한국은행 기준금리 인하에도 4대 시중은행의 순이자마진(NIM)이 전분기보다 상승한 것으로 나타났다. 통상 기준금리가 하락하면 NIM도 떨어지는 게 일반적이나, 금융당국의 가계부채 관리 기조로 은행권이 대출금리를 예금금리보다 상대적으로 천천히 인하한 영향이다. 5일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 은행의 1분기 평균 NIM은 1.56%로 작년 4분기(1.54%) 대비 0.02%포인트(p) 상승했다. 은행별로 보면 KB국민은행이 지난해 4분기 1.72%에서 올해 1분기 1.76%로 올랐다. 이 기간 하나은행도 1.46%에서 1.48%로 상승했다. 신한은행은 1.52%에서 1.55%로 0.03%포인트 올랐고, 우리은행도 1.40%에서 1.44%로 상승했다. 은행의 대표적인 수익성 지표로 불리는 NIM은 은행이 자산을 운용해서 거둔 수익에서 조달비용을 제외한 나머지를 운용자산 총액으로 나눈 수치다. 예금과 대출의 금리차이에서 발생한 수익뿐만 아니라 채권 등 유가증권에서 발생한 이자도 포함된다. 순이자마진이 상승했다는 것은 은행권의 수익도 커졌다는 뜻이다. 한국은행은 지난해 10월, 11월, 올해 2월 등 세 차례에 걸쳐 기준금리를 3.50%에서 2.75%로 인하했다. 그러나 은행권이 금융당국의 가계부채 관리 기조로 금리 인하분을 대출금리에 상대적으로 천천히 반영하면서 NIM도 확대된 것으로 해석된다. 은행권은 대출금리를 급격하게 인하할 경우 금리가 낮은 쪽으로 대출 수요가 쏠릴 수 있어 대출금리를 적정 수준 내에서 관리하고 있다. 실제 한국은행에 따르면 3월 중 예금은행의 신규취급액 기준 저축성수신(예금)금리는 연 2.84%로 전월(2.97%) 대비 0.13%포인트 내렸다. 대출금리는 2월 연 4.46%에서 3월 4.36%로 전월 대비 0.10%포인트 하락했다. 예금금리가 수신금리보다 더 큰 폭으로 내린 셈이다. 저축성수신금리는 지난해 10월(3.37%) 이후 6개월 연속 하락한 반면 대출금리는 작년 12월(4.64%) 이후 4개월 연속 하락하는데 그쳤다. 이에 따라 은행 신규 취급액 기준 대출금리와 저축성수신금리의 차이인 예대금리차는 3월 현재 1.52%로 작년 9월(1.22%p) 이후 7개월 연속 확대됐다. 은행권 관계자는 “예금금리 인하에 맞춰 가계대출 금리를 인하하면 가계부채를 관리하는 과정에서 (금융당국의) 지적을 받을 수 있다"고 말했다. 또 다른 관계자는 “NIM은 곧 예대금리차를 뜻하는데, 가계부채 관리 기조에서는 대출금리를 쉽게 내리지 못하는 측면이 있다"며 “이 와중에 기준금리가 낮아지다 보니 NIM은 확대된 것"이라고 밝혔다. 여기에 은행권 자체적으로 비용절감 노력, 요구불예금 등 핵심예금 증가 등의 전략을 가동한 점도 NIM 개선에 긍정적이었다. 예를 들어 신한은행은 시장금리 하락에도 조달비용 감축 등 효율적인 자산부채관리(ALM) 전략으로 NIM을 방어했고, 우리은행 역시 적극적인 자산 리밸런싱(재조정)과 조달·운용을 최적화해 시장금리 하락에도 NIM을 끌어올렸다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

금융사들이 내수 부진, 미국 상호관세 조치로 어려움을 겪는 개인사업자, 소상공인을 대상으로 금융지원 프로그램을 본격적으로 가동했다. 3일 금융권에 따르면 신한은행은 은행 채무조정 프로그램을 성실하게 이행 중인 개인사업자를 대상으로 사업자금을 지원하는 '신한 개인사업자 햇살론119'를 내놨다. '신한 개인사업자 햇살론119'는 서민금융진흥원 보증서 담보대출로, 만기연장·금리감면·중도상환해약금 면제 등 맞춤형 채무조정(소상공인119plus)' 프로그램을 3개월 이상 이행 중인 연 매출액 3억원 이하 개인사업자를 대상으로 한다. 대출한도는 최초 1000만원 한도로 지원하며, 대출금리는 연 6~7% 수준이다. 신한은행의 소상공인 경영컨설팅을 이수하면 우대금리나 추가대출도 가능하다. KB금융지주는 중소벤처기업부와 함께 미국 관세장벽으로 어려움을 겪는 소상공인을 대상으로 수출 소상공인 지원사업을 진행한다. 통계청에 따르면 소상공인 수출기업 수는 전체 수출기업의 55.8%를 차지한다. 해당 사업은 수출 소상공인 400개사를 수출 전문 컨설턴트와 매칭해 수출역량 강화, 신규 해외 판로 개척을 위한 컨설팅을 제공하는 '수출 컨설팅'과 관세 대응에 필요한 서비스를 바우처 방식으로 추가 지원하는 '수출 바우처'로 구성됐다. 이 중 수출 바우처는 수출 대체시장 공급망 확보, 관세 현지분쟁 대응 등 다양한 분야에 사용 가능하다. 이밖에 우리은행은 글로벌 보호무역주의 확산으로 유동성 확보에 어려움을 겪는 중소기업, 중견기업을 위해 신용보증기금에 100억원을 특별출연한다. 이를 기반으로 중소·중견기업에 총 2100억원 규모의 대출을 지원한다. 우리은행은 이들 기업을 대상으로 보증비율 최대 95% 상향, 기업당 보증한도 최대 500억원 확대, 성장 단계별 맞춤형 보증 등을 제공한다. 하나손해보험은 소상공인시장진흥공단이 운영하는 재취업지원 프로그램과 연계해 재취업을 희망하는 자영업자의 전직과 신속한 재기를 지원한다. 구직 희망자에게 일자리 정보를 제공하고, 직영 콜센터 채용을 위한 전용 추천 채널을 꾸린다. 채용 규모는 연간 약 30여명이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

금융위원회가 우리금융지주의 동양생명, ABL생명 자회사 편입을 승인하면서 우리금융지주의 주주가치 제고에도 한층 더 탄력이 붙을 것으로 기대된다. 금융위의 이번 승인은 임종룡 우리금융지주 회장이 비은행 포트폴리오를 다각화해 다른 금융지주사들과 어깨를 나란히 한다는 점에서 상당한 의미가 있다. 우리금융은 다른 금융지주사와 달리 우리은행 순이익 비중이 90%대로 높아 비은행 포트폴리오를 다변화해야 한다는 시급한 과제가 놓여있었다. 우리금융은 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리자산신탁, 우리금융저축은행 등도 계열사로 두고 있지만, 모두 규모가 작아 우리금융 전체 실적에는 유의미한 변화를 주지 못했다. 2일 금융권에 따르면 동양생명은 생보업계에서 존재감이 나쁘지 않다. 동양생명은 지난해 총자산 약 34조원으로 업계 6위 수준이다. 이 회사는 지난해 사상 최대 실적을 달성할 정도로 자본적정성이 양호한 만큼 우리금융지주로의 편입이 완료되면 우리금융지주 실적에도 즉각적으로 영향을 미친다. 실제 우리금융 내부에서는 두 생보사 인수를 완료하면 당기순이익이 10% 이상 증가하고, 자기자본이익률(ROE)도 1%포인트(p) 개선될 것으로 보고 있다. 우리금융은 지난해 순이익 3조860억원, ROE는 9.34%였다. 임종룡 우리금융 회장은 그룹 임직원들에게 인수 이후에도 내부통제 강화에 주력해야 한다고 당부했다. 금융당국이 우리금융지주가 내부통제 개선계획 등을 충실히 이행하지 않는 경우 시정명령과 주식처분명령 등을 부과할 수 있다고 예고한 만큼 막판까지 내부 단속에 집중하는 분위기다. 임 회장은 이날 그룹 임직원들에게 보낸 서한에서 “아직 최종 마무리까지는 긴장의 끈을 놓아선 안 된다"며 “그룹사 모두 그간 준비해온 여러 과제들을 차질 없이 마무리해 자회사 편입 이후 협업 체계가 본격적으로 가동될 수 있도록 미리 빈틈없이 준비해주시기 바란다"고 강조했다. 이어 임 회장은 “이번 결정은 내부통제, 재무구조 등 우리금융의 혁신을 전제로 한 조건부 승인인 만큼, 인수 이후에도 이를 철저히 이행해야 한다"고 덧붙였다. 우리금융은 앞으로 동양생명, ABL생명 그룹 편입 준비작업에 본격적으로 착수할 계획이다. 먼저, 동양·ABL생명의 전반적인 △규정체계 △재무‧회계 △리스크관리 △준법감시 △금융소비자보호 △전산시스템 등에 우리금융그룹의 경영관리체계를 적용해 그룹 자회사로서의 시스템 전반을 정비할 계획이다. 우리금융은 자회사 편입 즉시 두 보험사 임직원 대상의 그룹 회장 주재 소통프로그램을 통해 기업문화 혁신의지와 비전을 공유해 우리금융그룹에 대한 소속감과 일체감을 높일 계획이다. 우리금융 측은 “7월 초 동양·ABL생명 양사의 주주총회를 개최해 새로운 경영진을 선임하는 등 자회사 편입을 마무리할 계획"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

금융위원회가 우리금융지주의 동양생명, ABL생명 자회사 편입을 조건부로 승인했다. 금융위는 우리금융지주가 금융감독원의 검사결과 조치요구사항에 대한 개선조치를 대부분 완료했고, 내부통제 개선계획과 중장기 자본관리 계획이 차질 없이 이행된다면 경영실태평가 종합등급이 개선될 것으로 예상된다는 점에 무게를 뒀다. 이를 고려하면 우리금융의 경영상태가 건전한 것으로 인정될 수 있다는 판단이다. 금융위 승인으로 임종룡 우리금융지주 회장은 우리투자증권 출범에 이어 생보사 인수까지 완료하며 비은행 포트폴리오 강화라는 숙원을 이뤘다. 금융위원회는 2일 정례회의를 개최하고 우리금융지주의 동양생명, ABL생명 자회사 편입을 승인했다. 그러면서 금융위는 우리금융지주가 제출한 내부통제 개선계획 및 중장기 자본관리계획을 충실히 이행하고, 그 이행실태를 2027년말까지 반기별로 금융감독원에 보고하라는 내용을 부대조건으로 달았다. 앞서 금융감독원은 지난 3월 중순께 우리금융지주의 경영실태평가 등급을 2등급에서 3등급으로 낮추고 금융위와 우리금융에 통보했다. 우리금융이 자회사 인수합병(M&A) 등 주요 경영의사결정을 내릴 당시 사전검토가 미흡했고, 자회사 리스크한도 관리도 부족하다고 금감원은 지적했다. 특히 우리은행 등 주요 자회사에서 거액의 반복적인 부당대출 사고가 발생하면서 금융사고 관리가 미흡한 점도 해당 등급에 반영됐다. 금융지주회사법령은 자회사 편입 승인요건으로 '금융지주회사의 재무·경영관리상태가 건전할 것'을 규정하고 있다. 구체적으로는 금융지주회사감독규정에서 '금융지주회사 경영실태평가 종합평가등급이 2등급 이상일 것'을 규정하고 있다. 단, 등급에 미달하는 경우에도 '자본금 증액, 부실자산 정리 등을 통해 동 요건이 충족될 수 있다고 금융위가 인정하는 경우 경영상태가 건전한 것으로 볼 수 있다'고 함께 명시했다. 이와 관련해 금융위는 “해당 규정이 문언적으로 재무적 수단에 한정하고 있지 않은 점, 규정의 취지가 장래 개선 가능성이 있는지를 보는 것이라는 점, 금융지주회사의 경영건전성을 평가하는 경영실태평가 평가항목에 내부통제, 지배구조 등 재무적 항목 외 다른 사항들도 포함돼 있는 점 등을 종합적으로 감안해 명시된 자본금 증액, 부실자산 정리 외 다른 조치를 통해서도 해당 요건 충족여부를 판단할 수 있다고 결정했다"고 설명했다. 특히 우리금융지주가 금융감독원으로부터 통보받은 경영실태평가 조치요구사항 총 21건 가운데 17건에 대해서는 이행을 완료했고, 컨설팅 등을 통해 충당금 산출 방법론 개발이 필요한 나머지 4건에 대해서는 구체적인 개선계획을 마련, 제출한 것이 금융위 결정에 긍정적인 영향을 미쳤다. 구체적으로 우리금융은 향후 5년간 그룹의 내부통제 인프라 구축에 1000억원 규모의 자금을 투입하기로 했다. 지배구조 측면에서는 지난해 계열사 임원 선임에 대한 그룹 회장의 사전합의제를 폐지한 데 이어 이번에는 회장 3연임시 주주총회 특별결의 절차를 신설해 회장 장기 재임에 대한 주주의 통제권과 검증절차를 강화하는 등 지배구조의 투명성 제고에 총력을 기울일 예정이다. 금융위 측은 “우리금융지주가 제출한 검사 지적사항 개선계획, 내부통제 개선계획 및 중장기 자본관리 계획이 차질 없이 이행되는 경우 경영실태평가 종합등급 하향 요인 시정 등으로 종합등급 개선이 가능할 것으로 예상된다"며 “금융지주회사감독규정에 따라 경영상태가 건전한 것으로 인정할 수 있다고 판단했다"고 밝혔다. 금융당국은 우리금융지주가 제출한 내부통제 개선계획 등의 이행현황을 우리금융지주로부터 매 반기 보고받고, 이행현황을 지속 점검할 계획이다. 만일 우리금융지주가 내부통제 개선계획 등을 충실히 이행하지 않는 경우에는 금융지주회사법 제57조 제1항에 따라 시정명령을 부과할 수 있다. 해당 시정명령을 이행하지 않는 경우 금융지주회사법 제57조 제2항에 따라 주식처분명령을 부과할 수 있다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

SK텔레콤의 유심정보 유출 사고 여파가 금융사고로 이어질 수 있다는 우려가 커지면서 금융당국도 비상대응본부를 꾸리고, 피해 예방에 총력을 다하고 있다. 금융당국은 일단위로 금융권 대응 현황과 특이사항을 보고받는 한편, 금융결제원, 신용정보원 등 금융 인프라 기관은 해킹 등에 대비해 상시 보안점검을 강화하고 있다. 1일 금융권에 따르면 금융위는 SK텔레콤 해킹 사고가 금융보안 사고로 이어질 경우 심각한 피해를 초래할 수 있는 만큼 대응현황 공유, 신속 연락체계 구축을 위한 비상대응본부를 구성, 운영하기로 했다. 비상대응본부는 본부는 종합대응반, 상시감시반, 사고대응반, 신고센터로 구성되며, 금융협회, 금융보안원 등 유관기관과 긴밀히 공조한다. 비상대응본부는 일단위로 금융권 대응 현황과 특이사항을 보고받아 금융권 대응 현황과 이슈를 신속히 파악한다. 금융감독원은 부정, 사기거래 등 금융사고에 대비해 사고보고체계를 강화하고, 일일 모니터링을 실시하는 한편, 금융사고 전담 신고센터를 꾸려 금융소비자 피해 예방에 주력한다는 방침이다. 현재까지 부정 인증 증가 등 해킹 사고 관련 이상 징후는 포착되지 않았다고 금융당국은 설명했다. 그럼에도 각 유관기관은 사고 예방 보안조치를 시행하는 한편 향후 사고 가능성에 대비해 상시적인 대응태세를 갖추고 있다. 금융권은 금융사기 피해를 예방하기 위해 '비대면 계좌개설·여신거래 안심차단서비스'를 제공 중이다. 해당 서비스는 모든 금융기관의 비대면 계좌개설, 대출 실행을 일괄 차단하는 서비스로 자신도 모르게 발생하는 부정 금융거래를 사전에 막을 수 있다. 실제 SK텔레콤 해킹사고 이후 지난달 22일부터 28일까지 일주일 간 안심차단서비스 가입 신청은 급증한 것으로 집계됐다. 해당 기간 비대면 계좌개설 안심차단에 가입한 소비자는 약 35만명, 여신거래 안심차단에 가입한 소비자는 약 45만명에 달한다. 특히 해킹사고 이전에는 전체 신청 인원 가운데 40대 이하 비중이 약 22%를 차지했지만, 해킹사고 이후에는 40대 이하 비중이 약 65%를 차지할 정도로 청년층 신청이 급격하게 늘었다. 금융당국은 보이스피싱 예방을 위해 주민등록번호, 금융계좌 비밀번호, 신분증 사본 등 금융거래 본인인증 수단으로 이용되는 자료를 휴대폰에 저장하지 말라고 당부했다. 만일 보이스피싱 피해가 발생하면 통합신고센터에 지급정지를 요청하고, 피해구제를 신청해야 한다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

우리금융지주가 신종자본증권 수요예측에서 당초 신고금액인 2700억원의 약 3배에 달하는 7940억원의 유효수요가 몰렸다. 고환율 기조에도 우리금융의 보통주자본(CET1)비율이 상승한 만큼 재무건전성과 자본적정성에 대한 시장의 신뢰가 반영됐다는 해석이 나온다. 30일 우리금융지주에 따르면 이 회사는 4000억원 규모의 원화 신종자본증권(조건부자본증권) 발행에 성공했다. 우리금융은 최근 미국 관세정책 강화 등으로 금융시장 불확실성이 확대된 상황에서도 높은 투자 수요를 끌어냈다. 이달 29일 진행된 수요예측에서 당초 신고금액인 2700억원의 약 3배에 달하는 7940억원의 유효 수요가 몰리면서 발행 규모를 4000억원으로 증액했다. 발행금리는 3.45%로 2022년 이후 4대 금융지주사가 발행한 신종자본증권 중 가장 낮은 수준이다. 그럼에도 우리금융의 신종자본증권이 흥행에 성공한 것은 우리금융의 견고한 재무 건전성과 자본 적정성에 대한 시장의 신뢰가 높다는 방증이다. 실제 우리금융은 판매관리비 급증으로 1분기 순이익 6156억원으로 전년 동기 대비 25.3% 감소했다. 그러나 1분기 CET1 비율이 12.42%로 전분기(12.13%) 대비 0.29%포인트(p) 올라 금융지주사 중 상승 폭이 가장 컸다. 이번에 발행되는 신종자본증권은 5년 후 중도상환(콜옵션)이 가능한 영구채로 오는 5월 13일 발행한다. 우리금융지주 관계자는 “고환율 기조가 이어지는 상황에서도 보통주 자본비율이 지속적으로 상승하는 등 우리금융의 자본 적정성 관리 역량을 인정받은 결과"라며, “향후 비은행 부문의 지속적인 성장과 함께 수익창출력 제고를 통해 기업가치 또한 한층 높아질 것으로 기대한다"고 말했다. 한편, 금융위원회는 다음달 초 정례회의를 열고 우리금융지주의 동양생명, ABL생명 인수와 관련해 조건부 승인 결정을 내릴 것으로 전망된다. 우리금융은 지난해 8월 동양생명 지분 75.34%를 1조2840억원에, ABL생명 지분 100%를 2654억원에 인수하기로 결의하고 주식매매계약(SPA)을 체결했다. 총 인수가액은 1조5493억원이다. 금융권에서는 우리금융의 생보사 인수가 우리금융의 비이자이익 확보, 비은행 포트폴리오 다변화를 넘어 금융권 전반에도 새로운 활력을 불어넣을 것이라는 기대감이 나온다. 저출산, 고령화 등으로 생명보험업 성장이 정체된 가운데 우리금융이 두 생보사를 인수하면 우리은행, 우리투자증권 등 계열사와 시너지를 창출해 금융소비자에게 보다 다양한 종합금융서비스를 제공할 것이라는 분석이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

금융위원회가 다음달 중 우리금융지주의 동양생명, ABL생명 인수를 승인할 것이라는 관측이 나오는 가운데 동양생명이 5억 달러(한화 약 7190억원) 규모의 외화채권 발행에 성공했다. 5억 달러를 조달하는 과정에서 총 36억 달러(한화 약 5조1700억원) 규모의 주문이 몰리는 등 흥행에 성공했다는 후문이다. 19일 금융권에 따르면 동양생명은 이달 28일 5억 달러(USD) 규모의 후순위 외화채권 발행에 성공했다. 이번 발행은 6.25% 금리 조건으로, 전 세계 주요 지역 기관 및 투자자들을 대상으로 진행됐다. 180개 투자자로부터 총 36억 달러 규모의 주문을 받아 높은 경쟁률을 기록했다. 특히, 이번 발행은 2022년 이후 약 3년 만에 이뤄진 국내 보험사의 외화채권 발행 사례라는 점에서 주목된다. 새 회계제도인 IFRS17 시행 이후 보험사들의 자본건전성과 재무 건전성에 대한 관심이 높아진 가운데 이뤄졌다. IFRS17 체계하에서는 부채 평가 기준이 엄격해지면서 보험사의 실질 자본력이 더욱 중요해졌다. 이에 따라 금융권 전반에서 선제적 자본 확충이 주요 과제로 떠오른 상황이다. 동양생명은 지속적인 펀더멘털 개선과 견고한 수익성을 바탕으로 지난 3년간 정기적으로 해외 투자자를 대상으로 기업설명회(NDR)를 개최했다. 이어 올해 들어 두 차례에 걸친 글로벌 투자자 미팅을 통해 신용도(Credit) 제고에 주력했다. 이러한 노력은 이번 외화채권 발행에서도 동양생명에 대한 긍정적인 평가로 이어졌다. 그 결과 올해 4월 초 시장 변동성 확대로 한국물(KP) 발행이 쉽지 않은 여건 속에서도 대규모 주문을 이끌어내는 데 성공했다. 동양생명 관계자는 “이번 외화채권 발행 성공은 글로벌 투자자들이 당사의 안정적인 재무구조와 지속가능한 성장성을 높게 평가한 결과"라며, “앞으로도 IFRS17 시대에 걸맞은 선제적 자본 관리와 전략적 자금 조달을 통해 자본 건전성을 지속적으로 강화해 나가겠다"고 밝혔다. 한편, 금융위는 다음달 초 우리금융지주의 동양생명, ABL생명 인수에 대해 조건부 승인 결정을 내리는 쪽으로 가닥을 잡은 것으로 전해졌다. 우리금융은 지난해 8월 동양생명 지분 75.34%를 1조2840억원에, ABL생명 지분 100%를 2654억원에 인수하기로 결의하고 주식매매계약(SPA)을 체결했다. 총 인수가액은 1조5493억원이다. 금융권에서는 우리금융의 생보사 인수가 우리금융의 비이자이익 확보, 비은행 포트폴리오 다변화를 넘어 금융권 전반에도 새로운 활력을 불어넣을 것이라는 기대감이 나온다. 저출산, 고령화 등으로 생명보험업 성장이 정체된 가운데 우리금융이 두 생보사를 인수하면 우리은행, 우리투자증권 등과 시너지를 창출해 금융소비자에게 보다 다양한 종합금융서비스를 제공할 것이라는 분석이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

금융당국이 보험사의 핵심 건전성 지표인 지급여력비율(K-ICS·킥스) 규제기준을 기존 150%에서 130%로 하향 조정한다. 킥스제도를 도입한 이후 보험사들의 건전성 관리 수준이 강화된 점을 고려한 조치다. 금융위원회는 이러한 내용의 보험업법 시행령 및 감독규정에 대한 입법예고·규정변경예고를 실시한다고 29일 밝혔다. 개정안에는 보험업 법령상 여러 형태의 기준으로 활용되고 있는 킥스 비율을 기존 150%에서 130%로 하향하는 내용이 담겼다. 킥스 비율을 하향하는 것은 2001년 이후 24년 만이다. 킥스 비율은 가용자본을 요구자본으로 나눈 재무건전성 평가지표다. 보험사가 고객에게 약속한 보험금을 지급할 수 있는 능력을 나타내는 지표로, 후순위채 중도상환 허용 기준, 보험업 허가, 자본감소나 자회사 소유 허가시 기준이 된다. 해당 비율이 100%를 하회하면 적기시정조치 대상이 된다. 금융위는 “킥스 제도로의 전환 이후 금리 변동이 지급여력비율에 미치는 영향이 구 지급여력비율(RBC) 제도 대비 축소됐고, 제도 전환으로 요구자본이 1.75배 증가한 점 등을 감안했다"며 “새 국제회계기준(IFRS17) 안착에 맞춰 과거 설정된 규제 기준을 정비할 필요가 있다는 의견에 따른 것"이라고 설명했다. 구체적인 조정 수준은 보험업권 복합위기상황 스트레스테스트 결과 약 30%포인트(p)의 버퍼가 필요하고, 기존 제도 대비 요구자본 증가율 및 금리 변동성 감소분이 20%포인트인 점을 고려해 산정됐다. 여기에는 은행권 사례까지 종합적으로 검토됐다. 이에 현재 150%인 후순위채 중도상환 및 인허가 요건상의 기준 등을 130%로 하향 조정할 계획이다. 이번 개정안은 현재 경과규정에 따라 점진적으로 확대 중인 해약환급금준비금 조정 적립비율 요건에 대해서도 적용된다. 예를 들어 기존에는 킥스 비율이 190% 이상이면 준비금을 80%만 적립해도 됐지만, 앞으로는 170% 이상이면 준비금을 80%만 적립해도 된다. 아울러, 보험회사의 후순위채 중도상환에 대해 은행 등 타 업권이나 국제기준(ICS) 대비 과도한 제약이 부과된 점을 고려해 유리한 금리조건과 같은 불필요한 요건을 삭제하는 개정도 병행 추진한다. 이번 개정안에는 비상위험준비금 환입요건을 완화하는 내용도 담겼다. 비상위험준비금은 화재, 해상 등 일반손해보험의 예상하지 못한 손실에 대비해 적립하는 준비금이다. 보험료의 일정 부분을 적립하고 있어 일반손해보험 시장 성장에 따라 그간 준비금 적립규모도 지속 증가하고 있다. 비상위험준비금 적립규모는 작년 말 기준 12조3000억원에 달한다. 금융위는 2005년 설정된 준비금 적립기준의 적정성을 평가하고, 과도하게 엄격한 환입요건에 대해 개선이 필요하다는 의견을 수용해 비상위험준비금의 환입요건상 당기순손실, 보험영업손실 요건을 삭제한다. 이에 따라 보험회사 전체 재무제표 차원에서 영업손실이 발생하지 않더라도, 보험종목별로 일정 손해율을 초과 시 준비금을 환입해 손실보전에 활용할 수 있게 된다. 금융당국은 준비금 적립규모도 현실적으로 조정할 계획이다. 이번 개정을 통해 준비금 제도의 활용성이 제고되고, 주주 배당 여력이 개선될 것으로 기대된다. 아울러 기존에 손해보험 상품만 판매할 수 있었던 '간단손해보험대리점'이 생명보험 상품도 판매할 수 있도록 업무 범위를 확대한다. 보험회사의 자회사가 사전 승인, 신고 없이 영위 가능한 업종에 '민간임대주택에 관한 특별법'상 장기임대주택 임대 사업을 추가한다. 이로써 보험사의 신사업 확대 가능성이 제고되고, 장기 자산운용을 통해 자산·부채관리(ALM) 수단이 다양화될 것으로 기대된다. 해당 시행령 및 감독규정 개정안은 6월 9일까지 입법예고·규정변경예고가 진행된다. 이후 규제개혁위원회·법제처 심사, 차관회의·국무회의 의결 등을 거쳐 올해 3분기까지 개정을 완료할 계획이다. 금융위는 세부사항이 위임된 보험업감독업무시행세칙도 3분기 중 개정이 완료될 수 있도록 향후 보험개혁 소통·점검회의 등을 운영할 방침이다. 금융위는 “보험업권이 개선된 제도에 원활히 적응할 수 있도록 긴밀한 소통과 시장 모니터링을 차질 없이 추진해 나갈 계획"이라고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

우리나라 성인의 금융이해력 점수가 2년 전보다 소폭 하락한 것으로 조사됐다. 특히 청년층, 노령층, 저소득층의 금융이해력 점수가 하락하면서 계층별 격차가 확대됐다는 분석이다. 이에 시중은행, 보험사 등 금융사들은 취약계층이나 사회초년생 등을 대상으로 맞춤형 금융교육을 늘리고 있다. 29일 한국은행, 금융감독원이 발표한 '2024 전국민 금융이해력 조사'에 따르면 만 18~79세 성인 2400명을 대상으로 합리적이고 건전한 금융생활에 필요한 금융지식, 금융행위, 금융태도 등 금융에 대한 전반적인 이해도 면접 설문조사를 실시한 결과 금융이해력은 65.7점으로 집계됐다. 2022년 조사(66.5점) 대비 소폭 하락했다. 다만 OECD 평균(2023년, 62.7점)보다는 여전히 높은 수준이었다. 부문별로는 금융태도(53.7점)가 2022년에 비해 1.3점 올랐지만, OECD 평균(58점)보다는 낮았다. 금융태도란 소비와 저축, 현재와 미래, 돈의 존재가치 등에 대한 선호도다. 저축이나 미래를 선호할수록 평가 점수가 오른다. 금융지식(73.6점)과 금융행위(64.7점)는 각각 1.9점, 1.1점 하락했다. 그러나 OECD 평균(66.9점, 61.6점)보다는 높았다. 금융지식은 소비자가 금융상품이나 서비스를 비교하고 적절한 정보에 입각한 금융의사결정을 내리는 데 도움이 되는 기본 금융지식 보유정도를 뜻하고, 금융행위는 재무목표를 설정하고 소득과 지출을 관리하며 이 과정에서 금융상품을 활용하는지를 측정한 지표다. 응답자 특성별로는 20대(62.6), 70대(59.3), 저소득층(59.7), 저학력층(59)의 금융이해력이 상대적으로 낮았다. 노후준비와 자산운용에 관심이 많은 50~60대와 연소득 7000만원 이상의 고소득층의 점수는 상승한 반면, 청년층 및 노령층, 저소득층의 점수는 하락하며 계층별 격차가 확대됐다. 금융행위 가운데 평소 재무상황 점검(43.4점), 장기 재무목표 설정(42.5점) 점수가 낮아 2022년에 이어 재무관리는 여전히 취약했다. 특히 20대 청년층의 재무점검(33.2점), 재무목표(36.1점) 점수는 2022년(각각 55.8점, 48.0점)에 비해 큰 폭으로 하락하며 전체 평균을 하회했다. 한은은 “우리나라 성인의 금융이해력 점수는 직전 조사인 2022년에 비해 소폭 하락했지만, 금융지식은 특정 항목을 제외하면 대체로 개선됐고, 금융행위의 경우 예산관리 및 저축 노력, 금융상품 선택 능력 등이 증대됐다"고 설명했다. 이번 조사에서 금융행위 부문에서 재무관리 활동이 여전히 취약한데다 금융태도 점수도 개선이 필요한 것으로 나타난 만큼 어렸을 때부터 금융교육을 실시해 금융태도 개선을 유도할 필요가 있다는 진단이다. 이에 한국은행과 금융감독원은 유관기관과 협력해 취약계층의 금융접근성을 높이고 수요자의 니즈를 고려한 맞춤형 금융교육 콘텐츠를 지원할 계획이다. 1사1교 금융교육을 내실화해 학교에서 조기 금융교육으로 금융에 대한 올바른 가치관을 형성할 수 있도록 추진할 방침이다. 금감원이 최근 하나금융지주, 충청북도 등과 충북 지역 금융교육 활성화를 위한 업무협약(MOU)을 맺은 것도 같은 맥락이다. 특히 금감원은 비수도권의 경우 수도권에 비해 금융교육 기회가 제한된 만큼 충북 지역을 시작으로 지역 간에 금융교육 격차를 해소해야 한다는 인식을 갖고 있다. 이에 금융감독원은 충북 지역을 대상으로 '1사 1교 금융교육 점프업' 프로그램을 실시하는 한편, '금감원·하나은행과 함께하는 FSS 어린이 금융스쿨'을 새롭게 도입해 충북 소재 초등학생을 대상으로 온라인 금융교육을 진행한다. 각 금융사들도 국민들의 금융역량 강화를 위해 힘쓰고 있다. 우리은행은 이달 23일 동국대학교 대학생을 대상으로 청년 맞춤형 교육을 실시했다. 실무 경험이 많은 우리은행 본부부서 직원과 영업점 직원들이 주택임대차계약을 할 때 주의할 점을 안내하고, 청년들을 위해 다양한 주택금융 관련 제도를 소개하는 식이었다. 해당 교육은 전세사기에 취약한 청년들에게 많은 관심을 받았다는 후문이다. DB손해보험은 올해부터 전국 중학교를 대상으로 '자유학기제 금융교육'을 확대한다. 미래세대인 중학교 1학년에게 8주에 걸쳐 저축, 투자, 보험, 신용 등 총 8가지 대주제를 중심으로 진로탐색과 실생활에 필요한 금융지식을 자연스럽게 익힐 수 있도록 설계했다. 이밖에 신한은행은 임직원으로 구성된 금융교육 재능기부 봉사단을 운영 중이다. 2012년 신한 어린이금융체험교실을 통해 처음 교육활동을 시작한 이후 작년까지 13년간 1000여명의 직원들이 2만3000여명의 아이들에게 금융교육을 진행했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

4대 금융지주가 1분기 총 5조원에 육박하는 호실적을 거둔 가운데 그 이면에는 전통 왕좌인 은행과 비은행 계열사 효자인 보험사의 견조한 성장이 뒷받침 된 것으로 나타났다. 과거에는 증권사가 금융지주 비은행 계열사의 '효자' 역할을 했지만, 최근 수년간 금융사고가 발생하면서 그 타이틀을 보험에 뺏긴 것이다. 여기에 최근 금융지주사들이 공격적인 성장과 무리한 사업 확장보다는 리스크 관리에 방점을 두는 점도 비은행 계열사 입지에 영향을 미쳤다는 분석이 나온다. 29일 금융권에 따르면 KB금융지주는 올해 1분기 당기순이익 1조6973억원을 올렸는데, 이 중 비은행 기여도가 42%에 달했다. 전체 순이익의 약 42%를 증권, 손해보험, 카드 등이 벌여들인 셈이다. 계열사별 순이익을 보면 KB국민은행이 1조264억원으로 압도적인 1위였고, KB손해보험(3135억원), KB증권(1799억원), KB국민카드(845억원) 등이 뒤를 이었다. 2021년만 해도 KB증권이 연간 순이익 5943억원을 올리며 KB국민카드(4189억원), 푸르덴셜생명(3362억원), KB손해보험(3018억원) 등을 제치고 비은행 계열사 1위 자리를 차지했던 것과 대조적이다. 신한지주도 비은행 계열사 중 신한라이프의 존재감이 단연 우위였다. 신한금융은 올해 1분기 당기순이익 1조4883억원을 기록했다. 계열사별로는 신한은행이 순이익 1조1281억원을 기록했다. 이어 신한라이프(1652억원), 신한카드(1357억원), 신한투자증권(1079억원) 순이었다. 이 중 신한라이프는 금융시장 변동성 확대 등 불확실성이 지속되는 상황에서도 순이익이 전년 동기 대비 7.1% 증가했다. 신계약 감소로 보험손익은 줄었지만, 금리 하락으로 유가증권 평가손익이 증가하면서 전체 실적에 긍정적인 영향을 미쳤다. 이영종 신한라이프 사장은 올해 전략 슬로건을 '톱2를 걍한 전력 질주, 밸류업 투게더'로 정하고, 고객 편의성 제고, 영업 경쟁력 혁신 등에 속도를 내고 있다. 신한투자증권도 1분기 순이익이 1년 전보다 42.5% 증가했지만, 지난해 1300억원 규모의 금융사고가 발생하면서 그룹 내 입지가 예전만은 못하다는 평가가 나온다. 공교롭게도 KB증권, 신한투자증권은 라임펀드 환매중단 사태에 연루됐다는 공통점이 있다. 금융당국은 2021년 11월 라임사태와 관련해 신한금융투자, KB증권에 업무 일부 정지 6개월의 처분을 내린 바 있다. KB금융, 신한지주와 달리 하나금융지주는 하나증권을 압도할 만한 비은행 계열사가 부재한 점이 뼈아프다. 하나금융지주는 올해 1분기 순이익 1조1277억원으로 전년 동기 대비 9.1% 늘었다. 다만 하나은행(9929억원·17.8%↑)을 제외하고는 하나증권(753억원), 하나카드(546억원), 하나캐피탈(315억원) 등 대부분의 계열사들 실적이 부진했다. 2021년만 해도 하나증권이 연간 순이익 5066억원을 거두고, 하나카드(2505억원), 하나캐피탈(2720억원) 등도 제 역할을 했던 것과 대조적이다. 이로 인해 하나금융의 비은행부문 기여도는 2021년 32.9%에서 올해 1분기 16.3%로 떨어졌다. 하나증권의 턴어라운드가 곧 하나금융의 비은행부문 경쟁력을 좌우하는 것이다. 그럼에도 하나증권의 1분기 순이익은 전년 동기 대비 16.2% 줄어든 753억원에 그쳐 올해 수익 개선에 필사적으로 나서야 한다는 지적이 나온다. 이와 관련해 김동식 하나증권 상무(CFO·최고재무책임자)는 “2023년 힘들었던 시기를 지나 5분기 연속 상당한 이익 성장을 지속하고 있다"며 “1분기 선제적으로 금리에 대응해 세일즈앤트레이딩(S&T) 부문에서 상당 부분의 실적이 나왔기 때문에 이 기조를 이어간다면 (내부에서) 예상하고 있는 목표 자기자본이익률(ROE) 수준과 당기순이익은 충분히 달성할 수 있을 것으로 본다"고 밝혔다. 금융지주 내 증권사들의 입지가 예전보다 축소된 배경에는 라임펀드 환매중단 사태 등 금융사고가 발생한 점도 영향을 미쳤다. 과거에는 금융지주 계열 증권사들이 증권업의 속성을 살린 '공격투자'에 방점을 뒀다면, 최근 들어서는 무리한 사업 확장보다 '리스크 관리'에 상대적으로 무게를 두고 있다는 분석이다. 다만 앞으로 금리 하락기가 지속되면서 금융그룹 내 증권, 보험 계열사들의 입지가 더욱 강화될 것이라는 기대감도 나온다. 업계 관계자는 “증권사는 금융그룹 내 가장 공격적으로 영업하는 계열사이지만, 최근에는 금융사고가 발생하면 브랜드 이미지에 타격이라는 위기의식이 강해졌다"며 “성장을 조금 늦추더라도 리스크 관리를 소홀히 해서는 안된다는 분위기"라고 말했다. 또 다른 관계자는 “계열사별 순이익 규모는 차치하고서라도 불확실성이 큰 환경에서는 은행, 보험, 증권 등 균형잡힌 포트폴리오를 유지하는 것이 이익의 안정성을 높인다"며 “금리 하락기에는 은행의 수익성은 하락하는 반면 증권, 보험사들은 수익이 개선될 수 있어 비은행 계열사들의 자산 규모나 성장이 중요하다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr