하나은행이 민족의 명절 '설'을 맞아 국내 중소기업과의 상생을 위해 다음달 14일까지 '중소기업 설 특별자금' 지원을 시행한다. 7일 하나은행에 따르면 이번 설 특별자금은 개인사업자를 포함한 중소기업을 대상으로 한다. 신규 자금 지원 6조1000억원, 만기 연장 9조원 등 총 15조1000억원 규모의 자금을 공급한다. 특히, 최대 1.50%포인트(p)의 금리우대 혜택을 제공해 개인사업자 및 중소기업의 실질적 이자 부담을 낮출 계획이다. 하나은행 관계자는 “이번 설 특별자금 운영을 통해 중소기업의 금융 부담을 줄이고, 안정적인 기업 경영 환경이 조성될 수 있도록 지원할 계획이다"며, “국내 기업과 함께 위기를 기회로 전환할 수 있도록 전방위적 지원을 아끼지 않겠다"고 밝혔다. 하나은행은 이달 1일부터 환율 변동으로 자금난을 겪는 중소기업 및 소상공인을 대상으로 기업 당 최대 20억원, 총 3000억원 규모의 특별대출 프로그램을 시행하고 있다. 또한, 최대 3000억원 규모로 기술보증기금·신용보증기금 보증부 대출 취급시 금리 지원 프로그램을 통해 기업 유동성을 지원 중이다. 환율 변동성에 취약한 수출입기업을 대상으로 선물환 거래시 적립보증금 면제, 수입어음 만기연장, 환율 및 수수료 우대 등 다양한 지원을 제공하고 있다. 이밖에 하나은행은 소상공인을 집중 지원하기 위해 기업그룹 내 소호 손님 전담 조직인 '소호사업부'를 신설했다. 해당 부서를 통해 자영업자, 소상공인과 상생할 수 있는 특화상품과 외국환, 세무 전문 서비스 등을 제공할 계획이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

지난해 12·3 비상계엄 사태 이후 정치적 혼란이 지속되는 가운데 은행권에 대한 상생 요구도 계속될 것이란 전망이다. 은행들은 3년간 매년 최대 7000억원을 지원하는 이른바 '상생금융 시즌2'를 지난해 말 마련했다. 하지만 지난해 금융지주사들은 역대 최대 실적을 기록할 것으로 예상되는 데다, 앞으로 조기 대선 등이 이뤄지면 정치권에 변화가 있을 수 있어 은행권에 대한 이익 환원 요구 강도가 더해질 것으로 예상된다. 더불어민주당은 '횡재세'도 꺼내들면서 은행권을 압박하고 있다. 7일 에프앤가이드에 따르면 KB·신한·하나·우리금융지주 등 4대 금융의 지난해 4분기 말 기준 당기순이익은 2조4022억원으로, 전년 동기 대비 79%나 늘어난 것으로 추정됐다. 지난해 3분기까지 4대 금융의 순이익은 14조2653억원으로, 전년 동기 대비 약 5% 성장했다. 작년 4분기 이익 추정치를 더해 계산해보면 지난해 한 해 순이익은 17조원(16조6675억원)에 이를 전망이다. 전년 한 해 순이익은 약 15조원이었는데, 이보다 1조5000억원 이상 늘어나 역대 최대를 기록할 것이란 예상이다. 금융지주사들은 높아지는 순이익에도 표정 관리를 하고 있다. 은행들이 벌어들이는 수익에 대한 사회 환원 압력이 지속되고 있기 때문이다. 특히 은행권은 지난해 금리 인하 분위기 속에서도 가계대출 관리를 이유로 대출 금리를 높은 수준을 유지했고 예대마진차를 키우며 이자이익을 확대했다. 과도한 이자이익은 은행권에 대한 비판으로 이어지는 만큼 은행권은 올해부터 3년간 연간 최대 7000억을 출연해 소상공인 25만명을 지원하는 소상공인 금융지원 방안을 지난달 23일 발표했다. 어려운 경제 상황이 지속되고 있는 만큼 은행권이 나서 소상공인 지원하겠다는 것인데, 앞서 2023년 2조1000억원에 이르는 상생금융 시즌1을 발표한 것의 연장선이라 상생금융 시즌2로 불린다. 조용병 은행연합회장은 지원 내용을 설명하며 “(은행권의 노력으로) 소상공인들이 당면한 어려움을 어느 정도 완화할 수 있었지만, 소상공인 생태계의 구조적 문제를 해결하기 위해서는 보다 종합적이고 체계적인 지원방안 마련이 필요한 상황"이라며 “이번에는 소상공인 부담을 덜어주기 위해 금융뿐만 아니라 비금융 분야도 포함해 지속가능하면서 차주별 상황에 맞는 맞춤형 지원방안으로 구성했다"고 말했다. 이같은 은행권 지원은 정례적으로 굳어질 수 있다는 전망이 나온다. 금융당국은 정례화 계획은 없다는 입장이지만, 일회성 지원이 아닌 지속가능한 방안으로 소상공인에게 실질적 도움이 되도록 하겠다는 것이 이번 프로그램의 취지다. 설상가상으로 정치적 혼란이 가중되며 조기 대선 가능성이 커지고 있다는 점은 더욱 부담으로 작용한다. 현 정부에서도 은행권에 대한 압박이 거셌는데, 야당인 더불어민주당에서는 횡재세도 꺼내들면서 은행권을 강하게 몰아부치고 있다. 앞서 더불어민주당은 2023년 11월 횡재세 법안인 금융소비자 보호에 관한 법률 개정안과 부담금관리 기본법 개정안을 발의했다. 금융사가 직전 5년 평균 순이자수익의 120%를 초과하는 수익을 얻으면 해당 초과이익의 최대 40%를 '상생금융기여금'으로 징수할 수 있다는 내용이다. 당시 횡재세가 도입되면 은행권에서 약 1조9000억원의 횡재세가 걷힐 것으로 예상됐다. 은행권이 횡재세에 버금가는 상생금융 시즌1을 마련하며 횡재세 도입은 일단락되는 듯 했으나, 이번 22대 국회가 시작되자마자 더불어민주당이 3년 한시 횡재세 도입 움직임을 보여 은행권은 국회 상황을 주시하고 있다. 금융권 한 관계자는 “현 정부에서 상생금융이 시작됐지만, 만약 정권이 바뀐다고 해도 은행권에 대한 압박 강도는 더해질 것"이라며 “은행들은 더 많은 이익을 벌어들이면 눈치를 볼 수밖에 없는 상황"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

KB국민은행이 중소기업, 소상공인을 대상으로 17조8000억원의 금융지원을 가동한다. 신용보증 특별출연 조기집행, 설 명절 금융지원 등을 통해 소상공인 및 핵심전략산업 육성을 위한 맞춤형 금융지원에 선제적으로 나서는 것이다. 7일 KB국민은행에 따르면 먼저 KB국민은행은 약 2조7000억원의 신규 자금을 취약 소상공인과 핵심전략산업 육성을 위해 공급할 예정이다. 신용보증기금, 기술보증기금, 신용보증재단중앙회 및 전국 17개 지역신용보증재단 등과 협약을 맺어 총 1050억원 규모의 특별출연을 조기 시행해 협약 보증서를 담보로 자금을 제공한다. 신용보증기금과 기술보증기금의 지원대상은 창업 5년 이내의 데스밸리 기업과 기술력은 있지만, 담보력과 신용도가 취약한 기술력 보유 소상공인 등 취약중소기업과 핵심전략산업 중소기업이다. 지역신용보증재단은 지역내 소상공인 및 자영업자가 지원대상이며, 지방자치단체별 소상공인 정책자금(이차보전대출 포함)과 연계해 자금을 지원받을 수 있다. KB국민은행의 비금융서비스를 제공받은 기업도 지원대상에 포함해 소상공인에게 필요한 금융 및 비금융서비스를 동시에 지원할 계획이다. ▲KB소호컨설팅 서비스 지원 기업 ▲KB ESG컨설팅 지원 기업 ▲KB이노베이션 허브센터 입주 기업 ▲KB 굿잡 채용박람회를 통한 신규 인력채용 기업 등이 지원대상으로 포함된다. 또한, KB국민은행은 다음달 14일까지 중소기업 대상 설 명절 금융지원을 진행한다. 지원 규모는 신규 6조1000억원, 만기연장 9조원 등 총 15조1000억원이다.최대 1.5%포인트(p) 이내의 금리 우대 혜택을 제공한다. KB국민은행 관계자는 “경기악화로 어려움을 겪고 있는 중소기업 및 소상공인 지원에 실질적인 성과가 있기를 기대한다"며 “앞으로 KB국민은행은 금융지원에서 소외되기 쉬운 소상공인에게 원활한 금융지원 및 금융비용 절감을 위해 다양한 프로그램을 제공해 은행의 사회적 책임을 다하겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

카카오뱅크는 개인사업자 고객들이 편리하게 부가세를 저축·관리할 수 있도록 '부가세박스'를 출시했다고 7일 밝혔다. 부가세박스는 개인사업자들이 사업 운영 중 발생하는 부가세를 미리 저축할 수 있도록 돕는 사업자 전용 상품이다. 연 2회의 부가세 납부 일정에 맞춰 자금을 마련할 수 있게 '자동 모으기'와 '부가세 리포트' 기능을 제공하는 것이 특징이다. 자동 모으기를 신청한 고객은 '10%씩 모으기'와 '원하는 만큼 모으기' 규칙을 통해 부가세박스에 자동 저금할 수 있다. 10%씩 모으기는 개인사업자통장에 입금된 금액의 10%를 저축하는 규칙이다. 고객들이 이체한 금액뿐 아니라 현금자동입출금기(ATM)·카드사·해외송금 등 다양한 경로로부터 납입된 총액의 10%를 매일 오후 12시마다 부가세박스로 입금한다. 원하는 만큼 모으기는 고객이 직접 설정한 금액과 이체주기에 따라 저축하는 규칙으로, 일·주·월 단위의 지정일마다 정해둔 금액을 개인사업자통장에서 부가세박스로 자동 이체한다. 10%씩 모으기와 원하는 만큼 모으기 규칙은 중복 적용할 수 있다. 자동 모으기 기능을 이용하지 않아도 '넣기'와 '꺼내기' 버튼을 눌러 언제든 연결된 개인사업자통장를 통한 추가납입과 출금도 가능하다. 부가세박스는 사업자번호 1개당 하나씩 개설 가능하고, 최대 한도 1억원까지 자유롭게 저축하며 이날 기준 연 2%의 금리를 적용받을 수 있다. 부가세 리포트 기능을 활용하면 예상 납부액 역시 사전에 관리 가능하다. 부가세 리포트에서는 매입액·매출액·부가세 납입 현황 등 지난 납부 내역과 예상 납부액을 확인할 수 있어, 부가세를 개인사업자 고객이 따로 계산하지 않아도 납부일까지 모아야 할 금액을 한 눈에 보여준다. 실제 납부일에는 '부가가치세 조회·신고하기' 서비스를 통해 편리하게 부가세를 조회하고 신고할 수 있다. 카카오뱅크는 개인사업자들이 어렵게 느끼는 세무 신고를 앱을 통해 몇 번의 클릭만으로 해결할 수 있도록 서비스로 구현했다. 세금 조회는 횟수 제한 없이 무료며, 세금 신고는 건당 3만3000원에 이용할 수 있다. 세금 조회는 출시 1년 만에 이용자 50만명을 돌파했다. 카카오뱅크는 부가세박스 출시를 기념해 오는 14일부터 다음 달 14일까지 부가세박스를 개설한 고객에게 최대 100만원의 지원금을 제공한다. 부가세박스를 신규 개설한 모든 개인사업자 고객은 3000원의 지원금을 받을 수 있으며, 추첨을 통해 선정된 10명은 이벤트 종료일 기준 부가세박스 잔액의 2배를 최대 100만원 한도 내에서 지원금으로 받는다. 카카오뱅크 관계자는 “매년 부가세 납입 기간마다 고민하는 개인사업자들이 쉽고 간편하게 부가세를 관리할 수 있도록 이번 상품을 준비했다"며 “앞으로도 개인사업자 고객의 금융 생활을 더욱 편리하게 만드는 상품과 서비스를 더해 나가겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

KB국민카드는 지난 6월 카드네이션과 IoT(사물인터넷)카드 협의체를 구성해 출시한 KB국민 스카이패스 IoT 티타늄카드가 CES 2025 혁신상을 수상했다고 7일 밝혔다. 해당 카드는 신용카드 기능에 더해 삼성전자 스마트싱스 파인드(SmartThings Find) 플랫폼을 기반으로 하는 혁신적인 위치기반 IoT기술을 접목해 사용자들에게 차별화된 초 연결 경험을 제공한다. 국민카드는 KB국민 스카이패스 IoT 티타늄카드가 CES 2025에서 카드네이션 명의로 IoT 크레딧 카드 작품으로 혁신상을 수상해 차별화된 고객 경험을 제공하기 위한 노력을 인정받았다는 설명이다. KB국민카드 관계자는“향후에도 여러 분야의 제휴업체와 협업을 통해 다양한 Caas(Card As A Service)형 IoT카드를 고객들에게 제공해 나갈 것"이라고 밝혔다. 해당 카드는 올해 2월초 KB 페이(Pay) 앱과 홈페이지릍 통해 3차 한정판매 예정이다. 한편, CES 혁신상(Innovation Awards)은 세계 최대 전자정보기술 전시회인 국제전자제품박람회(CES)를 앞두고 기술력, 혁신성, 디자인이 우수한 제품을 종합적으로 평가해 수여된다. 혁신상 수상작은 참신함과 기능적 우수성을 모두 갖춘 제품으로 인정받는다. CES 2025 삼성전자 전용관 내 스마트싱스 파트너월에서 실물 IoT카드 전시 관람이 가능하다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

롯데카드는 글로벌 호텔 체인 힐튼(Hilton)과 국제 브랜드 신용카드사 아메리칸 익스프레스(American Express)와 함께 PLCC(Private Label Credit Card) 2종을 출시했다고 7일 밝혔다. 이번에 선보인 상품은 로열티 프로그램인 '힐튼 아너스(Hilton Honors)'를 통해 전 세계에서의 힐튼 경험을 한층 더 풍성하게 즐길 수 있도록 설계된 것이 특징이다. 국내외 백화점, 마트, 식음료 등 일상적인 지출은 물론 전 세계 138개국, 24개 힐튼 브랜드의 8300여개 호텔에서 힐튼 아너스 포인트를 적립할 수 있다. 포인트는 전 세계 힐튼 호텔 숙박 및 파트너사의 프로그램에 사용할 수 있다. 힐튼 PLCC는 프리미엄, 일반 총 2종의 상품이 출시된다. 먼저, '힐튼 아너스 아멕스 프리미엄'은 △국내 가맹점 결제 시 1500원당 2포인트, △오프라인 면세점, 대한항공/아시아나 항공권은 1500원당 6포인트 △해외 가맹점, 국내외 힐튼 호텔은 1500원당 8포인트를 적립해 준다. 연간 이용실적이 2400만원 이상인 경우 전 세계 힐튼 호텔에서 이용할 수 있는 주말 무료 숙박권 2매를 제공하며, 멤버십 다이아몬드 등급 업그레이드 혜택도 받을 수 있다. 다이아몬드 등급 회원은 이그제큐티브 라운지 이용, 엘리트 등급 선물하기 등 다양한 혜택을 추가로 누릴 수 있다. 뿐만 아니라 이용일 기준 지난달 이용금액이 50만원 이상인 경우 국내외 공항 라운지 무료 이용 서비스(연 4회)도 이용할 수 있다. 연회비는 50만원이다. 함께 출시된 '힐튼 아너스 아멕스'는 △국내 가맹점 결제 시 1500원당 2포인트 △오프라인 면세점, 대한항공/아시아나 항공권, 해외 가맹점, 국내외 힐튼 호텔은 1500원당 4포인트를 적립해 준다. 멤버십 실버 등급이 제공되며, 연간 이용 실적이 1200만원 이상이면 주말 무료 숙박권 1매와 멤버십 골드 등급 업그레이드 혜택을 받을 수 있다. 골드 등급 회원은 무료 아침식사 제공 및 객실 상황에 따른 객실 업그레이드 등의 추가 혜택을 누릴 수 있다. 이용일 기준 지난달 이용금액이 50만원 이상인 경우 국내외 공항 라운지 무료 이용 서비스(연 2회)도 이용할 수 있다. 연회비는 25만원이다. 자세한 혜택 내용은 상품설명서 또는 롯데카드 홈페이지에서 확인할 수 있다. 출시를 기념해 이벤트도 진행한다. 1월 31일까지 이벤트 페이지에서 응모하고 대상 카드를 이용하면 다양한 혜택을 받을 수 있다. 먼저, 12월 31일까지 프리미엄 상품으로 600만원 이상 이용 시 주말 무료 숙박권 2매를, 일반 상품은 300만원 이상 이용 시 1매를 증정하는 이벤트를 진행한다. 멤버십 업그레이드 이용 실적 조건도 12월 31일까지 프리미엄 상품은 1200만원 이상, 일반 상품은 600만원 이상으로 완화해 준다. 여기에, 행사 시작일 직전 6개월(2024년 7월 7일~2025년 1월 6일) 동안 롯데카드 결제 및 탈회 이력이 없는 회원이 이벤트 대상 카드로 3월 31일까지 900만원 이상 이용 시 주말 무료 숙박권 1매를 추가 제공한다. 이벤트 응모와 자세한 내용 확인은 디지로카앱 또는 롯데카드 홈페이지에서 가능하다. 조좌진 롯데카드 대표이사는 “다양한 호텔 브랜드를 통해 전 세계 고객의 여행 목적에 맞는 서비스를 제공하는 힐튼과 미국/일본에서 힐튼 코브랜드 경험이 풍부한 아멕스의 장점을 모아 출시한 상품"이라며 “일상에서의 카드 사용이 힐튼에서의 혜택으로 이어질 수 있도록 긴밀한 협력을 이어나갈 예정이다"라고 말했다. 헤더 라번(Heather Laverne) 힐튼 인터내셔널 코브랜드 담당 부사장은 “새로운 여행 황금기에 접어들며 한국에서 해외여행 수요가 증가하고 있다. 힐튼은 롯데카드 및 아멕스와 협업해 한국 거주자들에게 전 세계 힐튼 경험을 더욱 풍성하게 누릴 수 있는 독창적인 카드 옵션을 제공하고자 이번 코브랜드 카드를 선보이게 되었다"라며 “이번 상품은 힐튼 아너스 포인트뿐 아니라 엘리트 등급과 다양한 여행 혜택까지 제공해 합리적인 선택을 중시하는 한국의 여행객들에게 훌륭한 옵션을 제공할 예정이다. 더 많은 고객들이 힐튼 아너스 로열티 프로그램의 혜택을 직접 경험할 수 있기를 기대한다"라고 말했다. 김유승 아메리칸 익스프레스 코리아 대표는 “한국에서의 첫 번째 힐튼 코브랜드 카드를 선보이게 돼 매우 기쁘게 생각한다. 본 상품은 고객에게 최고의 여행 혜택을 제공한다는 비전을 공유해 온 힐튼, 롯데카드, 그리고 아메리칸 익스프레스 간의 긴밀한 파트너십을 보여주는 중요한 성과"라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

새마을금고중앙회는 지난해 11월 인도에서 6일간 진행한 국제협동조합연맹(ICA) 국제 컨퍼런스에서 새마을금고중앙회가 지원하는 'Coopstar 프로젝트'에 대한 세션이 성공리에 마무리됐다고 6일 밝혔다. Coopstar 프로젝트는 2030 어젠다와 그 이후에 맞춰 아프리카가 더욱 친환경적이고 지속가능한 경제로 탈바꿈하는 데 협동조합이 핵심적인 역할을 수행할 수 있도록 지원하는 것을 목표로 한다. 해당 프로젝트는 새마을금고중앙회, ICA, ICA-Africa 등의 협업을 통해 진행되고 있다. 현재 아프리카 지역 협동조합 운동의 발전 과정 관련 책 발간을 목표로 아프리카 내 가나, 나이지리아, 남아공, 르완다, 모로코, 보츠와나, 세네갈, 에스와티니, 우간다, 잠비아, 짐바브웨, 탄자니아, 토고, 카메룬, 카보베르데, 케냐, DR콩고 등 17개국을 대상으로 두 번의 워크숍을 진행했다. 한편 새마을금고중앙회는 '새마을금고 금융포용모델' 전파를 위한 다양한 연수와 협력사업을 진행하고 있다. 그 결과 미얀마, 우간다, 라오스에서 현지 주민 주도로 새마을금고가 설립돼 자발적으로 운영되고 있다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

KB국민은행이 실수요자 위주의 자금 지원을 위해 둔촌주공아파트 재건축 단지인 올림픽파크포레온 잔금대출 한도를 늘리기로 했다. 6일 KB국민은행에 따르면 KB국민은행은 올림픽파크포레온 입주 시기였던 작년 11월부터 3000억원 규모의 잔금대출을 지원했다. 추가로 3000억원을 배정해 총 6000억원 규모로 올림픽파크포레온 잔금 대출을 진행할 예정이다. 국민은행 측은 “이는 시중은행 중 가장 큰 규모로, 새로운 보금자리에 입주를 계획하는 실수요자들에게 원활하게 자금 공급할 예정"이라고 말했다. KB국민은행의 올림픽파크포레온 잔금대출 금리는 연 4.29~4.79% 수준이다. 금융채 5년물 금리에 1.3%포인트(p)를 더한 금리를 적용하고 있다. 앞서 우리은행도 올림픽파크포레온 잔금대출 한도를 기존 500억원에서 1500억원으로 증액했다. NH농협은행도 기존 2000억원에서 4000억원으로 한도를 늘렸다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

고물가·고금리·고환율이 이어지면서 보험계약대출이 역대 최대수준을 기록하는 등 새해부터 보험업권의 건전성 관리에 긴장감이 커지고 있다. 보험사 대출 연체 규모도 불어나면서 부실이 심화되고 있는 가운데 채권 발행을 통해 대비에 나선 보험사들도 이자 부담 우려가 커지는 실정이다. 6일 국회 정무위원회 소속 김현정 더불어민주당 의원과 보험업계에 따르면 '불황형 대출'로 불리는 보험계약대출 규모가 지난해 10월 기준 71조328억원으로 집계됐다. 보험계약대출은 계약자가 가입한 보험의 해약환급금을 담보로 받는 대출이다. 은행 대출이 어렵거나 급전이 필요한 보험 계약자가 주로 이용하기에 경기 침체 시 급증하는 특성이 있고, 상대적으로 신용도가 낮은 계약자의 이용 비중이 크다. 보험계약대출은 지난 2022년 말 68조4555억원, 2023년 말 71조 5041억원으로 늘었다가 지난해 2분기 70조2000억원으로 감소세를 보였지만 작년 3분기 1조원 가까이 불어나 연말 기준 역대 최대를 기록했을 것으로 추산되고 있다. 보험계약대출이 이같이 늘어난 것은 경제 불황 등 내수 침체가 지속되며 가계 경제가 극도의 어려움에 처한 까닭으로 분석된다. 차주의 상환여력 약화는 보험사가 내준 대출 규모 뿐 아니라 보험사들이 빌려준 대출에서 발생한 연체 규모도 크게 늘리고 있다. 금융감독원에 따르면 국내 보험사(생명보험사 22곳·손해보험사 17곳)의 대출 연체 규모는 작년 9월 말 기준 1조1746억원으로 전년 동기(9440억원) 대비 24.4% 불어났다. 액수로는 2306억원 증가다. 보험사별로 살펴보면 메리츠화재가 무려 4190억원대를 기록 중이다. 롯데손해보험과 흥국화재, 삼성생명도 1100억대로 높은 편이다. 보험사들은 채권 발행을 통해 건전성 비율을 방어할 수 있지만 이마저도 쉬운 선택지는 아니다. 이미 지난해부터 적극적인 채권 발행에 나섰던 보험사들이 이자 비용에 골머리를 앓는 실정이기 때문이다. 보험사들은 채권 만기일과 신용등급에 따라 적게는 4%대 중반부터 시작해 10%대의 이자를 지급한다. 특히 지난해 2조원에 가까운 채권을 발행한 한화생명(1조9000억원)이나 현대해상(1조8000억원), 교보생명(1조3000억원) 등을 비롯한 보험사들의 경우 이자 지급으로 인한 비용 부담이 매우 커질 가능성이 높다. 국내 전체 보험사가 지난해 발행한 후순위채권은 총 8조1850억원으로 전년 대비 159.5% 급증했다. 그럼에도 올해 역시 금리 하락기와 환율 상승기로 인해 보험사들의 채권 발행은 지속될 전망이다. 국고채 10년물의 시장금리는 2022년 3.367%, 2023년 3.641%, 2024년 3.218%로 3년 넘게 3%대를 가리키고 있다. 한편 업계를 둘러싼 대내·외적인 상황도 좋지 않은 편이다. 부동산 시장이 침체되면서 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 문제도 커진 상태다. 업계에 따르면 지난해 3분기 보험업계 부동산PF 유의·부실우려 규모는 7000억원이다. 아울러 생보업계의 경우 시장금리 하락과 할인율 현실화 등 규제 강화를 앞두고 있어 건전성 지표가 더욱 암울한 변화를 겪을 가능성이 높다. 이같은 환경은 또 다시 채권 발행으로 이어지면서 향후 대형사부터 소형사까지 규모와 관계 없이 건전성을 나타내는 지급여력(K-ICS, 킥스)비율에 경고등이 켜질 것으로 관측된다. 지난해 상반기 경과조치 적용 후 생보사 킥스 비율은 212.6%로 전년보다 11.7% 하락한 상태다. 지난해 금융당국이 권고한 해지율 모형(원칙 모형)을 적용할 경우 보험사 킥스 비율이 평균 20%P 이상 하락하는 등 재무적 충격까지 예고되고 있다. 한 보험사 관계자는 “업계가 계리적 가정 변경 등 제도개선과 금리 인하기에 따른 보험사 자본감소에 대비해야 하고 이에 따라 하락할 수 있는 킥스 비율을 선제적으로 방어하기 위해 올해도 채권 발행 움직임은 지속될 것으로 예상된다"고 설명했다. 다만 “후순위채 등 자본성증권이 자본안정책으로 쓰일 수 있지만 이는 일반 회사채보다 금리가 높고 중소형 보험사의 경우 발행 시 더 높은 이자 부담을 져야 하기에 킥스 하락을 막기 위한 빚 수렁에 빠질 가능성이 있다"고 우려했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

우리나라 외환보유액이 원/달러 환율 급등에도 은행 등 금융기관들의 외화예수금이 늘면서 심리적 저지선인 4000억 달러를 사수했다. 전문가들은 은행 외화예수금 등 일회성 요인을 제외하면 지난달 외환보유액은 사실상 전월 대비 감소한 걸로 추정했다. 앞으로 트럼프 2기 행정부 출범, 정치적 불확실성 등에 따라 환율 변동성이 확대되면 외환보유액 4000억 달러가 일시적으로 무너질 가능성도 대비해야 한다고 조언했다. 다만 현재 우리나라 외환보유액은 여전히 높은 수준이고, 단기외채나 외화유동성 커버리지 비율(LCR) 등 각종 지표들이 양호하기 때문에 과도한 공포심리는 경계해야 한다고 강조했다. 6일 한국은행에 따르면 작년 12월 말 현재 우리나라의 외환보유액은 4156억 달러로 전월 말 대비 2억1000만 달러 증가했다. 미국 달러화 강세로 인한 기타통화 외화자산의 미 달러 환산액 감소, 외환시장 변동성 완화 조치 등 외환보유액 감소 요인에도, 분기 말 효과로 금융기관의 외화 예수금이 늘고 운용 수익이 발생하면서 전월 대비 늘었다. 미국 달러화가 12월 중 약 2.0%(미국 달러화 지수 기준) 평가 절상된 만큼 달러로 환산한 유로, 엔 등 기타 통화 외화자산 금액은 반대로 줄어들 수밖에 없다. 여기에 지난달 외환당국이 환율 상승을 방어하기 위해 외환보유액의 달러를 내다 파는 것도 외환보유액 감소 요인이다. 그러나 은행 등 금융기관들이 연말 국제결제은행(BIS) 기준 위험자산 대비 자기자본비율을 방어하기 위해 보유 달러를 한국은행 계좌에 넣으면서 전체 외환보유액은 전월 대비 늘었다. 한국은행 외자운용원이 외환보유액 운용을 통해 얻은 이익도 12월 외환보유액 증가에 긍정적이었다. 다만 12월 말 기준으로 보면 외환보유액은 2019년(4088억2000만 달러) 이후 5년 만에 가장 적었다. 결국 12월 외환보유액이 전월 대비 증가한 것은 일시적인 요인이 크다는 분석이다. 전문가들은 12월 연말 효과가 사라지면서 1월에는 외환보유액이 줄어들 것으로 전망했다. 이달 20일(현지시간) 미국 도널드 트럼프 2기 행정부 출범을 전후로 환율 변동성이 확대될 경우 외환당국이 속도조절에 나서면서 12월보다는 외환보유액이 추세적으로 감소할 수밖에 없다는 분석이다. 이민혁 KB국민은행 연구원은 “환율이 단기간에 급격히 오르면 외환당국이 시장에 개입하는데, 지금 분위기만 보면 연초에는 상방으로 환율 변동성이 있을 수 있다"며 “트럼프 2기 행정부가 공식 출범하고 그 시기를 전후로 달러가 강세를 보이면, 국내 정치적 상황도 불확실하기 때문에 변동성은 커질 것"이라고 설명했다. 이 과정에서 한국은행이 개입하면 외환보유액은 줄어들 수 있다는 것이다. 백석현 신한은행 S&T센터 이코노미스트는 “12월 국내 정국 불안이 환율 상승을 초래하긴 했지만 대외적으로 달러화가 모든 통화에 상승하다보니 외환보유액을 무리하게 활용하기보다는 일단 안정적 운용에 방점을 뒀던 것 같다"고 말했다. 문제는 만일 외환보유액 4000억 달러가 무너질 경우 우리 경제에 미치는 영향이다. 전문가들은 심리적 저지선인 4000억 달러가 무너진다고 해도 이는 일시적인 현상에 그칠 것으로 진단했다. 이민혁 연구원은 “3000억 달러도 결코 적은 수준이 아니다"며 “순대외금융자산, 낮은 대외부채 비율 등을 고려할 때 지금 환율 수준은 감당 못하는 레벨이 아니다"고 말했다. 그 이유로는 우선 작년 3분기 말 기준 순대외금융자산(대외금융자산-대외금융부채)이 9778억 달러로 안정적이라는 수준이라는 점을 들었다. 대외 지급 능력을 나타내는 단기외채 비율(단기외채/준비자산)이 3분기 현재 37.8%, 외채 건전성을 나타내는 단기외채 비중(단기외채/대외채무)은 22.6%로 낮은 수준을 유지하고 있는 점도 긍정적이다. 국내은행의 외채 상환 능력을 나타내는 외화유동성 커버리지 비율(LCR)은 2분기 말 기준 145.0%로 규제 비율(80%)을 크게 상회한다. 즉, 단기적으로 외환보유액 4000억 달러가 무너진다고 해도 이는 외환당국이 환율 안정화를 위해 노력하고 있다는 방증으로 보는 것이 바람직하다는 분석이다. 민경원 우리은행 연구원은 “우리나라 외환보유액이 절대 적은 수준이 아니고, 과거 IMF 때처럼 총알(달러)이 부족해서 허덕이는 구간은 아니다"며 “만일 외환보유액 4000억 달러가 무너질 경우 한국은행이나 외환당국이 환율의 극단적인 상승을 용인하지 않겠다는 긍정적인 메시지로 봐야한다"고 강조했다. 반대로 외환당국이 외환보유고 4000억 달러를 방어하고자 환율 상승을 용인한다면, 이것이 실물경기에 치명적이라는 취지다. 한편에서는 외환보유액이 현재 수준에서 더 줄어들 가능성은 낮다는 반론도 있다. 트럼프 2기 행정부의 관세 정책 등 불확실성은 이미 환율에 선반영 됐기 때문에 추후 상황에 따라 환율 상승분이 되돌려질 수 있다는 진단이다. 익명을 요구한 한 전문가는 “단기적으로 환율 상방을 열어놔야 한다는 분석에는 동의한다"고 설명했다. 그는 “그러나 작년 9월 말~10월 초부터 지금까지 환율이 약 200원 가까이 급등한 배경에는 미국 펀더멘털 우위, 트럼프 정책 불확실성, 한국의 대내적인 정치 리스크까지 복합적으로 선반영된 측면이 있다"며 “1분기 중 트럼프 대통령이 생각보다 급진적으로 정책을 펼치지 않는다면, 환율 상승분은 되돌려질 여지가 있다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr