정부의 생산적 금융 기조에 따라 은행들이 기업대출을 확대하고 있는 상황에서 연체율도 함께 상승하고 있다. 대출을 제때 상환하지 못하는 기업들이 늘어나며 은행들의 건전성 관리 부담이 커지고 있다. 18일 금융감독원에 따르면 지난 2월 말 기준 국내 은행의 기업대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.76%로 전월 말 대비 0.09%포인트(p) 상승했다. 가계대출 연체율(0.45%) 상승 폭은 0.03%p로, 이보다 3배 더 악화됐다. 대기업, 중소기업, 개인사업자 대출 연체율이 모두 나빠졌다. 중소법인 연체율은 전월 말 대비 0.13%p 오른 1.02%로, 1%를 넘었다. 은행권은 연체율이 1%를 넘어서면 건전성에 위기 신호가 켜진 것으로 본다. 같은 기간 개인사업자 대출 연체율은 0.78%로 0.07%p, 대기업 대출 연체율은 0.19%로 0.06%p 각각 상승했다. 대외 불확실성 확대와 국내의 경기 둔화로 자금 사정이 어려워진 기업들이 제때 돈을 갚지 못하는 경우가 늘어난 것으로 분석된다. 이 수치는 미국과 이란 전쟁 여파가 반영되기 이전이란 점에서 악화될 가능성이 있다. 지난달 중동 전쟁으로 유가와 환율이 급등하며 기업들의 자금 부담이 더 커졌기 때문이다. 정부가 생산적 금융을 강조하며 은행들은 기업대출을 확대하고 있는데, 건전성 위험도 덩달아 커지고 있는 것이다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 기업대출 잔액은 올 들어 3개월 동안 15조483억원 증가했다. 지난해 같은 기간에 4조5868억원 늘어난 것에 비해 3배 이상 확대됐다. 특히 중소기업 대출 잔액은 올해 3개월 간 6조3356억원 증가했는데, 전년 증가 폭(9632억원)과 비교하면 6배 이상 늘었다. 이런 상황에서 금융위원회는 지난 16일 '제5차 생산적 금융 대전환 회의'를 열고 은행·보험권에 묶인 자금을 생산적 분야로 유도하기 위한 자본규제 합리화 방안을 추진하기로 했다. 은행권은 이를 통해 74조5000억원의 추가 공급 여력이 생길 것으로 추산된다. 은행이 기업대출 공급을 더욱 확대해야 하는 환경이 조성되며 은행의 건전성 관리에 더욱 집중해야 하는 상황이다. 은행은 우량 차주 선별, 보증서 대출 확대 등으로 기업대출 리스크 관리에 나서고 있다는 입장이다. 은행권 관계자는 “상대적으로 안정적인 대출 취급을 확대하면서 모니터링도 강화하고 있다“고 말했다. 금감원 관계자는 “중소법인을 중심으로 연체율이 상승하고 있으며, 대내외 불안요인 등에 따라 연체율 상승세가 지속될 가능성에 대비해야 한다"고 했다. 이어 “은행권이 충분한 대손충당금 적립, 적극적인 상매각 등 연체채권 정리를 통해 자산건전성 관리를 강화하도록 유도할 계획"이라고 덧붙였다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

BNK부산은행이 주가지수 흐름에 따라 수익률을 기대할 수 있는 예금 상품을 15년 만에 재출시했다. 부산은행은 코스피200지수 변동률 조건에 따라 최고 연 6.1%의 수익률을 얻을 수 있는 'BNK지수연동 정기예금(ELD)'을 출시한다고 17일 밝혔다. 이 상품은 만기까지 유지하면 원금을 보전하면서 기초자산 변동에 따라 추가 이자 수익이 붙는 구조다. 부산은행은 2011년 출시 후 약 15년 만에 상품을 출시했다. 이번에는 두 가지 상품으로 구성된다. BNK지수연동 정기예금 1차(상승참여형1호)는 최저 연 2.5%부터 최고 연 4.2%, BNK지수연동 정기예금 2차(상승참여형2호)는 최저 연 1.1%부터 최고 연 6.1%의 금리가 적용된다. 두 상품 모두 코스피200 지수를 기초자산으로 삼으며, 만기 시 지수 상승률에 따라 최종 이자율이 결정된다. 지수가 상승하면 추가 수익을 기대할 수 있으며, 하락하거나 변화가 없더라도 최저 보장금리를 적용받을 수 있다. 특히 낙아웃 조건을 배제한 구조로 설계됐다. 낙아웃 구조란 기초자산 가격이 사전에 정해진 기준을 초과하면 최저 금리로 수익이 제한되는 것이다. 이 상품은 가격변동률을 초과해도 최고 금리를 받을 수 있어 보다 안정적이다. 가입 금액은 100만원 이상이며, 계약기간은 12개월이다. 모집기간은 내달 6일까지다. 각 회차별로 100억원 한도로 판매되며, 목표 금액이 채워지면 조기 마감할 수 있다. 가입 대상은 제한이 없다. 만기 유지 시 원금이 보장되지만, 중도 해지 시에는 수수료가 발생해 일부 원금 손실이 발생할 수 있다. 부산은행 관계자는 “원금 보장 구조를 기반으로 시장 상황에 따라 추가 수익을 기대할 수 있도록 설계했다"고 말했다. BNK경남은행이 창립 56주년을 맞아 신규·기존 고객에게 특별금리 0.9%를 기본으로 제공하는 '경남은행 다시 온(ON) 정기예금'을 출시했다고 17일 밝혔다. 한도는 5000억원이다. 조건을 충족할 경우 우대금리를 더 받을 수 있다. 우대금리는 가입 전 경남은행 정기적금 보유 시 0.2%, 가입 전 경남은행 신용카드(휴면카드 제외) 보유 시 0.1%, 신규 자금 우대 0.1% 등이다. 특별금리를 포함해 최대 1.3%의 우대금리를 받을 수 있다. 기본금리는 2.0%로 최고 연 3.3%의 금리가 적용된다. 가입 금액은 최저 100만원 이상부터 최고 50억원까지다. 가입 기간은 12개월이다. 가입 좌수도 별도 제한이 없다. 경남은행 관계자는 “5월 22일 창립 56주년을 맞아 이용 고객들을 위해 다시 ON 정기예금을 출시했다"고 말했다. 토스뱅크가 신규 고객을 위해 입출금통장에 우대금리를 제공한다. 토스뱅크는 신규 고객 대상으로 통장 우대금리 프로모션을 진행한다고 17일 밝혔다. 기간은 이날부터 6월 30일까지다. 프로모션 페이지에서 토스뱅크 통장을 개설한 신규 고객은 3개월 간 기본금리 연 1%에 우대금리 연 1%를 더한 2%(세전)의 금리를 받을 수 있다. 한도는 제한이 없다. 토스뱅크는 입출금통장에 매일 이자를 지급하는 '지금 이자받기' 서비스를 금융권 최초로 도입했다. 기존에는 월 단위로 이자를 지급했는데, 고객이 원할 때 이자를 바로 받을 수 있도록 했다. 가입 대상은 만 14세 이상 고객이다. 수시입출금통장으로, 1인당 1계좌만 개설 가능하다. 토스뱅크는 “신규 고객이 상품의 편리함을 직접 경험할 수 있도록 이번 프로모션을 마련했다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협금융지주가 생산적금융 특별위원회 출범 3개월 만에 연간 목표치의 약 40%에 달하는 생산적·포용금융 자금을 공급했다. 16일 금융권에 따르면 농협금융은 전날 서울 서대문 NH농협타워에서 제2차 '생산적금융 특별위원회'를 개최하고 이같이 밝혔다. 지난 1월 생산적금융 특별위원회 출범 이후 약 3개월 만에 생산적·포용적 금융에 총 7조5000억원을 공급했다. 연간 목표액 19조2504억원의 약 39% 수준이다. 이번 회의는 이처럼 빠른 공급 속도를 강화하는 실행 방향을 논의하기 위해 마련됐다. 정부 정책과 연계하는 전략을 논의하기 위해 정부 정책을 공유하고 분과별 추진 상황과 향후 계획 등을 공유했다. 특히 지난 14일 동남권 '해양·항공·방위산업 종합지원센터'를 개소한 것을 계기로 지역 밀착형 금융 지원에 속도를 내기로 했다. 농협금융은 정부의 5극3특 국가균형성장 정책에 발맞춰 동남권의 해양, 항공, 전후방 연계 산업을 지원한다는 구상을 밝힌 바 있다. 센터에는 계열사 협업 체계가 구축됐으며, 동남권 전략 산업을 지원하는 데 핵심 역할을 하겠다는 목표다. 분과별로는 모험자본 공급 계획을 비롯해 신재생에너지 밸류체인 지원, 지역 인프라를 활용한 국민성장펀드 지방 투자 활성화 방안, 지역 밀착형 포용적 금융 모델 개발 등을 주요 안건으로 다뤘다. 이와 함께 NH금융연구소는 신재생에너지 발전시장 현황과 '리스크 요인 분석'을 주제로 발표하며 신재생에너지 산업 확대 속에서 농협금융의 역할을 제시했다. 이날 회의에는 이찬우 농협금융 회장을 포함해 특별위원회 위원, 분과장, 간사부장 등 약 50명이 참석했다. 이찬우 회장은 “정부 정책 추진방향에 맞는 농협금융 고유의 생산적·포용적 금융을 실현해 나가야 한다"고 말했다. NH농협은행이 인공지능(AI)을 활용해 여신(대출) 프로세스를 전면 재정비한다. 농협은행은 서울 중구 본점에서 '여신 프로세스 개선 태스크포스(TF)' 발대식을 열었다고 16일 밝혔다. TF는 빠르게 변화하는 디지털 금융 환경에 대응하고, 직원의 업무효율성을 높이기 위한 취지에서 꾸려졌다. 김성훈 농협은행 부행장은 “TF 출범은 디지털 전환 시대에 맞는 여신 경쟁력을 확보하기 위한 중요한 계기"라고 설명했다. 개발, 상품, 플랫폼, 여신제도 등 관련 부서가 TF에 참여해 전사적 협업 체계를 구축한다. 대출 신청 단계에서는 AI가 관련 서류를 인식해 고객 입력 부담을 줄인다. 대출 심사 직원은 수기 업무를 최소화하고, 고객에게는 대면과 비대면 등 채널 구분 없이 동일한 금융 경험을 제공할 계획이다. 김 부행장은 “고객에게는 신속하고 편리한 서비스를, 직원에게는 효율적인 업무 환경을 제공할 수 있을 것"이라고 말했다. BNK부산은행과 BNK경남은행이 한국수출입은행과 손잡고 지역 특화 생산적 금융을 강화한다. 부산은행은 16일 본점에서 경남은행, 수출입은행과 '동남권 지역 특화 생산적 금융 활성화·수출기업 지원을 위한 업무협약(MOU)'을 체결했다고 밝혔다. 중동 정세 장기화와 환율 변동 등으로 경영 환경에 어려움을 겪는 지역 수출기업의 경영부담을 줄여주기 위해 마련된 자리다. 특히 정책금융과 지역금융 간 협력을 강화해 실질적인 지원 기반을 강화한다는 의미가 있다. 세 기관은 부울경 지역의 대규모 투자와 인프라 사업을 금융 지원하고, 프로젝트금융(PF)과 투자금융(IB) 협력 확대, 수출입은행 해외 네트워크 활용 금융 지원을 추진한다. 또 지역 기반 온렌딩 대출을 확대하고, 부울경 특화 금융프로그램도 공동 개발할 계획이다. 정책금용과 지역금융 간 정례 협의체도 구축한다. 실무진 간 협력 채널을 강화해 공동 투자처를 발굴하고, 금융 솔루션 고도화에도 나선다는 방침이다. 김성주 부산은행장은 정책금융과 지역금융 간 협력해 생산적 금융 확대와 수출기업 지원 기반을 강화하는 계기가 될 것이라고 평가했다. 그는 “지역경제 활성화와 기업의 해외 경쟁력 강화를 위한 협력을 지속할 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

은행권 주택담보대출 고정금리가 이달 들어 하락세를 보이고 있다. 지난달 미국과 이란 전쟁 발발로 시장금리가 오르면서 지난달 주담대 고정금리는 최고 연 7%대까지 높아졌으나 이달 다시 연 6%대로 내려왔다. 미국과 이란의 휴전 기대감에 시장금리가 낮아졌기 때문이다. 주담대 변동금리 또한 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 떨어지며 하락 조정됐다. 단 강력한 가계대출 규제가 이어지고 있고 물가 안정을 위한 기준금리 인상 가능성도 나오고 있어, 장기적으로는 금리 상승세가 이어질 것이란 전망이다. 16일 각 은행에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 이날 기준 주담대 고정(혼합·주기)금리는 연 4.15~6.75%로 형성됐다. 지난달 중동 전쟁 여파로 상단이 연 7%를 넘겼으나 다시 6%대로 떨어졌다. 지난달 30일 기준 고정금리는 연 4.4~7%였는데, 상·하단 모두 0.25%포인트(p) 낮아졌다. 주담대 고정금리가 낮아진 것은 중동 전쟁 휴전 논의에 긴장 완화 기대감이 커지며 시장금리 안정으로 이어지고 있기 때문이다. 금융투자협회에 따르면 주담대 고정금리 기준이 되는 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리는 지난달 23일 4.121%까지 높아졌으나, 이달 15일에는 3.809%로 0.312%p 떨어졌다. 주담대 변동금리도 하락 흐름을 보이고 있다. 국민·신한·하나·우리은행 등 4대 은행의 주담대 변동금리는 이날 기준 연 3.72~5.38%로 나타났다. 지난달 30일 연 3.92~5.57% 대비 상단은 0.19%p, 하단은 0.2%p 각각 낮아졌다. 특히 전날 은행연합회가 발표한 신규 취급액 기준 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 전월 대비 낮아지며 이날 일부 은행은 주담대 변동금리를 하향 조정했다. 3월 기준 신규 취급액 기준 코픽스는 2.81%로 전월 대비 0.01%p 떨어졌다. 신규 코픽스는 지난 1월 하락 후 2월에 반등했다가 한 달 만에 다시 낮아졌다. 코픽스는 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품 금리가 인상 또는 인하될 때 이를 반영해 움직인다. 코픽스가 하락한 것은 최근 수신금리가 낮은 수준을 유지하고 있고, 전쟁 리스크를 회피하기 위해 저원가성 예금으로 일시적으로 자금을 맡긴 수요가 늘어난 영향이 큰 것으로 해석된다. 실제 지난달 5대 은행의 요구불예금 잔액은 699조9081억원으로 전월 대비 15조477억원 증가했다. 주담대 금리 상승 속도가 주춤해졌지만 일시적인 현상에 그칠 것이란 분석이 많다. 가계대출 규제가 지속되며 은행이 금리를 적극적으로 낮추기 어려운 상황이다. 여기에 중동 전쟁 여파로 인플레이션(물가 상승) 우려가 커지며 기준금리 인상 가능성도 제기되고 있다. 김현지 DS투자증권 연구원은 “이달 한은은 금융통화위원회에서 물가 상승률이 상당 폭 상회할 가능성을 공식화했는데, 통화정책 방향성을 인상을 위한 예열 모드로 전환한 것"이라며 “하반기 기준금리 2회 인상을 전망한다"고 내다봤다. 은행권 관계자는 “은행이 가산금리를 낮춰 주담대 금리를 내릴 수 있는 상황이 아니다"라고 했다. 이어 “금리 인하 기대가 사라지고 인상 가능성이 거론되는 시점에서 시장금리는 상승 추세를 보일 것"이라며 “장기적으로 주담대 금리도 시장금리를 따라 오를 것으로 예상한다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

신현송 한국은행 총재 후보자가 원화 스테이블코인은 은행 중심으로 발행돼야 한다는 입장을 재확인하며, 은행 주도 발행 구조가 더욱 힘을 받는 모습이다. 다만 은행 중심의 발행 환경이 마련돼도 은행이 수익 모델을 모두 가져간다고 단정하기 어렵다는 분석도 나온다. 발행 주체를 둘러싸고 법안 마련이 앞으로 나아가지 못하고 있어 발행 이후 과정에 대한 준비가 부족하다는 지적도 제기된다. 16일 금융권에 따르면 전날 열린 신현송 후보자에 대한 인사청문회에서 신 후보자는 원화 스테이블코인에 찬성하면서도 은행 중심 발행이 이뤄져야 한다는 입장을 확인했다. 그는 “과거에는 스테이블코인이나 가상자산에 부정적이었던 것이 사실"이라면서도 “스테이블코인과 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 기반 예금토큰이 통화 생태계에서 각각 역할이 있다고 생각한다"고 했다. 은행 중심 발행 구조에는 “한국은 외환거래법에서 외환 규제가 상당히 중요한데, 현재는 은행이 고객 확인(KYC) 업무를 가장 잘한다는 전제 하에 이런 제안이 나온 것 같다"고 말했다. 그러면서 핀테크 기업도 컨소시엄에서 역할을 한다면 역량을 충분히 발휘할 수 있다며 핀테크 기업의 참여 가능성도 열어뒀다. 가상자산 2단계 법안인 디지털자산기본법 입법 과정에서 원화 스테이블코인 발행 주체를 놓고 논쟁이 계속되고 있다. 한은은 은행이 지분 과반을 확보해야 한다는 이른바 51%룰(50%+1주)을 주장하는 반면 여당과 업계는 혁신이 저해될 수 있다며 비은행 기업도 발행이 가능해야 한다고 맞선다. 현재는 은행 중심 발행 가능성에 무게가 실리고 있는데, 신 후보자도 같은 주장을 펼치고 있어 한은 입장에 힘이 실릴 것으로 보인다. 원화 스테이블코인 초기 시장에서 발행 권한을 가지는 것은 시장 선점과 새로운 코인 시장 생태계의 주도권을 확보할 수 있는 중요한 기회로 평가된다. 수익성 측면도 기대된다. 스테이블코인을 발행한 기업은 그만큼 지급 준비금을 확보해야 하는데, 발행사는 준비금을 채권 투자나 은행 예치금 등으로 활용해 수익을 얻을 수 있다. 하지만 발행사로 유력한 은행이 전적으로 수혜를 보는 것인지에는 물음표가 붙는다. 스테이블코인은 발행사와 유통사, 결제사 등 다양한 참여자가 결합해 생태계를 이룬다. 은행이 발행권을 가져도 이후의 유통, 결제 과정 등 이용까지 이끌어내지 못하면 시장 장악력과 수익성이 제한되는 한계가 존재한다. 원화 스테이블코인의 유통, 결제 플랫폼 기업들은 코인 사용 과정에서 발생하는 수수료와 다양한 데이터를 확보하며 관련 사업을 확장하면서 영향력이나 수익성을 키울 가능성도 있다. 문제는 현재 관련 법안 마련이 지연되며 원화 스테이블코인 생태계가 어떤 구조로 어떤 인프라 위에서 작동할지 등을 예상하기조차 어렵다는 것이다. 금융권 한 관계자는 “발행사가 원화 스테이블코인으로 파생되는 수익 비중이 높을 것으로 확신하기는 어렵다"며 “스테이블코인을 단순 수수료 사업으로 보기는 어렵지만, 유통·결제 등 과정에서 발생하는 수수료나 이외 수익 사업을 통해 유통·결제 플랫폼들도 수익을 낼 수 있는 다양한 길이 있다"고 말했다. 그러면서 “시장 초기, 그리고 스테이블코인 특성상 낮은 수수료와 다양한 혜택을 내걸고 경쟁을 해야 하는데 수익 모델을 어떻게 가져갈 수 있을지 예측하기 어렵다"며 “먼저 법안이 마련돼 밑그림을 그릴 수 있어야 하지만 그럴 수 없는 상황"이라고 했다. 국내에서 원화 스테이블코인 발행 주체를 둘러싸고 논의가 한창 진행 중인 만큼 발행 이후 과정에 대한 논의는 늦어지고 있다는 우려도 있다. 또 다른 관계자는 “발행 주체를 두고 장기간 논의가 이어지다보니 발행 이후 준비 과정도 불확실성이 크다"며 “스테이블코인을 이용자들이 얼마나 사용할지도 의문을 가지고 있는데, 참여 기업들이 소비자들을 설득할 수 있는 환경을 만들 수 있도록 제도적 기반이 마련돼야 한다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

BNK금융그룹이 BNK 밸류업전략위원회를 출범했다. 그룹 체질을 개선하고 지속가능한 성장 기반을 마련해 기업가치를 높이겠다는 목적이다. BNK금융지주는 15일 BNK 밸류업전략위원회를 출범했다고 밝혔다. 이사회 운영 선진화와 경영 의사결정의 투명성 강화, 컴플라이언스 체계 고도화 등을 핵심 과제로 삼고 그룹 신뢰를 높이는 역할을 한다. 수익성과 자본효율성 제고, 합리적 자본정책 수립, 주주가치 향상과 생상적금융 확대, 산업금융 지원 강화 방안도 추진한다. 위원회는 지배구조 개편과 재무성과 개선을 추진해 고객과 주주가 모두 체감할 수 있는 변화를 이끌겠다는 목표다. 지역 산업과 실물경제 성장을 뒷받침하는 금융 본연의 역할도 강화한다. 위원장에는 김광수 전 은행연합회장이 선임됐다. 김 위원장은 금융 산업 전반에 대한 이해와 경험을 바탕으로 BNK 밸류업 전략의 방향성을 제시할 계획이다. 외부위원으로 참여하는 전현정 LKB평산 변호사는 위원회에 법률 전문성을 더한다. BNK금융은 외부 전문가의 객관적 시각을 적극 수렴해 현장 변화로 이끌겠다는 계획이다. BNK금융 관계자는 “밸류업은 단순한 재무지표 개선을 넘어 경영혁신과 지배구조 혁신을 통해 시장 신뢰를 높이는 과정"이라고 말했다. NH농협은행이 K-방산 밸류체인 구축을 지원한다. 농협은행은 방위산업공제조합 신규사업인 이차보전 대출 취급기관으로 선정돼 K-방산 산업을 지원한다고 15일 밝혔다. 이차보전 사업은 정부가 이자 일부를 지원해 기업의 금융비용 부담을 낮추는 방식이다. 기술력과 성장성을 갖춘 기업에 자금을 공급하는 생산적 금융 정책이다. 농협은행은 방위사업청의 방산육성자금과 국방 중소기업 정책자금 등 이차보전 사업에 참여하며 방산 산업을 지원해왔다. 지난달 말 방위산업공제조합이 시행하는 이차보전 사업 취급 금융기관으로도 선정돼 방산 금융에서의 역할을 확대했다. 이달 출시 예정인 방위산업공제조합 이차보전 대출은 공제조합 추천 기업을 대상으로 최대 10억원 한도로 지원된다. 조합이 연 1.5%포인트(p)의 이자 차액을 1년간 보전하고, 은행 우대금리도 적용된다. 엄을용 농협은행 부행장은 “농협은행은 생산적 금융을 강화해 방산기업의 안정적인 성장을 지원하고 밸류체인 구축에 기여하겠다"고 말했다. 토스뱅크가 통신사 인증 기반 솔루션을 도입해 비대면 금융 사기 예방 장치를 강화한다. 토스뱅크는 비대면 금융거래 과정에서 발생할 수 있는 보이스피싱 등에 대응하기 위해 통신사 인증 솔루션 'SurPASS'를 도입했다고 15일 밝혔다. SurPASS는 KCB가 이동통신사와 제공하는 것으로, 비대면 거래 중 발생하는 여러 위험 신호를 바탕으로 금융사가 해당 거래 위험도를 더 정교하게 판단하도록 지원한다. 토스뱅크는 SurPASS에서 감지되는 위험 신호를 우선 점검 대상으로 분류한 후 내부 이상거래탐지 체계(FDS)와 연계한다. 추가로 거래 맥락을 확인한 뒤 필요 시 정상거래 여부를 확인하는 절차를 한 번 더 거친다. 통신사 인공지능(AI)을 활용한 'AI 보이스피싱 피해탐지' 기술도 탑재했다. 통신사가 가진 여러 복합 데이터를 이용해 보이스피싱 피해 가능성을 확인하고, 고위험 거래가 시도될 경우 FDS가 추가 검증을 한다. 한편 토스뱅크는 은행권 처음으로 '안심보상제'를 도입해 지난해 한 해 동안 총 2466명의 피해 고객에게 19억1600만원을 보상했다. 이와 함께 '사기의심사이렌' 등 기술 기반의 사전 예방 체계도 함께 운영 중이다. 토스뱅크 관계자는 “AI 기반 탐지 역량과 외부 인증 신호를 결합해 예방 체계를 더욱 강화했다“고 말했다. BNK부산은행이 해양금융 특화 전략을 재정비했다. 15일 부산은행에 따르면 전날 열린 BNK경영진 포럼에서 부산은행은 '해양금융 미래전략 싱크랩' 연구 성과를 발표했다. 싱크랩은 해양수산부 부산 이전, 북극항로 논의 확대, 글로벌 공급망 재편 등 해양산업 환경 대응 등을 위해 지난 5개월 동안 운영됐다. 해양, 금융, 경제 분야 전문가와 자문위위원, 내부 실문진이 함께 했다. 특히 외부 전문가 중심의 협업으로 다양한 시각에서 내부 솔루션을 도출했다. 연구진은 BNK의 해양금융 전략 과제를 북극항로, 해운·항만, 조선·MRO, 내부 역량 강화 등 4대 분야를 중심으로 정리했다. 부산은행은 해운·조선 등 해양산업 자금 수요에 맞춰 선수금환급보증(RG), 협약대출 등 금융지원을 이어왔다. '생산적 금융 협의회', '혁신성장금융단' 출범으로 민간금융기관의 정책금융 역할을 강화했으며, 하반기에는 BNK 해양종합금융센터 설립도 추진한다. 해양금융 특화 전략을 단계적으로 구상한다는 전략이다. 김용규 부산은행 경영기획그룹장은 “이번 싱크랩은 부산은행의 해양금융 특화 전략을 한층 구체화하는 계기가 됐다“고 말했다. 핀테크 기업 핀다가 최근 5년간 중개한 대출 약정금액 중 약 76%는 중저신용자를 대상으로 이뤄진 것으로 나타났다. 핀다는 최근 5년간 약 11조원의 대출 상품을 연결했다고 15일 밝혔다. 2020년 5월부터 누적 대출 약정금액은 약 14조원이다. 이중 신용점수 400~700점대인 중저신용자의 약정금액은 총 10조6316억원으로 전체의 76%를 차지했다. 신용점수별로는 600점대가 5조6000억원으로 가장 컸다. 700점대와 500점대는 3조원, 2조2000억원으로 각각 집계됐다. 중저신용자 대출 승인율은 평균 55.1%로, 600점대가 62%로 가장 높았다. 500점대는 42%, 400점대는 20%로 나타났다. 저축은행 한도조회는 누적 10억건에 달했으며, 중저신용자 조회건수가 약 8억3000만건으로 85%를 차지했다. 핀다는 신용점수 400점 미만의 초저신용자로까지 포용 범위를 확대하고 있다. 관련 대출 공급액은 2020년 3억원에서 2021년 13억원으로 늘었다. 지난해는 전년 대비 약 300% 늘어난 114억원으로 나타났다. 정책금융 연계도 강화 중이다. 햇살론, 사잇돌, 새희망홀씨 등 70여개 상품을 운영하며, 누적 중개액은 2조5000억원이 넘는다, 핀다는 저축은행 37곳과 제휴해 총 271개의 금융상품을 취급하고 있다. 핀다 관계자는 “전체 96개 제휴 금융사 중 2금융권 해당 기관이 66개에 달할 만큼 중저신용자의 금융 접근성 확대에 기여하고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

미국과 이란 전쟁 이후 급등한 국제유가와 원·달러 환율의 '이중 충격' 청구서가 날아왔다. 지난달 수입물가가 16.1%나 치솟은 것이다. 수입 물가는 국내 기업들의 생산비를 자극해 물가 상승 압력으로 작용한다는 점에서 파장이 작지 않을 것으로 보인다. 특히 에너지 가격 상승에 환율 상승이 겹친 구조라 충격이 클 수밖에 없다. 같은 원자재라도 더 비싼 달러로 결제해야 하는 만큼 원화 기준 부담이 확대되기 때문이다. 국제통화기금(IMF)도 지난 14일(현지시간) 발표한 '2026년 세계경제전망' 보고서에서 한국의 물가가 큰 폭으로 상승할 것으로 전망했다. 올해 우리나라 물가상승률을 2.5%로 작년 11월 발표한 1.8%보다 0.7%포인트(p) 높인 것이다. 한국은행이 15일 공개한 수출입물가지수는 그 징후를 보여준다. 한국은행에 따르면 지난달 기준 수입물가지수(원화 기준 잠정치·2020년=100)는 169.38을 기록했다. 전월 대비 16.1% 오른 것으로, 9개월 연속 상승세다. 상승폭은 IMF 외환위기 당시였던 1998년 1월(17.8%) 이후 28년 2개월 만에 가장 컸다. 지난달 중동 전쟁 여파로 유가와 환율이 동시에 상승하며 석탄·석유 제품 중심으로 수입물가를 끌어올렸다. 원재료는 40.2% 급등했고, 광산품이 44.2% 오르며 상승을 주도했다. 중간재 역시 8.8% 상승했으며, 이 가운데 석탄·석유제품은 37.4% 뛰었다. 원유는 88.5% 올랐는데, 원화 기준 통계 작성이 시작된 1985년 이후 최고치를 기록했다. 계약통화 기준 상승률은 83.8%로, 1974년 1월(98.3%) 1차 오일쇼크 이후 가장 높은 수준이다. 실제 두바이유 가격은 한 달 새 87.9% 급등했고, 같은 기간 원·달러 환율도 2.6% 상승했다. 문제는 이 같은 충격이 아직 경제 전반에 충분히 반영되지 않았을 가능성이다. 수입물가는 통관 시점 기준으로 집계되는 만큼 유가 급등분이 시차를 두고 반영된다. 향후 수개월간 추가 상승 압력이 이어질 수 있다는 의미다. 중동 전쟁의 불확실성도 여전히 변수다. 한은에 따르면 이달 들어 두바이유 평균 가격은 전월 대비 14.8% 하락했으나 환율은 1.0% 상승했다. 미국과 이란 협상의 불확실성도 매우 높고 원자재 공급 차질도 당분간 해소되기 어려워 향후 상황을 지켜봐야 한다. 수입물가 상승은 결국 소비자물가로 이어진다. 원재료 가격 상승은 생산비 증가로 연결되고, 기업은 이를 제품 가격에 반영할 수밖에 없다. 특히 석유류는 운송·화학·제조 등 산업 전반에 영향을 미치는 핵심 비용인 만큼 물가 전반으로의 파급 속도가 빠르다. 이미 휘발유 등 석유류를 중심으로 소비자물가에 영향이 나타나기 시작했다는 분석도 나온다. 한은 관계자는 “3월 국제 유가가 급격히 상승하며 석유류 중심으로 소비자물가에 영향을 줬다"며 “향후 소비자물가 영향은 중동전쟁 전개 상황, 정부의 물가안정대책 효과 등에 따라 달라질 수 있다"고 말했다. 이처럼 물가 상방 압력이 다시 커지면서 통화정책 환경도 한층 복잡해지고 있다. 경기 둔화 국면에서는 금리 인하 필요성이 제기되지만, 물가가 다시 불안해질 경우 한국은행으로서는 금리를 쉽게 낮추기 어렵기 때문이다. 인플레이션 우려가 커지는 가운데 오는 21일 취임 예정인 신현송 한국은행 총재 후보자는 취임과 동시에 '물가 대응'이라는 과제를 안게 됐다. 그동안 한은은 기준금리 인하 기조 유지를 강조하며 금리 동결을 지속하고 있는데, 금리 인상으로 방향을 전환할 수 있다는 전망도 나온다. 다만 금리 인상은 가계부채와 금융시장 안정에 부담을 줄 수 있어 신중하게 결정해야 한다는 의견도 만만치 않다. 물가와 경기 사이에서 균형을 찾아야 하는 통화정책의 딜레마가 한층 깊어졌다는 평가다. 신 후보자는 이날 인사청문회에서 “높아진 유가와 환율 영향으로 물가 상승률이 점차 높아질 것으로 예상한다"며 “경제 여건의 불확실성이 높은 만큼 한은 본연의 책무인 물가 안정과 금융안정을 도모하고 경제가 안정적으로 성장할 수 있도록 통화정책을 운영하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

카카오뱅크가 BNK부산은행과 손잡고 기업 공동대출을 출시하며 법인 시장에 발을 들인다. 인터넷전문은행 중 중소기업 시장에 진출하는 것은 이번이 처음이다. 인터넷은행은 개인사업자 시장까지 확대했으며, 다음 단계로 법인 시장을 목표로 삼고 있다. 공동대출이란 방식을 통해 지방은행의 기업대출 역량을 활용하며 안정적으로 시장에 진입하겠다는 전략이다. 14일 은행권에 따르면 카카오뱅크와 부산은행은 지난 13일 부산은행 본점에서 중소기업 공동대출 사업 추진을 위한 업무협약(MOU)을 맺었다. 두 은행은 개인사업자를 포함한 중소기업 공동대출 상품을 출시하고 금융지원 확대 등 협력 사업을 추진할 계획이다. 지난 1월 정부가 '2026년 경제성장전략'에서 지방은행과 인터넷은행의 공동대출을 개인 대상에서 개인사업자·중소기업으로 넓히겠다고 발표한 데 따른 후속 조치다. 은행의 지역금융을 강화하겠다는 취지로, 정부는 하반기 중 공동대출 상품이 출시될 것을 예고했다. 기존에 카카오뱅크는 전북은행과, 부산은행은 케이뱅크와 개인 신용대출 공동대출을 출시했다. 이번에는 카카오뱅크와 부산은행이 새롭게 손을 잡고 기업 시장을 공략한다. 한 은행과 제휴를 한정하기보다는 여러 채널을 확보하는 차원에서 인터넷은행과 지방은행의 제휴 방식이 다양하게 열려있다는 게 업계 설명이다. 두 은행은 기업 공동대출 상품을 금융위원회의 1분기 혁신금융서비스 대상으로 신청한 상태다. 혁신금융서비스로 선정되면 향후 시범 운영에 들어간다. 앞서 금융당국이 시점을 하반기로 예고한 만큼 연내 출시가 유력할 것으로 보인다. 이번 공동대출 상품은 카카오뱅크 입장에서는 법인 시장에 진출한다는 점에서 의미가 크다. 인터넷은행은 그동안 기업금융이 개인사업자 시장으로 한정됐다. 법인 대상의 중소기업 대출은 사업장 확인, 서류 검증 등을 위해 현장 실사와 같은 대면 절차가 필수적인데, 인터넷은행은 관련 법에 따라 대면 활동이 원칙적으로 제한되기 때문이다. 혁신금융서비스 선정 절차에서 당국이 제도적 예외를 인정하거나, 부산은행 주도로 대면 활동이 이뤄질 것이란 전망이다. 대출 심사 과정에서도 부산은행의 역할이 클 것이란 예상이다. 공동대출은 두 은행이 각각 대출 심사를 진행한 뒤 대출 한도와 금리를 정하는 방식인데, 카카오뱅크는 중소기업 금융 경험이 없어 부산은행이 신용평가 전반을 담당할 가능성이 높다. 다만 카카오뱅크도 개인사업자 대출 경험을 바탕으로 중소기업 시장 진출을 준비하고 있는 만큼, 법인 대상 신용평가모형을 가동하며 역량을 축적하기 위해 적극 나설 것으로 보인다. 지방은행 입장에서도 기업 공동대출은 지역이란 한계를 극복할 수 있다는 점에서 긍정적이다. 인터넷은행의 플랫폼 접근성과 편리성을 활용해 전국 단위의 고객 접근이 가능해진다. 일각에서는 기업 고객이 아직은 비대면보다는 대면 절차를 선호하는 경향이 있어 개인 신용대출 공동대출만큼이나 반응을 얻을지는 지켜봐야 한다는 의견도 나온다. 카카오뱅크와 부산은행을 시작으로 인터넷은행과 지방은행의 기업 공동대출 출시 움직임이 이어질 것으로 예상된다. 앞서 토스뱅크와 광주은행도 개인사업자 대상 공동대출 상품을 준비 중인 것으로 알려졌다. 은행권 관계자는 “지역 유망 기업에 대한 자금 공급을 활성화해 인터넷은행이 생산적 금융을 참여하는 기회"이라며 “시중은행에 집중된 기업 대출 수요를 분산하고, 기업 고객에게 경쟁력 있는 조건의 대출을 제공할 수 있을 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협금융지주가 경남 창원에 '해양·항공·방산 종합지원센터' 문을 열었다. 정부의 5극3특 국가균형성장 정책에 따라 5대 금융지주가 지역으로 눈을 돌리고 있는 상황에서 NH농협금융은 부산, 울산, 경남 등 동남권 지원을 강화한다. 14일 금융권에 따르면 농협금융은 13일 창원에 해양·항공·방산 종합지원센터를 개소했다. 앞서 지난달 5극3특 정책에 따라 동남권의 해양·항공, 전후방 연계 산업을 금융 측면에서 뒷받침하겠다는 구상을 밝힌 데 대한 후속 조치다. 동남권의 경제 성장 속도는 전국 평균을 따라가지 못하고 있다. 지역내총생산(GRDP)을 보면 2000년에서 2024년까지 전국이 2.3배 성장하는 동안 부산은 1.9배, 울산은 1.5배, 경남은 2.1배 각각 성장하는 데 그쳤다. NH농협금융은 센터에 은행, 손해보험, 증권, 캐피탈 등 계열사 협업 체계를 구축하고 종합금융서비스를 제공할 계획이다. 특히 동남권 전략 산업의 성장을 지원하는 핵심 인프라 역할을 수행한다. 세부적으로 은행은 기업여신과 외환 업무를 맡고, 손해보험은 선박·적하 보험을 지원한다. 증권은 회사채 발행과 기업공개(IPO) 주선, 기업금융을 지원하며 캐피탈은 기업여신 등을 담당할 예정이다. 농협금융의 계열사 역량을 결집해 기업에 필요한 금융 서비스를 한 번에 지원하겠다는 방침이다. 해당 산업과 지역에는 향후 5년간 10조원을 금융 지원한다. 농협금융은 전국 1200개 이상의 사무소 중 61.2%를 비수도권 배치하며 지역 밀착 금융기관 역할을 강화하고 있다. 농협금융 관계자는 “센터 신설을 시작으로 5극3특 지역별 특성에 맞는 금융 지원 모델을 검토할 것"이라고 말했다. 이날 개소식에는 이찬우 농협금융 회장과 강태영 NH농협은행장을 비롯한 농협금융 임직원, 이상연 경남경영총협회 회장, 이효근 경남신용보증재단이사장 등 50여명이 참석했다. 이찬우 회장은 “동남권 핵심 산업에 최적화된 금융 솔루션을 제공하는 거점이 되겠다"고 말했다. 정부의 5극3특 체제는 수도권 집중 구조를 완화하기 위해 5개의 초광역권과 3개의 특별자치도 중심으로 국가 발전 축을 재편하는 정책이다. 5극은 수도권, 동남권, 대경권(대구·경북), 중부권(대전·세종·충청), 호남권(광주·전남·전북), 3특은 제주, 강원, 전북 특별자치도를 일컫는다. 앞서 금융지주사들은 정부의 전북 육성 기조에 따라 전북에 자산운용 능력을 집중시키는 계획을 발표하기도 했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

지방금융그룹 내 캐피탈사들이 두드러진 성적을 내며 비은행 부문의 존재감을 키우고 있다. 특히 JB금융그룹의 JB우리캐피탈은 은행 계열사를 뛰어넘는 순이익을 거두며 그룹 핵심 계열사로 부상했다. BNK금융그룹의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부담을 덜어내며 비은행 중 가장 좋은 성적을 내고 있다. 14일 금융권에 따르면 JB금융지주의 지난해 당기순이익은 7104억원으로 전년보다 1.9% 증가했다. JB금융의 실적 향상엔 JB우리캐피탈의 영향이 컸다. JB우리캐피탈 순이익은 전년 대비 25.8% 증가한 2815억원으로 집계됐다. 주요 계열사인 광주은행(2726억원·5.5% 감소)과 전북은행(2287억원·4.6% 증가)을 넘어서며 그룹 내 가장 높은 실적을 기록했다. JB금융은 JB우리캐피탈의 수익성을 높이기 위해 사업 구조를 고수익 중심으로 재편하고 있다. 중고차금융과 개인신용대출 등 리테일금융 자산 비중을 50% 수준으로 유지하고, 유가증권, 인수금융 등 비부동산 중심의 기업금융 자산 규모를 확대하는 전략이다. 개인신용대출은 자동차담보대출과 내구재 등 상품 비중을 확대하고 위험이 높은 신용대출은 축소하고 있다. 지난해 말 금융자산은 11조3100억원으로 전년 대비 15% 성장했다. 금융자산별 비중을 보면 오토금융 27.9%, 개인금융 22.1%로 리테일금융 자산이 50%를 차지했고, 기업대출 19.3%, 유가증권 13%, 인수금융 10.4%, 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 7.2%로 기업금융 자산도 50%로 나타났다. BNK금융도 BNK캐피탈이 비은행 부문 성장을 주도하고 있다. 지난해 말 BNK금융의 순이익은 8150억원으로 전년 대비 11.9% 증가했다. BNK캐피탈은 14.5% 늘어난 1285억원으로, 비은행 중 가장 높은 수준을 기록했다. BNK부산은행 4393억원, BNK경남은행 2928억원에 이어 세 번째로 큰 규모다. 과거 투자했던 부동산 PF 리스크에 2023년 실적이 크게 부진했으나, 충당금 부담 완화와 PF 일부 회수 등으로 점차 회복세를 보이고 있다. 지난해 이자이익(3063억원)과 수수료이익(221억원)은 3.2%, 30.1% 각각 줄었지만, 유가증권 등 기타부문 이익(1627억원)이 77.5% 늘어나며 실적 개선으로 이어졌다. BNK캐피탈도 사업 구조에 변화를 주고 있다. 개인금융은 자동차·채권담보대출 중심으로 경쟁력을 강화하고 동시에 기업금융과 투자 부문을 확대하고 있다. 부동산 PF는 우량 자산 중심으로 취급해 리스크를 줄인다는 방침이다. 캐피탈사가 약진하며 지방금융의 비은행 비중은 확대되고 있다. JB금융의 비은행 비중은 2024년 32%에서 지난해 37%로, BNK금융은 같은 기간 17%에서 20%로 각각 상승했다. 해외 공략도 활발히 추진하고 있어 향후 성장 흐름에 더욱 주목된다. JB우리캐피탈은 지난해 KB부코핀파이낸스를 인수하며 인도네시아 시장에 진출했다. 베트남, 미얀마에 이어 세 번째 거점을 확보했다. BNK캐피탈은 동남아와 중앙아시아 중심으로 영토를 넓히고 있으며, 지난해는 카자흐스탄 법인이 은행업 본인가를 받았다. 여기에 국내에서는 가계대출 강화로 최근 자동차담보대출 수요가 늘어나고 있어 캐피탈사의 수익성 개선에 영향을 미칠 것이란 예상도 나온다. 핀다에 따르면 지난해 10월 이후 자동차담보대출 약정 총액이 확대됐고, 10~12월 월평균 약정 규모는 같은 해 1~9월 월평균 대비 약 27% 증가했다. 금융권 관계자는 “캐피탈사가 눈에 띄는 성적을 거두며 그룹 전반에도 자극이 되고 있다"며 “비은행 중심의 포트폴리오 확대에도 도움이 되고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr