NH농협은행은 온실가스 감축을 지원하고자 5개 농가로부터 '농업부문 탄소배출권(KOC·Korean Offset Credit)' 2886톤을 구매했다고 14일 밝혔다. 농업부문 탄소배출권은 농업인 또는 농업경영체가 저탄소 농업기술을 적용해 온실가스를 줄이고, 감축 실적을 배출권 시장에서 거래할 수 있는 사업이다. 농협은행은 지난해부터 농업인의 감축실적 인증 비용을 지원하고 1419톤의 배출권을 구입해왔다. 이 배출권은 향후 온실가스목표관리제 개편 시 배출허용량을 상쇄하는 목적으로 활용할 계획이다. 강태영 농협은행장은 “지속가능한 농업·농촌, 농업인의 소득 확대를 위해 온실가스 감축사업을 적극 지원하고 있다"며 “저탄소경제 전환을 위한 상품과 서비스도 강화해 나갈 것"이라고 말했다. 농협은행은 업무용 차량의 전기·수소차 전환, 유휴공간에 태양광발전시설 설치, 승강기에 회생제동장치 설치 등을 진행하고, ESG(환경·사회·거버넌스) 우수기업에 대출 우대하는 등 ESG경영을 실천하고 있다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협은행은 금융위원회로부터 투자자문업 등록 허가를 받았다고 13일 밝혔다. 이번 허가로 농협은행은 은행권에서 두 번째로 금융·부동산 투자자문업 라이선스를 모두 보유하게 됐다. 농협은행은 투자자문업 등록을 통해 부동산뿐만 아니라 주식, 채권, 펀드 등 금융투자상품 전반에 걸친 맞춤형 투자자문 서비스를 제공할 계획이다. 이를 통해 고객의 다양한 투자 니즈를 충족시키고, 금융시장에서 경쟁력을 더욱 강화할 방침이다. 농협은행 관계자는 “투자자문업 등록을 기반으로 농협은행만의 특화된 투자자문업을 선보일 계획"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

케이뱅크가 3번째 기업공개(IPO)를 추진한다. 케이뱅크는 앞서 두 번의 상장 시도가 무산됐는데, 지난해 역대 최대 실적을 바탕으로 IPO에 탄력을 받았다는 분석이 나온다. 반면 고평가된 공모가와 높은 구주매출 비중 등으로 케이뱅크가 원하는 몸값을 받고 IPO에 성공할 지 알 수 없다는 반응도 나온다. 13일 은행권에 따르면 케이뱅크는 지난 12일 이사회에서 IPO 추진을 결의했다고 공시했다. 2022년과 지난해에 이어 3번째 IPO 추진에 나서는 것이다. 케이뱅크는 2022년 IPO를 처음 추진했다가 주식시장 침체 등에 상장을 철회했고, 지난해는 수요예측 흥행에 실패하며 상장을 또다시 미뤘다. 지난 1월에는 지난해 12월 비상계엄 사태 등으로 대내외 불확실성이 극대화됐던 가운데 주식시장 부진으로 올바른 기업가치를 평가받기 어렵다고 판단하고 IPO를 연기한다고 공식적으로 발표했다. 이 후 두 달 만에 다시 IPO 재추진을 결정했다. 지난해 역대 최대 순이익을 거두면서 은행의 재무 지표가 좋아졌다는 점이 긍정적인 신호로 읽힌다. 케이뱅크는 지난해 1281억원의 순이익을 내며 전년(128억원)의 10배에 이르는 실적을 거뒀다. 연간 최대 실적을 세웠던 2022년 기록(836억원)을 갈아치우며 연간 최대 실적을 냈다. 지난해 321만명의 고객이 새로 유입돼 지난해 말 기준 고객 수가 1274만명에 이르는 등 급격한 고객 유입이 실적 상승으로 이어졌다. 업비트와의 제휴로 가상자산 호조가 고객 증가로 이어졌던 2021년을 제외하고는 2017년 출범 후 역대 최대 증가 폭이다. 지속적인 이익 성장은 기업의 성장 가능성이 반영되기 때문에 기업의 투자 매력도를 높일 수 있다. 관심은 케이뱅크의 공모가다. 케이뱅크는 지난해 10월 수요예측 부진을 이유로 상장을 연기했다. IPO 추진 기업은 기관 투자자 대상 수요예측을 거쳐 공모가를 확정하고 일반 투자자에게 공모주 청약을 받는데, 기관 투자자 수요예측에 실패했다. 당시 케이뱅크는 희망 공모가를 9500원~1만2000원을 써내 몸값을 최대 5조원 정도로 잡았다. 하지만 실제 기관 투자자들은 희망 공모가 하단이나 이를 하회하는 금액을 써낸 것으로 전해진다. 이와 함께 8200만주에 달하는 공모 주식 수와 전체 상장 주식의 50%나 되는 높은 구주매출 비중 등이 케이뱅크 상장의 실패 원인으로 꼽혔다. 구주매출이 높다는 것은 기존 투자 기업이 IPO에서 확보한 돈으로 엑시트(투자금 회수)를 하는 비중이 높다는 의미다. IPO 자금이 기업 투자보다는 투자자들에게 들어가기 때문에 기업의 장기 성장에는 좋지 않은 의미로 해석된다. 케이뱅크는 공모 주식 수를 줄여 상장에 다시 나서겠다는 의지를 보여 왔는데, 실제 희망 공모가도 변화를 줄 지 주목된다. 금융권에서는 최대 5조원에 이르는 케이뱅크의 몸값이 높다는 의견이 나온다. 케이뱅크는 주가순자산비율(PBR)을 2.56배로 적용했다. 할인율을 반영해 희망 시가총액에 적용한 PBR은 1.69~2.04배다. 피어그룹인 카카오뱅크의 PBR은 1.6배 수준까지 떨어진 상태다. 금융권 한 관계자는 “인터넷은행이 기존 은행과 차별화를 보여주지 않는 상황에서 케이뱅크가 원하는 몸값을 받을 수 있을 지는 미지수"라고 말했다. 케이뱅크는 내년 7월까지 상장을 완료해야 한다. 앞서 2021년 케이뱅크는 유상증자를 하며 재무적투자자(FI)과 주주간 계약을 맺었다. 내년 7월까지 케이뱅크가 상장하지 않는다면 FI는 동반매각청구권과 풋옵션을 행사할 수 있다. 케이뱅크는 IPO 시기 등은 아직 결정된 것이 없다는 입장이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

BNK경남은행에서 모바일 주민등록증을 신분증으로 이용할 수 있다. 13일 경남은행에 따르면 경남은행 영업점과 모바일뱅킹앱(App)에서 실명 확인 시 모바일 주민등록증을 이용할 수 있다. 기존에는 모바일뱅킹앱 등 비대면에서 실명 확인을 위해 신분증을 직접 촬영해야만 했으나 현재는 모바일 주민등록증으로 손쉽게 확인 가능하다. 모바일 주민등록증은 주민등록법 등에 따라 개인 스마트폰에 발급하는 주민등록증이다. 현행 플라스틱 주민등록증과 동일한 법적 효력을 가진다. 비대면에서 실명 확인 시 모바일 신분증이 사용되는 항목으로는 비대면 전자금융 신규를 비롯해 비대면 계좌개설, 이체한도 관리, 고객확인제도, 디지털 일회용비밀번호(OTP) 발급, 사고신고해제 등이 있다. 경남은행은 주민등록증뿐만 아니라 운전면허증과 국가보훈등록증(비대면)까지 실명 확인이 가능할 수 있도록 모바일 신분증을 확대했으며 추후에는 모바일 외국인등록증도 추가할 예정이다. 이주형 경남은행 디지털금융그룹 부행장은 “모바일 신분증은 실물 주민등록증과 동일한 효력으로 은행과 관공서 등에서 사용 가능하다"며 “앞으로도 경남은행은 고객들이 은행을 편리하게 이용할 수 있도록 디지털금융을 더욱 발전시켜 나가겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

강호동 농협중앙회장은 지난 12일 송미령 농림축산식품부 장관, 충남도·논산시 등 관계자들과 함께 충남 논산에 자리한 청년농업인 스마트팜 농가를 방문했다. 이날 방문한 농가는 킹스베리 품종 딸기를 재배하는 약 3000㎡ 규모의 스마트팜이다. 강호동 회장과 송미령 장관은 시설 내 장비를 확인하고 농가의 애로사항을 청취하는 시간을 가졌다. 강 회장은 농업인이 참여한 간담회에서 △청년농의 스마트농업 정착을 위한 체계적인 지원 △수출 품목에 대한 교육·지원 강화 △보급형 스마트팜 지원 확대 필요성에 대해 논의했다. 보급형 스마트팜은 기존 시설하우스에 정보통신기술을 접목해 접근성과 생산성을 높일 수 있도록 설계된 농협 스마트팜 모델이다. 농협은 지역과 품목에 적합한 보급형 스마트팜 모델을 추가 개발하고 데이터를 기반으로 한 농업 확산을 위해 스마트농업 종합지원 플랫폼을 구축할 예정이다. 강 회장은 “정부 스마트농업 정책에 적극 협력하고, 중·소농가가 선호하는 보급형 스마트팜 지원사업을 확대할 예정"이라며 “앞으로도 농협은 지속 가능한 농촌의 발전을 위해 최선을 다하겠다"고 했다. 송 장관은 “이번 현장방문에서 청취한 농업인들 의견이 정부정책에 반영될 수 있도록 지속적인 관심을 가질 것"이라며 “청년 농업인이 안정적으로 스마트농업을 정착시킬 수 있도록 다양한 지원과 교육을 마련하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

금융감독원이 전자금융업자 최고경영자(CEO)들과 만나 선불 충전금과 정산금 관리를 철저히 해달라고 당부했다. 이종오 금감원 디지털·정보기술(IT) 부원장보는 12일 네이버파이낸셜 본사에서 전자금융업계 10개 업체 CEO, 이근주 핀테크산업협회장과 간담회를 열고 이같이 말했다. 이날 참석한 전자금융업체는 나이스페이먼츠, 네이버파이낸셜, 비바리퍼블리카(토스), 뱅크샐러드, NHN KCP, 카카오페이, 쿠팡페이, 토스페이먼츠, 트래블월렛, 페이업이다. 이 부원장보는 “지난해 9월 개정된 전자금융거래법 시행으로 충전금 별도 관리와 대표 가명점 의무사항 등이 신설돼 철저히 이행해야 한다"며 “티메프(티몬·위메프) 사태 재발 방지를 위한 전자결제대행사(PG사)의 판매자 정산자금 별도 관리 가이드라인을 마련 중으로, 업계는 차질 없이 준비해야 한다"고 말했다. 또 소비자 선택권을 왜곡·침해하지 않는 알고리즘을 구현해 운영해야 한다고 당부했다. 그는 “인공지능(AI) 활용 등으로 알고리즘의 중요성이 높아지고 있는데, 알고리즘이 플랫폼 또는 금융회사의 이익이 아니라 소비자 이익을 최우선시 할 수 있도록 지속 검증해야 한다"며 “금감원도 '알고리즘 검사기법 연구반'을 운영하는 등 알고리즘 검사 역량 강화에 힘쓰고 있으며, 향후 검사시 알고리즘의 적정성 등에 대해 중점 점검할 예정"이라고 강조했다. 신규 IT리스크에 대한 선제적 대응도 당부했다. 특히 신기술 활용 등으로 발생하는 신규 IT리스크에 대비한 보안 통제 강화, 비상시 재해복구센터 구축과 같은 업무지속성 확보 방안 수립 등 IT안정성 강화에 힘써달라는 주문이다. 이번 간담회는 금감원 내 전자금융업 감독·검사 전담 부서를 신설한 후 전자금융업권 CEO와 가진 첫 간담회다. 참석자들은 금감원의 전담 부서 신설을 환영하며, 전담 부서가 신설된 만큼 명확한 가이드라인이나 해설서를 제공해 규제 부담이 완화될 수 있도록 해 줄 것을 요청했다. 또 전금업자 다수가 영세하고 업무 형태도 다양하기 때문에 일률적 규제 체계를 적용하기보다는 합리적인 차등 적용이 필요하다고 강조했다. 금감원 관계자는 “향후에도 업계와 끊임없이 소통하며 디지털 환경에 적합하지 않은 낡은 감독 관행과 규제를 개선해 나갈 예정"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

핀테크 기업 핀다는 1금융권 개인사업자 대출이 2개월 연속 증가했다고 12일 밝혔다. 핀다에 따르면 개인사업자 대출 중개 금액은 전월 대비 지난 1월 2.2%, 지난달 24.3% 각각 늘어 2개월 연속 확대됐다. 지난달 기준 전년과 비교하면 29%가 늘었다. 핀다를 찾은 사장님 대출 조건이 지속적으로 개선된 것이 큰 영향을 미쳤다. 핀다 내 1금융권 개인사업자 대출의 평균 금리는 지난해 12월(6.56%)을 기록한 후 지난 1월(5.95%)과 2월(5.33%)까지 2개월 연속 낮아졌다. 또 핀다가 지난해 9월부터 업계 최초로 오픈해 유일하게 서비스 중인 'KB사장님+ 전용관' 입점 효과도 톡톡히 봤다. 핀다는 독점 전용관을 통해 업계 최고 수준의 조건을 갖춘 KB국민은행의 소상공인 보증서 대출을 중개하고 있다. 보증서 대출의 경우 보증 기관이 있기 때문에 상대적으로 안전한 대출로 평가받는다. 지난 2월 핀다에서 발생한 KB소상공인 보증서 대출(온택트, 지역재단 모두 포함) 중개 금액은 전월 대비 48.4% 늘었다. 핀다 내 1금융권 개인사업자 대출 중개액 증가율(24.3%)보다 2배 가까이 가파른 상승세를 보였다. 핀다 관계자는 “개인사업자 대출 문턱을 높이고 있는 주거래 은행에서 원하는 만큼 대출을 받지 못한 소상공인과 자영업자들이 다양한 선택지를 갖추고 시중은행 못지 않은 조건을 제공하는 핀테크 플랫폼으로 발길을 돌리고 있다"며 “비대면 소호대출 시장의 급격한 성장세에 발맞춰 사장님들을 위한 좋은 조건의 맞춤 상품을 꾸준히 늘려가겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

강호동 농협중앙회장이 NH농협은행의 공익 특판예금 'NH더든든밥심예금Ⅱ' 1호 고객으로 상품에 가입했다. 강 회장은 12일 서울시 중구 농협은행 본사에서 NH더든든밥심예금Ⅱ 상품에 가입했다. 지난해 NH든든밥심에 이어 출시된 NH더든든밥심예금Ⅱ는 쌀값 불안정으로 인한 농업인의 어려움을 돕고 아침밥 먹기를 통한 고객의 건강한 하루를 지원하는 공익형 예금상품이다. NH더든든밥심예금Ⅱ은 5월 31일까지 특별 판매하며, 1인 1계좌로 가입할 수 있다. 가입기간은 1년으로, 10만원 이상 3000만원 이내에서 가입 가능하다. 기본금리는 연 2.6%다. 아침밥 먹기에 동참하면 0.5%포인트(p) 우대금리를 제공해 최고 3.1%(최저 2.6%)의 금리를 적용한다. 또 고객의 상품 가입에 따라 우리 쌀을 적립해 판매 종료 후 어려운 이웃에게 기부할 예정이다. 강호동 회장은 “이번 상품 출시를 통해 쌀 소비 촉진과 국민 건강 증진에 기여하고 농업인과 상생을 강화해 나가겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

제4인터넷전문은행 컨소시엄에 NH농협은행이 참여를 공식화하며 새 인터넷은행 출범에 대한 기대감이 커지고 있다. 금융당국은 오는 25일부터 예비인가 신청서를 접수하는데, 신한은행과 IBK기업은행은 막판 저울질을 하며 참여를 검토하고 있다. 12일 은행권에 따르면 농협은행은 최근 한국신용데이터(KCD)가 주도하는 한국소호은행(KCD뱅크) 컨소시엄에 투자의향서를 전달했다. 제4인터넷은행 컨소시엄을 확정 지은 은행은 우리은행에 이어 농협은행이 두 번째다. 앞서 지난해 5월 우리은행도 한국소호은행 컨소시엄에 참여한다고 발표했다. 두 은행 모두 한국소호은행과 손을 잡으면서 자본력이 중요시되는 제4인터넷은행 인가 과정에서 한국소호은행이 유리한 고지를 차지하게 됐다. 현재 인터넷은행에는 KB국민은행(카카오뱅크)과 하나은행(토스뱅크), 우리은행(케이뱅크)이 참여하고 있다. 여기에 우리은행은 케이뱅크에 이어 제4인터넷은행에도 투자 의사를 밝히며 디지털 영역을 새로운 수익 통로로 활용하겠다는 의지를 보이고 있다. 농협은행은 은행의 디지털화가 무르익고 있어 디지털 은행으로 진출하는 것은 불가피하다고 판단하고 있다. 신한은행과 기업은행은 아직 제4인터넷은행 참여를 공식화하지 않고 고심을 거듭하고 있다. 신한은행은 더존비즈온이 주도하는 더존뱅크에, 기업은행은 렌딧·루닛·자비스앤빌런즈(삼쩜삼) 등이 주축이 된 유뱅크에 관심을 보이고 있다. 금융권 한 관계자는 “신한은행과 더존비즈온은 태스크포스(TF)도 구성해 교류가 활발한 것으로 알고 있다"며 “다만 아직 제4인터넷은행이 출범하기에는 녹록지 않은 환경이라 지분 투자를 두고 막판까지 검토를 하고 있는 것 같다"고 했다. 또 다른 관계자는 “기업은행이 유뱅크 참여를 검토하고 있지만, 현재 인터넷은행을 둘러싼 환경이 좋지는 않기 때문에 결정을 하기까지 고민이 깊은 것 같다"고 했다. 실제 인터넷은행의 경우 주택담보대출 중심의 가계대출 확대에 제동이 걸렸고, 중저신용자 대출 확대 의무에 따라 리스크 관리가 무엇보다 중요해지고 있다. 이 가운데 제4인터넷은행들은 소호(개인사업자)은행 등 차별된 은행을 표방하고 있는데, 이는 새로운 시장을 공략한다는 점에서 은행들에게 매력적이기도 하지만, 동시에 리스크 관리 우려가 커지는 동전의 양면으로 여겨진다. 이에 금융당국도 지난해 11월 발표한 신규 인가 심사기준에서 컨소시엄의 자금조달 안정성과, 혁신 사업모델에 적합한 대안신용평가모형 구축과 관련한 혁신성 평가에 주안점을 두겠다고 밝혔다. 또 신용평가모형을 실제 구현할 수 있도록 기술평가를 강화하는 등 사업 계획의 실현가능성도 중요하게 평가한다. 한편 일각에서는 금융당국이 인터넷은행 인가에 공개적으로 의지를 보이는 것과 달리 실제로는 신규 인가를 하지 않을 수 있다는 예상도 내놓고 있다. 은행권에 신규 플레이어가 진출할 수 있도록 제4인터넷은행을 설립하겠다는 것이 윤석열 정부 들어 추진된 내용인 데다, 인가 이후 설립돼 안착되기까지 난관이 많을 것으로 예상돼 당국이 허가를 내줄지 알 수 없다는 것이다. 한 업계 관계자는 “금융당국이 인터넷은행 인가를 계획대로 추진하겠다고 했으나, 회사 내부적으로는 기준 미달을 이유로 들며 인가를 내주지 않을 수 있다는 회의적인 반응도 나온다"고 말했다. 금융당국은 오는 25~26일 인터넷은행 예비인가 신청서를 받는다. 이후 민간 외부평가위원회 평가를 포함한 금융감독원 심사를 거쳐 금융위 정례회의에서 예비인가 여부를 의결할 예정이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

은행의 채권 발행이 주춤하다. 가계대출 관리 강화 기조 속에 조달 수요가 크지 않기 때문이다. 11일 금융투자협회에 따르면 지난달 은행채는 2조2410억원 규모가 순상환됐다. 지난 1월에는 1조6609억원이 순발행됐는데 지난달 순상환으로 바뀌었다. 이달에도 순상환 기조를 이어가고 있다. 지난 1일부터 이날까지 은행채 순상환액은 4조7500억원이다. 올해만 5조3301억원이 순상환된 셈이다. 은행채는 은행이 발행하는 채권으로, 장기 자금을 마련할 목적에서 발행된다. 은행채 순상환이 이어지고 있는 것은 만기 등에 따른 상환 채권이 신규 발행 채권보다 많다는 것을 의미하는데, 그만큼 은행의 자금 조달 수요가 크지 않다는 것으로 해석된다. 지난해를 보면 1~3월 은행채 순상환(-10조4615억원) 기조가 이어지다가 지난해 4월(10조4996억원)부터 은행채 순발행이 눈에 띄게 늘었다. 가계대출 수요가 늘어나면서 자금 조달의 필요성이 커졌기 때문이다. 지난해 한 해 동안 은행채는 25조2489억원이 순발행됐다. 올해 초 은행채 순상환이 나타나고 있는 것은 가계대출 관리 강화 기조가 이어지고 있기 때문이다. 금융당국은 올해 가계부채 증가율을 경상성장률(3.8%) 이내로 관리하도록 했는데, 시중은행의 가계대출 성장률은 1~2%대에 그칠 것으로 예상된다. 여기에 대기업 등 기업들도 스스로 채권을 발행하며 자금을 조달하고 있다. 은행권 한 관계자는 “은행권의 대출 성장에 제약이 있어 자금 수요 측면에서도 제한이 있다"며 “은행들이 적극적으로 채권을 발행하는 분위기가 아니다"라고 말했다. 기준금리 인하에 따라 양도성예금증서(CD) 금리가 하락하며 은행들이 CD 발행으로 눈을 돌린 영향도 있다. 한국은행에 따르면 전일 CD 91물 지표 금리는 2.840%로 나타났다. 같은 날 은행채(AAA) 3개월물 금리가 2.884%인데, 이보다 CD 금리가 소폭 더 낮다. 게다가 은행들의 수신 금리가 떨어지고 있지만 잔액은 늘어나고 있어 은행들이 높은 조달 비용을 지불할 유인이 낮다. 지난달 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 요구불예금 잔액은 전월 대비 약 2조3000억원이 줄었는데, 정기예금 잔액이 약 15조7000억원이나 늘었다. 정기예금 증가 폭은 지난해 8월 이후 6개월 만에 가장 크다. 올해 1월부터는 유동성커버리지비율(LCR) 규제 비율이 100%로 강화됐으나, 은행들이 선제적으로 대응하며 유동성에 여유가 있다는 분석이 나온다. LCR은 은행이 보유한 고유동성 자산을 향후 30일간의 순현금 유출액으로 나눈 수치다. 앞서 금융당국은 코로나19 사태에 대응하기 위해 LCR 규제 비율을 100%에서 85%로 내렸는데, 이후 점차적으로 상향해 올해부터 정상화시켰다. 단 가계대출이 상승 조짐을 보이고 있어 은행채 발행 물량이 늘어날 가능성은 있다. 5대 은행의 지난달 말 기준 가계대출 잔액은 736조7519억원으로, 전월 대비 3조931억원 늘었다. 지난해 9월 한 달간 5조6029억원 늘어난 이후 상승 폭이 가장 크다. 기준금리 인하가 지속되면 부동산 시장을 자극해 주택담보대출 중심으로 가계대출이 늘어날 수 있다는 우려가 커진다. 은행권 한 관계자는 “자금 조달 수요가 커지면 은행채 발행은 늘어날 수 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr