금융위원회가 최근 분기배당 도입을 골자로 한 IBK기업은행의 정관 일부변경을 인가하면서 분기배당 시기에 대해 주주들의 관심이 집중된다. 기업은행은 현재 결산배당만 단행하고 있는데, 앞으로 4대 금융지주처럼 분기에도 배당금을 지급할 수 있는 것이다. 시장에서는 기업은행이 이르면 내년부터 분기배당을 단행할 것으로 보고 있다. 기업은행은 이번 분기배당과 함께 현금배당을 강화해 배당성향을 별도 기준 40%까지 끌어올린다는 계획이다. 22일 금융권에 따르면 금융위는 이달 14일 회의를 열고 기업은행의 정관 일부변경 인가안을 의결했다. 기업은행은 올해 3월 정기주주총회에서 선 배당액 확정, 후 배당기준일 지정과 함께 분기배당 근거조항을 신설했는데, 이를 금융위가 의결한 것이다. 이번 정관 변경에는 국제결제은행(BIS)비율의 안정적 관리를 위해 상각형 조건부자본증권 발행한도를 기존 10조원에서 20조원으로 증액하는 안도 포함됐다. 기업은행이 분기배당을 단행하기 위한 당국 허가가 완료됨에 따라 이르면 내년부터 분기배당을 단행할 것으로 점쳐진다. 4대 금융지주가 분기배당을 단행하는 것과 달리 기업은행은 현재 결산배당금만 지급하고 있다. 분기배당을 단행하면 투자자 입장에서는 배당 규모에 대한 예측 가능성을 높이고, 안정적인 현금흐름을 확보할 수 있어 긍정적이다. 기업은행의 배당은 기획재정부 배당협의체에서 결정된다. 기획재정부는 기업은행 지분 59.5%를 보유한 최대주주다. 기업은행은 실적 개선을 토대로 배당을 꾸준히 늘리고 있다. 주당배당금(DPS)은 2021년 780원에서 2022년 960원, 2023년 984원에 이어 작년에는 역대 최대인 1065원까지 상향됐다. 그럼에도 주가순자산비율(PBR)은 0.36배로 장부가(청산가치)를 하회해 주가가 저평가됐다. 이에 기업은행은 PBR 1배 달성을 목표로, 배당성향을 40%대로 끌어올릴 계획이다. CET1 구간별로 주주환원 목표를 제시해 배당 가시성도 높일 방침이다. CET1 비율 12% 이하 구간에서는 배당성향을 35%로 올리고, 비율이 12%를 초과하면 배당성향을 40%로 상향한다. 1분기 말 현재 CET1 비율은 11.37% 수준이다. 기업은행이 올해 1분기 기준 역대 최대 실적을 달성하면서 연간 기준 배당 확대에 대한 기대감도 커지고 있다. 1분기 연결순이익은 8142억원으로 전년 동기 대비 3.8% 늘어 시장 기대치를 상회했다. 정부 배당협의체 기준에 따라 기업은행의 배당성향은 별도 기준으로 산출된다. 별도 기준 순이익은 7604억원으로 전년 동기 대비 6.9% 증가했다. 김은갑 키움증권 연구원은 “자기주식 매입 및 소각의 주주환원 정책을 실행하지는 않지만, 배당을 통해 주주환원을 차별화된 수준으로 강화하고 있다"고 평가했다. 기업은행이 배당을 확대하면 기획재정부의 세수 확보에도 상당한 도움이 될 전망이다. 지난해 기재부가 기업은행으로부터 수령한 배당금은 5000억원이 넘는다. 다만 새 정부 출범 이후 정책에 변화가 있을 수 있다는 점은 국책은행인 기업은행에도 일부 변수다. 설용진 SK증권 연구원은 “내수 부진 추세가 지속되고 있어 기업은행이 적극적으로 대출을 취급하는 중소기업을 중심으로 불확실성이 확대되고 있다"며 “공공적 역할이 타행보다 더욱 많이 요구될 수밖에 없는 기업은행의 특성은 투자자들에게 다소 부담 요인"이라고 진단했다. 이와 관련해 기업은행 측은 “정관 변경에 대한 금융위의 승인을 득했다"며 “분기배당 도입을 위한 제도적 기틀을 마련했다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

앞으로 모바일뱅킹 본인확인수단에 은행인증서가 추가된다. 본인확인이 필요한 거래에 다른 은행인증서를 활용할 수 있는 길이 열린 것이다. 오는 7월부터 KB국민은행, 우리은행, 하나은행에서 서비스를 개시하고, 이후 NH농협은행 등 다른 은행도 해당 서비스를 지원한다. 22일 은행권에 따르면 이달 21일 서울 중구 우리은행 본점에서 KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등 6대 은행은 '은행권 본인확인서비스 상호연동 업무협약'을 체결했다. 이번 협약으로 6대 은행은 ▲은행권 공동 본인확인서비스 개발 ▲상호 본인확인서비스 연동 ▲민·관 대상 공동 마케팅 추진 등 고객이 안심하고 이용할 수 있는 비대면 신원확인 서비스 제공을 위해 협력하기로 했다. 인증서 본인확인서비스는 온라인에서 회원가입, 고객정보 변경 등 금융 거래 시 본인임을 증명하는 데 활용되는 서비스다. 이번 협약을 통해 모바일뱅킹 본인확인수단으로 은행인증서가 추가된다. 고객들은 모바일뱅킹 앱에서 타 은행의 인증서도 자유롭게 사용할 수 있다. 이전보다 고객의 인증 수단 선택의 폭이 확대되고, 안전하게 비대면 신원확인이 가능해졌다. '인증서 본인확인 서비스'는 주민등록번호 없이 인증서 발급 시 등록한 △PIN △패턴 △생체정보 등을 활용해 본인을 확인한다. 이에 SMS 인증코드를 입력하는 통신사 본인확인 서비스에 비해 이용 절차가 간편하다. 또한, 휴대폰 유심(USIM) 복제, 대포폰 이용 등 부정 사용으로 인해 발생할 수 있는 금융사고 예방에도 효과적이다. 본인확인 서비스는 올해 상반기 중 KB국민은행, 우리은행, 하나은행에서 우선 개시된다. 은행권은 다른 은행 모바일뱅킹 외에도 본인확인서비스가 필요한 공공기관, 민간기업 대상으로 인증서 기반 본인확인서비스를 확대할 계획이다. 이번 협약은 경쟁 관계에 있는 시중은행들이 고객 편의를 위해 상호 협력했다는 점에서 의미가 있다. 은행권은 앞으로도 고객들에게 안전하고 편리한 디지털 금융서비스를 제공하고자 협업한다는 구상이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

임종룡 우리금융지주 회장이 해외 현장을 점검하고, 주요 투자자들과의 소통을 위해 해외 출장길에 오른다. 임 회장은 우리투자증권 출범에 이어 생명보험사 인수도 사실상 마무리지은 만큼 이번 출장길을 계기로 주주가치 제고에 더욱 주력할 것으로 전망된다. 21일 금융권에 따르면 임종룡 회장은 이달 26일부터 28일까지 인도네시아에서 인도네시아우리소다라은행, 우리카드를 방문해 현지 상황을 점검하고, 직원들을 격려한다. 이어 28일부터 30일까지 홍콩에서 해외 주요 주주 및 투자자들을 대상으로 기업설명회(IR)에 참석한다. 우리금융지주는 작년 한 해 동안 외국인 지분율이 8%포인트(p) 상승했다. 우리금융지주 외국인 지분율은 이달 현재 45.21% 수준이다. 주가는 21일 종가 기준 1만8010원으로 지주사 전환 이후 최고치다. 이번 IR에서 임 회장은 한국 거시경제와 우리금융지주에 미치는 영향을 주주들에게 설명하고, 주주환원정책, 건전성, 리스크관리 등 현안을 공유할 계획이다. 특히 오는 7월 초 동양생명, ABL생명 인수 작업을 완료하는 만큼 비은행 자회사 간에 시너지 계획에 대해서도 설명할 것으로 관측된다. 작년 8월 우리투자증권을 출범한 데 이어 생보사 포트폴리오까지 갖춘 만큼 우리금융의 향후 성장성을 강조할 것이라는 분석이다. 임 회장이 직접 해외 IR 활동에 나서는 것은 취임 첫해인 2023년 9월 영국 런던, 10월 중동 지역 방문 이후 1년 8개월 만에 처음이다. 임 회장은 이번 출장을 계기로 투자자들과의 소통에 주력할 것으로 보인다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

제21대 대통령 선거(대선)가 2주도 남지 않은 가운데 대선 후보들의 주요 공약들이 2000조원에 육박하는 가계부채를 자극할 것이라는 우려가 나온다. 더불어민주당 이재명 대선 후보는 저금리 대환대출 등 정책자금 확대와 중금리대출 전문 인터넷은행을 추진하겠다고 공약했으며, 국민의힘 김문수 대선 후보는 대학생, 대학원생이 공부에 전념할 수 있는 생활비 대출을 확대하고, 신생아 특례대출의 문턱을 낮추겠다고 했다. 금융권에서는 해당 공약들에 구체적인 재원 조달 방안이나 공급 규모 등은 빠져있어 향후 정책들이 어떻게 구체화될지 주시하고 있다. 한편에서는 우리나라 올해 경제성장률이 0%대를 기록할 것이라는 비관적인 전망이 지배적인 만큼 가계부채 증가를 감수하면서라도 경제 살리기에 매진해야 한다는 제언도 나온다. 21일 주요 정당 대선후보들이 발표한 10대 공약을 보면 이재명 후보는 소상공인의 금융과 경영부담을 완화하고자 저금리 대환대출 등 정책자금을 확대하고, 키오스크 등 각종 수수료 부담을 완화하겠다고 했다. 소상공인, 자영업자가 폐업할 경우 대출금 일시상환 유예 요건을 완화하고, 취약계층을 대상으로 중금리대출 전문 인터넷은행을 추진하겠다는 내용도 공약집에 담겼다. 김문수 후보는 청년·신혼부부의 주거지원을 확대하고자 신생아 특례 디딤돌 대출(주택구입), 버팀목 대출(전세) 기간을 연장하고, 신혼부부 디딤돌·버팀목 대출 소득 기준도 완화하겠다고 발표했다. 개혁신당 이준석 대선 후보는 만 19~34세 청년을 대상으로 용도 제한 없는 정책금융상품인 '든든출발자금'을 공급하겠다고 공약했다. 1분기당 500만원, 최대 5000만원 한도 내에서 연 1.7%의 고정금리로 대출을 받을 수 있다. 해당 대출의 재원은 연간 74조원 규모의 청년 정책 예산과 연 2조원 규모의 학자금대출 예산을 통합적으로 재편성해 마련할 방침이다. 문제는 이들 공약에서 구체적인 지원 방법이나 규모, 조달 방식 등은 빠져있다는 점이다. 게다가 금융권에서는 주요 금융지주사들이 1분기에도 양호한 실적을 거둔 탓에 새 정부 출범 이후 사회 공헌에 대한 요구가 거세질 수 있다는 분석이 나온다. 김은갑 키움증권 연구원은 “향후 어느 정부가 출범하더라도 은행의 사회적 활동에 대한 요구수준이 낮아지기는 어려워 보인다"며 “이미 작년 말~올해 초 소상공인, 서민금융 등에 관한 지원책이 발표돼 시행 중인데, 은행의 사회적 활동과 지출이 당연시되는 환경이 되면서 은행 실적에 변수가 아닌 상수로 작용 중"이라고 설명했다. 여기에 새 정부 출범 이후 소상공인, 자영업자 지원책을 중심으로 정책대출을 늘릴 경우 현재 금융당국이 중점적으로 추진 중인 가계부채 관리에도 비상등이 켜질 수 있다. 한국은행에 따르면 올해 3월 말 기준 포괄적 가계 부채를 뜻하는 가계신용 잔액은 1928조7000억원이었다. 2002년 4분기 관련 통계 공표 이후 가장 큰 규모다. 한국은행의 기준금리 인하로 실수요자들의 금융비용 부담이 줄어든 가운데 정책대출 문턱을 낮추면 가계부채는 물론 부동산시장도 들썩일 수 있다. 한국은행이 올해 4월 내놓은 보고서에 따르면 우리나라 부동산 신용규모는 작년 말 기준 1932조5000억원으로, 전체 민간신용의 49.7%를 차지한다. 특히 부동산 신용은 2014년 이후 연간 100조원 이상 증가해 2013년 말 대비 2.3배 확대됐다. 은행권 관계자는 “대선 후보들의 공약을 보면 정책대출 규모(금액), 추진 방안 등의 내용은 빠져 있어 새 정부 출범 이후 (은행권을 향한) 청구서 규모가 얼마나 될 지 가늠하기 어렵다"며 “한국은행의 기준금리 인하 기조 속에서 정책대출을 늘리면 부동산 시장으로 자금이 유입돼 주택담보대출을 중심으로 가계부채 증가세가 확대되는 건 당연한 수순 아니겠나"고 말했다. 다만 대다수의 국내외 연구기관들이 미국 관세 충격, 내수 침체, 정치 불안 등 복합위기로 우리나라의 올해 연간 경제성장률이 0%대에 그칠 것으로 전망하는 가운데 가계부채 증가세는 불가피하다는 분석도 만만치 않다. 지금은 경기침체라는 급한 불부터 끄고, 경기가 안정되면 가계부채 관리 기조로 전환하는 것이 최선의 시나리오라는 진단이다. 김정식 연세대 경제학부 명예교수는 “지금처럼 경기가 최악인 상황에서 대출까지 줄이면 금융부실이 늘어나 금융위기가 올 수 있다"며 “가계부채를 줄이는 것보다 금융위기를 막는 게 더 중요하다"고 강조했다. 이어 그는 “가계대출은 생계형 대출과 부동산 구입용 대출로 나뉘는데, 생계형 대출은 경제성장률이 높아졌을 때 규제하는 것이 바람직하다"며 “주택 가격이 하락하면, 가계부채도 줄어드는데, 지금처럼 (주택 가격이) 높아지는 상황에서 대출을 줄일 경우 이는 오히려 부실만 늘리는 것"이라고 덧붙였다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

삼성화재가 보험업계 처음으로 '발명의 날' 특허청장 표창을 수상해 그 비결에 관심이 집중된다. 21일 삼성화재에 따르면 이 회사는 이달 19일 특허청이 주최하고 한국발명진흥회가 주관한 '제60회 발명의 날' 기념식에서 보험업계 최초로 '특허청장 표창'을 수상했다. '발명의 날' 기념식은 세계 최초로 측우기를 발명한 1441년 5월 19일을 기념해 대한민국 발명 진흥에 공헌한 유공자를 포상하는 행사다. 삼성화재는 지식재산권 강화 프로젝트 진행 및 국민의 안전과 건강에 밀접한 신기술을 발명해 사회 안전망 구축에 기여한 공로를 인정받았다. 삼성화재는 임직원의 지식재산권 인식 개선을 위해 '특허 아이디어 공모전'을 개최했다. 이어 아이디어에 대한 시상과 인사이트 특강을 진행하는 'IP 페스티벌'도 운영했다. 사내·외 특허 소식을 흥미롭게 전달하는 특허매거진 'YEP!(Your Extraordinary Patent!)'도 발간해 지식재산권 인식 개선에 앞장섰다. 작년에는 사내 특허관리시스템을 구축해 임직원이 언제든 자유롭게 아이디어를 제안할 수 있는 환경을 만들었다. 다년간 축적된 노하우와 데이터를 데이터베이스(DB)화해 체계적으로 관리 중이다. 이러한 노력을 벌인 결과 삼성화재는 2024년 보험사 특허 출원 및 등록 건수 1위를 달성했다. '보험심사 자동화', '보험사기 적발' 등 특허를 기반으로 본업 경쟁력 강화에도 힘쓰고 있다. 김종주 삼성화재 법무지원파트 변리사는 “지식재산권이 생소한 보험업계에서 임직원들에게 쉽고 편하게 다가갈 수 있는 방법을 고민했고 그러한 노력들이 '특허청장 표창'이라는 의미있는 결과로 이어졌다"며 “앞으로도 지식재산권을 기반으로 본업 경쟁력을 높이고, 글로벌 시장에서의 위상 강화를 위해 해외 특허 확보에도 지속적으로 노력하겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

박병희 NH농협생명 대표가 “농업, 농촌과 동반 성장하는 상생 보험사로 거듭나길 바란다"고 밝혔다. 20일 NH농협생명에 따르면 박병희 NH농협생명 대표는 전날 열린 '경영전략회의'에서 이같이 밝혔다. 이날 회의에는 박병희 대표이사를 비롯해 본사 및 지역조직 임직원, 영업관리자 등 총 120여명이 참석했다. 이번 회의는 올해 4월까지 주요 경영실적을 점검하고, 남은 상반기 경영전략을 제시하며 전 임직원이 한마음 한뜻으로 도약하는 계기를 마련하고자 열렸다. 각 부문 부서장들은 △ 대내외 금융환경 변화에 대비한 경영관리방안 △ 고객 및 영업현장 중심 영업체계 강화 △ 농업인 실익 제고 △ 신계약 CSM(보험계약마진) 기반 상품별 마케팅전략 다변화 △ 손익목표 달성을 위한 자산군별 운용계획 등 주요 사업추진 방향을 제시했다. 박병희 대표이사는 임직원들에게 △ 영업현장 적극 지원을 통한 영업경쟁력 강화 △ 농업인을 위한 사회안전망 구축 △ 전략적 자산운용 방향 수립 △ 소비자보호 및 내부통제 강화 등 당부사항을 전했다. 박병희 NH농협생명 대표이사는 “지금까지 많은 성과를 만들어 낸 임직원분들께 감사드리며, 남은 2025년 일심동행(一心同行)해 농업·농촌과 동반 성장하는 상생 보험사로 거듭나길 바란다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

금융당국이 오는 7월 1일부터 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)을 시행하면서 금리유형에 따라 2단계스트레스 DSR 대비 차주별 대출한도가 최대 3000만원 줄어들 전망이다. 신용대출의 경우 최대 400만원 감소한다. 당국은 3단계 시행 전 대출 수요가 쏠릴 것을 고려해 금융권에 월별, 분기별 가계대출 관리목표를 준수해달라고 요청했다. 금융위원회는 20일 기획재정부, 국토교통부, 한국은행, 금융감독원 등 관계기관과 은행연합회, 제2금융권 협회, 5대 시중은행 등이 참석한 가운데 이러한 내용의 3단계 스트레스 DSR 시행방안을 확정, 발표했다. 7월 1일부터 3단계 스트레스 DSR이 도입됨에 따라 은행권, 2금융권의 주담대, 신용대출, 기타대출 금리 등 전 업권의 모든 가계대출에 스트레스 금리 1.5%가 적용된다. 다만 신용대출은 잔액이 1억원을 초과하는 경우에만 스트레스 금리가 부과된다. 수도권은 스트레스 금리가 기존 1.2%에서 1.5%로 올라가면서 주담대 대출 한도가 축소된다. 서울, 경기, 인천을 제외한 비수도권은 3단계 가산금리 적용이 연말까지 6개월 유예돼 가산금리가 현행 2단계 스트레스 금리인 0.75%로 유지되고, 주담대 대출 한도에 변동이 없다. 금융당국이 은행권 차주 대출한도에 미치는 영향을 시뮬레이션한 결과 변동, 혼합, 주기형 등 금리유형에 따라 2단계 대비 차주별 대출한도는 수도권 기준 1000만~3000만원 줄어드는 것으로 나타났다. 연 소득 1억원인 차주가 30년 만기, 원리금균등상환, 연 4.2% 대출금리의 혼합형을 기준으로 주담대를 받는다고 가정할 경우 2단계 스트레스 DSR 적용시 한도는 6억3000만원이지만, 7월 1일부터는 5억9000만원으로 3300만원 줄어든다. 동일한 조건에서 주기형을 택할 경우 2단계에서는 한도가 6억5000만원이었지만, 3단계에서는 6억4000만원으로 1800만원 축소된다. 소득 5000만원인 차주가 30년 만기, 원리금균등상환, 연 4.2% 금리의 혼합형으로 주담대를 받는다고 가정할 경우 2단계에서는 대출한도가 3억1000만원이었지만, 3단계에서는 3억원으로 1700만원 축소된다. 신용대출은 변동형, 고정형 등 금리유형과 만기에 따라 2단계 대비 차주별 대출한도가 최대 400만원 줄어든다. 소득 1억원인 차주가 5년 만기, 만기일시상환, 대출금리 5.5%로 대출을 받으면 변동형 금리 이용시 2단계에서는 대출한도가 1억5200만원이었지만 3단계에서는 1억4800만원으로 400만원 줄어든다. 동일 조건으로 만기 3~5년 고정형 금리를 이용하면 대출한도가 기존 1억5400만원에서 1억5100만원으로 300만원 감소한다. 같은 조건으로 소득 5000만원인 차주가 대출을 받으면 변동형은 대출한도가 7600만원에서 7400만원으로 200만원 줄어들고, 만기 3~5년 고정형은 7700만원에서 7600만원으로 100만원 감소한다. 문제는 기준금리 인하로 차주의 부담이 줄어든데다 7월부터 스트레스 DSR 3단계 시행으로 한도가 줄어들면서 미리 대출을 받아두려는 선수요가 겹칠 수 있다는 점이다. 금융권 가계대출은 1분기까지 안정적인 추세를 보였지만, 4월 전 금융권 가계대출이 5조3000억원 늘어 전월(+7000억원) 대비 증가 폭이 확대됐다. 5월에도 이러한 추세가 이어지고 있다. 이와 관련해 권대영 금융위원회 사무처장은 “지금은 관계부처와 금융권이 높은 경각심을 가지고 가계부채를 선제적으로 관리해야할 시기인 만큼, 금융권도 엄정하고 총체적인 상환능력 심사 등 자율적인 가계대출 관리 역량을 더욱 강화해 달라"고 밝혔다. 그는 “특히 7월 1일 3단계 스트레스 DSR 시행 이전 대출 쏠림현상 발생 가능성 등을 감안해 전 금융권에서 가계부채 관리에 만전을 기해달라"고 주문했다. 이어 권 사무처장은 “5월 가계대출 증가세가 확대될 우려가 있는 만큼, 금융당국도 금융회사들의 월별․분기별 관리목표 준수 여부 등을 철저하게 모니터링해 필요시 즉각적인 조치를 취해 나가겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

금융당국이 오는 7월 1일부터 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)을 시행하는 가운데 지방 주택담보대출(주담대)에 대해서는 올해 연말까지 2단계 스트레스 금리인 0.75%포인트(p)를 적용한다. 비수도권에 대해서는 3단계 스트레스 DSR 적용을 6개월간 유예한 것이다. 금융당국은 연말 지방 주담대, 가계부채 등을 종합적으로 고려해 스트레스 금리 수준을 다시 검토한다는 방침이다. 20일 금융위원회는 권대영 사무처장 주재로 '가계부채 점검회의'를 개최하고, 이러한 내용의 '3단계 스트레스 DSR 관리방안'을 발표했다. 이날 회의에는 기획재정부, 국토교통부, 한국은행, 금융감독원 등 관계기관과 은행연합회, 제2금융권 협회, 5대 시중은행 등이 참석했다. 금융당국은 관계기관 협의 등을 거쳐 당초 예정대로 오는 7월 1일부터 3단계 스트레스 DSR을 시행하기로 했다. 스트레스 DSR은 DSR 산정시 일정 수준의 가산금리를 부과해 대출한도를 산출하는 제도로, 가산금리가 높아져 주담대 금리가 종전보다 오르고, 대출 한도도 축소된다. 금융당국은 지난해 9월부터 2단계 조치를 도입하면서 은행권 주담대, 신용대출 및 2금융권 주담대에 수도권 1.2%, 비수도권 0.75%의 스트레스 금리를 적용해왔다. 3단계 스트레스 DSR은 전 업권의 DSR이 적용되는 사실상 모든 가계대출에 적용되며, 스트레스 금리는 1.50%다. 신용대출은 잔액이 1억원을 초과하는 경우에만 스트레스 금리를 부과한다. 다만, 최근 지방 주담대가 가계부채 증가세에 미치는 영향 등을 감안해 수도권을 제외한 지방 주담대에 대해서는 2단계 스트레스 금리인 0.75%를 올해 12월말까지 적용할 예정이다. 권대영 금융위원회 사무처장은 “올해 들어 주담대 신규 취급액에서 지방 주담대가 차지하는 비중이 점차 감소하는 등 지방 주담대가 최근 가계부채 증가세에 미치는 영향이 줄어들고 있어, 3단계 스트레스 DSR 적용을 6개월 유예했다"고 설명했다. 그는 “올해 말에 지방 주담대가 지방 경기와 가계부채 등에 미치는 영향 등을 종합적으로 고려해 스트레스 금리 수준 등을 다시 검토할 계획"이라고 말했다. 여기에 혼합형·주기형 주담대에 대한 스트레스 금리 적용비율을 현행보다 상향 조정해 순수 고정금리 대출의 취급 확대를 유도하기로 했다. 예를 들어 5년간 금리가 고정된 후 6개월 주기로 금리가 바뀌는 5년 혼합형 대출은 스트레스 금리 적용 비율이 기존 60%에서 80%로 올라간다. 5년 주기로 금리가 변동되는 5년 주기형의 경우 스트레스 금리 적용 비율이 기존 30%에서 40%로 상향된다. 지방 주담대는 혼합형, 주기형에 대한 스트레스 금리 적용비율도 2단계를 적용한다. 6월 30일까지 입주자모집공고가 시행된 집단대출과 부동산 매매 계약이 체결된 일반 주담대에 대해서는 2단계 스트레스 DSR이 적용된다. 권대영 사무처장은 “정부의 일관되고 확고한 가계부채 관리 기조의 일환으로 추진된 스트레스 DSR 제도의 3단계 시행으로 전 업권의 DSR이 적용되는 사실상 모든 가계대출에 대해 미래 금리변동의 위험을 반영할 수 있는 선진화된 가계부채 관리 시스템이 확고하게 구축됐다"고 평가했다. 그는 “스트레스 DSR은 특히 금리 인하기에 차주의 대출한도 확대를 제어할 수 있는 '자동 제어장치'로서의 역할을 하는 만큼 앞으로 제도 도입 효과가 더욱 커질 것"이라고 강조했다. 금융위는 금융권을 향해 엄정하고 총체적인 상환능력 심사 등 자율적인 가계대출 관리 역량을 더욱 강화해 달라고 주문했다. 권 사무처장은 “특히, 7월 1일 3단계 스트레스 DSR 시행 이전 대출 쏠림현상 발생 가능성 등을 감안해 전 금융권에서 가계부채 관리에 만전을 기해달라"고 강조했다. 이어 그는 “5월 가계대출 증가세가 확대될 우려가 있는 만큼, 금융당국도 금융회사들의 월별․분기별 관리목표 준수 여부 등을 철저하게 모니터링해 필요시 즉각적인 조치를 취해 나가겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

신한은행의 음식 주문중개 플랫폼 '땡겨요'가 금융위원회로부터 부수업무로 정식 승인받으면서 사업 확장에 더욱 속도를 낼 것으로 전망된다. 신한은행의 땡겨요는 진옥동 신한금융지주 회장이 신한은행장 재임 시절 선보인 소위 상생금융 플랫폼으로, 이번 부수업무 승인으로 신한은행은 물론 다른 은행권도 별도의 허가나 신고를 거치지 않고도 음식 주문중개 플랫폼 서비스를 영위할 수 있다. 다만 배달플랫폼은 오랜 기간 꾸준한 투자가 필요한 만큼 다른 은행권이 선뜻 진출하기에는 쉽지 않을 것이라는 관측이 나온다. 20일 금융권에 따르면 신한은행은 이달 16일 금융위원회로부터 '음식 주문중개 플랫폼' 서비스를 부수업무로 정식 승인받았다. 이에 따라 은행권은 별도의 신고 없이 해당 서비스를 영위할 수 있다. 땡겨요는 2020년 12월 금융위원회 혁신금융서비스로 지정된 후 1년여간의 준비과정을 거쳐 2022년 1월 출시됐다. 은행권이 배달 앱 시장에 뛰어든 것은 신한은행이 처음으로, 진옥동 신한금융 회장이 신한은행장 재임 시절 애착을 갖고 공을 들이면서 신한만의 '대표 비금융 서비스 플랫폼'으로 자리매김했다는 평가다. 배달의민족, 요기요가 점주에게 포장 수수료를 별도로 부과하는 등 각종 논란이 끊이질 않는 가운데 신한은행의 땡겨요는 2%의 낮은 중개수수료를 부과하는 것이 특징이다. 여기에 땡겨요 가맹점은 광고비 무료, 빠른 정산 서비스와 신규 플랫폼 마케팅 지원금, 저금리 유동성 등도 받을 수 있다. 이를 통해 배달 플랫폼 이용 고객들은 더욱 저렴한 가격으로 음식 배달 서비스를 이용하고, 소상공인은 매출을 끌어올릴 수 있어 윈윈이다. 예를 들어 신한은행이 동대문구 등 지자체와 업무협약을 맺으면 동대문구 소재 '땡겨요' 신규 입점 가맹점에 자체 쿠폰 발행을 위한 사장님 지원금 20만원을 제공하는 식이다. 가맹점주가 정산계좌를 신한은행으로 지정하면 할인쿠폰을 추가로 지급하고, 땡겨요에서 음식 주문시 15%의 할인 혜택을 주는 상품권도 신규로 발행한다. 착한 소비, 상생을 기치로 내건 덕에 신한은행 땡겨요는 출시 3년여만인 현재 회원 492만명, 가맹점 약 22만곳을 넘어섰다. 배달의민족 운영사인 우아한형제들의 사업 포트폴리오가 배달 앱에 치우쳐져 있어 수익 개선에 열을 올리는 것과 달리 신한은행의 땡겨요는 수익 창출보다는 공공배달앱에 중점을 두고 있다. 이에 신한은행은 경쟁사 대비 가맹점주에게 보다 많은 혜택을 주는 것이 가능하다는 분석이다. 신한은행은 이번 부수업무 지정을 계기로 땡겨요를 대표 비금융 서비스 플랫폼으로 키우기 위한 노력을 이어갈 것으로 전망된다. 현재 인공지능(AI), 블록체인 등 Web(웹) 3.0 기술 기반의 탈중앙화 프로토콜 경제 모델을 배달 앱에 적용하는 방안을 구상 중이다. 땡겨요를 통해 더 많은 소상공인 관련 데이터가 축적되면, 신한카드 등 신한금융그룹 계열사와 협업해 금융을 접목한 새로운 서비스를 선보이는 것도 가능하다. 이와 별개로 타행들도 음식 주문중개 플랫폼 서비스 시장에 뛰어들지 관심이다. 일례로 KB국민은행의 이동통신서비스인 KB Liiv M(KB리브엠, KB리브모바일)은 작년 4월 부수업무로 지정받았다. 이를 계기로 우리은행은 지난달 금융과 통신을 결합한 알뜰폰 서비스 '우리WON모바일'을 정식 출시했다. 다만 알뜰폰 서비스와 배달 앱 모두 오랜 기간 투자가 필요한데다 기존 신한은행보다 수수료를 낮게 책정하는데도 한계가 있어 타사들이 선뜻 진입하는 게 쉽지 않을 것이라는 관측이 나온다. 업계 관계자는 “각 지자체가 내놓은 공공배달앱도 취지는 좋지만 적자가 누적되니 임기가 만료되는 지자체장들도 버티기 어려운 것"이라며 “은행권도 배달앱이 돈먹는 하마라는 사실을 모르지 않을 것"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

KB국민은행이 기존 월 단위로 관리하던 신용 위험가중자산(RWA)을 주 단위로 산출하기 위한 작업에 착수했다. KB금융지주가 주주가치를 제고하기 위해서는 자본비율 관리 강화가 핵심인 만큼 주요 계열사인 KB국민은행이 RWA 산출주기를 기존 매월에서 매주로 단축하는 것이다. 19일 금융권에 따르면 KB국민은행은 신용 RWA를 주단위로 산출, 예측하기 위한 시스템 구축에 돌입했다. 해당 시스템은 신용 RWA에 대한 모니터링을 강화하고, 적시성 있는 관리를 위해 산출주기를 기존 매월에서 매주로 단축하는 것이 핵심이다. 이 회사는 주단위로 산출하기 위해 기존 규제기준 신용RWA 산출시스템과 분리된 별도의 시스템을 구축한다. RWA란 대출금, 미수금, 유가증권 등 자산 유형별로 위험 정도를 감안한 자산을 뜻한다. 대출자산의 위험성이나 건전성에 따라 가중치를 두고 평가한다. 국민은행이 RWA 산출 주기를 단축하기로 한 것은 KB금융그룹의 밸류업 이행과 맞닿아 있다. KB금융은 전년도 말 CET1 비율 13%를 초과하는 자본을 한도 제한없이 모두 주주환원에 사용하고, 연중 CET1비율 13.5%를 초과하는 자본을 다시 주주환원에 사용하겠다고 시장과 약속했다. 주주환원의 핵심이 되는 CET1비율은 보통주자본을 RWA로 나눠서 구한다. 3월 말 기준 KB금융그룹의 CET1비율은 13.67%로, 신한지주(13.27%), 하나금융지주(13.23%), 우리금융지주(12.42%) 등 4대 금융지주 대비 가장 높다. KB금융은 올해 연간 RWA 성장률 목표치를 +4.5%로 제시했다. 지주사가 각 계열사별로 RWA 목표를 설정하면, 각 계열사는 RoRWA를 고려해 각 사업부문별 RWA 한도를 배분하고, 사업부문별로 자본효율성 중심 성장을 추진하겠다는 구상이다. 이를 위해 KB금융은 위험가중자산이익률(RoRWA)을 경영진 성과평가나 영업조직 핵심성과지표(KPI)에 반영하고, 사업그룹별 RWA 사전관리체계를 구축할 계획이다. KB국민은행 측은 “위험가중자산 산출 시스템 고도화를 통해 적시성 있는 RWA 관리와 자산포트폴리오 최적화를 도모할 예정"이라며 “당사는 CET1비율, 국제결제은행(BIS) 자본비율 등 자본적정성 지표를 관리하기 위해 RoRWA 지표를 도입하는 등 체계적이고 지속적인 위험가중자산 관리를 진행하고 있다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr