한때 8%를 웃돌았던 새마을금고 연체율이 5%대 초반으로 낮아지며 건전성 개선 흐름이 나타나고 있다. 김인 2기 체제에 들어간 새마을금고중앙회는 올해를 건전성 정상화의 분수령으로 보고 부실채권 정리에 총력을 다하고 있다. 18일 새마을금고중앙회에 따르면 새마을금고의 지난해 말 연체율은 5%초반대로 집계됐다. 새마을금고는 그동안 과도한 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 리스크에 노출돼 건전성이 불안한 모습을 보였다. 연체율은 2024년 말 6.81%에서 지난해 상반기 말 8.37%까지 치솟으며 2005년 6월 말(8.87%) 이후 20년 만에 최고 수준을 기록했다. 이후 같은 해 3분기 말 6.78%로 하락한 데 이어 연말에는 5%대 초반까지 낮아지며 다소 안정되는 모습을 보였다. 새마을금고는 올해 새마을금고자산관리회사(MG AMCO)를 중심으로 부실채권을 관리하면서도, 캠코, 부실채권(NPL)재구조화 펀드, 자산유동화 방식 등 다양한 매각 채널을 이용해 MG AMCO 외 매각 규모를 확대할 계획이다. 부동산 PF 대출 관리도 강화한다. 부동산 개발 관련 공동대출과 관리형 토지신탁 등 신규 PF 대출 취급은 원칙적으로 제한하고, 전체 대출 중 PF 대출 비중을 20% 이내로 관리하는 PF 대출 한도을 도입했다. 오는 4월부터는 부동산·건설업 대출과 관련한 충당금적립률을 130%로 높여 위험 관리를 강화할 방침이다. 2년 내 흑자 전환도 목표로 하고 있다. 새마을금고는 대규모 충당금 적립에 따라 적자가 이어지고 있다. 2024년에는 1조7000억원의 역대 최대 수준의 적자를 냈고, 지난해에는 상반기에만 1조3000억원이 넘는 적자를 기록했다. 매년 PF 대출 규모를 줄여 나가며 대손비용을 단계적으로 축소한다는 계획이다. 조달 측면에서는 저원가성 예금인 요구불예금을 확대하는 동시에, 과도한 고금리 예적금은 지양하며 이자비용을 줄이는 전략을 추진한다. 이와 함께 금융환경에 맞는 자금 운용처를 발굴해 새마을금고중앙회와 새마을금고 간 연계대출 범위와 규모를 확대한다. 카드와 공제사업, 신규 상품 개발도 지원해 새마을금고의 비이자수익 기반도 강화할 계획이다. 상반기에는 행정안전부와 금융당국의 특별관리 태스크포스(TF) 체제 아래 강도 높은 검사와 경영지도를 받는다. 현재 행정안전부와 금융당국은 상반기 35개, 연간 57개를 목표로 합동검사를 진행 중이다. 연체율, 예수금, 손익, 유동성 등 각종 지표와 관련한 종합 점검이 이뤄지고 있다. 포용금융은 확대한다. 서민금융 비중을 2030년까지 전체 여신의 80% 수준으로 끌어올릴 계획이다. 보증재원 출연 등으로 총 1조8000억원 규모의 금융 지원을 추진한다. 김인 새마을금고중앙회 회장은 “체질 개선을 위해 부단히 노력해 장기적인 안정화를 반드시 이룩할 것"이라고 말했다. 힌편 정부와 금융당국은 오는 6월까지 새마을금고를 집중 관리하고 있다. 행정안전부와 금융위원회, 금융감독원, 예금보험공사 등 관계 기관은 지난해 12월부터 오는 6월까지 새마을금고 건전성 특별관리 기간을 운영 중이다. 상반기 전체를 특별 관리 기간으로 설정하고 강도 높게 관리하는 것은 이번이 처음이다. 그동안 새마을금고의 자구 노력에도 건전성 개선 흐름이 뚜렷하게 나타나지 않자 정부가 직접 관리 수위를 높인 것으로 해석된다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

2026-03-18 18:08 송두리 기자 dsk@ekn.kr

중동 전쟁 여파로 글로벌 금리가 다시 들썩이자 국내 주택담보대출 시장에도 긴장감이 번지고 있다. 국채금리 상승에 금융당국의 가계대출 총량 규제까지 겹치며 은행권 주담대 금리는 높은 수준을 이어가는 모습이다. 여기에 새마을금고와 농협 등 상호금융권마저 가계대출 영업을 조이면서 차주들의 이자 부담과 자금 조달 불확실성이 동시에 커지고 있다는 분석이 나온다. 10일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 시중은행의 금융채 5년물 기준 고정형(혼합형) 주담대 금리는 이날 현재 4.36~5.96%로 집계됐다. 이달 3일(4.38~5.78%) 대비 상단과 하단이 각각 0.18%포인트(p), 0.02%포인트 상승했다. A은행은 금융채 5년물 주담대 금리가 이날 기준 4.36~5.77%로 9일(4.31~5.71%)과 비교해 하루새 상단과 하단이 각각 0.06%포인트, 0.05%포인트 올랐다. 주담대 금리가 하루가 다르게 뛰는 것은 중동 전쟁 여파로 글로벌 금리 변동성이 확대되면서 지표금리인 은행채 5년물 금리가 오르고 있기 때문이다. 금융투자협회에 따르면 5년 만기 은행채(무보증·AAA) 금리는 이달 3일 3.721%에서 9일 현재 3.928%로 0.207%포인트 높아졌다. 금융당국의 고강도 가계대출 관리 기조로 은행권이 주담대 수요를 억제한 점도 대출금리에 영향을 미쳤다. 금융당국은 아직 올해 가계대출 관리 방안을 발표하지 않았지만, 은행권 전반적으로 이에 대한 기대감은 크지 않다. 은행권에서는 그간 정부 기조에 따라 가계대출 증가 폭이 물가상승률 수준에 불과할 것으로 보고, 연초부터 대출 수요를 조절하고 있다. 이 같은 상황에서 금융당국이 올해 새마을금고 가계대출 규모를 작년 말 수준으로 제한하는 방안을 검토하면서 실수요자들의 대출 여건이 한층 더 빡빡해질 전망이다. 새마을금고가 작년 가계대출을 전년 대비 5조3100억원 늘려 당초 제출한 목표치를 4배 이상 초과했기 때문이다. 금융당국은 가계대출 증가 목표치를 넘긴 금융사에 이듬해 대출 물량에서 초과분을 깎는 페널티를 적용 중인데, 이를 적용하면 새마을금고의 올해 대출 규모는 전년 대비 사실상 마이너스가 돼야 한다. 새마을금고를 포함해 상호금융권도 전반적으로 가계대출 영업을 줄이고 있다. 전국 지역단위 농협은 이번주부터 중도금·이주비 대출 신규 취급을 중단한 것으로 전해졌으며, 신협도 지난달부터 모집인을 통한 가계대출 영업을 중단했다. 금융권에서는 갈수록 부동산 시장과 주담대 금리를 둘러싼 불확실성이 커지고 있어 향후 시장 흐름을 예단하는 게 쉽지 않다고 진단했다. 다만 기준금리는 동결된 반면 은행채 등 시장금리는 오르고 있어 당분간 대출금리도 유사한 수준을 유지할 것이라는 게 금융권의 분위기다. 금융당국은 이재명 대통령의 지시에 따라 다주택자의 대출 만기 연장을 불허하는 방안도 검토 중이다. 부동산 추가 규제와 불어나는 대출 이자, 세금 부담 등으로 아파트 매물이 늘어날 가능성도 있다. 은행권 관계자는 “올해는 과거 문재인 정부 때 5년 혼합형 주담대로 주택을 취득했던 차주들의 변동금리가 적용되는 시기"라며 “이자 납부액을 감당하지 못하는 차주들은 결국 주택 처분을 결심할 수 있다"고 말했다. 이어 “금융당국의 가계대출 규제과 함께 은행권이 대출금리를 높은 수준으로 유지하고 있는 점도 아파트 매물에 영향을 미칠 것"이라며 “영끌로 취득했던 주택이 실제로 시장에 매물로 나올지 주목된다"고 밝혔다. 이에 은행권은 내부적으로 실수요자 중심의 대출 공급이 원활하게 이뤄지도록 시장 상황을 면밀히 점검하고 있다. 또 다른 관계자는 “대출금리는 여러 요인이 종합적으로 반영돼 결정되기 때문에 향후 금리 흐름을 예상하기는 어렵다"며 “상호금융권의 대출 영업 조정은 금융권 전반의 대출 공급 여건에 일부 영향을 줄 것"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

2026-03-10 17:32 나유라 기자 ys106@ekn.kr

새마을금고가 가계대출 문을 걸어잠근다. 지난해 가계대출이 큰 폭으로 늘어난 데 이어 지난달에도 증가세가 이어지며 가계대출 부담이 커졌기 때문이다. 새마을금고는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 여파로 기업대출 확장을 자제하고 있는데, 가계대출마저도 억제 정책에 들어가며 올해 수익성 확대를 기대하기 어려운 상황이 됐다. 11일 금융위원회에 따르면 지난달 새마을금고의 가계대출은 전월 대비 8000억원 증가했다. 은행권 가계대출은 1조원 감소한 반면 제2금융권은 2조4000억원 늘어나 풍선효과가 나타나며 새마을금고 가계대출도 증가 흐름을 지속했다. 새마을금고 가계대출은 지난해 5조3100억원이나 불어나 상호금융권 가계대출 증가분(10조6000억원)의 절반을 차지했다. 한국은행 통계에 따르면 2024년 12월 말 기준 새마을금고 가계신용은 60조2717억원이다. 1년 동안 5조3000억원 증가한 것을 고려하면, 지난해 말 가계신용은 65조5817억원으로 1년 동안 8.8% 증가했다. 금융당국은 은행권의 가계대출 성장 목표치를 경상성장률(3.8%) 이내로 관리할 것을 요구했는데 이를 크게 웃도는 수준이다. 지난해 금융당국은 은행권으로부터 받던 가계대출 목표치 계획을 상호금융권도 제출하도록 해 상호금융권에 대한 대출 감독을 강화했다. 이에 따라 올해 새마을금고의 가계대출 페널티는 불가피하다. 금융당국은 가계대출 총량 목표치를 초과하면 이듬해 해당 규모만큼 총량 한도를 삭제하는 페널티를 적용한다. 가계대출 확대가 지속되자 새마을금고는 오는 19일부터 대출모집인을 통한 가계대출 취급을 중단하기로 했다. 재개 시점은 밝히지 않아 취급 중단이 장기간 이어질 것이란 전망이다. 특히 지난해 집단대출인 잔금대출을 공격적으로 확대하며 가계대출을 확대했다. 대출모집인은 집단대출을 주로 취급하며 많은 건수의 대출을 취급하는 만큼 이를 차단하겠다는 것이다. 새마을금고 가계대출 취급액에서 대출모집인을 통한 대출 규모는 절반에 미치지 않는 것으로 파악되며, 지난해 약 2조원대 규모가 취급됐을 것으로 추정된다. 이와 함께 새마을금고는 모집인을 통하지 않더라도 중도금, 이주비, 분양잔금 대출을 모두 중단하며 가계대출 문을 걸어잠갔다. 새마을금고가 연초부터 가계대출 억제 정책에 나서며 올해 수익성 개선은 쉽지 않을 것으로 보인다. 앞서 새마을금고는 외형 확장을 위해 PF 위주의 기업대출에 공격적으로 나섰다가 리스크에 노출되며 건전성이 크게 악화됐다. 연체율은 2024년 말 6.81%에서 지난해 상반기 말 8.37%까지 상승해 20년 만에 최고 수준까지 치솟았다. 이를 회복하기 위해 대규모 충당금을 쌓으면서 새마을금고는 역대 최악의 실적을 기록하고 있다. 2024년에는 1조7000억원의 사상 최대 수준의 적자를, 지난해는 상반기에만 1조3000억원이 넘는 적자를 냈다. 금융권 한 관계자는 “금융기관이 수수료 사업을 통해 비이자수익을 아무리 확대한다고 해도 근본은 이자마진을 통해 수익을 내야 한다"며 “가계·기업대출 확대에 모두 제약을 받으면 올해 성장은 어려울 수 있다"고 했다. 새마을금고중앙회 관계자는 “새마을금고 적자 기조가 당분간 이어질 것으로 예상했는데, 가계대출 성장도 어려워지면 (적자 기조가) 좀 더 지속될 수 있다"고 말했다. 새마을금고는 당분간 건전성 회복에 집중할 계획이다. 행정안전부, 금융위원회, 금융감독원, 예금보험공사 등은 지난해 12월부터 오는 6월까지 새마을금고 건전성 특별관리 기간을 운영하고 있다. 새마을금고의 자체적인 노력에도 건전성 개선 효과가 크지 않아 정부가 직접 나선다는 취지다. 김인 새마을금고중앙회 회장이 올해 신년사에서 “건전성 중심의 리스크관리 강화"를 최우선 과제로 제시한 만큼, 이번 점검 기간에 맞춰 새마을금고도 조직의 체질 개선에 역량을 집중할 방침이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

2026-02-11 18:02 송두리 기자 dsk@ekn.kr