우리나라 외환보유액이 두 달 연속 증가했다. 미국 달러화 강세에도 외국환평형기금채권(외평채) 발행과 운용수익 증가 등이 외환보유액 확대에 긍정적으로 작용했다. 세계 외환보유액 순위는 10위를 유지했다. 한국은행이 5일 발표한 외환보유액 자료를 보면 지난 7월 말 기준 우리나라 외환보유액은 4113억3000만 달러로 전월 말 대비 11억3000만 달러 증가했다. 앞서 외환보유액은 지난 5뭘 말 4046억 달러를 기록해 5년 만에 가장 낮은 수준으로 떨어졌다. 하지만 6월에 56억1000만 달러 늘었고 7월에도 증가세를 이어가며 두 달 연속 상승했다. 한은은 외환보유액 증가 배경에 대해 “미국 달러화 강세로 기타통화 외화자산의 미 달러 환산액이 줄었으나, 외화 외평채 신규 발행, 운용수익 증가 등에 주로 기인했다“고 설명했다. 지난 7월 중 달러화 가치를 나타내는 미달러화지수(DXY)는 약 2.5% 상승했다. 이 가운데 지난 6월 26일에 발생된 14억 유로 규모의 외평채 대금이 7월 중 납입되며 외환보유액 확대에 반영됐다. 자산별로 보면 국채·정부기관채·회사채 등 유가증권은 3650억6000만 달러로 한 달 전보다 65억6000만 달러 증가했다. IMF(국제통화기금) 포지션은 45억2000만 달러로 5000억 달러 늘었다. 이는 IMF 회원국이 출자금 납입, 융자 등으로 보유하는 IMF 관련 청구권이다. 반면 예치금은 212억5000만 달러로 전월 대비 52억9000만 달러 감소했다. IMF 특별인출권(SDR)은 157억1000만 달러로 1억9000만 달러 줄었다. 금은 47억9000만 달러로 전월과 동일했다. 시세를 반영하지 않고 매입 당시의 가격을 표시하기 때문이다. 한국의 외환보유액 규모는 지난 6월 말 기준 4102억 달러로 세계 10위 수준을 유지했다. 1위는 3조3174억 달러를 보유한 중국이 차지했다. 이어 일본(1조3138억 달러), 스위스(1조191억 달러), 인도(6981억 달러), 러시아(6887억 달러), 대만(5984억 달러), 사우디아라비아(4576억 달러), 독일(4563억 달러), 홍콩(4319억 달러) 순이었다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

◇ JB금융, MSCI ESG 평가서 '최상위 등급' 획득 JB금융그룹은 글로벌 ESG(환경·사회·거버넌스) 평가기관인 모건스탠리캐피탈인터내셔널(MSCI)이 발표한 ESG 평가에서 최상위 등급인 'AAA' 등급을 획득했다고 4일 밝혔다. 글로벌 투자 리서치 기관인 MSCI는 매년 전 세계 8500여개 상장기업의 지속가능경영 수준을 종합적으로 평가해 AAA부터 CCC까지 총 7단계로 등급을 부여한다. 이 중 AAA 등급은 은행업 평가대상기업 중 상위 9%에 해당하는 기업만 획득할 수 있는 최상위 등급이다. JB금융은 이번 평가에서 △친환경 금융 △인적자본 개발 △금융 접근성 △기업 지배구조 등 부문에서 글로벌 은행산업 평균 대비 우수한 평가를 받았다. JB금융은 이사회 전원으로 구성된 ESG위원회와 JB금융지주와 계열사 주요 임원, 실무진으로 구성된 ESG 협의회를 통해 그룹 전사적인 ESG 경영을 추진하고 있다. 지난해에는 은행권 최초로 전북은행과 광주은행에서 재생에너지 직접전력거래(PPA) 계약을 체결했다. 올해는 국내 RE100 시장 활성화와 민간 기업의 탄소중립 이행을 위해 제1금융권 최초로 '민간 RE100 전용 대출상품'을 출시했다. 또 그룹 임직원들의 자발적 참여로 이뤄진 '씨앗봉사단'을 중심으로 다양한 사회공헌활동을 추진하고 있으며, 소외계층 아동·청소년과 외국인 근로자 등 사회의 다양한 구성원이 안정적인 삶을 영위할 수 있도록 지원을 확대하고 있다. JB금융 관계자는 “지난해 DJSI(다우존스 지속가능경영지수) 코리아 인덱스(Korea Index) 편입에 이어 JB금융의 ESG경영 성과를 다시 한 번 인정받은 결과"라며 “앞으로도 실질적인 ESG 경영을 통해 진정성 있는 ESG 실천에 앞장서겠다"고 말했다. ◇ BNK경남은행, 공무원·공기업 재직자 전용 '공공드림 통장·적금' 출시 BNK경남은행은 'BNK 공공 드림통장'과 'BNK 공공 드림적금'을 각각 출시하고 기념 이벤트를 진행한다고 4일 밝혔다. 이 두 상품은 영업점과 모바일뱅킹앱(App)에서 가입할 수 있는 공무원·공기업 재직자 전용 상품이다. 공공 드림통장은 급여 이체 실적이 있는 경우 월별 이자 지급 등 다양한 혜택을 제공한다. 통장 일별 잔액에 따라 최대 100만원까지 2.5~4%의 우대금리가 적용된다. 수수료 우대 혜택으로 △인터넷뱅킹, 텔레뱅킹, 모바일뱅킹 타행이체 수수료 △경남·부산은행 CD·ATM 타행이체 수수료 △경남·부산은행 CD·ATM 마감 후 현금인출 수수료 △타행 ATM 출금 수수료(최대 월 10회) 등이 면제된다. 공공 드림적금은 △마케팅 동의(0.4%) △계약기간 3분의 2 이상 급여이체(1.4%) △계약기간 3분의 2 이상 경남BC카드 월 30만원 이상 이용(1.4%) 등 조건 충족에 따라 최대 3.2%(세전)의 우대금리를 받을 수 있다. 기본금리에 우대금리를 모두 받으면 최고 연 4.7% 금리가 적용된다. 가입 기간은 12개월이며 월 1만원부터 100만원까지 1만원 단위로 납입 가능하다. 박진용 경남은행 개인고객부 부장은 “공무원과 공기업에 재직 중인 고객들에게 맞춤서비스를 제공하기 위해 이 상품들을 출시했다"며 “앞으로도 경남은행을 이용하는 다양한 고객들에게 보다 많은 서비스와 혜택을 드리기 위해 노력하겠다"고 말했다. ◇ BNK부산은행, 부산 바다축제서 보이스피싱 예방 캠페인 BNK부산은행은 지난 1~2일 부산 다대포에서 열린 '부산 바다축제' 현장에서 금융감독원과 공동으로 '보이스피싱·전자금융사기 예방캠페인'을 실시했다고 4일 밝혔다. 이번 예방캠페인은 △보이스피싱 수법 안내 △피해 발생 시 대응 방법 △악성 앱(App) 설치 시 대처 방법 등을 시민들에게 알리기 위해 마련됐다. 특히 최근 카드발급 사칭 스미싱 등 지능화·고도화되고 있는 보이스피싱 수법과 피해 규모 증가에 대한 경각심을 환기하고자 추진됐다. 부산은행은 행사장을 찾은 시민들에게 금융사기 예방법이 담긴 책받침과 보이스피싱 신고 전화번호가 적힌 핸드폰용 스티커를 배포하며 보이스피싱 주의 사항을 안내했다. 또 온라인 금융사기 피해 시 최대 500만원까지 보장받을 수 있는 보이스피싱 피해예방보험 가입도 도왔다. 문정원 부산은행 금융소비자보호 총괄책임자(CCO)는 “갈수록 교모해지는 금융사기 수법으로 인해 누구나 피해자가 될 수 있는 시대"라며 “부산은행은 고객들이 소중한 금융자산을 지킬 수 있도록 일상 가까이에서 금융사기 예방 활동을 지속해 나가겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

7월 가계대출 증가폭이 전월 대비 약 40% 감소했다. 주택담보대출과 신용대출 모두 증가폭이 줄며, 지난 6월과 같은 급등 현상은 나타나지 않았다. 다만 은행권은 풍선효과 가능성 등 변수가 남아있는 만큼 시장 분위기를 예의주시하고 있다. 3일 각 은행에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 지난달 말 기준 가계대출 잔액은 758조9734억원으로, 한 달 전보다 4조1386억원(0.6%) 증가했다. 지난 6월 한 달간 6조7536억원(0.9%) 늘어난 것에 비해 38.7%가 줄었다. 가계대출은 올해 6월 정점을 찍은 후 지난달 상승폭이 둔화됐다. 지난 6월 증가폭은 지난해 8월(+9조6259억원) 이후 10개월 만에 가장 컸다. 주담대와 신용대출 모두 성장세가 위축됐다. 주담대 잔액은 603조9702억원으로, 전월 말 대비 4조5452억원(0.8%) 증가했다. 지난 6월(+5조7634억원)과 비교하면 21.1% 감소했다. 주담대 또한 지난 6월 정점을 찍으며 지난해 9월(+5조9148억원) 이후 가장 큰 증가폭을 기록했다. 신용대출은 감소 전환했다. 지난달 말 기준 잔액은 103조9687억원으로, 전월 말 대비 4334억원 줄었다. 지난 6월 1조876억원(1.1%)이 불었는데, 한 달 동안 1조원 이상 늘어난 것은 2021년 7월 이후 처음이다. 이처럼 가계대출 증가세가 둔화된 것은 6·27 가계대출 규제와 7월부터 적용된 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 영향 때문이란 분석이다. 6·27 규제는 주담대 한도 6억원 제한과 신용대출 한도 연 소득 이내 제한 등의 내용을 담고 있다. 가계대출이 여전히 증가세는 보이고 있지만, 지난 6월 정점을 찍고 상승폭이 주춤한 만큼 앞으로도 현재의 둔화 흐름이 이어질 가능성이 크다고 은행권은 전망한다. 실제 규제 이후 부동산 거래 심리가 위축되며 규제 지역을 중심으로 매매 건수가 줄고 집값 상승도 둔화하고 있다. 한국부동산원에 따르면 7월 넷째 주 서울 아파트 매매가격은 0.12% 상승했으며, 이는 전주(0.16%) 대비 0.04%포인트(p) 낮은 수치다. 특히 강남·서초·송파 등 강남 3구와 용산 등 고가 주택 밀집 지역에서 가계대출 신청액이 크게 감소한 것으로 파악됐다. 은행권 관계자는 “현재 증가 중인 가계대출도 은행 재원이 아닌 정책대출이 상당 부분을 차지하고 있다“며 "규제 시행 전 접수된 주담대 수요가 마무리되는 9월 이후에는 더욱 진정될 것으로 예상한다“고 말했다. 다만 일부 외곽 지역에서는 풍선효과가 발생할 수 있어 은행권은 긴장감을 늦출 수 없는 분위기다. 서울 도봉구는 7월 넷째 주 아파트 매매가격이 0.04% 올라 전주(0.02%)보다 상승폭이 커졌다. 강북구(0.03%)와 마포구(0.11%)는 전주 수준을 보였다. 은행권 관계자는 “외곽지역의 집값 상승세는 정책대출 영향이 클 것“이라며 "아직 가계대출이 안정권에 들었다고 보기는 어렵기 때문에 시장 상황을 면밀히 보고 있다“고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

정부가 상호금융에 적용하던 예탁금(예·적금)과 출자금에 대한 비과세 혜택을 차등 축소하기로 했다. 내년부터 일정 소득 이상의 준조합원은 저율 분리과세 대상이 된다. 2일 금융권에 따르면 기획재정부는 지난달 31일 총급여 5000만원(종합소득금액 3800만원)을 초과하는 상호금융 준조합원에 대해 내년부터 분리과세를 적용하는 내용의 '2025년 세제개편안'을 발표했다. 그동안 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고, 신협 등 상호금융은 예탁금과 출자금에 발생하는 이자·배당소득세에 비과세를 적용했다. 통상 이자소득에는 15.4%(이자소득세 14%·지방소득세 1.4%)의 세금이 부과되는데, 출자금은 2000만원, 예탁금은 3000만원까지 지방소득세인 1.4%만 부담하도록 했다. 이는 농어민·서민 지원 목적에서 1976년 도입돼 49년간 유지됐다. 개편안에 따르면 농어민 외 소득이 높은 준조합원 등은 내년부터 비과세 혜택을 받을 수 없다. 총급여 5000만원을 초과하는 준조합원은 예탁금과 출자금에 대해 내년부터 5%, 2027년부터 9%의 세율이 붙는다. 반면 농어민 조합원과 총급여 5000만원 이하인 가입자는 2028년까지 기존의 비과세 혜택이 유지된다. 이후 2029년부터는 5%, 2030년부터 9%의 과세가 적용된다. 고소득자부터 비과세 혜택이 사라지며 상호금융 자금이 다른 곳으로 이동할 가능성도 제기된다. 당장 오는 9월부터 예금자보호한도가 5000만원에서 1억원으로 상향되는데, 저축은행 등이 수신금리를 높어 고객 유치에 나서면 높은 금리를 좇아 예금 이탈이 발행할 수 있다는 것이다. 다만 기존 이자·배당소득의 기본세율(14%)과 비교하면 낮은 세율이 적용되는 만큼 효과가 제한적일 것이란 예상도 나온다. 상호금융 회원 대부분이 농어민과 은퇴 고령층 등 서민층이라 실제 분리과세 적용을 받는 대상이 높은 비중을 차지하지 않을 것이란 분석도 있다. 상호금융업계 관계자는 “업권 특성상 신용도가 높지 않은 서민과 은퇴한 고령층에서 많이 이용하고 있어 과세 기준에 해당하는 회원 비중이 많지 않을 것"이라며 “자금 이탈에 대해 크게 우려하는 상황은 아니다"라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협금융지주의 상반기 당기순이익이 전년 동기 대비 약 7% 감소했다. 농협금융은 상반기 1조6287억원의 순이익을 거뒀다고 31일 밝혔다. 전년 동기 대비 6.6% 줄어든 규모다. 이자이익이 감소한 반면 비이자이익은 증가했다. 이자이익은 시장 금리 하락에 따라 순이자마진(NIM) 하락이 지속되며 전년 동기 대비 5.3% 감소한 4조977억원을 기록했다. 비이자이익은 전년 동기 대비 19.6% 증가한 1조3296억원을 시현했다. 주가지수 상승 등 자본시장 활성화에 기반한 인수자문·위탁중개수수료와 유가증권 운용손익이 늘어나며 비이자이익 상승을 견인했다. 수익성 지표인 총자산이익률(ROA)과 자기자본이익률(ROE)은 각각 0.65%, 10.35%를 기록했다. 전년 말 이후 2분기 연속 개선 추세를 보이고 있다. 경기 불확실성에 대비한 리스크 관리 강화로 고정이하여신비율 등 자산건전성 지표가 개선됐다. 고정이하여신비율은 0.60%로 전년말 대비 0.08%포인트(p) 낮아졌다. 향후 부실위험에 대비한 대손충당금적립율은 180.8%로 주요 금융지주 중 최고 수준을 기록했다. 상반기 신용손실충당금전입액은 3312억원으로 전년 동기 대비 5.1% 늘었다. 보통주자본(CET1)비율은 지난해 말 12.16%에서 올해 6월 말 12.37%(잠정치)로 0.21%p 개선됐다. 계열사별로는 NH농협은행이 1년 전 대비 6.2% 감소한 1조1189억원의 순이익을 기록했다. NH농협생명(1547억원)과 NH농협손해보험(875억원)은 5.6%, 20.7% 각각 줄었다. NH투자증권은 4650억원으로 10% 늘었다. 상반기 중 농협금융 계열사가 지출한 농업지원사업비는 총 3251억원으로 전년 동기 대비 6.% 늘었다. 취약계층과 소외계층을 위해 1360억원 규모의 사회공헌 지원에도 나섰다. 농협금융 관계자는 “하반기에도 견조한 경영실적을 바탕으로 CET1비율 개선 등 안정적 자본비율 유지가 예상된다"며 “농업·농촌과 취약계층 지원을 위한 사회적 책임 경영을 지속할 계획"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

BNK금융그룹이 2분기에 반등에 성공하며 1분기 부진을 만회했다. 다만 이자·수수료 등 핵심 이익이 감소한 가운데 충당금 감소와 일회성 이익 반영에 따른 영향이 큰 만큼 성장 부담은 숙제로 안게 됐다. BNK금융지주는 상반기 당기순이익이 4758억원을 기록했다고 31일 발표했다. 전년 동기 대비 3.4% 감소한 규모다. 이자이익과 비이자이익 감소, 1분기에 대거 반영된 대손비용 영향이 컸다. 하지만 2분기만 놓고 보면 순이익은 3092억원으로 전년 동기 대비 27.3%나 증가했다. 대손충당금 부담이 줄어든 데다, 일회성 이익이 반영된 결과다. 2분기 BNK금융의 대손충당금 전입액은 1627억원을 기록했다. 전년 동기 대비 19%, 전분기 대비 40% 각각 감소했다. 1분기에는 주요 거래처들의 건전성 악화로 경기 부진에 따른 부실이 늘어나 충당금 규모가 컸으나 2분기에는 안정화되고 있다고 BNK금융은 설명했다. 서울 강남의 BNK디지털타워 매각 효과도 반영됐다. 지난달 이 건물 매각을 1009억원에 매각하며 세후 540억원(세전 670억원)의 일회성 이익이 반영됐다. 반면 그룹의 이자·수수료 이익 등 핵심 이익은 오히려 감소했다. 상반기 이자이익은 1조4439억원으로 전년 동기 대비 2.4%, 수수료 이익은 884억원으로 25.6% 줄었다. 권재중 BNK금융 최고재무책임자(CFO)는 이날 진행된 실적 발표 컨퍼런스콜(IR)에서 “이자이익은 내부적으로 리프라이싱을 하며 의미 있는 부분도 있다"면서도 “비이자이익은 지난 몇 년 동안 크게 차지했던 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 수수료가 줄어들면서 주춤해졌다"고 설명했다. 이어 “지역 기반 고객 중심으로 비이자이익을 더 적극적으로 하려고 한다"며 “자산관리(WM), 외환파생 관련 부분에서 외부 전문가들을 영입해 정비하고 있는 상황"이라고 했다. 부동산 PF 관련 대출도 질적 전환을 통해 성장을 지속하겠다는 계획이다. 상반기 말 기준 PF 대출 잔액은 6조2569억원으로 전분기 대비 4.8%(3175억원) 줄었다. 김주성 BNK금융 최고리스크관리책임자(CRO)는 “반기로 보면 7000억원, 1년으로 보면 1조8000억원 정도 줄었는데, 신규로 한 것까지 포함하면 감소폭은 2배 수준"이라며 “상·매각 외 정상화를 통해 많이 정리되고 있으며, 하반기 고정이하여신은 3분의 1 수준으로 낮아질 것"이라고 예상했다. 이어 “신규 PF는 보증서나 우량 시공사 중심으로 이뤄지고 있어 점진적으로 질이 좋아질 것"이라고 강조했다. 한편 BNK금융은 이날 이사회에서 주당 120원의 분기 배당과 하반기 600억원 규모의 자사주 매입·소각을 결의했다. 상반기에 매입한 자사주(약 396만주)는 전량 소각한다. 타 금융지주사들이 밸류업 계획의 조기 달성에 드라이브를 걸고 있는 가운데, BNK금융은 기존 밸류업 일정대로 진행한다는 계획이다. 권 CFO는 “다른 경쟁사들은 자본비율이 올라가며 목표된 부분이 조금 빠르게 달성되고 있는데, BNK금융의 경우 지난해 총 주주환원율이 33%로, 2027년 목표치인 50%와 격차가 있다"며 “올해는 30% 후반대를 예상하고 있으며, 2026~2027년에 걸쳐 10%포인트(p)를 올리려고 한다"고 했다. 이어 “당장 자본비율에는 문제가 없지만, 은행 의존도가 큰 만큼 은행의 자본적정성도 고려해야 한다"며 “조금 빠르게 가기에는 어려움이 있어 기존 일정대로 추진할 예정"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

BNK금융그룹의 상반기 당기순이익이 전년 대비 소폭 감소했다. 1분기 대손비용 증가 등에 순이익이 줄었으나, 2분기 순이익이 개선되며 1분기 부진을 만회했다. BNK금융지주는 상반기 순이익이 4758억원으로 1년 전 대비 3.4% 줄었다고 31일 발표했다. 이자이익, 비이자이익 감소와 대손비용 증가 영향이 컸다. 2분기만 놓고 보면 순이익은 3092억원으로 전년 동기 대비 27.3% 증가했다. 대손충당금 전입액이 전분기보다 1092억원(40.2%) 줄었고, 강남 BNK디지털타워 매각 등 일회성 요인에 따라 영업외이익이 늘어나며 순이익이 개선됐다. 상반기 실적을 보면 은행 부문 순이익은 4102억원으로 전년 동기 대비 10% 감소했다. 부산은행은 2517억원으로 0.1% 늘어난 반면 경남은행은 1585억원으로 22.4% 줄었다. 비은행 부문 순이익은 1088억원으로 1년 전 대비 13.2% 증가했다. BNK투자증권(225억원), BNK저축은행(48억원), BNK자산운용(116억원)이 모두 성장하며 순이익 확대를 견인했다. BNK캐피탈은 696억원으로 9.5% 줄었다. 2분기 기준으로는 은행 부문은 전년 동기 대비 11.3% 늘어난 2552억원을 기록했다. 부산은행(1661억원)은 31.6% 늘었고, 경남은행(891억원)은 13.6% 줄었다. 비은행 부문은 745억원으로 80%나 성장했다. 그룹 자산건전성 지표인 고정이하여신비율은 1.62%로 전분기 대비 7bp(1bp=0.01%포인트(p)) 개선됐다. 연체율은 1.39%로 전분기 대비 27bp 상승했다. 경기 둔화에 따른 부실 증가가 반영된 것이라고 BNK금융은 설명했다. 그룹 자본적정성 지표인 보통주자본(CET1)비율은 전분기 대비 31bp 상승한 12.56%를 기록했다. 적정이익 실현과 적극적인 위험가중자산(RWA) 관리에 나선 결과다. 이날 BNK금융 이사회에서는 주당 120원의 분기 배당과 하반기 600억원 규모의 자사주 매입·소각을 결의했다. 권재중 BNK금융 최고재무책임자(CFO)는 “상반기에 매입한 자사주(약 396만주)에 대해 전량 소각을 실시하고 이사회 결의에 따라 분기 배당과 6000억원 규모의 자사주 매입·소각을 하반기에 추가로 실시할 예정"이라며 “앞으로도 개선된 자본비율을 바탕으로 주주환원정책이 확대될 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

제4인터넷전문은행 예비인가 결과 발표가 이달에도 이뤄지지 않을 전망이다. 새 정부 출범 후 금융당국 조직개편 논의에 관심이 집중되며 제4인터넷은행 심사 과정은 별다른 진전을 보이지 않고 있다. 다만 이재명 정부가 소상공인과 금융 취약층 지원을 핵심 과제로 삼고 있어, 제4인뱅 자체가 무산되지는 않을 것이란 관측이 나온다. 30일 금융권에 따르면 제4인뱅 예비인가를 위한 민간 외부평가위원회가 아직 열리지 않아 이달에도 심사 결과는 발표되지 않을 것으로 보인다. 제4인뱅 예비인가는 외부평가위원회 심사를 포함한 금융감독원 심사를 거쳐 금융위원회에서 인가 여부를 결정한다. 금융위는 지난 3월 제4인뱅 예비인가 신청서를 접수하며 6월 중 결과를 발표하겠다고 했으나 결과 발표가 기약 없이 미뤄지고 있다. 심사 과정 자체가 중단된 것은 아니다. 금감원은 예비인가를 신청한 한국소호은행, 소소뱅크, 포도뱅크, AMZ뱅크 등 4곳의 컨소시엄과 지난 11일 비공개 사업계획 발표를 진행했다. 금융권 한 관계자는 “실무적인 부분에서 제4인뱅 컨소시엄 대한 심사가 계속되고 있다"고 말했다. 문제는 이재명 정부 출범 후 금융당국 조직개편 논의가 본격화되며 제4인뱅 인가가 후순위로 밀려나고 있다는 점이다. 논의 중인 조직개편안에는 금융위의 금융정책 관련 업무는 기획재정부로 이관하고 감독 업무는 금감원과 통합하며, 금융감독위원회를 신설하는 방안 등이 포함돼 금융당국의 조직 변화가 불가피해졌다. 여기에 김병환 금융위원장의 교체 가능성이 남아 있는 데다, 신임 금융감독원장도 임명되지 않은 상황이라 제4인뱅 인가를 우선적으로 추진하기가 어려워졌다. 이런 분위기 속에 제4인뱅 사업 자체가 백지화되는 것이 아니냐는 우려도 나온다. 특히 제4인뱅은 윤석열 정부 시절 은행권의 독과점 해소를 위한 과제로 추진된 만큼 새 정부가 정책 연속성을 이어갈지 불투명하다는 반응도 많다. 또 새 정부가 장기연체채권 채무조정 프로그램인 배드뱅크 설립에 드라이브를 걸며 제4인뱅이 상대적으로 소외되는 것이 아니냐는 시각도 있다. 배드뱅크는 7년 이상 연체된 5000만원 이하의 연체채권을 매입해 소각하는 정책이다. 금융취약층의 채무 부담을 덜어준다는 취지에서 추진되는 것으로 10월부터 채권 매입이 시작될 전망이다. 다만 업계에서는 제4인뱅 자체가 좌초될 가능성은 낮다는 예상을 내놓고 있다. 이재명 정부가 서민과 소상공인 등 금융 취약층 지원을 최우선 순위로 두고 있어 제4인뱅이 정책 기조와 부합한다는 것이다. 실제 참여 컨소시엄들은 기존 인터넷은행과 달리 소상공인, 취약층을 주요 고객층으로 설정하고 있다. 업계 관계자는 “이재명 대통령이 대선 당시 금융 취약층을 위한 중금리대출 전문 인터넷은행 설립을 공약으로 제시한 만큼, 제4인뱅 출범의 필요성은 오히려 커졌다고 보고 있다"고 했다. 이어 “새로운 은행 설립을 추진하는 것보다 이미 준비 과정을 거쳐 컨소시엄까지 구성한 제4인뱅을 활용하는 게 정부 입장에서도 효율적일 것"이라며 “인가 발표가 늦어질 수는 있으나 추진이 중단될 가능성은 크지 않다고 보고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

JB금융그룹과 iM금융그룹이 하반기 자사주 추가 매입·소각에 나서며 주주환원 정책을 강화한다. 기업가치 제고(밸류업) 계획의 조기 실현을 위해 속도를 내겠다는 방침이다. 이와 함께 포트폴리오 다변화와 자산의 질적 개선 등을 위한 사업 전략도 추진한다. 성장성을 확보해 시장 신뢰를 높이겠다는 것이다. 29일 금융권에 따르면 JB금융지주는 지난 24일 이사회에서 300억원 규모의 자사주 매입·소각을 결정했다. 이에 더해 4분기에 추가적인 자사주 매입·소각을 진행해 연초 발표한 주주환원율을 달성하겠다고 밝혔다. 이번 300억원의 자사주 소각은 오는 10월 중 완료될 예정이다. JB금융은 지난해 발표한 밸류업 계획에서 총주주환원율을 50%까지 끌어올릴 예정이며, 내년까지 45%를 달성하겠다는 목표를 제시했다. 지금의 분위기라면 올해 45%를 넘어설 가능성이 높다. 송종근 JB금융 CFO(최고재무책임자)는 “기업가치 제고 계획에 따라 올해 매입하는 자사주 금액이 가이드라인으로 정해져 있다"며 “현금배당성향을 고정(28%)시켜둔 만큼 3분기까지 손익 진행사항을 보고 당기순이익을 가늠해 필요한 자사주 소각 규모를 하반기에 정하려고 한다"고 했다. 김기홍 JB금융 회장은 “시장 불확실성을 없애기 위해서는 자사주 소각 규모를 미리 정하고 통째로 하는 것이 좋다"며 “앞으로는 가능한 한 그렇게 할 수 있도록 하겠다"고 말했다. iM금융지주 또한 지난 28일 하반기에 200억원 규모의 자사주 추가 매입·소각을 실시하겠다는 계획을 발표했다. 상반기에는 2023년 매입한 200억원의 자사주와 신규 매입한 400억원의 자사주 등 총 600억원 규모의 소각을 완료했다. 천병규 iM금융 CFO는 “자사주 매입·소각을 한 번에 할 수도 있지만 자사주 매입에 대한 시장 기대감이나 수요, 공급에 미치는 영향의 갭이 크지 않게 관리하기 위해 나눠서 진행한다"며 “어느 정도 예측가능한 수준에서 점진적인 자사주 매입을 하는 것이 투자자 입장에서 신뢰할 수 있는 시장 정보라고 판단했다"고 말했다. iM금융은 2027년까지 총 1500억원 규모의 자사주 매입·소각을 계획하고 있는데, 조기 달성이 가능할 전망이다. 주주환원의 기준이 되는 보통주자본(CET1)비율은 2분기 말 기준 12.15%로 목표치인 12.3%에 근접했다. 이를 초과할 경우에는 총주주환원율을 50%까지 확대할 방침이다. 두 금융그룹은 성장동력 확보를 위한 사업 전략도 공개했다. JB금융은 외국인 대상 금융시장 확대와 인도네시아 시장 본격 진출로 포트폴리오 다변화를 시도한다. 전북은행과 JB우리캐피탈은 각각 외국인 신용대출과 자동차 할부 시장에서 시장 점유율 70%, 40%를 돌파했다. 연말까지 외국인 신용대출 7000억~8000억원, 자동차 할부 잔액 3000억원 규모 달성을 목표로 삼고 있다. 이와 함께 인도네시아 금융사인 KB부코핀파이낸스를 인수하고, 국내 핀테크 기업인 에이젠글로벌과 동반 진출에 나선다. 부코핀파이낸스가 에이젠에 사업자금을 대출해 주면, 에이젠은 그랩·고젝 등 대형 모빌리티 플랫폼에 전기바이트를 대여하는 방식의 사업 모델을 추진한다. iM금융은 하반기에 수도권 중심의 이자 수익 확대 전략에 나선다. 하반기 이자 수익 비중을 수도권 70%, 비수도권 30%로 두고 수도권 중심 성장에 나설 예정이다. 특히 순이자마진(NIM)과 대손비용률(CCR)을 동시에 관리하면서 이자를 받지 못했던 자산을 이자를 받은 자산으로 전환하는 과정의 자산 리밸런싱을 추진한다는 계획이다. 동시에 시중금융그룹 전환에 따른 '하이브리드 뱅킹그룹'이란 전략에 따라 정보기술(IT)과 디지털에 역량을 집중한다. 임베디드 뱅킹을 추진할 수 있는 파트사 등과 협업하고, 자체 디지털 상품을 확대해 신규 고객 유치에 나설 예정이다. 천 CFO는 “단기간에 월간활성이용자수(MAU)를 끌어올리기는 어렵지만, iM금융 브랜드를 각인시킬 수 있는 충분한 역량을 갖추고 있다"며 “IT와 디지털에서 새로운 이미지 변신을 단행할 예정이며, 8월부터 연말까지 지속적으로 노출할 계획"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

iM금융그룹이 당초 2027년까지 목표했던 1500억원 규모의 자사주 매입·소각 계획을 조기 달성할 것으로 보인다. iM금융은 하반기 200억원 규모의 자사주 추가 매입·소각 계획을 결정하며 올해 600억원 규모로 확대하기로 했다. 앞서 상반기에는 2023년 매입해 보유 중이던 200억원의 자사주와 신규 매입한 400억원의 자사주 등 총 600억원 규모를 소각했다. iM금융지주는 28일 진행한 상반기 실적 발표 컨퍼런스콜(IR)에서 이같이 밝혔다. iM금융 관계자는 “현재 피어그룹 대비 iM금융의 시장 밸류에이션이 낮은 수준에서, 자사주 매입을 훨씬 적극적으로 수행하는 것이 밸류에이션 정상화를 위한 가장 빠르고 효과적인 길"이라며 “주가순자산비율(PBR)이 0.4배를 미달하고 있어, 자사주 소각을 지속적으로 할 수 있다는 공감대를 가지고 있다"고 말했다. 이날 기준 iM금융의 PBR은 0.37배로 나타났다. 추가 자사주 매입·소각을 결정한 것과 관련해서는 “연간 500억~600억원을 한 번에 할 수도 있겠지만, 300억원씩 나눠 자사주 매입에 대한 시장 기대감이나 수요, 공급에 미치는 영향의 갭이 크지 않게 관리하는 것도 굉장히 중요하다고 생각한다"고 말했다. 이어 “1~2분기, 1~2개월 집중적으로 할 수도 있겠지만, 어느 정도 예측가능한 수준에서 점진적인 자사주 매입이 일어나는 것이 투자자 입장에서 신뢰할 수 있는 시장 정보란 판단"이라고 설명했다. iM금융은 지난해 iM증권의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 충당금 부담에 순이익이 크게 하락했으나, 올해는 충당금 부담을 털어내며 큰 폭의 성장세를 보이고 있다. 지난해 iM증권의 상반기 충당금 전입액은 2066억원이었는데, 올해는 60억원이 오히려 환입됐다. 이에 따라 iM금융의 2분기 순이익은 1550억원으로 전년 동기(383억원) 대비 4배 이상, 상반기 순이익은 3093억원으로 106.2% 각각 성장했다. 이익 증가에 따라 현금 배당 규모도 대폭 확대될 전망이다. iM금융 관계자는 “올해 이익이 크게 늘어나는 것이 사실"이라며 “배당성향을 유지하면 현금 배당이 이뤄지는 배당금 규모는 상당폭 늘어날 것"이라고 말했다. 이어 “지난해는 이례적으로 상당히 낮았다"며 “은행 금리가 2% 중반이라고 보면, 주주에게 돌아가는 현금 배당은 최소 2배 정도는 돼야 한다는 것을 내부적으로 검토하고 있다"고 했다. 지난해 발표한 기업가치 제고(밸류업) 계획에서 2027년까지 총 1500억원 규모의 자사주 매입·소각 목표를 잡은 가운데, 지금의 속도라면 이를 조기 달성할 수 있을 전망이다. 그는 “이정도로 빨리 되리라고는 예상을 못했는데, 집중적으로 의견을 모아 실행하다 보니 조기에 목표를 달성할 수 있을 것 같다"며 “1500억원란 목표가 고정된 숫자는 아니며, 시장 상황에 따라 좀 더 적극적으로 대응할 계획"이라고 했다. 이어 “하반기 중 (밸류업) 이행 공시를 할 때 자세한 타임 플랜을 설명할 것"이라고 덧붙였다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr