“금융위원회(당국)을 잘 설득할 예정이다." 임종룡 우리금융지주 회장은 13일 서울 종로구 한국금융연수원 본관에서 기자들과 만나 동양생명, ABL생명 인수 관련 질문에 이같이 답했다. 임 회장은 지난주 금융감독원의 검사 결과에 대해서는 “금감원이 검사한 것"이라며 말을 아꼈다. 이복현 금융감독원장은 이날 임 회장을 포함한 5대 금융지주 회장들과 만나 사외이사 양성 및 역량 강화 업무협약(MOU)을 맺었다. 이번 협약은 금융연수원이 사외이사 경력, 연차에 맞는 맞춤형 교육 프로그램을 제공하는 것이 골자다. 금감원은 금융연수원이 마련한 맞춤형 사외이사 교육 프로그램을 지주, 은행들이 적극 참여, 활용하도록 하는 협업안을 모색한다. 금융지주사, 은행들은 사외이사 지원 사업을 안내하고, 체계적인 연수 계획을 수립한 후 사외이사 교육을 위해 충분한 시간과 자원을 부여한다. 임 회장은 이날 행사에서 이 원장 옆자리에 앉아 대화를 주고받는 등 어느 때보다 화기애애한 분위기였다. 이 원장과 임 회장 간에 관계에 미묘한 긴장감이 돌고 있다는 금융권의 전언과는 다른 분위기였다. 특히 임 회장은 이 원장 앞에서 지배구조를 강화하기 위한 우리금융의 노력들을 설명하는데 많은 시간을 할애했다. 임 회장은 “우리금융은 2023년 금융감독원이 발표한 지배구조 모범관행에 따라 사외이사들의 원활한 직무 수행을 위해 연수 프로그램을 만들어 운영하고 있다"며 “이 과정에서 조금 더 수준 높은 교육은 없는지 갈증이 있었는데, 우리 금융업권의 최고 연수원인 금융연수원에서 이러한 프로그램을 만들었다"고 강조했다. 임종룡 회장은 “앞서 이 원장도 말했지만, 금융그룹이 지배구조를 어떻게 선진화할지, 이를 위해 이사회가 본연의 기능을 어떻게 수행할지는 금융산업의 건전한 성장, 경쟁력 강화를 위한 핵심적인 과제들"이라며 이 원장의 행보에 힘을 실어주기도 했다. 이번 회동은 이복현 원장이 이달 4일 금융지주 정기검사 결과를 발표한 직후 이뤄졌다는 점에서 주목도가 높았다. 이 원장은 현장 검사 결과 손태승 전 우리금융 회장 친인척 관련 대출 730억원을 포함해 우리은행에서만 총 2334억원 규모의 부당대출을 확인했다고 했다. 임 회장이 동양생명, ABL생명 인수합병(M&A) 안건을 논의하기 위한 리스크관리위원회가 열리기도 전에 해당 안건을 이사회에 부의하기로 미리 결정했다는 사실도 이날(4일) 처음으로 공개됐다. 우리금융 내규에 따르면 M&A 등 중요 경영사항 추진시 리스크관리위원회의 사전 심의를 받아야 하고, 이 경우 리스크관리위원회의 심의 결과를 이사회 의사결정에 반영해야 한다. 그러나 임 회장은 주식매매계약 당일 리스크관리위원회와 이사회를 불과 20분 단위로 개최해 리스크관리위원회 심의 내용이 이사회 안건에 전혀 반영되지 않았다고 금감원은 지적했다. 우리금융은 지난달 15일 금융위에 동양생명, ABL생명 인수 승인 심사를 신청했는데, 이 과정에서 금감원의 경영실태평가 등급이 변수로 꼽힌다. 금감원은 정기검사를 기반으로 경영실태평가 등급을 산정하는데, 우리금융의 등급이 현재 2등급에서 3등급으로 떨어질 경우 생보사 인수에 차질이 빚어진다. 생보사 인수는 임 회장과 우리금융지주의 숙원사업이다. 우리금융은 금융당국 승인을 거쳐 생보사 인수를 완료할 경우 전체 포트폴리오 내 은행 의존도를 기존 90%에서 80%로 낮추고, 수익 포트폴리오 다변화를 추구할 수 있다고 기대했다. 그러나 결국 인수 승인의 키는 금융당국이 쥐고 있어 우리금융은 당국의 결정만을 기다리고 있다. 생보사 인수 여부가 결정된 이후에도 이 원장과 임 회장이 웃으면서 마주할 수 있을지 주목되는 이유다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

이복현 금융감독원장이 5대 금융지주 회장과 사외이사 양성 및 역량 강화를 위한 업무협약(MOU)을 맺은 것을 두고 뒷말이 무성하다. 오는 6월 임기가 만료되는 이 원장이 5대 금융지주 회장을 소환해 금융사 지배구조 이슈에 높은 관심을 보이고 있는 점을 거듭 피력했다는 분석이 나온다. 특히나 이번 회동은 이 원장이 지난주 금융지주, 은행에 대한 검사결과를 발표한 직후 이뤄진데다 금융지주사들은 다음달 정기주주총회를 앞두고 이사진 개편에 나서야 하는 상황이라 행사에 대한 무게감이 결코 적지 않다는 게 금융권의 중론이다. 이복현 금융감독원장은 13일 서울 종로구 한국금융연수원 본관에서 이준수 한국금융연수원장, 조용병 은행연합회장, 양종희 KB금융지주 회장, 고석헌 신한금융지주 부문장, 함영주 하나금융지주 회장, 임종룡 우리금융지주 회장, 이찬우 NH농협금융지주 회장과 MOU를 체결했다. 이번 협약은 금융연수원이 사외이사 경력, 연차에 맞는 맞춤형 교육 프로그램을 제공하는 것이 골자다. 금감원은 금융연수원이 마련한 맞춤형 사외이사 교육 프로그램을 지주, 은행들이 적극 참여, 활용하도록 하는 협업안을 모색한다. 금융지주사, 은행들은 사외이사 지원 사업을 안내하고, 체계적인 연수 계획을 수립한 후 사외이사 교육을 위해 충분한 시간과 자원을 부여한다. 이 원장과 유관기관 CEO들, 5대 금융지주 회장들은 금융연수원 본관에 일찌감치 참석해 공식행사 전 회의실에서 담소를 나누는 등 어느 때보다 화기애애한 분위기였다. 이 중 이찬우 NH농협금융지주 회장은 이달 3일 취임 이후 금융지주 회장과 모인 첫 공식행사이기도 했다. 특히 이 원장이 지난주 주요 금융지주, 은행 검사결과를 발표하며 금융권 조직문화와 불건전 업무행태를 강하게 비판한 직후 이뤄진 회동이라는 점에서 주목도가 높았다. 금융지주 회장들은 이날 금감원 검사결과 관련 기자들의 질문에는 말을 아끼면서도, 이복현 원장을 향해서는 “사외이사 역량 제고를 위해 노력하겠다"고 약속했다. 금융권에서는 이 원장의 임기가 4개월도 남지 않은 시기에 5대 금융지주 회장들을 소환한 것을 두고 '레임덕'을 불식시키려는 행보라는 분석이 나온다. 이 원장은 윤석열 대통령의 최측근으로, 재임 기간 내내 총선 출마 등 각종 설들이 끊이질 않았지만, 결국 남은 임기를 채울 가능성이 크다. 그러나 임기 후반기에는 이 원장의 금융권 장악력이 약해질 수 있는 만큼 5대 금융지주 회장들을 불러 자신의 변함없는 입지를 대내외적으로 알리려는 것 아니냐는 추측이다. 게다가 사외이사 역량 강화를 포함한 '지배구조 선진화'는 금융지주사 회장에게 가장 민감한 이슈다. 이 원장이 재임 기간 금융지주사 지배구조 개선에 강한 의지를 보인데다, 지배구조 자체가 곧 금융권 CEO의 거취와도 직결되기 때문이다. 이 원장은 최근에도 특정 금융지주사를 향해 “이사회가 중요 의사결정에 필요한 정보를 제대로 제공받지 못하는 등 본연의 경영진 견제, 감시 기능이 제한됐다"고 일갈하기도 했다. 일각에서는 이 원장이 금융지주사 회장들을 소환하는 것이 다소 과하다는 비판도 제기된다. 이 원장이 행사 규모, 중요도와 관계없이 금융지주사 회장들을 자주 소집한다는 지적이다. 한편, 이 원장은 이달 19일 시중은행장과의 간담회를 시작으로 금융사 CEO들과 릴레이 간담회를 개최할 예정이다. 이 원장은 금융사 CEO들을 향해 가계부채 관리, 리스크 요인 선제적 대응 등을 당부할 것으로 관측된다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

이복현 금융감독원장이 이준수 금융연수원장, 5대 금융지주 회장들과 사외이사 양성 및 역량 강화를 위해 협력하기로 했다. 금융회사가 올바르게 지배구조를 확립하기 위해서는 사외이사가 균형감 있는 의사결정을 할 수 있는 환경을 조성하는 것이 중요한 만큼 금융연수원은 맞춤형 사외이사 교육 프로그램을 마련해 지주, 은행들이 적극 참여, 활용하도록 협업안을 모색할 계획이다. 13일 오전 서울 종로구 한국금융연수원 본관에서 이복현 금융감독원장은 이준수 한국금융연수원장, 조용병 은행연합회장, 양종희 KB금융지주 회장, 고석헌 신한금융지주 부문장, 함영주 하나금융지주 회장, 임종룡 우리금융지주 회장, 이찬우 NH농협금융지주 회장과 이러한 내용의 MOU를 맺었다. 이번 MOU는 이사회 의사결정 전반에 전문성, 효율성을 높이기 위한 것이다. 금융연수원은 사외이사를 대상으로 경력, 연차에 맞는 맞춤형 교육 프로그램을 제공해 필요 지식, 주요 이슈, 금융감독 정책 방향 등을 공유한다. 사외이사 선임 희망자 등 예비이사에는 금융사, 이사회 구성 및 역할에 대한 이해를 통해 사외이사 선임 후 원활하게 이사역할을 수행할 수 있도록 돕는다. 신임이사에는 사외이사로 알아야 할 이사회 운영 관련 법, 재무 분야 등 필수 지식과 경영진에 질문해야 할 주요 포인트를 습득한다. 재임 중인 사외이사에는 매해 주요 금융사고 사례와 금융감독 정책 방향 등 주요 이슈를 공유한다. 금융지주, 은행들은 사외이사 지원 사업을 안내하고, 체계적인 연수계획을 수립해 사외이사 교육을 위한 충분한 시간과 자원을 부여한다. 이복현 금융감독원장과 유관기관 CEO들은 '지배구조 선진화'라는 공동의 목표 아래 사외이사 교육 인프라를 조성하기 위한 협력체계를 구축한 점을 높이 평가했다. 이복현 금융감독원장은 “이번 협약식은 사외이사의 업무 주기에 맞춰 개편된 새로운 연수 프로그램을 이사회와 금융회사가 적극 활용할 수 있도록 지원하는 한편, 사외이사 양성과 역량 강화를 위한 체계적인 교육 인프라 조성을 도모하고자 마련됐다"고 밝혔다. 이 원장은 “이사회의 전문성 함양은 단순히 사외이사 개인의 역량개발을 넘어 금융사 차원의 균형감 있고 투명한 의사결정을 이루는데 중요한 토대가 될 것"이라고 강조했다. 조용병 은행연합회장은 “금융시스템을 안정적으로 유지하기 위해서는 투명하고 책임있는 경영이 필수적"이라며 “사외이사 맞춤형 교육 프로그램이 내실있게 운영돼 금융지주사 지배구조가 상향 평준화 되길 기대한다"고 말했다. 이준수 금융연수원장은 “이번 협약은 이사회 역량 제고와 지배구조 선진화를 위해 우수한 사외이사 양성에 금융당국, 금융그룹, 연수원이 함께 힘을 모았다는데 의미가 있다"며 “해외 지배구조 평가기관에서는 우리나라에 양질의 체계적인 이사회 교육 프로그램이 없다는 점을 지적하고 있는데, 이번 협약이 이러한 비판을 해소하고, 기업가치를 높이는데 도움이 되길 바란다"고 강조했다. 5대 금융지주 회장들은 이번 프로그램이 지배구조 개선을 비롯한 기업가치 제고에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대했다. 양종희 KB금융 회장은 “이번 연수를 계기로 이사회 전문성을 강화해 KB금융그룹 밸류업을 위해 더욱 노력하겠다"고 말했다. 임종룡 우리금융 회장은 “금융그룹의 지배구조를 어떻게 선진화할지, 이사회가 본연의 기능을 어떻게 어떻게 잘 수행할지는 금융 산업의 건전한 성장, 경쟁력 강화, 이를 위한 핵심적인 과제들"이라며 “우리금융그룹은 사외이사들의 원활한 직무 수행을 위해 연수 프로그램을 만들어 운영 중이나, 조금 더 높은 수준의 교육에 대한 갈증이 있었다"고 강조했다. 그는 “이런 상황에서 금융연수원이 교육 프로그램을 만들고, 관계기관 합동으로 협약을 맺은 건 의미가 있다"며 “앞으로 우리금융은 그룹사의 모든 사외이사, 사무국 직원들까지 해당 프로그램에 활발하게 참여해 지배구조 선진화에 최선의 노력을 다하겠다"고 밝혔다. 함영주 하나금융그룹 회장은 이 원장 덕분에 국내 금융지주사를 향한 해외투자자들의 시각이 달라졌다고 추켜세웠다. 함 회장은 “해외투자자들을 만나면 밸류업 질문이 가장 많은데, 과거 만났을 때 분위기와 정말 다르다는 걸 많이 느낀다"며 “그 중심에는 기업가치 제고를 위해 노력한 이복현 원장 덕분이 아닌가 생각한다"고 말했다. 이달 3일 취임한 이찬우 NH농협금융지주 회장은 이날 협약식이 취임 후 첫 공식행사라고 의미를 부여했다. 이찬우 회장은 “이번에 마련된 프로그램에 이사진들이 적극 참여해 전문성 있는, 효율적인 이사회가 되도록 노력하겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

신한은행은 일임형 ISA(개인종합자산관리계좌) MP(모델포트폴리오) 유형 35개 부문 가운데 18개 부문에서 은행권 수익률 1위를 기록했다고 13일 밝혔다. 총 35개 부문은 MP유형(초고위험·고위험·중위험·저위험·초저위험)과 기간(최근3·6·9개월 및 최근1년·전년도·2·3년)에 따른 구분이다. 신한은행은 지난해 상품 및 데이터 전문인력을 강화하고 ▲연기금 자산배분 프로세스 도입 ▲AI활용 경기국면 판단모델 등 데이터기반 자산배분 프로세스를 통해 일임형 ISA 가입 고객의 수익률을 높였다. 그 결과 '고위험 프리미엄 포트폴리오' 상품의 1년 수익률은 15.78%로 고위험 MP 은행권 수익률 1위를 차지했다. '고위험 액티브 포트폴리오' 상품의 1년 수익률은 15.68%로 고위험 MP 은행권 수익률 2위를 기록했다. 신한은행 관계자는 “시장 전문가들이 글로벌 분산투자를 바탕으로 자산비중을 조절하고 절세혜택 가능한 해외주식전용 MP 출시 등 전략적 운용으로 은행권 최고 수준 수익률을 달성할 수 있었다"며 “앞으로도 신뢰를 우선으로 고객의 자산 성장을 위해 몰입하고 고객가치를 높이는 일에 정성을 다하겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

한국씨티은행과 씨티그룹글로벌마켓증권은 세계적인 금융전문지인 에셋(Asset)지가 주관하는 '2025 디 에셋 트리플 에이 어워즈(The Asset Triple A Awards 2025)'에서 주요 부문에 동시 수상했다고 13일 밝혔다. 에셋지는 매년 트리플 에이(Triple A) 어워즈를 통해 한국을 포함한 아시아 태평양 지역 국가별로 우수한 성과를 거둔 금융회사를 선정하고 있다. 올해는 금융 시장의 변동성과 지정학적 리스크 속에서도 차별화된 금융 솔루션을 제공하고, 기업 및 기관 고객의 금융 전략을 지원한 회사들을 높이 평가했다. 한국씨티은행은 '지속가능한 최우수 은행(Best Bank for Sustainable Finance)'과 '중소·중견기업을 위한 최우수 은행 (Best Commercial Bank)' 부문을 수상하며 글로벌 금융 네트워크를 활용한 차별화된 기업금융 솔루션과 지속적인 금융 혁신을 인정받았다. 유명순 한국씨티은행장은 “이번 수상은 한국씨티은행이 책임 있는 금융을 실천하며 기업과 지역사회에 실질적인 가치를 제공하고 있음을 보여주는 의미 있는 성과"라며 “앞으로도 글로벌 네트워크와 금융 전문성을 바탕으로 고객들에게 최적의 금융 솔루션을 제공하고 지속 가능한 성장을 이뤄나가겠다"고 밝혔다. 씨티그룹글로벌마켓증권은 '최우수 기업 및 기관 어드바이저(Best Corporate and Institutional Adviser)', '최우수 주식 어드바이저(Best equity adviser)', '최우수 채권 어드바이저(Best bond adviser)' 부문을 수상했다. 박장호 씨티그룹글로벌마켓증권 대표는 “앞으로도 최선을 다해 시장을 선도하고, 소중한 고객들의 신뢰와 기대에 부응하는 최고의 투자금융 프랜차이즈(IB franchise)가 되도록 노력하겠다"고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

공정거래위원회가 4대 은행을 대상으로 주택담보대출비율(LTV) 담합 의혹 관련 재조사에 착수했다. 해당 건은 이미 작년 11월 공정위에서 재심사 명령이 결정된 사안으로, 은행권이 LTV를 비슷한 수준으로 맞춰 부당이득을 얻었는지가 핵심이다. 금융권에서는 공정위가 LTV 담합 및 부당이득과 관련한 뚜렷한 증거를 찾는 것이 쉽지 않을 것으로 보고 있다. 해당 건은 공정위가 사실상 '정답'을 정해놓고 조사를 벌이고 있다는 게 금융권의 시각이다. 12일 금융권에 따르면 공정위는 이날 공정거래법 위반 혐의로 신한은행 본사에 조사관을 보내 현장조사를 진행하고 있다. 공정위는 우리은행 본사에도 조사관을 보내 현장조사를 하고 있다. 두 은행에 대한 조사기간은 이달 10일부터 13일까지이나, 필요시 연장 가능하다. KB국민은행, 하나은행에도 조만간 현장조사를 벌일 것으로 전해졌다. 공정위는 4대 은행이 7500개에 달하는 LTV 자료를 공유한 뒤 비슷한 수준으로 맞추며 시장 경쟁을 제한해 부당 이득을 얻고 금융소비자 이익을 침해했다고 보고 있다. LTV는 은행이 부동산을 담보로 돈을 빌려줄 때 대출 가능한 한도를 나타내는 비율이다. 은행권이 이 정보를 공유해 담보대출 거래 조건을 맞췄다는 게 공정위의 시각이다. 판사 역할을 하는 공정위 위원들은 작년 11월 두 차례에 걸쳐 전원회의를 열고 해당 사건을 안건으로 상정해 공정위와 은행 측의 주장을 청취했다. 통상 전원회의 후 공정위 위원들은 합의를 거쳐 제재 여부를 판단하는데, 해당 건에 대해서는 재심사 명령을 결정했다. 공정위 사무처(심사관)와 은행권 주장과 관련해 사실관계를 추가로 확인할 필요가 있다고 본 것이다. 은행권에서는 LTV의 경우 경매 낙찰률, 가격 등을 토대로 산정하기 때문에 은행권 간에 정보를 교환하지 않아도 비슷한 수준에서 산출될 수밖에 없다고 주장했다. 해당 건은 LTV 담합이 아닌, 해당 LTV가 적합하게 산출됐는지가 핵심이라는 것이다. 나아가 은행권이 LTV 담합을 토대로 어떻게 부당이득을 취했는지도 불분명하다. 결국 공정위가 불충분한 증거로 무리하게 답을 정해놓고 조사를 벌여 시장 혼란만 부추기는 것 아니냐는 비판이 나온다. 은행권은 LTV 담합 조사가 과거 CD 금리 담합 건과 같은 수순을 밟을 것으로 보고 있다. 공정위는 2012년부터 4년간 5대 은행과 SC제일은행을 대상으로 양도성예금증서(CD) 금리 담합 혐의를 조사했지만, 결국 법 위반을 입증하지 못하고 증거 불충분으로 심사를 종료한 바 있다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

금융권 가계대출이 작년 3월 이후 10개월 만에 감소했다. 설 상여금 등으로 대출을 상환하면서 신용대출 등 기타대출이 줄어든데다 주택거래 감소로 주택담보대출도 증가세가 크지 않았다. 12일 한국은행이 발표한 '1월 중 금융시장 동향' 자료에 따르면 1월 말 현재 은행권 가계대출 잔액은 1140조5000억원으로 전월 대비 5000억원 감소했다. 지난해 12월(-4000억원)에 이어 2개월째 감소세다. 이 중 주택담보대출 잔액은 904조3000억원으로 전월 대비 1조7000억원 늘었다. 연초 은행들이 가계대출 취급을 재개했지만, 주택거래 둔화 등으로 낮은 증가세가 이어졌다. 신용대출을 포함한 기타대출은 235조3000억원으로 전월 대비 2조1000억원 감소했다. 명절 상여금 등이 유입되면서 기타대출 감소 폭은 12월(-1조1000억원) 대비 확대됐다. 금융위원회, 금융감독원에 따르면 1월 은행권, 2금융권을 포함한 전 금융권의 가계대출은 9000억원 감소해 전월(+2조원) 대비 감소세로 전환됐다. 이 중 주택담보대출은 3조3000억원 늘어 전월(+3조4000억원) 대비 증가 폭이 소폭 축소됐다. 전 금융권 기타대출은 4조2000억원 감소해 전월(-1조4000억원) 대비 감소 폭이 확대됐다. 이는 2금융권 기타대출 감소 폭이 12월 3000억원에서 1월 2조원으로 커졌기 때문이다. 업권별로 보면 은행권 가계대출은 4000억원 줄었다. 외국계 은행 포함 여부 등으로 인해 한국은행의 예금은행 가계대출 통계(-5000억원)와 차이가 있다. 정책성대출 증가 폭은 12월 2조5000억원에서 1월 2조3000억원으로 축소됐다. 은행권 자체 주담대는 12월 1조7000억원 감소에서 1월 6000억원 감소로 감소 폭이 축소됐다. 신용대출 등 기타대출은 12월 1조1000억원 감소에서 1월 2조1000억원 감소로 감소 폭이 커졌다. 제2금융권 가계대출은 5000억원 감소해 전월(+2조4000억원) 대비 감소세로 전환됐다. 상호금융권은 (+2조2000억원→-2000억원)과 보험(+3000억원→-5000억원)은 전월 대비 감소세로 전환했고, 여신전문금융회사(-3000억원→-100억원)는 감소폭이 축소됐다. 저축은행(+1000억원→+2000억원)은 증가폭이 커졌다. 금융당국은 은행권의 본격적인 영업 개시와 신학기 이사 수요 등으로 2월부터는 가계대출이 증가세로 전환할 가능성이 크다고 전망했다. 1월 가계대출이 10개월 만에 감소세로 전환한 것은 대내외 불확실성이 확대되고 명절 상여금 및 겨울철 주택거래 둔화 등 계절적 요인이 컸기 때문이다. 특히 은행권이 연초 주담대 영업을 재개하고, 자율관리를 완화한데다 정책대출 역시 꾸준한 증가세를 유지하고 있어 안심할 상황은 아니라는 게 당국의 진단이다. 금융당국은 “가계부채의 안정적 관리를 위해 주택시장, 금리동향을 지속적으로 모니터링 할 필요가 있다"며 “최근 지방을 중심으로 미분양 주택이 증가하고 건설투자 감소세가 지속되는 등 어려운 상황임을 감안해 당분간은 지방으로의 자금공급 현황 등에 대해서도 면밀히 살펴볼 계획"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

#1. 신한지주는 진정한 의미에서 밸류업을 선도하고 있는 은행으로 판단해 기존 차선호주에서 은행업 최선호주로 변경한다. 목표주가는 기존 7만원에서 7만6000원으로 상향한다.(미래에셋증권) #2. 경기 불확실성이 높은 상황에서 신한지주의 가시성 높은 주주환원정책은 주가하락 방어 요인으로 작용할 전망.(유안타증권) 신한금융지주가 원·달러 환율 상승, 비은행 계열사 충당금 적립 등 비우호적인 경영 환경에서도 '기업가치 제고' 계획을 착실히 이행하며 시장으로부터 호평을 받고 있다. 특히 신한금융은 올해 상반기 6500억원 규모의 자사주 매입, 소각을 단행할 예정인데, 이는 업계 내 가장 높은 수준으로 주주가치 제고에 대한 진옥동 신한금융지주 회장의 집념이 반영됐다는 분석이다. 12일 금융권에 따르면 신한금융지주의 기업가치 제고 계획 핵심은 보통주자본비율(CET1) 관리, 자사주 매입·소각, 주주환원율 제고 등으로 요약된다. 큰 그림은 경쟁 지주사와 유사하나, 세부 내용을 보면 신한지주만의 디테일이 담겨있다. 우선 신한지주는 작년 7월 '기업가치 제고 계획'을 발표할 당시 향후 3조원 이상의 자사주 매입 및 소각을 통해 자사주 5000만주를 감축하겠다는 청사진을 내놨다. 자사주를 2024년 말 5억주 미만, 2027년 말에는 4억5000만주까지 감축해 주당 가치를 제고하겠다는 구상이다. 그 일환으로 신한금융은 올해 1월 취득 완료한 1500억원 규모의 자사주를 포함해 2월 7일부터 8월 6일까지 6개월간 5000억원 규모의 자사주를 추가로 소각하기로 결의했다. 현재까지 약 6500억원 규모의 자사주 매입 및 소각을 결정한 것으로, 그 규모만 보면 KB금융(5200억원), 하나금융(4000억원), 우리금융지주(1500억원) 등 경쟁사 대비 가장 많다. 문제는 기업이 자사주 소각 규모를 늘리면 CET1 비율에도 부정적이라는 점이다. CET1 비율은 보통주자본(분자)을 위험가중자산(분모)으로 나눈 값으로, 금융사의 손실흡수능력을 보여주는 핵심 지표이자 주주환원의 근간이 된다. 자사주를 소각하면 보통주자본이 줄어들기 때문에 CET1 비율도 하락한다. 신한금융에서는 자사주 1000억원 소각시 CET1 비율은 0.03%포인트(p) 하락하는 것으로 보고 있다. 신한금융이 5000억원 규모의 자사주를 소각하면 단순 계산으로 CET1 비율은 15bp(1bp=0.01%포인트) 하락한다. 즉, 'CET1 비율 13% 이상 유지'라는 신한금융의 대승적인 목표에도 차질이 빚어지는 것이다. 실제 신한금융의 CET1 비율은 작년 9월 말 13.17%에서 12월 말 13.03%로 하락했다. 세부 내용을 보면 분기배당과 자사주 매입이 자본비율을 각각 0.08%포인트, 0.07%포인트 끌어내렸고, 환율 상승으로 인한 영향은 0.22%포인트 수준이었다. 신한금융이 자사주 소각 확대, CET1 비율 13% 유지라는 목표를 모두 잡기 위해 꺼내든 카드는 바로 위험가중자산(RWA) 성장률을 줄이는 것이다. 신한금융은 작년 말 RWA 성장률이 9.1%였는데, 올해는 이를 5% 내외로 유지할 계획이다. 자본 효율성 제고 관점에서 자회사별로 RWA 한도를 배분하고, 이를 초과한 계열사에는 페널티 제도를 운영한다면 RWA 성장률을 5% 내외로 관리할 수 있다는 게 내부 계산이다. 특히 시장에서는 신한금융지주가 지난해 4대 금융지주 중 순이익 증가 폭이 가장 적었음에도 기업가치 제고 계획을 이행하고 있는 점을 높이 평가했다. 신한금융은 작년 순이익 4조5175억원으로, 전년 대비 3.4% 증가하는데 그쳤다. 신한자산신탁, 신한캐피탈 등 비은행 계열사에서 부동산 업황 부진으로 프로젝트파이낸싱(PF) 부문에서 충당금 부담이 커졌기 때문이다. 이렇듯 신한금융이 실적 흐름과 무관하게 주주가치 제고 계획에 역량을 쏟는 배경에는 평소 주주와의 신뢰를 중시하는 진옥동 회장의 강한 집념이 반영됐다는 후문이다. 진 회장은 평소 계열사에서 발생한 금융사고와 관련해 주주들에게 직접 이메일을 보낼 정도로 주주들과의 소통에 남다른 철학을 갖고 있다. 통상 금융사 CEO들이 단기 실적과 연임을 위해 금융 사고를 숨기거나 충당금 적립에 소극적인 태도를 보이는 것과 차별화된 부분이다. 진옥동 회장과 신한금융 임원진은 이번 비은행 계열사 실적 부진과 관련해서도 기업의 근본적인 펀더멘털을 점검해야 한다는데 공감대를 이룬 것으로 전해졌다. 과거 부동산 시장이 활황기였을 당시 비은행 계열사들이 호실적을 달성한 것이 곧 신한금융의 본질적인 경쟁력인지를 돌아봐야 한다는 취지다. 금융권 관계자는 “당장 겉으로 보여지는 숫자를 의식해 충당금 적립 등에 소극적인 태도로 임할 경우 향후 더 큰 리스크로 돌아올 수 있다"며 “(계열사 실적 부진을 두고) 과거 실적이 좋았을 당시에도 문제를 인식하지 못했던 건 아닌지 돌아보는 것이 곧 정도경영 아니겠나"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

임종룡 우리금융지주 회장이 14개 자회사를 방문해 그룹 차원의 내부통제 체계 강화와 윤리경영 실천을 주문했다. 11일 우리금융그룹에 따르면 임 회장은 이달 5일과 10일, 11일에 걸쳐 14개 전 자회사를 방문했다. 이번 방문은 2023년 취임 이후 임 회장이 매년 계속해온 현장경영의 일환이다. 특히 올해는 우리금융그룹이 경영목표로 수립한 '신뢰받는 우리금융'을 반드시 실현하고, 그룹 내 윤리경영 정착을 분명히 하겠다는 임 회장의 각오가 더해져 추진됐다. 임종룡 회장은 자회사를 방문해 각 회사별로 직면한 리스크 요인 등 현장 상황을 살펴보고, 내부통제 현황 전반을 면밀히 점검했다. 임 회장은 올해 그룹의 핵심 경영방침인 △내부통제 체계 강화 △윤리적 기업문화 정착 △투명한 윤리경영 실천 등을 각별히 주문하기도 했다. 특히 이번 방문에는 그룹 준법감시인(부사장 정규황)이 全일정에 동행해 △내부통제 혁신 △업권별 법규준수 △금융소비자 보호의 중요성을 거듭 강조한 점이 눈길을 끈다. 임 회장은 “올 한 해 우리금융이 고객과 시장으로부터 더욱 신뢰받는 종합금융그룹이 되기 위해서는 내부통제 체계 전반을 정교하게 고도화하고, 윤리적 기업문화를 반드시 정착시켜야 한다"며, “모든 임직원이 금융인으로서 신뢰를 기반으로 한 윤리의식과 책임의식을 가지고 업무에 임해야 한다"고 강조했다. 그는 “금융권 처음으로 시행하는 임원 친인척 개인(신용)정보 등록제를 비롯해 현재 그룹 차원에서 내부통제 혁신방안 이행에 속도를 내고 있는 만큼, 그룹사 모두 원팀으로서 확고한 의지를 가지고 윤리경영 실천에 일관되게 매진해야 한다"며 윤리경영 착근을 위한 실천과 노력을 주문했다. 이 자리에 참석한 우리금융 관계자는 “각 사별 신규 선임된 경영진에게는 올해 그룹이 나아갈 방향을 명확히 제시한 뜻깊은 자리였다"며 “기존 임원진들에게는 윤리경영의 중요성을 다시 한번 되새기는 자리였다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

KB금융그룹 전 계열사 대표이사와 지주 임원들이 약 2만주의 자사주를 장내 매입하며 기업가치 제고에 대한 의지를 피력했다. 11일 금융권에 따르면 KB금융 전체 계열사 대표이사 12명은 자사주 약 1만3000주를, 지주 경영진 13명은 자사주 약 7000주를 매입했다. 그룹 경영진이 동시에 자사주 매입에 나선 것은 이번이 처음이다. KB금융은 작년 연간 당기순이익(지배기업 지분 순이익 기준) 5조782억원을 기록했다. 이는 전년 대비 10.5% 증가한 수치다. 우수한 실적을 바탕으로 KB금융은 약 1조7600억원을 올해 연간 현금배당 총액과 자사주 매입, 소각 재원으로 활용할 계획이다. 1조7600억원은 지난해 기업가치 제고 계획에서 밝힌 보통주자본(CET1)비율에 주주환원을 연계한 '밸류업 프레임워크'에 따라 작년 말 CET1 비율 13.51% 중 13%를 초과하는 자본이다. 이사회는 연간 현금배당 총액을 고려해 총 5200억원 규모의 자사주 매입, 소각을 결의했다. 작년 4분기 주당배당금(DPS)은 804원을 지급하기로 했다. 1분기(784원), 2분기(791원), 3분기(795원)를 포함한 지난해 연간 총 DPS는 3174원으로 전년(3060원) 대비 올랐다. 이 회사는 올해 총 현금배당 총액을 전년 대비 400억원 상향하는 방안도 검토 중이다. 나아가 KB금융그룹은 기업가치 제고 계획을 기반으로 2025년 경영계획을 수립하고, 핵심 성과지표(KPI)를 재설계 하는 등 밸류업 패러다임에 맞춰 경영관리 체계를 정비하고 있다. KB금융 측은 “이번 자사주 매입은 모든 경영진이 기업가치 제고를 최우선 목표로 삼고 이를 경영에 반영하겠다는 책임경영 의지를 보여준 것"이라고 강조했다. KB금융 관계자는 “지난해 기업가치 제고 계획 공시에서 밝힌 바와 같이, KB금융은 업권 최고 수준의 총 주주환원율을 지향하고 있다"며 “1·2분기 순이익 증가와 위험가중자산(RWA) 관리를 통해 CET1 비율을 관리하고, 반기에 추가 주주환원을 실시함으로써 업권 최고 수준의 총 주주환원율을 달성할 계획"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr