지난해 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 손실 사태로 은행권 순이익 3위에 그친 KB국민은행이 올해는 역발상 전략을 본격적으로 가동하며 미래 고객 확보를 위해 열을 올리고 있다. 과거에는 은행 영업점에 방문하는 고객들을 대상으로 금융상품을 일방적으로 판매했다면, 이제는 고객 충성도나 브랜드 파워가 강한 다른 기업들과 손잡고 일상 속에 'KB' 브랜드를 자연스럽게 녹이는 전략으로 선회한 것이다. 특히 국민은행은 서비스를 본격적으로 출시하기 전인데도 각종 수치로 고객들의 반응이 확인되고 있어 고무적인 분위기다. 20일 금융권에 따르면 국민은행이 제휴를 맺은 빗썸, 삼성금융계열사, 스타벅스 등은 고객 충성도나 인지도, 브랜드 파워가 막강하다는 공통점이 있다. 국민은행이 이들과 제휴를 맺은 것은 비대면 거래 증가로 영업점을 찾는 고객들이 줄어드는데다 가계대출 총량 규제, 한국은행의 기준금리 인하, ELS 사태 등으로 은행권이 이자·비이자수익을 확보하는데 어려움을 겪는 상황과 무관치 않다. 이환주 국민은행장은 취임 이후 “금융상품을 파는 은행을 넘어 고객, 사회에 신뢰를 파는 은행이 돼야 한다"고 강조했는데, 기존과 같은 영업방식으로는 여전히 금융상품을 파는 은행에만 머물 수 있는 것이다. 국민은행은 이달부터 해당 기업들과 본격적으로 상품 및 서비스를 출시한다. 이달 24일부터 가상자산거래소 빗썸 이용 고객을 대상으로 '실명확인 입출금계정 서비스'를 오픈함에 따라 앞으로는 KB국민은행 계좌로만 빗썸 거래가 가능하다. 다음달 1일에는 스타벅스와 함께 고객의 라이프스타일을 반영한 '스타벅스 전용 통장'을 출시한다. 스타벅스 앱에서 'KB국민인증서'를 간편 인증수단으로 추가하고, 하반기 중 영업점에 스타벅스 매장을 설치하는 방안도 검토 중이다. 삼성금융계열사 통합앱인 모니모 전용상품 '모니모 KB 매일이자 통장'도 다음달 출시한다. 통상 금융사가 비금융회사와 업무협약(MOU)을 맺는다고 해도, 이것이 실제 서비스나 상품 출시로 이어지는 경우는 많지 않다. 그러나 국민은행은 해당 상품들을 공식적으로 내놓기 전에 사전오픈 서비스나 이벤트를 실시하는 식으로 금융소비자들의 이목을 끌고 있다. 예를 들어 국민은행은 지난달 25일부터 이달 6일까지 열흘간 '모니모 KB 매일이자 통장' 사전이벤트를 진행했는데, 해당 이벤트에 약 40만명이 참여했다. 이벤트는 매일 2만명씩 총 20만명을 추첨해 최대 12만원의 모니머니를 제공하는 방식으로 진행됐다. 특히 '모니모KB통장'이 가입 후 1년간 예치금 200만원까지 연 4%의 최고금리를 지원한다는 점이 매력도로 부각됐다. 한국은행의 기준금리 인하로 예금금리가 하락하는 시기와 맞물려 고객들이 몰린 것이다. 국민은행이 빗썸 고객들의 원활한 서비스 이용을 돕고자 KB국민은행 계좌를 사전에 등록할 수 있는 '사전오픈 서비스'를 실시한 것도 결과적으로 요구불예금 신규개설 계좌 수와 KB스타뱅킹 신규 가입 증가로 이어졌다. 국민은행의 요구불예금 신규개설 계좌 수는 올해 1월 1일부터 10일까지 영업일 평균 5564좌에서 1월 20일~31일 2만1182좌로 급증했다. 가장 최근 데이터인 2월 24일~28일 기준으로도 1만4832개의 신규 계좌가 개설됐다. 스타뱅킹 신규 가입은 1월 1일~1월 10일 4021좌에 불과했지만 2월 24일~28일 현재 1만1639좌로 뛰었다. 국민은행의 이러한 행보는 기존의 사업 방식을 넘어 다양한 기업들과의 제휴를 통해 미래 세대 고객을 확보하겠다는 전략으로 해석된다. 굳이 무리해서 금융상품을 판매하지 않고도 자연스럽게 고객과의 접점을 늘려 저원가성 예금, 고객 기반 확충, 비이자이익 확대 등을 동시에 거두겠다는 구상이다. 이는 이환주 KB국민은행장이 연초 취임사에서 “고객이 중요한 선택을 하는 매 순간마다 가장 먼저 KB국민은행을 찾도록 해야 한다"며 “KB 팬클럽 같은, 다정하고 끈끈한 신뢰관계를 만들어야 한다"고 주문한 것과 같은 맥락이다. 특히 일선 영업점에서 고객들에게 일방적으로 금융상품 가입을 권유할 경우 불완전판매 논란이나 대규모 고객 보상 등으로 이어지면서 유무형적으로 득보다 실이 컸다는 판단도 작용한 것으로 보인다. 금융권 관계자는 “과거에는 은행에 직접 방문하는 고객들을 대상으로만 영업했다면, 이제는 고객들을 국민은행에 유입시킬 수 있는 방법들을 다변화해야 한다"며 “임베디드 금융으로 불리는 금융사와 비금융회사 간에 협업은 양사 모두 윈윈하는 전략"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

이복현 금융감독원장이 우리금융지주를 향해 “여타 금융지주와 비교해도 리스크관리 측면에서 다소 미흡한 수준으로 판단된다"고 밝혔다. 금감원은 올해 1월 중순부터 금융위원회로부터 우리금융지주의 동양생명, ABL생명 자회사 편입승인 심사를 의뢰받아 관련 자료를 검토 중이다. 이 원장은 우리금융이 제출한 내부통제 개선내용과 우리금융지주의 발전, 보험 산업에 미칠 영향 등을 종합적으로 고려해 금융위에 검토 의견을 보고하겠다고 했다. 시장에서는 이복현 금융감독원장 발언을 종합했을 때 사실상 승인 불가 방침을 내린 것 아니냐는 관측이 나온다. 금융감독원은 19일 '우리금융지주 대상 경영실태평가결과' 관련 보도참고자료를 내고, 이같이 밝혔다. 금감원은 전날(18일) 경영실태평가 결과를 우리금융지주에 통보했다. 직전 우리금융지주에 대한 경영실태평가는 2021년 실시됐다. 우리금융지주의 경영실태평가등급은 직전 2등급(-)에서 3등급(+)으로 1단계 하향 조정됐다. 금융지주회사 경영실태평가는 금융지주회사와 그 자회사 등의 경영건전성 유지를 위해 감독당국이 그룹 전체 차원에서 금융지주회사 등의 합리적이고 객관적 현황을 평가하는 제도다. 평가대상은 크게 리스크 관리 부문(R), 재무상태 부문(F), 잠재적 충격 부문(I)이다. 세부적으로는 11개 세부 평가부문(中), 50개 평가항목(小)으로 구성됐다. 평가결과는 1~5등급의 5단계와 등급별로 다시 3단계(+,0,-)로 구분해 총 15등급 체계의 종합평가등급으로 나타낸다. 이복현 원장은 이날 기자간담회에서 “2021년 경영평가 결과 점수가 그 등급 영역에 0.1점차 정도로 하한선에 많이 근접해 있는 상황이라 사소한 하향 요인만 있더라도 등급이 떨어질 우려가 있었다"며 “평가기준 적정성과 관련된 내용도 금융위와 사전에 협의했다"고 말했다. 금감원은 우리금융이 리스크관리 부문(R)에서 자회사 인수합병(M&A) 등 주요 경영의사결정 시 사전검토가 미흡했고, 자회사 리스크한도 관리도 부족했다고 진단했다. 특히 우리은행 등 주요 자회사에서 거액의 반복적인 부당대출 사고가 발생하면서 금융사고에 대한 관리가 미흡한 점도 이번 평가에 반영됐다. 잠재적 충격 부문(I)에서는 자회사 등에 대한 업무지원 및 통할 미흡, 그룹 내 내부거래 관리 미흡 등이 평가등급 하향 요인이었다. 금감원은 “직전 경영실태평가에 대비해 세부 평가항목 중 상향조정된 항목보다 하향 조정된 항목이 다수 발생했다"며 “이는 여타 금융지주와 비교할 경우에도 리스크관리 측면에서 다소 미흡한 수준으로 판단된다"고 강조했다. 해당 평가 결과는 우리금융의 동양생명, ABL생명 자회사 편입 승인 심사에도 영향을 미친다. 금감원은 올해 1월 중순부터 금융위원회로부터 우리금융지주의 자회사 편입승인 심사를 의뢰받아 관련 자료를 검토하고 있다. 금감원은 “법령상 편입승인 요건의 확인을 위해 공정거래위원회 및 소관 검사국에 경영실태평가 등급 등 사실조회를 실시했다"며 “우리금융지주에 대해서도 내부통제 개선계획 등 추가 자료를 제출받아 심사하고 있다"고 설명했다. 금감원은 조속한 시일 내에 금융감독원의 심사의견을 금융위원회에 보고할 계획이다. 자회사 편입 승인 관련 규정에 따르면 금융지주회사와 자회사 등의 경영실태평가결과 종합평가 등급이 2등급 이상에 해당하고, 편입 대상 회사에 적용되는 금융 관련 법령에 의한 경영실태평가 종합평가 등급이 3등급 이상에 해당해야 한다. 다만 금융위가 자본금 증액, 부실자산 정리 등을 통해 요건이 충족될 수 있다고 인정하면 경영실태평가 2등급 이상 기준에 미달해도 자회사 편입이 가능하다. 이 원장은 “우리금융지주의 자회사 편입 승인은 신속히 처리해야 한다"며 “3월 중에는 금융위에 금감원 의견을 전달하고, 긴밀한 협의를 통해 시장 불확실성을 해소할 계획"이라고 말했다. 이 원장은 “금감원이 문제로 지적한 부분도 우리금융 자체적으로 개선방안을 마련하고 있고, 노력 중인 걸로 알고 있다"며 “이러한 부분들이 균형감 있게 반영될 수 있도록 금융위 보고 자료에 담을 예정"이라며 “보험 산업에 대한 시장 영향, 우리금융지주의 발전 등도 고려하겠다"고 밝혔다. 우리금융의 보험사 인수 승인은 금융위 안건소위원회와 정례회의를 거쳐 최종 결정된다. 이 원장은 “(우리금융이 제출한 내부통제 개선 계획안이) 실현 가능하고, 지금의 부정적인 실태를 바꿀 수 있다고 금융위 위원들이 확신을 가질 수 있다면 긍정적이다"며 “구체적인 내용을 검토해보겠다"고 덧붙였다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

장용성 한국은행 금융통화위원이 최근 사회적 화두로 떠오른 근로자 정년 연장과 관련해 “임금체계도 함께 개편하지 않으면 차라리 안 하는게 낫다"고 밝혔다. 장용성 한국은행 금융통화위원은 19일 오전 한국은행에서 열린 기자간담회에서 “우리나라는 정년 퇴임 후 자영업의 길로 들어서는데, 자영업자는 벤처캐피탈과 비슷할 정도로 리스크가 크다"며 “퇴임 후 재취업을 해도 2년 밖에 근무를 못하니까 자영업이 낫다고 생각하는 것"이라고 말했다. 그는 “고용 계약기간을 4~5년으로 늘리는 식으로 옵션을 추가로 부여한다면 (정년 퇴임한 분들도) 받아들일 수 있을 것 같다"며 “고용시장 개편, 임금체계 개편이 함께 가야하는데, 정년만 연장한다면 부작용이 클 것"이라고 강조했다. 장 위원은 “고용연장이 유연하지 않은 상황에서 정년을 연장하면 청년 일자리 창출에도 역효과"라며 “여러 국제기구에서도 한국의 노동시장 유연화를 이야기한다"고 했다. 장 위원은 우리나라의 생산성을 끌어올리기 위해서는 자원을 재배치하는 것이 필수적이라고 제언했다. 장 위원은 “2023년 기준 미국의 노동생산성을 100이라고 하면, 우리나라는 인당 생산성은 59, 시간당 생산성은 56 수준"이라며 “우리나라 생산성이 낮은 것은 정규직 근로자에 대한 과도한 고용보호, 연공 서열, 학연, 지연, 혈연, 순환보직제 등이 자원배분의 효율성을 가로막고 있기 때문"이라고 설명했다. 그는 “미국은 정년제가 폐지된 직종이 많고, 인품이나 경험, 능력이 있다면 오래 머시려고 한다"며 “그러나 우리나라는 동기가 승진하면 옷을 벗는 관행이 이어지면서 우수한 인재의 연륜이나 경험을 버리고 있다"고 진단했다. 해외 주요국과 비교해도 우리나라는 결코 인재가 부족하지 않다. 2022년 기준 IQ 순위를 보면 우리나라는 일본(1위), 대만(2위), 싱가포르(3위) 등에 이어 6위다. 미국은 29위로 우리나라보다 낮다. 중고등학생 수학 및 과학능력을 봐도 일본에 이어 한국이 2위다. 그는 “그럼에도 우리나라는 소득 향상, 교육 수요 다양화 등을 위해 조기유학을 보낸다"며 “소득이 향상됐으면, 교육 수요도 다양해져야 하는데, 이를 일률적으로 막아 놓아서 결국 미국 학교만 좋은 일을 시키고 있다"고 밝혔다. 한 연구에 따르면 학연, 혈연, 지연, 정실주의가 만연한 중국, 인도의 경우 현재 생산설비(자본과 노동)를 효율적으로 배분해도 생산성이 기존 대비 2배 높아지는 것으로 조사됐다. 장 위원은 “한국 노동시장의 이중구조 해소를 위해서는 정규직 근로자에 대한 과도한 고용보호를 완화해야 한다"며 “고용보호제도 유연화는 경기확장기에 생산과 고용을 5% 정도 증가시킨다"고 밝혔다. 이어 장 위원은 “인재 풀(Pool)만으로도 충분히 생산성을 끌어올릴 수 있다"며 “새 정부가 들어설 때마다 소득주도성장 등의 거창한 구호를 내세우는데, 능력있는 사람을 중요한 일에 배치하는 것만으로도 사회나 조직의 생산성을 높일 수 있다"고 덧붙였다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

은행권이 올해 연 소득 4000만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 5000만원 이하인 서민층을 대상으로 새희망홀씨 4조2000억원을 공급한다. 새희망홀씨는 올해 은행별 가계대출 관리실적에서 제외돼 별도로 관리된다. 18일 금융감독원에 따르면 새희망홀씨는 소득이 적거나 신용이 낮아 은행권에서 대출받기 어려운 서민층에게 금리 연 10.5% 이하, 최대 3500만원 한도로 공급하는 서민 맞춤형 대출상품이다. 은행권은 지난해 연간 기준으로 총 18만4000명에게 새희망홀씨 3조5164억원을 공급했다. 이는 전년(3조3414억원) 대비 1750억원 증가한 수치다. 지난해 시중은행이 2조3562억원(67.0%), 특수은행 9115억원(25.9%), 지방은행 2487억원(7.1%)을 공급했다. 은행별로는 우리은행 6374억원, NH농협은행 5629억원, KB국민은행 5551억원, 신한은행 5326억원, 하나은행 4377억원 순이었다. 5대 은행 공급실적이 전체 은행권의 77.5%를 차지했다. 경남은행(108.6%), 농협은행(105.9%), 우리은행(101.8%), 기업은행(101.4%) 등 4개 은행은 지난해 은행별 공급목표를 초과 달성했다. 새희망홀씨는 일반적으로 만기 10년 이내, 원(리)금 균등분할 또는 만기일시상환, 중도상환수수료 면제 등의 조건으로 공급 중이다. 제2금융권 대출 이용자, 청년층, 개인사업자 등의 다양한 자금 수요를 지원하는 특화상품도 있다. 지난해 새희망홀시 평균 금리는 신규 취급 기준 7.6%로 2023년 평균 금리(7.9%) 대비 0.3%포인트(p) 하락했다. 작년 말 연체율은 1.6%로 2023년 말 연체율(1.4%) 대비 0.2%포인트 올랐다. 은행권은 최근 서민층의 자금애로 및 지원 필요성 등을 감안해 올해 새희망홀씨 공급목표를 전년 대비 1000억원 증가한 약 4조2000억원으로 설정했다. 이는 각 은행이 전년도 새희망홀씨 공급실적, 영업이익 등을 고려해 자율적으로 결정한 공급목표에 기반한다. 새희망홀씨는 올해 은행별 가계대출 관리실적에서 제외된다. 이에 은행권은 가계부채 관리와 관계없이 새희망홀씨를 적극적으로 공급할 수 있게 된다. 금감원은 “상품의 접근성을 제고하기 위해 은행별 새희망홀씨 상품을 서민금융 종합플랫폼(서민금융 '잇다')에 연계하는 등 비대면 판매 채널 확대를 적극 지원할 것"이라며 “은행권과 협의해 오는 10월 만료 예정인 새희망ㅇ홀씨 운용기간 연장을 추진하겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

한국은행이 오는 4월부터 6월 말까지 약 3개월간 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 실거래 실험에 착수한다. CBDC란 중앙은행이 제조·발행·유통하는 디지털화폐로, 기존 법화의 형태만 변화한 것일 뿐 동일한 화폐가치를 지닌다. 예금 토큰이란, 은행 예금을 분산원장 상에서 디지털 형태의 자산으로 토큰화한 것으로, 물품이나 서비스 구매 등에 활용할 수 있다. 18일 금융권에 따르면 한국은행은 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협, IBK기업, BNK부산은행 등 7개 은행과 오는 4월 초부터 6월 말까지 약 3개월간 중앙은행 디지털화폐 실거래 실험 '디지털 테스트 프로젝트 한강'을 진행한다. 한국은행은 이달 말 공고를 내고, 약 10만명의 실험 참가자를 모집한다. 은행들은 현재 중앙은행에 개설된 계좌의 예금(지급준비금)을 활용해 자금을 거래하고 결제하는데, 한국은행과 은행권은 이번 테스트에서 분산원장 기술 바탕의 CBDC로 해당 과정을 대체할 수 있는지 테스트할 예정이다. 한국은행이 '기관용 디지털 통화'를 발행하면, 테스트 참여 금융기관 등은 이와 연계된 지급결제 수단으로 예금 토큰을 발행하고, 소비자가 이를 결제 등에 사용하는 방식이다. 실험 참가자들은 본인 명의의 예금 계좌를 기반으로 예금 내 현금을 예금 토큰으로, 예금 토큰을 다시 현금으로 전환할 수 있다. 1인당 예금토큰 보유 한도는 100만원이다. 테스트 기간 중 총결제 한도는 500만원이다. 참가자들은 예금 토큰을 지정된 가맹점에서 은행 앱을 활용한 QR결제로 물품, 용역을 구매하는데 쓸 수 있다. 온라인 결제 가맹점으로는 현대홈쇼핑, 땡겨요, 서울청년문화패스, 모드하우스 등이다. 오프라인 가맹점은 세븐일레븐, 하나로마트, 교보문고, 이디야, 신라대학교 등이다. 예금 토큰으로 결제하면 가맹점들은 대금을 실시간으로 정산받을 수 있고, 결제 과정에서 중개 기관이 최소화되면서 관련 수수료도 낮아질 것으로 한국은행은 기대했다. 예금 토큰 시스템에서는 스마트 계약 기반 디지털 바우처도 구매하고, 관리할 수 있다. 가맹점이 많아지면 사용자 편익도 확대될 것이라는 분석이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

신한금융지주가 신한은행, 신한투자증권 등 각 자회사별 리스크를 체계적으로 관리하기 위해 그룹 리스크 맵(Risk Map)을 구축한다. 대내외적으로 변화의 속도가 훨씬 빨라지고 방향도 가늠하기 어려워진 만큼, 각 계열사들의 각종 변수와 리스크들을 지수, 등급화해 향후 위기 상황에 보다 효과적으로 대응하겠다는 전략으로 해석된다. 18일 금융권에 따르면 신한금융은 지난달 '그룹 리스크 맵 구축 프로젝트' 입찰 공고를 내고 해당 프로젝트 구축에 착수했다. 사업기간은 이달 중순부터 10월 중순까지이며, 주요 사업 내용은 리스크 맵 벤치마크 분석 및 구축 방향성 제시, 그룹 및 그룹사의 위험영역 정의, 지표선정 및 임계치 설정, 위험수준 지수 및 등급화, 데이터 검증 프로세스 설계 등이다. 리스크 맵이란 그룹의 위험요인 전반에 대한 위험수준을 적시에 인식하고, 문제가 되는 영역은 즉각 조치를 가동할 수 있는 의사결정지원 도구다. 기존에는 그룹의 위험요인들을 각 자회사들이 개별적으로 관리하고, 신한지주에 이를 보고하는 구조였다면, 앞으로는 그룹 차원에서 위험요인들을 체계화하고 각종 변수들을 적기에 대응하겠다는 취지다. 리스크 맵은 신한은행이 지난해 9월 내부통제 강화를 위한 책무구조도 시범운영에 참여하며 '책무구조도 점검시스템'을 도입한 것과 유사한 맥락으로 해석된다. 책무구조도 점검시스템이란 부서장에서 은행장까지 이어지는 내부통제 점검·보고를 위한 시스템으로, 임직원들의 점검활동과 개선조치들에 시스템 상에서 관리될 수 있도록 한다. 내부통제나 각종 리스크들을 시스템으로 구축하지 않으면 각종 변수들을 예측하고, 대응하는데 물리적으로 한계가 있을 수밖에 없기 때문이다. 리스크 맵에서 관리하는 시스템은 시장리스크, 신용리스크, 운영리스크 등 모든 리스크들을 포괄하는 개념이다. 예를 들어 운영리스크는 부적절하거나 잘못된 내부절차, 직원, 시스템 또는 외부사건 등으로 직간접적인 손실이 발생할 위험을 뜻한다. 최근 금융권에서 발생하는 횡령 등 금융사고는 운영리스크에 해당한다. 시장리스크는 금리, 주가, 환율 등 시장가격 변동으로 인해 금융사의 자산 가치가 변동될 수 있는 위험을, 신용리스크란 거래상대방의 경영상태 악화, 신용도 하락 등으로 손실이 발생할 위험을 의미한다. 신한금융은 해당 시스템을 오는 9월께 구축하는 것을 목표로 하고 있다. 리스크 맵 구축이 완료되고, 고도화될 경우 신한금융지주 입장에서는 리스크들의 영향도를 평가하고, 추이 등을 모니터링해 향후 시나리오별 리스크 관리 대응 체계를 수립하는데도 용이해질 것으로 관측된다. 실제 신한금융은 자회사별로 위험가중자산(RWA) 한도를 배분해 올해 연간 그룹 RWA 성장률을 5% 내외로 유지하겠다는 목표를 세웠다. 이를 통해 보통주자본(CET1)비율을 13% 수준으로 확보하고, 일관된 주주환원 정책을 추진한다는 방침이다. 신한지주 측은 “리스크 맵은 9월 가동을 목표로 하고 있지만, 추진 일정은 변동될 수 있다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

올해 1월부터 2월까지 IBK기업은행의 중소기업대출이 3조6000억원 규모로 증가한 것으로 나타났다. 기업은행이 중소기업 위기 극복에 앞장서고 있다는 방증으로 해석된다. 17일 IBK기업은행에 따르면 기업은행은 올해 2월까지 3조6000억원 규모의 중소기업대출 순증을 기록했다. 이는 은행권 전체 순증 규모인 4조9000억원의 73.5%를 차지했다. 기업은행의 중기대출 순증 규모는 전년 동기(1조4000억원) 대비 2조2000억원, 2.6배 증가한 수준이다. 은행권 전체 순증 규모가 작년 대비 줄어든 가운데 기업은행은 중소기업들을 대상으로 자금 공급을 확대한 것이다. 기업은행은 올해 중기대출 공급 목표를 전년보다 4조원 증액한 64조원으로 설정했다. 올해도 전방위적인 위기상황에 놓여있는 중소기업 지원을 강화한다는 계획이다. 특히 ▲소재·부품·장비산업 기업 지원(22조원), ▲창업기업 지원(20조원), ▲혁신성장 영위기업 지원(15조원) 등 부문별 공급 목표도 설정해 정책적으로 자금수요가 많은 핵심 분야에 대한 지원도 적극 추진한다. 아울러 기업은행은 대출 건전성 관리도 강화한다. 경제상황을 실시간으로 모니터링해 환리스크 취약 분야, 업종별 건전성 취약 부분을 발굴하고, 이에 대한 특별점검을 통해 기업별 상황에 맞는 맞춤형 지원방안을 마련할 계획이다. 김성태 IBK기업은행장은 “중소기업의 경제적 위기 극복을 위해 전년 대비 더욱 많은 고민과 노력을 기울이고 있다"며 “자금지원이 필요한 분야를 추가 발굴해 금융지원을 강화하는 등 정책금융기관으로서의 역할 수행에 최선을 다할 것"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

올해 1월 명절 상여금 등의 효과로 9000억원 감소했던 가계대출이 2월 들어 4조3000억원 늘어 증가세로 전환된 가운데 금융당국이 은행권에 가계대출을 보다 적극적이고 세심하게 관리해달라고 주문했다. 권대영 금융위원회 사무처장은 17일 국토교통부, 한국은행, 금융감독원, 주택금융공사 등 관계기관과 은행연합회 및 5대 은행이 참석한 가운데 '가계부채 점검회의'를 개최하고, 최근 가계대출 동향과 향후 대응방향에 대해 논의했다. 2월 가계대출이 증가세로 전환한 것은 금융권이 연초 영업을 재개하고, 대출금리 하락과 신학기 이사수요 등으로 주택담보대출 증가세가 확대됐기 때문이다. 3월 가계대출은 2월 신학기 수요가 마무리되면서 현재까지는 안정적인 흐름을 보이고 있다고 당국은 진단했다. 특히 연초 신규 취급된 주택담보대출 규모가 2월 마지막 주를 정점으로 3월 들어 축소됐고, 그 증감 양상도 지역간 동일하게 나타났다는 점에서 2월 가계대출 증가는 신학기 이사수요가 주된 요인이라고 참석자들은 분석했다. 또한, 서울의 경우 규제 완화지역을 중심으로 주택가격 상승 우려가 고조됨에 따라 가격 상승에 대한 기대심리가 서울 및 수도권 주택시장 전반으로 확산돼 가계대출에도 영향을 줄 수 있는 만큼, 당분간은 주택담보대출 신청 및 신규 취급 추이 등을 세분화해 모니터링 할 필요가 있다는 데 의견을 같이 했다. 회의에 참석한 은행들은 올해 경영계획에 따라 대출 운용에 있어 시기별 쏠림이 없도록 월별·분기별 목표를 세워 관리하고 있다고 했다. 은행권은 최근 수도권 부동산 시장 상황 등을 감안해 주담대 신청 추이 및 취급현황을 예의주시하고 있다. 특히, 최근 가격이 단기 급등한 서울시 일부 지역의 주택 관련 대출을 취급할 경우 향후 리스크 수준에 미치는 영향 등을 점검하고 있으며, 가급적 실수요자 중심으로 자금을 공급하면서 관련 리스크가 확대되지 않도록 즉시 조치할 계획임을 밝혔다. 권대영 사무처장은 “가계대출이 2월중 다소 증가했지만, 경상성장률(3.8%) 내 관리목표를 감안할 때 현재로서는 관리 가능한 범위 내 있다"고 밝혔다. 그러면서 그는 “최근 서울을 중심으로 한 부동산 시장 움직임 등을 고려할 때 3월 이후 가계대출에 영향을 미칠 가능성이 있는 만큼 올해 안정적인 가계대출 관리를 위해서는 금융권 스스로가 3월 시장 상황에 대한 판단을 바탕으로 선제적으로 대응할 필요가 있다"고 강조했다. 이어 “금리인하 추세 가운데 일부 지역에 대한 가계대출 관리를 강화하는 과정에서 실수요자 전반에 대한 자금 공급에 차질이 발생하지 않도록 각각의 상황별로 '운용의 묘'를 살린 금융회사 스스로의 자율관리가 그 어느 때보다 중요하다"며 “일선 창구와 현장을 중심으로 가계대출을 보다 적극적이고 세심하게 관리해 달라"고 당부했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

금융감독원이 우리금융지주 경영실태평가 등급을 기존 2등급에서 3등급으로 하향 조정하기로 결정하면서 향후 우리금융의 동양생명, ABL생명 인수 승인에 어떠한 영향을 미칠지 주목된다. 그간 김병환 금융위원장은 우리금융지주의 보험사 인수와 관련해 최종 결정은 금융위에서 한다는 입장을 고수해왔다. 업계 안팎에서는 최근 메리츠화재가 MG손해보험 매각에 대해 우선협상대상자 지위를 반납하기로 결정하는 등 시장에 보험사 매물이 적체된 가운데 금융위가 경영 건전성 개선 등을 전제로 우리금융의 보험사 인수를 조건부로 승인할 가능성이 유력하게 거론된다. 17일 금융권에 따르면 금융감독원은 우리금융지주의 경영실태평가 등급을 2등급에서 3등급으로 하향 조정하기로 최종 확정했다. 금감원은 금융위와 구두 협의를 마쳤으며, 이번주 중 경영실태평가 결과를 금융위와 우리금융지주에 통보할 예정이다. 금융지주 경영실태평가는 리스크관리(40%), 재무상태(30%), 잠재적 충격(30%) 등 3가지 부문으로 나뉜다. 금감원은 우리금융의 내부통제 등을 다루는 리스크 부문과 자회사 관리 등을 다루는 잠재적 충격 부문에서 점수를 하향한 것으로 전해졌다. 금감원의 경영실태평가 하향 조정은 이미 시장에서 예견된 사안이다. 금감원은 지난달 우리은행 등을 대상으로 현장 검사를 실시한 결과 우리은행에서 손태승 전 우리금융 회장 친인척 관련 대출 730억원을 포함해 총 2334억원 규모의 부당대출을 적발했다고 발표했다. 이복현 금융감독원장은 지난달 기자들과 만난 자리에서 “우리금융의 경영실태평가 도출, 그 이후 이어질 자회사(보험사) 편입 문제 등은 원칙대로 엄정하게 진행할 것"이라고 강조한 바 있다. 이 원장은 “경영실태평가 결과가 좋게 나온다고 해도, 현재 수준의 거버넌스나 관리 역량에서 이렇게 외연을 확장해도 되는지 점검이 필요하다"며 “결과가 나쁘게 나온다면 더더욱 (외연 확장은) 어쩔 수 없을 것 같다"고 말했다. 관건은 이번 등급 하향 조정이 우리금융지주의 생보사 인수 승인에 미치는 영향이다. 금융당국은 지난달부터 우리금융의 동양생명, ABL생명 인수 승인 심사에 착수했다. 자회사 편입 승인 관련 규정에 따르면 금융지주회사와 자회사 등의 경영실태평가 결과 종합평가등급이 2등급 이상에 해당하고, 편입대상 회사에 적용되는 금융관련 법령에 의한 경영실태평가 종합평가 등급이 3등급 이상에 해당해야 한다. 다만 금융권 안팎에서는 금융당국이 조건부로 우리금융의 생보사 인수를 승인할 가능성에 무게를 두고 있다. 경영실태평가 2등급 이상 기준에 미달한 경우에도 자본금 증액, 부실자산 정리 등을 통해 요건이 충족될 수 있다고 금융위가 인정할 경우 자회사 편입이 가능하다. 금융위는 금감원의 경영실태평가 등급을 토대로 내부통제 등 정성적 평가와 재무등급 등 정량적 평가 등을 종합적으로 고려해 우리금융의 보험사 인수승인 여부를 결정할 것으로 전망된다. 우리금융의 보험사 인수승인 여부는 금감원 심사를 거쳐 금융위원회 전체 회의에서 의결된다. 관련법상 자회사 등 편입승인 심사 기간은 60일이지만, 자료제출 기간은 빼게 돼 있어 시간은 추가로 소요될 수 있다. 김병환 금융위원장은 지난달 월례 기자간담회에서 “최종 결정은 금융위에서 해야 하므로 심사를 하겠다는 말씀을 드린다"며 “심사를 하게 되면 자료를 추가적으로 요구한다거나 사실을 확인한다거나 이런 과정에서 소요되는 시간은 전체 인가 기간에서 예외로 돼 있기 때문에 (최종 결정 일자가) 현재로서는 언제쯤 될 거다 라는 것을 예단해서 말하기가 현실적으로 어렵다"고 밝혔다. 만일 우리금융의 생보사 인수가 불발될 경우 우리금융 입장에서는 재무적으로 타격이 불가피하다. 우리금융은 작년 8월 동양생명, ABL생명 인수를 결의하고, 중국 다자보험그룹과 주식매매계약을 체결했다. 동양생명 지분 75.34%를 1조2840억원에, ABL생명 지분 100%를 2654억원에 각각 인수하기로 했다. 총 인수가액은 1조5493억원이다. 우리금융은 지주의 자회사 편입 관련 인허가권을 가진 금융당국이 인허가를 승인하지 않을 경우 인수가의 약 10%인 1550억원 규모의 계약금을 몰취하는 조항을 주식매매계약에 포함했다. 이에 따라 올해 8월 27일까지 금융위 인수 승인이 나지 않으면 1550억원을 돌려받을 수 없게 된다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

신창재 교보생명 회장이 2018년부터 7년간 이어진 재무적투자자(FI)들과의 풋옵션 분쟁을 마무리하면서 교보생명의 향후 행보에도 한층 더 탄력이 붙을 전망이다. 교보생명은 중장기적으로 손해보험사, 저축은행 등 인수합병(M&A)을 통해 금융 포트폴리오를 다각화하는 한편, 금융지주사 설립과 기업공개(IPO)도 꾸준히 추진할 것으로 관측된다. 특히 교보생명은 최근 주당 1200원의 현금배당을 결정했는데, 이로 인해 FI들은 신 회장과의 분쟁이 끝났음에도 수십억원대의 배당금을 수령하게 됐다. 17일 금융권에 따르면 신 회장 측은 지난달 7일 어펄마캐피탈로부터 교보생명 지분 5.33%를 액면분할 전 기준 주당 19만8000원에 매입했다. 이어 어피니티에쿼티파트너스와 싱가포르투자청(GIC)이 보유한 교보생명 보유 지분 각각 9.05%, 4.50%를 신한투자증권 등 금융사에 매각했다. 거래가격은 어피니티컨소시엄 초기 투자가격인 주당 24만5000원보다 낮은 23만4000원이었다. 투자은행(IB) 업계에서는 2018년 어피니티가 주당 40만9000원에 풋옵션을 행사했지만, 신 회장이 이에 응하지 않은 것을 두고 신 회장이 애당초 주주 간 계약을 이행할 의지가 없는 것 아니냐는 의구심이 있었다. 그러나 결국 신 회장이 FI들과 협상에 성공하면서 이러한 의혹을 단번에 불식시켰다. 시장에서 수용 가능한, 합리적인 가격에 풋옵션 의무를 이행하겠다는 약속을 지킨 것이다. 업계 관계자는 “풋옵션 분쟁을 해결해야 한다는 신 회장의 의지는 변한 적이 없었다"며 “주당 41만원이라는, 합리적이지 않은 금액이 문제였던 것"이라고 강조했다. 이와 별개로 교보생명은 이달 5일 이사회를 열고 지난해 결산배당으로 주당 1200원을 지급하기로 결의했다. 배당금 총액은 1205억원, 배당성향은 17.2%다. 배당 기준일은 지난해 12월 말로, 신 회장이 올해 들어 풋옵션 협상을 마무리 지은 어피니티와 어펄마캐피탈, GIC에게도 동일하게 지급된다. 해당 사안에 정통한 한 관계자는 “신 회장 측이 FI들과 협상하는 과정에서 FI에 배당 수령을 포기한다거나 배당금을 제외한 나머지 금액을 지급하겠다는 등의 계약 조건을 제시했다면, FI들은 배당금을 받을 수 없는 구조"라며 “그러나 이번 계약에서 그러한 조건을 넣지 않아 투자금을 회수한 FI들도 수십억원대의 배당금을 챙길 수 있게 됐다"고 말했다. 흥미로운 점은 교보생명 관계사인 교보증권은 대주주 차등배당을 실시하며 주주가치 제고에 주력하고 있다는 것이다. 교보증권은 지난달 최대주주인 교보생명(지분율 84.72%)에는 무배당을, 소액주주들에게는 주당 500원의 결산배당을 결의했다. 시가배당률은 9.3%, 배당성향은 40.7%에 달한다. 이는 최대주주 무배당을 통해 자기자본 확대, 일반주주의 배당 매력 제고를 동시에 달성하겠다는 묘수로 해석된다. 그 결과 교보증권 주가는 작년 말 5560원에서 이달 현재 6670원으로 20% 급등했다. 교보증권은 종합금융투자사(종투사) 진출을 위해 2029년 자기자본 3조원대 달성을 목표로 하고 있는데, 최근 신 회장이 풋옵션 분쟁을 해소하면서 자기자본 확충에 한층 탄력이 붙을 것이라는 기대감도 나온다. 교보생명이 금융지주사 전환과 IPO, 금융 포트폴리오 다각화 등을 추진하면서 브랜드 가치 제고는 물론 관계사들의 펀더멘털 역시 부각될 수 있다는 해석이다. 실제 신 회장은 그간 “보험사는 보험 상품을 파는 곳이 아닌 고객 보장을 잘 하는 곳이 돼야 한다"는 경영 지론을 펼치며 교보생명이 생명보험의 본질인 '고객보장'에 집중하도록 했다. 나아가 교보생명은 건강보험 상품 판매 확대에 힘입어 작년 3분기 누적 별도 기준 당기순이익 9399억원을 기록하기도 했다. 이는 전년 대비 26.54% 증가한 수치다. 교보생명의 지급여력비율(K-ICS)은 배당 전 222.9%, 배당 후 221%로 금융당국의 권고 수준(150%)을 큰 폭으로 상회한다. 또 다른 금융권 관계자는 “경영권 분쟁이라는 가장 큰 리스크가 해소됨에 따라 교보생명은 안정적인 실적을 바탕으로 지주사 전환, IPO 등을 추진할 수 있게 됐다"며 “교보라는 브랜드 가치를 제고하는 동시에 교보증권 등 자회사들도 도약할 수 있는 기반이 마련된 것"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr