고금리에 中企 ‘죽을맛’…80% “기준금리 낮춰야”

중소기업의 고금리 부담 대응 방안

▲(출처=중소기업중앙회)

고금리 여파로 민생경제 어려움이 가중되고 있는 가운데, 중소기업 5곳 중 4곳은 한국은행의 기준금리 인하가 필요하다고 생각하는 것으로 나타났다. 또 기준금리 인하가 필요하다는 기업의 38.5%는 기준금리를 2% 이하로 낮춰야한다고 응답했다.

1일 중소기업중앙회는 이같은 내용의 '중소기업·소상공인 고금리 부담 실태조사' 결과를 발표했다. 해당 조사는 지난달 18일부터 27일까지 중소기업·소상공인 500개사를 대상으로 진행됐다.

이번 조사에서 고금리로 인한 타격은 기업 규모가 작을수록 큰 것으로 나타났다. 고금리 장기화에 따른 경영부담 정도는 '부담된다'는 응답이 58.2%로 절반을 넘었는데, 특히 '매우 부담된다'는 응답은 소기업·소상공인이 45.0%로 중기업(17.5%)보다 약 2.5배 이상 높았다.

보고서에 따르면 소기업·소상공인의 91.7%가 '5억 원 미만'의 대출 잔액이 있다고 답했고 중기업도 '5억 원 미만'이 49.0%로 가장 많았다. 대출잔액이 25~50억원에 이른다는 응답도 5.5%에 달했다.

고금리 부담에 대한 대응방안을 묻는 문항(복수응답)에서 응답기업의 42.4%는 '비용절감'을 하고 있다고 답했고, 응답기업의 30%는 아예 대응하지 못하고 있다고 했다.

중기중앙회 측은 “자구적인 비용절감 외에 금융비용 부담을 완화할 마땅한 대응 방법이 없는 것"이라고 분석했다.

업계에서는 현 상황을 타개하기 위한 방안이 한국은행의 기준금리 인하라고 보고 있다. 업계가 가장 많이 꼽은 적정 기준금리는 2% 안팎이다. 한국은행의 기준금리는 지난 2023년 1월 3.50%까지 치솟은 이후 그대로 유지되고 있다.

이번 조사에서 한국은행 기준금리 인하가 '필요하다'는 응답은 80.6%로 나타났고, 이중 46.0%는 '매우 필요하다'고 답했다.

기준금리 인하가 필요하다고 응답한 기업들이 꼽은 이유로는 '원리금 상환부담 완화'가 77.4%로 가장 많았고, 특히 소상공인·소기업(84.5%)이 중기업(66.5%)에 비해 원리금 상환부담을 크게 느끼는 것으로 나타났다.

적정 기준금리 인하 폭

▲(출처=중소기업중앙회)

기준금리 인하가 필요하다고 응답한 기업들이 생각하는 기준금리의 적정 인하 폭은 '1.50%p 이상'이 38.5%로 가장 많았다.

기업 규모별로는 소상공인·소기업은 '1.50%p 이상 인하' 응답이 51.4%로 중기업(18.4%) 보다 약 2.8배 이상 높게 조사됐다. 중기업은 '1.00%p 인하' 응답이 50.6%로 가장 높았다.

업종별로는 운수업에서 '1.50%p 이상 인하' 응답이 92.0%로 타 업종 대비 상대적으로 높아, 운수업에서 가장 큰 폭의 금리인하가 필요하다고 느끼는 것으로 나타났다.

이민경 중기중앙회 정책총괄실장은 “고금리 장기화로 중소기업과 소상공인의 금융비용 부담이 가중되고 있다"며 “실제 자영업자 대출 연체율이 2022년 2분기 말 0.5%에서 올해 1분기 말 1.52%로 3배 이상 증가하면서, 고금리 장기화로 인해 고객인 중소기업과 소상공인은 물론 은행까지 동반 부실 우려가 커지고 있다"고 밝혔다.

이 실장은 “지난 6월 초 유럽중앙은행(ECB)와 캐나다중앙은행(BOC)가 기준금리 인하를 단행했고, 미국 연방준비제도(Fed)도 연내 한 차례 기준금리를 인하할 것으로 전망된다"며 “중소기업과 소상공인의 금융비용 부담 완화를 위해 한국은행 기준금리 인하가 필요하다"고 강조했다.

정희순 기자 hsjung@ekn.kr