한화생명이 '인공지능 컨택센터(AICC)'를 오픈했다고 4일 밝혔다. AICC는 인공지능(AI) 기반 콜센터를 의미한다. 자연어처리, 음성인식, 텍스트분석 등 인공지능 기술을 활용해 고객센터 업무를 효율화했다. 가장 큰 특징은 '상담봇' 기술로 상담 대기시간을 대폭 줄였다는 점이다. 고객이 상담봇을 통해 언제든지 단순 문의를 처리할 수 있고, 실제 상담사 연결을 원하면 전문 상담사에게 연결되도록 구현했다. 특히 상담봇으로 전 상품에 대한 완전판매 모니터링이 가능해졌다. 고객이 보험 가입 시 충분한 설명은 들었는지, 청약에 필요한 주요 서류를 수령했는지 등을 실제 상담사처럼 물으며, 판매 프로세스를 점검한다. 상담봇을 활용한 보험료 납입최고안내도 지원한다. 고객은 안내를 받는 중 미납보험료를 즉시 이체할 수도 있어, 고객의 보험계약 유지를 돕는다. 실제 상담사가 상담을 진행하는 동안에도 AI가 활용된다. 인공지능이 실시간으로 대화 내용을 텍스트로 변환해주고, 문의 내용에 맞는 적절한 답변도 추천해준다. 신입 상담사들이 인공지능과 모의상담을 수행하며, 자유롭게 연습할 수 있는 환경도 마련했다. 한화생명은 상담사의 업무 능률과 고객 편의가 높아질 것으로 기대하고 있다. AICC는 한번에 다수 고객을 동시 응대할 수 있으며, 고객이 원하는 때 언제든지 상담할 수 있는 이점이 있다. 아울러 기존 상담사는 보다 복잡하고 전문적인 문의에 집중하는 전문 상담사로 역할이 확대될 수 있다. 전경원 한화생명 DataLAB(데이터랩) 팀장은 “AICC 도입으로 상담사의 업무 능률과 고객 편의가 모두 개선될 것으로 기대한다"라며 “앞으로 상담봇이 수행할 수 있는 업무의 폭을 확대하는 등 지속적으로 고도화시켜 나갈 것이다"라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

MG손해보험 노조와 예금보험공사가 메리츠화재의 MG손해보험 인수 실사를 위한 협의를 이어가면서 진퇴양난에 빠졌던 매각 진행에 물꼬가 트일지 관심이 모인다. 때 마침 금융당국이 MG손보 대표관리인을 예보 출신 인사로 교체하고 완곡한 독촉까지 더하면서 이런 바람이 강하게 돌고 있다. 다만 앞서 두 번의 협의 시도가 무산된 바 있어 이번 협의 진행이 원만한 조율로 이어질 수 있을지는 아직 지켜봐야 한다는 시각도 나온다. 3일 보험업계에 따르면 MG손해보험 노조와 예금보험공사는 현장 실사 추진과 관련해 큰 틀에서 합의를 마쳤다. 노조 측은 메리츠화재가 요구해 온 115개의 실사 자료를 55개로 간소화 해 진행하는 등의 조건을 제시한 것으로 알려졌다. 앞서 노조는 메리츠화재가 지위를 악용해 과도한 실사 자료를 요구한다며 반발해왔다. 예보가 MG손보와 메리츠화재간 중재에 나서 합의점을 도출하고 있는 것으로 전해진다. 메리츠화재가 실사 자료 간소화 등을 수용하면 예보와 구체적인 실사 일정이 협의될 예정이다. 이런 가운데 최근 금융당국이 MG손보 대표관리인을 교체했다. MG손보는 지난주 임시 이사회를 열고 대표관리인에 기존 금융감독원 출신인 윤진호 대표를 안병율 전 예보 조사기획부장으로 교체했다. 기존 MG손보 관리인은 총 4명으로 금감원 출신 3명, 예보 출신 1명으로 구성됐으나, 대표관리인에 안 전 부장이 선임되면서 예보 출신이 2명으로 늘었다. 안 전 부장은 지난 1월 예보가 MG손보 감사 담당 관리인으로 파견한 인물로, 한 달 만에 경영 총괄직에 오르게 됐다. 교체 배경에 윤 전 대표가 MG손보 노동조합의 실사 반대에 소극적으로 대응했다는 지적이 있었던 것으로 알려진 만큼 부진한 상태를 전환하려는 의도 등 여러 의미가 담긴 것으로 해석된다. 당국은 올 들어 매각 작업이 교착 상태에 놓이자 지난달 18일 MG손보 매각 주무 부서를 구조개선정책과에서 보험과로 변경하기도 했다. 보험 실무에 보다 가까운 조직에 맡겨 MG손보 존속 여부 결정이나 정리 작업 등에 속도를 내도록 한 것으로 분석된다. 김병환 금융위원장은 지난달 24일 기자간담회에서도 '절박한 심정으로 양측의 협의하라'며 조속한 매각 진행에 목소리를 보탰다. 김 위원장은 “선택지가 별로 안 남았으니 양측이 협의를 정말 절박한 심정으로 했으면 좋겠다"며 “너무 늦어져선 안 된다는 입장으로 지켜보는 중"이라고 독촉했다. 메리츠화재의 경우 간접적으로나마 MG손보 인수에 미온적이지 않다는 의중을 드러냈다. 지난달 19일 메리츠금융지주는 실적발표 후 진행한 컨퍼런스콜에서 3000억원의 후순위채 발행에 대해, MG손보 인수에 대비한 자본성증권 발행이라고 밝혔다. 오종원 CRO는 “향후 예정된 할인율 변경과 현재 검토 중인 MG손보 자산 부채 이전을 대비해 자본을 확충했다"며 “할인율 변경까지 시간이 남았고 MG손보 자산 부채 이전은 확정되지 않았으나 선제적으로 대응했다"고 설명했다. 이에 노조의 반대 등 매각 지연 요소가 소멸되면 매각 절차가 진행될 수 있을 것으로 예상된다. 이번주 중 MG손보 입점 실사가 개시되는 등 빠른 진행이 이뤄질경우 법원에 가처분이 인용되기 전 실사를 먼저 진행해 법적 갈등을 해소할 수 있다. 예보는 지난달 12일 실사 지연과 관련해 메리츠화재와 함께 MG손보 노조 측에 업무방해금지 가처분을 신청한 상태다. 법조계 등에 따르면 오는 12일 오전 가처분 심문기일이 진행된다. 법원이 예보 측 손을 들어주면 노조는 강제로라도 실사에 응해야 한다. 그러나 일각에선 앞선 시도에서도 무산을 반복해 향후 성공 가능성을 예측하기 어렵다는 시각도 나온다. 예보가 대표관리인을 예보 출신 인사로 교체한 부분을 두고선 MG손보의 청산을 염두에 둔 게 아니냐는 추측이 제기됐다. 당국의 MG손보 처리 방침이 '관리'에서 '구조조정'으로 변경됐다는 것이다. 최근 MG손보 매각 주무 부서 변경 등도 청산에 미리 대비한 것이란 예상이 나온다. 아울러 실사가 진행된다고 하더라도 반드시 매각 완수로 이어지는 것은 아니다. 고용승계와 관련된 갈등이 여전히 남아있기 때문이다. 예보 관계자는 “(대표관리인 변경이) 청산이나 파산을 염두에 둔 인사는 아니며, 단지 필요와 요구에 의해 적합하게 교체한 것"이라고 설명했다. 예보가 MG손보 노조와 진행 중이라고 알려진 실사 협의 결과에 관해선 “아직까지 MG손보 노조나 메리츠 측에 확인된 바가 없다"며 말을 아꼈다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

삼성금융네트웍스는 KB국민은행과 함께 진행 중인 '모니모 KB 매일이자 통장' 사전예약 이벤트의 참여자 수가 이틀 만에 20만 명이 넘었다고 28일 밝혔다. 이는 1초에 1명꼴로 통장 사전예약에 참여한 수치다. 시장 내 유사 상품보다 높은 최대 연 4%의 금리를 제공하는 '모니모 KB 매일이자 통장'에 모니모 회원들이 높은 관심을 보인 것으로 풀이된다. 삼성금융네트웍스의 통합앱 '모니모'를 통해 진행 중인 '모니모KB 매일이자 통장' 사전예약 이벤트는 다음 달 6일까지 진행된다. 10일간 매일 2만명씩 총 20만명을 추첨해 최대 12만원 상당의 모니머니를 제공한다. 이벤트에 당첨된 고객은 추후 통장 사전 개설 기간에 통장을 만들면 혜택을 받을 수 있다. 4월 중 출시 예정인 '모니모 KB 매일이자 통장'은 200만원까지 최대 연 4% 이자 혜택을 제공한다. 매일 이자를 받을 수 있고, 자유로운 입출금과 무료 송금 서비스를 통해 편리하게 이용할 수 있다. 삼성금융네트웍스 관계자는 “이벤트 참여 고객 수가 일 평균 10만 명 수준으로, 모니모 통장의 사전예약 신청 열기가 뜨겁다"며, “앞으로도 '모니모'의 다양한 혜택과 유용한 서비스를 통해 성원에 보답 드릴 것"이라고 밝혔다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

교보생명이 금융을 넘어 인문학적 가치를 더하는 서비스로 차별화를 시도하고 있다. 올해는 유명 인사들의 인생 철학과 하나의 주제를 두 작가가 다른 시각으로 해석하는 에세이 콘텐츠를 새롭게 선보이며 금융과 인문학을 결합한 독창적인 고객 경험을 제공할 계획이다. 교보생명은 지난달 말 애플리케이션(앱)과 홈페이지에서 운영하는 인문학 콘텐츠 '하루잇문학' 내에 '모두의 철학 릴레잇'과 '이성&감성을 잇다' 코너를 신설해 철학과 에세이 콘텐츠를 강화했다고 28일 밝혔다. 하루잇문학은 문학·역사·철학·일상 등 약 1820여개의 인문학 콘텐츠를 제공하는 서비스다. 이용자들이 매일 인문학을 가까이 할 수 있도록 원하는 요일과 시간에 맞춰 맞춤형 콘텐츠를 제공하며, 구독 기능도 지원한다. 올해 교보생명은 '모두의 철학 릴레잇'을 새롭게 선보이며 유명 인사들의 인생 철학을 공유하는 기회를 마련했다. 매달 한 차례 각계 유명 인사들이 출연해 자신의 인생 철학과 삶을 전하는 공간이다. 첫 번째 주자로 국내 클래식 음악계의 거장 지휘자 금난새가 참여해 'Never Say No'라는 인생 철학을 공유했다. 그는 “안 되는 건 없다"는 신념을 바탕으로 창의적 시도와 끊임없는 도전이 자신의 음악 인생을 이끌어왔다고 전했다. 특히 한정된 예산 속에서도 포기하지 않고 창의적인 해법을 찾아 공연을 이어온 경험을 전하며 성공은 주어진 조건 보다 도전에 임하는 자세에서 비롯된다고 강조했다. 이달에는 배우 권오중이 연기자로서 겪은 인생의 위기와 극복 과정을 공유했다. 그는 '감사하는 태도'가 삶을 긍정적으로 변화시키는 중요한 요소라며, 자신의 경험을 바탕으로 인생에서 감사의 의미를 되새겨볼 기회를 제공했다. 올해 새롭게 선보인 '이성&감성을 잇다' 콘텐츠도 있다. 하나의 주제를 두 작가가 각기 다른 시각으로 해석하는 에세이 형식의 콘텐츠다. 방송작가 박세훈과 장문경이 매월 2편씩 참여해 독자들에게 다양한 관점을 제공한다. '하루잇문학'의 출발점은 교보생명의 오랜 인문학적 철학에서 비롯됐다. 1991년부터 서울 광화문 교보생명 빌딩에 게시된 '광화문글판'은 짧지만 깊이 있는 문장을 통해 바쁜 일상 속 시민들에게 위로와 영감을 전해왔다. 이후 2013년 '광화문 읽거느(읽다, 거닐다, 느끼다)'를 론칭하며 인문학 콘텐츠를 확장했고, 지난해 4월 이를 개편해 '하루잇문학'으로 새롭게 선보였다. 교보생명 앱이 다른 금융권 앱과 차별화되는 점은 단순한 보험 서비스 제공을 넘어 바쁜 현대인들에게 인문학적 쉼표를 선사한다는 점이다. 교보생명은 거래 고객이 아니어도 누구나 쉽게 이용할 수 있도록 보험분석, 자산관리, 노후설계뿐만 아니라 하루루틴, 하루잇문학 등의 금융·건강·인문학 관련 서비스를 제공하고 있다. 교보생명 관계자는 “하루잇문학이 고객들의 일상에 자연스럽게 스며들어 삶에 따뜻한 여유와 감성을 더할 수 있도록 노력하겠다"며 “앞으로도 보험을 넘어 고객의 일상에 더욱 가깝게 다가가는 인문학 콘텐츠를 지속적으로 확대해 나가겠다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

롯데카드가 보유 중인 팩토링 채권에서 거액의 연체가 발생한 것으로 나타났다. 타사 대비 위험자산 비중이 높은 상태에서 이번 연체로 대손 비용 부담까지 늘어나게 되면서 자산 건전성 이슈가 매각에 발목을 잡을 수 있다는 시각이 나온다. 28일 카드업계에 따르면 최근 롯데카드가 보유한 786억원 규모의 소매 렌탈사 팩토링 채권에서 연체가 발생했다. 팩토링 대출은 보유한 매출 채권을 담보로 자금을 빌리는 것을 의미한다. 금융감독원은 앞서 지난달 롯데카드 수시검사 착수 이후 팩토링 대출 부실 등 점검에 나선 바 있다. 회사는 이번 연체 발생이 배임이나 횡령 등 금융 사고에 의한 부실은 아닌 것으로 판단하고 있다. 렌탈업체의 채무상환능력 대비 과도한 신용 공여가 이뤄진 것으로 파악된다. 롯데카드는 이로 인한 300억~400억원 규모의 충당금을 지난해 실적에 추가 반영할 계획이다. 지난해 실적에 대비해 충당금은 감당 가능한 규모지만, 손실 인식에 따른 건전성 저하는 불가피할 것으로 보인다. 한국기업평가는 이를 인식한 롯데카드의 ROA(총자산이익률)가 약 0.1~0.2%p 하락하고, 연체채권비율(1개월 이상)이 약 0.2∼0.3%p 상승할 것으로 예측했다. 금융감독원 기준 연체채권비율은 약 0.3%P 상승으로 추산된다. 나이스신용평가는 여신 건전성 지표인 연체율이 약 0.2%p 상승할 것이라고 판단했다. 문제는 이번 이슈로 인해 건전성 문제가 부각되면서 롯데카드의 매각에 또 다시 잡음이 발생할 수 있다는 점이다. 앞서 수익성 강화를 위해 조좌진 롯데카드 사장이 취해 온 기업금융 확대 전략이 건전성 관리에 있어 복병으로 작용할 가능성이 있다. 롯데카드는 타 전업카드사 대비 팩토링을 포함한 기업금융 취급 비중이 높은 편이다. 업계에 따르면 지난해 9월 말 기준 롯데카드의 팩토링 채권 잔액은 6300억~6500억원으로, 총 자산의 2.6% 가량을 차지한다. 팩토링채권 규모는 2022년 말 2931억원이었지만 2023년 말에는 4715억원으로 증가했다. 또 다른 위험자산인 부동산 개발금융 관련 PF 대출자산도 같은 기간 9000억원을 보유하고 있다. 팩토링대출 취급 비중은 전업카드사 중 가장 높은 수준이다. 실제로 지난해 3분기 말 누적 팩토링채권 이자수익이 258억5000만원으로 전년 동기 보다 52.5% 급증했다. 타 카드사는 통상 자동차 할부 금융을 주로 취급하고 있어 팩토링을 취급하지 않거나 총자산 내 비중이 0.5% 미만에 그친다. 조 사장이 조달 비용 부담과 순익 하락세로 인한 경영난을 타개하기 위해 부동산PF 대출과 팩토링 등 비카드부문을 확대해 온 것으로 해석된다. 롯데카드는 업권 평균 대비 낮은 신용등급과 비은행권 카드사인 점으로 인해 조달 부담이 타사보다 높은 상황이다. 실적은 카드업계 전반이 지난해 전년 대비 개선된 순이익을 나타낸 와중 롯데카드는 역성장을 기록했다. 지난해 당기순이익으로 2023년(3679억원) 대비 55.8%(2037억원) 급감한 1642억원을 기록했다. 이마저도 자회사 로카모빌리티 매각에 따른 일회성 처분이익을 반영한 결과다. 롯데카드가 카드론 의존도를 늘려가는 점도 향후 건전성 문제상 복병으로 작용할 가능성이 있다. 지난해 3분기까지 롯데카드의 카드론 자산 규모는 5조3340억원으로 전년 4조2953억원 대비 1조원 가량 큰 폭 증가했다. 카드론은 통상 중.저 신용자의 이용이 많기 때문에 잔액이 늘수록 부실 대출이 함께 늘어 건전성을 위협할 수 있다. 롯데카드의 카드론 평균금리는 15.29%로 업계 최고 수준이다. 이보다 높은 연 16~20% 사이로 금리를 적용받는 고객 비율이 60.6%로 절반 이상을 차지한다. 이는 롯데카드의 카드론을 이용하는 고객의 신용도가 특히나 높지 않다는 것을 시사한다. 중·저신용자들이 평균대비 높은 금리로 카드론을 많이 받아갈수록 롯데카드의 연체율 리스크는 높아지고, 대손충당금 비용도 확대된다. 이는 또다시 순이익 감소로 이어지게 된다. 금감원과 전문가들이 롯데카드의 재무건전성 추이에 주목하고 있는 만큼 내실 성장이 외형 확대만큼이나 중요한 이슈가 됐다. 문제가 된 팩토링 채권이 3개월 이상 연체돼 고정이하로 분류되면 충당금 확대로 연체율 상승을 가져올 수 있다. 부동산PF의 추가 부실화 가능성에 따라 건전성 하방 압력이 더 커질 우려도 있다. 한기평은 “팩토링 채권 내 거액여신 비중이 높은점을 감안하면 건전성 추이에 대해 모니터링이 필요하다"고 지적하며 “비우호적인 업황 하에 수익성 및 재무 건전성 하방 압력이 지속될 전망으로 신용도 관리 부담이 증가할 전망"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

현대카드가 청소년 금융교육 부문에서 성과를 거두며 우수 금융교육 기업으로 인정받았다. 현대카드는 지난 26일 금융감독원이 개최한 '1사1교 금융교육 우수사례 시상식'에서 금융회사 부문 금융감독원장상을 수상했다고 27일 밝혔다. 2020년과 2023년 금융감독원이 주최한 금융교육 관련 시상식에 이어 세 번이나 우수 기업으로 수상의 영예를 안았다. 특히 금융감독원은 현대카드의 1사1교 금융교육 프로그램을 경험한 학생들의 교육 만족도가 매우 높다는 점에 주목했다는 설명이다. 1사1교 금융교육은 금융회사가 인근 초·중·고교와 자매결연을 맺고 금융교육을 제공하는 프로그램이다. 현대카드는 금융교육에 게이미피케이션(Gamification)을 적용한 '리그 오브 파이낸스(League of Finance)' 프로그램으로 차별화한 금융교육을 실시한 점을 높이 인정받아 이번 상을 수상했다. '리그 오브 파이낸스' 프로그램은 학생들이 가상 공간 내에서 미션을 수행하며 자연스럽게 금융 상식을 얻을 수 있도록 한 것이 특징이다. 장차 금융 소비자로 성장할 청소년에게 친숙한 가상 공간과 퀴즈를 활용해 어렵고 지루할 수 있는 금융교육을 쉽고 재미있게 풀어내 신중한 금융 결정을 내릴 수 있는 기반을 마련했다는 평가를 받는다. 최근 지방 소외 지역 소재 학교로 1사1교 금융교육 프로그램을 확장해 지역 간 금융 역량 격차의 해소를 위해 활동한 점 역시 좋은 평가를 받았다. 실제로 그동안 본사 인근 수도권에 위치한 학교들과 자매결연을 맺어온 현대카드는 지난해부터 전남과 충북 소재 학교 학생들과 소통하며 체험형 프로그램을 진행하고 있다. 현대카드는 2015년부터 실시한 1사1교 금융교육을 통해 금융 상식을 보다 쉽고 재미있게 익힐 수 있는 차별화된 교육 프로그램을 선보여 왔다. 뮤지컬, 방탈출 추리 게임 등 흥미로운 소재를 활용해 '스마트한 신용 습관 이해'와 '신용 생활의 중요성' 등을 주제로 교육을 효과적으로 진행했다. 지난 10년간 약 700회에 걸친 1사1교 금융교육을 통해 현재까지 현대카드의 금융교육을 받은 학생은 1만9000여명에 달한다. 수강생별 맞춤형 교육도 진행하고 있다. 수능을 마친 고3 학생들에게는 건전한 금융 습관 형성을 위한 별도의 금융교육 프로그램을 지원하고 있으며, 지난해부터 중학교에 도입된 자유학기제와 연계해 청소년기 기초 금융 지식을 향상하는 교육을 실시하고 있다. 청소년 외에도 금융 취약 계층인 시니어(고령자)를 대상으로 한 프로그램도 운영하고 있다. 현대카드는 2022년 '금융사기 예방 교육 키트'를 활용한 금융 교육을 진행한 데 이어, 2023년에는 시니어금융교육협의회와 함께 시니어 100여명을 대상으로 금융사기 예방을 주제로 연극공연을 해 호응을 얻었다. 현대카드는 이처럼 금융교육에 대한 거부감을 줄이고 즐거움과 몰입도를 높인 공로를 인정받아 2020년 1사1교 우수 금융회사 부문 금융감독원장상을 수상한 데 이어, 2023에도 금융감독원이 주최한 '금융교육 공모전'에서 금융감독원장상을 수상하는 등 3회 연속으로 금융교육 우수 기업의 행보를 인정받았다. 현대카드 관계자는 “청소년에게 친근한 콘텐츠인 게임과 가상공간을 교육에 활용한 현대카드의 차별화된 시스템과 노력이 이번 수상으로 또다시 인정받게 됐다"며 “앞으로도 생애주기별로 다양한 세대의 소비자들이 금융을 더욱 쉽게 받아들이고 이해할 수 있는 프로그램을 지속적으로 개발해 나갈 계획"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

기준금리 인하가 시작되면서 생명보험사들의 투자이익 관리에 비상이 걸렸다. 보험사마다 건전성 방어를 위한 자본확충 러시가 일어날 것으로 전망되는 가운데 이에 따르는 이자 부담도 함께 커질 것으로 예상된다. 26일 한국은행에 따르면 금융통화위원회는 전날 통화정책방향회의에서 종전 3.00%인 기준금리를 2.75%로 0.25%p 인하했다. 기준금리의 2%대 진입은 지난 2022년 10월(2.50%) 이후 2년 4개월여만이다. 기준금리 인하는 생보사들의 자산운용 수익률에 영향을 미칠 수 있다. 금리가 인하되면 시장 금리 하락으로 이어질 수 있고, 이는 자산 투자 효율 측면에서 불리하기 때문이다. 금리 인하로 대체 자산 수익률이 줄어들면 전체 수익률이 감소하는 것이다. 특히 고금리 저축성보험을 많이 판매한 보험사의 경우 다시 고금리를 매겨 계약자들에게 환급금을 지급해야하는데, 투자수익률로 얻는 이익이 이 금리보다 하회할 경우 역마진 현상이 나타나게 된다. 시장금리가 3.5% 이하로 내려가면 역마진 구간에 접어들기 때문에 보험사들의 시름이 깊어질 전망이다. 생보업계 전반은 현재도 자산운용을 통한 이익이 높지 않은 상황이다. 지난해 11월 말 기준 생보사들의 평균 운용자산이익률은 3.40%로 당시 기준금리인 3.00%를 소폭 웃도는 수준을 나타냈다. 회사별로는 전체 생보사 22곳 중 7곳이 기준금리를 하회하는 운용자산이익률을 나타냈다. 미래에셋생명이 1.90%를 기록한데 이어 신한라이프, 하나생명, NH농협, DB생명, 교보라이프플래닛생명이 2.8~2.9%대를 기록했다. 지난해 9월 말까지 생보사 22곳의 투자수익은 전년 동기 45조8656억원보다 3.80%(1조7403억원) 감소한 44조1253억원을 나타냈다. 이 기간 시장금리(국고채 3년물)는 3.84%에서 2.87%로 0.97%p 하락했다. 회사채(AA- 3년물)금리는 4.60%에서 3.45%로 1.15%p 내렸다. 건전성 측면에서도 악재다. 시장 금리 인하가 보험부채 증가를 가져오면서 자산건전성 지표인 지급여력(K-ICS, 킥스)비율이 하락한다. 킥스는 가용자본을 요구자본으로 나눠 계산하는데, 금리가 하락하면 자산의 현재 가치가 증가하지만 부채의 만기가 더 길어 결과적으로 부채 증가로 인한 가용자본 축소, 요구자본 증가를 불러온다. 업계는 시장금리 10bp(0.1%)p 하락 시 킥스는 2~3%p 하락할 것으로 예측하고 있다. 문제는 올해 최대 2~3회의 금리 추가 인하가 예고되고 있다는 점이다. 이창용 한은 총재는 “금융통화위원 전원 일치 의견으로 기준금리를 추가 인하했다"며 “올해 2∼3회 인하 전망은 금통위 가정과 다르지 않다"고 밝혔다. 지난해 보험손익이 하락한 회사들의 경우 투자손익 부문에서 실적 악화를 방어한 만큼 이런 흐름이 향후 업계 전반에 더 큰 타격이 될 전망이다. 삼성생명은 지난해 보험손익이 전년 대비 62.6% 줄어든 5420억원을 기록했다. 한화생명도 전년보다 22.2% 감소한 5065억원을 나타냈다. 반면 투자손익은 각각 104.6%, 332.2% 큰 폭 늘었다. 신한라이프도 전년보다 135.4%의 투자손익 증가를 이뤄 세 자릿수 성장에 성공했다. 지난해 보험 영업 체력 악화와 각종 변동성 노출로 보험손익이 크게 하락했지만 투자손익에서 이를 상쇄한 것이다. 업계는 이미 지난해에도 금리인하와 계리가정 변경 등 영향에 킥스 급감이 나타났기에 추가 방어가 쉽지 않은 상황이다. 전년말 대비 삼성생명은 39%p, KB라이프는 64.5%p, NH농협손해보험은 141%p 급락했다. 이때문에 보험사들은 올해도 자본성증권 발행을 적극 검토하는 등 황급히 추가 자금 확충안을 모색 중이다. 당장 다음 달부터 한화생명이 신종자본증권 3000억원 발행을 결정한 상태다. 수요예측 결과에 따라 최대 6000억원까지 발행할 예정이다. 현대해상도 내달 최대 8000억원 규모의 후순위채 발행을 준비 중이다. KB손해보험과 NH손해보험도 각각 5000억원, 2000억원의 후순위채 발행을 예정하고 있다. 그러나 지난해도 자본성증권 발행으로 인해 감당하는 이자비용이 적지 않은 상황에서 추가로 부담을 늘려야 한다는 점은 또다시 부담으로 작용하게 된다. 자본성증권은 후순위채이기 때문에 상대적으로 높은 금리를 지급해야 한다. 한 보험사 관계자는 “금리 인하는 투자수익 측면에서 불리하지만 반대로 채권 투자를 늘려 평가이익을 기대할 수도 있다"며 “채권 평가이익을 높이는 한편 고수익 자산을 찾는 운용 역량과 건전성 관리 능력이 각사마다 매우 중요해진 상황"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

보험연구원이 올해 23가지 연구 과제를 설정한 가운데 일반보험시장 강화와 생명보험시장의 보험산업 경쟁력 강화, 소비자 신뢰 회복에 중점을 두고 연구를 수행하겠다고 밝혔다. 26일 안철경 보험연구원장은 서울 여의도에서 신년 기자간담회를 열고 올해 보험산업을 둘러싼 변화와 이에 대응하기 위한 운영 방향에 대해 설명하며 이같이 밝혔다. 안 원장은 “가장 먼저 보험사가 일반보험 시장 내 역할을 확대해야 한다"며 “자연재해나 기후변화, 디지털환경 등 보험사가 새로운 위험 보장에 대한 역량이 없으면 글로벌회사로 성장해 나가기 어려울 것"이라고 말했다. 또한 생명보험 시장에서 보험산업 경쟁력을 어디서 찾아야 하는지에 대한 고민을 지속해야 한다고 안 원장은 강조했다. 그는 “보험사가 자금운용능력에 있어 경쟁력 확보가 중요한데, 이런 역량을 키우는데 연구원이 돕겠다"며 “올해부터는 CIO포럼이나 자산부문에서 다양한 연구들을 진행해 보험사의 수익률 관점에서 어떻게 경쟁력을 확보할 수 있을지 살펴보고 투자형 상품에선 투자 수익률 역량을 키울 수 있도록 하겠다"고 말했다. 아울러 소비자로부터 업계에 대한 신뢰를 회복하기 위해 보험소비신뢰지수를 개발하고자 한다고 밝혔다. 안 원장은 “보험사들이 새로운 비즈니스를 해나갈 때 금융사나 산업군이 소비자와 당국의 신뢰를 기반으로 해야 하기 때문에 보험 산업이 소비자 신뢰를 확보하는 데 중점을 두고 보험산업 발전에 기여하는 활동을 해 나가겠다"고 말했다. 한편, 이날 보험연구원은 올해 운영 방향에 대해 밝히며 △보험산업 경쟁력 강화 △사회안전망 역할 제고 △소비자 보호 등 크게 세 가지 연구 목표를 제시했다. 보험산업 경쟁력 강화를 위해서는 또다시 혁신과 확장, 리스크관리 및 지속가능으로 목표를 분리했다. 혁신 부문에서는 △퇴직연금 디폴트옵션 평가 △보험회사 ESG 채권투자에 대한 연구 △보험금 청구권 신탁 활성화 방안 등 8개 주제에 관해 연구하며 리스크 관리 부문에서는 △설계사 직업의 지속 가능성 △IFRS17 공시 사례 분석 △보험업권 예금보험제도 개선 방안 등 8개 주제에 관해 연구에 나선다. 사회 안전망 역할 제고를 위해선 사적연금 납입유인 제공을 위한 고려사항, 일본 치매 피해 시민안전보험과 시사점 등 6가지 주제에 관해 연구할 방침이다. 소비자보호 목표를 위해서는 보험소비자의 신뢰수준 현황과 대응방안, 중고령소비자의 금융역량 진단과 강화방안 등에 대해 분석할 예정이다. 안 원장은 “메가트렌드 변화에 앞서 미래 성장 기반 마련과 사업모형 전환의 기회 지원을 위해 연구 역량을 집중하겠다"고 밝혔다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

보험계약을 중도 해지하지 않고 유지하는 것이 소비자에게 더 유리하며, 보다 안정적인 재정 관리를 가능하게 한다는 분석이 나왔다. 삼성생명 컨설턴트들은 보험료 납입 부담으로 해지를 고민하는 고객들에게 '보험계약 유지 제도'를 적극 활용할 것을 권장했다. 삼성생명은 자사 컨설턴트 2000여 명을 대상으로 보험계약 유지에 대한 설문조사를 실시해 이같은 결과가 나타났다고 26일 밝혔다. 설문 결과에 따르면 지난해 소비자가 보험계약을 중도 해지하는 가장 큰 이유는 '경제적 부담(70.7%)'으로 나타났다. 최근 고물가·고금리 상황 속에서 늘어난 가계 부담이 보험 해지로 이어진 것으로 풀이된다. 생명보험협회의 2024년 실태조사에서 생명보험 가입자들이 현재 생활에서 가장 불안을 느끼는 요인으로 '물가·경기(65.4%)'를 꼽았으며, 이는 2021년 조사보다 10%p 이상 증가한 수치다. 컨설턴트 10명 중 9명은 기존 보험을 유지하는 것이 경제적 안정에 도움이 된다고 응답했다. 실제 보험계약 해지 이후 소비자가 겪는 주요 문제에 대해서 설문 응답자의 69.9%가 '질병·사고 발생 시 보장 공백에 따른 재정적 손실'을 꼽았다. 이어 '재가입 시점의 보험료 인상(16.9%)', '신체·건강 상태 변화로 인한 재가입 거절(5.8%)' 등이 뒤따랐다. 설문에 참여한 한 컨설턴트는 경제적인 이유로 보험 해지를 고민하는 고객을 끝까지 설득해 계약을 유지했던 사례를 들며 “해지를 만류했던 보험계약을 통해 고객이 예상치 못한 의료비 문제를 해결했을 때 컨설턴트로서 책임감과 큰 보람을 느꼈다"고 말했다. 컨설턴트들은 보험료 납입 부담이 클 때 '보험계약 유지 제도'를 활용하면 계약을 안정적으로 유지할 수 있다고 입을 모았다. 삼성생명은 소비자의 생계 부담이 갑자기 늘어날 경우에도 안정적으로 보장을 이어갈 수 있도록 △감액 및 감액완납제도 △보험계약대출제도 △자동대출납입제도 △보험계약 부활 등 다양한 유지 제도를 운영하고 있다. '감액제도'와 '감액완납제도'는 보장 금액이 줄어드는 대신 보장기간과 지급조건을 유지할 수 있다는 공통점이 있다. '감액제도'는 보장 금액을 줄이는 대신 납입 보험료를 낮출 수 있으며, 감액한 부분은 해지로 간주돼 해약환급금이 지급된다. '감액완납제도'는 보험료 납입을 중단하고 해당 시점의 해약환급금으로 새로운 보험가입금액을 결정해 완납하는 방식이다. '보험계약대출제도'는 해약환급금 범위 내에서 대출을 받고 이자를 상환하는 제도다. 갑작스러운 목돈이 필요할 때 보험계약 해지를 통한 해약환급금 수령 대신 활용할 수 있다. 또한, '자동대출납입제도'를 활용하면 해약환급금 범위 내에서 보험료를 대출금으로 처리해 납입을 유지할 수 있다. 다만, 대출 원금과 이자를 납부해야 하므로 장기간 활용할 경우 부담이 커질 수 있다. 보험료 미납으로 계약이 해지된 후에도 계약자가 해약환급금을 수령하지 않았다면 해지일로부터 일정 기간 내 보험계약의 부활을 요청할 수 있다. 보험회사가 부활을 승낙한 경우, 연체이자를 포함한 연체 보험료를 납입하면 실효된 기존 계약을 부활시킬 수 있다. 재가입하는 경우와 달리 피보험자의 연령 증가에 따른 추가 보험료 부담 없이 기존 보장을 그대로 유지할 수 있다는 장점이 있다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

이문구 동양생명 사장이 지난해 3000억원을 웃도는 순이익을 기록하며 사상 최대 실적을 기록했다. 취임 초 인사를 둘러싼 각종 잡음과 하반기 내내 이어진 매각 이슈에도 꾸준한 체질 개선에 집중한 결과 동양생명의 수익성 기반을 마련했다는 평가다. 26일 보험업계에 따르면 동양생명이 지난해 별도기준 누적 당기순이익으로 3102억원을 기록했다. 전년 동기 대비 17.1% 증가한 수치다. 보험손익은 지난해 동기 대비 17.2% 증가한 2744억원을, 투자손익은 26.6% 증가한 1097억원을 기록했다. 이 사장은 이번 주 대표이사로서 취임 1년을 맞는 가운데 짧은 기간 내 영업성장을 이루는 등 경영 능력을 입증해 낸 것으로 평가된다. 이 대표는 지난해 2월 말 대표이사로 선임된 뒤 같은해 8월 사장직에 올랐다. 실제로 보험영업 성장의 지표인 연납화보험료(APE)는 전년 동기 대비 23.5% 증가한 9197억원을 시현했다. 이 중 보장성은 8620억원을 기록해 지난해 전년동기대비 36.8% 성장했다. 이는 전체 APE의 약 93.7%로 보장성 보험 중심의 안정적 손익 기반 구조를 갖춘 것으로 해석된다. 신계약 보험계약마진(CSM)은 7320억원, 누적 CSM은 2조6711억원으로 집계됐다. 특히 보장성 신계약 CSM이 7127억원을 기록해 신계약 CSM 중에서도 건강상품군의 비중이 절반 이상인 60.7%를 차지했다. 이 사장의 건강보험 드라이브는 지난해 하반기 본격화됐다. 실제로 지난해 3분기 동양생명 건강보험 APE는 2706억원으로 전년동기 대비 41.1% 증가했다. 건강보험 실적이 늘어나면서 보장성 APE가 전년동기 대비 32% 증가한 6442억원으로 불었다. 같은 기간 종신보험과 CI보험 APE가 전년 동기와 비교해 26.1% 증가한 것을 감안하면 건강보험이 종신보험보다 성장세가 가파르게 나타난 것으로 해석된다. 이 사장은 건강보험 실적 견인을 위해 치매보험에 집중했다. 지난해 8월 '(무)수호천사치매간병은동양생명보험' 상품 출시 후 데이케어센터 일당을 보장하는 상품인 '노치원 플랜'이 전체 월간 실적의 23.07%에 해당하는 등 보험법인대리점(GA)채널을 타고 매출을 견인했다. 이에 분기별 보장성 APE에서 3분기 APE가 1, 2분기 대비 월등한 수치를 기록했다. 동양생명의 1분기 건강보험 APE는 845억원, 2분기는 689억원이었지만 3분기 1173억원으로 1000억원을 웃돌았다. 건강보험의 활약에 CSM은 3분기 말 2조8590억원으로 당시 이미 3조원을 육박했다. CSM 내 건강보험은 1조5883억원으로 전체 CSM 중 55.6%를 차지했다. 치매보험과 암보험을 중심으로 건강보험에 집중한 결과 작년 3분기 보험손익은 전년동기대비 27.2% 증가한 2334억원을 나타냈다. 투자손익이 같은 기간 15.6% 증가한 1054억원을 기록해 영업 성장 내실을 다졌다는 평가다. 금융당국이 무·저해지 보험 해지율의 새로운 가이드라인을 지난해 4분기부터 적용시키면서 전 보험업권의 4분기 실적이 하락한 것을 고려하면 3분기 이전 보장성 보험 판매 중심의 안정적 자본 관리 체계를 마련한 것은 고무적인 성과다. 특히 이번 성과는 저우궈단 전 대표의 배임·횡령 혐의 문제와 우리금융그룹의 인수 문제로 인해 안팎으로 어수선한 분위기 속에서 이룬 성과이기에 더욱 돋보이고 있다. 이 사장이 대표이사로 취임하던 지난해 초 동양생명은 '테니스장 논란'으로 본사 압수수색과 저우궈단 전 대표 강제 수사에 들어간 상황이었다. 일각에선 이 사장의 당시 대표이사직 발탁을 두고 실권이 크지 않다는 등 내부적 반발과 잡음도 있었다. 동양생명의 매각 또한 가시화됐으나 인수측인 우리금융그룹이 작년 8월 손태승 전 우리금융 회장의 친인척과 관련해 수백억원대 부당대출 논란에 휩싸이면서 금감원이 조사에 들어가는 등 M&A에 제동이 걸린 상태다. 이런 상황에서도 이 사장은 꾸준히 구성원들의 의욕을 이끌어내고 업무에 몰입하도록 기업 문화 탈바꿈과 내부 결속 강화에 공을 들였다. 이 대표는 지난해 4월 수동적인 업무 문화를 탈피하고자 '챗GPT 업무개선 아이디어 페스티벌'을 개최했다. 이밖에도 '제안합시다' 캠페인으로 직원에게 업무 혁신안 아이디어를 받기도 하고, 상호존중하는 긍정적인 기업문화 조성을 위해 '칭찬합시다' 캠페인을 열기도 했다. 대표이사에 오른 직후인 지난해 3월에는 이 대표가 먼저 제안해 '소통 간담회'를 열기도 했다. 이는 “사무직군 직원들의 목소리에 먼저 귀 기울이겠다"며 이 사장이 직접 제안한 프로그램이다. 이 사장이 동양생명 내 처음 선임된 한국인 최고경영자(CEO)로서 제 몫을 다 해냈다는 평가가 따른다. GA 영업본부장 재직 시절부터 강조해 온 '건강보험 영업 확대 전략'과 현장 통솔 경험이 적극 발휘된 결과다. 다만, 건전성 제고의 경우 동양생명으로선 꾸준히 달성해야 하는 과제다. 지난해 말 기준 지급여력(K-ICS, 킥스) 비율은 154.7%로 전년(193.4%) 대비 38.7%p 하락했다. 계리가정 변동과 시장금리 변동 등의 영향이다. 지난해 3분기에도 킥스는 시장금리 하락으로 인한 가용자본 감소, 요구자본 증가 영향에 2분기 대비 5.2%p 내려간 161%를 기록했다. 동양생명은 킥스관리를 위해 지난해 9월 공동재보험 1500억원을 추가 출재하고 같은해 10월 3000억원 규모 후순위채를 발행하며 방어에 나섰다. 동양생명은 “지난해 공동재보험 출재, 후순위채 발행 등 선제적 자본 관리로 지속가능경영 기반을 확립했다"며 “올해도 시장선도 상품 개발과 안정적인 손익 기반 구축에 집중해 균형 잡힌 지속이 가능한 기업으로 도약할 것"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr