새마을금고중앙회는 전국 새마을금고 재무정보 등을 확인할 수 있는 '통합재무정보시스템'을 5일 오전 10시에 정식 오픈한다고 4일 밝혔다. 이번 사업은 2023년 11월 행정안전부가 발표한 새마을금고 경영혁신안 일환으로 △정보공개 투명성 제고와 신뢰 확보 △정보 접근성 강화란 목표 아래 추진됐다. 통합재무정보시스템에서는 △임·직원 현황, 점포 수 △재무·손익현황 △자금조달·운용현황 △자산건전성·유동성·수익성 지표 등의 정보를 제공한다. 2012년부터 올해 상반기 실적까지 시계열 비교가 가능하고, 필요시 정보를 내려받아 활용할 수 있다. 특히 새마을금고별 분산된 형태로 제공하면 재무 자료를 통합재무정보시스템에 집약해 효율성과 이용자 편의성이 대폭 향상될 것으로 전망된다. 통합재무정보시스템은 새마을금고 홈페이지의 사업 안내, 전자공시, 재무통계 메뉴를 순서대로 클릭해 이용할 수 있다. 새마을금고중앙회 관계자는 “투명한 정보공개와 데이터 기반 경영을 향한 도약의 첫 걸음이란 의미가 있다"며 “앞으로도 업무혁신을 지속해 금융소비자의 정보 접근성을 확대해 나가겠다"고 했다. 김인 중앙회장은 “통합재무정보시스템은 단순한 데이터 제공을 넘어 경영 투명성과 신뢰를 강화하는 기반"이라며 “앞으로도 이용자 중심의 서비스 고도화와 정보 공개 혁신을 멈추지 않겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

디지털자산(가상자산) 발행(ICO) 시 투자자가 충분한 정보를 얻을 수 있도록 금융감독원이 운영 중인 다트(dart)와 비슷한 공시시스템을 마련하는 내용의 법안이 발의된다. 해외에서 발행된 스테이블코인은 금융위원회가 정한 요건을 충족해야 국내에서 사용할 수 있다. 한국은행은 스테이블코인 발행이 통화신용정책 등에 위협이 된다고 판단되면 금융위에 발행 중지 의견을 낼 수 있다. 이강일 더불어민주당 의원은 4일 한국핀테크산업협회 등과 국회 소통관에서 기자회견을 열고 '디지털자산산업의 혁신과 성장에 관한 법률(디지털자산혁신법)' 제정안을 공개했다. 이 법안은 디지털자산 산업을 제도권 안으로 편입하기 위해 9개 업종 유형을 정의하고, 업종별 업무 범위를 구체화했다. 이에 따라 디지털자산 시장 서비스 사업자는 9개 디지털자산업 중 어떤 업종의 라이선스를 취득할지 결정해야 한다. 거래소 운영이 가능한 매매교환업과 중개업은 인가를, 보관관리업, 지급이전업, 일임업, 집합운용업, 대여업, 조언업, 매매교환대행업은 등록 절차를 거쳐야 한다. 인가업은 10억원 이상, 등록업은 5억원 이상의 자기자본을 갖춰야 하며, 이는 대통령령으로 정한다. 법안이 시행되면 디지탈자산을 발행해 자금을 조달하는 ICO가 공식적으로 허용된다. 발행 심사는 법정협회가 주관해 보다 유연하고 탄력적인 심사가 이뤄지도록 한다. 투자자 보호를 위한 공시시스템도 신설된다. 자금 조달 초창기에 발행되는 디지털자산 특성상 백서에는 구체적인 실적이나 매출이 나오지 않고 계속 변경되기 때문에 명확한 위험 고지와 충분한 정보 제공이 이뤄지도록 한다는 취지다. 공시시스템은 현재 금감원이 운영 중인 다트와 유사한 모습으로, 백서와 상품설명서 등을 모두 게시해 자유롭게 열람할 수 있도록 한다. 스테이블코인에 대한 세부 규정도 담았다. 스테이블코인 인가제를 시행해 발행자는 10억원 이상의 자본금을 갖추고, 임원·대주주 적경성, 사업계획 타당성, 위험관리 능력 등을 엄격히 심사받아야 한다. 준비자산은 법에 규정된 단기 안전자산으로만 구성해야 하며, 매월 실사보고서, 매년 외부감사보고서를 공시해 엄격한 감시 대상이 되도록 한다. 특히 최근 우려가 많은 해외 발행 스테이블코인은 국내에 함부로 유통되지 않도록 금융위가 정한 요건을 충족해야만 국내에서 사용할 수 있도록 했다. 국내 발행 스테이블코인과 규제 차익이 발생하지 않도록 하기 위한 장치다. 금융당국과 중앙은행 역할도 명시했다. 스테이블코인 발행인 파산 등으로 상환이 어려운 긴급 상황이 발생하면 금융위가 조치명령권을 행사해 즉시 개입할 수 있다. 한국은행은 평소에는 자료 제출, 검사 요구권을 갖지만, 특정 스테이블코인의 발행과 유통이 통화신용정책이나 지급결제제도 운영에 중대한 위협이 된다고 인정될 경우 금융위에 발행 중지 의견을 낼 수 있고 금융위는 이를 존중해야 한다. 한편 금융당국 개편 논의가 진행되는 가운데 법안에서 명시한 금융위 역할을 어느 기관이 맡는지 묻는 질문에 이강일 의원은 “아직 판단하는 것은 이르다"며 “새로 선임되는 기관장들과 충분히 소통하고 있다"고 말했다. 국회에서 디지털자산 관련 법안이 연이어 발의되고 있는 것에 대해서는 “법안마다 내용에 차이가 있는데, 각각의 입장을 보는 과정"이라며 “이런 입장들이 모이면 공식적인 회의체가 생기고, 이후 당·정, 대통령실 입장까지 담아 태스크포스(TF)를 구성할 것"이라고 했다. 이어 이 의원은 “더 중요한 것은 대한민국 금융시장 발전을 위해 어떤 것을 할지, 리스크를 얼마나 줄이면서 추진할 수 있을지 판단하는 것"이라고 강조했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

토스뱅크는 모임통장에 아파트 관리비 자동납부 기능을 추가한다고 3일 밝혔다. 개인 통장에서만 가능했던 관리비 자동납부를 신혼부부, 가족, 룸메이트 등 공동체가 함께 사용하는 모임통장까지 확대해 공동체의 금융 관리 활용 범위를 크게 넓힌다는 취지다. 관리비 자동납부는 대표모임장뿐만 아니라 공동모임장도 등록·변경이 가능하며, 권한을 가진 모임원 전체의 동의 투표 절차를 거쳐 투명하게 운영된다. 등록자 외 다른 구성원도 변경을 제안할 수 있어 공동생활 비용 관리 참여성과 편의성을 높였다. 새로 도입되는 기능은 토스뱅크 앱에서 모임통장, 관리, 자동납부 메뉴 순으로 들어가 등록할 수 있다. 동일 주소로 이미 관리비 납부가 진행 중이라면 추가 등록은 할 수 없다. 토스뱅크 관계자는 “앞으로도 생활 속 금융 니즈를 반영해 모임통장이 공동체 금융 관리의 표준이 될 수 있도록 지속 노력할 것"이라고 말했다. 박홍민 핀다 공동대표는 3일 서울 강서구 코엑스 마곡에서 열린 '산업 디지털 전환·인공지능(AI) 활용 촉진 유공자 포상'에서 산업통상자원부 장관 표창을 수상했다. 이번 표창은 3년 이상 국내 산업 디지털 전환과 AI 활용 촉진을 선도하며 산업 혁신에 공적을 쌓은 개인 또는 단체에 수여된다. 박 대표는 2015년 이혜민 공동대표와 함께 국내 최초로 개인 맞춤형 대출 비교 추천 서비스 핀다를 창업했다. 2019년 핀다 앱 서비스는 금융위원회로부터 서비스 혁신성을 인정받아 혁신금융서비스 대출 1호로 지정됐다. 지난해 핀다를 통해 대출을 갈아탄 사용자들은 평균 3.28%포인트(p) 금리를 낮췄다. 지금까지 핀다는 누적 340만명 가입자에 13조원이 넘는 대출 금액을 중계하며 금융 비대칭성을 해소하는 데 기여했다. 또 대출 시장의 디지털 전환을 성공적으로 이끌었다는 평가를 받는다. 올해도 박 대표가 주도한 'AI 초개인화 대출관리 어드바이저'가 혁신금융서비스로 지정돼 서비스 출시를 앞두고 있다. 지난 6월에는 업계 최초로 한도 조회 없이 예상 대출 조건을 보여주는 'AI 대출예측서비스'를 출시했다. 박 대표는 “앞으로도 AI를 접목시킨 금융 서비스를 빠르게 선보이며 개인 금융소비자와 사업자 등 금융 취약계층을 위한 다양한 시도를 이어 나가겠다"고 말했다. 새마을금고중앙회는 '2025년 MG희망나눔 사랑의 집수리 사업'을 추진한다고 3일 밝혔다. 사회적 배려계층의 주거환경을 개선해 삶의 질 향상을 지원하고, 금융기관의 사회적 책임을 다한다는 취지다. 사람의 집수리 사업은 지난해 처음 시작해 작년 한 해 동안 99가구에게 가구당 평균 215만원, 총 2억1300만원을 지원했다. 올해 사랑의 집수리 사업은 지역 새마을금고와 중앙회가 협력해 전국 각 지역에서 109가구를 선정, 11월까지 추진할 예정이다. 지원 대상은 전국 새마을금고에서 지역 내 사회적 배려계층 가구 중 주택의 노후도, 지원 시급도 등을 고려해 선정한다. 이번 사업을 통해 가구별 개선이 필요한 분야에 따라 도배와 장판, 단열, 창호, 난방, 방수 등 다양한 분야의 시공을 지원할 계획이다. 김인 중앙회장은 “지역사회 재생에 기여하는 이번 사업을 통해 이웃의 삶의 질이 한층 향상되고 복지 사각지대가 해소돼 지역사회 전반에 긍정적인 변화가 확산되길 바란다"고 말했다. NH농협은행은 오는 4일부터 10월 31일까지 인공지능(AI) 기반 펀드 포트폴리오 추천 서비스인 'NH로보드림'을 활용한 '로보가 다 해 드림(DREAM)!' 이벤트를 진행한다. NH로보드림은 고객 투자 성향을 반영해 최적화된 펀드 포트폴리오를 제공하는 서비스로, 합리적이고 체계적인 투자 관리를 시작할 수 있다. 이벤트 페이지에서 응모하기를 클릭한 후 NH스마트뱅킹 또는 올원뱅크 앱에서 NH로보드림을 통한 신규 펀드 포트폴리오에 가입하고, 월 10만원 이상, 12개월 이상 자동이체 등록 시 최종 응모된다. 조건을 충족한 고객에게는 삼성 비스포크(Bespoke) AI시스템 청소기, 갤럭시 버즈3 프로, 스타벅스 아메리카노 등 다양한 경품을 제공한다. 농협은행 관계자는 “NH로보드림은 고객이 복잡한 투자 과정을 거치지 않고 손쉽게 포트폴리오를 구성할 수 있도록 돕는다"며 “이번 이벤트를 통해 고객과 접점을 확대하고 스마트 자산관리 브랜드를 강화하겠다"고 말했다. BNK부산은행은 3일 부산시교육청에서 '저소득 가정 자녀 돕기 기금' 7억8800여만 원을 전달했다고 밝혔다. 부산은행은 매년 부산광역시교육청 산하 공무원과 사립학교 교직원을 대상으로 발급된 '부산교육사랑카드' 이용액 중 일부를 적립해 부산시교육청에 전달하고 있다. 2005년부터 올해까지 전달된 저소득 가정 자녀 돕기 기금 규모는 약 82억원으로, 매년 지역 저소득층 자녀의 급식비를 지원한다. 방성빈 부산은행장은 “앞으로도 부산은행은 공익형 금융서비스를 꾸준히 발굴해 사회적 가치창출에 최선을 다하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

이재명 대통령이 새마을금고를 '감독 사각지대'로 지적하며 감독기관 이관 문제가 다시 재조명되는 것이 아니냐는 관측이 나온다. 새마을금고는 금융기관 중 유일하게 행정안전부의 감독 소관 하에 있다. 그동안 새마을금고 감독 기관을 금융위원회로 옮겨야 한다는 주장이 제기됐으나 번번이 무산됐다. 이 대통령이 새마을금고의 관리 감독 강화를 지시한 만큼, 이번 정부에서 감독기관 이관 현실화 가능성도 제기된다. 3일 금융권에 따르면 이 대통령은 전날 열린 국무회의에서 “새마을금고가 사실 관리 감독 사각지대 같다"며 “금융기관이니 금융위로 넘겨야 하는 것이 아니냐는 의견도 있던데, 행안부가 관리하다 보니 지방자치단체에 위임돼 있지 않느냐"고 언급했다. 새마을금고에서 횡령, 배임, 불법 대출 등 각종 금융사고가 끊이지 않고 발생하자 이 대통령이 작심 비판에 나선 것으로 보인다. 국회 행정안전위원회 소속 박정현 의원실 자료를 보면 2019년부터 2024년까지 새마을금고에서 발생한 금융사고 규모는 404억1300만원에 이른다. 지난해 사고 규모는 29억7600만원으로, 전년(7억2400만원) 대비 4배 이상 증가했다. 실적도 악화하고 있다. 새마을금고는 올해 상반기 1조3287억원의 순손실을 내며 62년 만에 최대 적자를 기록했다. 지난해 상반기에는 1조2019억원의 순손실을 기록했는데, 손실 폭이 더 커졌다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 여파가 크게 작용한 것으로 분석된다. 새마을금고는 올해 상반기 전년 동기 대비 90% 늘어난 3조8000억원 규모의 부실채권을 매각했다. 대규모 부실채권 정리와 대손충당금 확대가 순이익 하락으로 이어진 것으로 보인다. 장기적으로 보면 건전성이 개선되는 과정이지만, 잇단 금융사고와 역대 최악의 실적 부진이 더해지며 새마을금고의 관리 감독 필요성이 제기된다. 앞서 2023년에는 대규모 예금 인출 사태인 뱅크런까지 발생하며 새마을금고의 신뢰성마저 크게 흔들렸다. 새마을금고는 새마을운동과 관련된 업무를 담당하던 내무부를 전신으로 하는 행안부 산하에 있다. 금융기관 중 유일하다. 하지만 행안부의 금융 전문성이 떨어지고 관련 인력이 부족해 감독이 허술하게 이뤄진다는 비판이 꾸준히 제기돼 왔다. 이에 뱅크런 사태 이후인 2023년 말부터 행안부는 금융위와 새마을금고의 감독 협력 체계를 강화했고, 현재는 합동 검사를 실시하고 있다. 또 이전에는 금융위의 금융 규제에 새마을금고가 빗겨나 있었지만, 현재는 다른 금융기관과 같은 수준의 규제를 받도록 감독 수준을 높였다. 하지만 금융당국이 직접 관리를 하지 않고 한 발 물러나 있는 모습이라 한계가 존재한다는 지적이 나온다. 금융당국에 금융기관에 대한 정기·수시 공시 등 다양한 공시와 자료 제출을 요구하고 있는데, 새마을금고에 대해서는 공시 확대 요구 등이 이뤄지지 않고 있다. 새마을금고는 오는 5일 '통합재무정보시스템'을 오픈해 금고별 경영 현황을 한눈에 보게 한다는 계획인데, 금융당국이 요구하는 엄격한 수준의 관리가 이뤄질지는 미지수다. 이에 따라 새마을금고도 금융당국의 직접 관리를 받아야 한다는 목소리가 적지 않다. 새마을금고법 개정이 필요한 사안으로 그동안 번번이 좌절됐지만, 이번에는 이 대통령이 직접 감독 강화를 지시한 만큼 정부와 국회가 의지를 보일 수 있다는 전망도 나온다. 금융권 한 관계자는 “정부가 새마을금고 감독 이관에 대해 강한 의지를 보인다면 금융당국으로 소관 이전이 가능할 수도 있을 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

지난달 5대 은행의 중소기업 대출이 전월 대비 3조원 이상 늘었다. 올 들어 가장 큰 증가 폭이다. 정부가 기업 투자 촉진을 위한 '생산적 금융'을 강조하자 은행들이 중소기업 대출 확대에 나선 것이란 분석이다. 단 밸류업(기업가치 제고) 실행을 위해 위험가중자산(RWA)을 관리해야 하는 은행에는 기업대출 확대가 부담으로 작용한다. 금융당국은 기업대출 위험가중치를 낮추는 제도 개선 방안을 검토 중이다. 2일 각 은행에 따르면 지난달 말 기준 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 기업대출 잔액은 836조8801억원으로, 전월 대비 6조2648억원 증가했다. 지난 7월 8769억원 늘어난 것에 비해 증가 폭이 크게 확대됐다. 특히 대기업 대출 확대가 두드러졌다. 잔액은 167조9179억원으로 한 달간 2조9886억원 늘었다. 전월에 7222억원 감소했는데, 한 달 새 큰 폭으로 증가 전환했다. 미국의 관세 정책 등에 불확실성이 커지면서 유동성 확보를 위한 대기업 수요가 늘었다는 분석이다. 은행권 관계자는 “대외 불확실성 확대에 대기업들이 채권 발행과 대출을 섞어 자금 확보에 나서고 있다"며 “투자 등에 대비하기 위한 관련 수요도 늘었다"고 말했다. 중소기업 대출 성장 폭도 커졌다. 잔액은 668조9622억원으로, 전월보다 3조2763억원 증가했다. 7월에 1조5992억원 늘어난 것에 비해 증가 폭이 2배 이상 확대됐고, 올해 들어 월간 기준 최대 증가 폭이다. 올해 중소기업 대출 증가 폭은 월 최대 1조원대에 머물렀다. 이 가운데 개인사업자 대출 성장 폭은 전월 대비 줄었다. 잔액은 325조1757억원으로 한 달간 4227억원 늘었다. 6644억원 증가한 7월에 비해 증가세가 둔화됐다. 정부가 기업으로 돈이 흘러 들어가는 생산적 금융을 강조한 결과로 해석된다. 정부는 은행의 이자놀이를 비판하며, 인공지능(AI) 등 미래 첨단산업과 벤처기업, 자본시장, 소상공인 등 생산적 영역으로 시중 자금을 투입해 지속가능한 경제 성장으로 이어져야 한다고 강조했다. 하지만 중소기업 대출 확대는 밸류업 계획을 추진 중인 은행에 부담이 된다. 밸류업 계획은 자본비율을 높여 주주환원을 높이는 것이 핵심인데, 자본비율을 높이기 위해서는 RWA를 줄이며 관리를 해야 하기 때문이다. 중소기업 대출은 부실 위험이 커 높은 위험가중치가 적용된다. 실제 금융감독원이 용혜인 기본소득당 의원실에 제출한 자료를 보면 기업대출 평균 위험가중치는 57.9%로, 주담대의 18.9% 보다 3배 이상 높다. 은행들은 RWA 관리를 위해 우량 기업 중심으로 대출을 조절하겠다는 입장이었는데, 정부 기조에 중소기업 대출 확대를 소홀히 할 수 없는 상황이다. 이에 은행들은 보증서 대출 등 위험도를 낮춘 중소기업 대출을 확대하고 있다. 보증서 대출은 보증기관이 채무자의 상환 능력을 보증해 주고, 은행은 보증서를 담보로 대출을 내주는 구조다. 대상 차주 범위도 확대되는 데다 일반 기업 신용대출 대비 안정적으로 여겨지는 만큼 RWA 관리 면에서도 유리하다. 은행권 관계자는 “밸류업 계획에 차질이 생기지 않는 내에서 기업대출을 확대해야 한다"며 “RWA 관리와 기업대출 확대를 병행해야 하는 상황"이라고 말했다. 금융당국은 기업대출 위험가중치를 낮추는 방향을 검토 중이지만 아직 구체적인 내용은 나오지 않고 있다. 금융위원회는 지난 7월 금융 협회장들과 생산적 금융 확대를 위한 간담회를 열고 “생산적 투자에 적극 나서는 데 장애가 되는 법, 제도, 규제, 회계, 감독 관행 등을 과감히 바꾸겠다"고 강조했다. 또 “시대 여건에 맞지 않는 위험가중치 등 건전성 규제를 포함해 전반적인 업권별 규제를 살펴 개선할 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

제주은행은 신한금융그룹과 지난달 28~29일 제주에서 국내 주요 증권사 애널리스트 30여명을 초청해 '신한금융 애널리스트 데이'를 개최했다. '디지털 패러다임 전환과 금융의 대응'을 주제로 열렸으며, 다양한 콘텐츠와 차별된 토론 중심의 프로그램으로 운영됐다. 첫째 날에는 올해 글로벌 디지털자산 시장 동향, 금융권 스테이블 코인 사업 추진 동향과 신한은행 전략에 대한 세미나가 실시됐다. 이어 진행된 디지털 패러다임 전환과 신한의 대응 전략은 진옥동 신한금융 회장이 직접 발표했다. 둘째 날에는 제주은행 모슬포지점 '커뮤니티존'에서 제주은행의 ERP(전사적 자원 관리)뱅킹 사업 추진 배경과 향후 계획을 공유하는 시간을 가졌다. 발표에 나선 김호대 제주은행 경영전략그룹 부행장은 “국내 최초 시도되는 ERP뱅킹을 신한금융과 시너지를 통해 성공적으로 구축하겠다"고 말했다. 이어진 애널리스트들과의 Q&A 시간에서는 자유롭게 소통하며 제주은행의 디지털 청사진을 내보였다. 신한금융 관계자는 “최근 디지털 가속화를 추진하고 있는 제주은행의 ERP뱅킹에 대한 궁금증을 해소하고, 애널리스트에게 상세하게 알릴 수 있는 기회를 마련한 자리"라고 말했다. 한편 제주은행은 제주특별자치도가 지역경제 활성화를 위해 지원하는 단체관광 인센티브를 활용해 애널리스트 데이 참석자들에게 지역화폐 '탐나는 전' 소개·사용법을 안내하며 지역은행으로서 책임감 있는 역할을 수행했다. BNK부산은행과 BNK경남은행은 추석 명절을 맞아 지역 중소기업과 소상공인을 위한 총 1조6000억원 규모의 'BNK 2025년 추석특별대출'을 지원한다고 1일 밝혔다. 이번 특별대출은 경기 부진, 유동성 부족, 매출 감소 등으로 사업 경영에 어려움을 겪고 있는 지역 내 중소기업들의 자금난 해소와 지역경제 활성화를 위해 마련됐다. 1일부터 내달 31일까지 약 2개월 간 지원하며, 지원 규모는 은행별로 8000억원씩 총 1조6000억원이다. 주요 지원 대상은 △장기 거래 중소기업 △지역 창업기업 △기술력 우수 중소기업 △지역 일자리 창출기업 △지자체 전략산업 영위 중소기업 △성실상환기업 등이다. 업체별 지원 한도는 최대 30억원이다. 지역 중소기업의 금융비용 절감을 위해 최고 1%포인트(p) 금리 감면도 제공할 방침이다. BNK금융 관계자는 “이번 특별대출이 계속되는 경기 침체로 경영애로를 겪고 있는 지역 소상공인들에게 힘이 되길 바란다"며 “앞으로도 BNK금융은 지역을 대표하는 금융기관으로 최선을 다하겠다"고 말했다. BNK경남은행이 지역 상생을 위해 울산지역 대표 향토 기업인 고려아연과 손을 잡았다. 경남은행은 고려아연과 '동반성장 업무 협약'을 체결하고 울산 지역 협력사에 200억원 규모의 금융지원을 한다고 1일 밝혔다. 롯데호텔 울산에서 열린 업무협약식에는 김태한 경남은행장과 백순흠 고려아연 사장, 양사 경영진 등이 참석했다. 이번 협약은 울산지역 대표 금융기관인 BNK경남은행과 대표 향토 기업인 고려아연이 함께 한다는 점에서 지역 경제 발전에 실질적으로 기여할 것으로 전망된다. 업무 협약에 따라 두 기관은 울산지역을 기반으로 한 고려아연 협력사 발전을 위해 대출 지원이 원활히 이뤄지도록 상호 노력할 예정이다. 특히 경남은행은 고려아연이 예치한 200억원을 바탕으로 고려아연 협력사에 자금을 지원하고, 최대 연 4.1%의 감면 이율을 적용한다. 김태한 경남은행장은 “앞으로도 경남은행은 다양한 기업을 대상으로 맞춤형 금융 솔루션을 지속 제공해 상생금융 활성화를 적극 실천할 계획"이라고 말했다. 전북은행은 1일 월이자 지급식 정기예금과 자유적립식 정기적금을 연계한 'JB 달달이 쏙 예·적금'을 출시하고 12월 31일까지 이벤트 우대 이율을 제공한다고 밝혔다. 이 상품은 개인·개인사업자를 대상으로 하며, 예금에서 발생한 월이자가 적금 계좌로 자동 이체돼 월복리 효과를 누릴 수 있다. JB 달달이 쏙 예금은 300만원 이상 10억원 이하 금액으로 가입할 수 있는 월이자 지급식 정기예금이다. 6개월 만기 최고 연 2.75%(기본 연 2.45%), 12개월 만기 최고 연 2.65%(기본 연 2.35%) 금리를 제공한다. 마케팅 동의 시 0.1% 우대금리가 추가된다. 가입 직전 6개월 동안 원화정기예금 보유 이력이 없는 첫 거래 고객(가입금액 5000만원 이하)은 0.2% 이벤트 우대금리도 받을 수 있다. 이벤트 판매 한도는 3000억원이다. JB 달달이 쏙 적금은 초회불입금 1000원 이상 500만원 이하에서 자유롭게 납입 가능한 자유적립식 정기적금이다. 6개월 만기 최고 연 3.20%(기본 연 2.50%), 12개월 만기 최고 연 3.10%(기본 연 2.40%) 금리를 적용한다. 여기에 급여·연금 이체, 예금 이자 자동이체, 추가 불입금액에 따라 최대 0.5%의 우대금리가 제공된다. 이벤트 판매 한도는 1만좌로, 급여·연금 첫거래 고객에게는 0.2% 이벤트 금리 혜택도 주어진다. 전북은행은 개인고객 대상 '달달한 리워드 페스타' 이벤트도 진행한다. 이벤트 기간 동안 정기예금 만기 고객이 만기 금액 이상을 재예치하면 매월 20명을 추첨해 5만원의 리워드를 지급한다. 만기 금액 초과 재예치 시 추첨권을 제공해 이벤트 종료 후 1명을 추첨, 100만원의 리워드도 준다. 전북은행 관계자는 “JB 달달이 쏙 예·적금을 연계해 고객이 손쉽게 복리 혜택을 체감할 수 있도록 설계된 상품“이라며 "우대금리와 리워드 이벤트를 통해 보다 많은 고객이 합리적이고 풍성한 금융 혜택을 누리길 기대한다“고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

◇ 대표이사 선임 △토스인컴 최성희 ◇ 임원 선임 △토스플레이스 COO 김정열 △토스페이먼츠 Head of Security 신용석 송두리 기자 dsk@ekn.kr

지난달 5대 은행 가계대출이 3조원대 증가했다. 지난 6·27 부동산 대책 발표 후 증가 폭이 매달 감소하고 있다. 반면 전 금융권 가계대출은 확대 조짐을 보이며 2금융권으로 수요가 몰리는 '풍선효과'가 우려되고 있다. 이에 따라 금융당국이 조만간 추가 규제를 내놓을 수 있다는 관측이 나온다. 1일 각 은행에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 8월 말 기준 가계대출 잔액은 762조8985억원으로 나타났다. 전월 대비 3조9251억원 증가했다. 가계대출은 지난 6월 한 달간 6조7536억원이 늘어나며 10개월 만에 가장 큰 증가 폭을 보인 후 7월 4조1386억원, 8월 3조9251억원으로 증가 폭이 둔화했다. 주택담보대출 한도를 6억원으로 제한하는 내용 등을 담은 6·27 부동산 대책 효과가 반영되고 있다는 분석이다. 세부 대출별로 보면 주담대 증가 폭이 축소되고 있다. 주담대 잔액은 607조6714억원으로, 전월 대비 3조7012억원 늘었다. 주담대 증가 폭은 지난 6월 5조7634억원에서 7월 4조5452억원으로 줄었고, 8월에도 둔화세가 이어졌다. 다만 주담대가 늘어나기 시작한 지난 4월(3조7495억원 증가)과 비슷한 수준이라 안정화 여부는 지켜봐야 한다. 개인신용대출은 지난 7월 감소에서 지난달 증가로 전환했다. 신용대출 잔액은 104조790억원으로 전월 대비 1103억원 늘었다. 지난 6월 한 달 동안 1조876억원 급증한 후 지난 7월 4334억원 감소로 전환했는데, 8월 다시 소폭 늘었다. 휴가와 이사철 등의 계절적 요인이 맞물렸다는 분석이다. 은행권과 달리 전체 금융권 가계대출은 확대 조짐을 보이고 있다. 금융권에 따르면 지난달 28일 기준 전 금융권 가계대출 잔액은 전월 대비 약 4조2000억원 증가했다. 지난 7월 2조2000억원 늘어나며 지난 3월 후 최소치를 보였다가 지난달 다시 증가 폭이 확대됐다. 특히 2금융권의 증가세가 두드러졌다. 2금융권 가계대출은 지난 7월 6000억원 감소에서 지난달 약 6000억원 증가로 전환됐다. 새마을금고에서 집단대출을 확대한 것이 주요 원인으로 꼽힌다. 새마을금고중앙회 관계자는 “가계대출 관리를 위한 선제적인 조치는 취한 상태지만, 서민과 실입주자를 위한 집단대출이 늘었다"고 설명했다. 금융권 가계대출이 불안한 흐름을 보이자 금융당국이 추가 규제를 내놓을 수 있다는 전망이다. 금융위원회는 규제지역의 담보인정비율(LTV) 강화, 주담대 위험가중치 조정, 전세대출 규제 강화 등을 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 이달 2일 이억원 금융위원장 후보자에 대한 인사청문회에서 해당 질의가 나올 전망이다. 이 후보자는 전날 국회에 제출한 인사청문 서면 답변에서 “6·27 대책은 단기적으로 효과적"이라면서도 “대출 규제만으로 정책 효과가 제한될 수 있다는 의견도 상당수"라고 했다. 이어 “주택시장과 가계대출 동향 등을 살펴 필요시 준비된 방안을 즉각 시행하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

상반기 5대 은행 직원 1인당 생산성이 평균 2억원으로 나타났다. 1년 동안 27%가 뛰었다. 인터넷전문은행의 생산성은 3억4000만원으로, 5대 은행의 1.7배에 달했다. 31일 각 은행 공시에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 직원 1인당 충당금 적립 전 이익 평균은 2억200만원으로 집계됐다. 전년 동기 1억5900만원에서 26.8% 확대됐다. 하나은행의 직원 1인당 이익이 2억3900만원으로 가장 많았다. 1년 전보다 27.1% 늘었다. KB국민은행 직원 1인당 이익은 2억2800만원으로, 전년 동기(1억1400만원)의 2배로 급등했다. 신한은행은 같은 기간 1억7700만원에서 2억3300만원으로 31.6%, 우리은행은 1억6900만원에서 1억7100만원으로 1.2% 각각 늘었다. 반면 농협은행은 1억4800만원에서 1억3800만원으로 6.8% 줄었다. 카카오·케이·토스뱅크 등 인터넷은행 3사의 6월 말 기준 직원 1인당 이익 평균은 3억3700만원으로, 지난해 6월 말(3억8100만원) 대비 11.4% 감소했다. 인터넷은행 생산성은 5대 은행의 1.7배로, 작년 상반기(2.4배)보다는 줄었다. 은행별로 보면 토스뱅크의 직원 1인당 이익은 4억2700만원으로 가장 높았다. 단 전년 동기(5억2500만원)보다는 18.7% 줄었다. 케이뱅크는 3억4000만원에서 3억원으로 11.8% 감소했다. 카카오뱅크는 2억7700만원에서 2억8500만원으로 2.9% 늘었다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

내일 예금자보호한도 상향을 앞두고 제2금융권으로 자금이 이동할 가능성에 금융권이 주목하고 있다. 특히 은행보다 높은 금리를 주는 저축은행으로 자금 이동이 나타날 수 있다는 예상이다. 다만 저축은행이 수신 금리를 높이기 여력이 충분치 않은 상황에서 저축은행의 금리 경쟁이 나타날 경우 수익성이 저하될 수 있다는 우려가 나온다. 31일 금융권에 따르면 9월 1일부터 예금자보호한도가 기존 5000만원에서 1억원으로 상향된다. 금융회사나 상호금융조합 파산 등으로 예금 지급이 어려워질 경우 예금자는 1억원까지 원금과 이자를 보호받을 수 있다. 예금자보호한도 상향은 2001년 이후 24년 만이다. 예·적금 등 원금보장형 상품은 가입 시점과 관계없이 적용된다. 예금과 별도로 보호한도를 적용하고 있는 퇴직연금과 연금저축, 사고보험금 또한 1억원까지 보호된다. 예금자보호한도가 높아지면 시중은행보다 금리가 높은 제2금융권으로 자금이 대거 움직일 수 있다는 우려도 나왔으나, 금융당국의 모니터링 결과 자금 쏠림 현상은 나타나지 않고 있다. 금리 경쟁도 보이지 않는다. 정부 대출 규제와 저금리 기조, 부동산 경기 악화 등으로 금융회사들이 자금을 운용할 투자처가 마땅하지 않아 수신을 유치할 유인이 줄었기 때문이다. 상호금융권의 1년 만기 정기예탁금 평균 금리는 지난해 말 3% 이상에서 7월 3%대 아래로 하락했다. 저축은행 1년 정기예금 평균금리는 7월 평균 3.02％로 5월 2.98% 대비 소폭 상승했다. 저축은행들이 연말 수신 만기 도래에 대비해 유동성을 확보해두려는 차원으로, 수신을 적극 확대하려는 움직임은 아니라고 업권은 분석한다. 신용평가업계는 예금자보호한도 상향이 저축은행 업권의 신용도에 미칠 영향을 주목하고 있다. 유동성 기반이 확대될 수 있다는 점은 긍정적으로 보고 있으나, 자금 이동 효과가 실제로 크지 않을 경우 효과가 미미할 수 있다. 실제 저축은행들은 은행으로부터 대규모 자금 이동을 유발할 만큼 경쟁력 있는 금리를 제시할 만한 상황은 아니다. 저축은행업권은 수익성 저하와 연체율 상승 등 운용 여건이 악화해 은행권과 금리 차이가 크지 않은 수준이다. 신용평가업계에 따르면 6월 말 기준 저축은행(3.01%)과 은행(2.57%) 간 1년 만기 예금 금리 차이는 0.44%포인트(p)다. 금리 인상기였던 2022년 은행과 저측은행 간 금리차는 1.5%p였는데, 이에 비해 매우 축소됐다. 예금자보호한도 상향 후 저축은행 업권으로 흘러든 자금이 대형 저축은행에 쏠려 중소형 저축은행 수신 금리 인상 경쟁을 부추길 수도 있다. 한국신용평가에 따르면 저축은행 79곳의 예수금 점유율은 3월 말 기준 총자산 1조원 이상인 30개사가 84%, 총자산 5조원 이상인 5개사가 30%로 대형사에 쏠려 있다. 예금자보험료율 인상 가능성도 부담이다. 예금자보호한도 상향으로 예금보험공사의 재정 부담이 커져 2028년 지금보다 높은 예금보험료율을 부과할 수 있다. 현재 저축은행의 예금보험료율은 0.4%로 은행(0.08%) 등 다른 금융업권보다 높은데, 예금보험료율 인상 시 마진 축소와 수익성 저하로 이어질 가능성이 있다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr