국내 주요 금융그룹들이 사상 최대 실적을 냈다. 기준금리 인하로 시장금리가 낮아지면서 이자마진이 축소됐으나, 대출이 확대된 덕분이다. 9일 금융권에 따르면 KB금융지주는 지난해 연간 당기순이익 5조782억원을 달성했다. 금융지주에서 '5조 클럽' 가입자가 나온 것은 이번이 처음이다. KB금융지주는 은행의 순이익이 소폭 하락했음에도 증권·보험·카드 등 비은행 계열사들의 선전에 힘입어 순이익을 전년 대비 10% 이상 끌어올렸다. 신한금융지주(4조5175억원)도 3.4% 상승했다. 2022년 4조6423억원을 돌파하지는 못했으나, 지난해 1000억원 이상의 증권 파생상품 거래 손실이 반영된 점을 고려해야 한다는 주장도 나온다. 하나금융지주는 3조7388억원으로 9.3% 늘어나면서 역대 최대 실적을 거뒀다. 고객 기반을 늘리고, 수수료이익이 확대된 것이 실적 개선으로 이어졌다. 우리금융지주의 경우 3조860억원으로 23.1% 확대됐다. 국가첨단전략산업단지 중점 지원 등 기업대출 역량을 높이고 비이자이익을 대폭 향상시킨 결과다. BNK·JB금융지주도 역대 최대 실적을 시현했다. BNK금융의 지난해 순이익은 6775억원으로 25.5% 늘어났다. 부산·경남은행과 비은행 부문 모두 실적이 확대됐다. JB금융(6775억원)도 은행과 비은행 부문의 고른 성장에 힘입어 15.6% 증가했다. 반면 DGB금융지주는 2208억원으로 43.1% 감소했다. iM 증권의 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 충당금 부담이 발목을 잡았다. 금융권은 순이자마진(NIM) 감소에도 주택담보대출을 필두로 가계 대출이 늘어나고 기업 대출 수요도 견조했던 것으로 보고 있다. 대출금리가 예금금리보다 빨리 내리면 예대차익(대출금리-예금금리)이 줄어든다. 지난해말 원·달러 환율이 1480원대로 치솟으면서 외환(FX) 관련 손실을 입었으나, 주주가치 상승을 위한 '실탄'을 보유한 것도 특징이다. KB·신한·하나금융은 지난해 말 보통주자본비율(CET 1)이 13%를 웃돌고 있으며, 우리금융(12.08%)도 전분기 대비 높아졌다. 위험가중자산이 불어났으나, 포트폴리오 조정으로 자본비율을 지켜낸 셈이다. CET 1은 보통주 자본을 위험가중자산으로 나눈 값으로, 금융기관의 손실 흡수능력을 나타내는 핵심 지표다. 통상 금융지주는 CET 1이 13%를 상회할 때 주주환원 확대에 나서는 경향이 있다. KB금융이 5200억원, 신한금융도 5000억원에 달하는 자사주 매입·소각을 예고하는 등 밸류업을 위한 행보도 이어지고 있다. 하나금융은 4000억원, 우리금융은 1500억원 수준이다. BNK금융은 올 상반기에 400억원, 하반기에는 이를 상회하는 규모의 자사주 매입·소각을 진행할 계획이다. JB금융도 지난해 추진하지 못한 310억원 규모의 자사주 매입을 올해 추진한다는 방침이다. DGB금융은 600억원 상당의 자사주를 소각할 예정이다. 금융권은 올해 예상 당기순이익이 자사주 매입·소각의 발판으로 작용할 것으로 보고 있으며, 현금 배당을 포함한 총 주주환원율도 높인다는 목표다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

정부가 전세대출 조이기에 나선다. 기존 제도가 집값과 전셋값 상승을 야기한다는 지적이 반영된 것이다. 전세대출 잔액이 200조원을 돌파한 것도 영향을 끼쳤다. 올 1분기부터 세입자가 전세대출을 갚지 못할 때 보증기관이 대신 갚아주는 비율이 100%에서 90%로 하락한다. 하반기에는 소득을 비롯한 상환능력에 따라 보증 한도에 차등을 둔다. 기존 대출이 많아도 전세대출 가능 금액이 축소될 수 있다. 9일 국토교통부에 따르면 올 하반기부터 차주의 소득과 기존 대출 상환 능력 등을 반영해 주택도시보증공사(HUG) 전세대출 보증 한도가 산정된다. 세입자는 HUG·주택금융공사·서울보증보험 중 한 곳에서 받은 보증을 기반으로 전세대출을 받을 수 있다. 은행은 주택이라는 담보 없이도 전세대출을 해줬다. HUG는 세입자 소득을 고려하지 않고 임대보증금의 80% 이내에서 수도권 4억원, 지방 3억2000만원까지 대출금 100%를 보증하고 있다. 지난해 HG과 HUG의 전세대출 보증 규모가 각각 52조5914억원·32조9397억원으로, 2019년 총 57조1584억원에서 급증한 까닭으로 풀이된다. 특히 HUG 보증규모는 같은 기간 2배 치솟았다. 정부는 HUG와 서울보증의 전세대출 보증 비율을 HF 수준으로 낮추고, 수도권의 90% 이하로 축소하는 것도 검토한다. 보증한도 축소시 은행들의 대출 심사가 까다로워질 수 있다. 앞서 국토연구원은 '전세자금대출 보증이 주택시장에 미치는 영향과 정책방향' 보고서를 통해 전세대출 보증 3.8% 증가시 전셋값이 연간 8.21% 상승한다고 분석했다. 다만, 보증 축소로 전세대출 금리가 일부 높아지면 이자 부담이 불어나고, 다세대·연릭 주택을 포함한 빌라 전세대출이 어려워질 수 있다는 비판이 나온다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

부동산 경기 침체가 장기화되고 정치적 불확실성이 계속되면서 국내 주요 건설사들의 올해 매출 목표가 지난해 보다 크게 낮아진 것으로 나타났다. 2023년과 지난해 착공 물량이 줄어들었고, 신동아건설의 기업회생절차 신청 등 경영난에 시달리는 건설사들이 대폭 늘어난 탓이다. 9일 건설업계에 따르면 삼성물산 건설부문의 올해 매출 목표는 15조9000억원 규모로, 지난해 매출(18조6550억원) 대비 2조7550억원 적다. 지난해 32조6944억원의 매출을 올린 현대건설의 경우 30조3837억원의 목표를 잡았다. 대우건설의 올해 목표는 8조4000억원으로 지난해 매출(10조5036억원) 대비 2조원 가량이나 줄었다. DL이앤씨 역시 지난해(8조3184억원) 보다 5000억원 이상 낮은 7조8000억원을 목표로 설정했다. GS건설의 목표(12조6000억원)도 지난해 실적(12조8638억원)을 소폭 하회한다. 업계는 주택 착공 물량이 대폭 감소한 것을 직접적인 원인으로 꼽고 있다. 예컨대 DL이앤씨의 경우 지난해 9119가구를 착공했지만 올해는 7940가구에 불과하는 등 사업 규모가 크게 줄었다. 건설사 매출은 수주 후 착공이 이뤄지면 공사 진행률에 따라 수주액이 매출로 반영되는 방식으로, 통상 당해연도를 포함한 최근 3년치 누적 공사가 반영된다. 2021~2023년 2만가구를 상회하던 GS건설의 아파트 분양 규모도 지난해 1만6000가구로 줄었고, 올해도 유사한 수준이 점쳐진다. 현대건설과 대우건설도 이같은 흐름과 무관치 않다. 삼성물산은 주택 사업 비중이 낮지만, 하이테크를 비롯한 대형 프로젝트가 준공됐다. 앞서 한국은행도 지난달 건설업 기업경기실사지수(BSI)가 52로 전월 대비 2포인트(p) 하락했다고 설명했다. 은행권이 부실 위험을 고려해 건설업종에 대한 대출을 더 까다롭게 만드는 것도 업황 부진을 보여주는 대목이다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

▲류석희씨 별세, 최욱(현대해상화재보험 기업영업1본부상)씨 모친상 = 6일, 시티장례문화원 특실 201호, 발인 8일 오전 7시40분. ☎ 063-274-4444 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

BNK금융지주 이사회가 올 상반기 자사주 매입·소각 규모를 400억원으로 잡았다. 하반기에는 더 큰 규모의 주주환원이 이뤄질 예정이다. 권재중 BNK금융 최고재무책임자(CFO)는 6일 실적발표 컨퍼런스콜에서 “지난해 주당 배당금은 중간배당을 포함해 총 650원으로 전년 대비 25.7%(140원) 증가했다"며 “배당성향은 26% 수준으로, 점진적으로 자사주 매입·소각 규모를 늘려 주주가치를 제고할 것"이라고 말했다. 권 CFO는 “400억원은 당기순이익의 5% 규모로 지난해 2차례 매입한 것보다 크다"며 “올해 총 주주환원율은 30% 후반대가 될 것으로 본다"고 발언했다. 지난해 10월 기업가치제고계획을 통해 발표한 2027년 보통주자본비율(CET 1) 12.5% 달성이 가능하다는 자신감도 꾸준히 내비치고 있다. 그는 “배당성향의 경우 (지주 실적에서)은행 의존도가 높았던 점 등을 고려한다"면서도 “650원을 기준으로 잡고 안정적으로 높이고자 한다"고 설명했다. 자기자본이익률(ROE) 10% 상회가 가장 어려운 과제지만, 불가능한 꿈은 아니라는 포부다. 대손비용률(CCR)이 10bp 낮아지면 이론적으로 ROE가 1% 높아진다는 논리다. 권 CFO는 “지난해 대손비용률(CCR)이 0.68%였고, 올해는 0.6%가 목표"라며 “장기적으로 0.5%까지 하락하면 ROE 2% 상승이 가능하지만, 조정 영업이익이 지속적으로 확대되는 것이 중요하다"고 강조했다. 그룹 차원에서 영업이익경비율(CIR)을 중요하게 보고 있다는 점도 밝혔다. 지난해 명예퇴직 관련 부담이 당초 계획 보다 컸고, 올해부터 5년간 부산·경남은행 희망퇴직 인원도 수백명에 달할 것으로 예상되기 때문이다. 권 CFO는 “100명이 나가면 70명은 새로 뽑던 과거의 모델과 달리 비즈니스 모델 전환을 위한 인력 보강 쪽으로 가자는 공감대가 형성된 상황"이라며 “인건비 부분을 고려하면 CIR이 당장 개선되기는 쉽지 않다"고 토로했다. 순이자마진(NIM) 하방압력도 지속될 것으로 전망했다. 기준금리 하락이 점쳐지고, 시중은행의 공격적 영업도 악영향을 끼쳤다는 것이다. 부산·경남은행의 감면금리 폭이 컸다는 점도 언급했다. 고객과 소통하며 점진적으로 리프라이싱에 나서겠다는 것도 이같은 상황에 따른 것으로 보인다. 권 CFO는 프로젝트파이낸싱(PF) 충당금 관련 질문에 “은행은 추가적으로 적립할 규모가 크지 않으나, 캐피탈과 투자증권은 의미 있는 규모의 적립이 필요할 것"이라며 금융당국의 가이드에 맞춰 불확실성을 줄이고 있다고 답변했다. 또한 일반대출의 연체율 상승에 대해 우려를 표했다. 이어 “부산·경남은행의 성장폭은 크지 않았으나, 마진 방어는 가장 양호했다"면서도 “조달 비용을 줄이는 등 마진율을 높일 계획으로, 기존 대출의 건전성을 관리하고 신규 대출에 대해서는 질적 성장 측면에 접근할 것"이라고 덧붙였다. 한편, BNK금융의 지난해 연결 기준 당기순이익은 8027억원으로 전년 대비 25.5% 상승했다. 이자이익과 유가증권 관련 비이자이익이 증가하고, PF 충당금을 비롯한 대손비용이 줄어든 덕분이다. 은행 부문의 순이익은 7718억원으로, 부산·경남은행의 선전으로 같은 기간 21.3% 확대됐다. 비은행부문(1679억원)은 캐피탈·투자증권·저축은행·자산운용의 고른 성장에 힘입어 17.4% 향상됐다. 고정이하여신비율은 1.18%, 연체율은 0.94%로 집계됐다. CET 1은 12.35%로 전분기 대비 4bp 높아졌다. 적정이익 실현과 위험가중자산(RWA) 관리의 성과다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

하나카드가 신세계백화점과 함께 '5Mazing Card Festa' 이벤트를 진행한다. 신세계백화점 강남점에 오픈한 디저트 전문관 '스위트파크' 오픈 1주년을 맞아 디저트 브랜드 테마 이벤트도 동시에 전개한다. 6일 하나카드에 따르면 신세계백화점 워치·주얼리 단일 브랜드에서 건별 200/300/500/1000만원 이상 결제시 14/21/35/70만신백리워드(신세계백화점 전용 포인트)를 증정한다. 패션·잡화·식품·생활 품목에서는 결제시 사용 가능한 할인쿠폰을 받을 수 있다. 이날부터 9일까지 건당 500만원 이상 결제하면 청구 할인 또는 캐시백 방식으로 10만원(1인 1회 참여 가능) 혜택이 제공된다. 16일까지 100만원 이상 결제시 최대 12개월, 이달 말까지는 2~6개월 무이자할부 혜택을 받을 수 있다. 하나카드는 별도의 경품 이벤트도 마련했다. 앱 내 이벤트 페이지에서 응모하고 신세계 제휴 하나카드로 이달 내에 신세계백화점에서 50만원 이상 결제시 추첨을 통해 여행상품권(1등 300만원 1명, 2등 200만원 2명, 3등 100만원 10명)을 지급한다. 하나카드 신규 회원에게는 7만원, 신세계 제휴 하나카드 신규 회원의 경우 3만원의 신세계 상품권이 제공된다. 1만원 이상 결제시 다음날 리워드박스를 제공하는 '랜덤 리워드박스' 등 신세계백화점 앱이벤트도 병행한다. 매일 참여 가능한 '럭키 카드 이벤트'의 경우 같은 카드 2장 뒤집기에 성공하면 신세계 제휴 하나카드 결제 금액의 최대 50% 사은행사에 참여할 수 있는 쿠폰을 증정한다. 매일 참여만 해도 100리워드가 제공된다. 성영수 하나카드 대표는 “신세계 제휴 하나카드는 하나카드 성장동력의 핵심 키"라며 “앞으로도 제휴관계를 굳건히 다져 제휴카드 회원들에게 다양하고 풍성한 혜택을 제공할 것"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

NH농협생명 임직원들이 청렴 보험사 구현에 앞장서겠다는 의지를 다졌다. 농협생명은 지난 5일 서울 서대문구 본사에서 윤리경영 실천 의지를 다지기 위한 결의대회를 개최했다고 6일 밝혔다. 이번 행사에는 박병희 대표 등 임직원 100여명이 참석했다. 농협생명은 올해 △리더급 윤리교육 강화 △청렴직원 추천 캠페인 △갑질 예방 캠페인 등의 윤리경영 활동을 실시할 예정이다. 박 대표는 “농협생명은 협동조합 보험사인 만큼 윤리적 리더십이 더욱 강조된다"며 “농업인과 고객에게 더욱 신뢰받는 농협생명을 만들어 나가겠다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

삼성카드가 신세계백화점과 손잡고 고객에게 무이자 할부·캐시백·신백리워드 적립 등의 혜택을 제공하는 '5MAZING Card Festa' 이벤트를 진행한다. 6일 삼성카드에 따르면 오는 28일까지 삼성카드로 5만원 이상 결제시 2~5개월 무이자 할부가 가능하다. 9일까지 회원 본인 명의의 신세계 제휴 삼성카드로 500만원 이상 결제하면 10만원 캐시백을 받을 수 있다. 캐시백 기준 금액은 단일 결제 기준으로, 행사 기간 동안 1인 1회 제공된다. 16일까지 신백멤버스 가입 후 신세계 제휴 삼성카드로 △명품 △워치 △주얼리 단일 브랜드에서 200만원 이상 결제시 7%를 신백리워드로 적립해준다. 이번 이벤트 대상 카드는 '신세계 신백리워드 삼성카드', '신세계 THE S VIP 삼성카드' 등이다. 신백멤버스는 신세계백화점 홈페이지와 앱을 통해 가입 가능한 무료 멤버십으로, 신백리워드 적립 혜택과 할인 쿠폰 등을 받을 수 있다. 신세계 제휴 삼성카드 보유 고객이 '럭키 카드 이벤트', '랜덤 리워드박스 이벤트'에 참여시 추가 신백리워드 적립 혜택도 제공된다. 럭키 카드는 15일까지 신세계백화점 앱 내 이벤트 페이지에서 20장의 카드 중 2장을 뒤집어 같은 숫자로 짝을 맞추는 이벤트로, 동일한 숫자카드 2장을 뽑으면 명품·패션·잡화 브랜드 결제금액의 최대 50%까지 신백리워드로 적립 받을 수 있는 사은 참여권을 증정한다. 16일까지 매일 신세계백화점에서 신세계 제휴 삼성카드로 1만원 이상 결제시 다음날 리워드박스를 받을 수 있다. 삼성카드 관계자는 “앞으로도 고객들의 다양한 취향을 만족시킬 수 있는 이벤트를 지속적으로 선보일 계획"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

KB국민은행이 국민건강보험공단과 손잡고 의료기관을 찾는 고객들의 편의성을 높이는 서비스를 제공한다. KB국민은행은 지난 5일부터 KB스타뱅킹 앱에서 '주민등록증 모바일 확인서비스'와 결합된 '의료기관 본인확인 QR서비스'를 시범 운영한다고 6일 밝혔다. 지난해 5월부터 '의료기관 본인확인 의무화'가 시행되면서 의료기관 방문시 신분증을 필수로 챙겨야 하지만, 이 서비스를 이용하면 신분증 실물 없이 의료기관에서 본인 확인 및 접수가 가능하다. 고객 편의를 확대함과 동시에 국민건강보험공단의 '모바일 건강보험증' 앱과 중복 등록하지 않도록 보안성을 강화한 것도 특징이다. KB국민은행은 이달 말까지 KB스타뱅킹에 가입한 40~50대 고객을 대상으로 서비스를 운영한 뒤 전체 고객을 대상으로 정식 오픈할 계획이다. KB국민은행 관계자는 “의료기관 전용 QR서비스 시범 운영을 통해 고객이 편리하고 안전하게 서비스를 이용할 수 있도록 노력하겠다"며 “앞으로도 정부부처와의 협업을 통해 고객 편익에 도움이 되는 서비스 생태계를 구축하겠다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

KB국민카드가 유실적 회원과 금융자산 성장 및 모집·마케팅 등 영업 비용 효율화에 힘입어 실적을 개선했다. 일반 매출 중심 카드이용 금액 증가도 수익성 향상에 기여했다. KB국민카드는 지난해 당기순이익이 4027억원으로, 총영업이익이 확대되면서 전년 대비 14.7% 개선됐다고 5일 밝혔다. 4분기 순이익은 323억원으로 전분기 대비 대폭 감소했다. 금융자산 증가로 이자이익이 확대됐지만, 희망·특별퇴직 실시를 비롯해 계절적 비용이 불어나고 해외법인 손상자산 증가 등으로 신용손실충당금이 확대된 까닭이다. 지난해말 기준 연체율은 1.31%로, 전분기 대비 0.02%포인트(p) 높아졌다. 고정이하여신(NPL) 비율은 1.08%로 0.05%p 개선됐다. NPL 커버리지 비율은 310.9%로 집계됐다. KB국민카드는 연체율 및 선제적 리스크 관리를 강화하고, 대외 시장 변화에 대한 선제적 대응을 위한 건전성 관리를 추진한다는 방침이다. 또한 자본효율성 관점에서 성장을 추진하고, 비용 및 Biz 효율화를 통해 내실성장을 도모한다는 전략이다. 이를 통해 확보한 재원으로 미래를 위한 투자로 이어지는 경영관리를 추진, 지속가능한 성장을 정착시킨다는 목표도 갖고 있다. KB국민카드 관계자는 “거시 환경 악화로 잠재 리스크가 현실화 되는 상황에서 관리를 강화하고, 대외 시장변화에 대한 선제적 위기 대응 체계를 구축, 견고한 건전성 관리를 추진할 예정"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr