[금융 풍향계] NH농협은행, ‘에이전틱 AI 뱅크’ 선포 外

▲9일 서울시 중구 NH농협은행 본사에서 열린 비전 선포식에서 강태영 농협은행장이 비전 키노트 발표를 하고 있다.

NH농협은행이 미래 금융을 위한 에이전틱 인공지능(Agentic AI) 전환 비전을 공식 선포했다.

농협은행은 9일 서울 중구 본사에서 'NH AGENTIC AI 뱅크 비전 데이'를 개최했다. 이 자리에는 임직원과 AI 생태계 협력기업 관계자 등이 참석했다.

강태영 농협은행장은 홀로그램 비전 스피치를 통해 AI가 금융의 존재 방식을 변화시키고 있다는 메시지를 제시했다. 이어 농협은행 미래금융 비전인 '고객의 마음을 실현하는 Agentic AI Bank'를 선언하고 이를 실현하기 위한 3대 실행 전략을 발표했다.

먼저 AI플랫폼 'NHAIS'를 통해 모든 직원이 AI 에이전트를 직접 만들고 활용하는 체계를 구축한다. 또 다양한 AI Agent 서비스를 확대해 모든 금융업무가 AI로 구현되는 AI 풀뱅킹(Full-Banking)을 구현한다. 마지막으로 AI 기업 인수와 외부 생태계와 협력해 미래 AI금융 생태계를 조성하고, 지속가능한 AI 운영 기반을 확보하기 위해 AI 데이터센터 인프라 투자로 실행 역량을 강화할 계획이다.

이날 행사에서는 AI 전환 실행조직인 77명의 AX프런티어 발대식을 비롯해 AI 기술기업 애자일소다 인수 세리머니, NH오픈비즈니스허브 협업기업 선정식도 진행됐다. 내부 혁신 역량과 외부 AI 생태계를 연결해 기술 도입을 넘어 실제 고객 경험과 사업 혁신으로 이어지는 실행 체계를 본격화할 예정이다.

강태영 행장은 “금융의 경쟁력은 기술 자체가 아니라 고객과 얼마나 더 깊이 연결되고 실행할 수 있는가에 달렸다"고 했다. 이어 “고객 일상을 더 깊이 이해하고 직원 가능성을 확장하며, 혁신을 통해 금융의 존재 방식을 새롭게 정의해 고객 마음을 실현하는 Agentic AI 뱅크로 대한민국 금융의 새로운 기준을 만들겠다"고 말했다.

▲카카오뱅크.

카카오뱅크가 금융 거래 전후의 행동 흐름을 분석해 금융사기 가능성을 예측하는 인공지능(AI) 기반 금융 사기 모델을 개발했다.

카카오뱅크는 금융사기 탐지 모델 '시퀀스 탐지 모델'을 개발하고 이상거래탐지시스템(FDS)에 적용했다고 9일 밝혔다.

시퀀스 모델은 이체, 출금 등 단일 거래 결과에 더해 거래 전후의 행동 맥락까지 함께 분석하는 AI 기반 금융사기 탐지 모델이다. AI가 데이터 간 연관성과 흐름을 이해하는 '어텐션 메커니즘'을 적용해 거래 발생 순서, 행동 간 시간 간격, 기기 변경 행태 등 다양한 행동 단서를 연결해 판별한다. 정상 거래처럼 위장한 금융사기 시도를 보다 정밀하게 탐지할 수 있다.

고객 행동을 개별 이벤트가 아닌 하나의 흐름으로 분석하는 방식이다. 예를 들어 앱 접속과 거래가 이어지다가 특정 시점에 활동이 멈춘 뒤 다시 진행되는 미세한 패턴까지 포착한다. 다수 사례에서 이런 중단 시간은 보이스피싱 범죄자가 피해자를 설득하거나 추가 이체를 유도하는 과정과 맞물린다는 점을 반영했다.

카카오뱅크는 지난해 11월 시퀀스 모델을 시범 도입했다. FDS 모니터링을 통한 금융사기 예방 건수는 도입 이전 대비 월 평균 4.4배 상승했다. 이후 본격 운영에 들어간 올해 1분기에는 카카오뱅크가 예방한 전체 금융사기 의심 사례 중 시퀀스 모델이 독자 탐지한 비중이 49.8%에 달했다.

실제 기존 FDS를 우회하려는 신종 금융사기 수법을 탐지하는 사례도 나타났다. 대표적으로 불특정 다수로부터 반복적으로 입금이 발생하지만 출금은 이뤄지지 않는 '보이스피싱 모집계좌(대포통장)' 사례를 탐지했다. 기존에는 입금 후 빠른 인출이 발생하지 않으면 식별하기 어려웠지만 시퀀스 모델은 입금 패턴과 시간대별 사용 데이터를 종합 분석해 해당 계좌를 보이스피싱 모집계좌로 분류했다. 피해 자금이 범죄 조직으로 최종 편취되기 전에 예방 조치가 가능해진 것이다.

휴대전화를 바꾼 후 기기를 범죄 조직에 양도하는 '기기 양도' 의심 사례도 발견했다. 이체 직전 발생한 기기 변경과 이후 이어진 앱 이용, 거래 흐름을 종합 분석해 이상 징후를 포착했다. 기존 룰 기반 체계만으로 거래 패턴이 과거 정상 거래와 유사해 정상 거래로 인식될 가능성이 있었지만, 신속히 대응해 피해금 편취를 사전에 막았다.

카카오뱅크는 시퀀스 모델을 고도화하며 FDS 체계를 더욱 지능화할 예정이다. 카카오뱅크 관계자는 “앞으로도 끊임없는 기술 연구개발로 더욱 교묘해지는 금융 범죄에 선제적으로 대응하겠다"고 말했다.

새마을금고재단이 전국 13개 지역 사회복지시설에 13대의 차량을 지원했다.

새마을금고재단은 지역사회 복지 현장의 이동 편의를 높이고 돌봄 서비스 접근성을 강화하기 위해 'MG사회복지시설 차량지원사업'을 추진했다고 9일 밝혔다.

이번 사업은 교통 인프라가 상대적으로 취약한 전국 13개 지역 사회복지시설에 스타리아 하이브리드 차량 13대 등을 지원하는 내용이다. 지원 규모는 총 5억1000만원이다.

차량은 종합사회복지관, 노인복지시설, 장애인복지시설, 지역아동센터, 푸드뱅크 등에 지원됐다. 시설 이용자 이동과 방문 복지서비스, 체험·문화 프로그램 운영, 식료품·물품 지원 등 각 기관 특성과 목적에 맞게 활용될 예정이다.

새마을금고재단은 2019년부터 매년 사회복지시설 차량지원사업을 추진하고 있다. 지난해까지 전국 사회복지시설에 차량 총 49대를 지원했다. 이번 사업을 포함하면 누적 지원 규모는 62대, 약 20억원에 달한다.

김인 새마을금고재단 이사장은 “복지 현장에서 차량은 단순한 이동수단을 넘어 지역사회와 이웃을 연결하는 중요한 역할을 한다"며 “앞으로도 현장 목소리를 반영한 실질적인 지원을 지속하겠다“고 말했다.

뱅크샐러드 대출 갈아타기를 이용한 고객들의 연 평균 이자 절감액은 56만원으로, 평균 4.2%포인트(p)의 금리를 내린 것으로 나타났다. 평균 대환 금액은 1680만원이다.

뱅크샐러드는 2023년 선보인 대출 갈아타기 서비스 3주년을 맞아 이 같은 내용의 고객 혜택 데이터를 9일 공개했다.

뱅크샐러드 대출 갈아타기는 신용대출, 주택담보대출, 사업자대출 등에 적용되는 서비스다. 고객이 대환을 원하거나 추가 대출을 받고 싶을 때 최저금리와 최대한도가 계산된 정보를 바탕으로 이자를 최대로 절약할 수 있는 상품을 추천한다.

이자 절감 효과가 두드러진 사례도 확인됐다. 30대 후반 한 남성은 뱅크샐러드를 통해 연 1101만원에 달하던 이자를 545만원으로 줄여 연 556만원을 줄였다.

40대 후반 한 여성은 19.9%의 금리 대출 상품을 3% 상품으로 갈아타 16.9%p의 금리를 낮췄다.

신용점수 상승 효과도 나타났다. 뱅크샐러드 대출 갈아타기로 2금융권에서 1금융권으로 이동한 차주의 평균 신용점수는 50점 상승한 것으로 나타났다.

뱅크샐러드는 올해 개인사업자 대환대출, 인공지능(AI) 기반 금리인하요구, 이자 줄이기 등 대출 관련 서비스를 잇따라 출시하고 있다.

뱅크샐러드 관계자는 “앞으로도 금융 접근성을 높이고 고객의 이자 부담을 줄이는 등 포용금융 실천에 기여할 수 있도록 데이터와 기술 기반 금융 혜택을 확대해 나갈 것"이라고 말했다.

송두리 기자 dsk@ekn.kr