하나카드 '트래블로그' 서비스 이용 고객이 아낀 해외 여행 수수료가 2000억원을 돌파했다. 이는 365일 24시간 모바일 환전으로 현금 없는 여행을 돕는 하나금융그룹의 해외여행 서비스로, 지난해말 가입자수 700만명을 넘어섰다. 전 세계 유일하게 58종 통화 무료 환전을 제공한다. 27일 하나카드에 따르면 2022년 7월18일 출시부터 지난 17일까지 고객들이 무료환전(환율 우대 100%)을 통해 아낀 수수료는 1151억원, 해외 이용수수료 면제는 572억원, 해외 ATM인출수수료 면제로 절약한 금액은 312억원이 넘는 것으로 집계됐다. 이를 환산하면 매일 2억2000만원·월 기준 63억6000만원에 달하며, '빅맥' 3600만개를 구입할 수 있다. 지난해 6월 처음으로 1000억원을 상회한 이후 9개월 만에 2000억원을 기록하는 등 증가폭도 상당하다. 여신금융협회가 발표한 자료에 따르면 지난달 전업 7개 카드사 해외 체크카드 점유율에서 하나카드의 비중은 45.4%로 나타났다. 2023년 1월 처음 1위에 오른 이후 25개월 이상 '왕좌'를 수성한 셈이다. 연간 누적 점유율도 2021년 19.2%, 2022년 25.4%, 2023년 38.4%, 지난해 47.0%로 높아졌다. 지난달 신용·체크를 포함한 해외 점유율 20%대에 진입한 것도 트래블로그의 효과로 풀이된다. 성영수 하나카드 사장은 “트래블로그는 수수료는 당연히 받아야 한다는 통념을 깨고 해외여행 수수료 무료를 트래블카드 시장의 표준으로 정착시켰다"며 “합리적 소비와 경험의 가치를 중시하는 요즘 트렌드에 발맞춰 차별화 된 혜택과 서비스를 제공하겠다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

현대카드가 청소년 금융교육 부문에서 성과를 거두며 우수 금융교육 기업으로 인정받았다. 현대카드는 지난 26일 금융감독원이 개최한 '1사1교 금융교육 우수사례 시상식'에서 금융회사 부문 금융감독원장상을 수상했다고 27일 밝혔다. 2020년과 2023년 금융감독원이 주최한 금융교육 관련 시상식에 이어 세 번이나 우수 기업으로 수상의 영예를 안았다. 특히 금융감독원은 현대카드의 1사1교 금융교육 프로그램을 경험한 학생들의 교육 만족도가 매우 높다는 점에 주목했다는 설명이다. 1사1교 금융교육은 금융회사가 인근 초·중·고교와 자매결연을 맺고 금융교육을 제공하는 프로그램이다. 현대카드는 금융교육에 게이미피케이션(Gamification)을 적용한 '리그 오브 파이낸스(League of Finance)' 프로그램으로 차별화한 금융교육을 실시한 점을 높이 인정받아 이번 상을 수상했다. '리그 오브 파이낸스' 프로그램은 학생들이 가상 공간 내에서 미션을 수행하며 자연스럽게 금융 상식을 얻을 수 있도록 한 것이 특징이다. 장차 금융 소비자로 성장할 청소년에게 친숙한 가상 공간과 퀴즈를 활용해 어렵고 지루할 수 있는 금융교육을 쉽고 재미있게 풀어내 신중한 금융 결정을 내릴 수 있는 기반을 마련했다는 평가를 받는다. 최근 지방 소외 지역 소재 학교로 1사1교 금융교육 프로그램을 확장해 지역 간 금융 역량 격차의 해소를 위해 활동한 점 역시 좋은 평가를 받았다. 실제로 그동안 본사 인근 수도권에 위치한 학교들과 자매결연을 맺어온 현대카드는 지난해부터 전남과 충북 소재 학교 학생들과 소통하며 체험형 프로그램을 진행하고 있다. 현대카드는 2015년부터 실시한 1사1교 금융교육을 통해 금융 상식을 보다 쉽고 재미있게 익힐 수 있는 차별화된 교육 프로그램을 선보여 왔다. 뮤지컬, 방탈출 추리 게임 등 흥미로운 소재를 활용해 '스마트한 신용 습관 이해'와 '신용 생활의 중요성' 등을 주제로 교육을 효과적으로 진행했다. 지난 10년간 약 700회에 걸친 1사1교 금융교육을 통해 현재까지 현대카드의 금융교육을 받은 학생은 1만9000여명에 달한다. 수강생별 맞춤형 교육도 진행하고 있다. 수능을 마친 고3 학생들에게는 건전한 금융 습관 형성을 위한 별도의 금융교육 프로그램을 지원하고 있으며, 지난해부터 중학교에 도입된 자유학기제와 연계해 청소년기 기초 금융 지식을 향상하는 교육을 실시하고 있다. 청소년 외에도 금융 취약 계층인 시니어(고령자)를 대상으로 한 프로그램도 운영하고 있다. 현대카드는 2022년 '금융사기 예방 교육 키트'를 활용한 금융 교육을 진행한 데 이어, 2023년에는 시니어금융교육협의회와 함께 시니어 100여명을 대상으로 금융사기 예방을 주제로 연극공연을 해 호응을 얻었다. 현대카드는 이처럼 금융교육에 대한 거부감을 줄이고 즐거움과 몰입도를 높인 공로를 인정받아 2020년 1사1교 우수 금융회사 부문 금융감독원장상을 수상한 데 이어, 2023에도 금융감독원이 주최한 '금융교육 공모전'에서 금융감독원장상을 수상하는 등 3회 연속으로 금융교육 우수 기업의 행보를 인정받았다. 현대카드 관계자는 “청소년에게 친근한 콘텐츠인 게임과 가상공간을 교육에 활용한 현대카드의 차별화된 시스템과 노력이 이번 수상으로 또다시 인정받게 됐다"며 “앞으로도 생애주기별로 다양한 세대의 소비자들이 금융을 더욱 쉽게 받아들이고 이해할 수 있는 프로그램을 지속적으로 개발해 나갈 계획"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

금융당국이 올해 전체 가계부채 증가율을 경상성장률(3.8%) 이내에서 철저하게 관리하고, 작년과 유사한 약 60조원 수준의 정책대출을 공급한다. 그간 시중은행들은 가계부채 관리를 위해 연말 가계대출 규제를 강화하거나 대출 상품 판매를 한시적으로 중단했는데, 앞으로는 이런 사례가 발생하지 않도록 금융당국이 대출관리에 더욱 만전을 기한다는 방침이다. 금융당국은 금융사들이 이사철 등 계절적 수요 등을 감안해 월별, 분기별로 안분해서 대출을 공급하도록 한다. 지방은 부동산 시장 침체를 고려해 시중은행, 지방은행이 지방 주택담보대출(주담대) 취급을 늘릴 경우 가계부채 관리상 인센티브를 부여한다. 총액 1억원 미만, 중도금·이주비 등 소득심사를 하지 않는 가계대출도 금융사가 소득자료를 받아 여신관리에 활용하도록 유도한다. 27일 금융위원회는 전 금융권 가계부채 점검회의를 개최하고, 이러한 내용의 '2025년 가계부채 관리방안'을 발표했다. 이에 따르면 금융당국은 올해 가계부채 증가율을 경상성장률(3.8%) 이내로 관리한다. 쏠림이나 중단 없는 여신 공급을 위해 월별, 분기별 기준을 마련해 가계부채를 관리하는 것이 핵심이다. 특히 올해는 경기침체 등 대내외 불확실성이 높은 상황에서 추가적인 금리인하 기대감과 함께 수도권과 지방 부동산 시장 간에 양극화가 지속되고 있다. 권대영 금융위원회 사무처장은 “정부는 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 시행과 함께 금융권 중심의 자율적인 가계부채 관리를 통해 가계부채 증가 속도를 안정화시켰다"며 “그러나 최근 주택담보 증가세, 특히 2월 증가세를 보면 안심하기 어려운 상황"이라고 말했다. 그는 “이러한 복잡한 상황 속에서 가계부채가 안정적으로 관리되도록 일관되게 추진하는 한편, 서민·어려운 계층과 실수요자에 대해 금융 이용에 애로가 없도록 하겠다"고 강조했다. 특히 지방으로 보다 원활하게 자금을 공급하기 위해 지방은행, 2금융권에 대해서는 대출여력 한도를 늘린다. 시중은행과 지방은행이 지방 주택담보대출을 취급할 경우 가계부채 관리상 인센티브를 부여한다. 예를 들어 지방 주담대 취급 확대액의 약 50%를 연간 가계대출 경영목표에 추가적으로 반영하는 식이다. 권 사무처장은 “가계부채 총량 3.8%를 권역별로 보면 은행권의 경우 대출증가율이 약 1~2%대, 지방은행은 이보다 높은 5~6%대가 될 것"이라며 “상호금융은 거의 2% 후반~3% 초반, 저축은행은 4% 수준"이라고 설명했다. 그는 “인터넷은행은 신설 은행이기 때문에 조금 여유가 있다"고 했다. 가계대출 증가율을 3.8% 이내로 관리하기 위해서는 정책대출을 조절하는 것이 관건이다. 금융당국은 올해 디딤돌·버팀목·보금자리론 등 정책대출은 작년과 유사한 수준인 약 60조원 규모의 수요가 있을 것으로 전망했다. 이 중 보금자리론은 소득, 주택가액 등 요건은 원칙적으로 전년 수준을 유지하고, 저출생 대응 강화를 위해 다자녀 기준을 기존 3자녀에서 2자녀로 완화한다. 그간 시중금리 인하분을 반영해 금리는 3.65~3.95%를 기준으로 하고, 신혼부부 우대금리는 0.2%포인트에서 0.3%포인트로 확대한다. 공급채널을 늘리기 위해 올해 하반기에는 카카오뱅크, 케이뱅크에서도 보금자리론(아낌e) 신규 취급을 추진한다. 이밖에 오는 7월부터 3단계 스트레스 DSR을 시행하기로 하고, 4~5월 중 구체적인 적용범위와 스트레스 금리 수준 등을 확정한다. 총액 1억원 미만, 중도금·이주비 등 소득심사를 하지 않는 가계대출도 금융사가 소득자료를 받아 여신관리에 활용하도록 한다. 완화된 요건, 느슨한 여신심사 등으로 가계부채 확대는 물론 각종 사기에 취약한 전세대출·보증 관리도 강화한다. 오는 7월부터 은행의 전세대출 보증비율을 90%로 일원화하고, 수도권에 대해서는 단계적으로 강화하는 식이다. 현재는 SGI서울보증과 주택도시보증공사(HUG)는 전세대출 보증비율이 100%이고, 한국주택금융공사(HF)는 90%다. 권 사무처장은 “공적보증을 통한 전세자금대출이 2015년 46조원에서 지금 200조원까지 늘었는데, 이는 서민 실수요자의 주거 안정을 넘어 해당 대출이 부동산 투기에 갭 투자로 활용되고 있기 때문"이라며 “정부가 90%의 부분 보증을 하면 은행은 10%의 부담을 지기 때문에 전세사기 등도 차단할 수 있다"고 밝혔다. 정부는 올해 상반기 기존 가계부채 관리 기조를 유지하면서 가계부채 증가세 확대시 언제든 시행할 수 있도록 시스템·제도 정비에 주력할 방침이다. 하반기에는 가계부채 증가세 및 부동산 시장 상황을 면밀히 모니터링하면서 필요시 준비된 조치를 시행할 계획이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

함영주 하나금융지주 회장이 지난해 10월 발표한 기업 밸류업 계획을 흔들림 없이 추진해 주가순자산비율(PBR) 1배의 벽을 넘겠다고 밝혔다. 27일 하나금융그룹에 따르면 하나금융은 자사 홈페이지와 공식 유튜브 채널에 기업 밸류업(Value up)에 대한 경영진의 의지를 담은 함영주 회장 인터뷰 영상을 공개했다. 이번 CEO 영상은 사내 아나운서와 대담 형태로 진행됐다. 함 회장은 이번 영상에서 기업 밸류업 계획을 흔들림 없이 추진해 나가겠다는 메시지를 담았다. 특히, 함 회장은 글로벌 금융그룹의 위상에 걸맞은 적극적 주주환원 정책을 통해 저평가된 주가를 빠르게 회복하고, 나아가 하나금융그룹의 PBR(주가순자산비율)을 1배 이상으로 끌어올리겠다는 포부를 밝혔다. 작년 한 해 하나금융지주의 주가상승률은 30%를 상회한다. 이는 연 단위 상승률 기준 최근 3년간 최대 수치로, 그룹이 주주환원율을 2021년 26%에서 2024년 38% 수준까지 끌어올리는 등 주주환원에 대한 시장의 기대에 부응한 결과다. 함영주 회장은 “그룹 CEO로서 지난 3년간 가장 중점적으로 추진한 것은 '밸류업'이다"며 “그룹의 견조한 펀더멘탈을 기반으로 주주환원을 확대하고 밸류업을 달성하기 위해 많은 노력을 기울였다"고 밝혔다. 함 회장은 “현재 국내 금융지주의 주가는 PBR 1배 미만에서 거래되는 등 상당히 저평가됐다"며 “이는 글로벌 은행주 대비 낮은 주주환원율이 주요 원인으로, 하나금융그룹은 2027년까지 총주주환원율 50% 달성을 위한 주주환원의 지속적 확대를 이어갈 것이다"고 강조했다. 우선, 하나금융그룹은 2025년부터 연간 현금배당총액 고정 및 분기 균등 현금배당을 시행해 배당 규모에 대한 예측 가능성을 높이고, 주주들의 안정적 현금흐름 확보에 기여할 방침이다. 또한, 자사주 매입·소각 비중을 늘려 주당순이익(EPS), 주당순자산(BPS) 등 기업가치 측정의 핵심 지표를 개선하고, 발행주식수 감소에 따른 주당 배당금의 점진적 증대도 도모할 계획이다. 이러한 계획의 일환으로 하나금융그룹은 이달 4일 그룹 출범 이후 최대 규모인 4000억원 상당의 자사주 매입·소각을 결정한 바 있다. 함영주 회장은 주주환원 확대의 전제 조건으로 지속가능한 이익 창출과 전략적 자본관리 정책도 강조했다. 함 회장은 “밸류업의 핵심은 한정된 자본을 효율적으로 활용하고, 지속가능한 수익 구조를 만드는 것이다"며 “비은행 사업 포트폴리오 강화에 주력하겠다"고 말했다. 이를 위해 그룹의 각 계열사가 자체적인 경쟁력을 갖출 뿐만 아니라, 14개 계열사 간 협업을 통해 시너지를 높여 그룹의 비은행 부문 수익 기여도를 향후 30%까지 끌어올린다는 계획이다. 아울러 주주환원의 기반이 되는 보통주자본(CET1)비율을 일정 수준 이상으로 유지하기 위해 그룹의 위험가중자산 성장률을 국내 명목 GDP 성장률 수준에서 관리한다는 자본정책을 수립했다. 보통주자본비율은 13.0~13.5%의 구간에서 안정적으로 관리하며 주주환원을 늘려나갈 방침이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

NH농협금융지주는 지난 25일 경기 고양시 NH인재원에서 '2025년 농협금융 경영전략회의'를 개최했다. 이 자리에는 이찬우 농협금융지주 회장과 계열사 최고경영자(CEO), 집행간부 등 80여명이 참석했다. 이 회장은 지난 3일 취임해 경영전략회의를 처음 주재했다. 이번 회의는 지난해 우수한 성과를 거둔 회사와 직원들에 대한 시상을 시작으로 경영전략과 경영관리 방향, 혁신과 신뢰를 주제로 한 외부 특강, 금융사고 예방을 위한 윤리경영 실천 결의 등 다양한 콘텐츠로 이뤄졌다. 이 회장은 “시계 제로 상황의 2025년이지만 지속적인 혁신과 회사별 핵심역량 강화를 바탕으로 고객과 시장 신뢰를 더욱 공고히 하겠다"며 “기존 방식을 초기화하고 모든 것을 다시 시작한다는 마음가짐과 도전정신을 가져야 한다"고 강조했다. 농협금융은 이번 경영전략회의를 계기로 그룹 차원의 실행력과 시너지 역량을 강화할 계획이다. 아울러 미래 금융 환경 변화에 선제적으로 대응하고 지속가능한 성장을 통해 농업·농촌 지원을 확대하며 사회적 책임을 다하는 금융그룹으로 성장할 방침이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

기준금리 인하가 시작되면서 생명보험사들의 투자이익 관리에 비상이 걸렸다. 보험사마다 건전성 방어를 위한 자본확충 러시가 일어날 것으로 전망되는 가운데 이에 따르는 이자 부담도 함께 커질 것으로 예상된다. 26일 한국은행에 따르면 금융통화위원회는 전날 통화정책방향회의에서 종전 3.00%인 기준금리를 2.75%로 0.25%p 인하했다. 기준금리의 2%대 진입은 지난 2022년 10월(2.50%) 이후 2년 4개월여만이다. 기준금리 인하는 생보사들의 자산운용 수익률에 영향을 미칠 수 있다. 금리가 인하되면 시장 금리 하락으로 이어질 수 있고, 이는 자산 투자 효율 측면에서 불리하기 때문이다. 금리 인하로 대체 자산 수익률이 줄어들면 전체 수익률이 감소하는 것이다. 특히 고금리 저축성보험을 많이 판매한 보험사의 경우 다시 고금리를 매겨 계약자들에게 환급금을 지급해야하는데, 투자수익률로 얻는 이익이 이 금리보다 하회할 경우 역마진 현상이 나타나게 된다. 시장금리가 3.5% 이하로 내려가면 역마진 구간에 접어들기 때문에 보험사들의 시름이 깊어질 전망이다. 생보업계 전반은 현재도 자산운용을 통한 이익이 높지 않은 상황이다. 지난해 11월 말 기준 생보사들의 평균 운용자산이익률은 3.40%로 당시 기준금리인 3.00%를 소폭 웃도는 수준을 나타냈다. 회사별로는 전체 생보사 22곳 중 7곳이 기준금리를 하회하는 운용자산이익률을 나타냈다. 미래에셋생명이 1.90%를 기록한데 이어 신한라이프, 하나생명, NH농협, DB생명, 교보라이프플래닛생명이 2.8~2.9%대를 기록했다. 지난해 9월 말까지 생보사 22곳의 투자수익은 전년 동기 45조8656억원보다 3.80%(1조7403억원) 감소한 44조1253억원을 나타냈다. 이 기간 시장금리(국고채 3년물)는 3.84%에서 2.87%로 0.97%p 하락했다. 회사채(AA- 3년물)금리는 4.60%에서 3.45%로 1.15%p 내렸다. 건전성 측면에서도 악재다. 시장 금리 인하가 보험부채 증가를 가져오면서 자산건전성 지표인 지급여력(K-ICS, 킥스)비율이 하락한다. 킥스는 가용자본을 요구자본으로 나눠 계산하는데, 금리가 하락하면 자산의 현재 가치가 증가하지만 부채의 만기가 더 길어 결과적으로 부채 증가로 인한 가용자본 축소, 요구자본 증가를 불러온다. 업계는 시장금리 10bp(0.1%)p 하락 시 킥스는 2~3%p 하락할 것으로 예측하고 있다. 문제는 올해 최대 2~3회의 금리 추가 인하가 예고되고 있다는 점이다. 이창용 한은 총재는 “금융통화위원 전원 일치 의견으로 기준금리를 추가 인하했다"며 “올해 2∼3회 인하 전망은 금통위 가정과 다르지 않다"고 밝혔다. 지난해 보험손익이 하락한 회사들의 경우 투자손익 부문에서 실적 악화를 방어한 만큼 이런 흐름이 향후 업계 전반에 더 큰 타격이 될 전망이다. 삼성생명은 지난해 보험손익이 전년 대비 62.6% 줄어든 5420억원을 기록했다. 한화생명도 전년보다 22.2% 감소한 5065억원을 나타냈다. 반면 투자손익은 각각 104.6%, 332.2% 큰 폭 늘었다. 신한라이프도 전년보다 135.4%의 투자손익 증가를 이뤄 세 자릿수 성장에 성공했다. 지난해 보험 영업 체력 악화와 각종 변동성 노출로 보험손익이 크게 하락했지만 투자손익에서 이를 상쇄한 것이다. 업계는 이미 지난해에도 금리인하와 계리가정 변경 등 영향에 킥스 급감이 나타났기에 추가 방어가 쉽지 않은 상황이다. 전년말 대비 삼성생명은 39%p, KB라이프는 64.5%p, NH농협손해보험은 141%p 급락했다. 이때문에 보험사들은 올해도 자본성증권 발행을 적극 검토하는 등 황급히 추가 자금 확충안을 모색 중이다. 당장 다음 달부터 한화생명이 신종자본증권 3000억원 발행을 결정한 상태다. 수요예측 결과에 따라 최대 6000억원까지 발행할 예정이다. 현대해상도 내달 최대 8000억원 규모의 후순위채 발행을 준비 중이다. KB손해보험과 NH손해보험도 각각 5000억원, 2000억원의 후순위채 발행을 예정하고 있다. 그러나 지난해도 자본성증권 발행으로 인해 감당하는 이자비용이 적지 않은 상황에서 추가로 부담을 늘려야 한다는 점은 또다시 부담으로 작용하게 된다. 자본성증권은 후순위채이기 때문에 상대적으로 높은 금리를 지급해야 한다. 한 보험사 관계자는 “금리 인하는 투자수익 측면에서 불리하지만 반대로 채권 투자를 늘려 평가이익을 기대할 수도 있다"며 “채권 평가이익을 높이는 한편 고수익 자산을 찾는 운용 역량과 건전성 관리 능력이 각사마다 매우 중요해진 상황"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

[편집자 주] 국내 비은행 금융사들이 경제성장률 둔화와 경쟁 심화라는 암초를 만났다. 정치불안정과 미국 신정부 정책기조에 따른 금융시장 충격도 변수다. 지속가능한 성장을 위한 기업 수장들의 고민이 깊어지는 까닭이다. 에너지경제신문은 생명보험사·손해보험사·카드사들의 페인 포인트를 만드는 원인들을 살펴보고, 위기 돌파를 위한 전략을 조명해본다. 삼성카드가 비용효율화 등에 힘입어 2014년 이후 처음으로 당기순이익 기준 업계 1위에 올랐다. 향후에도 신용판매액과 회원수를 늘려 실적을 끌어올리고 꾸준한 자산건전성 관리를 통해 지속성장한다는 방침이다. 단, 카드수수료율 인하 등 업황 둔화 우려가 커지는 만큼 대응 수단을 마련해야 한다는 고민은 안고 있다. 26일 금융정보업체 에프엔가이드에 따르면 올해 삼성카드 예상 순이익은 6670억원이다. 이는 지난해를 소폭 상회하는 수치로, 2026년에도 이같은 흐름이 이어질 것이라는 평가다. 지난해의 경우 판관비 상승을 억제(1조9186억원→1조9240억원)한 것이 특징이다. 영업수익이 4조원대로 진입했으나 증가율이 2.0%에 머물고, 법인세 비용도 10.8% 불어났음에도 영업이익과 당기순이익은 9% 이상 증가한 원동력으로 풀이된다. 김대환 전 대표가 선동렬 감독 재임시절 삼성라이온즈의 전매특허였던 '지키는 야구'를 방불케하는 건전성 개선 노력을 기울인 것이 성과를 거둔 셈이다. 금융당국을 비롯해 신용카드 연체율 증가를 걱정하는 목소리도 삼성카드에는 닿지 않는 모양새다. 지난해 12월말 기준 1개월 이상 연체율은 1.00%(금융감독원 기준 1.08%)로 집계됐다. 지난해 9월말 보다는 소폭 불어났으나, 전년 동기 대비 0.18%포인트(p) 개선되는 등 업계 최저 수준을 유지하고 있다. 장기연체액 관리 측면에서도 성과를 거두고 있다. 금융통계정보시스템에 따르면 지난해 9월말 기준 6개월 이상 연체액은 224억원 규모로, 전분기·전년 동기 대비 각각 7.5%·10.6% 줄었다. 3~6개월 연체액(약 864억원)도 같은 기간 각각 10.5%·15.8% 낮아지는 등 경쟁사와 반대 방향의 그래프를 그렸다. 다만, 직불/체크카드 분야에서는 경쟁사를 따라잡지 못하고 있다. 여신금융협회에 따르면 지난달 삼성카드 개인 직불/체크카드 이용액은 626억5000만원(국세·지방세 제외)으로, 신한·KB국민·우리·하나카드 등 금융지주 계열 카드사 평균의 3.7%에 불과했다. 법인 직불/체크카드 이용액은 18억4800만원으로, 경쟁사와의 격차가 개인 보다 더 컸다. 해외이용금액도 개인 신용카드는 애플페이를 장착한 현대카드에 이어 2위인 반면, 직불/체크카드 실적은 미미하다. 삼성카드는 이들 회사가 체크카드를 많이 발급한 까닭으로 보고 있다. 실제로 개인회원 기준 삼성카드의 사용가능 개인 직불/체크카드수는 40만매 규모로, 1000만장이 넘어가는 금융지주 계열 카드사와 차이가 현격하다. 그러나 은행을 끼고 있지 않다는 공통점을 지닌 현대카드와 비교해도 국내·외 직불/체크카드 이용액이 적다는 지적을 받는다. 개인 보다 실적 향상에 크게 기여할 수 있는 법인 회원수가 경쟁사 보다 부족한 것도 단점으로 꼽힌다. 지난해 4분기 기준 법인카드 평균승인금액은 13만8987원으로, 개인카드(3만6735원)을 압도하는 현상이 지속되고 있다. KB국민·우리·하나카드 등이 '법카' 시장 내 입지 강화에 나서는 이유다. 지난달 삼성카드 법인 회원수는 3만2000명으로, 현대카드(3만6000명)·롯데카드(4만명)에 이어 3번째로 적다. 법인 신용카드 이용액도 '메달권' 진입이 어려운 까닭으로 풀이된다. 금융권 관계자는 “삼성카드는 본업의 해외 진출이 쉽지 않은 만큼 신사업 발굴·육성이 중요하다"며 “다음달 김이태 사장 공식 취임을 계기로 삼성금융네트웍스의 통합 플랫폼 '모니모'의 역량 강화 등 데이터·플랫폼 중심의 '딥체인지'가 가속화될 것"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

보험연구원이 올해 23가지 연구 과제를 설정한 가운데 일반보험시장 강화와 생명보험시장의 보험산업 경쟁력 강화, 소비자 신뢰 회복에 중점을 두고 연구를 수행하겠다고 밝혔다. 26일 안철경 보험연구원장은 서울 여의도에서 신년 기자간담회를 열고 올해 보험산업을 둘러싼 변화와 이에 대응하기 위한 운영 방향에 대해 설명하며 이같이 밝혔다. 안 원장은 “가장 먼저 보험사가 일반보험 시장 내 역할을 확대해야 한다"며 “자연재해나 기후변화, 디지털환경 등 보험사가 새로운 위험 보장에 대한 역량이 없으면 글로벌회사로 성장해 나가기 어려울 것"이라고 말했다. 또한 생명보험 시장에서 보험산업 경쟁력을 어디서 찾아야 하는지에 대한 고민을 지속해야 한다고 안 원장은 강조했다. 그는 “보험사가 자금운용능력에 있어 경쟁력 확보가 중요한데, 이런 역량을 키우는데 연구원이 돕겠다"며 “올해부터는 CIO포럼이나 자산부문에서 다양한 연구들을 진행해 보험사의 수익률 관점에서 어떻게 경쟁력을 확보할 수 있을지 살펴보고 투자형 상품에선 투자 수익률 역량을 키울 수 있도록 하겠다"고 말했다. 아울러 소비자로부터 업계에 대한 신뢰를 회복하기 위해 보험소비신뢰지수를 개발하고자 한다고 밝혔다. 안 원장은 “보험사들이 새로운 비즈니스를 해나갈 때 금융사나 산업군이 소비자와 당국의 신뢰를 기반으로 해야 하기 때문에 보험 산업이 소비자 신뢰를 확보하는 데 중점을 두고 보험산업 발전에 기여하는 활동을 해 나가겠다"고 말했다. 한편, 이날 보험연구원은 올해 운영 방향에 대해 밝히며 △보험산업 경쟁력 강화 △사회안전망 역할 제고 △소비자 보호 등 크게 세 가지 연구 목표를 제시했다. 보험산업 경쟁력 강화를 위해서는 또다시 혁신과 확장, 리스크관리 및 지속가능으로 목표를 분리했다. 혁신 부문에서는 △퇴직연금 디폴트옵션 평가 △보험회사 ESG 채권투자에 대한 연구 △보험금 청구권 신탁 활성화 방안 등 8개 주제에 관해 연구하며 리스크 관리 부문에서는 △설계사 직업의 지속 가능성 △IFRS17 공시 사례 분석 △보험업권 예금보험제도 개선 방안 등 8개 주제에 관해 연구에 나선다. 사회 안전망 역할 제고를 위해선 사적연금 납입유인 제공을 위한 고려사항, 일본 치매 피해 시민안전보험과 시사점 등 6가지 주제에 관해 연구할 방침이다. 소비자보호 목표를 위해서는 보험소비자의 신뢰수준 현황과 대응방안, 중고령소비자의 금융역량 진단과 강화방안 등에 대해 분석할 예정이다. 안 원장은 “메가트렌드 변화에 앞서 미래 성장 기반 마련과 사업모형 전환의 기회 지원을 위해 연구 역량을 집중하겠다"고 밝혔다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

신용보증기금은 한국주택금융공사와 지난 25일 주금공 본사에서 '감사역량 강화·청렴문화 정착을 위한 업무협약'을 체결했다. 이번 협약은 두 기관이 내부감사 업무의 실질적 역량을 강화하고 반부패·청렴문화를 확산하기 위한 협력 체계를 구축하기 위해 마련됐다. 이를 위해 두 기관은 △상호 특화·공통업무를 통한 교차감사 지원 △내부통제 체계 고도화를 위한 상호 지원과 정보 교류 △반부패·청렴 우수정책 공유 △감사업무 전문성 제고를 위한 감사정보와 전문인력 교류 등을 적극 추진하기로 했다. 민좌홍 신보 상임감사는 “두 기관은 각각 중소기업과 주택 수요자를 대상으로 신용보증 업무를 수행하고 있어 감사 분야에서도 긴밀한 협력이 가능할 것"이라며 “신보는 이번 협약을 통해 감사 역량을 한 차원 더 높여 청렴 문화를 선도하는 공공기관으로 나아가겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

오는 9월부터 은행권이 전국 점포의 5~10%만 주가연계증권(ELS)을 판매할 수 있도록 규제가 신설되면서 은행권과 금융소비자에 미치는 파장에 관심이 집중된다. 가뜩이나 시중은행들이 비대면 거래 증가와 비용절감 등을 이유로 오프라인 영업점을 계속해서 줄이는 가운데, 이번 대책으로 고령자를 중심으로 다수의 고객들이 투자 기회를 상실할 것이라는 우려가 나온다. 결국 대다수의 고객들은 비대면으로 ELS를 가입해야 하는데, 고령층의 경우 모바일, 인터넷 서비스에 익숙하지 않아 금융 접근성이 떨어질 수 있다는 분석이다. 26일 김소영 금융위원회 부위원장은 정부서울청사에서 '홍콩H지수 기초 ELS 현황 및 대책'을 발표했다. 기존에는 은행의 모든 점포에서 ELS와 같은 고난도 금융투자상품을 판매할 수 있었고, 예·적금 만기가 도래해 은행을 방문한 소비자가 동일한 창구에서 고난도 금융투자상품 가입 권유를 받을 수 있었다. 그러나 앞으로는 ELS 판매 지점을 '충분한 소비자 보호 장치를 갖춘 거점점포'로 제한한다. 거점점포는 영업점 내 다른 장소와 물리적으로 분리된 판매 공간을 갖춰야 한다. 또 ELS는 관계 규정 등에 따른 자격요건과 일정 기간 이상의 상품 판매경력을 가진 전담 직원만 판매 가능하다. 김소영 부위원장은 “작년 말 기준 5대 은행 점포 수가 약 3900개인데, 이 중 5~10% 수준이 거점점포가 될 것으로 예상된다"며 “물적요건과 인적요건이 충분히 충족되지 않으면 거점점포 숫자는 그 이하가 될 수도 있다"고 말했다. 현재 우리은행을 제외한 다수의 시중은행들은 지난해 초 홍콩 H지수 ELS 대규모 손실 사태 이후 ELS 상품을 판매하지 않고 있다. 금융당국은 오는 9월 이후 자체 점검이 완료된 은행부터 ELS 상품 판매를 재개할 계획이다. 대면 판매재개 시점에 맞춰 온라인 판매 재개도 검토할 예정이다. 증권사는 현재도 대면, 비대면 채널에서 ELS 상품을 판매 중이다. ELS 상품에 가입할 수 있는 소비자도 까다롭게 규정했다. 금융사는 상품별 판매대상 고객군을 구체적으로 정하고, 이에 해당하지 않는 소비자에는 투자 권유를 하지 않아야 한다. 투자자 정보를 확인하거나 성향을 분석할 때 거래목적, 재산상황, 투자성상품 취득·처분 경험, 상품이해도, 위험에 대한 태도, 연령 등 6개 필수 확인 정보를 모두 고려해야 한다. 만일 비대면으로 ELS 상품에 가입할 경우 상품 설명서를 설명할 때 영상통화로 설명의무를 이행해야 한다. 은행권에서는 전반적으로 전국 영업점이 줄어드는 가운데 거점점포에서만 ELS 가입이 가능해지면서 고령자를 포함한 금융소비자의 접근성이나 선택권이 제한될 것으로 전망했다. 특히 고령층은 온라인 환경이 익숙하지 않아 투자 기회를 상실할 수 있다. 은행권 관계자는 “거점점포에서만 고난도 금융투자상품을 판매하면, 가입 가능한 점포 수는 자연스럽게 줄어들 것"이라며 “가입고객의 다수가 고령자임을 감안했을 때 금융소비자의 접근성, 선택권 제한에 따른 투자 기회 상실의 문제가 발생한다"고 우려했다. 시중은행들은 이날 금융당국이 발표한 가이드를 철저히 준수하고, 판매 가능한 거점점포를 선정하기 위한 준비에 착수할 계획이다. 특히 ELS를 판매하기 위해서는 점포의 물적요건과 인적요건을 모두 갖춰야 하는 만큼 영업현장의 여건, 의견을 충실히 반영해 '점포 선정 기준'을 우선적으로 마련한다는 방침이다. 일부 은행에서는 이번 발표를 계기로 소비자 보호와 이익에 더욱 매진하겠다는 분위기도 감지된다. 또 다른 은행권 관계자는 “투자권유, 상품가입 절차 등 고난도 금융투자상품 완전 판매 프로세스 구축을 위해 당국의 가이드라인을 철저히 준수하겠다"며 “소비자 보호, 이익을 우선하는 문화가 정착되도록 제도를 정비할 것"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr