강호동 농협중앙회장은 지난 11~12일 농협하나로유통·농협사료 등 20개 계열사를 직접 방문했다. 이번 행보는 취임 이후 지속해온 현장 경영의 일환으로, 실질적인 해결책을 현장에서 찾겠다는 의지를 반영한 것이다. 강호동 회장 주재로 열린 이번 현장경영에서 각 계열사 대표들은 올해 경기 변동 전망, 경영 현황, 중점 사업 혁신 방향을 놓고 심도 있는 논의를 했다. 강 회장은 “올해는 그 어느 해보다 경영 여건이 좋지 않을 것으로 전망돼 연초부터 위기감을 공유하고자 일찍이 현장경영을 시작했다"며 “범농협 계열사의 수익성은 곧 농협 조합원 실익으로 이어진다는 점을 새겨, 모든 계열사가 '동주공제'의 마음으로 내실 있는 경영과 사업혁신에 최선을 다해달라"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

토스뱅크는 금융 접근성이 낮은 사회적 배려 대상 고객을 위해 인터넷전문은행 최초로 도입한 100% 자동화 비과세종합저축 누적 계좌 수가 지난해 12월 말 기준 7만4000좌를 넘었다고 13일 밝혔다. 5만여명의 고객이 해당 서비스를 이용해 세제 혜택을 받았다. 비과세종합저축은 조세특례제한법에 따라 은행이 취급한 저축 상품에서 발생하는 이자 소득에 대해 최대 5000만원까지 비과세 혜택(일반 과세 시 15.4%)을 제공한다. 대상은 연간 금융소득 2000만원 이하인 고객이다. 특히 장애인, 기초생활수급자, 고령자(만 65세 이상), 국가유공자·독립유공자 등 사회적 배려 대상자가 포함된다. 토스뱅크는 인터넷전문은행 최초로 비과세종합저축 가입 절차를 전면 비대면·자동화해, 금융 사각지대에 놓인 고객들이 복잡한 서류 제출이나 지점 방문 없이 간편하게 가입할 수 있도록 했다. 모든 과정에서 별도의 서류제출·검증을 위한 대기시간이 소요되지 않는다. 고객 신청과 함께 토스뱅크는 공공마이데이터 등을 통해 대상 여부를 확인한다. 고객은 별도의 서류 제출 없이 한 번의 대상자 등록만으로 '키워봐요 적금', '굴비 적금', '자유 적금', '먼저 이자받는 정기예금' 등 주요 예적금 상품에서 비과세 혜택을 받을 수 있다. 이용 고객은 고령자보다는 장애인, 기초생활수급자, 독립유공자 등 사회취약계층 비중이 높은 것으로 나타났다. 이는 기존 금융권에서 대면 절차를 요구했던 가입 방식과 달리, 토스뱅크가 비대면 방식으로 서비스 접근성을 크게 개선한 결과로 분석된다. 토스뱅크 관계자는 “인터넷은행 최초로 전면 비대면 비과세종합저축 가입 서비스를 제공해 금융 사각지대에 있는 고객들에게 보다 쉽고 편리한 금융 경험을 제공할 수 있었다"며 “앞으로도 금융 소외계층을 포함한 모든 고객이 차별 없이 최적화된 금융 서비스를 누릴 수 있도록 포용 금융을 더욱 확대해 나가겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

신용보증기금은 KB국민·IBK기업·NH농협·신한·우리·하나·IM뱅크 등 7개 은행과 '한국형 녹색분류체계(K-택소노미) 적합성 평가지원 업무협약'을 체결했다고 13일 밝혔다. 이번 협약은 신보가 K-택소노미 판단 시스템을 구축하고, 은행 대출금의 녹색성 평가 결과를 협약은행에 제공하기 위해 마련됐다. 협약에 따라 신보는 보증부대출금이 K-택소노미에 적합한지 판단하고 협약은행에 '녹색여신 인증서'를 제공한다. 은행은 인증서를 근거로 해당 대출금을 녹색여신으로 분류하고 최대 2%포인트(p)의 금리 감면 혜택을 제공할 계획이다. 신보는 2008년부터 녹색금융 지원을 시작해 녹색보증, 녹색 공정전환 보증, 탄소중립 실천기업 우대보증 등을 운영해 왔다. 올해는 무탄소에너지보증, 해상풍력 맞춤형 보증프로그램 등 신규 사업을 도입해 녹색금융 선도기관 역할을 더욱 강화할 예정이다. 신보 관계자는 “이번 협약을 통해 금융기관의 녹색여신 적합성 판단 부담이 크게 줄어들어 녹색금융이 활성화되는 계기가 될 것"이라며 “앞으로도 신보는 녹색경제활동 영위기업이 녹색금융을 쉽게 활용하고 실질적인 혜택을 받을 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

지난해 4대 금융지주사들이 비이자이익 부문에서 희비가 갈렸다. KB금융지주와 우리금융지주는 성장했지만 하나금융지주와 신한금융지주는 뒷걸음질 치며 부진한 모습을 보였다. 지난해 일부 사업 영역이 주춤했고 원·달러 환율 상승과 증시 부진 등 외부적인 요인에 따라 평가손실이 늘어난 영향이 컸다. 금융지주사들은 기업가치 제고(밸류업) 계획의 기반인 자기자본이익률(ROE)을 높이기 위해 전반적인 수익 확대가 필요하다고 보고 있다. 이에 따라 이자이익 중심의 성장에서 벗어나기 위해 비이자이익을 더욱 강화하려고 하고 있다. 12일 금융권에 따르면 지난해 KB·신한·하나·우리금융 등 4대 금융의 비이자이익은 10조9390억원으로 전년(10조4947억원) 대비 4.2% 성장했다. 2023년 4대 금융의 비이자이익 성장률은 53.8%에 달했는데, 이에 비해서는 지난해 증가 폭이 둔화됐다. 금융지주사별로 비이자이익을 보면 KB금융은 4조2015억원, 신한금융 3조2575억원, 하나금융 1조9260억원, 우리금융 1조5540억원 순이었다. 증가 폭에서는 희비가 갈렸는데, 우리금융이 41.9%나 성장했고, KB금융이 5.1% 확대했다. 반면 하나금융은 2.3%, 신한금융은 5% 각각 하락했다. 우리금융의 경우 수수료이익이 2조860억원으로 전년 대비 21.3% 확대되며 비이자이익 상승을 주도했다. 신용카드, 방카슈랑스, 수익증권 수수료가 모두 성장했고, 외환, 리스, 전자금융 등과 관련한 기타 수수료도 24.6% 커졌다. 대출채권평가·매매 이익(3020억원)도 45.2% 증가했다. 우리금융은 실적 발표 컨퍼런스콜에서 “비이자이익은 지난해 크게 늘어난 만큼 올해도 비슷한 수준으로 증가하기는 어려울 것으로 전망되나, 증가 추세는 유지될 것으로 예상한다"고 말했다. KB금융의 경우 신탁 수수료(-15.7%)와 유가증권·파생 등 손익(-23.8%)이 감소한 것을 제외하고 수수료과 기타영업손익이 모두 성장하며 비이자이익 상승으로 이어졌다. 신탁 수수료의 경우 대규모 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 손실 사태 충격이 컸다. 이외 신용카드, 증권대행수수료, 뱅킹 업무 관련 수수료 등은 모두 개선됐다. 반면 하나금융은 채권 매매·평가이익이 17.4% 감소하며 비이자이익 하락에 영향을 줬다. 지난해 연말 원·달러 환율이 급등하자 하나금융은 4분기에만 채권 매매·평가이익에서 2240억원 손실을 봤다. 신용카드, 여신·외환관련 수수료는 좋아졌지만, 자산관리 수수료가 -0.1% 하락하며 제자리 걸음에 그친 것도 비이자이익 개선을 이끌어내지 못한 요인이다. 신한금융의 경우 보험이익이 전년 대비 11.7% 감소했다. 유가증권, 외환·파생 보험금융 손익도 7.3% 줄면서 비이자이익 성장에 기여하지 못했다. 이와 함께 수수료 부문에서 높은 비중을 차지하고 있는 신용카드와 신탁 수수료가 감소했다. 최정욱 하나증권 연구원은 “신한금융은 신용카드 수수료와 증권수탁·투자금융 수수료 감소 등으로 수수료이익이 전분기 대비 12% 줄었다"며 “유가증권 관련 이익도 부진했는데 이는 환율 상승에 따른 신용평가조정(CVA) 기타충당금 1100억원과 보험손익 감소, 상업용 부동산(CRE) 감액손 570억원 등에 주로 기인한다"고 말했다. 금융지주사들은 이자이익 의존도를 줄이고 고른 포트폴리오를 보유하기 위해 비이자이익을 강화하고 있다. 올해는 기준금리 인하도 본격화될 전망이라 이자이익 악화가 전망된다. 여기에 지난해 발표한 밸류업 계획도 질 높은 수익성 강화를 강조하고 있어 ROE를 높이기 위해 비이자이익 확대가 필수적이다. 금융권 관계자는 “금융지주사들이 밸류업 계획을 통해 ROE 목표치를 10% 이상으로 설정했는데, 비이자이익 비중을 높여 안정적인 이익 창출 능력을 보여줘야 한다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

모바일 금융 서비스 '토스'를 운영하는 비바리퍼블리카가 '페이스페이' 서비스를 시작한다. 페이스페이는 사전에 얼굴과 결제 수단을 등록하면 얼굴 인식만으로 결제가 가능한 서비스다. 12일 토스에 따르면 오는 3월 편의점 CU, GS25 일부 매장에서 페이스페이가 시작된다. 세븐일레븐도 2분기 중 오픈한다. 편의점 페이스페이는 토스 앱에서 얼굴을 등록한 이용자가 계산대에 비치된 전용 단말기에 얼굴을 인식하면 결제가 이뤄진다. 토스의 페이스페이는 높은 정확도와 빠른 속도가 특징이다. 99.99% 정확도로 1초 만에 얼굴 인증이 가능하다. 또 토스 앱에서 최초 1회만 얼굴을 등록하면 신용카드, 체크카드, 계좌 중 선택한 수단으로 결제가 진행된다. 고도화된 보안 체계도 갖췄다. 페이스페이 관련 모든 데이터는 암호화해 별도 서버에서 안전하게 관리한다. 얼굴 인식 단계에서는 사진이나 동영상 등 가짜 얼굴도 걸러진다. 이를 위해 얼굴 위변조 방지 기술 '라이브니스(Liveness)'를 활용한다. 24시간 이상거래탐지시스템(FDS)을 가동해 부정 거래도 즉각 탐지하고 바로 조치한다. 토스는 편의점을 시작으로 영화관, 카페 등 페이스페이 사용이 가능한 제휴처를 넓히는 데 주력할 계획이다. 토스 관계자는 “빠르고 안전한 인증 기술을 기반으로 한 페이스페이가 이용자들에게 혁신적인 결제 경험을 제공할 수 있을 것“이라며 "얼굴로 결제하는 것이 일상이 될 수 있도록 결제처 확장을 위해 노력하겠다“고 말했다. 토스와 CU, GS25는 페이스페이 오픈을 앞두고 12일부터 일부 매장에서 임직원 대상 테스트를 시작한다. 현재 토스는 사옥 출입과 사내 카페에 얼굴 인증 기술을 활용하는 등 안정적인 서비스 운영을 위한 사전 검증 절차도 진행하고 있다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

카카오뱅크는 일상 속 인기 구독 서비스를 합리적으로 이용할 수 있는 '똑똑한 구독생활' 서비스 출시를 기념해 12일부터 이벤트를 진행한다고 밝혔다. 똑똑한 구독생활 서비스는 음악 스트리밍, 디지털 콘텐츠 등 다양한 구독 서비스들을 카카오뱅크 앱 내에서 합리적인 가격으로 이용 가능한 서비스다. 이날 기준 카카오 이모티콘과 카카오페이지, 멜론 등의 인기 구독 서비스를 최대 27% 할인된 가격으로 구매할 수 있다. 똑똑한 구독생활 서비스 출시 이벤트는 이날부터 3월 5일까지 3주간 진행된다. 먼저 멜론 스트리밍 1년 이용권과 카카오 이모티콘 플러스 1년권, 카카오페이지 10만 캐시 등 총 3가지 중 원하는 혜택을 제공하는 추첨 이벤트를 마련했다. 카카오뱅크 고객이라면 누구나 이벤트 페이지에서 3가지 혜택 중 하나를 골라 응모하면 된다. 각 30명, 총 90명의 당첨 고객에게 혜택을 증정한다. 카카오 이모티콘 플러스 1개월권을 '100원'에 구매할 수 있는 '100원 딜'도 진행한다. 100원 딜 특가 이벤트는 소진 시까지 진행된다. 해당 특가가 종료된 이후에도 똑똑한 구독생활에서 정가(4900원) 대비 최대 약 24% 할인된 3700원에 이모티콘 플러스 이용권을 구매할 수 있다. 이번 이벤트는 카카오뱅크 앱 내 이벤트 페이지에서 참여할 수 있다. 카카오뱅크는 똑똑한 구독생활을 비롯해 쿠폰 사고팔기, 통신비 아끼기 등 일상 속 생활·편의 서비스도 선보이며 종합금융 플랫폼으로서 역량을 강화하고 있다. 카카오뱅크 관계자는 “이제는 필수 서비스가 된 인기 구독 서비스들을 합리적으로 이용할 수 있도록 이번 이벤트를 마련했다"며 “앞으로도 OTT(온라인동영상서비스), 전자책 등 다양한 영역의 디지털 콘텐츠도 카뱅 앱에서 이용할 수 있도록 서비스를 다양화할 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협은행은 농식품 바우처 전담기관인 한국농수산식품유통공사와 '농식품 바우처 본사업' 금융사 업무약정을 체결했다고 12일 밝혔다. 농식품 바우처는 취약계층의 균형 있는 식품 섭취와 지속가능한 농식품 소비 기반 확충을 위해 취약계층 대상으로 신선 농산물 구매를 지원하는 사업이다. 지원 대상은 임산부, 영유아, 18세 이하 아동이 있는 생계급여 수급가구로 바우처 이용가구는 농식품 바우처 카드를 사용해 지정된 사용처에서 국산 채소, 과일, 육류, 신선알류 등을 구입할 수 있다. 농협은행은 지난해 8월 본사업 금융사로 단독 선정돼 농식품 바우처 전용 바우처 시스템 개발, 카드발급과 배송체계 구축, 전국 229개 시군의 사업예산관리API(응용프로그램인터페이스) 개발 등 운영체계를 구축했다. 이번 업무약정 체결로 오는 3월부터 2027년 12월까지 3년간 농식품 바우처 발급, 승인, 정산 등의 결제업무와 사업예산 관리 등 금융사 업무를 수행하게 된다. 지원 대상 가구는 17일부터 읍·면·동 행정복지센터, 농식품 바우처 누리집 등에서 신청할 수 있다. 선정된 가구는 농협은행에서 기명식 카드를 발급해 자택 또는 행정복지센터로 등기 배송한다. 농협은행 관계자는 “농식품 바우처는 취약계층 지원 뿐만 아니라 우리 농업, 농촌의 경쟁력을 강화하는 중요 사업"이라며 “농협은행은 전국 인프라를 활용한 홍보와 함께 자체적으로 쌀 소비촉진과 연계한 프로모션을 전개하는 등 적극 지원해 나갈 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

지난해 주요 금융지주사들이 사상 최고 실적을 잇따라 기록하며 수익성 지표인 자기자본이익률(ROE)도 개선된 모습을 보였다. 단 신한금융지주의 경우 직전년도와 ROE가 같은 수준을 유지했고, DGB금융지주는 순이익이 크게 하락하며 ROE도 동시에 떨어졌다. 앞서 금융지주사들은 기업가치 제고(밸류업) 계획에서 중장기적인 ROE 목표치를 제시한 상태로, 자본효율성을 강화해 ROE를 높이겠다는 계획이다. 11일 금융권에 따르면 KB·하나·우리금융지주의 지난해 말 기준 ROE는 모두 전년 대비 개선된 것으로 나타났다. 각 사별 ROE를 보면 KB금융은 9.72%로 전년(9.13%) 대비 0.59%포인트(p) 높아졌다. 일회성 요인을 제외한 경상적 ROE는 10.76%라고 KB금융은 분석했다. 단 이는 전년(11.52%)과 비교해 0.76%p 하락한 수치다. 이어 우리금융이 9.34%를 기록했다. 전년 대비 1.09%p 크게 확대됐다. 하나금융은 9.12%였다. 전분기(10.62%)에 비해서는 낮아졌지만, 1년 전(8.95%)와 비교하면 0.17%p 상승했다. 금융지주사들이 사상 최대 실적을 거두면서 ROE도 함께 높아진 것으로 분석된다. ROE는 기업이 자기자본을 활용해 얼마를 벌었는가를 나타내는 대표적인 수익성 지표다. 각 사의 지난해 순이익을 보면 KB금융은 5조782억원, 하나금융은 3조7388억원, 우리금융은 3조860억원을 각각 거뒀다. 전년과 비교하면 10.5%, 9.3%, 23.1%씩 늘었다. 반면 신한금융은 ROE가 8.6%에 그쳤다. 주요 금융지주사 중 유일한 8%대인 데다, 전년과도 같은 수준이다. 신한금융은 지난해 순이익이 확대됐지만, 역대 최고 기록을 세웠던 2022년의 순이익(4조6423억원)에는 미치지 못했다. 신한금융의 지난해 순이익은 전년 대비 3.4% 불어난 4조5175억원이다. 앞서 신한금융은 지난 3분기 실적발표 컨퍼런스콜에서 “ROE의 수익성을 어떻게 개선할 지가 가장 큰 고민"이라며 “경영계획을 세우는 데 그룹 전체 ROE와 자회사 자본 대비 수익성 측정(ROC)을 내재화시키는 것을 설계하고 있고, 2025년부터 강화해 진행할 예정“이라고 언급하기도 했다. 금융지주사들은 지난해 발표한 밸류업 계획에서 ROE 목표치를 제시했다. 위험가중자산(RWA)을 관리해 보통주자본(CET1)비율을 목표치 이상으로 관리하고, 이를 기반으로 ROE를 높이겠다는 계획이다. 시중 금융지주사들은 장기적인 목표치로 ROE 10% 이상을 제시한 상태다. 지방금융지주사를 보면 JB·BNK금융지주 모두 역대 최대 실적을 기록했고 ROE도 개선됐다. 특히 JB금융의 ROE는 전년(12.1%) 대비 0.9%p 높아진 13%로 금융지주 중 가장 높은 데다 유일한 두 자리 수를 보이고 있다. BNK금융의 ROE는 7.62%로, 전년(6.43%) 대비 1.19%p나 상승했다. 이와 달리 시중은행으로 전환한 DGB금융지주 ROE는 3.72%에 그쳤다. 전년과 비교해 2.97%p나 낮아졌다. 지난해 DGB금융은 iM증권의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 충당금 여파에 순이익이 전년 대비 43.1%나 하락했는데, 수익성 지표에도 충격을 줬다. 지방금융지주의 경우 ROE 목표치를 JB금융 15%, BNK금융 10%, DGB금융 9%로 제시하고 있다. 금융지주사들은 위험가중자산이익률(RoRWA) 중심의 질적 성장에 집중해 우량한 자산을 늘리고 ROE 개선까지 이끌겠다는 계획이다. 금융권 한 관계자는 “지난해 발표한 밸류업 계획은 위험가중치가 낮은 자산 중심으로 성장을 하겠다는 것이 핵심 내용"이라며 “RoRWA 중심의 성장을 통해 자본효율성을 높이겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협은행은 중소기업과 소상공인의 경영난 해소와 성장을 지원하기 위해 전국 17개 신용보증재단과 특별출연 등을 재원으로 한 약 1조3000억원 규모의 금융지원을 실시한다고 11일 밝혔다. 농협은행은 올해 초 경북, 충북, 강원, 대전, 광주 등 5개 지역신용보증재과 업무협약을 체결했고, 이달 중 12개 지역신용보증재단과도 협약을 체결할 계획이다. 1조3000억원 규모의 금융지원은 지자체협약대출, 소상공인 정책자금대출 등으로 공급돼 전국의 중소기업과 소상공인들의 경영난 해소에 일조할 것으로 예상된다. 강태영 농협은행장은 “농협은행의 핵심 가치는 고객과의 동반성장으로, 어려움을 겪고 있는 중소기업과 소상공인을 위한 따뜻한 금융을 지속적으로 확대해 나갈 것"이라고 말했다. 농협은행은 담보력이 부족한 소상공인 등을 위해 신용보증재단에 은행권 최대 규모의 특별출연을 하고 있으며, '중소기업·소상공인 경영컨설팅' 지원 등 비금융서비스도 제공하고 있다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

BNK경남은행이 창원특례시, 경남신용보증재단과 손잡고 지역 소상공인들에게 총 240억원을 지원한다. 경남은행은 창원특례시·경남신용보증재단과 '창원시 소상공인 육성자금 확대 지원 업무 협약'을 지난 10일 체결했다. 이날 예경탁 경남은행장은 창원시청을 찾아 홍남표 시장, 이효근 경남신용보증재단 이사장과 업무 협약식을 가졌다. 이 협약은 불확실한 경영 환경으로 자금 조달에 어려움을 겪는 소상공인들의 재정 부담을 완화하고, 지속가능한 상권을 조성해 지역 경제에 활력을 불어넣기 위해 마련됐다. 업무협약에 따라 경남은행과 창원특례시는 소상공인 금융지원을 위한 보증 재원으로 각 10억원씩 공동 출연해 총 240억원 규모의 대출을 지원한다. 특히 경남은행은 협약에 의한 대출을 시행하고 창원특례시는 보증재원의 2.5% 이자를 1년간 지원한다. 경남신용보증재단은 지역 소상공인들에게 대출 보증서를 발급하고 소상공인 육성자금 배정과 신용보증 업무처리 등을 하기로 했다. 예경탁 행장은 “이번 협약은 경영에 어려움을 겪고 있는 지역 소상공인을 위해 민관이 서로 협력한다는 점에서 더욱 의미가 있다"며 “금융 지원을 통해 지역 소상공인과 지역 경제에 실질적인 도움이 되기를 희망한다"고 말했다. 이어 “앞으로도 경남은행은 지역을 대표하는 금융기관으로서 서민경제의 버팀목 역할을 하는 소상공인에게 다양한 지원을 할 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다. 협약에 따른 대출은 소상공인 업체당 최대 5000만원까지 지원을 받을 수 있다. 1년간 연 2.5%의 이자를 보전받는 혜택이 주어진다. 대출은 경남신용보증재단 홈페이지 예약시스템에서 보증 상담을 신청해 보증 심사를 받은 후 발급 받은 보증서를 가지고 경남은행에서 받을 수 있다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr