▲하나금융그룹.
은퇴를 앞둔 베이비부머(금융자산 1억원~10억원을 보유한 50~64세) 가운데 절반 이상이 은퇴 후 재정상태에 대해 불안감을 느끼는 것으로 조사됐다. 고가의 부동산을 보유 중이나 금융자산 규모가 크지 않은 시니어 계층의 경우 90%에 가까운 이들이 은퇴 후 현금흐름 설계에 대해 고민 중이라고 답했다. 이에 하나금융지주가 올해 5월 내놓은 '하나더넥스트 내집연금' 상품이 주목받고 있다.
29일 하나금융연구소가 2024년 은퇴를 앞둔 베이비부머(금융자산 1억원~10억원을 보유한 50~64세)를 대상으로 노후 자산관리 관련 행태를 조사한 결과 응답자의 58.5%는 은퇴 후 재정상태에 대해 불안하다고 답했다.
은퇴 이후 중대 질환(54.2%), 생활비 부족(47.4%) 등도 우려하고 있었다. 스스로 재무적인 노후준비가 돼 있지 않아 불안하다(39.4%)는 응답도 높은 비중을 차지했다. 전반적으로 생활비, 자녀지원, 가계부채 등의 이유로 은퇴 준비의 여력이 없는 것으로 해석된다.
은퇴를 앞둔 베이비부머 71.1%는 은퇴 후 현금흐름 설계에 대해 고민하고 있었다. 특히 이들 중 고가의 부동산을 보유하고 있으나 금융자산 규모가 크지 않은 시니어 계층(실거래가 기준 17억 이상 부동산 보유, 3억 미만의 금융자산 보유)은 89.5%가 은퇴 후 현금흐름 설계에 대해 고민 중이라고 답했다. 이들은 주택담보대출 등을 포함한 대출을 보유하고 있어 불안감은 더욱 커질 수밖에 없다.
주목할 점은 부동산 중심으로 자산을 보유한 베이비부머는 향후 은퇴를 하더라도 현 주거 상황을 유지하고 싶은 경향(46.2%)이 매우 강하다는 것이다. 보유 주택을 활용한 연금상품 가입할 의향을 보면 17억원 이상 고가 부동산 보유자는 43.6%, 17억 미만 부동산 보유자는 58.5%라고 응답했다. 부동산 소유권을 유지하면서 현금흐름을 확보하는 상품에 대한 관심이 높다는 분석이다.
우리나라에는 한국주택금융공사의 주택연금 상품과 금융회사에서 판매하는 민간 역모기지론이 있지만, 베이비부머의 수요를 충족하기에는 역부족이다. 우선 한국주택금융공사의 주택연금은 기존에 보유한 주택에서 그대로 거주하면서 부동산 자산을 현금화해 은퇴 생활자금을 만들 수 있지만, 공시가격 12억원 이하 주택만 해당된다.
민간 역모기지 상품은 장기 주택저당 대출상품으로 비소구 종신 연금 지급을 제공하지 않는 한계가 있다. 게다가 민간 역모기지론의 경우 주택담보인정비율(LTV), 총부채상환비율(DTI), 총부채원리금상환비율(DSR) 등 주택담보대출 관련 규제가 모두 적용되기 때문에 가입자의 소득에 따라 실행 가능한 대출액이 매우 적은 경우도 있다.
이러한 문제를 해결하기 위해 하나금융그룹은 올해 5월 공시가격 12억원 초과 주택을 담보로 역모기지론을 지급하는 연금상품을 출시했다.
'하나더넥스트 내집연금'은 연령이 높고 소득이 많지 않아 노후생활자금이 부족한 시니어 세대를 대상으로 평생 거주를 보장하며 매월 연금을 수령하는 개념이다.
본인이 거주하는 주택을 담보로 평생 연금을 지급받으면서 거주를 보장받게 되고, 혹여 본인이 사망하더라도 배우자가 동일 연금액을 지급받는다. 배우자마저 사망하게 되면 미리 정해진 처분절차를 통해 부동산을 처분하고, 잔여재산은 자녀 등 귀속권리자에게 준다. 혹시 주택가격이 하락하더라도 부족액을 상속인에게 요구하지 않는 비소구 방식이다. 본인과 배우자 모두 만 55세 이상이면 가입 가능하다. 하나금융 관계자는 “해당 상품은 실제 현장에서 출시 이후 많은 문의를 받고 있다"고 밝혔다.
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