카카오뱅크가 상반기 3280억원의 당기순이익을 거뒀다. 전년 동기 대비 24.4% 늘어난 규모로 역대 최대다. 카카오뱅크는 5일 이 같은 상반기 경영 실적을 발표했다. 개인사업자 대출을 중심으로 여신 포트폴리오를 확대하는 동시에 대출 비교, 지급결제, 투자 등 플랫폼 사업을 강화하며 수익원을 다변화한 결과다. 2분기 기준 순이익은 1408억원으로 전년 동기보다 11.5% 늘었다. 상반기 말 고객 수는 2763만명으로 나타났다. 상반기에만 약 100만명의 고객이 신규 유입됐다. 2분기 월간활성이용자수(MAU)는 2032만명, 주간활성이용자수(WAU)는 1504만명으로 나타났다. '투자탭'으로 투자 서비스 접근성을 높이고, 대화형 인공지능(AI) 서비스를 고도화하는 등 금융·생활 서비스를 꾸준히 선보이며 고객 활동성이 높아졌다. 2분기 말 수신 잔액은 67조1100억원으로 집계됐다. 증시 활황에 따른 '머니무브' 영향으로 전분기 대비 2조2460억원 감소했으나, 7월에는 1조원 이상이 유입되며 순증으로 전환됐다. 모임통장 잔액은 11조7000억원으로 전분기보다 약 1000억원 늘었다. 전체 이용자수는 1300만명을 넘어섰다. 여신 잔액은 전분기 대비 5180억원 늘어난 48조2170억원으로 집계됐다. 2분기 전체 가계대출 증가폭은 2340억원에 그쳤다. 가계대출 관리 기조 속에 중저신용자 금융 접근성은 확대했다. 2분기에 신규 취급한 중·저신용 대출액은 5200억원으로, 상반기에만 약 1조원을 공급했다. 자영업자·소상공인 금융 지원도 이어갔다. 개인사업자 대출 잔액은 전분기 대비 2840억원이 늘어난 3조6870억원으로 집계됐다. 상반기 총 여신 잔액 순증액 중 절반 가량(48%)은 개인사업자 대출이 차지했다. 카카오뱅크는 하반기에도 개인사업자 대출, 실수요자를 위한 정책금융상품과 서민금융상품 등을 중심으로 안정적인 여신 성장세를 이어간다는 방침이다. 4분기 타행에서 개인사업자 부동산담보대출을 이용 중인 고객이 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 대환 서비스를 선보인다. 내년에는 부산은행과 공동대출을 출시하며 기업대출 영업 확장을 본격 추진한다. 연체율과 고정이하여신 비율은 각각 0.51%, 0.54%로 나타났다. 상반기 영업수익은 전년 동기 대비 5.5% 증가한 1조6483억원을 기록했다. 여신 성장과 자금운용 손익 확대에 기반한 이자수익, 수수료·플랫폼 등 비이자수익이 모두 성장했다. 여신이자수익은 1조588억원으로 전년 동기 대비 5.9% 늘었다. 비이자수익은 5895억원으로 4.8% 증가했다. 전체 영업수익에서 비이자수익이 차지하는 비중은 36%였다. 상반기 수수료·플랫폼 수익은 전년 동기 대비 10.5% 성장한 1696억원으로 나타났다. 2분기 카카오뱅크의 대출 비교하기 서비스를 이용해 제휴 금융사 대출을 실행한 금액은 1조5600억원으로, 전년 동기 대비 12% 증가했다. 머니마켓펀드(MMF) 박스와 펀드 합산 판매 잔고는 2분기 말 1조8000억원으로 늘었다. 2분기 체크카드 결제 규모는 6조3000억원으로, 분기 기준 역대 최대를 기록했다. 시장금리 상승에 따른 채권 이자수익 확대 등으로 2분기 자금운용손익은 1698억원을 달성했다. 카카오뱅크는 2024년 발표한 '성장 중심의 밸류업 전략'에 맞춰 2027년까지 자산 100조원, 2030년까지 자기자본이익률(ROE) 15%를 달성한다는 목표를 가지고 있다. 고객 트래픽을 확대해 쌓은 수신, 플랫폼 역량을 기반으로 여신과 수수료·플랫폼, 자금운용 비즈니스 모델을 다각화해 이자·비이자 수익의 균형잡힌 성장을 추진한다. 카카오뱅크 관계자는 “하반기에도 안정적인 성장을 기반으로 포용금융을 확대하고 혁신적인 서비스를 선보이겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

◇ 농협은행, 65~77세 대상 중금리대출 출시 NH농협은행은 정기적인 소득은 없으나 일상생활에서 발생하는 긴급 자금 수요에 대응하고 고령층의 경제적 부담을 완화하기 위한 신용대출 상품 'NH올원더풀 행복동행 중금리대출'을 4일 NH올원뱅크에 비대면 전용으로 출시했다. 이 대출은 소득 증빙이 어려운 만 65세 이상 77세 이하 고객을 대상으로 최대 100만원까지 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있다. 대출기간은 12개월이다. 판매 한도는 총 500억원으로, 최고 금리는 연 6.8%다. 강태영 농협은행장은 “앞으로도 고령층의 금융 접근성을 높이고 고령 친화 금융상품을 확대하는 등 금융의 사회적 가치 실현에 앞장서겠다"고 말했다. ◇ 토스뱅크, 서버 개발자채용연계형 인턴십 모집 토스뱅크가 17일까지 서버 개발자 채용연계형 인턴십을 진행한다. 4일 토스뱅크에 따르면 인턴은 두자릿수 규모로 선발한다. 6개월의 인턴십을 거쳐 문제해결 능력과 성장 잠재력을 갖춘 인재를 확보할 계획이다. 채용 절차는 서류 전형, 프리 인터뷰, 직무 인터뷰, 컬처 인터뷰, 합격, 처우 협의 순으로 진행된다. 인턴십에 합격하면 오는 10월부터 6개월간 직무를 수행하며, 인턴십 기간 중 우수한 평가를 받은 대상자에 한해 정규직 전환 기회가 주어진다. 합격자는 상품, 서비스, 플랫폼 등 영역에 배치된다. 토스뱅크 팀원들과 함께 혁신적인 뱅킹 서비스를 고민하고 실제 운영 중인 서비스 기능 개발, 개선 과정에 참여할 예정이다. 특히 여신·수신·카드·자산관리 등 은행의 핵심 도메인을 현장에서 직접 학습하며 깊이 있게 성장할 수 있을 것으로 전망된다. 지원서는 정해진 양식 없이 자유 형식으로 제출 가능하다. 본인이 직접 참여했던 프로젝트 중 하나를 선정해 맡은 역할과 문제를 어떻게 정의하고 해결했는지를 중심으로 작성하는 것이 핵심이다. 제출된 내용을 바탕으로 이후 이어지는 인터뷰에서 심도 있는 얘기를 나눈다. 규모에 상관없이 프로젝트를 온전히 이해하고 끝까지 완성해본 경험이 있다면 그 자체로 평가받을 수 있다. 이번 전형은 모든 학기를 수료한 졸업예정자와 기졸업자를 대상으로 모집한다. 신입 또는 3년 미만 경력을 보유하고, 6개월간 풀타임 인턴십 근무가 가능하다면 지원할 수 있다. 접수는 토스뱅크 채용 홈페이지에서 하면 된다. 토스뱅크 관계자는 “완성된 개발자를 찾기보다 은행의 핵심 도메인을 직접 맡아 하나의 기능이 고객에게 닿기까지의 과정을 6개월간 끝까지 경험하며 성장할 인재를 찾는다"라고 말했다. ◇ “지역화폐 결제 편리하게"…토스플레이스·비즈플레이 맞손 토스플레이스가 비즈플레이와 지역사랑상품권 결제 활성화, 기업 비용관리 협력을 위한 전략적 업무협약(MOU)을 체결했다고 4일 밝혔다. 협약식은 지난달 29일 서울 강남구 역삼동 아크플레이스에서 열렸다. 이 자리에는 김정열 토스플레이스 부대표, 정광련 비즈플레이 부사장 등 주요 경영진이 참여했다. 비즈플레이는 서울·익산·제주 등 지역사랑상품권을 운영하는 솔루션 전문 기업이다. 이번 협약은 비즈플레이가 지역사랑상품권 사업에서 쌓은 운영 경험과 기업 비용관리 역량에 토스플레이스 오프라인 결제 인프라를 결합하기 위해 마련됐다. 양사는 이를 통해 공공과 기업 시장 모두에서 새로운 사업 기회를 발굴한다는 계획이다. 양사는 먼저 비즈플레이가 운영하는 지역사랑상품권 결제를 토스 프론트에서 지원한다. 앞서 서울페이에 적용한 협력 모델을 익산, 제주 등 다른 지역으로 넓혀 더 많은 지역 소상공인이 매장에서 지역화폐를 손쉽게 받을 수 있도록 할 예정이다. 기업 간 거래(B2B) 영역에서도 협력을 이어간다. 비즈플레이의 기업 비용관리 서비스와 토스플레이스의 오프라인 결제 인프라를 연계해, 기업 고객이 비용 집행부터 정산까지 하나의 흐름으로 처리할 수 있는 통합 서비스를 함께 개발할 계획이다. 서비스가 구체화되면 결제 후 증빙을 따로 모으거나 손으로 입력하는 번거로움을 줄일 수 있을 것으로 전망된다. 양사는 이와 함께 공동 마케팅과 신규 고객 발굴, 결제·플랫폼 신사업 개발 등으로 협력 범위를 단계적으로 넓힐 방침이다. 지역화폐 이용이 활발해지면 지역 소상공인 매출과 지역경제에도 보탬이 될 것으로 보고 있다. 김정열 부대표는 “지역화폐처럼 지역경제에 중요한 결제 수단일수록 매장에서 쉽고 안정적으로 쓸 수 있어야 한다"며 “토스플레이스의 결제 인프라와 비즈플레이의 공공·기업 서비스 역량을 더해 소상공인은 물론 기업 고객에도 새로운 가치를 전할 수 있도록 협력을 이어가겠다"고 말했다. ◇ BNK금융, 지역 e스포츠 활성화 앞장 BNK금융그룹은 후원 중인 부산 연고 프로 e스포츠 구단 BNK FEARX의 LCK 정규시즌 3라운드 경기가 열린 지난 1일 'BNK 브랜드데이'를 개최하고 서울과 부산에서 다양한 고객 참여형 행사를 진행했다고 4일 밝혔다. 이번 브랜드데이는 서울 롤파크와 부산e스포츠경기장에서 동시에 열렸다. 경기 관람을 넘어 금융과 e스포츠를 접목한 다양한 체험 프로그램을 활용해 임직원과 고객, 팬들이 함께 즐기는 축제의 장으로 마련됐다. 서울에서는 BNK 임직원 초청 행사와 이벤트 부스 운영, 기념품 증정 등을 진행했다. 부산에서는 BNK FEARX 뷰잉파티를 중심으로 스탬프 투어와 미션 이벤트, 체험 프로그램 등을 운영했다. 행사 참가자들에게는 브랜드데이 한정 스포츠타월과 부채 등 BNK 브랜드 굿즈를 제공했다. 또 다양한 F&B 프로그램과 현장 이벤트를 통해 일반 관람객들도 자연스럽게 BNK 브랜드를 경험할 수 있도록 했다. 특히 서울과 부산에서 동시에 행사를 운영해 수도권과 지역 팬 모두에게 동일한 브랜드 경험을 제공했다. 이번 브랜드데이는 정부의 e스포츠 산업 육성 정책과 부산시의 'e스포츠 수도 부산' 조성 정책에 발맞추며 의미를 더했다. BNK금융 관계자는 “지역 연고 e스포츠 구단과 함께 차별화된 콘텐츠를 지속적으로 선보이며 부산 e스포츠 산업 발전과 지역 스포츠 문화 활성화에 기여하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

JB금융그룹이 하반기에도 전 그룹 차권의 질적 성장과 인공지능 전환(AX) 실행을 이어간다. JB금융지주는 지난달 30~31일 정읍 아우름캠퍼스에서 '2026년 제2차 경영전략회의'를 개최했다고 4일 밝혔다. 이 자리에는 김기홍 JB금융지주 회장과 전 계열사 경영진, 주요 부서장 150여명이 참석했다. 이번 전략회의는 상반기 경영 성과를 되돌아보며 개선 과제를 도출하고, 하반기 손익 목표 달성, 그룹 중장기 지속성장을 위한 핵심 실행 전략을 집중 논의하기 위해 마련됐다. JB금융은 상반기 누적 지배 지분 순이익이 전년 동기 대비 4.1% 증가한 3857억원을 달성하며 사상 최대 실적을 기록했다. 단순한 외형 성장이 아닌 위험가중자산이익률(RORWA) 중심의 질적 성장 전략이 실질적인 성과로 나타난 결과다. 전 그룹 차원에서 실질 이자이익과 같은 구조적 이익이 확대되고 있다는 분석이다. 하반기에도 불확실한 시장 환경에 대응하고 업계 최저 수준의 영업경비율(CIR) 우위를 지속하기 위해 비이자이익 확대와 고효율 자산 중심의 포트폴리오 리밸런싱을 적극 추진할 계획이다. 이를 위해 전북은행과 광주은행은 각각 지역금융 역할과 기업금융 지원 확대, 지점 영업 강화, 인공지능(AI)·상품 경쟁력 확대 등 하반기 5대 전략 과제와 실행 전략을 발표하고 계열사간 의견을 공유하는 시간을 가졌다. 김기홍 회장은 “상반기는 시장 컨센서스에 부합하는 실적을 냄과 동시에 자산이 지속 성장하며 그룹의 구조적 이익 기반이 견고해지고 있음을 입증한 데 의의가 있다"며 “최근 불확실한 시장 환경을 감안해 전 그룹 차원에서 리스크 관리 체계를 한 단계 더 끌어올릴 필요가 있다"고 말했다. 김 회장은 AI 기반 혁신에 대해서도 강조했다. 그는 “AX는 각 자회사 최고경영자(CEO)들이 직접 주도해 조직 문화와 업무 방식 자체를 바꿔 나가야 한다"며 "모든 임직원이 AI 에이전트 활용 필요성과 효율성을 체감할 수 있도록 실제 적용 사례를 발굴해 전파하고 하반기에도 임직원 대상 사내 AI 경진대회 참여를 독려하는 등 전사적인 AX 마인드를 갖춰야 한다"고 말했다. 이번 경영전략회의에서는 그룹 전반의 AI 내재화를 위한 특강과 세미나 등 다양한 AI 관련 세션을 함께 진행했다. 2024년부터 JB금융과 전략적 투자를 이어오고 있는 석창규 웹케시그룹 회장이 직접 참석해 B2B 금융 AI 플랫폼 활용 사례와 전사 생산성 향상 방안에 대해 특강도 진행했다. 2일차 회의에서는 'AI 시대의 전략 과제 도출'을 주제로 한 포럼과 글로벌 혁신 기술 동향 벤치마킹 보고 등이 이어졌다. 계열사 간 시너지 창출과 지역 상생 금융 확대 방안에 대해서도 구체적인 실행 계획을 공유했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

지난달 은행 정기예금이 3년 9개월 만에 최대 폭으로 증가했다. 증시가 롤러코스터 장세를 이어가며 투자 공포감이 커진 데다 은행 예금 금리가 상승하며 수요가 몰린 것으로 분석된다. 4일 각사에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 7월 말 기준 정기예금 잔액은 984조9399억원으로, 전월 대비 35조5401억원 증가했다. 한 달간 47조7231억원이 불었던 2022년 10월 이후 3년 9개월 만에 가장 큰 증가 폭이다. 정기예금은 올해 상반기 동안 10조1136억원 늘었는데, 7월 한 달 증가 폭은 이보다 3배 이상 확대됐다. 지난달 변동성이 극심한 롤러코스터 장세가 이어지면서 증시에 대한 투자 심리가 위축됐고 시중 자금이 은행으로 이동했다는 분석이 나온다. 코스피 지수는 지난달 1일 8303포인트에서 출발해 급등과 급락을 반복하다 지난달 30일에는 5593포인트까지 하락했다. 그러다 31일에는 6595포인트까지 반등하며 어지러운 장세를 이어갔다. 투자 공포에 증시에서 빠져나온 자금도 늘었다. 실제 금융투자협회에 따르면 투자자예탁금은 지난달 1일 120조837억원에서 지난달 31일 104조1354억원으로 13% 감소했다. 기준금리 인상에 따라 정기예금 금리는 높아졌다. 한국은행은 지난달 16일 3년 6개월 만에 기준금리 인상을 단행했다. 기준금리는 연 2.5%에서 연 2.75%로 0.25%포인트 올랐으며 추가 인상 가능성도 열려 있다. 시장에서는 이달 금융통화위원회에서 기준금리를 추가로 0.25%p 높일 수 있다는 전망도 내놓는다. 정기예금 금리는 최대 연 3%대 후반까지 상승했다. 은행연합회에 따르면 1년 만기 단리 기준 37개 정기예금 상품 중 기준 19개 상품이 연 3% 이상의 기본금리를 적용하고 있다. 가장 높은 금리를 주는 상품은 전북은행의 JB다이렉트예금통장으로 연 3.76%를 제공한다. 우대금리를 적용할 경우 최고 연 3% 이상의 금리를 주는 상품은 29개로 늘어나며, SC제일은행의 e-그린세이브예금이 연 3.85%의 최고 금리를 준다. 한동안 연 2%대 후반에 머물던 5대 은행 금리도 연 3%대까지 높아졌다. 신한은행의 신한마이(My)플러스 정기예금은 최고 연 3.3%까지 금리를 주며, 농협은행은 최고 연 3.25%, 국민·하나·우리은행은 최고 연 3.2%까지 금리를 제공한다. 금리가 연 3%대로 올라서며 은행 정기예금에 대한 매력이 커졌다는 분석이다. 정기예금과 달리 5대 은행의 요구불예금(수시입출금식예금(MMDA) 포함) 잔액은 665조8879억원으로 전월 대비 56조4049억원이나 감소했다. 2019년 1월 통계 작성 이후 감소 폭이 가장 크다. 증시에서 빠진 자금이 요구불예금으로 들어오기도 했지만, 다시 정기예금으로 향하는 등 자금 리밸런싱이 나타나며 요구불예금 감소 폭이 컸다는 분석이 나온다. 향후 증시 변동성 확대가 지속되고 기준금리 인상까지 이어질 경우 은행의 정기예금으로 자금이 몰리는 현상이 한동안 지속될 것으로 보인다. 시장에서는 기준금리 최종 금리가 연 3.5%까지 높아질 수 있다고 예상한다. 은행권 관계자는 “투자 심리가 위축되며 은행으로 들어온 자금이 정기예금으로 향하는 모습이 나타나고 있다"면서도 “향후 투자 심리가 회복될 경우 정기예금을 깨고 증시로 돌아갈 가능성도 배제할 수는 없다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

지난달 가계대출이 4조원 이상 늘었다. 전달 대비 증가 폭은 소폭 줄었지만 두 달 연속 4조원대 증가세를 이어갔다. 주택담보대출은 2조원 이상, 신용대출은 1조원 이상 각각 증가했다. 정부와 은행권이 가계대출 총량 한도를 맞추기 위해 강도 높은 가계대출 규제를 시행하고 있지만 대출 증가세는 좀처럼 꺾이지 않고 있다. 3일 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 가계대출 잔액은 778조9791억원으로 전월 대비 4조183억원 증가했다. 지난 6월 4조1378억원 늘어난 것에 이어 두 달 연속 4조원대 증가세를 기록했으며, 올해 들어 두 번째로 큰 증가 폭이다. 주담대 잔액은 617조9411억원으로 전월 대비 2조7955억원 늘었다. 지난해 8월(+3조7012억원) 이후 11개월 만에 가장 증가 폭이 컸다. 주담대는 지난해 4월부터 6월까지 1조원대 증가세를 이어오다 7월 들어 증가 폭이 한층 더 확대됐다. 은행들이 금리를 높이고 한도는 낮추는 등 추가 규제에 나섰지만 앞서 승인된 대출이 7월에 실행된 데다 추가 규제 효과는 통상 2~3개월 시차를 두고 반영되는 만큼 증가세가 이어진 것으로 풀이된다. 신용대출 잔액은 109조7533억원으로 전월보다 1조829억원 증가했다. 지난 5월 2조1741억원, 6월 2조1550억원 증가한 것에 비해서는 오름 폭이 줄었으나 여전히 1조원 이상 불어나며 가계대출 증가를 이끌었다. 시중은행들이 지난 6월부터 신용대출과 마이너스통장 한도를 줄이는 등 규제를 강화했으나 여전히 증가세는 이어지고 있다. 은행권은 7월에는 증시 폭락에 공포감이 커지며 이전만큼 빚투(빚내서 투자)가 증가하지는 않은 것으로 보고 있다. 다만 이전에 받았던 빚투 자금이 여전히 증시에 머물러 있어 신용대출 감소로 이어지지 않고 있다는 해석이다. 은행권 한 관계자는 “신용대출 규제 이전에 마이너스 통장을 받았던 차주들의 사용률은 유지되고 있다"며 “아직 증시에 묶여 있는 자금이 은행으로 돌아오지 않고 있다"고 말했다. 집단대출 잔액은 148조2426억원으로 6530억원 증가했다. 반면 전세자금대출 잔액은 120조5690억원으로 6159억원 감소했다. 은행들이 가계대출 빗장을 걸어잠그고 있지만 증가세는 한동안 이어질 것이란 예상이다. 지난 5월 다주택자 양도세 중과 유예 조치 종료 직전 아파트 거래가 늘면서 2~3개월 시차를 두고 주담대 실행이 이어지고 있다. 한국부동산원에 따르면 지난 5월 서울 아파트 매매는 1만2150건으로 집계됐다. 올해 1~4월은 1만건에 미치지 못했다. 은행 관계자는 “주담대는 아파트 거래 후 시차를 두고 통계에 반영된다"며 “부동산 거래가 활발한 만큼 주담대 상승세는 당분간 지속될 것"이라고 했다. 여기다 정부가 지난해 6·27 규제 이전에 분양한 단지의 잔금대출은 총량 규제에서 제외하는 방안 등을 검토하며 하반기 입주 단지 중심으로 대출 확대가 이어질 것으로 예상된다. 정부가 잇따라 가계대출 규제를 내놓으며 대출 조이기에 나서고 있지만 대출은 오히려 증가하는 역설적인 상황이 나타나고 있다. 은행권 관계자는 “규제 실시 전에 대출을 받으려는 수요가 몰리며 규제가 오히려 시장 수요를 자극하는 면도 있다"며 “하반기에 대출 꺾임이 나타날지는 미지수"라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

정부의 '생산적금융' 기조에 발맞춰 은행들이 자금 흐름을 바꾸기 위해 애쓰고 있다. 부동산 중심의 대출에서 벗어나 벤처·혁신기업에 대한 지원을 늘리고 모험자본 공급도 확대하고 있다. 가계대출을 줄이는 대신 기업대출 비중을 높이는 방향으로 자산 포트폴리오를 재편하려는 움직임이 활발하다. 하지만 현장에서는 이런 변화를 온전히 느끼기 어려운 것 같다. 실상을 보면 정작 자금은 중소기업과 소상공인이 아닌 대기업으로 집중되는 '대기업 쏠림' 현상이 나타나고 있기 때문이다. 상반기 말 기준 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 대기업 대출 잔액은 약 190조원으로 상반기 동안 약 20조원이 늘었다. 지난해 같은 기간 약 7조원이 늘었는데, 이보다 3배 가까이 증가한 것이다. 반면 중소기업 대출 잔액은 약 683조원으로 상반기 동안 약 8조원 늘어나는 데 그쳤다. 지난해 상반기(약 2조원)보다는 성장세가 뚜렷했으나, 작년을 제외하면 예년 같은 기간 약 10조~20조원 이상씩 늘었다는 점을 고려하면 증가세는 오히려 둔화됐다. 자금난에 금융 지원이 절실한 중소기업과 소상공인들에게 과연 은행 자금이 흘러가고 있는지 의문이란 지적이 나오는 이유다. 물론 은행들이 중소기업과 자영업자 대출을 무작정 늘리기는 한계가 있다. 경기 둔화, 고금리 등에 연체율이 악화하고 있어 건전성을 무시할 수 없기 때문이다. 은행의 부실 위험이 커지면 금융 시스템 전반의 안정성도 흔들릴 수 있다. 실제 지난 5월 말 기준 국내은행의 원화대출 연체율은 0.67%로 9년 7개월 만에 가장 높게 치솟았다. 특히 기업대출 연체율은 위험 경고등이라고 평가되는 1%로 높아졌다. 이는 11년 만에 가장 높은 수준이다. 개인사업자 대출 연체율(0.84%)도 13년 만에 가장 높은 수치를 기록했다. 은행의 부실 위험이 커지는 상황에서 상대적으로 취약한 중소기업과 자영업자 대출을 무조건 늘리라고 강요할 수는 없는 노릇이다. 결국 생산적 금융을 실현하기 위해서는 보다 정교한 접근이 필요하다. 은행에서는 자금을 가계대출 중심에서 기업대출 중심으로 이동시킨다는 점에서 대기업 대출 확대도 생산적금융에 부합한다고 설명한다. 하지만 정부가 강조하는 생산적금융의 궁극적인 취지는 기업의 미래 성장성을 보고 산업 전반에 자금이 공급되도록 금융의 역할을 강화하는 것이다. 대기업뿐 아니라 중소기업, 소상공인도 함께 자금 흐름이 이어질 수 있도록 금융 기능이 강화돼야 한다. 이를 위해 은행이 건전성을 유지하면서도 필요한 곳에 자금을 공급할 수 있는 지혜를 발휘해야 한다. 현재 은행들은 리스크 평가 체제를 정교화하고 보증부대출을 확대하는 등 세밀한 방안을 모색하고 있다. 하지만 담보중심의 영업 방식을 바꾸고 기업의 기술성과 성장성을 적극적으로 평가하는 금융 관행의 전환은 아직 부족한 상황이다. 생산적금융의 평가 잣대를 대출 규모로 우선적으로 보는 인식도 바뀌어야 한다. 대출뿐 아니라 다양한 투자와 모험자본, 금융지원 프로그램 등을 균형 있게 확대해 자금이 효율적으로 배분될 수 있도록 해야 한다. 실제 자금이 필요한 곳에 은행 자금이 흘러갈 때 생산적금융은 그 의미를 비로소 완성할 수 있을 것이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

케이뱅크의 상반기 당기순이익이 전년 동기 대비 약 29% 감소했다. 채권매각 이익 축소로 비이자이익이 하락한 영향이 컸다. 반면 이자이익과 순이자마진(NIM)은 성장했고, 수수료이익도 개선되는 모습을 보였다. 케이뱅크는 개인사업자 대출과 스테이블코인 등 디지털자산 부문 등을 동력으로 삼고 성장에 속도를 내겠다는 구상이다. 케이뱅크는 상반기 601억원의 당기순이익을 거뒀다고 30일 발표했다. 전년 동기보다 28.6% 감소한 규모다. 비이자이익 부진이 실적의 발목을 잡았다. 비이자이익은 지난해 상반기 733억원에서 올해 상반기 233억원으로 68%나 줄었다. 채권매각 이익 축소 영향이 주로 반영되며 비이자이익 하락으로 이어졌다는 게 케이뱅크 설명이다. 체크카드 수익, 연계대출 수익, 제휴 신용카드 수수료 등이 성장하며 수수료이익은 전년 동기 대비 15억원 개선된 -8억원으로 적자 폭을 줄였다. 이자이익은 2530억원으로 전년(2116억원) 대비 약 20% 증가했다. 가계대출 규제 속에 개인사업자 대출을 적극 확대한 결과다. 총여신 잔액은 19조7850억원으로 전년 동기보다 2조4110억원 늘었는데, 개인사업자 대출이 1조7190억원 증가했다. 개인사업자 대출 잔액은 1조5820억원에서 3조3015억원으로 두 배 이상 늘었다. 상반기에만 1조5200억원을 공급하며 지난해 연간 공급액의 82%를 채웠다. 전체 원화대출금에서 기업대출이 차지하는 비중은 17%까지 확대됐다. 개인사업자 대출 성장으로 상반기 순이자마진(NIM)은 1.59%를 기록하며 전년 동기(1.38%)보다 0.21%포인트(p) 증가했다. 케이뱅크는 하반기에 이자이익 성장이 더욱 두드러질 것으로 전망했다. 이준형 케이뱅크 전략실장은 이날 진행한 실적발표 컨퍼런스콜(IR)에서 “개인사업자 대출과 가계여신은 1분기보다 2분기에 더 많이 증가했다"며 “분기 이후로 갈수록 자산이 증가하면서 성장이 이후에 반영되는 만큼 3분기에 더 많은 성장으로 돌아올 것으로 예상한다"고 했다. 또 기준금리 인상 기조로 시장금리가 오르며 여신 수익성에 긍정적으로 작용할 것으로 내다봤다. 케이뱅크의 총여신 중 50% 이상이 만기 6개월 이하 상품인 데다, 수신보다 여신 듀레이션이 짧아 시장금리 상승 흐름이 여신에 더 빠르게 반영될 것이란 설명이다. 비이자이익 개선을 위한 노력도 지속한다. 광고, 증권 계좌, 신용카드, 대출 연계 서비스 등을 이용해 자체 앱 트래픽을 늘리고 무신사·네이버페이 제휴에 기반한 서비스형뱅킹(BaaS)을 활용해 외부 트래픽을 확대하겠다는 전략이다. 개인사업자 대출 성장세를 이어가기 위한 상품 확대도 추진한다. 하반기에는 사장님 부동산담보대출 담보 대상을 기존 아파트에서 연립·다세대주택, 오피스텔, 상가까지 넓히고, 운전자금뿐 아니라 시설자금까지 지원 범위를 확대한다. 중소법인 대상 비대면 대출 서비스도 내년 출시를 목표로 시스템을 구축하고 있다. 스테이블코인 등 디지털자산 시장도 성장 동력으로 키운다는 구상이다. 2분기에도 유럽연합(EU) 은행권 공동 추진 판게아 프로젝트에 참여하고 람다256와 오프램프 개념 검증(PoC)에 착수하는 등 글로벌 시장에서 활용 가능성을 시험하고 있다. 케이뱅크는 원화 스테이블코인에 국한되지 않고 글로벌 스테이블코인 송금·거래 영역 등에 기술력을 접목한다는 계획이다. 가상자산거래소 업비트와의 실명계좌 제휴 재계약도 순조롭게 진행하고 있다는 입장이다. 최근 하나은행이 업비트를 운영하는 두나무 지분 6.55%을 인수하며 제휴 은행이 변경될 가능성이 제기됐다. 케이뱅크와 업비트 제휴는 오는 10월 만료된다. 김민찬 케이뱅크 코퍼레이트 그룹장은 “양사는 2020년 제휴를 시작한 이후 계속 좋은 관계를 유지하고 있다"며 “올해도 마찬가지로 재계약 절차를 정상적으로 진행하고 있다"고 했다. 이어 “하반기 가이드라인이 나올 것으로 예상되는 법인 관련 입출금 거래도 현재 두나무와 협의하고 있다"며 “앞으로도 지속적으로 사업 확대를 협의해 나갈 예정"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

케이뱅크가 상반기 601억원의 당기순이익을 기록했다. 전년 동기(842억원) 대비 28.6% 감소한 규모다. 케이뱅크는 30일 이 같은 상반기 실적을 발표했다. 이자이익은 2530억원으로 전년(2116억원) 대비 약 20% 증가했다. 가계대출 관리 기조 속에 개인사업자 대출 성장이 수익성 개선으로 이어졌다. 순이자마진(NIM)은 누적 기준 지난 상반기 1.38%에서 1.59%로 상승했다. 반면 비이자이익은 733억원에서 233억원으로 68% 감소했다. 채권매각이익 축소 영향이 주로 반영됐다. 다만 체크카드 수익, 연계대출 수익, 제휴 신용카드 수수료 등의 개선에 수수료 이익은 전년 동기 대비 소폭 증가했다. 수신 잔액은 26조6370억원으로 집계됐다. 전년 동기(26조7620억원)보다 0.5% 줄었다. 시중 자금이 증시로 이동하는 '머니무브' 현상과 디지털자산 예치금 감소 등의 환경 속에 '코드K 정기예금' 증가, 미성년자 전용 '마이키즈 서비스' 출시 등 수신 상품 경쟁력을 바탕으로 견조한 자체 수신 기반을 유지했다고 케이뱅크는 설명했다. 여신 잔액은 지난해 같은 기간(17조3740억원)보다 13.8% 증가한 19조7850억원을 기록했다. 개인사업자 대출 증가가 성장을 견인했다. 개인사업자 대출 잔액은 1년 새 1조5820억원에서 3조3010억원으로 두 배 이상 증가했다. 올해 상반기에만 개인사업자 대출 1조5200억원을 공급했다. 지난해 연간 공급액의 약 82%를 반 년 만에 달성했다. 특히 부동산담보대출과 보증서 대출 취급이 빠르게 증가해 개인사업자 여신 잔액 기준 보증·담보대출 비중은 45% 수준까지 확대됐다. 전체 원화대출금 중 기업대출 비중은 17%까지 늘었다. 상반기 말 기준 고객 수는 1645만명으로 지난해 상반기(1413만명) 대비 232만명 늘어 약 16% 증가했다. 연령별 인구 대비 고객 비율(침투율)은 32%로 처음 30%대를 기록했다. 2분기 대손비용률은 전년 동기 1.13%에서 1.08%로 개선됐다. 여신 규모가 커진 만큼 대손비용은 513억원으로 전년(413억원) 대비 24.2% 증가했다. 연체율은 상반기 말 0.6%로 지난해 동기(0.59%)에서 0.01%포인트(p) 상승했다. 고정이하여신비율은 0.51%에서 0.59%로 높아졌다. 개인사업자 부문 연체율은 같은 기간 0.93%에서 0.51%로 하락하며 안정적인 모습을 보였다. 국제결제은행(BIS) 비율은 20.02%로 나타났다. 케이뱅크는 하반기 개인사업자 확대와 디지털자산 관련 사업 역량 강화에 집중해 성장 동력을 강화할 계획이다. 사장님 부동산담보대출의 취급 물건과 대출 용도를 확대한다. 기존 아파트에서 연립·다세대주택, 오피스텔, 상가까지 담보 대상을 넓히고, 운전자금뿐 아니라 시설자금까지 지원 범위 확대를 준비 중이다. 아울러 중소법인 대상 비대면 대출 서비스를 내년 출시하는 것을 목표로 중소법인 여신 시스템 구축 사업에 착수했다. 케이뱅크 관계자는 “개인사업자 시장 확대와 디지털자산, 스테이블코인 등 미래 금융 영역에서 선도적 입지를 확보해 지속 가능한 성장 기반을 공고히 하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협은행이 해외에 거주하는 재외국민과 외국 국적 동포의 국내 은행 업무를 한층 간편하게 만드는 디지털 서비스를 선보였다. 농협은행은 재외공관에서 확인한 금융위임장을 전자문서로 발급해 은행으로 전달하는 '디지털 영사인증 금융위임장' 서비스를 시작한다고 30일 밝혔다. 해외에서 체류 중인 재외동포가 국내 금융 업무를 가족이나 대리인에게 맡겨야 할 경우 기존에는 인증받은 위임장을 우편으로 보내는 절차가 필요했다. 앞으로는 위임장이 전자 방식으로 은행에 실시간으로 전달돼 별도의 우편 발송 없이도 대리인이 영업점을 찾아 관련 업무를 진행할 수 있다. 블록체인 기반의 위·변조 검증 기능도 적용했다. 이를 통해 문서의 진위 여부 등을 확인할 수 있어 안정성과 신뢰성도 높아졌다. 이번 서비스는 농협은행이 지난 5월 재외동포청과 금융위원회, 금융결제원, 8개 금융기관과 맺은 업무협약을 바탕으로 추진됐다. 이후 시스템 인프라 구축과 전산 개발을 마무리 짓고 실제 서비스에 들어갔다. 농협은행 관계자는 “앞으로도 디지털 기술을 기반으로 고객 중심의 금융서비스를 지속 확대하겠다"고 말했다 송두리 기자 dsk@ekn.kr

카카오뱅크가 서울 지역 자치구와 협력해 소상공인 지원에 나선다. 카카오뱅크는 서울신용보증재단과 마포구, 서초구, 성북구, 송파구, 양천구, 은평구 등 6개 서울 지역 자치구와 함께 '지역경제 밀착지원을 위한 특별출연 업무협약'을 체결한다고 30일 밝혔다. 지난 5월 카카오뱅크가 서울신용보증재단에 총 100억원을 특별 출연하며 발표한 서울 지역 소상공인 금융 부담 완화 협력의 일환이다. 카카오뱅크는 출연금 절반인 50억원을 서울 지역 25개 자치구와 연계한 '자치구 지역경제 밀착지원' 사업에 활용한다고 밝혔다. 카카오뱅크는 50억원의 자체 특별출연금에 자치구 추가 출연금을 더해 6개 지역 자치구에 약 170억원 규모의 대출을 지원한다. 향후에는 서울 25개 모든 자치구와 협업을 확대한다는 목표다. 지원 규모 확대와 지역 내 홍보를 포함한 다양한 소상공인 지원 방안에 대해 자치구와 논의할 계획이다. 이번 특별출연보증 상품은 서울신보 영업점과 앱에서 신청 가능하다. 또 각 자치구에 위치한 소상공인이라면 최대 1억원까지 대출할 수 있어 지역 소상공인들의 자금난 해소에 도움이 될 전망이다. 카카오뱅크와 서울신보는 '안심통장', '신속드림' 등 다양한 상품을 선보이며 협력을 이어왔다. 2024년 선보인 신속드림 자금 지원 사업을 시작으로 카카오뱅크와 서울신보가 지원한 보증서대출 공급액은 현재까지 7000억원에 이른다. 카카오뱅크 관계자는 “서울 지역 소상공인에게 맞춤형 밀착 지원을 제공하고 금융 부담을 줄여드리기 위해 각 자치구들과 협약을 맺었다"며 “앞으로도 혁신적인 금융 기술을 바탕으로 개인사업자 금융 지원을 확대하며 포용금융을 실천하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr