“기준금리 인하를 반영할 때가 된 것 같다." 김병환 금융위원장은 24일 열린 기자간담회에서 은행들의 대출 금리를 또다시 비판했다. 지난해 10월부터 기준금리 인하가 시작됐지만 은행들이 이를 반영하지 않고 대출 금리를 높은 수준으로 유지하고 있다는 점을 지적한 것이다. 올해 들어 금융당국은 은행의 대출 금리 인하를 연이어 압박하고 있다. 김 위원장은 지난달 열린 간담회에서도 “기준금리 인하가 대출 금리가 반영돼야 한다"며 경고 메시지를 보냈다. 지난 18일 열린 국회 정무위원회 전체회의에서도 “(은행권이) 올해 신규 대출 금리를 인하할 여력이 분명히 있다"며 재차 은행의 대출 금리 인하 필요성을 언급했다. 금융감독원은 은행권의 대출금리 산출 근거 점검에 들어갔다. 지난 21일 은행 20곳에 공문을 보내 차주·상품별로 지표, 가산금리 변동 내역과 근거, 우대금리 적용 현황 등의 내용이 담긴 자료를 제출할 것을 요구했다. 은행권의 대출 금리에 기준금리 인하 효과가 충분히 반영되고 있지 않다고 판단했기 때문이다. 실제 은행들은 지난해 기준금리 인하 흐름에도 역대 최대 이자이익을 기록했다. 은행권에 따르면 지난해 KB·신한·하나·우리은행 등 4대 은행의 이자이익은 34조원을 넘어섰다. 은행연합회에 따르면 17개 국내은행의 신규 취급액 기준 가계대출 평균 금리는 올해 1월 연 5.22%를 기록했는데, 기준금리 인하가 시작된 지난해 10월(연 4.76%)에 비해 오히려 더 높아졌다. 문제는 금융당국도 은행권의 대출 금리 인상에 책임이 있다는 점이다. 지난해 주택담보대출을 중심으로 가계대출이 폭증하자 당국은 은행권에 가계대출 속도 조절에 나설 것을 주문했고 은행들은 작년 하반기께부터 대출 금리와 한도 조절 등으로 대출 증가에 대응했다. 기준금리 인하가 시작된 후에도 은행들은 당국과 가계대출 관리를 이유로 대출 금리 인하에 주저하는 모습을 보였다. 물론 기준금리 인하에도 불구하고 대출 금리를 높은 수준으로 유지하는 것에 대한 비판을 은행들도 피하긴 어렵다. 다만 지금의 금리가 형성되기까지 금융당국의 입김이 얼마나 작용했는지 당국이 모르쇠로 일관하는 것은 책임을 회피하기 위한 말 바꾸기로밖에 보이지 않는다. 김 위원장은 이날 간담회에서 “대출 금리도 가격이기 때문에 시장 원리가 작동해야 된다"고 강조했다. 김 위원장의 말처럼 시장 원리가 올바르게 작동하기 위해서 금융당국은 어떤 모습을 보여줘야 하는지 돌아봐야 한다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

오는 3월 열리는 주주총회에서 지방금융지주사들이 사외이사 교체를 앞두고 있다. 다만 올해는 임기가 끝나는 사외이사들이 많지 않아 소폭의 변화가 있을 것이란 예상이다. 23일 금융권에 따르면 지방금융인 BNK·JB금융지주에서 총 16명의 사외이사 중 7명(44%)의 임기가 내달 만료된다. 먼저 BNK금융지주를 보면 7명의 사외이사 중 4명의 임기가 끝난다. BNK금융은 지난해 사외이사 수를 6명에서 7명으로 확대했다. 앞서 금융감독원이 발표한 은행지주·은행의 지배구조에 관한 모범관행에서 금융당국이 국내 금융지주사들의 이사 수(평균 7~9명)가 글로벌 주요 은행(13~14명)에 비해 매우 적은 수준이라고 지적하자 금융지주사들은 사외이사 수를 확대하며 금감원 의견을 수용했다. 지난해 BNK금융은 임기가 끝나는 사외이사 3명 중 최경수 사외이사를 재선임하고 김남걸, 오명숙, 서수덕 사외이사를 신규 추천했다. 오는 3월 임기가 끝나는 사외이사는 최경수, 이광주, 김병덕, 정영석 사외이사다. 이사회 의장인 최경수 사외이사는 2021년부터 사외이사를 맡고 있는데, BNK금융은 내규상 사외이사가 최장 5년을 초과해 재임할 수 없도록 하고 있다. 최경수 사외이사가 올해도 연임하면 5년 임기를 채우기 때문에 마지막 임기를 부여받게 된다. 이광주, 김병덕, 정영석 사외이사는 2023년 임기를 시작해 추가 임기에 여유가 있다. 하지만 앞서 BNK금융이 2년 임기를 채운 사외이사들을 대폭 교체하기도 한 만큼 변화를 단행할 가능성도 크다. JB금융지주는 9명의 사외이사 중 3명의 사외이사 임기가 끝난다. JB금융은 지난해 사외이사 수를 기존 7명에서 9명으로 확대했고 김기석, 이명상, 이희승 사외이사를 새로 선임하며 이사회 구성에 변화를 줬다. 이희승, 김기석 사외이사는 2대 주주인 행동주의 펀드 얼라인파트너스가 추천한 인물로, 주주제안 사외이사가 이사회에 진입하는 데도 성공했다. 올해는 유관우, 이상복, 성제환 사외이사가 임기 만료를 앞두고 있다. JB금융은 내규에서 이사의 최대 임기를 6년으로 규정했다. 유관우, 이상복 사외이사는 2019년부터 사외이사를 맡고 있어 올해 연임하면 6년의 임기를 수행하게 된다. 성제환 사외이사는 2021년 선임돼 지난 2023년 한 차례 연임을 한 상태다. JB금융의 경우 얼라인파트너스의 추가 사외이사 주주제안이 주목됐으나, 올해 얼라인파트너스는 별다른 움직임을 보이지 않을 예정이다. 얼라인파트너스 추천 사외이사 선임이 성공한 데다 금융지주사들이 기업가치 제고(밸류업) 계획을 발표해 주주가치 확대에 열중하고 하고 있기 때문에 얼라인파트너스가 공개적으로 목소리를 낼 상황이 아니라고 판단하고 있기 때문이다. 지난해 시중은행으로 전환한 DGB금융지주에서는 사외이사 임기가 대거 만료된다. 총 7명의 사외이사 중 6명의 사외이사의 임기가 끝난다. 지난해 DGB금융은 임기가 만료된 3명의 사외이사를 모두 연임시키며 이사회 구성에 변화를 주지 않았다. 올해는 시중은행 전환 후 사외이사 선임을 처음 실시하는 만큼 교체 여부에 관심이 쏠린다. 특히 DGB금융 사외이사 중 경북대 교수, 대구지방법원 부장판사 출신 등 대구·경북 지역색을 갖춘 인물들이 포함돼 있어 시중은행 전환에 따라 이사회 구성을 바꿔야 하는 것이 아니냐는 지적도 나온다. 다만 DGB금융의 경우 지역 중심의 금융 비중이 높은 데다 사외이사들의 활동 지역이 대구·경북 지역에 국한된 것은 아닌 만큼 이와 관련한 큰 폭의 변화는 주지 않을 것이란 예상이다. 대주주인 OK저축은행이 DGB금융 이사회 입성을 시도하는 것이 아니냐는 관측도 나왔지만 올해 DGB금융이 주주주천을 받은 결과 OK저축은행은 후보를 내지 않은 것으로 확인됐다. OK저축은행은 DGB금융에 대해 경영권에 관여하지 않고 있다는 입장을 밝혀 왔다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

IBK기업은행은 지난 20일 7억 호주 달러(미국 달러 약 4억5000만 달러) 규모의 캥거루채권 발행에 성공했다고 21일 밝혔다. 캥거루채권은 호주 자본시장에서 외국기관이 호주 달러로 발행하는 채권이다. 이번 채권은 벤치마크인 BBSW(Bank Bill Swap Rate·3개월물 호주 달러 스와프금리) 대비 76bps의 가산금리로 발행해 국내 발행사의 캥거루채권 5년물 기준 역대 최저 가산금리를 달성했다. 이는 최근 호주 대형은행의 채권 발행 가산금리 대비 5bps 낮은 수준으로 미국 달러로 발행할 경우에 비해 5bps 이상의 조달비용을 절감한 효과를 이끌어 냈다. 또한 사회적 채권(Social Bond)으로 발행해 글로벌 우량 투자자들의 관심도 높았다. SSA(정부·국제기구·기관) 투자자를 중심으로 당초 목표 발행액 4억 호주 달러의 10배가 넘는 40억 달러 이상의 주문이 들어와 캥거루본드 시장 한국물 역대 최고 수준의 주문을 기록했다. 견조한 투자 수요에 힘입어 7억 달러까지 발행 규모를 확대하며 역대 최고 흥행 성적을 기록했다. 기업은행 관계자는 “대내외 금융시장 변동성이 지속되는 상황에서 조달시장 다변화를 위해 3년 만에 호주시장을 찾았다"며 “이번 발행으로 이종통화 시장에서도 한국물의 견고한 입지를 확인한 것이 중요한 의미를 지닌다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

신한은행은 지난 20일 서울 여의도 월드비전 본부에서 국제구호개발 NGO(비정부기구) 월드비전과 '신탁 활용 유산기부 협력'을 위한 업무협약을 체결했다. 한국월드비전은 2006년 구호사업 전문성을 인정 받아 WFP(유엔세계식량계획) 공식 협력기관으로 선정되는 등 투명성과 책임성을 갖춘 국제기구로 평가받는다. 양사는 이번 업무협약을 통해 △새로운 신탁상품 제안·출시 △유산기부 컨설팅 제공 △복지실현과 공공이익 증진방안 모색 등 신탁 활용 유산기부 문화 확산을 위해 상호 협력하기로 했다. 앞으로 월드비전에 유산기부를 원하는 기부자는 '신한 유언대용신탁'을 활용해 재산을 기부할 수 있다. 기부자는 생전에 부동산·금전 등 신탁재산을 안정적으로 생활자금에 활용하고 사후에는 월드비전에 잔여재산을 기부해 자산 관리와 기부 목적을 동시에 달성할 수 있다. 신한은행 관계자는 “앞으로도 다양한 기부단체와 업무협약을 확대하고 고객이 평생 일궈온 소중한 재산에 의미를 더하는 기부 문화가 확산될 수 있도록 정성을 다하겠다"고 말했다. 한편 신한은행은 빠르게 진행되는 초고령사회에서 상속, 증여 등 재산승계와 관련한 효율적 자산관리 솔루션을 제공하기 위해 원스탑 상담 서비스를 제공하고 있다. 오는 6월에는 새로운 고객관리 시스템 구축을 완료할 예정이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협은행은 국고 보조금 신청기관 편의성을 위해 한국재정정보원과 제휴를 맺고 오픈API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스) 연계 지방세 통합조회 서비스를 제공한다고 21일 밝혔다. 농협은행은 한국재정정보원과 국고보조금 통합관리시스템 'e나라도움'에 재산세 등 11개 지방세 납부정보 통합조회 API를 연계한다. 이에 따라 신청증빙 과정을 전산화해 투명한 보조금 집행과 부정거래 관리 기능을 강화했다. 올해 상반기에는 일반지로, 전화요금, 사회보험료 등 제공 범위를 확대할 계획이다. 농협은행 관계자는 “국고보조금의 안정적 운영과 편의 증대에 협력할 수 있어 뜻깊게 생각한다"며 “향후 각종 공과금 조회와 수납을 하나로 연결한 원스톱 시스템을 구축해 공공형 BaaS(Banking as a Service)를 확대해 나가겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

정부가 지난 19일 발표한 지역 건설경기 보완 방안에서 지방은행이 올해 가계대출 성장률을 경상성장률(3.8%)보다 더 높게 잡을 수 있도록 허용했다. 얼어붙은 지방 부동산 경기에 활력을 불어넣기 위해 유동성 공급 지원에 나선다는 의미다. 단 지방 부동산 경기 침체를 극복하기 위해서는 오는 7월 은행권과 제2금융권을 대상으로 시행 예정인 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 완화돼야 하는데 금융당국이 여기에는 완강한 태도를 보이고 있어 실질적인 효과가 나타날 수 있을 지는 미지수란 반응이 나온다. 20일 금융권에 따르면 기획재정부 등 관계부처는 전날 발표한 지역 건설경기 보완 방안에서 지방 부동산의 주택거래 활성화를 위해 유동성을 확대할 수 있도록 지원하겠다는 내용을 공개했다. 구체적으로는 지방은행 등 금융기관이 지방 주택담보대출 취급을 확대하면 가계부채 관리상 인센티브를 부여한다는 것이다. 예를 들어 올해 은행권은 가계대출 성장률을 경상성장률인 3.8% 이내에서 관리해야 하는데, 지방은행이 지방 주택담보대출을 확대할 경우 가계대출 경영 계획 수립 시 경상성장률을 초과해도 허용한다는 내용이다. 지방은행의 경우 대체로 기업대출 비중이 높은 데다 은행들 간의 대출 경쟁이 심화되며 가계대출 확대에 어려움을 겪고 있다. 여기에 금융당국의 가계대출 관리 기조에 따라 낮은 금리 등을 내세우며 공격적으로 가계대출을 확대하기 어려운 상황이다. 지난해 지방은행의 가계대출 성장률을 보면 BNK금융그룹의 BNK부산은행은 0.8%, BNK경남은행은 6.6% 성장했다. 주택담보대출을 보면 부산은행의 성장률은 -1.5%, 경남은행 성장률은 -0.1% 역성장했다. 신용대출 등 기타대출 중심으로 가계대출이 늘어났다는 분석이다. JB금융그룹의 전북은행 가계대출 성장률은 -0.9%, 광주은행은 0.9%에 그쳤다. 주택담보대출 성장률을 보면 전북은행은 -3.5%, 광주은행은 1.8%에 불과했다. DGB금융그룹의 iM뱅크의 경우 시중은행으로 전환됐지만 아직 대구·경북 지역 중심으로 가계대출을 많이 공급하고 있다. iM뱅크의 지난해 가계대출 성장률은 7.4%, 주택담보대출 성장률은 2.9%다. 지역별 지방은행에 따라 가계대출 성장 속도가 제각각인 상황에서, 지역 건설경기 활성화를 위한 이번 방안은 지방은행들이 가계대출 확대에 적극적으로 나설 수 있도록 공간을 열어준 것이란 분석이다. iM뱅크 또한 시중은행으로 분류돼 있지만 지방 자금 공급에 중요한 역할을 하고 있는 만큼 지방경제 활성화를 위해 일부 완화된 한도 배정을 할 수 있도록 당국과 협의 중이란 입장이다. 금융권 한 관계자는 “가계대출 성장률 한도를 경상성장률 수준으로 맞추도록 하면 은행들이 대출 확대에 소극적으로 임할 수밖에 없다"며 “이를 완화해준 것은 가계대출 증가 부담을 줄여준 것"이라고 말했다. 그러면서도 “아직 금융당국에서 세부적인 내용이 나오지 않았기 때문에 지방은행은 구체적인 방향을 잡지는 못했다"고 말했다. 이 가운데 금융당국이 오는 7월 시행 예정인 3단계 스트레스 DSR 규제 완화는 검토하지 않는 분위기라 지방 건설경기 활성화의 효과가 나타날 수 있을 지는 알 수 없다는 의견이 나온다. 김병환 금융위원장은 지난 18일 국회 정무위원회에서 진행한 전체회의에서 지방 부동산 DSR 규제 완화가 필요하다는 질의에 “실효성 측면에서 지방 미분양 아파트를 DSR 규제 때문에 못 사고 있느냐"고 반문하며 “DSR 규제에 지방을 빼게 되면 정책 신뢰성의 문제가 생긴다"고 했다. 정부는 지방 건설경기 상황 등을 보며 3단계 스트레스 DSR의 구체적인 적용 범위와 비율 등을 4~5월께 결정할 예정이다. 금융권 관계자는 “대출 유동성을 확대하기 위해서는 DSR 규제를 완화해 주는 것이 가장 효과가 날 것"이라며 “다만 금융당국이 검토를 하지 않는 것으로 파악되고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

서울특별시선거관리위원회는 지난 18일부터 이틀간 진행된 제1회 전국동시새마을금고이사장선거 후보자 등록을 마감한 결과 192개 금고에 총 250명이 등록해 평균 1.3대 1의 경쟁률을 기록했다고 20일 밝혔다. 가장 높은 경쟁률을 보인 곳은 서울 종로구 종로중앙새마을금고와 양천구 금빛새마을금고로 각 4명이 후보자 등록을 해 4대 1의 경쟁률을 보였다. 단일후보 등록에 따른 무투표 금고는 143개(직선제 67개·대의원제 76개)다. 등록을 마친 후보자는 '공공단체 등 위탁선거에 관한 법률'에 따라 20일부터 내달 4일까지 선출유형별로 정해진 방법으로 선거운동을 할 수 있다. 선관위는 후보자가 작성·제출한 선거 벽보를 오는 24일까지 금고 주사무소 게시판 등에 붙이고, 오는 25일까지 선거공보를 동봉한 투표안내문을 선거인에게 우편 발송한다. 각 후보자 직업·학력·경력 등 주요 정보는 제1회 전국동시새마을금고이사장선거 선거통계시스템에서 확인할 수 있다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

한국수출입은행은 지난 19일 한국해외인프라도시개발지원공사(KIND)와 '해외투자개발사업 활성화·탄소중립 전환 지원을 위한 업무협약서'를 체결했다. 해외투자개발사업은 우리 기업이 해외사업 기획, 개발, 지분투자, 금융조달, 시공, 운영․관리 등 전 과정에 참여하는 방식이다. 윤희성 수은 행장은 이날 서울 여의도 KIND 사옥에서 김복환 KIND 사장과 만나 이같은 내용의 협약서에 서명했다. 이번 업무협약은 두 기관이 체결한 기존 협약을 기반으로 산업 태동기인 무탄소에너지 분야의 해외시장 개척 지원 협력과 중소·중견기업의 해외 진출 지원 협력을 추가하는 등 협력 시너지를 더욱 강화하기 위해 마련됐다. 협약의 주요 내용은 △무탄소에너지 사업 정보공유·공동지원 △공동 지원시 금융주선·자문 수수료 우대 △중소·중견기업의 해외투자개발사업 우선 지원 △수은·KIND 정례협의회 개최를 통한 협력 강화 등이다. 이번 협약에 따라 수은의 사업 개발·금융 지원 역량과 KIND의 사업자문·투자지원 역량을 연계해 우리 기업의 해외 신사업 발굴과 글로벌 경쟁력 강화에 기여할 것으로 전망된다. 윤 행장은 “이번 협약 체결로 두 기관이 힘을 합쳐 우리 기업의 해외 사업 확장과 해외수주 고도화에 기여하고, 글로벌 2050 탄소중립 달성에 한 걸음 다가가는 계기가 될 것"이라며 “수은은 사업단계별 맞춤형 서비스를 제공해 우리 기업의 해외투자개발사업이 성과를 거둘 수 있도록 적극 뒷받침할 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

지난 2월 소비심리가 3년 8개월 만에 가장 큰 폭으로 높아졌다. 단 12·3 비상계엄 사태 이전 수준으로는 아직 회복하지 못했다. 한국은행이 20일 발표한 소비자동향조사 결과를 보면 2월 소비자심리지수(CCSI)는 95.2로 전월 대비 4.0포인트(p) 상승했다. 지난 2021년 6월(5.4p) 이후 상승 폭이 가장 컸다. 한은은 정치적 상황 안정 기대, 정부의 산업 지원 정책에 대한 기대 등으로 CCSI가 상승했다고 설명했다. CCSI는 지난해 12월 계엄 사태 충격에 따라 코로나19 팬데믹 당시인 2020년 3월(-18.3p) 이후 최대인 12.3p 떨어졌다. 이후 지난 1월에 3.0p 반등했고 2월에도 상승세를 지속했다. 하지만 계엄 전인 지난해 11월(100.7) 수준에는 아직 도달하지 못했다. CCSI는 소비자동향지수(CSI)를 구성하는 15개 지수 중 현재생활형편·생활형편전망·가계수입전망·소비지출전망·현재경기판단·향후경기전망 등 6개 지수를 이용해 산출한 지표다. 지수가 100보다 크면 소비자 기대 심리가 장기평균(2003∼2024년)과 비교해 낙관적이란 의미고 100보다 작으면 비관적이란 뜻이다. 전월과 비교하면 CCSI 구성 6개 지수 중 향후경기전망(73)이 가장 큰 폭(8p)으로 상승했다. 생활형편전망(93)과 현재경기판단(55)은 모두 4p, 소비지출전망(106)은 3p, 가계수입전망(97)은 1p 각각 높아졌다. 현재생활형편은 87로 전월과 같았다. 한은은 “미국 통상정책 관련 불확실성이 크고 정치적 불확실성도 남아 있어 추이를 지켜봐야 한다"고 했다. 2월 주택가격전망지수(99)는 전월 대비 2p 낮아졌다. 지난해 3월(95) 이후 최저치다. 금리수준전망지수(99)는 2p 높아졌다. 미국 기준금리 인하 지연 예상 등의 영향이 반영됐다. 향후 1년간의 물가 전망을 나타내는 기대인플레이션율은 전월 대비 0.1%p 하락한 2.7%로 나타났다. 이번 조사는 지난 6~13일 전국 2500가구를 대상으로 이뤄졌고 2321가구가 응답했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

BNK경남은행이 저출산과 인구 소멸 극복 지원을 위해 우리 경남 살리기 프로젝트를 추진하고 있다. 경남은행은 19일 경상국립대학교병원, 대한적십자사 경남혈액원과 '우리 경남 살리기 프로젝트 5호 업무 협약'을 체결했다. 경상대학교병원 암센터 회의실에서 열린 업무 협약식에는 임재문 경남은행 상무, 안성기 경상국립대학교병원 원장, 이정우 대한적십자사 경남혈액원 원장 등이 참석했다. 업무 협약에 따라 세 기관들은 긴밀하고 우호적인 협력을 바탕으로 우리 경남 살리기 프로젝트를 추진해 지역 저출산과 인구 소멸 극복 지원에 나서기로 했다. 특히 경남은행은 임직원 헌혈캠페인과 지역 사회 헌혈 문화 증진 프로그램 등을 통해 헌혈증 기부를 지속적으로 추진하며 경남 지역 소아 환아 치료를 적극 지원하기로 했다. 경상국립대학교병원은 경남은행 임직원 헌혈캠페인 진행과 기부를 통해 전달 받은 헌혈증을 경남지역 소아 환아에게 제공하기로 했다. 대한적십자사 경남혈액원은 경남은행과 헌혈캠페인, 다양한 프로그램을 수시로 추진해 경남지역 소아 환아 혈액 수급과 헌혈증 확보를 지원하기로 했다. 임재문 경남은행 서부영업그룹 상무는 “앞으로도 경남은행은 저출산과 인구 소멸 극복 지원에 힘을 보태기 위해 우리 경남 살리기 프로젝트를 지속적으로 추진할 계획"이라고 말했다. 경남은행은 지난해 5월 우리 경남 살리기 프로젝트 1호 업무 협약을 시작으로 4호 협약까지 체결해 BNK 출산용품 키트(KIT), 인공지능(AI) 코딩 교실, 국립부산과학관 견학 이동수단 등을 지원하고 가족 친화적 상품인 하이 베이비(Hi baby) 적금도 출시했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr