융권이 어느 정도 손실을 볼 가능성은 있다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

최근 기습적인 기업회생으로 여러 사회적 문제를 야기시킨 '홈플러스 사태'의 주요 원인이 사모펀드인 MBK파트너스의 무책임한 자산매각 경영에 있다는 지적이 제기됐다. 17일 업계에 따르면, 한국재무관리학회는 최근 서울 중구에서 '사모펀드 경영방식 문제점-MBK의 홈플러스 사례를 중심으로'를 주제로 토론회를 개최했다. 이번 토론회는 최근 법정관리에 들어간 홈플러스 사태의 원인을 분석하고, MBK파트너스의 고려아연 인수 시도에 따른 국가경제 안보 위험성을 진단하기 위해 마련됐다. 발제를 맡은 신현한 연세대 경영대학 교수는 홈플러스 사태의 주요 원인으로 네 가지를 꼽았다. △첫 번째 원인은 '온라인 쇼핑 시장의 급격한 성장과 정부의 대형마트 규제로 인한 오프라인 매장의 성장성 둔화를 충분히 고려하지 않고 대규모 차입을 통한 인수가 진행됐다는 점'이다. 이어 △MBK파트너스가 홈플러스 인수 과정에서 4조원을 금융권 대출, 2조5000억원 블라인드 펀드, 7000억원을 상환전환우선주(RCPS) 발행으로 조달하는 등 '과도한 차입 구조'. △이어 부동산 매각과 임차보증금 유동화를 통한 단기적 현금 회수에 집중해 장기적 기업 운영에 부정적 영향을 미친 점과 △부동산 매각 후 임차 방식으로 인한 고정 비용 증가로 장기적 경쟁력이 약화된 점으로 분석했다. 토론자로 참석한 정무권 한국재무관리학회 회장(국민대 경영대학 교수)는 “기업뿐만 아니라 자산운용기관이나 사모펀드에서도 ESG를 중요시한다. 사모펀드가 인수 목적으로 들어오는 경우에는 우리나라 기업이 인수하는 것에 준하는 국민적 정서와 규제를 따를 수 있도록 정책 당국이 관심을 가지고 의사결정을 해야 한다"고 강조했다. 이어 정 회장은 “사모펀드는 자구 노력도 하지 않고 나가버리는 반면, 기업들이 그런 행위를 하면 문제가 된다"며 “정책 당국이 사모펀드에 대한 규제를 하지 않기 때문에 홈플러스 사태가 발생한 것"이라고 분석했다. 강원 세종대 경영학과 교수는 “영업상 어려움이 없고 실적이 악화된 것도 아니고 국가 방위산업과 직간접적으로 관련 있는 세계 1위 비철금속 기업을, 경영에 실패한 모회사가 갑자기 사모펀드를 불러와 적대적 M&A를 시도하는 것"이라면서 “만약 MBK가 경영권 인수에 성공하면, 종업원을 해고하고, 핵심기술과 시설을 중국으로 팔아 단기 차익을 노릴 것이 불보듯 뻔한데, 법적으로 손을 쓸 수가 없다"고 지적했다. 이어 강교수는 해결책으로 “법이나 시행령을 빨리 고쳐야 하지만, 당장 어렵다면 정부에서 가이드라인 같은 연성 규제를 내는 것"을 제안했다. 권재열 경희대 법학전문대학원 교수는 “국가핵심기술에 대한 지정요건을 완화하는 것을 적극 검토해야 한다"며 “요건을 완화하지 않으면 그 사이에 외국계 사모펀드 공격에 모두 넘어갈 수 있다. 핵심 기술 지정이 어렵게 되기 때문에 오히려 국내 기술기업에 대한 사모펀드의 공격이 더 쉬워진다"고 말했다. 또한 사모펀드 관리를 위해 “정부 차원에서 백서 같은 것을 만들 필요가 있다"며 “프랑스에서는 행동주의 펀드에 대한 백서를 정기적으로 발간하여 투자자와 기업들에게 가이드를 제공한다"고 설명했다. 김윤경 인천대 동북아국제통상물류학부 교수는 “MBK가 경영 전문성이 없다고 계속 비판을 받고 있다"면서, “MBK의 전문성은 금융 관련 전문성, 즉 어떻게 하면 투자 회수를 잘 할 수 있을까에 집중되어 있다"고 분석했다. 김 교수는 “과거 MBK가 홈플러스 리츠 상장을 시도했다가 상장 직전에 취소했다"면서 장기적인 기업 성장보다, 단기적 투자회수에 초점을 맞춘 MBK 경영방식의 문제점을 지적했다. 패널들은 특히 고려아연이 지닌 국가적 가치에 주목했다. 토론 배포자료에 따르면, 고려아연은 국내 비철금속 제련 능력의 78%를 차지하며, 반도체용 고순도 황산 공급량의 65%, 이차전지 전구체 생산의 40%를 담당하는 국가 핵심 인프라이다. 또한 미국 방위산업과도 긴밀히 연결되어 있어, 고려아연이 미국에 공급하는 안티모니와 텔루륨의 생산 중단 시 F-35 전투기의 레이더 시스템 납기가 최대 18개월 지연될 수 있다는 점이 지적됐다. 정무권 한국재무관리학회 회장은 “여러 전문가들이 지적했듯이, 홈플러스 경영에 실패한 MBK가 국가기간산업인 고려아연을 인수할 경우, 필연적으로 발생할 국가경제 안보 위험성이 매우 심각하다"면서 “향후 다양한 정책제안과 소통활동을 통해 정부와 국회가 적극 나설 수 있도록 이를 공론화해 가겠다"고 밝혔다. 장하은 기자 lamen910@ekn.kr

쌍방울이 이사회를 전면 개편하며 지배구조 개선 의지를 내비친 가운데 최근에는 상장폐지 효력정지 가처분 신청 이후 주식 액면분할도 결정했다. 정운호 전 네이처리퍼블릭 회장이 쌍방울의 새 대표이사로 선임된 이후 기업 정상화를 위한 본격 행보에 나서는 양상이다. 17일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 쌍방울은 지난 14일 주식분할을 결정했다고 공시했다. 현재 1주당 500원인 액면가를 100원으로 낮춘다는 계획이다. 쌍방울 측은 “유통주식 수 확대가 목적"이라고 설명했다. 쌍방울은 현재 상장적격성 실질심사 사유로 거래정지 상태다. 지난달 11일 한국거래소로부터 상장폐지 결정을 받았기 때문이다. 김성태 전 쌍방울 회장이 대북송금과 횡령·배임 혐의로 실형을 받으면서 오너리스크가 크게 부각된 점이 작용했다. 쌍방울은 상장폐지 결정 직후인 다음날 상장폐지결정 효력정지 가처분을 신청해서 법원 판결을 기다리는 중이다. 법원에서 가처분을 인용할 경우 상장폐지 판결이 다시 진행되며 기각될 경우 상장폐지 절차를 밟게 된다. 거래소의 상장폐지 결정에 불복해 가처분을 신청한 상황에서 이사회 개편에 이어 주식 액면분할을 시도하는 것은 기업 정상화 의지를 피력하기 위한 것으로 분석된다. 상장폐지 과정이 오너리스크에서 비롯된 만큼 이사진을 새롭게 구성함으로써 지배구조 개선에 노력하고 있음을 부각할 수 있어서다. 앞서 지난달 말 개최된 임시주주총회에서 정 대표는 이사회를 대대적으로 교체했다. 사외이사 명단을 정·관계 출신 인사들로 채웠다. 최광해 전 청와대 대통령비서실 행정관, 양창신 전 대법원 법원부 이사관 등이 대표적이다. 이는 또한 향후 원활한 사업 운영을 위한 조치로도 풀이된다. 이사회 개편을 통해 '경영 정상화'에 대한 신호를 보내 신뢰를 잃지 않겠다는 뜻으로 볼 수 있다. 아울러 주식 액면분할은 가처분 인용 시 상장이 유지됐을 때 주가 하락을 완화하기 위한 방안이기도 하다. 주식 액면분할은 기존 주식의 액면가를 낮추면서 주식 수가 늘어나기 때문에 유동성이 개선된다. 업계에서는 정 대표가 사업 성공 경험을 바탕으로 쌍방울을 다시 일으킬 수 있을지 주목하고 있다. 지난 1월 쌍방울 최대주주는 세계프라임개발로 변경됐다. 세계프라임개발은 정운호 전 네이처리퍼블릭 회장이 지분을 40% 보유한 부동산 임대업체로, 광림이 보유하던 지분 전부를 70억원에 인수했다. 한편 쌍방울은 오는 31일 서울 중구 무학동 쌍방울 본사에서 개최 예정인 정기주주총회에 주식분할 결정 사항을 담은 '정관 일부 변경의 건'을 상정했다. 정관 일부 변경의 건 외에도 △재무제표 승인의 건 △이사 보수한도 승인의 건 등도 안건에 포함됐다. 김기령 기자 giryeong@ekn.kr

관리종목으로 지정된 종목들이 투자자들의 발목을 잡고 있다. 신용거래 제한, 투자심리 위축, 상장폐지 가능성까지 겹치며 관리종목 '꼬리표'가 투자자들에게는 치명적인 부담이 되고 있다. 는 3회에 걸쳐 '관리종목'이란 꼬리표가 기업과 투자자에 끼치는 영향 등을 분석·보도한다. 최근 금양과 본느를 비롯한 기업들이 잇따라 관리종목에 편입되며 주가는 급락했고, 일부 종목은 거래정지까지 이어져 소액주주들은 속수무책으로 피해를 보고 있다. 17일 한국거래소에 따르면 이날 기준 코스피·코스닥 시장을 통틀어 81개 종목이 관리종목으로 지정된 상태다.(ETF, 우선주, 스팩 제외) 이중 코스피에서는 3개, 코스닥에서는 4개 종목이 새롭게 관리종목으로 지정된 상태다. 코스피·코스닥 관리종목으로 지정된 기업은 재무 건전성에 문제가 있거나 상장 요건을 충족하지 못한 경우에 해당한다. 대표적으로 ▲사업보고서나 반기·분기보고서 미제출 ▲감사의견 비적정 ▲자본잠식률 50% 이상 ▲일반주주 수나 지분율 미달 ▲거래량 부족 ▲지배구조 미흡 ▲최근 사업연도 매출액 50억원 미만 ▲시가총액 50억원 미만 지속 등이 있다. 코스닥 시장 관리종목 지정 기준도 코스피와 유사하나 비교적 엄격하다. 기업의 재무적 위험성과 경영 지속 가능성을 중심으로 평가된다. ▲최근 사업연도 매출액이 30억원 미만이거나 ▲최근 3년간 2회 이상 법인세비용차감전계속사업손실(법차손)이 자본의 50%를 초과한 경우 ▲4년 연속 영업손실 ▲자본잠식률 50% 이상 ▲자기자본 10억원 미만 등의 요건 등이다. 요건에서 알 수 있듯 관리종목 대상이 된다는 것 자체가 해당 종목에 상당한 재무적 위기에 닥친 것이며, 상장폐지 위험도 존재하는 만큼 주가에 상당한 부담으로 다가올 수 있다. 주식시장에서도 관리종목은 신용거래 금지 대상이 되기에 거래량이 감소, 유동성이 축소될 가능성이 크다. 실제로 투자자들에게 상당한 인기를 얻으며 주가를 올리던 기업들이 관리종목으로 지정받기 전부터 오랜 주가 부침을 겪으며 조짐을 보인 바 있다. 코스피에 상장된 금양의 경우 이차전지 테마 부흥기 당시 '황제주'로 꼽혔던 종목이다. 2022년에는 이차전지 핵심 소재인 탄소나노튜브(CNT) 사업에 진출하며 시장의 주목을 받았고, 글로벌 배터리 산업 성장과 맞물려 주가가 급등했다. 특히 2023년 CNT 양산 체제를 구축하며 강세를 보였다. 그러나 이후 사업성 논란과 실적 부진 우려가 제기되며 투심이 급격히 악화됐다. 2022년 79억원이었던 영업이익은 오히려 2023년 146억원 적자로 전환됐으며, 2024년은 545억원으로 손실폭이 확대됐다. 순손실은 3년째 지속 중이며 2024년 적자는 2000억원에 육박한다. 이에 2023년 15만5400원까지 급등했던 주가는 내리막을 타기 시작해 현재 1만2000원대에 거래 중이다. 과거 고점에 거래됐을 당시 주식을 매수한 투자자는 현재 90% 이상 돈을 날린 셈이다. 더군다나 재무 악화를 타개하기 위해 추진했던 4500억원 규모 주주배정 유상증자 계획을 주주들의 반발이 거세지자 철회했는데, 이것이 불성실 공시 유형 중 하나인 공시 번복으로 인정돼 한국거래소로부터 관리종목으로 지정받게 됐다. 작년 10월에도 몽골 광산 개발 사업 관련 건으로 이미 공시의무 위반을 저질러 벌점이 누적됐기 때문이다. 이 영향으로 3월 한달 동안에만 주가가 40%대 하락한 상태다. 코스닥 상장사 본느는 올해 회계처리기준 위반으로 검찰에 고발되면서 한국거래소의 상장적격성 실질심사를 받게 됐다. 주요 문제로는 재고자산 및 손해배상 비용 과소계상이 지적됐으며, 이에 따라 과징금 부과, 대표이사 해임 권고, 주식 거래 정지 등의 조처가 내려졌다. 오는 24일까지 한국거래소 기업심사위원회가 상장폐지 여부를 결정할 예정이다. 본느의 경영 실적도 악화일로를 걷고 있다. 코로나19 사태로 2020년 적자를 기록한 후 친환경 생활용품 기업 아토세이프를 인수하며 사업 다각화를 시도했지만, 상장 추진 실패 및 매출 감소로 인해 실적이 급감했다. 2024년 매출과 영업이익은 각각 709억원, 24억원으로 전년 대비 2.8%, 63.2% 감소했으며, 주가는 1458원까지 하락한 후 거래정지가 걸려 소액주주들은 빠져나오지도 못하는 처지가 됐다. 금융투자업계 관계자들은 관리종목으로 지정된 기업들은 이미 재무적 위기가 심각한 수준에 이르렀을 가능성이 크며, 정상화 여부를 면밀히 살펴야 한다고 조언한다. 한 증권사 관계자는 “투자자들은 관리종목 편입 여부뿐만 아니라 기업의 공시 이력, 재무 상태, 사업 지속 가능성을 종합적으로 고려해 신중한 투자 판단을 내려야 한다"고 밝혔다. 성우창 기자 suc@ekn.kr

올해 1월부터 2월까지 IBK기업은행의 중소기업대출이 3조6000억원 규모로 증가한 것으로 나타났다. 기업은행이 중소기업 위기 극복에 앞장서고 있다는 방증으로 해석된다. 17일 IBK기업은행에 따르면 기업은행은 올해 2월까지 3조6000억원 규모의 중소기업대출 순증을 기록했다. 이는 은행권 전체 순증 규모인 4조9000억원의 73.5%를 차지했다. 기업은행의 중기대출 순증 규모는 전년 동기(1조4000억원) 대비 2조2000억원, 2.6배 증가한 수준이다. 은행권 전체 순증 규모가 작년 대비 줄어든 가운데 기업은행은 중소기업들을 대상으로 자금 공급을 확대한 것이다. 기업은행은 올해 중기대출 공급 목표를 전년보다 4조원 증액한 64조원으로 설정했다. 올해도 전방위적인 위기상황에 놓여있는 중소기업 지원을 강화한다는 계획이다. 특히 ▲소재·부품·장비산업 기업 지원(22조원), ▲창업기업 지원(20조원), ▲혁신성장 영위기업 지원(15조원) 등 부문별 공급 목표도 설정해 정책적으로 자금수요가 많은 핵심 분야에 대한 지원도 적극 추진한다. 아울러 기업은행은 대출 건전성 관리도 강화한다. 경제상황을 실시간으로 모니터링해 환리스크 취약 분야, 업종별 건전성 취약 부분을 발굴하고, 이에 대한 특별점검을 통해 기업별 상황에 맞는 맞춤형 지원방안을 마련할 계획이다. 김성태 IBK기업은행장은 “중소기업의 경제적 위기 극복을 위해 전년 대비 더욱 많은 고민과 노력을 기울이고 있다"며 “자금지원이 필요한 분야를 추가 발굴해 금융지원을 강화하는 등 정책금융기관으로서의 역할 수행에 최선을 다할 것"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

카카오뱅크는 서울신용보증재단과 '안심통장 특별보증' 사업을 오는 27일부터 시행한다. 이번 사업은 서울시 '소상공인 힘보탬 프로젝트' 일환으로, 서울 지역 소상공인들의 자금난을 해소하고 금융 접근성을 높이기 위해 기획됐다. 카카오뱅크는 17일 서울시청에서 서울시·서울신보와 협약식을 진행했고, 오는 27일부터 상품 판매를 시작한다. 올해 한 해 동안 약 2만명 소상공인에게 총 2000억원 규모의 대출을 공급할 계획이다. 안심통장은 한도대출 방식의 마이너스통장으로, 최초 승인 기간과 한도 이내로 필요한 금액을 수시 대출·상환할 수 있어 급한 자금 융통이 필요한 소상공인에게 도움이 된다. 지원 대상은 서울시 소재의 사업장을 1년 이상 운영하고 있는 자영업자 중 대표자 신용평점이 600점 이상(NICE 기준)이고 최근 3개월 간 매출 합계가 200만원 이상인 경우다. 대출 한도는 최대 1000만원까지다. 카카오뱅크와 서울신보 애플리케이션에서 신청할 수 있다. 서류 제출·심사 등 대출 전 과정을 비대면으로 진행하는 것이 특징이다. 마이너스통장 형식의 보증서대출을 비대면으로 제공한 것은 이번이 금융권 첫 사례다. 보증료 절반 지원 혜택도 준비됐다. 카카오뱅크는 2023년 5월 보증서대출 출시 이후 보증료의 절반을 지속 지원해왔다. 안심통장 상품에 가입한 고객 역시 보증료 절감 혜택을 받을 수 있다. 카카오뱅크는 지난해도 서울신보와 500억원 규모의 보증서대출 지원을 위한 업무협약을 맺었다. 서울시 소재 개인사업자를 대상으로 최대 3000만원을 지원하는 '서울 신속드림 이자지원 대출'은 최대 1.8%포인트(p)의 이자 지원 혜택과 보증료 전액 면제 혜택을 제공한다. 윤호영 카카오뱅크 대표이사는 “서울지역 소상공인들의 금융 부담 완화와 편의성 제고를 위해 서울시·서울신보와 손잡고 이번 상품을 기획했다"며 “앞으로도 혁신적 금융기술을 바탕으로 개인사업자를 위한 다양한 금융 지원을 이어가며, 개인사업자의 자생력 강화와 지역 경제 활성화에 기여하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

올해 1월 명절 상여금 등의 효과로 9000억원 감소했던 가계대출이 2월 들어 4조3000억원 늘어 증가세로 전환된 가운데 금융당국이 은행권에 가계대출을 보다 적극적이고 세심하게 관리해달라고 주문했다. 권대영 금융위원회 사무처장은 17일 국토교통부, 한국은행, 금융감독원, 주택금융공사 등 관계기관과 은행연합회 및 5대 은행이 참석한 가운데 '가계부채 점검회의'를 개최하고, 최근 가계대출 동향과 향후 대응방향에 대해 논의했다. 2월 가계대출이 증가세로 전환한 것은 금융권이 연초 영업을 재개하고, 대출금리 하락과 신학기 이사수요 등으로 주택담보대출 증가세가 확대됐기 때문이다. 3월 가계대출은 2월 신학기 수요가 마무리되면서 현재까지는 안정적인 흐름을 보이고 있다고 당국은 진단했다. 특히 연초 신규 취급된 주택담보대출 규모가 2월 마지막 주를 정점으로 3월 들어 축소됐고, 그 증감 양상도 지역간 동일하게 나타났다는 점에서 2월 가계대출 증가는 신학기 이사수요가 주된 요인이라고 참석자들은 분석했다. 또한, 서울의 경우 규제 완화지역을 중심으로 주택가격 상승 우려가 고조됨에 따라 가격 상승에 대한 기대심리가 서울 및 수도권 주택시장 전반으로 확산돼 가계대출에도 영향을 줄 수 있는 만큼, 당분간은 주택담보대출 신청 및 신규 취급 추이 등을 세분화해 모니터링 할 필요가 있다는 데 의견을 같이 했다. 회의에 참석한 은행들은 올해 경영계획에 따라 대출 운용에 있어 시기별 쏠림이 없도록 월별·분기별 목표를 세워 관리하고 있다고 했다. 은행권은 최근 수도권 부동산 시장 상황 등을 감안해 주담대 신청 추이 및 취급현황을 예의주시하고 있다. 특히, 최근 가격이 단기 급등한 서울시 일부 지역의 주택 관련 대출을 취급할 경우 향후 리스크 수준에 미치는 영향 등을 점검하고 있으며, 가급적 실수요자 중심으로 자금을 공급하면서 관련 리스크가 확대되지 않도록 즉시 조치할 계획임을 밝혔다. 권대영 사무처장은 “가계대출이 2월중 다소 증가했지만, 경상성장률(3.8%) 내 관리목표를 감안할 때 현재로서는 관리 가능한 범위 내 있다"고 밝혔다. 그러면서 그는 “최근 서울을 중심으로 한 부동산 시장 움직임 등을 고려할 때 3월 이후 가계대출에 영향을 미칠 가능성이 있는 만큼 올해 안정적인 가계대출 관리를 위해서는 금융권 스스로가 3월 시장 상황에 대한 판단을 바탕으로 선제적으로 대응할 필요가 있다"고 강조했다. 이어 “금리인하 추세 가운데 일부 지역에 대한 가계대출 관리를 강화하는 과정에서 실수요자 전반에 대한 자금 공급에 차질이 발생하지 않도록 각각의 상황별로 '운용의 묘'를 살린 금융회사 스스로의 자율관리가 그 어느 때보다 중요하다"며 “일선 창구와 현장을 중심으로 가계대출을 보다 적극적이고 세심하게 관리해 달라"고 당부했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

“홈플러스의 기업회생은 고의성 '부도 행위'다. 부채를 단번에 털어버리고 '먹튀' 행각을 벌이려던 것. 수많은 국민과 증권사, 투자자들의 뒷통수를 치고 금융시장을 혼란에 빠트린 악질적인 수법이다." 홈플러스 물품구매 유동화 전자단기사채(ABSTB) 투자자들이 17일 오전 국회에서 열린 '피해자 긴급 간담회'에서 “우리 돈은 홈플러스가 상거래를 잘 하도록 지원해준 '상거래채권'으로 조속히 돌려줘야 한다"며 이같이 밝혔다. 이날 간담회는 홈플러스 ABSTB 비상대책위원회와 신장식 조국혁신당 의원 등 야권 의원들이 함께 주최했다. 이들은 홈플러스 ABSTB 구조와 문제점을 지적하고 피해 규모를 공개하며, “ABSTB는 금융채권이 아닌 상거래채권"이라고 입을 모았다. ABSTB는 자산유동화기업어음(ABCP)과 유사한 형태로, 자산을 기초로 발행되는 단기 채권이다. 보통 6개월 이하 단기물로 발행되며, 매출채권 등 담보로 유동화해 발행된다. 투자자 주장대로 ABSTB가 상거래채권으로 인정되면, 협력사들과 동일한 변제 우선권을 인정받을 수 있다. 시일이 걸리겠지만 원금보존 가능성이 높아진다는 의미다. 하지만 금융채권으로 분류되면 변제 우선순위에서 밀려 원금 회수조차 어려워진다. 간담회에 참석한 투자자들은 “홈플러스 기업회생은 대주주인 MBK파트너스의 의도된 사기행각"이라고 입을 모았다. 신용등급 하락을 사전에 인지하고도 채권을 발행해 피해를 키웠다는 주장이다. 또한 투자자들은 홈플러스와는 별개로 ABSTB 판매사인 증권사들에도 문제가 있다고 짚었다. 익명을 요구한 A씨는 “중소기업을 운영하는 남편과 함께 적은 이자라도 받기 위해 10여억원을 투자했는데, 당장 직원들 월급을 주기도 어려운 상황이 됐다"고 토로했다. A씨는 “가입 당시 홈플러스 신용등급이 한 단계만 내려가도 회생절차에 들어간다거나, 원금 회수가 불가능해질 수 있다는 설명을 듣지 못했다"며 “홈플러스는 지금도 장사를 하는데 왜 돈을 빌려준 우리는 길거리에 내몰려야 하느냐"고 소리를 높였다. 또 다른 투자자 C씨는 “증권사 PB가 '현대카드가 100% 보증하고, 홈플러스가 망해도 안전한 상품'이라고 소개하면서 가입시켰다"며 “홈플러스 회생신청 당일 전화했더니 우리는 '금융상품'이 아니다. 금융상품은 'R'로 표시하는데 우리가 투자건 건 'R'이 아니다라고 안심시켰다"고 주장했다. 그러면서 C씨는 “제일 안전하다고 해서 45년 직장생활을 마무리하고 받은 퇴직금을 투자했는데, 이 자금은 자녀 결혼 자금으로 쓸 생각이었다"며 “이제 자녀 얼굴을 볼 면목이 없다"고 울분을 표했다. 김병주 MBK파트너스 회장은 '사재를 출연해 피해 구제에 나서겠다'고 밝혔지만 투자자들은 이 또한 여러 가지 문제가 있다고 지적했다. MBK파트너스는 전날 입장문을 내고 “홈플러스 회생절차와 관련된 사회적 책임을 다할 것"이라며 “그 일환으로 김병주 회장은 특히 어려움이 예상되는 소상공인 거래처에 신속히 결제대금을 지급할 수 있도록 재정 지원을 마련하겠다"고 밝혔다. 투자자 황인성씨는 “70세 나이에 30년이 넘는 직장생활을 하며 모은 돈 전부를 넣었다"며 “신용등급이 한 단계만 떨어져도 회생신청을 할 수 있다는 이야기를 들었다면 가입하지 않았을 것"이라고 말했다. 그러면서 그는 “김 회장이 모든 채권자에게 돈을 돌려주겠다고 하는데 언제 얼마를 받을 수 있을지 믿을 수가 없다"며 “무담보로 채권자 등록도 못한다는데 이건 생각도 못해본 명백한 사기"라고 일갈했다. 간담회에 참석한 의원들은 투자자들의 주장에 대해 공감과 함께 피해 구제를 위한 대책 마련에 심혈을 기울이겠다고 약속했다. 신장식 의원은 “전단채 채권 액수를 최소화해서 보더라도 4000억원이 넘고 CP 등을 합치면 6000억원이 넘는다"며 “MBK는 법원 결정에 따르겠다고 말만 반복하는 셈"이라고 말했다. 그러면서 “회상절차가 가장 짧았던 웅진도 2개월이 소요됐는데, MBK는 단 5일 걸렸다"며 “신용등급 하락을 이미 인지한 상태에서 채권을 발행했다면 김병주 회장은 형사적 책임을 면하기 어려울 것"이라고 경고했다. 민병덕 더불어민주당 의원은 “ABSTB는 언뜻보기엔 금융채권으로 볼 수 있지만 이는 홈플러스가 지급 시기를 늦추기 위해 금융기법을 쓴 것으로 본질은 상거래채권이라는 것"이라고 짚었다. 민 의원은 또 “김병주 회장이 사재출연 의향을 발표했는데, 소상공인 채권으로 한정한 것과 대략적인 규모도 밝히지 않은 것도 문제"라며 “상거래채권 여부를 떠나 총 사재출연 규모에 따라 문제 해결 여부가 갈린다"고 말했다. 그러면서 “피해 규모를 수습하기 위해서는 2조원 정도의 사재출연이 필요하다"며 “회생의 진정성을 보이려면 김 회장의 재원 규모가 이정도는 돼야 한다"고 덧붙였다. 한편 김병주 회장은 18일 열릴 예정인 국회 정무위원회에 참석하지 않는다. 홈플러스 경영에는 관여하고 있지 않아 국회의원들의 질의 사항에 대해 충실한 답변을 할 수 없을 것 같다는 이유에서다. 이에 대해 간담회에 참석한 의원들은 국민 앞에서 피해 규모와 구제 방안을 구체적이고 정확하게 공개하라고 다시 한번 강조했다. 김남근 더불어민주당 의원은 “내일 국회 정무위 현안 질의에 김병주 회장이 출석하지 않으면 여야 합의를 통해 그에 상응하는 형사·행정적 책임을 묻고 필요하면 MBK에 대한 집중적인 질의를 다시 준비해보도록 하겠다"고 말했다. 장하은 기자 lamen910@ekn.kr

금융감독원이 우리금융지주 경영실태평가 등급을 기존 2등급에서 3등급으로 하향 조정하기로 결정하면서 향후 우리금융의 동양생명, ABL생명 인수 승인에 어떠한 영향을 미칠지 주목된다. 그간 김병환 금융위원장은 우리금융지주의 보험사 인수와 관련해 최종 결정은 금융위에서 한다는 입장을 고수해왔다. 업계 안팎에서는 최근 메리츠화재가 MG손해보험 매각에 대해 우선협상대상자 지위를 반납하기로 결정하는 등 시장에 보험사 매물이 적체된 가운데 금융위가 경영 건전성 개선 등을 전제로 우리금융의 보험사 인수를 조건부로 승인할 가능성이 유력하게 거론된다. 17일 금융권에 따르면 금융감독원은 우리금융지주의 경영실태평가 등급을 2등급에서 3등급으로 하향 조정하기로 최종 확정했다. 금감원은 금융위와 구두 협의를 마쳤으며, 이번주 중 경영실태평가 결과를 금융위와 우리금융지주에 통보할 예정이다. 금융지주 경영실태평가는 리스크관리(40%), 재무상태(30%), 잠재적 충격(30%) 등 3가지 부문으로 나뉜다. 금감원은 우리금융의 내부통제 등을 다루는 리스크 부문과 자회사 관리 등을 다루는 잠재적 충격 부문에서 점수를 하향한 것으로 전해졌다. 금감원의 경영실태평가 하향 조정은 이미 시장에서 예견된 사안이다. 금감원은 지난달 우리은행 등을 대상으로 현장 검사를 실시한 결과 우리은행에서 손태승 전 우리금융 회장 친인척 관련 대출 730억원을 포함해 총 2334억원 규모의 부당대출을 적발했다고 발표했다. 이복현 금융감독원장은 지난달 기자들과 만난 자리에서 “우리금융의 경영실태평가 도출, 그 이후 이어질 자회사(보험사) 편입 문제 등은 원칙대로 엄정하게 진행할 것"이라고 강조한 바 있다. 이 원장은 “경영실태평가 결과가 좋게 나온다고 해도, 현재 수준의 거버넌스나 관리 역량에서 이렇게 외연을 확장해도 되는지 점검이 필요하다"며 “결과가 나쁘게 나온다면 더더욱 (외연 확장은) 어쩔 수 없을 것 같다"고 말했다. 관건은 이번 등급 하향 조정이 우리금융지주의 생보사 인수 승인에 미치는 영향이다. 금융당국은 지난달부터 우리금융의 동양생명, ABL생명 인수 승인 심사에 착수했다. 자회사 편입 승인 관련 규정에 따르면 금융지주회사와 자회사 등의 경영실태평가 결과 종합평가등급이 2등급 이상에 해당하고, 편입대상 회사에 적용되는 금융관련 법령에 의한 경영실태평가 종합평가 등급이 3등급 이상에 해당해야 한다. 다만 금융권 안팎에서는 금융당국이 조건부로 우리금융의 생보사 인수를 승인할 가능성에 무게를 두고 있다. 경영실태평가 2등급 이상 기준에 미달한 경우에도 자본금 증액, 부실자산 정리 등을 통해 요건이 충족될 수 있다고 금융위가 인정할 경우 자회사 편입이 가능하다. 금융위는 금감원의 경영실태평가 등급을 토대로 내부통제 등 정성적 평가와 재무등급 등 정량적 평가 등을 종합적으로 고려해 우리금융의 보험사 인수승인 여부를 결정할 것으로 전망된다. 우리금융의 보험사 인수승인 여부는 금감원 심사를 거쳐 금융위원회 전체 회의에서 의결된다. 관련법상 자회사 등 편입승인 심사 기간은 60일이지만, 자료제출 기간은 빼게 돼 있어 시간은 추가로 소요될 수 있다. 김병환 금융위원장은 지난달 월례 기자간담회에서 “최종 결정은 금융위에서 해야 하므로 심사를 하겠다는 말씀을 드린다"며 “심사를 하게 되면 자료를 추가적으로 요구한다거나 사실을 확인한다거나 이런 과정에서 소요되는 시간은 전체 인가 기간에서 예외로 돼 있기 때문에 (최종 결정 일자가) 현재로서는 언제쯤 될 거다 라는 것을 예단해서 말하기가 현실적으로 어렵다"고 밝혔다. 만일 우리금융의 생보사 인수가 불발될 경우 우리금융 입장에서는 재무적으로 타격이 불가피하다. 우리금융은 작년 8월 동양생명, ABL생명 인수를 결의하고, 중국 다자보험그룹과 주식매매계약을 체결했다. 동양생명 지분 75.34%를 1조2840억원에, ABL생명 지분 100%를 2654억원에 각각 인수하기로 했다. 총 인수가액은 1조5493억원이다. 우리금융은 지주의 자회사 편입 관련 인허가권을 가진 금융당국이 인허가를 승인하지 않을 경우 인수가의 약 10%인 1550억원 규모의 계약금을 몰취하는 조항을 주식매매계약에 포함했다. 이에 따라 올해 8월 27일까지 금융위 인수 승인이 나지 않으면 1550억원을 돌려받을 수 없게 된다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr