수년간 적자를 보인 저축은행업계가 부실채권 정리와 대손비용 감소로 상반기 실적에서 크게 개선세를 이뤄냈다. 자본적정성과 연체율 지표도 개선되면서 고무적이란 평가가 나오지만 경기 회복 지연과 대출 축소가 성장에 있어 한계점으로 꼽힌다는 지적이 나온다. 2일 저축은행업계에 따르면 상반기 주요 저축은행 5곳(OK·SBI·한국투자·웰컴·애큐온)의 당기순이익은 총 1587억원으로 전년동기(603억원) 대비 163.18% 급증했다. 애큐온저축은행을 제외하고 1년 전 대비 순이익이 크게 늘었다. OK저축은행은 73억원에서 331억원으로, SBI저축은행은 161억원에서 562억원으로 증가했다. 웰컴저축은행과 한국투자저축은행은 각각 388억원, 218억원을 기록해 전년동기 대비 순이익이 두 배 가까이 늘었다. 주요 회사의 실적 개선에 따라 저축은행 79곳의 전체 상반기 당기순이익은 2570억원을 기록했다. 1·2 분기에 연속으로 흑자를 시현한 결과다. 업계는 지난해 상반기 3958억원의 순손실을 기록한 바 있다. 지난 2023~2024년 4개 반기 모두 적자를 나타냈다. 상반기 말 BIS비율은 15.60%로 전분기(15.28%)대비 0.32%p 상승했다. 증자 등 자기자본이 증가한 영향에 전분기 대비 상승하면서 역대 최고 수준의 자본적정성을 지속하는데 성공했다. 적극적인 부동산 PF 공동펀드 매각 등 매·상각을 지속한 결과 연체율은 7.53%로 전분기(9.00%)대비 1.47%p 하락했다. 고정이하여신비율은 9.49%로 전분기(10.59%) 대비 1.10%p 축소했다. 유동성비율과 대손충당금비율은 각각 189.26%, 111.95%로 법정기준 100% 대비 89.26%p, 11.95%p씩 초과하고 있다. 저축은행업계는 부실채권 정리와 선제적 대손충당금 적립을 이어온 결과가 나타나고 있다는 분석이다. 업계는 앞서 PF 사업성 평가 강화 등에 따라 선제적으로 충당금을 적립해 왔고, 대손충당금 전입액 감소로 전분기 대비 순이익 규모가 증가했다. 부실채권 정리를 통해 부실여신을 줄이는 노력도 이어왔다. 그러나 일각에선 경기회복 지연과 거래자 상환능력 저하 등 자산건전성 악화요인이 여전히 상존하고 있다는 우려가 따른다. 가계대출 관리 강화 등 영업환경도 비우호적인 방향으로 강해지고 있어 이번에 나타낸 회복세가 이어질지 미지수란 분석이다. 특히 업계 대출 규모가 7개월 연속 쪼그라들며 이자수익마저 줄어들고 있어 성장세에 발목을 잡고 있다. 부동산 PF부실로 건전성 관리에 집중하면서 보수적 대출 영업을 이어온 영향으로 평가된다. 대출영업 위축으로 여신잔액이 감소 중인 것과 달리 수신잔액은 늘고 있는 점은 실질적인 문제로 작용할 수 있다. 한국은행에 따르면 저축은행 수신잔액은 지난 6월 기준 99조5159억원으로 전월 대비 소폭 늘었다. 반면 여신잔액은 94조9746억원으로, 지난해 12월 이후 7개월 연속 감소세다. 수신 증가로 인해 이자 지급 부담은 늘어나는 한편 여신 감소로 이자수익은 줄어드는 구조가 고착화 중인 것이다. 6·27 대책 이후 신용대출이 급감한 상태에서 기업대출이나 담보대출을 확대해야 하지만 업계의 건전성 회복 방침에 따라 부동산 PF 부실 대출부터 정리하자는 기조가 앞서는 실정이다. 이런 와중 교육세 인상까지 더해지면서 대출 여력이 더욱 줄어들 수 있다는 우려가 나온다. 이런 업황에 대비해 업계는 건전성지표 개선 등 경영안정성에 중점을 두고 경영전략을 시행할 전망이다. 저축은행중앙회는 “적극적인 부실채권 정리, 선제적 대손충당금 적립 등 리스크관리 강화를 위한 자구노력의 결과로 수익성과 자산건전성은 점진적으로 개선될 전망"이라며 “부동산시장 경기회복 지연, 가계부채 관리 강화 등 비우호적인 영업환경이 지속되고 있고, 영업 정상화를 통한 수익성이 개선되었다고 보기 어려운 상황임에 따라 본격적인 턴어라운드 시기는 다소 지연될 수 있다"고 말했다. 업계에선 본연의 역할인 햇살론, 사잇돌2 및 중금리 대출 등 서민금융을 지속 공급할 계획이지만 공급 역할이 위축될 것이란 예상도 있다. 이자수익 축소 대응과 성장성 확대를 위해 우선 온투업 연계대출 활성화, 신용평가 체계 개선 등 신성장동력 발굴에 집중할 방침이다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

은행권을 필두로 전 금융권이 이찬진 신임 금융감독원장과의 첫 상견례를 앞두고 있다. 첫 대면 자리에서 이 원장이 취임 직후 꾸준히 강조하고 있는 소비자 보호 강화를 주문할 것으로 예상되는 가운데 업권별로 마주한 이슈에 따라 제각기 다른 분위기가 감지된다. 27일 금융권에 따르면 이 원장이 28일 오후 서울 중구 은행회관에서 은행들과 만나 각종 현안에 대해 논의한다. 이 원장은 내달 1일 보험업권, 4일 저축은행업권, 8일 금융투자업권, 16일 카드·캐피탈 등 여신전문금융업계와도 만남을 가진다. 금융 관련 경력이 없는 이 원장의 공식적인 첫 대외활동인 만큼 업계가 이번 만남을 통해 향후 감독 방향을 가늠해 볼 것으로 예상된다. 특히 전 정부에서와 비슷하게 대통령 최측근이 금감원장 자리에 앉으면서 금감원의 목소리에 힘이 커진 데 대한 높은 긴장감도 실린다. 첫 공식 대면 자리에서는 가장 먼저 소비자보호 강화에 대한 강조가 나올 것으로 예상된다. 이 원장은 지난주 업무보고와 최근 임원회의를 거치면서 소비자보호 강화 방안을 주문한 바 있다. 금감원은 금융소비자 보호와 사전 예방을 위한 체계를 강화하기 위해 태스크포스(TF) 설치를 검토 중인 것으로 알려졌다. 지난 21일 이재명 대통령이 불법 추심으로부터 금융취약층을 보호할 대책을 마련하라는 지시 이후 금감원은 대부업체와 채권 추심사, 대부중개 사이트 등 10개사 대상 현장 검사에도 착수한 상태다. 올 들어 금융사고 규모가 2000억원을 넘기면서 이 원장이 책무구조도의 고강도 점검도 예고한 만큼 내부통제 운영 현황에 대해서도 깊이있는 수준의 검사가 예상된다. 은행권은 금융권 중에서도 가장 긴장도가 높은 것으로 평가되는 가운데 최근 확대되고 있는 상생금융과 관련해 이 원장의 의중을 묻거나 목소리를 전달할 것으로 관측된다. 은행권은 정부 출범 초기부터 '이자장사' 질책과 '효율적 배분'에 대한 중요성이 강조된데다 포용 금융, 석유화학산업계 구조조정 동참, 국민성장펀드 참여, 배드뱅크 출범, 교육세 인상 등 정부 국정과제에 부응할 방안에 고심하고 있다. 홍콩 주가연계증권(ELS), 부동산담보대출비율(LTV) 과징금 이슈와 같이 민감한 영역도 당장 마주한 문제로, 금감원의 눈치를 살펴야 하는 주제다. 금감원은 ELS 과징금 안건을 곧 제재심의위원회에 부의할 예정으로, 은행권이 감당할 과징금 규모가 수조원으로 점쳐지고 있다. 은행권은 이미 소비자에 자율배상을 한 상황에서 조단위 과징금이 가혹하다는 입장이지만 이 원장이 소비자 보호에 감독 방향을 잡고 있는 만큼 이번 과징금 산정에도 이목이 모인다. 보험업권은 규제와 관련한 이슈가 대부분이기 때문에 상대적으로 조용한 소통의 자리가 될 것으로 예상된다. 다만 최근 발생한 삼성생명 회계처리 논란이 꺼내질지 여부엔 관심이 모인다. 취임 후 첫 움직임으로 삼성생명 회계처리 관련 비공개 간담회를 진행한 만큼, 해당 논란을 이 원장이 어떤 시각으로 바라볼지에 대한 궁금증이 실리는 것이다. 손해보험업계는 자동차보험료와 손해율로 인한 구조개선이 시급해 효율화를 건의할 것으로 보인다. 저축은행업권은 인수합병(M&A)이나 영업관련 규제 완화를 요구함으로써 수익성 보전에 대한 목소리를 낼 전망이다. 현재 업권은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 장기화로 인한 건전성 회복 부담을 비롯해 저축은행 내 자산 규모 양극화 문제도 안고 있어 비교적 경직된 분위기다. 특히 정부의 서민금융 확대 기조와 건전성 사이에서 수년간 딜레마를 겪고 있어 중저신용자 대상 정책금융과 대출 건전성 관리 문제 등에 대해 현실적 조율이 이뤄질지 주목된다. 카드 및 여전업권은 수익성 활로 모색에 따라 최근 신기술금융, 스테이블코인 등 디지털화 이슈가 많지만 비교적 차분한 소통이 이어질 전망이다. 민생회복 소비쿠폰의 적극 시행으로 정부 주도 정책에 힘을 보탰기에 타 업권보다 긴장감은 덜한 것으로 평가된다. 증권업계는 앞서 이 원장이 취임사 등을 통해 모험자본을 확대할 것으로 강조한 바 있어 다소 희망적인 기대도 품고 있다. 다만 발행어음업 인가 심사와 관련한 문제로 금감원의 추후 입장에 집중하고 있다. 내달 중순 이후인 19일에는 상호금융권(농협, 수협, 신협, 산림조합 등)과도 간담회를 가질 것으로 알려졌다. 상호금융권은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 건전성 관리를 비롯해 △상호금융 비과세 혜택 축소 문제 △예금보호한도 상향 영향 △지역금융 역할 강화와 같은 현안에 대해 논의할 것으로 보인다. 특히 상호금융권에 비과세 혜택 단계적 축소가 예고돼 수신 환경에 변화가 예상되면서 업권 차원의 건의가 이어질 전망이다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

어업인 10명 중 6명 이상이 구명조끼 미착용으로 인명피해를 입은 것으로 조사됨에 따라 수협중앙회가 구명조끼 보급에 박차를 가할 방침이다. 27일 수협중앙회에 따르면, 최근 5년(2020~2024년)동안 어선 안전사고로 인한 어업인 인명피해는 246명으로 이 가운데 155명(63%)이 구명조끼를 착용하지 않아 사고를 당한 것으로 나타났다. 안전사고 유형별로 보면, 해상추락이 95명(39%)으로 가장 많은 부분을 차지했고, 목격자 없는 실종이 60명(24%), 구조물·줄 등의 신체 가격 35명(14%), 양망기 사고 35명(14%)으로 뒤를 이었다. 갑판 작업 중 일어난 해상추락과 1인 조업선에 주로 나타나는 목격자 없는 실종 모두 구명조끼 미착용이 피해 발생의 원인으로 집계됐다. 이에 수협중앙회는 내달부터 2개월 동안 '구명조끼 구입비 80% 한시 지원사업에 대한 집중 홍보 기간'으로 정하고, 연말까지 전 어선에 보급을 완료하겠다는 방침이다. 이 기간 동안 △어업현장 방문 대면 홍보 △모바일 알림 △홍보물 제작·배포 △SNS 홍보 등 다양한 방식으로 구명조끼 구입 지원을 알려 나간다는 계획이다. 아울러 방송사의 교양·시사 프로그램 등을 활용해 대중 매체를 통한 구명조끼 착용에 대한 대국민 인식 개선에도 나설 예정이다. 노동진 수협 회장은 “구명조끼 착용은 바다에서 가장 기본적이고 효과적인 안전 수칙이지만 아직 충분히 정착되지 않아 인명피해가 이어지고 있다"며 “구명조끼 구입비 지원에 대한 적극적인 홍보를 통해 어업인 스스로 구명조끼 착용을 생활화할 수 있도록 하겠다"고 밝혔다. 한편, 수협중앙회는 오는 10월 19일부터 시행되는 '2인 이하 승선 어선 구명조끼 착용 의무화 제도'의 조기 정착을 위해 구명조끼 보급 한시 지원사업을 시행 중이다. 이 사업은 연근해 어선원을 대상으로 하며, 구명조끼 구매 비용의 80%(국비 40%, 지방비 40%)를 지원하는 것으로 선적지 관할 지구별 수협에서 신청할 수 있다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

저축은행이 서민경제의 숨통을 트여주는 창구 역할을 도맡고 있다. 현재 79개 저축은행은 전국 6개 권역에서 서민경제의 안정과 편의를 돕고 있다. 최근 지속되는 경기 침체로 서민경제의 어려움이 가중되면서 정부는 '포용금융' 강화를 주요 국정과제로 추진하고 금융사들의 역할을 독려하고 있다. 저축은행은 대표 서민금융기관으로서 정부와 금융당국의 포용∙상생금융 기조에 발맞추고 있다는 설명이다. 상상인저축은행은 지난 13일 금융감독원이 개최한 '중소금융업권 자체 채무조정 활성화를 위한 간담회'에서 자체 채무조정 활성화 우수사례로 선정됐다. 이번 간담회는 취약·연체 차주의 경제적 재기를 지원하고자 채무조정 동향 및 우수사례를 공유하고 차주에 대한 안내 절차 강화 등 채무조정 활성화를 위해 마련됐다. 자체 채무조정은 지난해 10월 '개인채무자 보호법'이 시행됨에 따라 대출 원금 3000만원 미만의 개인·개인사업자 연체 차주가 채권 금융사에 채무조정을 요청할 수 있도록 하는 제도다. 상상인저축은행은 채무조정 안내 시스템을 선제적으로 구축해 우수사례로 선정됐다. 연체 10∙15영업일 경과 시 연체 차주에게 문자 메시지(SMS)를 발송해 채무조정 제도를 안내하는 시스템이다. 매달 초에는 자체 선별한 취약 차주 전원에게 제도 관련 공지를 발송하며 채무조정 절차를 지원하고 있다. 안정적인 안내 시스템 구축은 채무조정 실적 증가로 이어졌다. 실제 지난 2023년 1월부터 올해 5월까지 상상인저축은행의 자체 채무조정 승인 건수는 458건에 달했다. 앞으로도 상상인저축은행은 자체 채무조정 제도 활성화를 위해 금융당국과 긴밀히 소통하고 관련 정책에 적극 동참할 계획이다. 이재옥 상상인저축은행 대표는 “금융당국의 포용금융 기조에 발맞춰 서민금융기관으로서 역할을 수행하기 위해 노력했다"며 “앞으로도 금융 취약계층을 비롯한 서민경제에 실질적인 지원을 제공할 수 있도록 끊임없이 고민하겠다"고 말했다. 신한저축은행은 이달부터 서민 고객의 금융부담 완화를 위한 상생금융 프로젝트인 '헬프업&밸류업(Help-up&Value-up)'을 시행하고 있다. 헬프업&밸류업은 고금리로 돈을 빌린 가계대출 개인 고객의 금리를 인하하는 것이 핵심이다. 신한저축은행은 가계대출 고객 중 일부 보증부 대출의 원금 대위변제나 법적 절차 진행에 따른 원금 변제가 완료된 장기연체 고객 약 8000명의 잔존 미수이자 약 40억원을 감면한다. 이와 함께 7월 말 기준 15%를 초과하는 '허그론' 이용 고객 약 4800명의 대출금 약 350억원의 금리를 향후 1년간 15%로 일괄 인하한다. 지난 1일부터는 올해 신규 실행되는 모든 서민 신용대출(허그론, 참신한대출)의 금리를 산출금리 대비 1%p 낮춰 적용해 약 3만명의 대출금 3,000억원가량이 수혜를 볼 것으로 추산된다. 또한 현재 시행 중인 저축은행 우량 고객의 은행 대환 프로젝트인 '브링업&밸류업'의 연간 목표도 확대한다. 기존 대비 약 70억원 상향한 누적 200억원으로 조정해 약 4200명의 추가 수혜 고객이 약 7억원의 이자비용을 절감할 수 있을 것으로 기대한다. DB저축은행의 'DB행복씨앗적금'은 지난 7월 금융감독원 주최 '제6회 상생·협력 금융신상품 우수사례 공모전'에서 저축은행 업권 최초로 선정됐다. DB행복씨앗적금은 결혼·임신·출산 등을 장려하는 사회적 가치에 발맞춘 가족 친화적인 상품으로 평가받았다. DB행복씨앗적금은 월 최대 50만원까지 납입 가능한 12개월 만기 정기적금 상품이다. 기본금리 4.0%에 최대 2.0%의 우대금리를 더해 최고 연 6.0% 금리를 제공한다. 목표다짐 선택(0.5%), 만기해지(0.5%), 마케팅 동의(0.5%) 등 일반 고객도 쉽게 충족할 수 있는 항목 외에도 가입 기간 중 결혼·임신·출산(0.25%)을 하거나 다자녀 가정(0.25%)에는 우대금리를 추가로 적용했다. DB저축은행에서는 우수사례 선정을 기념해 특별 프로모션도 진행한다. 8월 말까지 'DB행복씨앗적금' 모바일 신규 가입 고객에게 커피쿠폰을 증정하는 행사다. 프로모션 시작일인 8월 8일 이전 'DB행복씨앗적금' 가입이력이 없고 월 불입금 30만원 이상 납입 시에 커피쿠폰을 받을 수 있다. 경품은 가입 다음 달 발송된다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

농협·수협·산림조합·새마을금고 등 상호금융기관이 금융소비자보호법(금소법) 적용을 앞두고 있다. 금소법 적용 대상 확대로 규제 사각지대가 사라지고 금융시장 고도화를 기대할 수 있다는 기대감이 실리지만 업권 현장에선 운영 부담이 커질 것이란 우려가 커지고 있다. 26일 금융권에 따르면 최근 모든 상호금융기관에 금소법을 적용하는 법안이 발의됐다. 국회 정무위원회 소속 김현정 더불어민주당 의원이 지난 19일 '금소법 개정안'을 대표 발의하면서다. 상호금융권 내 신협에만 적용했던 금소법을 농업협동조합, 수산업협동조합, 산림조합 등으로 확대해 적용하는 게 골자다. 앞서 신용협동조합을 제외한 상호금융권은 주무부처가 해양수산부, 행정안전부, 산림청 등으로 제각각이라 소비자보호의 사각지대에 놓여 있다는 지적이 제기돼 왔다. 동일한 금융상품을 이용하더라도 제도적으로 보호받는 범위가 달라 역차별 논란도 불거진 바 있다. 금소법은 금융상품 판매 과정에서 소비자에게 일정 기간 내 청약철회권과 불법·부당 영업 발생 시 계약해지권을 보장하는 제도다. 금소법 적용을 받는 금융사는 적합성 원칙과 부당권유 금지 등 6대 판매규제를 준수해야 한다. 개정안은 금융위원회와 금융감독원의 감독 범위 안에 모든 상호금융을 포함시키며, 위법 행위 발생 시 금융위가 직접 과태료를 부과할 수 있도록 했다. 상호금융사가 금소법을 위반하면 관계 행정기관의 장에게 업무정지 명령과 같은 행정제재 처분도 요구할 수 있다. 금소법이 상호금융권에 적용되면 소비자들은 금융 관련 문제에 휘말렸을 때 법적 보호를 받기 용이해진다. 사기사건 발생 시 동일한 규제와 의무 아래에 있는 상호금융권은 책임을 회피할 수 없게 되고, 손해배상 청구 근거도 명확해지기 때문이다. 지난 21대 국회에서 부처 간 협의가 마무리된 상황에서 임기 만료로 인해 폐기된 바 있어 법안이 빠르게 처리될 것으로 전망된다. 그러나 상호금융권 현장에선 업무 부담 증가 우려가 커지고 있다. 은행과 달리 인력과 비용 여력이 부족한 개별 조합이 많은데, 위법계약해지권이 도입되면 동일한 수준의 심사·운영 체계를 마련하기 쉽지 않다는 것이다. 업권은 가장 먼저 운영 및 시스템 투자에 대한 비용 증가를 걱정하고 있다. 한 상호금융권 관계자는 “은행과 동일한 수준으로 내부 통제나 준법감시, 판매 심사·운영체계 구축이 요구될텐데 상호금융권은 상대적으로 인력과 비용 여력이 부족한 상황이기에 각 조합에 추가적인 부담이 커지게 된다"고 토로했다. 법적 분쟁 증가에 관련한 리스크도 확대됨에 따라 아직은 조합 차원의 대응 역량이 부족하다는 목소리도 있다. 소비자 부적합 판매를 두고 소송이나 분쟁 대응 체계를 강화하기 위해 법률 자문이나 맞춤 인력 보강에 나서야 하는데 재무 부담이 예상된다는 것이다. 아울러 금소법 위반 시 상품수입의 최대 50%까지 과징금이 부과될 수 있고, 과태료도 한층 엄격하게 적용될 방침이다. 이는 곧바로 재무적 리스크로 작용하게 된다. 업권은 대출이나 상품 수익구조부터 금리 및 수수료 변화 등 전반적인 변화에 나서게 될 것이라는 설명이다. 당장 불완전판매를 고려해 전 상품에 적합성 원칙을 점검해야하고, 리스크가 크거나 복잡한 상품은 위축됨과 동시에 저위험·저수익 중심으로 영업이 재편될 가능성이 높다. 대출과 연계한 신용보험 가입과 같은 묶음판매도 제한됨에 따라 여신관련 부가수익 구조도 줄어들 전망이다. 이는 단기 비이자수익은 축소되고 은행과 같이 단순 예대마진 의존도를 높이게 될 것으로 보인다. 관계자는 “비용과 대응력에 대한 지원이나 대비 없이 곧장 법안이 적용될 경우 각종 부작용이 초래될 수 있다"며 “판매심사나 해지권 대응 등 높아진 운영 비용이 소비자 금리나 수수료에 반영될 수 있고 중소형 조합이나 기관은 가격경쟁력 약화와 수익성 저하 압력에 처할 수 있다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

◇ 우리은행, 서울시-서울신보와 '서울시 안심통장 제2차 업무협약' 체결 우리은행은 지난 18일 서울특별시와 서울신용보증재단(이하 서울신보)과 함께 '서울시 안심통장 제2차 업무협약'을 체결하고 서울시 소재 소상공인에게 총 2000억원 규모의 운전자금을 지원한다고 26일 밝혔다. 지원 대상은 △개업 후 1년 초과 △대표자 NICE신용점수 600점 이상 △최근 3개월간 매출 합계 200만원 이상 또는 최근 1년 신고매출 1000만원 이상인 개인사업자이다. 세부 요건은 우리은행 및 서울신보 홈페이지에서 확인할 수 있다. '서울특별시 안심통장 보증서대출'은 최대 1000만원 한도의 마이너스통장 대출로 서울신보 모바일 앱을 통해 보증서를 신청하고, 승인 결과 확인 후 '우리WON 기업뱅킹' 앱을 통해 신청할 수 있다. 우리은행은 소상공인의 금융부담을 줄이기 위해 △초년도 보증료 50% 지원 △마이너스통장 한도미사용수수료 면제 등 실질적인 금융비용을 지원한다. 보증 신청은 오는 28일 시행 후 5일간은 출생연도 끝자리 기준으로 5부제가 적용되며, 9월 4일부터는 제한없이 신청 가능하다. 5부제 기간 중 보증 신청일(출생년도)은 △8월 28일(1, 6) △8월 29일(2, 7) △9월 1일(3, 8) △9월 2일(4, 9) △9월 3일(5, 0)이다. ◇ KB국민은행, 중소기업 맞춤형 특화상품 강화로 기술 선도 성장 지원 KB국민은행은 '중소기업의 성장을 함께한다'는 취지의 'KB 중소기업 동반성장 프로젝트'를 통해 중소기업에 실질적인 지원을 제공하고 생산적 금융 확대를 위해 앞장서고 있다고 밝혔다. 'KB중소기업 동반성장 프로젝트'는 △KB중소기업 맞춤형 특화상품 리뉴얼 및 금리우대 지원 △국가 주력산업 금융지원을 위한 특별 출연 및 전용보증서 발급 △신산업 자금 지원과 새로운 성장 엔진 발굴을 위한 기술금융 우대 등 총 3개 부문으로 진행되고 있다. 이 중 'KB중소기업 맞춤형 특화상품 리뉴얼 및 금리우대 지원'은 기업별 특성에 맞는 혜택을 제공한다. 맞춤형 특화상품으로는 소재·부품·장비 기업을 위한 △KB 모아드림론과 함께 △KB 우량산업단지기업 우대대출 △KB 유망분야 성장기업 우대대출 △KB 수출기업 우대대출 등이 있다. 또한 일자리 창출기업을 지원하기 위한 KB굿잡 우수기업 금리우대 프로그램도 함께 운영한다. 특히 KB 모아드림론, KB 우량산업단지기업 우대대출, KB 유망분야 성장기업 우대대출은 지난해 지원 대상 확대와 금리 우대 혜택 제공 등 지속적인 상품 리뉴얼을 진행했다. 그 결과 올해 7월말 기준 대출 잔액이 전년말 대비 1조4000억원 이상 증가하는 등 자금이 필요한 중소기업에게 안정적인 성장 기반을 마련해 주고 있다. 'KB 유망분야 성장기업 우대대출'은 성장 가능성이 높고 우수 기술력을 보유한 기업에 대해 대출금리 등을 우대하여 지원하는 상품으로 3분기 내 '혁신 프리미어 1000'으로 선정된 기업을 대출 대상에 추가할 예정이다. '혁신 프리미어 1000'은 성장 잠재력과 혁신성을 갖춘 산업별 우수기업을 집중적으로 지원하기 위해 정부 부처와 정책 금융기관이 협력해 운영하는 국가 전략 사업이다. KB국민은행은 해당 기업에 대해 0.5%p의 금리우대를 제공하며, 혁신·첨단산업 기업의 성장을 뒷받침하고 생산적 금융 기반을 확대할 계획이다. 이외에도 KB국민은행은 3분기 내 'KB굿잡 우수기업 금리우대 프로그램'과 'KB 수출기업 우대대출'에 대한 리뉴얼도 준비하고 있다. 'KB굿잡 우수기업 금리우대 프로그램'은 고용노동부와 중소벤처기업부가 공동으로 선정한 '청년일자리 강소기업'과 '미래내일 일경험 사업 참여기업'을 포함해 대출 지원 대상을 확대한다. 이에 따라 '청년일자리 강소기업'은 0.8%p, '미래내일 일경험 사업 참여기업'은 0.3%p의 우대금리를 제공받을 수 있을 예정이다. ◇ 신한은행, 코빗과 보이스피싱 피해 예방 업무협약 체결 신한은행은 26일 서울 중구 신한은행 본점에서 정상혁 신한은행장과 오세진 코빗 대표가 참석한 가운데, 가상자산거래소 코빗과 보이스피싱 등 전기통신금융사기 피해 예방을 위한 업무협약을 체결했다. 이번 업무협약은 지난 2월 신한은행이 '가상자산 태스크포스(TF)'를 출범하며 금융소비자보호 체계 강화를 핵심 과제로 설정한 데 따른 것이다. 최근 보이스피싱 피해 자금이 가상자산을 통해 자금 세탁 사례가 급증함에 따라 실질적인 피해 예방을 위한 대응책으로 추진됐다. 양사는 이번 협약을 통해 △사기의심계좌 정보 공유 및 핫라인 구축 △보이스피싱 범죄 원화 피해금 환급 상호협력 △보이스피싱 피해 예방 업무를 위한 실무자 교육 지원 등 다양한 분야에서 협력을 추진할 예정이며 협력 범위를 단계적으로 확대할 계획이다. 정상혁 신한은행장은 “이번 협약은 디지털 금융환경에서 빠르게 진화하는 전기통신금융사기에 대응하기 위한 전략적 조치이자 실효성 있는 협업 모델이 될 것이다"며 “앞으로도 고객 자산보호를 최우선으로 하는 금융서비스를 제공할 계획"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

4대 금융지주(KB·신한·하나·우리금융)가 4000조원 규모 시니어 자산관리 시장을 타깃한 경쟁을 앞두고 전열을 갖춰가고 있다. 이달 신한금융이 시니어 특화 브랜드 '쏠(SOL)메이트'의 출범으로 그룹 역량을 한 곳에 모은 가운데 지주별로 강점을 내세운 시니어 대전이 확대되고 있다. 26일 금융권에 따르면 신한금융그룹이 지난 19일 시니어 고객 특화 브랜드인 '신한쏠(SOL)메이트'를 공식 발표했다. 신한금융은 이 브랜드를 매개로 고객 생애주기별 금융·생활 서비스를 선보이고 자산관리와도 연계할 게획이다. 금융그룹은 올해 들어 시니어층 확대를 그룹사차원의 전략으로 삼고 각기 시니어 특화 브랜드를 선보이고 있다. 금융 부문에서는 연금·신탁·펀드·보험·상장지수펀드(ETF)·대출 등 생애 전환기별 상품을 특화하고, 프리미엄 요양시설이나 병원 예약 서비스 등 비금융 부문에서도 서비스를 확장해 전방위적인 모객에 나서고 있다. 신한금융은 최근 신한은행의 시니어고객 컨설팅센터 '쏠메이트라운지'의 본격 가동으로 경쟁 합류의 신호탄을 쐈다. 신한은행은 기존 연금라운지 5곳을 쏠메이트라운지로 재단장해 운영에 들어간다. 은행앱 쏠뱅크에서도 비대면으로 쏠메이트라운지를 이용하도록 했다. 신한금융은 전 그룹의 역량을 한데 집중하는 전략이 두드러진다. 앞서 시니어 사업 본격 가동을 목적으로 자산관리솔루션그룹을 중심으로 한 태스크포스(TF)를 구성했다가 이를 트라이브로 확대했다. 여기에 개인고객 디지털서비스 담당인 고객솔루션부와 은행.증권의 자산관리를 담당하는 PWM본부를 합류시키면서 대면과 비대면이라는 채널 통합을 이룬 동시에 금융, 비금융에서 계열사별 역량 집중을 한데 모은 것으로 분석된다. 특히 계열사의 전방위적인 연계를 통한 시니어 시장 집중 공략을 시작했다. 지난 4일 신한라이프는 '쏠메이트 시니어 콜센터'를 개시했다. 디지털 환경에 익숙하지 않은 고령층 고객들의 편의성 확대에 초점을 맞춘 서비스로, 70세 이상 고객의 콜은 ARS 없이 전문 상담사가 직통 연결하거나 최근 통화이력에 맞춰 직전 상담사가 우선 배정되는 등 정서적 교감까지 고려한 게 특징이다. 신한라이프의 자회사 신한라이프케어가 올해 말 첫 번째 요양시설 개소를 앞둔 가운데 비금융 부문과의 시너지를 창출할 것으로 보인다. 신한카드에서는 시니어 고객 대상 무료 피싱 케어 서비스 '신한 쏠이 지켜드림'을 출시해 자체적으로 운영하는 보상제도를 도입했다. KB금융은 은퇴, 상속, 요양 등 시니어 토탈 종합 상담센터인 'KB골든라이프센터'를 전국적으로 확대하면서 '발 넓히기' 전략에 집중하고 있다. KB국민은행은 최근 KB골든라이프센터를 서울·수도권 4개 센터에서 전국 12개 센터로 확대해 전국화 및 접근성을 높였다. KB국민은행은 전략 목표 중 하나인 '시니어 특화서비스 강화'를 주도적으로 펼치기 위해 지난달 조직을 개편을 단행하기도 했다. 개편으로 신설된 시니어 고객 특화 조직 '골든라이프부'는 △시니어Biz 전략 수립 △맞춤형 상품 및 서비스 패키지 개발 △KB골든라이프센터 운영 △'시니어 고객 전용 통합 플랫폼' 단계적 구축 등을 총괄한다. 초기에 KB라이프 주도로 요양사업에 집중해왔다가 최근 국민은행을 비롯해 전 계열사가 시니어 사업에 참여하도록 전환한 점도 '확대 전략'으로 읽힌다. KB손해보험은 초기 단계 치매 치료와 요양을 받을 수 있도록 보장한 간병보험을 선보이고, 요양 전문 계열사인 KB골든라이프케어는 시니어 테크 실증 사업에 들어가며 참여하고 있다. 지난해 시니어 브랜드 '하나더넥스트'를 띄운 하나금융은 유언대용신탁 시장에 금융권 최초로 나서는 등 특화된 상품에서의 속도전에 강점을 보이고 있다. 하나저축은행은 뉴시니어 손님을 위한 맞춤형 금융상품 '하나더넥스트 시니어 회전 예금'을 출시했다. 12개월 단위 회전식 정기예금 상품으로 시장의 금리 변동성은 적절히 반영하면서 매년 만기해지 또는 갱신을 해야 하는 번거로움을 해소한 게 특징이다. 하나은행과 하나생명이 공동 개발해 출시한 민간 주택연금 상품 '하나더넥스트 내집연금'도 선보였다. 후발주자인 우리금융도 지난달 시니어 전용 브랜드 '우리 원더라이프'를 선보인 상태다. 우리금융은 우리WON뱅킹 앱을 통해 비대면 시니어 통합서비스도 함께 선보였다. 시니어 통합서비스는 앱 내 흩어져있는 시니어 고객 금융상품과 콘텐츠, 부가 서비스를 한 데 모아 이용할 수 있도록 편의성을 강조했다. △자산관리 △세무 △부동산 △신탁 △연금 등 금융 콘텐츠부터 △건강 △여가 △관계 △일자리 △디지털 등 비금융 콘텐츠까지 폭넓게 마련해 한 눈에 볼 수 있다. 최근 편입된 편입된 동양생명·ABL생명과의 통합 서비스도 속속 발표할 예정이다. 한 금융권 관계자는 “시니어층은 고액자산가뿐 아니라 중자산가나 매스 고객까지 포함하고 있어 범위가 넓고 계열사별 자산 시장과 연계할 경우 수천조원에 달하는 잠재적 시장 규모를 노릴 수 있다"며 “금융그룹별로 마케팅, 편의성, 특화 상품 등 전략을 달리한 확장 경쟁이 심화될 것"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

금융당국이 석유화학업계의 위기 관리에 나선 가운데 금융권에 기존 여신 회수 자제를 요청했다. 당국은 업계에 철저한 자구노력부터 선행할 것을 강조하고 있으나 불확실성 속 리스크를 떠안아야 하는 은행권 입장에선 추가 지원을 앞두고 한숨이 깊어지고 있다. 24일 금융권에 따르면 금융위원회는 지난 21일 석유화학업계 30조원대 익스포저 관리를 위한 긴급 간담회를 개최한 자리에서 여신 유지와 지원을 당부했다. 권대영 금융위 부위원장은 간담회에서 “사업재편 계획이 확정될 때까지는 기존 여신 회수 등 비 올 때 우산을 뺏는 행동은 자제해 달라"고 요구했다. 사업 재편 과정에서 수반되는 지역경제, 협력업체, 근로자들의 어려움에 대해서도 금융권의 배려를 당부했다. 현재 석유화학산업은 글로벌 공급 과잉과 경쟁력 약화 등이 맞물리며 각종 위기에 처한 상태다. 주요 석유화학기업에 대한 금융권 총 익스포저는 30조원대로 단일 산업군 기준 최대 규모로 알려졌다. 이는 은행권 자산 포트폴리오에서 상당한 비중을 차지한다. 부실이 동시 현실화할 경우 금융권 건전성에 상당한 부담이 될 것으로 금융당국은 판단하고 있다. 특히 상환능력이 떨어진 기업에 대한 대출 회수가 불가해지면 대손충당금 적립 등 실질적 손실로 이어질 수 있다. 석유화학업계의 재무 상황이 위기 단계에 도달했다는 평가가 나오면서 은행권에 추가로 전가될 부담도 커지는 상황이다. 주요 석유화학회사의 합산 영업이익률이 올해 1분기 마이너스 1.2%를 기록하며 지난 2023년 말 이후 손실 구간을 지속해온데다 개별 기업의 유동성위기도 현실화되고 있다. 이런 상황이기에 결국 은행이 구조조정의 실탄 지원에 나서게 될 것이라는 우려가 깊어지고 있다. 업계가 대규모 구조조정에 나선다는 건 이제까지 취했던 방향에서 벗어나 새로운 길을 내야한다는 의미다. 설비투자를 비롯해 각종 비용 투입이 필요한 과정에서 은행이 지원에 나서게 될 가능성이 높은 것이다. 은행으로선 사업재편에 따른 성공 여부를 알지 못하는 상태에서의 지원이기에 리스크가 적지 않은 투자다. 아울러 은행권의 석유화학업계 지원은 최근 정부가 강조하는 '생산적 금융' 즉, 기업대출 지원과도 결이 맞아 올 들어 축소한 가계대출 여력을 기업대출로 돌리도록 압박이 커질 가능성도 높다. 이미 은행의 실질적 지원이 시작됐다는 시각도 있다. 정부가 여신을 회수하지 말고 기다리라는 지침을 내린 건 사실상 만기와 금리를 기업에 유리하게 유지하라는 의미로 해석된다. 이는 은행의 재무에 곧장 영향을 줄 수 있어 사실상 금융적 지원인 셈이다. 금융권은 추후 기업과 대주주의 자구노력 및 책임 이행을 살펴보고 사업재편 계획의 타당성이 인정되는 경우 '채권금융기관 공동 협약'을 통해 추가 지원을 검토하기로 했다. 다만 금융당국이 업계에 '선(先) 자구노력 후(後) 지원' 방침을 강조하고 있어 어느 정도 마음을 놓을 수 있다는 시각도 나온다. 금융권 지원부터 긴급하게 끌어낼 것이란 일부 은행권 예상과 달리 먼저 자구 노력과 그에 대한 결과를 지켜본 뒤 지원하겠다고 당국이 강하게 선을 그었기 때문이다. 기업의 자구적 노력과 사업 재편 계획의 실행 가능성이 전제된다면 금융 지원에 나서는 은행권의 리스크도 한층 줄어들 수 있다. 한 은행권 관계자는 “업계에 강력한 자구노력을 전제로 한 사업재편을 촉구하고 있어 이를 바탕으로 금융 지원에 나설 전망"이라며 “현재는 대출 만기 연장, 이자 유예와 같은 맞춤 지원 방안을 검토 중"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

정부가 최근 이슈가 된 기업 중대재해사고의 해결책으로 '자금 옥죄기'를 이용하겠다고 선언한 뒤 은행권의 짐이 늘어난 모양새다. 최근 정부는 금융권에서 한 단계 구체화 된 심사 반영안을 꺼냈다. 대출의 신규 취급과 만기 연장 과정에서 기업의 안전관리 수준을 따져 금리와 한도를 조정하는가 하면 기존 대출도 약정 변경 시 한도 축소나 인출 제한에 처해질 수 있도록 했다. 중대재해 이력이나 안전 관리 수준에 따라 정책금융 평가도 달라진다. 공시나 ESG평가에 반영함으로써 투자자 판단에도 영향을 주도록 한다는 방침이다. 은행권은 최근 신용평가 체계 확립을 위해 구체화 단계에 돌입했다. 그러나 일각에선 정부의 '중대재해 뿌리뽑기'라는 짐을 돌연 은행권이 떠안게 된 게 아니냐는 시각이 존재한다. 아무래도 대출과 관련된 변화가 이번 제도의 핵심축이므로 은행에서 직접 수행할 일이 많아지기 때문일 것이다. 은행권 내부에선 무엇보다 새로운 리스크를 떠안아야 하는 데 대한 불만과 우려가 높다. 기업에겐 목숨과도 같은 대출 문제를 은행이 평가하고 판단하게 되면서 기업과의 첨예한 갈등 문제가 따라올 수 있기 때문이다. 한 은행권 관계자는 “특정 산업군에 집중된 문제를 갑작스레 금융권이 뛰어들어 해결하는 모양새기에 부자연스럽게 느껴지는 부분이 있다"며 “그 과정에서 안전문제라는 비재무적 요소를 두고 기업의 책임을 가려내야하고, 법적 공방으로 이어질 수 있는 점까지 모두 은행이 갑작스레 떠안은 리스크"라고 말했다. 정부가 여러 방향에서 정책을 밀어붙이는 통에 정부의 또 다른 기조와 부딪히는 부작용도 나타나고 있다. 은행은 리스크를 줄이기 위해 산재가 많은 업종이나 기업에 대출을 꺼리게 된 현실이지만, 이는 정부가 기업에 자금을 흘려보내라는 기조와 반대되는 행보다. 은행은 비슷한 문제로 상생금융 지원 규모를 다방면으로 늘려야하는 분위기 속에 밸류업 정책도 이뤄내야 하는 이슈에서 고민이 많다고 토로한다. 기업의 생명줄인 자금에 직접적인 영향을 주면 기업들이 안전 관리에 있어 확실하고 빠른 변화를 보이게 될 것은 자명한 사실이다. 그러나 문제를 빠르고 확실하게 해결하기 위해 목표만 바라보면 필연 다른 곳에서 탈이 나기 마련이다. 속도와 강도도 중요하지만 조화와 균형을 고려한 정책도 병행돼야 할 것으로 보인다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

주요 손해보험사들의 자동차보험 손해율이 90%를 넘어가면서 보험사들의 상당한 적자가 불가피해졌다. 보험업계는 보험금 누수나 사고 증가 대응에 나서면서도 실질적 해결책인 보험료 인상은 이뤄지기 어려운 구조 속에 근심이 커지고 있다는 목소리다. 23일 보험업계에 따르면 지난달 대형 손보사 5곳(삼성화재와 DB손해보험, 현대해상, KB손해보험, DB손해보험)의 자동차보험 손해율은 92.0%로 지난해 같은 기간 대비 10.2%p 상승했다. 대형 손보사 5곳의 자동차보험 손해율이 90%를 넘어선 것은 지난해 12월 92.2%를 기록한 이후 7개월 만이다. 이는 올 여름 기록적인 폭우에 의한 결과다. 통상적으로 11월, 12월경 겨울철 폭설의 영향으로 자동차보험 손해율이 90%를 넘는 경우가 있지만 7월 기준 자동차보험 손해율이 90%를 넘은 경우는 손해보험협회가 자동차보험 손해율을 집계한 2021년 이후 처음이다. 보험사들은 자연재해에 의한 사고 외에도 경상환자 과잉 진료, 차량 수리비·부품가·공임비의 상승, 전기차 수리비 등 구조적 증가가 맞물려 손해율이 증가하고 있는 것으로 분석하고 있다. 꾸준히 내려간 보험료도 손해율을 높인 원인으로 꼽힌다. 지속되는 손해율 상승에 DB손해보험을 포함한 주요 손보사의 올해 1분기 자동차보험 손익은 전년 동기 대비 51% 이상 감소하기도 했다. 이는 전체 실적에도 영향을 미치면서 당기순이익도 23% 이상 감소시켰다. 업계는 이미 지난 1~7월 누적 손해율이 84.0%로 기준을 웃돌면서 적자 구간에 접어든 것으로 평가하고 있다. 자동차보험 손해율이 통상적인 손익분기점으로 여겨지는 80%를 훌쩍 넘어서자 손실을 줄이기 위한 손보사들의 움직임도 보다 적극적으로 나타날 것으로 보인다. 보험사들은 이미 과잉진료와 도덕적 해이 방지, 원가관리 및 리스크 대응에 나서고 있다. 그러나 경상환자의 과잉진료 등 보험금 누수를 막기 위해 모니터링 강화나 지급 기준 강화 등 내부 통제를 현재보다 확대하겠단 방침이다. 병원·정비업체와의 제휴 관리도 한층 엄격해질 것으로 예상된다. 원가관리를 위해선 부품비, 수리비, 정비요금 등 원가 통제를 위해 공급망 계약 재조정에 나설 수 있다. 업계는 전기차 등 신기술 차량에 특화한 손해관리 상품도 속속 도입 중이다. 수익성 보전을 위한 '운전자 특성 기반(주행거리, 운전습관 등)' 맞춤형 보험도 올 들어 대폭 출시했다. 손해율이 연말까지 높은 수준을 유지할 것으로 예상됨에 따라 업계가 내년 보험료 인상 논의에 들어갈 것이란 예상도 나온다. 겨울철이 되면 낮은 기온으로 인해 차량에 문제가 생기거나 빙판길이나 폭설에 의한 사고가 증가하기 때문이다. 지난해 11월과 12월에도 5대 손보사의 자동차보험 손해율은 각각 92.6%, 92.2%를 기록했다. 다만 업계는 최근 정부의 상생 압박 등으로 인해 실제 보험료 인상이 쉽지 않을 것으로 관측하고 있다. 올해 초 보험료는 0.4~1.0% 소폭 인하에 그쳤다. 보험사 관계자는 “실적부진이 지속되면서 재무지표에도 영향이 커질 수 있어 우려 중"이라며 “다른 상품에서의 보완 전략을 강화하고 있지만 단기간 내 실적을 끌어올리기는 어려울 전망"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr