카카오뱅크가 주택담보대출 중도상환해약금 면제 기간을 6개월 더 연장한다고 9일 밝혔다. 내년 1월 1일까지 신청한 주택담보대출에 대해 중도상환해약금이 전액 면제된다. 중도상환해약금은 대출 상환일이 도래하기 전에 고객이 대출을 상환할 경우 부과되는 비용을 의미한다. 주택담보대출 상품 출시 후 모든 중도상환에 대한 수수료를 면제해오고 있는 은행은 카카오뱅크가 유일하다. 카카오뱅크는 2022년 2월 주택담보대출을 출시한 이후 올해 3월까지 약 3년간 약 4만3000명의 고객들을 대상으로 490억원 규모의 중도상환해약금 면제 혜택을 제공했다. 고객 1인당 평균 114만원의 수수료 부담을 던 셈이다. 카카오뱅크는 안정적인 자금 운용과 손실 비용 등을 종합적으로 고려해 주택담보대출 중도상환수수료 면제 정책 연장 여부를 6개월 단위로 결정하고 있다. 카카오뱅크는 출범 이래로 주택담보대출 뿐만 아니라 신용대출, 전월세보증금대출, 개인사업자 대출 등 모든 대출의 중도상환해약금을 전면 면제하고 있다. 카카오뱅크 관계자는 “혁신적인 IT 기술을 통해 절감한 운영 비용을 고객 편익과 혜택으로 돌려드리고 있다"며 “각종 경쟁력 있는 대출금리와 수수료 면제 정책 등을 통해 보다 많은 영역에서 고객의 금융 부담을 줄여드리기 위해 꾸준히 노력해 나가겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

새 정부 출범과 기업가치 제고(밸류업) 정책에 대한 기대감 속에서 지방금융지주 주가가 상승세를 이어가고 있다. 8일 금융권에 따르면 이달 들어 3거래일 동안 JB금융지주 주가는 1.5%, BNK금융지주 주가는 1% 상승했다. 시중은행으로 전환한 iM금융지주는 1.7% 오르며 상승 폭이 가장 컸다. 지난 3일 제21대 대통령 선거에서 이재명 대통령이 당선되자 정치적 불확실성이 해소된 데 따른 영향으로 해석된다. 특히 이 대통령의 '코스피 5000 시대' 공약이 주가에 긍정적으로 작용했다는 분석이다. 지난해부터 금융지주사들이 추진하고 있는 밸류업 전략도 주가 상승을 뒷받침하고 있다. 지방금융지주사들은 자기자본이익률(ROE) 개선과 보통주자본(CET1)비율 상향을 통해 총주주환원율을 높이겠다는 목표를 제시했다. 또 자사주 매입·소각, 분기 배당 등을 도입하며 주주가치 제고에 힘쓰고 있다. 올해 초와 비교해도 주가는 크게 올랐다. iM금융의 지난 5일 기준 종가는 1만1360원으로 연초 대비 39% 상승했다. JB금융의 종가는 1만9160원으로 21.3%, BNK금융은 1만1170원으로 6.3% 각각 올랐다. iM금융의 경우 지난해 시중은행 전환 후에도 불안정한 입지 등에 성장에 대한 의구심이 컸던 상황이다. 또 증권사의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 충당금 적립에 그룹 순이익이 급감하며 실적 부진이 부각됐다. 하지만 올해는 실적 개선과 적극적인 주주친화 행보로 주가가 빠르게 상승하고 있다. iM금융의 1분기 당기순이익은 1543억원으로, 전년 동기 대비 38.1% 상승했다. 이 가운데 황병우 iM금융지주 회장은 지난 1월 주당 8540원에 자사주 1만주를 매입하며 보유 주식 수를 4만727주로 늘렸다. 올 들어 황 회장을 포함한 경영진들이 매입한 자사주 수는 6만3002주에 이른다. 여기에 올해 600억원 규모의 자사주 소각 계획도 가지고 있어 주주 가치 상승에 대한 기대감이 지속되고 있다. JB금융도 김기홍 JB금융지주 회장 중심으로 자사주 매입이 활발하다. 김 회장은 지난 4월 1만9500주를 추가 매입해 보유 주식 수를 16만주로 확대했다. 경영진 전체는 올해 자사주 매입, 상여금 등으로 4만3296주를 취득했다. 이와 함께 JB금융은 올해 1200억원 규모를 자사주 매입·소각에 활용할 계획이다. BNK금융의 경우 빈대인 BNK금융지주 회장이 지난 4월 1만주를 추가 매수해 자사주 보유량을 6만1885주로 확대했다. 올해 경영진의 자사주 매입 규모는 3만8269주 정도다. BNK금융의 상반기 자사주 매입·소각 규모는 400억원으로, 하반기에는 이보다 더 큰 주주환원을 단행할 예정이다. 지난 5일 일부 차익 실현으로 은행주가 전반적으로 주춤했으나, 지방금융지주 주가의 상승 여력은 남아있다는 평가다. 한 금융권 관계자는 “지방금융지주의 경우 지역 경기의 변수는 있지만, 자본비율 관리가 양호하고 밸류업 이행을 위한 노력이 지속되고 있다"며 “예상보다 빨리 밸류업 목표를 달성할 경우 주주환원 규모는 더 확대될 수 있다“고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

지난 4일 새 정부 출범에 따라 국내 은행주는 급등세를 보였다. 주가가 10만원을 넘어선 KB금융지주를 포함해 하나금융지주, 우리금융지주 모두 장중 52주 신고가를 기록했다. 어수선했던 정치적 분위기가 안정되고 새 정부의 코스피5000 공약 등에 대한 기대감이 반영됐다는 분석이다. 이같은 주가 상승 속에서도 국내 은행주의 주가순자산비율(PBR)은 여전히 1배를 밑돌고 있다. PBR은 기업의 순자산 대비 1주당 몇 배에서 거래되는지를 보여주는 수치다. PBR이 1배에 도달하지 못하는 것은 회사가 보유한 자산을 모두 매각하고 사업을 청산했을 때보다 주가가 낮게 거래되고 있다는 것을 의미한다. 국내 금융지주사들은 장기적으로 PBR 1배를 목표로 삼고 있지만, 달성 가능성에는 여전히 물음표가 붙는다. 금융지주사별 PBR은 KB금융 0.68배, 신한금융지주 0.53배, 하나금융 0.48배, 우리금융 0.44배에 각각 그친다. PBR이 1배에도 미치지 못하고 있는 것은 단순히 숫자의 문제가 아니다. 국내 은행 산업이 정책 리스크에 휘둘리고, 은행 산업에 대한 신뢰가 떨어지면서 지속가능한 성장에 의문이 제기되고 있다는 반증이다. 지난해 금융지주사들은 기업가치 제고(밸류업) 계획을 발표하며 은행의 장기적 성장을 약속했지만, 여전히 정부의 정책 변동성 등 코리아 디스카운트가 존재하고 있다. 더구나 새로운 정부에서 은행의 상생금융 압박은 더해질 것으로 예상된다. 벌어들인 돈을 뱉어내도록 강제하는 구조는 은행이 민간 은행이라기 보다는 공공재란 인식을 더욱 부각시킨다. 물론 우리나라에서 은행의 사회적 역할을 간과할 수는 없다. 국제통화기금(IMF) 외환위기, 글로벌 금융위기 등 위기 상황마다 정부가 나서 은행을 지원했고, 이 과정에서 은행은 단순히 이윤을 추구하는 기업이 아니라 사회 전체의 안전망 역할을 수행해야 한다는 임무를 부여받았다. 하지만 정부 정책의 불확실성이 지속되면 은행산업의 신뢰 저하로 이어진다. 투자자 입장에서는 은행 이익이 정부 방침에 따라 언제든 환원될 수 있는 것이라면 해당 은행을 믿고 장기적인 투자에 나서기 어려워진다. 그 결과가 주가로 반영되고 낮은 PBR로 나타나고 있는 것이다. 어려운 시기에 은행의 사회적 역할은 분명 필요하다. 다만 그 방법이 강압적이고 통제적인 성격을 지닌다면 우리나라 은행주가 제 가치를 인정받기는 어려울 것이다. 새 정부가 내건 코스피 5000 시대에 은행주는 어떤 모습을 보일까. PBR 1배란 목표가 꿈이 아닌 현실이 될지 지켜볼 일이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

네이버페이(Npay)는 오는 8월까지 일본 내 페이페이(PayPay) 가맹점에서 네이버페이X알리페이플러스(Alipay+)로 QR결제 시 결제 건당 최대 1888엔을 즉시 할인해 주는 프로모션을 진행한다고 5일 밝혔다. 일본 전역 내 페이페이 가맹점 중 사용자가 직접 가게에 비치된 큐알(QR)코드를 촬영해 결제하는 MPM방식이 가능한 약 320만개 가맹점이 대상이다. 최소 결제 금액은 3엔이며, 즉시 할인액이 결제액을 초과할 수는 없다. 현재 Npay 해외QR결제 이용 가능한 국가·지역은 국내 간편결제 최다 수준인 65개국이다. 알리페이플러스 뿐만 아니라 유니온페이, GLN까지 3개 네트워사와 QR결제를 연동해 일본·중국·태국 내 많은 관광객들이 찾는 가맹점에서도 Npay QR결제 이용 후 적립 혜택을 경험할 수 있다. 특히 중국에서는 가장 보편적으로 사용되는 위챗페이(Weixin pay)까지 보다 촘촘한 결제 환경을 제공한다. 지난 1분기 Npay 해외QR결제는 지난해 4분기 대비 70.7% 급성장했다. 오는 6월까지 일본·중국·태국에서 누적 10만원 이상 QR결제 시 5만원 추첨 적립 이벤트(200명)와 1000원 이상만 결제해도 500원 즉시 적립 이벤트도 진행한다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협은행은 '공공바우처 운영 시스템과 방법'에 대한 BM특허를 취득했다고 5일 밝혔다. BM특허는 사업 아이디어를 컴퓨터, 인터넷 등 정보통신기술을 이용해 구현한 새로운 비즈니스 시스템 등에 부여하는 특허다. 이번 BM특허 취득으로 농협은행은 지난 15년간 축적한 바우처 운영 노하우와 기술력을 인정받았다. 2010년 독자적으로 바우처플랫폼을 구축한 이후 노인·장애인·결식아동 등 사회적 약자를 대상으로 13종의 바우처 서비스를 전국 212개 지자체와 14개 교육청에 제공하고 있다. 특히 이번 시스템은 바우처 부정수급 방지를 위한 이상거래 탐지시스템(FDS)과 정책결정 지원기능을 탑재해 바우처 예산의 효율적 집행과 수요자 맞춤형 복지정책 수립을 지원할 것으로 전망된다. 농협은행 관계자는 “공공바우처 관련 공공기관과 소비층 니즈를 적시에 반영해 앞으로도 더욱 차별화된 바우처 서비스를 제공해 나갈 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

대출 전문 핀테크 기업 핀다는 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 시행을 앞두고 'DSR계산기 2.0'을 개편 출시했다고 5일 밝혔다. 핀다의 DSR계산기 2.0은 사용자 입력값을 바탕으로 3단계 스트레스 DSR 적용 전후로 대출 가능 금액을 비교할 수 있는 것이 특징이다. 사용자가 DSR 계산을 시도하면 현 시점 대출 가능 금액과 함께 3단계 스트레스 DSR 적용 시점인 오는 7월부터 줄어드는 금액을 표시해준다. 핀다 계산기는 사용자가 이런 변화 폭을 직접 체감해 지금 대출을 받아야 하는지, 혹은 더 기다려도 괜찮은지에 대한 판단을 돕는다. 핀다 사용자는 예상하는 금리나 선호하는 상환 방식, 기간에 따라 대출 한도를 자유롭게 시뮬레이션하고, 이를 통해 최적의 대출 시점을 찾을 수 있다. 특히 대출이 없는 사용자도 마이데이터 연결 없이 본인의 소득 기준만으로 대출 가능 금액을 확인할 수 있다. 신규 대출을 받으려는 사용자가 정확한 DSR 계산을 통해 자신만의 대출 전략을 수립하고 미래를 대비할 수 있게 된 것이다. 박홍민 핀다 공동대표는 “오는 7월 적용되는 3단계 스트레스 DSR로 인해 자신의 대출 한도가 어떻게 달라지는지 정확히 알고 싶어하는 사용자 니즈를 반영했다"며 “많은 핀다 사용자들의 사랑을 받는 핀다 DSR계산기가 단순히 계산 기능만 갖춘 것이 아니라, 대출에 관한 의사결정을 돕는 가이드 역할을 하게 될 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

이재명 정부가 출범하며 공약으로 내세웠던 은행의 대출 가산금리 개편이 본격화할 전망이다. 가산금리 산정 시 각종 출연금과 교육세 등 법적 비용이 제외되도록 해 금융소비자에게 전가되지 않도록 하겠다는 취지다. 단 이 경우 은행의 대출 금리가 전반적으로 낮아지면서 가계대출 확대를 부추길 수 있다는 우려도 나온다. 4일 금융권에 따르면 이재명 대통령은 대선 과정에서 대출 원리금 상환 부담을 줄이겠다는 공약을 내세웠다. 구체적으로는 가산금리 산정 시 각종 출연금 등 법적 비용이 금융소비자에게 부당하게 전가되지 않도록 은행법을 개정하겠다고 했다. 또 금융회사 교육세 부담 구조를 개편해 이자 부담 완화 효과를 내겠다고 약속했다. 실제 지난해 더불어민주당은 교육세, 지급준비금, 보험료, 출연금 등을 가산금리 산정 때 반영하지 못하도록 하는 내용의 은행법 일부개정법률안을 발의했다. 해당 법안은 국회 제5차 본회의에서 패스트트랙(신속처리 안건)으로 지정돼 다수당인 더불어민주당 주도로 국회 통과 가능성이 높은 상황이다. 이재명 대통령 공약과도 궤를 같이 하고 있어 개정안 통과 시 은행의 가산금리 산정 체제에 변화가 있을 것으로 예상된다. 현재 은행의 대출 금리는 은행이 선택하는 시장금리인 '기준금리'에 대출 업무 수행에 필요한 업무 원가, 각종 위험 관리에 드는 비용, 법령에 따라 의무적으로 지출해야 하는 비용이 반영된 '가산금리'가 더해져 최종적으로 결정된다. 하지만 은행이 과도한 이익을 올리고 있다는 비판이 제기되면서 가산금리 손질의 필요성은 꾸준히 제기돼 왔다. 은행법 개정안이 통과되면 법령에 따라 의무적으로 지출해야 하는 비용이 반영되지 못해 전반적으로 대출 금리가 낮아지는 효과를 얻을 수 있다. 은행들은 대출 금리 하락은 은행 수익성에 직접적인 영향을 줄 것으로 전망한다. 특히 한국은행이 기준금리 인하 기조를 이어가고 있어 은행의 대출 금리 하락 압력은 더 커질 것이란 전망이다. 은행권 관계자는 “대출 금리가 하락하면 은행의 이자이익 감소는 일정 부분 불가피할 수 있다"며 “은행별 영향이나 대응 방식에 차이는 있을 수 있어, 향후 세부 시행방향과 시장 반응 등을 면밀히 지켜볼 필요가 있다"고 말했다. 대출 금리 하락으로 은행의 가계대출 총량 관리에 차질이 생길 수 있다는 우려도 제기한다. 은행권은 연초 마련한 연간 총량 목표치 내에서 가계대출을 관리하고 있다. 금리 인하는 대출 확대로 이어질 수 있어 예상보다 대출 증가 속도가 빨라질 수 있다는 것이다. 한 관계자는 “은행들은 대출 금리를 조정하면서 가계대출 확대 속도를 조절하고 있는데, 대출 금리가 예상보다 더 떨어지게 되면 총량 관리에 어려움을 겪을 수 있다"고 했다. 또 다른 관계자는 “은행별로 안정적인 가계대출 관리를 위해 각기 다른 대출 정책을 펼치고 있다"며 “은행들이 한은의 기준금리 인하와 가산금리 조정을 반영해 쉽게 가계대출 금리를 내릴 수는 없는 상황"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

새마을금고중앙회는 지난 2일 서울 강남구 본부 MG홀에서 '제2회 윤리의 날 기념식'을 개최했다. 이번 행사는 지난해 6월 윤리의 날 선포식에서 매년 6월 2일을 '새마을금고중앙회 윤리의 날'로 지정한 데 따른 것이다. 새마을금고중앙회 임·직원의 윤리 의식을 제고하고, 책임 있는 윤리경영 실천을 다짐하는 뜻깊은 자리로 마련됐다. 특히 이번 행사에서는 임·직원들이 윤리경영에 쉽게 다가갈 수 있도록 영화를 통해 윤리적 가치를 고민해 볼 수 있는 '영화가 좋다! 윤리가 좋다!' 특강이 함께 진행됐다. 김인 새마을금고중앙회장은 “윤리와 준법은 새마을금고중앙회와 금고의 지속가능한 성장을 위해 가장 중요한 기반"이라며 “상호 신뢰와 존중을 바탕으로 건강한 조직문화를 만들어 가자"고 강조했다. 한편 새마을금고중앙회는 전 임직원을 대상으로 △월 1회 윤리교육 실시 △윤리강령 실천 캠페인 추진 △윤리규범 준수 실태 점검 등 윤리경영 실천을 위한 프로그램을 적극 실천하고 있다. 새마을금고중앙회 관계자는 “앞으로도 정직, 신뢰, 책임을 바탕으로 한 윤리경영을 지속적으로 실천하겠다"며 “새마을금고와의 상생과 동반성장을 목표로 고객에게 더욱 신뢰받는 금융협동조합으로 자리매김해 나갈 계획"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협은행은 전국 영업점에서 모바일 외국인등록증, 영주증, 국내거소신고증을 금융 거래에 사용할 수 있도록 모바일 신분증 서비스 대상을 확대했다고 4일 밝혔다. 모바일 신분증은 실물 신분증과 동일한 법적 효력을 가지며, 블록체인 기반으로 개인 스마트폰에 발급된다. 현재 행정안전부의 '모바일신분증'과 '삼성월렛' 앱을 통해 등록·사용할 수 있다. 이번 서비스 확대로 기존에 도입됐던 모바일 운전면허증과 주민등록증에 이어, 외국인을 포함한 다양한 고객층이 영업점에서 실물 신분증 없이 신속하고 편리하게 금융서비스를 이용할 수 있게 됐다. 농협은행은 2022년 7월 금융권 최초로 모바일 운전면허증 인증 서비스를 도입했고, 고객 편의성과 디지털 경쟁력 강화를 위해 모바일 신분증 적용 범위를 확대해왔다. 올해 하반기에는 모바일 국가보훈등록증을 도입해 전국 영업점에서 사용할 수 있도록 할 계획이다. 농협은행 관계자는 “모바일 신분증 서비스 확대로 고객의 금융 접근성이 높아질 것"이라며 “앞으로도 대면·비대면을 아우르는 디지털 혁신을 지속 확대하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

토스뱅크는 금융권 최초 공동 신용대출 모델인 '함께대출'의 누적 공급액이 1조원을 돌파했다고 4일 밝혔다. 지난해 8월 27일 출시 후 9개월 만이다. 함께대출의 누적 공급액은 지난달 23일 1조원을 돌파햇다. 누적 실행 건수는 약 3만2000건에 이른다. 함께대출은 인터넷전문은행과 지방은행이 대출 실행을 공동으로 수행하는 국내 최초 신용대출 모델이다. 지난해 6월 금융위원회 혁신금융서비스로 지정됐다. 고객은 별도로 다른 은행 앱을 방문하지 않고 토스뱅크 앱 내 대출 메뉴에서 함께대출을 신청할 수 있다. 대출 승인 시 토스뱅크와 광주은행이 대출을 분담해 실행하는 방식이다. 토스뱅크와 광주은행이 대출 심사와 실행을 공동으로 수행하고, 고객에게 더 유리한 조건을 제공하기 때문에 고객은 더 경쟁력 있는 금리와 한도 혜택을 누릴 수 있다. 토스뱅크는 광주은행과의 공동 운영 구조에서 발생할 수 있는 리스크를 최소화하기 위해 개발 초기부터 안정성 확보에 집중했다. 특히 함께대출은 단독 상품에 비해 운영 난이도가 더 높은 구조임에도 불구하고, 출시 이후 현재까지 장애 0건을 기록하고 있다. 토스뱅크 관계자는 “국내 최초 은행 간 공동 신용대출이라는 전례 없는 구조를 실현해내고 9개월 만에 1조원 이상 공급할 수 있었다는 점에서 고객 신뢰와 시장 가능성을 동시에 입장한 의미 있는 이정표“라며 "그동안의 안정적인 운영 경험을 바탕으로 혁신 상품을 계획 선보이겠다“고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr