신한지주, 작년 순이익 5조 육박...주주환원율 ‘50% 돌파’

▲신한지주, 신한은행.

신한금융지주가 비이자이익 중심의 성장, 비은행 자회사들의 실적 회복 등에 힘입어 작년 연간 순이익이 5조원에 육박하는 호실적을 거뒀다. 주주환원율 50.2%로 2027년까지 50%를 달성하겠다는 목표를 조기에 달성했으며, 올해 상반기 5000억원 규모의 추가적인 자사주 취득도 결의했다. 국내 금융사 최초로 글로벌 손익 세전 1조원을 기록해 독보적인 해외 경쟁력도 입증했다는 평가가 나온다.

신한금융지주는 작년 지배기업소유지분 기준 연간 당기순이익 4조9716억원을 시현했다고 5일 공시했다. 이는 전년 동기 대비 11.7% 증가한 수치다. 지난해 4분기 당기순이익은 5106억원이었다. 희망퇴직 비용 등 계절적 요인에 따른 일회성 비용이 반영되면서 전분기 대비 64% 감소했지만, 이를 제외한 경상이익 기준으로는 안정적인 이익 체력을 유지했다.

신한지주 이사회는 개인 투자자의 분리과세 혜택 적용을 고려해 기존 분기 주당 배당금 570원에 추가 310원을 포함한 주당 880원의 결산 현금배당을 결의했다. 배당기준일은 올해 2월 20일이다. 이에 따라 지난해 연간 주당 배당금은 2590원이다. 총현금배당 1조2500억원, 자기주식 취득 1조2500억원을 포함한 총주주환원금액은 2조5000억원에 달한다. 총주주환원율은 50.2%, 배당성향은 25.1%였다. 이에 따라 신한지주는 2027년까지 총주주환원율 50%를 달성하겠다는 목표를 2년 만에 달성했다.

아울러, 이사회에서는 자본준비금을 이익잉여금으로 전환하는 감액배당 관련 안건을 주주총회에 상정하기로 결의했다. 이번 결정은 최근 세제 개편에 따른 개인주주에 대한 세제 혜택을 종합적으로 고려한 것으로, 배당을 받는 주주들은 배당소득세에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있다.

신한지주는 올해 1월 중 2000억원 규모의 자기주식 취득을 완료했다. 2월 이사회에서는 추가로 5000억원 규모의 자기주식 취득을 결의했다. 해당 자기주식은 7월까지 취득 완료해 주당 가치 제고 노력을 지속할 계획이다.

▲신한지주는 지난해 연간 그룹 글로벌 세전 손익 1조890억원으로 국내 금융사 중 처음으로 세전이익 1조원을 넘어섰다. 사진은 신한지주 해외사업 손익.

부문별 실적을 보면 작년 연간 이자이익은 11조6945억원으로 전년 대비 2.6% 증가했다. 금리 인하 영향으로 지난해 그룹 순이자마진(NIM)은 2024년 1.93%에서 지난해 1.90%로 0.03%포인트(p) 내렸고, 은행도 1.58%에서 1.56%로 하락했다. 그러나 누적된 자산 성장 영향으로 전년 대비 연간 이자이익은 2.6% 늘었다.

지난해 연간 비이자이익은 3조7442억원으로 1년 전보다 14.4% 늘었다. 수수료이익과 유가증권 관련 이익, 보험이익 등 비이자이익 전 부문이 고르게 성장한 결과다. 지난해 연간 판매관리비는 6조4025억원으로 1년 전보다 4.7% 증가했다. 장기적 비용 구조 효율화를 위한 희망퇴직 비용이 늘었기 때문이다. 지난해 연간 대손충당금 전입액은 선제적 리스크 관리를 통한 비경상적 손실이 감소함에 따라 전년 대비 4.1% 감소한 2조128억원이었다. 대손비용률은 0.45%로 전년 0.49% 대비 하향 안정화됐다.

특히 신한지주는 지난해 연간 그룹 글로벌 세전 손익 1조890억원으로 국내 금융사 중 처음으로 세전이익 1조원을 넘어섰다. 세후 기준으로는 8243억원으로 전년 대비 8% 늘었다. 그룹 전체 손익에서 해외 사업이 차지하는 비중은 16.6%였다. 국가별로는 베트남이 2720억원으로 가장 컸고, 일본 1792억원, 카자흐스탄 637억원이었다.

작년 12월 말 보통주자본(CET1)비율은 13.33%로, 전년(13.02%) 대비 0.32%포인트(p) 늘었다. 그룹 국제결제은행(BIS)자기자본비율은 15.92%였다.

계열사별로 보면 신한투자증권, 신한자산신탁 등 비은행 자회사들의 실적 회복이 눈에 띈다. 신한은행은 지난해 연간 당기순이익 3조7748억원으로 전년 대비 2.1% 증가했다. 수수료이익 개선, 유가증권 관련 손익 증가로 영업이익이 증가한데다 전년도 발생했던 일회성 비용이 소멸하면서 영업외이익도 늘었기 때문이다. 신한투자증권은 증시 호조에 따른 거래대금 증가 영향으로 주식 위탁수수료가 늘면서 작년 연간 순이익이 전년 대비 113% 증가한 3816억원을 기록했다. IB수수료 및 상품운용손익이 개선된 점도 실적에 긍정적인 영향을 미쳤다.

신한카드 순이익은 16.7% 감소한 4767억원이었다. 신한금융 측은 “회원 모집을 확대하면서 카드 수수료가 감소했고, 조달비용 및 희망퇴직 비용은 증가했다"고 설명했다. 신한라이프는 보험손익 증가와 주식시장 호조에 따른 금융손익 증가에도 4분기 중 선제적으로 비용을 인식하면서 연간 순이익은 3.9% 감소한 5077억원을 기록했다. 신한캐피탈은 금리부 자산 감소 및 금리 하락 등에 따른 이자수익 감소 등으로 연간 당기순이익은 전년 대비 7.4% 감소한 1083억원이었다. 신한자산신탁은 2024년 당기순손실 3206억원에서 지난해 196억원으로 흑자전환에 성공했다. 이에 따라 그룹 내 비은행부문 비중은 2024년 24.1%에서 지난해 29.3%로 성장했다.

장정훈 신한지주 재무부문 부사장은 “불확실한 경영환경 속에서도 안정적인 이익 창출과 자본비율 관리, 자기자본이익률(ROE) 중심의 밸류업 전략을 일관되게 추진한 결과 의미 있는 성과를 거둘 수 있었다"고 밝혔다.

이어 “앞으로도 견조한 재무 펀더멘털을 기반으로 예측 가능한 주주환원 정책을 지속하는 한편, 생산적 금융을 통해 실물경제와 함께 지속 성장하는 금융그룹으로서의 역할을 강조해 나가겠다"고 덧붙였다.

나유라 기자 ys106@ekn.kr