인터넷전문은행들이 어린이·청소년을 겨냥한 금융상품을 앞세워 미래 고객 선점에 나서고 있다. 단순히 용돈을 보관하거나 결제하는 것을 넘어 저축 목표를 설정하고 금융 활동에 재미를 더하는 등 흥미를 유발하는 상품이 인기를 끌고 있다. 14일 은행권에 따르면 카카오뱅크는 전날 청소년 전용 '미니(mini) 내맘대로 저금'이 누적 기준 30만좌를 돌파했다고 밝혔다. 이 저금은 만 7~18세 청소년이 원하는 목표를 설정하고 자유롭게 용돈을 모을 수 있도록 한 상품이다. 저금 화면을 직접 꾸미고 이름도 붙일 수 있어 자신의 취향과 개성을 표현할 수 있다. 실제 청소년들은 '축구화 사야됨', '포토카드 교환 자금', '에어팟맥스 언젠간', '우리콩이 간식통' 등 개성 있는 이름을 붙여 저금 공간을 활용하고 있다. 아이돌 관련 굿즈 구매부터 취미생활, 반려동물 간식비까지 저축 목표가 다양하다. 저금은 최대 10개까지 만들 수 있으며, 1원 단위로 최대 50만원까지 모을 수 있다. 원하는 때 자유롭게 돈을 모으는 '기본 저금'과 목표 금액을 정해 모으는 '목표 저금'을 제공한다. 초·중·고등학생 반응도 고르게 나타났다. 지난달 말 기준 이용 고객은 중학생인 만 13~15세가 38%, 고등학생인 만 16~18세가 32%, 초등학생인 만 7~12세가 30%로 나타났다. 기본 저금과 목표 저금 비중은 각각 51%, 49%로 비슷했다. 토스뱅크는 미성년 고객의 소비생활에 초점을 둔 금융서비스가 호응을 얻고 있다. 토스뱅크에 따르면 지난 2일 기준 만 7~18세 미성년 체크카드 가입 고객은 약 97만명으로, 100만명 돌파를 앞두고 있다. 이는 해당 연령 인구 516만명의 약 18.7%에 해당한다. 올해 1~9월 미성년 고객의 결제 데이터를 분석한 결과 새학기가 시작된 3월 이후 교통비를 제외하고 월평균 21건의 카드 결제를 한 것으로 집계됐다. 한 달 중 실제 결제한 날은 평균 11일을 넘었다. 주요 결제처는 편의점이었다. 지난 9월 기준 미성년 고객 65% 이상이 편의점에서 결제했다. 초등학생은 주로 방과 후 편의점이나 생활용품점을 이용했고, 중·고등학생은 스터디카페나 식당 결제, 배달앱 등으로 소비 범위가 확대됐다. 토스뱅크 체크카드 혜택도 적극 활용하고 있다. 토스뱅크 체크카드는 원하는 혜택 영역을 직접 고르는 '스위치 캐시백'을 제공하는데, 미성년 고객 약 80%가 '오프라인'을 선택해 전 연령대 중 선택 비율이 가장 높았다. 토스뱅크는 지난 6월 관련 법령 개정에 따라 체크카드 발급 가능 연력을 만 12세에서 만 7세로 낮추며 고객층을 확대했다. 자녀의 이상 거래 활동을 보호자에게 알려주는 '자녀 활동 리포트'도 운영하고 있다. 케이뱅크는 만 14~19세 청소년을 위한 '알파카드'를 운영하고 있다. 또 매일 미션을 수행하면 현금 출금이 가능한 보상을 주는 '머니 미션' 콘텐츠도 제공한다. 지난 5월에는 만 0~14세를 대상으로 한 '마이키즈 서비스'를 출시했다. 부모가 자녀 명의로 계좌를 개설 할 수 있고, 자녀가 만 14세 이상이 되면 본인 명의 휴대전화가 있을 경우 직접 계좌를 확인하고 이용할 수 있다. 함께 출시된 '마이키즈 적금'은 가입 기간을 최대 5년까지 설정할 수 있으며, 만 17세까지 가입이 가능하다. 이 서비스는 출시 2주 만에 누적 가입 1만좌를 넘어섰다. 인터넷은행들이 미성년 고객 확보에 적극 나서고 있는 것은 장기적인 고객 확보 효과를 기대할 수 있기 때문이다. 어린이·청소년 금융상품은 당장은 수익성이 크지 않더라도 금융생활 시작 시점부터 고객 접점을 넓힐 수 있다. 특히 미성년 고객들이 모바일 환경에 익숙한 만큼 인터넷은행들의 금융 상품은 금융생활의 진입 문턱을 낮추고 흥미를 높이는 효과가 있다. 은행 관계자는 “미성년 고객들은 향후 은행의 주거래 고객이 될 수 있는 잠재 고객"이라며 “금융생활을 시작하는 시기가 빨라지고 있어 미성년 고객을 위한 서비스를 확대하고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협은행이 인도 현지 영업 기반을 강화한다. 내년 2월 인도 노디아 지점을 뉴델리로 이전하고 현지 기업과 농업 연관 산업을 중심으로 금융사업 영역을 확대한다. 농협은행은 12일 서울 중구 본점에서 고랑랄 다스 주한 인도대사와 면담을 갖고 인도 금융시장 내 사업 확대와 협력 강화 방안을 논의했다고 13일 밝혔다. 농협은행은 2023년 5월 인도 노이다에 지점을 개설해 현지에 진출했다. 내년 2월에는 해당 지점을 뉴델리로 이전해 본격적으로 영업 기반을 넓힌다. 이번 면담에서는 인도 현지 기업을 대상으로 한 기업 금융 활성화와 현기 금융기관과의 협력 방안을 중점적으로 다뤘다. 특히 농업금융 분야의 전문성을 바탕으로 식품가공, 농수산물 유통, 콜드체인 등 농업 연관 산업의 금융 수요를 발굴하고 지원 기회를 모색하는 방안을 논의했다. 강태영 농협은행장은 “인도는 높은 경제성장 잠재력을 보유한 전략시장인 만큼 뉴델리 이전을 계기로 현지 영업 기반을 한층 강화해 나갈 것"이라고 했다. 이어 "한국계 기업을 넘어 현지기업과 농업·인프라 등 다양한 분야로 금융지원 영역을 확대하며 현지 금융기관과 협력을 강화하겠다“고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협금융지주가 정부의 기금형 퇴직연금 도입에 대비해 그룹 차원의 태스크포스(TF)를 가동한다. 농협금융은 13일 NH농협타워에서 '기금형 퇴직연금 도입 대응 설명회'를 열고 '퇴직연금 제도개편 대응 TF'를 가동한다고 밝혔다. 이날 설명회에는 홍순옥 부사장을 비롯해 지주와 농협은행, NH투자증권, NH-아문디자산운용의 퇴직연금·외부위탁운용관리(OCIO) 담당 임직원 40여명이 참석했다. 외부 전문가를 초청해 기금형 퇴직연금 도입 배경과 정부 방안의 주요 내용, 수탁법인 설립 준비 과제를 점검하고 그룹 차원의 로드맵을 공유했다. 기금형 퇴직연금은 가입자가 직접 금융상품을 선택하는 계약형과 달리 전문 수탁법인이 기금을 설립해 적립금을 운용하는 제도다. 정부는 지난 10월 발표한 '퇴직연금 기능강화 방안'에서 모든 사업장의 퇴직연금 사외적립 의무화를 단계적으로 추진하기로 했다. 농협금융은 제도 개편에 맞춰 '계약형 강화'와 '기금형 선점'의 투트랙 전략을 추진한다. 계약형 부문에서는 디폴트옵션과 상품 경쟁력을 높이고 수익률 관리 체계를 고도화할 계획이다. 기존 고객의 노후 자산 증식과 연금 수령을 적극 지원한다. 기금형 부문에서는 수탁법인 설립과 인가를 체계적으로 준비해 신규 시장 진출에 나선다. 이를 위해 금융지주가 전략을 총괄하고 농협은행 연금사업부, NH투자증권 OCIO·연금자산관리부문, NH-아문디자산운용 연금 부문 등이 참여하는 그룹 TF를 운영한다. 외부 전문 컨설팅을 통해 지배구조, 운용 모델, 운영 체계 등 구체적인 사업구조를 마련한다. 농협금융은 '투명한 수탁자 책임'과 '연금 사각지대 해소'를 이번 사업의 핵심 배경으로 삼았다. 가입자의 장기 이익을 최우선으로 고려해 객관적인 운영사 선정 기준과 이해상충 방지 체계를 반영할 계획이다. 또 국정과제인 농업인 퇴직연금 도입에도 대비한다. 전국 네트워크를 기반으로 농업인과 지역 중소기업 근로자까지 노후 안전망을 구축한다는 구상이다. 계열사별 퇴직연금 운용 성과도 적극 활용할 방침이다. 농협은행은 지난해 4분기 원리금비보장 상품 수익률에서 5대 은행 중 1위를 기록했다. NH투자증권은 지난해 고용노동부 평가 중 증권업 1위를 차지했다. NH-아문디자산운용 하나로 타깃데이트펀드(TDF)는 순자산 1조원을 돌파했다. 홍순옥 농협금융 부사장은 “그룹의 운용 역량을 결집하되 가입자 이익을 최우선에 두는 원칙으로 제도 변화에 선제적으로 대응하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

금융당국이 금융지주 회장의 임원후보추천위원회(임추위)를 독립이사로만 구성하도록 하는 '지배구조 개선방안'을 내놓으면서 NH농협금융지주 회장 선임 구조에도 변화가 예상된다. 농협금융 임추위에는 농협중앙회가 추천한 비상임이사가 참여해 영향력을 행사하고 있다는 지적이 제기돼 왔다. 내년 2월 이찬우 농협금융 회장이 임기 만료를 앞두고 있는 상황에서 농협금융의 인사 독립성이 강화될지 주목된다. 13일 금융권에 따르면 정부와 더불어민주당은 전날 당정협의회를 열고 금융회사 지배구조 개선방안을 발표했다. 은행지주 최고경영자(CEO)를 선임할 때 임추위와 주주총회 의결 요건을 강화하고, 임추위의 독립성과 책임성을 높인다는 내용이 담겼다. 기존 사외이사는 독립이사로 바꾸고, 전 금융사에 독립이사제를 도입하도록 했다. 임추위는 전원 독립이사로 구성해 CEO 선임 과정에서 특정 이해관계자의 영향력을 줄인다. 이번 개선방안이 시행되면 농협금융의 임추위 구성 변화가 불가피할 전망이다. 현재 농협금융 임추위는 사외이사 4명과 사내이사 1명, 비상임이사 1명 등 총 6명으로 구성됐다. 김병화 사외이사가 위원장을 맡고 있으며, 길재욱, 송민규, 차진석 사외이사, 황종연 사내이사, 김원식 비상임이사가 위원으로 참여하고 있다. 특히 주목되는 부분은 비상임이사의 임추위 참여 여부다. 농협금융은 농협중앙회가 100% 지분을 소유하고 있는 구조다. 농협금융 비상임이사는 중앙회 추천을 받아 선임되는 것으로 알려지며, 지역농협 조합장 출신 인사들이 자리를 맡아왔다. 김원식 비상임이사도 서영암농협 조합장으로 올해 3월 주주총회에서 선임돼 4월부터 임기를 수행하고 있다. 전임자인 박흥식 비상임이사도 광주비아농협 조합장 출신으로 강호동 농협중앙회장의 추천을 받은 것으로 전해졌다. 이에 따라 중앙회가 비상임이사를 통해 농협금융 주요 인사에 영향력을 발휘하면서 농협금융의 인사 독립성이 충분히 확보되지 못하고 있다는 지적이 제기돼 왔다. 비상임이사는 임추위뿐 아니라 내부통제위원회, 보수위원회에도 참여하면서 금융지주의 주요 의사결정에 관여하고 있다. 농협금융 임추위에는 사내이사도 참여하고 있다. 황종연 사내이사는 농협은행 충북본부장과 농협중앙회 충북본부장을 거쳐 금융지주 전략기획부문장 부사장을 역임하고 있다. 당국의 지배구조 개선방안이 적용되면 비상임이사와 사내이사가 임추위에서 제외될 것으로 보인다. 중앙회 추천 인사와 내부 경영진이 회장 후보 추천 과정에 참여하는 통로가 차단되며 임추위의 독립성이 강화될 수 있다는 관측이 나온다. 농협금융은 당장 내년 2월 이찬우 농협금융 회장의 임기가 만료돼 회장 경영 승계 절차가 가동된다. 당국은 연내 지배구조 관련 법령과 모범관행 개정안을 마련할 계획이지만, 입법 후 시행까지 시간이 걸려 기존 제도 아래 승계 절차가 진행될 가능성이 크다. 다만 새로운 기준이 제시된 만큼 기존 방식을 유지하기도 부담이 있는 상황이라 선제적으로 임추위에 변화를 줄지 주목된다. 한편 농협금융은 강화된 주주총회 의결조건에 따른 견제 효과는 제한적일 것으로 예상된다. 개선방안에는 CEO가 연임 횟수에 따라 주주총회 의결조건을 단계적으로 강화하는 내용이 담겼다. 농협금융은 농협중앙회가 100% 지분을 가진 단일 주주 구조다. 중앙회가 의결권을 모두 행사하기에 실질적인 견제 장치로는 작용하기 어려울 것이란 전망이다. 임추위 구성이 변경된다고 해도 지배구조 정점에 있는 중앙회 영향력이 완전히 사라질지 미지수란 의견도 나온다. 금융권 관계자는 “독립이사들이 실제 얼마나 독립적인 판단을 내릴 수 있을지가 개선방안의 실효성을 높일 수 있을 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

차기 은행연합회장 후보군이 공개됐다. 은행연합회 회장후보추천위원회는 13일 서울 중구 롯데호텔에서 제2차 회의를 열고 후보군 6명을 결정했다. 지난 10일 제1차 회의를 연 후 3일 만이다. 후보군은 김한조 전 외환은행장, 박종복 전 SC제일은행장, 손병환 전 농협금융지주 회장, 윤종규 전 KB금융지주 회장, 윤종원 전 기업은행장, 이원덕 전 우리은행장이다. 은행연합회 관계자는 “차기 회의에서 후보군을 면밀히 살펴본 후 최종 후보자를 확정할 예정"이라고 말했다. 조용병 현 은행연합회장 임기는 이달 30일 종료된다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협금융지주가 내년 핵심 업무에 인공지능(AI) 도입을 확대하고 디지털 신사업을 추진한다. 농협은행은 지난 11일 본사에서 'AX·DX 최고협의회'를 개최했다. 이날 회의에는 농협금융 전 계열사의 디지털·정보기술(IT)·정보보호 담당 경영진이 참석해 올해 구축한 AI 실행 기반과 추진 성과를 점검하고 내년도 실행계획을 공유했다. 농협금융은 내년 △핵심 업무의 AI 전환 △고객 접점 경쟁력 강화 △디지털 신사업을 3대 핵심 과제로 추진하기로 했다. 이를 위해 AX·DX 가속화 로드맵 체계를 가동한다. 계열사별 디지털 수준 진단과 목표 설정, 성과 평가 등을 연결해 관리할 방침이다. 금융지주는 방향과 기준을 제시하고 실행을 지원하며, 계열사는 핵심과제 실행과 성과 입증을 맡는다. 성공 사례를 공유한 회사와 이를 적용해 성과를 낸 회사의 기여를 모두 성과 평가와 보상에 반영하고 계열사 간 협업과 그룹 확산을 이끌 계획이다. 고객정보 보호를 위한 그룹 차원의 보안 대응도 강화한다. 금융지주와 계열사가 함께 그룹 통합보안관제 운영 모델을 설계해 위협 정보를 실시간 공유하는 등 관제 확대를 추진한다. 이찬우 농협금융 회장은 “단순히 AI를 몇 건 도입했는지보다 고객이 원하는 상품과 서비스를 얼마나 잘 제공하느냐가 중요하다"고 했다. 이어 “각사 강점을 살려 핵심 업무에서 성과를 만들고 그 경험을 나눠 그룹 전체의 경쟁력으로 키워가자"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

국내 개인투자자 3명 중 2명은 보유 주식에서 손실이 발생해도 매도하지 않고 기다리거나 추가 매수를 하는 것으로 나타났다. 12일 토스 금융경영연구소 토스인사이트가 발간한 '국내 개인 투자자들의 투자 행태와 동향 분석' 보고서에 따르면 개인투자자의 66.6%는 손실이 발생한 종목을 매도하지 않고 보유하거나(42.2%) 추가 매수한다(24.4%)고 대답했다. 미리 정한 원칙에 따라 손절매한다는 응답은 23.9%에 그쳤다. 이번 조사는 이정환 한양대 교수와 조진형 경인교육대 교수가 지난 7~8월 국내 개인투자자 1000명을 대상으로 진행한 것이다. 대응 방식에 따라 성과도 차이가 났다. 최근 1년간 손실을 경험한 비율은 원칙적으로 손절매 하는 집단이 26.5%로, 손실 종목을 계속 보유하는 집단(41.7%)보다 낮았다. 반면 30% 이상 고수익을 기록한 비율은 각각 손절매 집단이 19.9%, 계속 보유 집단이 10.5%로 손절매 집단이 더 높았다. 투자 경력에 따라서도 손실 경험에 차이가 발생했다. 최근 1년간 국내 주식 투자에서 손실을 봤다고 응답한 비율은 투자경력 1년 미만 집단에서 48.7%, 1~3년 집단에서 41.2%였으나, 3~5년 집단에서는 26.7%로 낮아졌다. 다만 투자경력이 길어지더라도 손절매 원칙을 더 잘 지키는 것은 아니었다. 원칙적 손절매 비율은 투자경력 1년 미만 집단에서 29.6%, 10년 이상 집단에서 24.9%로 나타났다. 투자자가 인식하는 스스로의 위험성향과 실제 투자행태 사이에도 괴리가 있었다. 자신을 보수적인 투자성향이라고 평가한 응답자의 66.0%가 소수 종목 집중투자 등 고위험에 노출된 것으로 나타났다. 공격적인 투자성향이라고 답한 집단의 고위험 노출 비율(72.8%)과 큰 차이가 없었다. 젊은 투자자가 투자에 상대적으로 미숙하다는 통념과 다른 결과도 나왔다. 투자경력과 자산 규모 등을 고려한 분석에서는 MZ 세대의 손실 오즈가 기성세대보다 약 36% 낮았다. 해외투자에서는 미국 투자 쏠림 현상이 두드러졌다. 해외투자자의 해외자산 중 미국 투자 비중은 평균 82.7%에 달했다. 해외투자 비중을 늘리는 가장 큰 이유로는 '시장 안정성'(33.6%)이 꼽혔다. 보고서는 투자자 보호와 금융교육 기준을 연령이나 주관적인 위험성향보다 실제 투자행태로 확장할 필요가 있다고 제언했다. 투자경력 3년 미만, 보유기간 6개월 미만, 소수 종목 집중, 손실 종목 방치 등 네 가지 취약 행태에 해당하는 집단의 손실 경험 비율은 56.5%였다. 반면 해당 행태가 하나도 없는 집단은 15.7%에 그쳤다. 토스인사이트 관계자는 “이번 연구는 투자자 연령이나 위험성향보다 실제 투자행태를 살펴보는 것이 중요하다는 점을 보여준다"고 했다. 이어 “투자자가 자신의 위험을 정확히 이해하고 합리적인 투자 원칙을 세울 수 있도록 투자행태에 기반한 교육과 지원이 필요하다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

카카오뱅크가 지난달 내놓은 '외국인통장'이 한 달 만에 누적 계좌 개설 수 2만좌를 넘어섰다. 평균 2분마다 1개꼴로 계좌가 개설된 셈이다. 12일 카카오뱅크에 따르면 외국인통장은 국내 장기 거주 외국인 약 220만명을 타깃으로 지난달 내놓은 입출금통장이다. 만 19세 이상 외국인 거주자라면 가입이 가능하다. 계좌 개설부터 체크카드, 해외송금까지 카카오뱅크에서 이용할 수 있다. 인기 요인으로는 간편한 계좌 개설이 꼽힌다. 카카오뱅크는 은행 영업점을 방문하지 않아도 모바일로 약 5분 만에 통장을 개설할 수 있도록 했다. 공공 마이데이터를 활용해 이름, 국적, 주소, 직업 등 정보를 자동으로 불러오고, 재직증명서, 급여명세서, 거주자증명서 등 필요 서류도 앱에서 제출할 수 있다. 통장과 연계해 사용하는 '프렌즈 체크카드'도 1만장 이상 발급됐다. 여유 자금을 보관하고 이자 혜택을 받을 수 있는 '세이프박스'도 1000좌 이상 개설됐다. 가입 고객 국적은 124개에 달했다. 미얀마가 30.3%로 가장 많았고, 중국 18%, 베트남 16.6%, 태국 4.8%, 일본 4.6%, 우즈베키스탄 4.3%, 스리랑카 2.2%, 미국 2.0% 순이었다. 피지, 동티모르 등 국내 거주 인구가 상대적으로 적은 국적의 외국인들도 가입했다. 국내 체류 목적별로는 유학이 37.8%로 가장 많았다. 이어 취업·근로 26.3%, 결혼이민 12.7%, 재외동포 9.2%, 영주 7.1%, 기타 6.9% 순이었다. 여성 고객 비중은 52%로 집계됐다. 외국인 고객을 위한 인공지능(AI) 다국어 번역 서비스 이용자는 2만1000명에 달했다. 이용 언어는 영어가 61.3%로 가장 많았고, 베트남어 23.7%, 중국어 15.0% 순이었다. 카카오뱅크는 현재 제공 중인 이체와 현금자동입출금기(ATM) 수수료 면제, 체크카드, 해외송금 서비스에 이어 내년에는 예·적금, 오픈뱅킹, 대출비교서비스 등을 선보이면 외국인 서비스를 확대할 계획이다. 카카오뱅크 관계자는 “외국인 고객들이 카카오뱅크 앱 하나로 한국에서 필요한 금융 서비스를 편리하게 이용할 수 있도록 금융 서비스를 확대하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

토스뱅크가 통장 이자를 펀드에 자동으로 투자할 수 있는 서비스를 공개했다. 토스뱅크는 국내외 주식과 채권, 금, 머니마켓펀드(MMF) 등 총 17종으로 구성된 '펀드 서비스'를 출시했다고 12일 밝혔다. 이번 서비스는 1000원부터 투자하거나 통장에서 받은 이자로 펀드를 모을 수 있다. 실명 확인을 마친 본인 명의 토스뱅크 통장을 보유한 만 19세 이상 개인 고객이 이용할 수 있다. 펀드 판매는 토스뱅크가, 운용은 각 상품의 자산운용사가 담당한다. 토스뱅크는 고객이 투자 대상을 쉽게 이해할 수 있도록 복잡한 펀드명 대신 직관적인 이름을 사용했다. 예를 들어 '교보파워인덱스증권자투자신탁1(주식)Ce'는 '코스피 200 따라가기'로, '한국투자금모으기특별자산투자신탁(금-재간접형)Ce'는 '소액으로 금 모으기'로 표시한다. 상품은 코스피200과 미국 나스닥100 등 주요 지수를 비롯해 배당주, 글로벌 반도체, 국내 국공채 등 다양한 자산으로 구성됐다. 복잡한 파생구조나 레버리지·인버스 전략 상품은 제외했으며, 상대적으로 위험도가 낮은 5~6등급 상품 5종을 포함했다. 투자 방법은 '한 번 구매하기', '꾸준히 모으기', '이자 펀드로 모으기' 등 세 가지다. 한 번 구매하기는 원하는 시점에 1000원부터 투자하는 방식이다. 꾸준히 모으기는 매일·매주·매월 중 원하는 주기와 금액을 설정으로 자동으로 투자한다. 이자 펀드로 모으기는 토스뱅크 통장에서 이자를 받을 때마다 선택한 펀드에 자동 투자한다. 출시된 17종 모두 매입·환매 수수료가 없지만 운용보수와 판매보수 등 총보수는 상품별로 발생한다. 투자 결과에 따라 원금 손실도 발생할 수 있다. 단기 운용도 수월하다. '하나개인용MMF1호Ce'는 영업일 오전 9시부터 오후 5시 사이에 환매를 신청하면 당일 지급 한도 내에서 바로 받을 수 있다. '글로벌 반도체 투자하기'와 '나스닥 100 따라가기'는 영업일 오후 5시 이전에 환매를 신청하면 2영업일 뒤 대금을 받을 수 있다. 처음 펀드에 가입할 때는 투자성향분석을 실시하고, 65세 이상 고령 투자자에게는 강화된 보호 절차와 해피콜을 적용한다. 출시 기념으로 펀드 계좌를 개설한 고객에게는 3000원, 투자성향분석을 완료한 고객에게는 100원을 지급하는 이벤트도 진행한다. 토스뱅크 관계자는 “적은 금액이나 통장 이자로 펀드를 모을 수 있도록 서비스를 설계했다"고 했다. 이어 “고객이 자신의 투자성향과 목적에 맞춰 선택할 수 있도록 상품 정보와 위험을 충실히 안내하고 소비자 보호를 강화하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

지방금융지주들의 비이자이익 부진이 실적 개선의 발목을 잡고 있다. 이자이익 증가에도 지난해 발생한 일회성 이익에 따른 기저효과와 유가증권 운용손익 악화 등이 겹치면서 수익성이 압박을 받는 모습이다. 시중금융지주들이 견조한 성장세를 이어가는 데다 인터넷전문은행들도 빠르게 몸집을 키우면서 지방금융지주들의 입지가 갈수록 좁아지고 있다. 12일 금융권에 따르면 BNK·JB·iM금융지주 등 지방 거점 금융지주사의 3분기 누적 순이익은 총 1조6343억원으로 전년 동기 대비 8.2% 감소했다. 이와 달리 KB·신한·하나·우리·NH농협금융지주 등 5대 금융지주의 3분기 누적 순이익은 19조6297억원으로 8.6% 증가했다. 시중금융지주들이 이익 규모를 키우는 동안 지방금융지주는 역성장하면서 격차가 더욱 벌어졌다. 지방금융지주별로 보면 BNK금융의 3분기 누적 순이익은 6223억원으로 전년 동기 대비 19.2% 감소했다. iM금융은 4163억원으로 3.6% 줄었다. 반면 JB금융은 5957억원으로 2.9% 증가하며 3사 중 유일하게 성장세를 유지했다. 실적을 가른 주요 요인으로는 비이자이익이 꼽힌다. 지방금융지주는 지난해 발생한 일회성 이익의 기저효과와 채권금리 상승에 따른 유가증권 운용 손익 악화 등이 영향을 미쳤다. BNK금융의 3분기 누적 비이자이익은 3183억원으로 전년 동기 대비 16.5% 줄었다. 수수료이익(2173억원)은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)과 주식·파생상품 관련 수수료 증가로 57.2% 늘었지만, 기타비이자이익(1010억원)이 58.4% 감소했다. 유가증권 관련 이익과 대출채권 매각 이익이 축소됐기 때문이다. JB금융도 누적 비이자이익이 1479억원으로 전년 동기 대비 27.6% 감소했다. 수수료이익(534억원)은 29.7% 늘어난 반면 유가증권 관련 이익이 2071억원에서 1622억원으로 21.7%, 리스이익이 307억원에서 228억원으로 25.6% 줄었다. iM금융은 같은 기간 비이자이익이 3409억원에서 3420억원으로 0.3% 소폭 증가했다. 채권 운용수익과 대출채권 매각이익 감소, 신용보증기금 출연료 증가 등 부정적인 요인이 있었지만 증권사를 중심으로 수수료 이익이 늘어나며 비이자이익을 방어했다. 이는 시중금융지주사들이 비이자이익 성장세를 이어간 것과 대조적이다. 3분기 누적 비이자이익은 KB금융이 4조7588억원으로 전년 동기 대비 27.3%, 신한금융은 3조4283억원으로 8.2% 각각 늘었다. 하나금융(2조1650억원)과 우리금융(1조6440억원) 또한 6.9%, 13.9% 각각 성장했다. 농협금융도 2조5986억원으로 38.5% 급증했다. 증권 관련 수수료와 자산관리(WM) 등 비은행 부문 수익이 확대됐다. 인터넷은행들의 성장세도 지방금융지주에는 부담으로 작용한다. 이미 지방은행 실적을 따라잡으면서 덩치를 빠르게 키우고 있어서다. 카카오뱅크의 3분기 누적 순이익은 4698억원으로 전년 동기 대비 25.2% 증가했다. 지방 거점 은행 중 가장 실적이 좋은 iM뱅크(3615억원)를 웃도는 수준이다. 케이뱅크는 누적 순이익이 1021억원으로 1.3% 감소했지만 3분기 분기 순이익은 421억원으로 119.2% 급증했다. 특히 3분기 비이자이익은 269억원으로 28.3% 증가했다. 대출채권 매각이익과 유가증권 평가·매매이익 등이 늘어난 덕분이다. 지방금융지주들이 수수료이익은 증가한 만큼 비이자이익 기반 자체가 무너진 것은 아니라는 평가가 나온다. 다만 시중금융지주, 인터넷은행이 수익성을 개선하고 있는 것과는 반대되는 모습을 보이고 있다는 점은 과제로 남는다. 일회성 이익이나 변동성이 큰 유가증권 운용손익에 대한 의존도를 낮추면서 WM, 기업금융(IB), 신탁 등 안정적인 수수료 수익원을 확대해야 한다는 분석이다. 지방금융은 지역 기반 대출 영업에 대한 의존도가 높아 지역 경기와와 금리 환경에 민감하게 반응해 이자이익에 기댄 성장에도 한계가 있다. 금융권 관계자는 “유가증권 평가 손익 등 비수수료 이익 부문은 시장 상황에 따라 변동성이 크게 나타난다"며 “안정적인 성장을 위해서는 수수료 기반 사업을 확대하고 수익 구조를 다변화하는 것이 중요하다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr